SynVest Expirerende Lijfrente

Transcriptie

1 Producten SynVest Expirerende Lijfrente Uw lijfrente expireert of u wilt uw huidige polis oversluiten? Beleg bij SynVest voor een goed rendement en een gespreid risico. SynVest. Ondernemend vermogen.

2 Zorgeloos genieten van uw pensioen Er komt een moment dat u zonder zorgen wilt gaan genieten van uw pensioen. Vandaag de dag wordt het regelen van een aanvulling op uw pensioen steeds belangrijker. Het is vaak ook het moment dat u een beslissing moet nemen over uw privé opgebouwde pensioen in de vorm van een lijfrente. Het is belangrijk om de verschillende mogelijkheden goed te vergelijken op voorwaarden en rendement. Beoordelen welk product het beste bij u past kunt u zelf doen of met hulp van een financieel specialist. Uiteraard kunt u met vragen over de Synvest Expirerende Lijfrente ook bij ons terecht. Afhankelijk van uw eigen kennis op dit gebied kan het verstandig zijn een specialist in te schakelen. Pensioen is een ingewikkelde materie, zeker wanneer je er niet dagelijks mee te maken hebt. Belangrijk in dit verband is ook de vraag welk risico u zich kunt permitteren. Meer rendement betekent namelijk in de meeste gevallen ook meer risico. De beleggingsrechtlijfrente van Synvest werkt net zoals banksparen bij een bank of verzekeraar, echter met dit verschil dat u meer uitzicht heeft op een aantrekkelijk rendement. In deze brochure proberen wij u meer duidelijkheid te verschaffen met betrekking tot de Synvest beleggingsrechtlijfrente. SynVest Expirerende Lijfrente Introductie Een lijfrente is een levensverzekering of bancaire lijfrente waarvoor u periodiek of eenmalig premie hebt betaald aan een verzekeringsmaatschappij, bank of beleggingsinstelling. Met een lijfrente zet u geld opzij voor (extra) inkomen voor uw pensioen. Dit is vervolgens te gebruiken als aanvulling op de ontvangen AOW en bijvoorbeeld een bedrijfspensioen. Het lijfrentekapitaal dat u heeft opgebouwd, of nu nog aan het opbouwen bent, is een fiscaal gefaciliteerd kapitaal voor een aanvulling op uw pensioen. Uitkeringen hieruit zijn aan een aantal fiscale regels gebonden. Expiratie van de lijfrente betekent dat de opbouwperiode eindigt en u een keuze moet gaan maken wat u met dit lijfrentekapitaal wilt gaan doen. U kunt dit lijfrentekapitaal niet vrij besteden dus zult u een product moeten kiezen dat aan de gestelde fiscale regels voldoet. U kunt uw opgebouwde lijfrentekapitaal op de einddatum (expiratie) onderbrengen bij een bank of verzekeraar. Indien u een goed rendement wenst, dan kunt u bij SynVest terecht. U kunt bij ons met uw lijfrentekapitaal beleggen in diverse obligatie-, vastgoeden aandelenfondsen. Het is daarbij mogelijk om direct uitkeringen te ontvangen als aanvulling op uw inkomen (direct ingaande lijfrente) of, indien u dit niet nodig heeft, uw lijfrentekapitaal geheel te beleggen en te laten renderen (uitgestelde lijfrente). Belangrijkste kenmerken SynVest Expirerende lijfrente: Keuze uit direct ingaande of uitgestelde lijfrente. Beleggen in overzichtelijke fondsen. Het rendement is afhankelijk van de gekozen fondsen. AFM vergunning. Ervaren management. Wat houdt SynVest lijfrente in? Met het SynVest lijfrentebeleggingsrecht belegt u in onze obligatie-, vastgoed- en/of aandelenfondsen. Indien u nog geen uitkering nodig heeft en verder wilt met vermogen opbouwen, dan kan dat met de SynVest Uitgestelde Lijfrente. Indien u daarentegen graag direct en periodiek een uitkering wilt, dan kunt u kiezen voor de SynVest Direct Ingaande Lijfrente. Op de lijfrenteproducten van SynVest zijn dezelfde fiscale regels van