Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrenterekening. Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen.

Transcriptie

1 Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrenterekening Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen.

2 Beleggen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies dan voor goede prestaties met de Allianz Lijfrenterekening Hoe hoog uw pensioen straks is, weet niemand. Wel lijkt het erop dat de pensioenen steeds lager worden door bijvoorbeeld de vergrijzing. Eén ding is zeker: pensioenen worden steeds onzekerder. Daarom is het verstandig om nu na te denken over uw pensioen. Allianz biedt u met de Allianz Lijfrenterekening de mogelijkheid te beleggen voor een aanvulling op uw pensioen. Dit is verplichte mededeling. De risico indeling is bepaald op basis van de meest risicovolle modelportefeuille. In deze brochure vindt u een antwoord op de volgende vragen: 1. Wat is de Allianz Lijfrenterekening? 2. Hoe werkt de Allianz Lijfrenterekening? 3. Hoe kunt u beleggen bij de Allianz Lijfrenterekening? 4. Welke kosten betaalt u? 5. Hoe opent u een Allianz Lijfrenterekening? Wat is de Allianz Lijfrenterekening? De Allianz Lijfrenterekening is een rekening waarop u kunt beleggen voor een aanvulling op uw pensioen. Over het geld dat u belegt op de Allianz Lijfrenterekening, betaalt u geen belasting. Normaal moet u belasting betalen, maar omdat u belegt voor een aanvulling op uw pensioen hoeft dat niet. U betaalt pas belasting over het geld op de Allianz Lijfrenterekening als u het geld laat uitbetalen. Dit kan voordelig voor u zijn. Als u belegt voor een aanvulling op uw pensioen, dan mag u het geld dat u belegt aftrekken van uw belastingen. Hiervoor moet wel duidelijk zijn dat u later te weinig pensioen heeft. Dit wordt berekend aan de hand van de zogenaamde jaarruimte en/of reserveringsruimte. Deze ruimte ontstaat als u in het verleden te weinig heeft gespaard of belegd voor uw pensioen. Bijvoorbeeld omdat het pensioen van uw werkgever niet voldoende is. Of omdat u zelfstandig ondernemer bent. Op de website van de belastingdienst kunt u zelf berekenen of u later te weinig pensioen heeft. Ook kunt u hier ieder jaar uw jaarruimte berekenen en het bedrag dat u kunt aftrekken van uw belastingen. Uw financieel adviseur kan u hier meer over vertellen.

3 Allianz Modelportefeuillles Hieronder vindt u een overzicht van onze modelportefeuilles met de verdeling van de Allianz fondsen per modelportefeuille. Allianz Zeer Defensieve Portefeuille 90% Obligaties Allianz Europa Obligatie Fonds 5% Allianz Selectie Fonds 5% Allianz Geldmarkt Fonds 80% 10% Aandelen Allianz Selectie Fonds 5% Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds 5% Hoe werkt de Allianz Lijfrenterekening? 1. U belegt binnen uw fiscale jaarruimte elke maand een bedrag of u stort in één keer een groot bedrag. Of u doet allebei. En u mag ook later extra geld storten. 2. De Allianz Lijfrenterekening is een rekening waar u tussentijds geen geld vanaf kunt halen. 3. Op het laatst op 31 december van het jaar dat u 70 jaar wordt, moet u het geld van de Allianz Lijfrenterekening gebruiken om in termijnen uit te laten betalen. Dit kan met een uitkerende lijfrenterekening of -verzekering. 4. Als u overlijdt, krijgen uw erfgenamen het geld op de Allianz Lijfrenterekening. Zij bepalen hoe zij dat geld krijgen. Bijvoorbeeld iedere maand of ieder kwartaal een bedrag. Zij kunnen het bedrag niet in één keer krijgen. Gemakkelijk beleggen met de Allianz Lijfrenterekening Met de Allianz Lijfrenterekening kunt u eenvoudig beleggen voor een aanvulling op uw pensioen. U kunt kiezen uit vijf verschillende Allianz Modelportefeuilles, die zijn opgebouwd uit een aantal van de best presterende beleggingsfondsen van Allianz. De modelportefeuilles sluiten aan op de beleggingsprofielen. Op basis van de wettelijk verplichte profieltest stelt u vast wat uw beleggingsprofiel is en welke modelportefeuille daarbij past. Stort u geld in een Allianz Modelportefeuille? Dan beleggen we dit automatisch in een mix van Allianz fondsen die past bij uw profiel. En als extra service zorgen we er ieder jaar voor dat de verdeling van de fondsen in uw portefeuille weer gelijk wordt. Dit omdat de waarde van de verschillende fondsen immers dagelijks verandert. Zo blijft uw modelportefeuille passen bij uw profiel en belegt u dus op een manier die bij u past. Voor deze services betaalt u geen kosten! Meer informatie over de Allianz Modelportefeuilles vindt u op Allianz Defensieve Portefeuille 75% Obligaties Allianz Europa Obligatie Fonds 25% Allianz Geldmarkt Fonds 40% 25% Aandelen Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds 10% Allianz Europa Aandelen Fonds 5% Allianz Neutrale Portefeuille 50% Obligaties Allianz Europa Obligatie Fonds 30% Allianz Geldmarkt Fonds 10% 50% Aandelen Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds 15% Allianz Europa Aandelen Fonds 25% Allianz Offensieve Portefeuille 25% Obligaties Allianz Europa Obligatie Fonds 10% Allianz Selectie Fonds 15% 75% Aandelen Allianz Selectie Fonds 15% Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds 25% Allianz Europa Aandelen Fonds 35% Allianz Zeer Offensieve Portefeuille 10% Obligatie 90% Aandelen Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds 10% Allianz Europa Aandelen Fonds 70% * Het Allianz Selectie Fonds is een mixfonds dat als benchmarkverdeling voor 50% in aandelen belegt en voor 50% in obligaties.

