55129 (09-13) Productinformatie ASR VermogenBelegd

Transcriptie

1 55129 (09-13) Productinformatie ASR VermogenBelegd

2 Wat is ASR VermogenBelegd? Welk risico loopt u met dit product? Unieke kenmerken? Welke informatie staat waar? Koopsom of periodieke inleg? Wat krijgt u bij overlijden? Wat is de waarde van uw verzekering? - ASR VermogenBelegd is een beleggingsverzekering. U legt geld in en wij beleggen dat voor u. U hebt de keuze uit zeven verschillende fondsen. Met elk fonds loopt u een ander risico. U kunt uw risico ook spreiden en kiezen voor een mix van deze zeven fondsen. - Aan het eind van de looptijd ontvangt u een bedrag. Dit bedrag is afhankelijk van de resultaten van de beleggingen. Deze resultaten kunnen gunstig zijn maar ook tegenvallen. - ASR VermogenBelegd is geschikt voor u als u beleggingsrisico s kunt en wilt lopen. - U hebt gekozen voor ASR VermogenBelegd om: - Vermogen op te bouwen (ASR VermogenBelegd). - Een lijfrente op te bouwen (ASR VermogenBelegd Lijfrente). - Een hypothecaire lening af te lossen (ASR VermogenBelegd Eigen Huis). Het risico is vrij groot tot zeer groot. - U kunt elk jaar gratis online een Jaarcheck doen. U beantwoordt dan een aantal vragen over eventuele wijzigingen in uw persoonlijke situatie of wensen met betrekking tot uw verzekering. Vervolgens bepaalt u, samen met uw verzekeringsadviseur, of uw verzekering aangepast moet worden. - U krijgt van ons niet allerlei losse voorwaarden, maar één begrijpelijke en overzichtelijke offerte. In deze offerte staat alle relevante informatie over inleg en kosten voor de verzekering. - U vindt een ASR VermogenBelegd Monitor op mijnasr.nl. De VermogenBelegd Monitor laat het volgende zien: - De actuele informatie over uw verzekering. - Uw contractgegevens. - De actuele waarde van uw verzekering. Zodra ASR de aanvraag heeft geaccepteerd, ontvangt u een persoonlijke inlogcode. Hiermee hebt u toegang tot uw persoonlijke en beveiligde pagina. - In de offerte: ons aanbod, de voorwaarden en de afspraken. - In de polis: een bevestiging van onze afspraken en een bewijs van de verzekering. - Op onze website asr.nl: Essentiële Beleggersinformatie (EBI), andere informatie over de beleggingen en de financiële bijsluiter. - Op mijnasr.nl: actuele verzekeringsinformatie, de waarde van uw verzekering en uw contractgegevens. - ASR VermogenBelegd is een beleggingsverzekering. U betaalt voor de verzekering door een bedrag in te leggen. U kunt op drie verschillende manieren inleggen: - Door in één keer (aan het begin of tijdens de looptijd) een inleg te betalen (koopsom). - Door periodiek een inleg te betalen (per maand, per kwartaal, per half jaar of per jaar). - Een combinatie van koopsom en periodieke inleg. - Voor u de verzekering aanvraagt kiest u welk percentage van de waarde van de verzekering wordt uitgekeerd als u komt te overlijden voor de einddatum van de verzekering. U kunt kiezen voor 0% of 90% van de waarde van de verzekering. U kunt dit tijdens de looptijd niet meer veranderen. U kunt wel apart een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Welke keuze voor u verstandig is, kunt u bespreken met uw verzekeringsadviseur. De verzekeringswaarde is het bedrag dat u hebt opgebouwd met de verzekering. In de offerte staat precies vermeld hoe deze waarde berekend wordt.

