GROEI NAAR VERMOGEN. Expirerende Lijfrente HOOG RENDEMENT LAGE KOSTEN INFLATIEBESTENDIG

Transcriptie

1 GROEI NAAR VERMOGEN Expirerende Lijfrente HOOG RENDEMENT LAGE KOSTEN INFLATIEBESTENDIG

2 Zorgeloos genieten van uw pensioen Er komt een moment in uw leven dat u zonder zorgen wilt gaan genieten van uw pensioen. Dit betekent dat het regelen van een persoonlijke aanvulling op uw pensioen steeds belangrijker wordt. In plaats van een verzekerings- of bancair product bieden wij u een oplossing aan met onze lijfrente in vastgoed. Omdat lijfrente een complex begrip is, vinden wij het belangrijk dat u weet wat het inhoud en hoe het werkt voordat u de keuze maakt bij ons deel te nemen. Dit is de reden waarom we u graag stap voor stap door onze brochure meenemen. Wat is een lijfrentekapitaal? Een lijfrente is een kapitaal dat u heeft opgebouwd, of nog aan het opbouwen bent voor een aanvulling op uw pensioen. De lijfrente wordt verdeeld in 2 perioden: De opbouwperiode In de opbouwperiode bent u nog niet met pensioen en heeft u het vermogen dus nog niet nodig. De inleg die u tijdens deze opbouwperiode stort, mag u aftrekken van de inkomstenbelasting. De uitkeerperiode Op het moment dat u besluit te stoppen met werken, kunt u het opgebouwde kapitaal gebruiken voor een aanvulling op uw pensioen. U ontvangt dan een periodieke uitkering. Of u besluit het kapitaal verder te laten groeien. Omdat de belasting mee heeft betaald aan de opbouw van het kapitaal, moet over de uitkeringen wel belasting worden betaald. U kunt uw opgebouwde kapitaal bij einddatum (expiratie) onderbrengen bij een bank of verzekeraar maar u kunt ook uw kapitaal beleggen bij SynVest. Genieten van uw pensioen... Retirement has been a discovery of beauty for me. I never had the time before to notice the beauty of my grandkids, my wife, the tree outside my very own front door. And... the beauty of time itself. ~Hartman Jule Wat betekent inflatie? Inflatie is niets anders dan de gemiddelde prijsstijging in een jaar. Stel een pak melk kost nu 2. Als de inflatie 2,5% is dan kost hetzelfde pak melk volgend jaar 2,05. Over 30 jaar kost het pak melk dan 4,20. Bij vastgoed kennen we een zogenaamde inflatiecorrectie. Met andere woorden, de huurders van de panden krijgen jaarlijks te maken met een huurverhoging. Een jaarlijkse huurverhoging betekent een stijging van de inkomsten. Dit houdt (theoretisch) in dat u met een investering in vastgoed over 30 jaar nog steeds evenveel pakken melk kunt kopen.