4 Onze fondsen en modelportefeuilles leveren prestaties Allianz is één van de grootste vermogensbeheerders van de wereld. Dat is niet voor niets. Want wij hebben zeer veel kennis en ervaring als het gaat om beleggen. Wij hebben al meer dan 50 jaar een uitstekende reputatie en die zijn we ook in de afgelopen moeilijke jaren niet kwijtgeraakt. De resultaten van onze beleggingsfondsen zijn al jarenlang uitstekend. Van Morningstar krijgen onze fondsen gemiddeld vier van de maximaal vijf sterren. Overtuig uzelf en vergelijk objectief de resultaten van onze fondsen en die van andere aanbieders. Dan is de kans groot dat u over wilt stappen naar onze beleggingsfondsen en gebruik wilt maken van de Allianz Lijfrenterekening. Een volledig overzicht van de rendementen van onze Allianz fondsen en Allianz Modelportefeuilles vindt u op onze website Morningstar sterren Morningstar is een toonaangevende leverancier van onafhankelijk beleggingsonderzoek. Morningstar geeft beleggingsfondsen sterren. De beste fondsen -op basis van risico en rendement- binnen een categorie krijgen vijf sterren, de minst presterende fondsen krijgen één ster. Beleggers kunnen zo in één oogopslag een objectief beeld vormen over de prestaties van een beleggingsfonds. Naam fonds Allianz Selectie Fonds Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds Allianz Europa Aandelen Fonds Allianz Europa Obligatie Fonds Allianz Geldmarkt Fonds* Aantal Moringstar sterren n.v.t. * Het Allianz Geldmarkt Fonds bestaat korter dan 3 jaar en kan hierdoor nog niet worden beoordeeld door Morningstar Peildatum 16 februari 2015 Welke kosten betaalt u? Voor de Allianz Lijfrenterekening betaalt u geen aankoop-, verkoop- en switchkosten, de zogenaamde transactiekosten. Ook het openen van de rekening is gratis. Wel zijn er kosten van de Allianz fondsen waarin u met de Allianz Modelportefeuille belegt. Deze totale kosten, de zogenaamde Total Expense Ratio (TER), worden u niet direct in rekening gebracht, maar gaan ten koste van het rendement van het fonds. De TER wordt per fonds bepaald. Naast het vergelijken van fondsrendementen is de TER een goede maatstaf voor het vergelijken van fondsen. De TER van onze Allianz Modelportefeuilles ligt tussen de 0,47% en 1,11%. Ieder jaar wordt de TER opnieuw berekend op basis van de totale kosten van het fonds. De TER van onze fondsen en modelportefeuilles vindt u op bij 'fondsen en koersen'. Wat zijn de voordelen van de Allianz Lijfrenterekening? De Allianz Lijfrenterekening heeft veel voordelen: 1. Omdat u belegt voor een aanvulling op uw pensioen kunt u het geld dat u belegt aftrekken van uw belastingen. 2. U betaalt pas belasting over het geld op de Allianz Lijfrenterekening als u het geld laat uitbetalen. Dit kan voordelig voor u zijn. 3. Als u overlijdt, krijgen uw erfgenamen het geld op de Allianz Lijfrenterekening in delen uitbetaald. 4. U betaalt met de Allianz Lijfrenterekening geen aankoop-, verkoop- en switchkosten. Ook het openen van de rekening is gratis. 5. U bepaalt zelf binnen uw jaar- en reserveringsruimte hoeveel u iedere maand belegt. U mag dus ook kleine bedragen beleggen. Of extra geld storten op uw Allianz Lijfrenterekening. 6. De resultaten van onze modelportefeuilles zijn al jarenlang uitstekend. En onze uitstekende reputatie zijn we ook in de afgelopen moeilijke jaren niet kwijtgeraakt. 7. Ieder jaar zorgen we ervoor dat de verdeling van de fondsen in uw modelportefeuille gelijk blijft. Zo blijft uw modelportefeuille passen bij uw profiel. 8. Via internet kunt u 24 uur per dag kijken hoe het met uw beleggingen gaat.