3 Welke rendementen hanteren wij? Welke kosten betaalt u? - Het rendement is de opbrengst van uw inleg in een bepaalde periode. In uw offerte vindt u voorbeeldkapitalen die u kunt bereiken in verschillende situaties. Daarvoor rekenen wij met drie rendementen die wettelijk verplicht zijn: - Een bruto historisch rendement. - Een bruto standaard rendement. - Een bruto pessimistisch rendement. Bruto betekent dat er van het rendement nog administratie- en beheerkosten worden afgetrokken. - Naast deze 3 rendementen kiest u zelf uw eigen bruto voorbeeldrendement. - In de offerte worden de verschillende rendementen en bijbehorende berekeningen uitgebreid toegelicht. U betaalt de volgende kosten voor ASR VermogenBelegd: - Administratiekosten: - Als u periodiek inleg betaalt, betaalt u ook periodiek de administratiekosten. De administratiekosten bedragen bij elkaar 50 per jaar. - Als u een koopsom betaalt, of als uw contract premievrij is, betaalt u 35 per jaar aan administratiekosten. Bij een koopsom storting of een premievrije verzekering brengen wij de administratiekosten voor de resterende duur in één keer in rekening. - Fondsbeheerkosten: 0,25% - 0,35% van de fondswaarde op jaarbasis. Deze kosten zijn verwerkt in de koers van de beleggingsfondsen. - : 0,20% - 0,25% bij aankoop en verkoop van eenheden. Deze kosten zijn verwerkt in de koers van de beleggingsfondsen. In de offerte noemen wij deze kosten transactiekosten. - Contractbeheerkosten voor koopsom én premiebetalende contracten: 0,28% van de waarde van de beleggingen op jaarbasis. - Kosten voor veranderingen in uw contract: de hoogte van deze kosten is afhankelijk van wat u laat veranderen. U betaalt deze kosten als wij de verandering hebben doorgevoerd. Wat zijn de kosten voor veranderingen? Gratis - Als u de begunstigde wilt veranderen. - Als u een extra bedrag wilt inleggen of de periodieke inleg wilt verhogen. - Als u de verzekering wilt verpanden (dat wil zeggen dat wij het uit te betalen bedrag direct betalen aan de pandhouder/geldverstrekker). - Als u de verdeling van uw inleg over de beleggingsfondsen wilt veranderen. - Als u de opgebouwde verzekeringswaarde wilt omzetten naar andere beleggingsfondsen. - Als u tegelijkertijd de verzekeringswaarde wilt omzetten en de verdeling over de beleggingsfondsen wilt veranderen Als u de verzekeringnemer(s) wilt veranderen. - Als u de periodieke inleg wilt verlagen.

4 Welke kosten betaalt u? (vervolg) Als u wilt stoppen met het betalen van de periodieke inleg. - Als u een deel van de verzekeringswaarde wilt opnemen. - Als u de verzekering in zijn geheel wilt stopzetten Als u de looptijd van de verzekering wilt veranderen. Wat kunt u niet veranderen? Hoe betaalt u de bedragen? Welke regels houden wij aan om uw verzekering te kunnen accepteren? In welke belastingbox valt ASR VermogenBelegd? Kunt u ASR VermogenBelegd verpanden? Wat is de beloning voor de verzekeringsadviseur? Veranderingen kunnen invloed hebben op de waarde die u opbouwt met uw verzekering. - De uitkering bij overlijden. - De verzekerden. - U kunt kiezen hoe u de inleg betaalt: periodiek (per maand, kwartaal, half jaar of jaar) of eenmalig met een koopsom. - Daarnaast betaalt u periodiek de administratiekosten. Betaalt u bijvoorbeeld de inleg per maand, dan betaalt u ook de administratiekosten per maand. - Wij schrijven de inleg, de administratiekosten en kosten van veranderingen in één keer af van uw rekening. - U betaalt de bedragen via een automatische incasso. Minimum Maximum Inleg per jaar Koopsom Extra storting Leeftijd verzekeringnemer bij afsluiten 18 jaar 65 jaar Leeftijd verzekerde bij afsluiten 18 jaar Maximale leeftijd bij expiratie 75 jaar Duur verzekering lijfrente 5 jaar 40 jaar Duur verzekering vermogensopbouw Box 3 10 jaar 40 jaar Duur verzekering hypotheek (KEW) 15 jaar 40 jaar (30 jaar) Duur premiebetaling 5 jaar 40 jaar Box 1 of Box 3 Ja, dat kan. Als uw ASR VermogenBelegd is verpand, betalen wij in veel gevallen het bedrag op einddatum direct uit aan de pandhouder (vaak geldverstrekker). U sluit ASR VermogenBelegd af via een verzekeringsadviseur. Die krijgt geen beloning van ons. U maakt samen met de verzekeringsadviseur afspraken over zijn beloning voor zijn werkzaamheden. Die beloning betaalt u rechtstreeks aan de verzekeringsadviseur.