3 Wat is een lijfrente in vastgoed? Je hebt lijfrentespaarders in allerlei soorten en maten. Maar we hebben allemaal één ding gemeen. We zijn allemaal op zoek naar een hoog rendement maar zeker ook een veilig rendement. Niet verwonderlijk, want het hoogste rendement leidt tot de hoogste uitkering. Een lijfrente in vastgoed koppelt een extreem laag kostenprofiel aan een zeer gunstig rendementsperspectief. Het is echter wel noodzakelijk om binnen deze lijfrente goed te kijken naar het betreffende fonds. U wilt uiteraard zo min mogelijk risico lopen als u gaat beleggen. Waarom beleggen in een lijfrente met vastgoed? Wie een lijfrente afsluit moet zich ervan bewust zijn dat het rendement op het ingelegde kapitaal bij een verzekerings- en bancair product zeer laag is vergeleken met alle andere beleggingsmogelijkheden. Als u overweegt een lijfrente in vastgoed te kiezen, profiteert u van een hoger rendement en een belegging die inflatiebestendig is. Aan een lijfrente in vastgoed is wel enig risico verbonden, het blijft immers een beleggingsproduct. Hoeveel risico u wilt lopen, bepaalt u uiteraard zelf door uw eigen product- en/of fondskeuze. Waarom beleggen in een lijfrente van SynVest? Het afsluiten van een lijfrente met een verzekerings- en/of bancair product is populair vanwege de lage kosten en de garantie die wordt gegeven. Maar houdt u ook rekening met het feit dat uw uitkeringen erg kunnen tegenvallen? U bent namelijk afhankelijk van de rentestand bij het afsluiten van uw contract, die de hoogte van uw lijfrentekapitaal bepaalt over de gehele looptijd. Ook kunt u de uitkeringen tussentijds niet aanpassen bij veranderde levensomstandigheden, dus geen flexibiliteit. De lijfrente van SynVest kent al deze nadelen niet en is daarom voor u een goede keuze om uw kapitaal optimaal te laten renderen. Het Nederlandse Vastgoedfonds Al 7 jaar zorgen wij bij SynVest Beleggingsfondsen dat onze participanten deelnemen in een transparant en solide Fonds met rust in de portefeuille. Door ervaring en visie zorgt het management team voor een uitstekende risicospreiding waarbij goed gelet wordt op het type vastgoed en goede huurders. Dit zorgt ervoor dat zelfs in moeilijk eco-nomische tijden het Fonds een enorm lage leegstand kent. Natuurlijk kent het fonds nog veel meer unieke factoren die resulteren in een nog altijd groeiende, transparante en solide belegging met een hoog rendement die inflatiebestendig is. Waarom u in dit Fonds zou moeten beleggen? Hoog dividend rendement van 7,8% Inflatiebestendige belegging Lage jaarlijkse kosten Gespreide vastgoedportefeuille Lage leegstand Trackrecord van inmiddels 7 jaar Management met meer dan 25 jaar ervaring Totaal belegd vermogen van 125 miljoen circa 1400 beleggers nemen deel in het Fonds Het rendement is afhankelijk van het beleggingsresultaat van het Nederlandse vastgoedfonds van SynVest en bedraagt momenteel maar liefst 7,8%. U betaalt zeer lage Gespreide vastgoedportefeuille kosten en kunt uw uitkering tussentijds verhogen of verlagen. Een uniek gegeven is dat uw opgebouwde kapitaal niet verloren gaat bij overlijden, wat (vaak) het geval is bij Zorginstellingen 5% 3% Woningen verzekeraars. Bij ons erven uw erfgenamen uiteraard uw volledig opgebouwde kapitaal. 21% Een ander extra voordeel voor u is de inflatiecorrectie die wij hebben. Jaarlijks vindt er Bedrijfsruimteen Logistiek 46% Winkels een huurverhoging plaats en stijgt ook de waarde van vastgoed op de lange termijn. Dit betekent dat het rendement, dus ook uw rendement nog verder zal stijgen. 25% Kantoren

4 Expirerende Lijfrente Er komt een moment dat uw opgebouwde kapitaal tot uitkering komt. Het kan zijn dat u het kapitaal al wilt gebruiken en het geld direct laat uitkeren of dat u het geld nog verder wil laten groeien. Onze lijfrente kent twee mogelijkheden. U kunt over uw opgebouwde vermogen nog eens extra rendement maken en het betalen van belastingen nog even uitstellen. Of u laat periodiek uw vermogen uitkeren als aanvulling op uw pensioen. Moet u wachten tot een einddatum? Het kan ook zijn dat uw polis nog niet aan het einde van de opbouwperiode is maar u misschien ontevreden bent over het rendement of het risico van uw huidige belegging. U kunt dan uiteraard gewoon uw polis omzetten naar de lijfrente van SynVest. Hoe werkt het? Na ontvangst van uw aanvraag ontvangt u van ons een offerte. Als u hiermee akkoord gaat, verzorgen wij uiteraard het verdere administratieve proces voor u. Uw minimale inleg: U krijgt het rendement van het Nederlandse fonds van SynVest Beleggingsfondsen De hoogte van uw uitkering wordt jaarlijks aangepast aan het daadwerkelijk behaalde rendement van het Nederlandse vastgoedfonds. U bepaalt de looptijd van uw vermogen Uw vermogen direct laten uitkeren met Direct Ingaande Lijfrente Bij een direct ingaande lijfrente bepaalt u (samen met uw adviseur) de hoogte van de gewenste periodieke uitkering en in hoeveel jaar u wilt genieten van deze uitkeringen. Uiteraard is ook uw inleg, het rendement van het Fonds en de wettelijke eisen mede bepalend voor de hoogte van uw uitkering. Wat u moet weten over de looptijd U kunt grotendeels zelf bepalen wanneer u de uitkeringen laat ingaan en hoe lang u de uitkeringen wilt ontvangen. Maar u moet wel rekening houden met een minimale looptijd die wordt bepaald door de fiscale wetgeving. Deze is afhankelijk van de leeftijd waarop u de uitkeringen laat ingaan. Het vermogen nog verder wil laten groeien met de Opbouw Lijfrente Indien u huidige polis afloopt, u het geld niet gelijk nodig heeft en uw kapitaal verder wilt laten groeien als aanvulling op uw pensioen, dan bepaalt u (samen met uw adviseur) de hoogte van de gewenste uitkering en de looptijd hiervan. Vanaf 65 jaar bedraagt de minimale looptijd 5 jaar. Indien u jonger bent dan 65 jaar, dan geldt een minimale looptijd van 20 jaar plus het aantal jaren dat u jonger bent dan 65 jaar.