toepassing als op een bancaire lijfrente. Voor lijfrentepolissen bij een verzekeraar kunnen andere regels gelden. Laat u goed informeren over deze verschillen. Wij merken op dat deze brochure bedoeld is voor het onder uw aandacht brengen van dit product en om u algemene informatie te verstrekken. Het is geen volledige omschrijving van het product. Wij adviseren u alle beschikbare informatie op de website te raadplegen voordat u dit product afneemt. De fondsen De fondsen van SynVest die geschikt zijn voor dit product, vindt u achter in deze brochure. U heeft de keuze uit verschillende soorten fondsen met meer of minder risico. Ook een combinatie van fondsen is mogelijk. Indien u zelf onvoldoende kennis heeft over beleggen raden wij u aan deze keuze samen met uw financieel adviseur te maken. Ook kunt u met onze online tool zelf berekeningen maken en uw beleggersprofiel goed inschatten. Aan de hand daarvan kunt u een keuze maken tussen de verschillende beleggingscategorieën en bijbehorende fondsen. 2 3

3 Hoe werkt het? Waarom kiezen voor een SynVest lijfrente? Er zijn twee belangrijke redenen om te kiezen voor een SynVest lijfrente. De eerst reden is dat u bij Synvest geen genoegen hoeft te nemen met een lage rente. U kunt kiezen voor een mix van obligatie-, vastgoeden aandelenfondsen met een hoger te verwachten rendement dan bij een gegarandeerde rente. Daar staat tegenover dat u meer risico loopt. De tweede reden is flexibiliteit. Wanneer uw persoonlijke omstandigheden veranderen kan de looptijd van de Synvest lijfrente, binnen de fiscale regels, worden gewijzigd. Voorbeeld 1: U heeft als einddatum van de Uitgestelde Lijfrente, de leeftijd 70 jaar gekozen. Door omstandigheden wilt u toch eerder uitkeringen gaan ontvangen. Bij SynVest kunt u eenvoudig het contract laten aanpassen. Voorbeeld 2: Uw periodieke uitkering heeft een looptijd van 20 jaar. Na drie jaar blijkt dat de huidige uitkering te laag is. U kunt eenvoudig de looptijd van de uitkering inkorten zodat de uitkering omhoog gaat. Voor wie is een SynVest lijfrente geschikt? Omdat u bij Synvest kunt beleggen in obligatiefondsen, aandelenfondsen of een mix, is de SynVest Lijfrente geschikt voor zowel de belegger die een lager risico wenst in afwachting van een aantrekkende rente (staatsobligatie fonds), als voor de belegger die bereid is een hoger risico te nemen (vastgoed of aandelen). Heeft u een lijfrente die vrijkomt (deze expireert ) of wilt u uw bestaande polis nu al oversluiten? Vraag bij Synvest een offerte aan en vergelijk dit met de alternatieven in de markt. Indien uw huidige polis nog niet expireert maar u ontevreden bent over het huidige rendement en soms erg hoge kosten (de zogenaamde woekerpolis ), dan kunt u in veel gevallen uw polis omzetten naar de SynVest Lijfrente. Informeer naar de mogelijkheden en de eventuele fiscale gevolgen bij uw (belasting)adviseur en/of verzekeraar. Wat gebeurt er als u komt te overlijden? Indien u zou komen te overlijden, is het volledige (resterende) kapitaal of zijn de afgesproken uitkeringen van de SynVest Lijfrente voor uw erfgenamen. Het lijfrentekapitaal komt bij een SynVest lijfrente derhalve niet te vervallen. Moet u belasting afdragen? Over uitkeringen van de SynVest Direct Ingaande Lijfrente is inkomstenbelasting (box 1) verschuldigd. Van iedere uitkering ontvangt u het nettobedrag op uw rekening. De ingehouden loonbelasting kunt u in uw aangifte verrekenen op de verschuldigde inkomstenbelasting. U ontvangt hiervoor een fiscaal jaaroverzicht. Over de waarde en het rendement van de SynVest Uitgestelde Expirerende Lijfrente bent u gedurende