5 eb Eén vraag: ik h kort. een pensioente Hoe kan ik dat reren verstandig repa ook zodat ik later nen kan blijven wo il. zoals ik dat w

6 Heeft u ergens anders nog geld voor een aanvulling op uw pensioen? Heeft u bij een andere bank of verzekeringsmaatschappij ook geld voor de aanvulling op uw pensioen opgebouwd dat u graag op de Allianz Lijfrenterekening zet? Dan kan. Dan profiteert ook dat vermogen van de uitstekende rendementen van onze Allianz Modelportefeuilles. Overleg met uw financieel adviseur wat de regels van de Belastingdienst zijn. Hoe opent u een Allianz Lijfrenterekening? Wilt u gaan beleggen voor een aanvulling op uw pensioen met de Allianz Lijfrenterekening? Dat kan. Maak dan een afspraak met een onafhankelijk financieel adviseur. Op vindt u een financieel adviseur bij u in de buurt. Hij kan u adviseren over uw vermogenswensen, de Allianz Lijfrenterekening en de Allianz Modelportefeuilles. Ook kan hij de Allianz Lijfrenterekening direct voor u openen. De financieel adviseur kan voor dit advies kosten in rekening brengen. Of wilt u toch liever sparen? Wilt u liever sparen in plaats van beleggen voor een aanvulling op uw pensioen? Ook dat kan. Vraag dan aan uw financieel adviseur wat de mogelijkheden van de Allianz Lijfrentespaarrekening zijn. Of kijk voor meer informatie op Wat gebeurt er met uw beleggingen als wij failliet gaan? Voor het geld dat u bij ons heeft belegd, gelden wettelijke beschermingen. Deze regels moeten ervoor zorgen, dat als wij failliet gaan, uw beleggingen zijn afgescheiden van ons vermogen. Voor situaties waarin er onvoldoende bescherming dreigt te zijn, is er het beleggerscompensatiestelsel. Het beleggerscompensatiestelsel geldt voor particulieren en voor "kleine" ondernemingen. Dit stelsel garandeert een vergoeding tot een maximum van ,- per persoon per bank. Voor meer informatie verwijzen wij u naar de website van De Nederlandsche Bank N.V. ( Meer informatie? Meer informatie over de Allianz Lijfrenterekening vindt u in het Reglement Allianz Lijfrenterekening en op onze website Rendementen Allianz fondsen en Allianz Modelportefeuilles Naam Fonds Bruto Historisch Total Expense Netto Historisch Rendement Rendement Rendement EBI Rendement (BHR) Rario (TER) Rendement (NHR) 1 jaar 3 jaar 5 jaar Allianz Europa Aandelen Fonds 8,25% 1,11% 7,14% 3,32% 12,47% 7,59% 6 Allianz Europa Obligatie Fonds 6,71% 0,75% 5,96% 14,61% 9,14% 6,79% 3 Allianz Selectie Fonds 9,56% 1,11% 8,45% 8,05% 13,80% 7,31% 4 Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds 8,02% 1,15% 6,87% 14,88% 17,40% 12,54% 5 Allianz Geldmarkt Fonds* 3,70% 0,33% 3,37% 0,21% 0,45% 0,51% 1 Allianz Modelportefeuilles Bruto Historisch Total Expense Netto Historisch Rendement Rendement Rendement EBI Rendement (BHR) Rario (TER) Rendement (NHR) 1 jaar 3 jaar 5 jaar Allianz Zeer Defensieve Modelportefeuille 4,65% 0,47% 4,18% 2,38% 2,98% 2,11% 2 Allianz Defensieve Modelportefeuille 6,28% 0,71% 5,57% 6,88% 7,50% 5,05% 3 Allianz Neutrale Modelportefeuille 7,56% 0,93% 6,63% 9,02% 11,29% 7,46% 4 Allianz Offensieve Modelportefeuille 8,43% 1,08% 7,35% 8,70% 13,81% 8,75% 5 Allianz Zeer Offensieve Modelportefeuille 8,49% 1,11% 7,38% 5,38% 13,25% 8,06% 5 Peildatum ultimo 31 december 2014 Toelichting rendementen Het Bruto Historisch Rendement (BHR) wordt bepaald door de behaalde rendementen van de afgelopen twintig jaar. De zogenaamde Total Expense Ratio (TER), wordt u niet direct in rekening gebracht, maar gaat ten koste van het rendement van het fonds. De TER wordt per fonds bepaald. Naast het vergelijken van fondsrendementen is de TER een goede maatstaf voor het vergelijken van fondsen. Het BHR -/- TER is het Netto Historisch Rendement (NHR). * De 1-, 3-, en 5-jaarsrendementen van het Allianz Geldmarktfonds zijn gebaseerd op de rendementen van een vergelijkbaar fonds dat eerder is opgericht, de Allianz Stallingsrekening.

