Veranderingen Beleggingsverzekering

Transcriptie

1 Veranderingen Beleggingsverzekering (Falcon, Interlloyd en VSB) Uw verzekering is op een aantal punten veranderd. Daar hebt u een brief over ontvangen. In de bijlage bij deze brief staan de veranderingen vermeld die voor u van toepassing zijn. Hier vindt u een overzicht van deze veranderingen voor Beleggingsverzekeringen _0417 1/35

2 Naam van de verzekering De naam van de verzekering is veranderd. Vanaf nu heet uw verzekering: Beleggingsverzekering. Hebt u een LevensPlan-Risico verzekering of een andere overlijdensrisicoverzekering met beleggingen? Vanaf nu heet ook deze verzekering: Beleggingsverzekering. Uw verzekering houdt de dekking bij overlijden. Daarin is niks gewijzigd. 2/35

3 Fondswijzigingen Vanaf 18 april 2017 zijn bijna alle voor uw verzekering(en) beschikbare fondsen omgezet naar zoveel mogelijk vergelijkbare fondsen. De oude fondsen bieden we niet meer aan. Onder het kopje Fondsaanbod ziet u welke fondsen er vanaf 18 april 2017 voor uw verzekering beschikbaar zijn. 3/35

4 Fondsaanbod per 18 april 2017 Vanaf 18 april 2017 kunt u kiezen uit de onderstaande fondsen. Klikt u op het fonds, dan volgt er meer informatie. De informatie geeft u inzicht in de ontwikkeling van het fonds over de afgelopen jaren (rendement), de beleggingsstrategie, de risicocategorie en de kosten. Fonds > ASR Beleggingsmixfonds E > ASR Beleggingsmixfonds G > ASR Euro Aandelen Fonds > ASR Euro Bedrijfsobligatie Fonds > ASR Euro Staatsobligatie Fonds > ASR Fonds Aandelenfonds > ASR Fonds Amerikafonds > ASR Fonds Aziëfonds > ASR Fonds Europafonds > ASR Fonds Nederlandfonds > ASR Fonds Obligatiefonds > ASR Fonds Profielfonds F > ASR Geldmarktfonds > ASR Property Fund N.V. > BNP Paribas OBAM N.V. 4/35

5 Omzetting oude fondsen naar zoveel mogelijk vergelijkbare fondsen Hieronder ziet u naar welke fondsen de oude fondsen zijn omgezet. Oud depot of fonds Is vervangen door ASR Aandelen Depot Duurzaam Wereld FL I ASR FONDS Aandelenfonds Classic ASR Aandelen Depot Duurzaam Wereld FL II ASR Aandelen Depot Europa FL I ASR FONDS Europafonds - Classic ASR Aandelen Depot Europa FL II ASR Aandelen Depot Eurozone FL II ASR Euro Aandelen Fonds ASR Aandelen Depot Japan FL I ASR FONDS Aziëfonds - Classic ASR Aandelen Depot Nederland FL I ASR FONDS Nederlandfonds - Classic ASR Aandelen Depot Nederland FL II ASR Aandelen Depot Nederland IL I ASR Aandelen Depot Noord-Amerika FL I ASR FONDS Amerikafonds - Classic ASR Aandelen Depot Verre Oosten FL I ASR FONDS Aziëfonds - Classic ASR Aandelen Depot Wereld ex. Europa FL II ASR FONDS Aandelenfonds - Classic ASR Aandelen Depot Wereld FL I ASR FONDS Aandelenfonds - Classic ASR Aandelen Depot Wereld FL II ASR Aandelen Depot Wereld IL I ASR Aandelen Depot Wereld IL II ASR Doelrendement Depot FL I ASR FONDS Profielfonds F - Classic ASR Doelrendement Depot FL III ASR Doelrendement Depot IL I ASR Doelrendement Depot IL III 5/35

6 Oud depot of fonds Is vervangen door ASR Geldmarkt Depot Eurozone FL I ASR FONDS Liquiditeitenfonds - Classic ASR Geldmarkt Depot Eurozone FL II ASR Geldmarkt Depot Eurozone FL III ASR Geldmarkt Depot Eurozone IL I ASR Geldmarkt Depot Eurozone IL II ASR Geldmarkt Depot Eurozone IL III ASR Mix Depot Eurozone 70 FL II ASR FONDS Profielfonds H - Classic ASR Mix Depot Eurozone 70 IL II ASR FONDS Profielfonds H - Classic ASR Mix Depot Eurozone FL I ASR Beleggingsmixfonds G ASR Mix Depot Eurozone FL II ASR Mix Depot Eurozone IL I ASR Mix Depot Eurozone IL II ASR Mix Depot Eurozone FL III ASR FONDS Profielfonds F - Classic ASR Mix Depot Eurozone IL III ASR Mix Depot Wereld FL I ASR FONDS Aandelenfonds - Classic ASR Mix Depot Wereld IL I ASR Mix Depot Wereld FL II ASR FONDS Profielfonds F - Classic ASR Mix Depot Wereld IL II ASR Obligatie Depot Eurozone FL I ASR FONDS Obligatiefonds - Classic ASR Obligatie Depot Eurozone IL I ASR Obligatie Depot Eurozone FL II ASR Obligatie Depot Eurozone IL II ASR Obligatie Depot Wereld FL I ASR FONDS Obligatiefonds - Classic ASR Obligatie Depot Wereld FL II ASR Obligatie Depot Wereld IL I ASR Vastgoed Depot Europa FL II ASR FONDS Europa Vastgoedfonds - Classic 6/35