de looptijd geen inkomstenbelasting en vermogensrendementsheffing verschuldigd. Indien u (extra) bedragen stort, kunt u indien u een pensioentekort heeft, deze bedragen van uw box 1 inkomen aftrekken. Een uitgebreide samenvatting van de fiscale regels omtrent lijfrentebeleggingsrechten treft u aan op de website Indien het niet duidelijk is wat de regels voor u betekenen adviseren wij u uw (belasting) adviseur te raadplegen. Het Lijfrentebeleggingsrecht De SynVest Lijfrente bestaat uit geblokkeerde certificaten van het door u gekozen fonds(en) van SynVest Beleggingsfondsen. De blokkering en de overige voorwaarden worden in een afzonderlijke overeenkomst vastgelegd: de lijfrentebeleggingsrecht overeenkomst. Kosten Aan het product SynVest Expirerende Lijfrente zijn kosten verbonden. Dit zijn de eenmalige afsluitkosten (0,5%) en de jaarlijkse productkosten (0,6%). Daarnaast maakt het gekozen beleggingsfonds kosten voor bijvoorbeeld asset management, administratie, fondsbeheer en toezicht. De volledige kosten van het fonds vindt u in het betreffende Prospectus en het EBI-document. Uw inleg Door expiratie van uw lijfrente of het willen oversluiten van uw koopsompolis, heeft u een lijfrentekapitaal beschikbaar. Indien u dit wilt onderbrengen bij SynVest heeft u de keuze uit een Direct Ingaande of een Uitgestelde Lijfrente. De minimale inleg voor een Directe Ingaande Lijfrente is ,-. De minimale inleg voor een Uitgestelde Lijfrente is 5.000,-. Welke variant? 1. Uw vermogen nog verder laten groeien met de SynVest Uitgestelde Expirerende Lijfrente: U bepaalt (samen met uw adviseur) de looptijd. De omvang van het aanwezige kapitaal aan het einde van de looptijd is afhankelijk van uw inleg en daarmee samenhangend het aantal certificaten én de waarde van de certificaten in het beleggingsfonds(en). Het uiteindelijk beschikbare lijfrentekapitaal is daarmee afhankelijk van het resultaat van het door u gekozen beleggingsfonds. 2. Uw vermogen direct laten uitkeren met SynVest Direct Ingaande Expirerende Lijfrente: Bij een direct ingaande lijfrente bepaalt u (samen met uw adviseur) de looptijd. De hoogte van iedere uitkering is afhankelijk van: a. Het ingelegde kapitaal; b. De waarde van de certificaten op het moment van uitkeren; c. De gekozen looptijd; d. Het rendement over de looptijd; e. De fiscale regels. U kiest de fondsen waarin u wilt beleggen Achter in deze brochure vindt u een overzicht van de fondsen waarin u met een SynVest Lijfrente kunt beleggen. Aanvraag en offerte Een offerteaanvraag formulier voor SynVest Lijfrente of oversluiten Koopsompolis is te downloaden op onze website of bij ons op te vragen. Na ontvangst van dit formulier sturen wij u geheel vrijblijvend een offerte toe, met de documenten om een overeenkomst tot stand te kunnen brengen. Als u akkoord bent en nadat wij alle benodigde documenten retour hebben ontvangen zetten wij de overdracht naar SynVest in gang. 4 5

4 Overzicht aanbod SynVest Fondsen Index beleggen van macro-economische factoren wordt de verdeling door Bij SynVest kunt u uw expirerende lijfrente beleggen in onderliggende fysieke aandelen met een geografische Index beleggen heeft een aantal voordelen. Tegen lage het investment comité vastgesteld en zo nodig aangepast. in diverse fondsen met verschillende rendement- verdeling. Hiermee wordt een goed rendement in kosten belegt u in een zeer gespreide portefeuille van Hier heeft u dus geen omkijken naar. risico profielen. U maakt zelf de keuze welk fonds het combinatie met een beperkt risico nagestreefd. Het zijn obligaties, vastgoed en aandelen. SynVest richt zich op