5 Beleggingen ASR Euro Aandelen Fonds Beleggen in toonaangevende ondernemingen in de eurolanden Het fonds belegt: - Gespreid over verschillende ondernemingen. - Bijna alleen in aandelen van grote ondernemingen die genoteerd staan aan aandelenbeurzen in de eurolanden. De ondernemingen waarin dit fonds belegt, profiteren van - De solide thuismarkt. - De handel met landen buiten de Europese Unie. - U hebt kans op een hoog rendement, maar u loopt ook een even hoog risico. - U loopt geen direct valutarisico, omdat wij beleggen in landen die de euro voeren. Daardoor zijn er geen koerswisselingen. - U belegt in ondernemingen die voldoen aan onze maatstaven op het gebied van duurzaamheid. Wij maken een inschatting hoe de macro-economie zich de komende tijd gaat ontwikkelen. Op basis daarvan bepalen we in welke sectoren we beleggen en in welke mate. Vervolgens selecteren we per sector de aandelen waarvan we de beste resultaten verwachten. We baseren ons daarbij op financieel-economische analyses. Euro Stoxx 50 TR 8,3% Fondsbeheerkosten 0,25% 0,30% (0,20% aankoop / 0,10% verkoop) Het fonds valt in risicocategorie 6 (EBI) ASR Euro Staatsobligatie Fonds Beleggen in solide obligaties - Dit fonds belegt gespreid in staatsobligaties en andere schuldbewijzen met een vaste rente. Deze obligaties en schuldbewijzen zijn hoofdzakelijk uitgegeven of gegarandeerd door de nationale overheden van de Europese Monetaire Unie (EMU). - Het grootste deel beleggen wij in staatsobligaties. Een klein deel beleggen wij in bedrijfsobligaties en in niet-emu landen. - U hebt kans op een hoger rendement dan wanneer u belegt in geldmarktfondsen. Een geldmarktfonds belegt alleen in korte deposito s en leningen met een korte looptijd. - U loopt geen valutarisico. Wij analyseren de belangrijkste economische indicatoren en de ontwikkelingen op de financiële markten. Op basis van deze analyse bepalen we vervolgens in welke obligaties we beleggen en in welke mate. BofA Merrill Lynch EMU AAA Direct Government Index

6 4,2% Fondsbeheerkosten 0,25% 0,20% (0,10% aankoop / 0,10% verkoop) Het fonds valt in risicocategorie 3 (EBI) ASR Euro Bedrijfsobligatie Fonds Beleggen in bedrijfsobligaties - Dit fonds belegt voornamelijk in bedrijfsobligaties en andere niet-staatsobligaties. Het gaat om debiteuren van een goede kwaliteit. - Wij spreiden uw geld over verschillende bedrijfsobligaties. Een debiteur kan immers failliet gaan. Daardoor spreiden wij het risico. - U hebt kans op een hoger rendement dan met staatsobligaties. - U loopt minder risico, doordat wij gespreid beleggen in verschillende bedrijfsobligaties. Dat is minder risicovol dan wanneer u belegt in een of enkele bedrijfsobligaties. - U belegt in bedrijfsobligaties van ondernemingen die voldoen aan onze maatstaven op het gebied van duurzaamheid. Wij doen macro-economisch onderzoek. Op basis daarvan bepalen we in welke sectoren we beleggen en in welke mate. Vervolgens toetsen we de kwaliteit van een bedrijfsobligatie binnen een sector. Ook bekijken we hoe hoog de rente is. Die moet namelijk opwegen tegen het extra risico dat u loopt. BofA Merrill Lynch EMU Large Cap Non-Sovereign Index 4,2% Fondsbeheerkosten 0,25% 0,50% (0,25% aankoop / 0,25% verkoop) Het fonds valt in risicocategorie 3 (EBI) ASR Geldmarkt Fonds Beleggen met beperkt risico in de geldmarkt Dit fonds belegt gespreid in geldmarktproducten en kortlopende schuldpapieren. - U loopt een beperkt risico: door de korte looptijd loopt u minder kans op grote koersschommelingen. Bovendien loopt u een beperkt valutarisico, omdat wij vooral beleggen in de euro. - Wij dekken het valutarisico af als wij beleggen in andere valuta dan de euro. - Dit fonds is een goed alternatief voor sparen. De belegging is relatief veilig en biedt kans op een hoger rendement.