5 Stel u belegt , wat is dan in totaal aan u uitgekeerd gedurende 10 jaar? * * * Uw vermogensgroei Uw belegging Lijfrente SynVest Lijfrente Bancair Lijfrente Verzekering *Dit zijn de rendementen na aftrek van de kosten Krijgt u te maken met kosten? - U krijgt te maken met jaarlijkse kosten van 0,75% - U betaalt eenmalig 0,3% van de inleg voor de afsluitkosten Wat gebeurt er als u komt te overlijden? Stel dat u komt te overlijden dan is uiteraard het volledige kapitaal wat nog op de expirerende lijfrente rekening van SynVest staat voor uw erfgenamen. Het is immers uw geld! Moet u belasting afdragen? Bij lijfrentekapitaal bent u verplicht om in de uitkeringsfase inkomstenbelasting te betalen vanuit Box I (inkomstenbelasting uit werk en woning). Wij houden voor u de loonheffingen in op de aan u uitbetaalde uitkeringen en dragen deze voor u af aan de belastingdienst. U ontvangt dan, in de periode die met u is afgesproken, een netto bedrag van ons op uw rekening. Omdat de belasting al die tijd heeft meebetaald aan het opbouwen van uw kapitaal zijn er wel een aantal spelregels opgesteld. Uw adviseur kan u daar (meer) over informeren. Hogere uitkering door lage kosten We zijn een efficiënte en transparante organisatie zonder onnodige kosten. Dit kostenvoordeel komt direct naar u toe in de vorm van een hogere uitkering en vermogensgroei. Belangrijke informatie Om volledig inzicht te krijgen in dit beleggingsproduct, is het van belang dat u de voorwaarden van dit product goed leest in combinatie met het prospectus en de financiële bijsluiter van het Nederlandse vastgoedfonds SynVest RealEstate Fund N.V.. Wij adviseren u voor meer informatie contact op te nemen met uw (belasting) adviseur om uiteindelijk een goede en weloverwogen beslissing te maken. Deze brochure is opgesteld op basis van de fiscale wetgeving geldend op 1 januari Meer weten over het Nederlandse vastgoedfonds of wilt u graag deelnemen? Voor meer informatie kunt u ons bereiken via lijfrente@synvest.nl of u kunt bellen naar +31 (0)

6 Kijk voor meer informatie op GROEI NAAR VERMOGEN SynVest RealEstate Fund N.V. Plesmanstraat KZ Veenendaal SynVest RealEstate Fund N.V. Telefoon Plesmanstraat +31 (0) Fax 3905 KZ Veenendaal +31 (0) Telefoon +31 (0) Internet Fax (0) Internet Synvest RealEstate Fund N.V. is een beleggingsinstelling onder toezicht van de AFM. De beheerder, SynVest Fund Management B.V., beschikt over een permanente vergunning op grond van de Wet op het financieel toezicht (Wft). Rendementen behaald in het verleden geven geen garantie voor de toekomst.