beste bij u past. U kunt voor één fonds kiezen, of een indexfondsen die voornamelijk beleggen in wereldwijde, indexbeleggers die hun geld voor de lange termijn op Think is de eerste Nederlandse aanbieder van index- combinatie maken van meerdere fondsen. Op onze Europese en Noord-Amerikaanse aandelen. Door gebruik een eenvoudige, transparante en voordelige manier willen fondsen. Zij bieden een aantal specifieke beursgenoteerde website kunt u een aanvraagformulier downloaden. te maken van indexfondsen combineren wij lage kosten laten groeien zonder er naar om te hoeven kijken. Voor indexfondsen aan tegen lage kosten. Think is in 2009 met een brede spreiding. De kosten van het asset dergelijke beleggers selecteert SynVest wereldwijd de opgericht en een dochter van BinckBank. SynVest Obligatie Fonds management bedragen voor dit fonds 0,60% per jaar. beste indexfondsen. Via deze fondsen kunnen beleggers Belegt voornamelijk in wereldwijde bedrijfsobligaties. op een eenvoudige manier profiteren van de kennis, Risico s Het netto streefrendement is 3%-5%*. Synvest Value Investment Fund expertise en schaalgrootte van de meest gerenommeerde Omdat wordt belegd in obligaties, vastgoed en aandelen Dit fonds belegt in een aantal obligatie indexfondsen Aandelenfonds met actief beheer dat belegt volgens de indexbeleggers ter wereld. gelden voor dit product de risico s van het gekozen waarmee een gebalanceerde rendement-risico ver- value investment principes. Het netto streefrendement is beleggingsfonds of -fondsen. Het rendement op en houding gerealiseerd wordt. Het zijn obligatiefondsen 6%-8%*. Wij werken op het gebied van indexfondsen samen met de waarde van de certificaten kunnen zich in zowel die beleggen in Europese staatsobligaties en Dit fonds belegt direct in aandelen die na zorgvuldige Vanguard en Think. positieve als negatieve zin ontwikkelen. De omvang wereldwijde bedrijfsobligaties. Door gebruik te maken selectie en analyse worden gekocht en verkocht. van het uiteindelijk beschikbare lijfrentekapitaal of de van indexfondsen combineren wij lage kosten met een Wij selecteren bedrijven die ten opzichte van de Vanguard is een van de grootste vermogensbeheerders periodieke uitkeringen zijn afhankelijk van het rendement brede spreiding. De kosten van het asset management beurskoers ondergewaardeerd zijn maar daarnaast veel ter wereld. Uniek aan Vanguard is het zogenaamde van deze beleggingsfondsen. Het is van belang dat u (en bedragen voor dit fonds 0,50% per jaar. toekomstpotentieel hebben. Daarbij kijken we niet alleen corporatiemodel; de winst wordt teruggegeven aan uw adviseur) hiermee rekening houdt bij de planning van naar het bedrijf zelf, maar ook naar de sector en het land haar klanten in de vorm van steeds lagere kosten. Het uw pensioen. Over de risico s en de kosten die aan het SynVest Vastgoed Fonds waarin het bedrijf actief is. De strategie is gericht op beheerde vermogen is ruim $2.500 miljard van meer dan betreffende beleggingsfonds zijn verbonden, leest u meer Belegt hoofdzakelijk in een index van aandelen waardegroei op de lange termijn. De kosten van het asset 23 miljoen particuliere beleggers en 5800 institutionele in het Prospectus en het EBI-document. van beursgenoteerde vastgoedondernemingen management bedragen voor dit fonds 1,35% per jaar. klanten in ruim 80 landen. Ongeveer de helft van het totaal en beursgenoteerde rechten van deelneming beheerde vermogen van Vanguard zit in indexfondsen. AFM vergunning in vastgoedbeleggingsinstellingen. Het netto De AFM schrijft per beleggingscategorie - volgens SynVest Fund Management