7 Ontwikkelingen op de financiële markten en inzichten in de kredietwaardigheid van uitgevende instellingen vormen de basis voor onze beleggingsbeslissingen. 3-maands EONIA Swap Index 3,7% Fondsbeheerkosten 0,25% 0,05% (0,025% aankoop / 0,025% verkoop) Het fonds valt in risicocategorie 1 (EBI) ASR Mixfonds II Beleggen in een mix van aandelen, obligaties en geldmarktinstrumenten Het fonds belegt: - Indirect in een mix van aandelen, obligaties en geldmarktbeleggingen. - Alleen in andere beleggingsinstellingen: ASR Euro Aandelen Fonds, ASR Euro Staatsobligatie Fonds, Euro Bedrijfsobligatie Fonds, ASR Geldmarktfonds. - Een portefeuille met een goede balans tussen risico en rendement. - De verschillende beleggingscategorieën reageren niet hetzelfde op marktveranderingen. Beleggen in verschillende categorieën zien wij als een belangrijke voorwaarde voor het spreiden van risico. - De verdeling over de categorieën is als volgt: 25% ASR Euro Staatsobligatie Fonds, 25% ASR Euro Bedrijfsobligatie Fonds, 10% ASR Euro Aandelen Fonds en 40% ASR Geldmarkt Fonds. Wij maken een inschatting hoe de macro-economie zich de komende tijd zal ontwikkelen. Op basis daarvan bepalen wij de verdeling over de verschillende beleggingscategorieën. De fondsbeheerder kan binnen een bepaalde marge van deze verdeling afwijken. Samengesteld 4,2% Fondsbeheerkosten 0,30% 0,00% Het fonds valt in risicocategorie 3 (EBI)

8 ASR Mixfonds IV Beleggen in een mix van aandelen, obligaties en vastgoed Het fonds belegt: - Indirect in een mix van aandelen, obligaties en vastgoed. - Alleen in andere beleggingsinstellingen: ASR Euro Aandelen Fonds, ASR Euro Staatsobligatie Fonds, ASR Euro Bedrijfsobligatie Fonds, ASR Vastgoedfonds (ASR Property Fund N.V.). - Een portefeuille met een goede balans tussen risico en rendement. - De verschillende beleggingscategorieën reageren niet hetzelfde op marktveranderingen. Beleggen in verschillende categorieën zien wij als een belangrijke voorwaarde voor het spreiden van risico. - De verdeling over de categorieën is als volgt: 27,5% ASR Euro Staatsobligatie Fonds, 27,5% ASR Euro Bedrijfsobligatie Fonds, 40% ASR Euro Aandelen Fonds en 5% ASR Vastgoedfonds. Wij maken een inschatting hoe de macro-economie zich de komende tijd zal ontwikkelen. Op basis daarvan bepalen wij de verdeling over de verschillende beleggingscategorieën. De fondsbeheerder kan binnen een bepaalde marge van deze verdeling afwijken. Samengesteld 6,2% Fondsbeheerkosten 0,35% 0,00% Het fonds valt in risicocategorie 4 (EBI) ASR Mixfonds VI Beleggen in een mix van aandelen, obligaties en vastgoed Het fonds belegt: - Indirect in een mix van aandelen, obligaties en vastgoed. - Alleen in andere beleggingsinstellingen: ASR Euro Aandelen Fonds, ASR Euro Staatsobligatie Fonds, ASR Euro Bedrijfsobligatie Fonds, ASR Vastgoedfonds (ASR Property Fund N.V.). - Een portefeuille met een goede balans tussen risico en rendement. - De verschillende beleggingscategorieën reageren niet hetzelfde op marktveranderingen. Beleggen in verschillende categorieën zien wij als een belangrijke voorwaarde voor het spreiden van risico. - De verdeling over de categorieën is als volgt: 12,5% ASR Euro Staatsobligatie Fonds, 12,5% ASR Euro Bedrijfsobligatie Fonds, 65% ASR Euro Aandelen Fonds en 10% ASR Vastgoedfonds. Wij maken een inschatting hoe de macro-economie zich de komende tijd gaat ontwikkelen. Op basis daarvan bepalen wij de verdeling over de verschillende beleggingscategorieën. De fondsbeheerder kan binnen een bepaalde marge van deze verdeling afwijken.

9 Samengesteld 6,2% Fondsbeheerkosten 0,35% 0,00% Het fonds valt in risicocategorie 5 (EBI) ASR Levensverzekering N.V. heeft een vergunning van de Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten en is bij de Kamer van Koophandel geregistreerd onder nummer Wilt u meer weten over de klachtenprocedure van a.s.r.? Kijk dan op of stuur uw klacht per post aan: a.s.r. Klachtenservice, Postbus 2072, 3500 HB Utrecht. a.s.r. Archimedeslaan 10, 3584 BA Utrecht Wij adviseren u een adviseur Hebt u interesse in deze verzekering? Ga dan naar een onafhankelijke verzekeringsadviseur. Die kan u adviseren en helpen bij het afsluiten van de verzekering. U maakt zelf afspraken met uw adviseur over de werkzaamheden die hij voor u doet en over de kosten die hij u daarvoor in rekening brengt. Wij betalen uw adviseur dus niet. Kijk op voor een verzekeringsadviseur bij u in de buurt.