7 Wie is Allianz? Allianz Nederland Asset Management is al vele jaren succesvol in vermogensbeheer met diverse beleggingsfondsen die over de hele linie uitstekende prestaties laten zien. Allianz werkt samen met een aantal onafhankelijke financieel adviseurs. De adviseur helpt u graag passende oplossingen te vinden voor uw totale financiële planning. Allianz Nederland Asset Management is onderdeel van Allianz Group, één van de grootste financiële instellingen ter wereld met ruim zestig miljoen klanten in meer dan zeventig landen. Allianz is een bedrijf met een krachtig imago, een internationale strategie en een stevige vermogenspositie. Allianz vindt het belangrijk dat u een goede beslissing neemt! Allianz vindt het belangrijk dat u een goede beslissing neemt. En dat u uw geld belegt op een manier die bij u past. Wees er zeker van dat u alles goed begrijpt, voordat u een beslissing neemt. Risicometer per modelportefeuille Hieronder vindt u een indeling van onze Allianz Modelportefeuilles naar risico. Deze indeling is verplicht. Hiermee kunt u modelportefeuilles van diverse aanbieders met elkaar vergelijken. Allianz Geldmarkt Fonds Allianz Zeer Defensieve Modelportefeuille Juridische informatie Bedenk daarbij dat de waarde van uw beleggingen altijd kan veranderen. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Voor dit product is een Financiële Bijsluiter gemaakt met informatie over het product, de kosten en de risico s. Vraag er om en lees hem voordat u het product koopt. Allianz Europa Obligatie Fonds Allianz Defensieve Modelportefeuille Ook hebben we van ieder beleggingsfonds een Essentiële Beleggersinformatie. Loop geen onnodig risico. Lees de Essentiële Beleggersinformatie. In het reglement Allianz Lijfrenterekening staan al uw rechten en plichten die horen bij de Allianz Lijfrenterekening. Onze dienstverlening is execution only. Dit betekent dat wij geen beleggingsadvies geven en dat u zelf verantwoordelijk bent voor uw beleggingsopdrachten. Wij controleren niet of uw beleggingsopdrachten passen bij uw beleggingsprofiel. En wij waarschuwen u ook niet voor de risico s van uw beleggingsopdrachten. In onze dienstverlening stellen wij uw belang voorop. Toch kan het gebeuren dat u niet tevreden bent over onze service. Heeft u een klacht over onze producten of diensten, dan vragen wij u deze eerst aan ons voor te leggen. Ga naar onze website voor meer informatie. Deze folder geeft u geen rechten. Allianz Selectie Fonds Allianz Neutrale Modelportefeuille Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds Allianz Zeer Offensieve Modelportefeuille Allianz Offensieve Modelportefeuille Allianz Europa Aandelen Fonds Allianz Pacific Aandelen Fonds Allianz Amerika Aandelen Fonds * peildatum ultimo 19 februari 2015

8 Allianz Nederland Asset Management B.V. Coolsingel 139 Postbus AT Rotterdam Tel Fax AFM nummer Inschrijfnummer KvK H