B.V. beschikt over een streefrendement is 5%-7%*. de zogenaamde Nadere regeling gedragstoezicht Voor de verschillende SynVest fondsen worden specifieke vergunning van de AFM als bedoeld in artikel 2:65, Het Fonds belegt initieel in vastgoed indexfondsen financiële ondernemingen Wft, bijlage 5, tabel 0 - de indexfondsen van Vanguard geselecteerd. Fondsen die eerste lid, sub a Wft om op te treden als beheerder die beleggen in Europese beursgenoteerde vastgoed- onderstaande rendementen voor, als een fonds zelf niet passen binnen de strategie van SynVest. Gemiddeld van beleggingsinstellingen die beleggen in financiële bedrijven, maar sluiten andere specifieke regio s niet beschikt over een minimaal vierjarig trackrecord. investeren wij per fonds in drie specifieke indexfondsen. instrumenten zoals aandelen en obligaties of onroerend uit. Indien nodig wordt de verdeling aangepast aan de Afhankelijk van ontwikkelingen in de markt brengen wij goed. marktomstandigheden. Bij het bereiken van voldoende Obligaties 4,2% accenten aan in de onderlinge verdeling. omvang kan de beheerder besluiten te beleggen in Vastgoed 5,6% Directie en bestuur individuele aandelen titels. Door te beleggen in fondsen Aandelen 8,3% Het SynVest Aandelen Indexfonds bijvoorbeeld belegt Het management team van SynVest Fund Management B.V. en bedrijven die direct in vastgoed beleggen, met als op dit moment in drie indexfondsen van Vanguard. Dit is beheerder van de beleggingsfondsen en kenmerk een hoog direct rendement, profiteert men van zijn; een indexfonds van Amerikaanse aandelen, een indexfonds van Europese aandelen en een indexfonds van verantwoordelijk voor het management en administratie daarvan. Het dagelijks bestuur wordt gevoerd door de liquiditeit van beursgenoteerde aandelen en lagere volatiliteit van direct vastgoed. De kosten van het asset Voor een goed rendement opkomende markten (bijvoorbeeld China, India, Brazilië, Rusland, Zuid Korea, Vietnam en Australië). Afhankelijk F.J. Panhuyzen en drs. M. van Gooswilligen. Zij beschikken over ruime ervaring in het structureren en beheren management bedragen voor dit fonds 0,50% per belegt u uw lijfrente bij Meer weten over onze fondsen en producten? van beleggingsfondsen. Het bestuur van de Stichting Administratiekantoor SynVest Beleggingsfondsen bestaat uit ing. Th. Oskam en mr. J.B.L.M. van Besouw. De Raad van Advies wordt gevormd door prof. dr. SynVest Aandelen Index Fonds Belegt in aandelen indexfondsen van Europese, Amerikaanse en opkomende markten. Het netto streefrendement is 6%-8%*. SynVest, in diverse aandelenen obligatiefondsen. U kunt ons bereiken via of W.A.F.G. Vermeend. Dit fonds belegt in een aantal indexfondsen die beleggen telefonisch op * Gemiddeld rendement op basis van uitgangspunten en verwachtingen. Resultaten uit het verleden bieden geen garanties voor de toekomst. 6 7

5 De kracht van SynVest SynVest biedt een overzichtelijk aanbod van diverse, elkaar aanvullende beleggingsfondsen. Fondsen waarmee op begrijpelijke wijze wordt belegd. Bij ons geen opties, speeders, turbo s, teakhout of andere exotische beleggingen. Met onze fondsen kunnen beleggers vermogen opbouwen via heldere beleggingen. SynVest. Ondernemend vermogen. SynVest Fund Management BV Hogehilweg CA Amsterdam T [email protected] Loop geen onnodig risico. Lees de essentiële beleggersinformatie. SynVest Fund Management B.V. KvK nr SynVest Beleggingsfondsen N.V. is een beleggingsinstelling onder toezicht van de AFM. De beheerder, SynVest Fund Management B.V. beschikt over een permanente vergunning op grond van de Wet op het financieel toezicht. ELBR