7 Oud depot of fonds Is vervangen door BNP Paribas L1 Diversified World Balanced (Classic-Distribution) ASR FONDS Profielfonds F - Classic BNP Paribas L1 Diversified World Balanced 0.7 (Classic-Distribution) BNP Paribas L1 Diversified World Balanced (Institutional-Capitalisation) BNP Paribas L1 Diversified World Growth (Classic-Distribution) ASR FONDS Profielfonds H - Classic BNP Paribas L1 Diversified World Growth (Institutional-Capitalisation) ASR FONDS Profielfonds H - Classic BNP Paribas L1 Diversified World Stability (Classic-Distribution) ASR Beleggingsmixfonds E BNP Paribas L1 Diversified World Stability (Institutional-Capitalisation) BNP Paribas L1 Equity Europe (Classic-Distribution) ASR FONDS Europafonds - Classic BNP Paribas L1 Equity Europe 1.1 (Classic-Distribution BNP Paribas L1 Equity Netherlands (Classic-Distribution) ASR FONDS Nederlandfonds - Classic BNP Paribas L1 Equity USA Core (Classic-Distribution) ASR FONDS Amerikafonds - Classic BNP Paribas L1 Equity USA Core 1.1 (Classic-Distribution) BNP Paribas OBAM 0.3 BNP Paribas OBAM N.V. BNP Paribas OBAM 1.1 Finles Collectief Beheer Fonds ASR Beleggingsmixfonds G Finles EMS TOP-Rentefonds ASR FONDS Obligatiefonds - Classic Finles Lotus Fonds ASR FONDS Aziëfonds - Classic Parvest Bond Euro (Classic-Distribution) ASR FONDS Obligatiefonds - Classic Parvest Bond Euro (Institutional-Capitalisation) Parvest Equity Best Selection Asia ex Japan (Classic-Distribution) ASR FONDS Aziëfonds - Classic Parvest Money Market Euro (Classic-Distribution) ASR FONDS Liquiditeitenfonds - Classic Parvest Money Market Euro (Institutional-Capitalisation) Parvest Real Estate Securities Europe (Classic-Distribution) ASR FONDS Europa Vastgoedfonds - Classic 7/35

8 Welke vervangende fondsen zijn niet beheerde fondsen? Vier vervangende fondsen zijn niet vergelijkbaar met ASR Depots en extern beheerde fondsen. Hieronder leest u om welke depots en fondsen het gaat. 1. ASR Obligatie Depot Wereld (FL I, FL II, IL I) -> vervangende fonds: ASR FONDS Obligatiefonds Het ASR Obligatie Depot Wereld belegt wereldwijd in obligaties van bedrijven en landen, zonder het valutarisico af te dekken. Daardoor is er sprake van een relatief hoog valutarisico. Het vervangende fonds is het ASR FONDS Obligatiefonds. Dit fonds belegt voor circa 75% in Euro-staatsobligaties en voor circa 25% in kredietwaardige Euro-bedrijfsobligaties. Bij euro beleggingen is er geen sprake van een valutarisico. Door het valutarisico binnen het ASR Obligatie Depot Wereld is het ASR FONDS Obligatiefonds niet vergelijkbaar met het ASR Obligatie Depot Wereld. 2. Finles Collectief Beheer Fonds -> vervangende fonds: ASR Beleggingsmixfonds G Het Finles Collectief Beheer Fonds belegt in hedge funds. Hedge funds kennen veel verschillende beleggingsstrategieën. Deze hedge funds kunnen inspelen op een waardedaling van een belegging door short te gaan. Short gaan betekent dat een belegging eerst wordt verkocht zonder het te bezitten, en pas later (na de verwachte waardedaling) wordt de belegging gekocht. Het vervangende fonds is het ASR Beleggingsmixfonds G. Dit is een mixfonds dat in meerdere beleggingscategorieën (aandelen, obligaties, vastgoed en liquiditeiten) belegt. De beleggingen worden aangekocht met als doel ze te verkopen na een waardestijging. Dit is het verschil met Short gaan. De fondsen zijn op beleggingsbeleid niet vergelijkbaar. 3. ASR Aandelen Depot Japan FL I -> vervangende fonds: ASR FONDS Aziëfonds Het Aandelen Depot Japan belegt alleen in Japan, wat wordt beschouwd als een ontwikkelde markt. Het vervangende ASR Fonds Aziëfonds belegt voor circa 30% in Japan en circa 70% in andere Aziatische landen. De Japanse economie is qua demografische ontwikkelingen, economische groei en schuldniveaus niet vergelijkbaar met andere Aziatische landen. Binnen het vervangende fonds wordt niet alleen in aandelen van ontwikkelde Aziatische landen belegd, maar ook in aandelen van opkomende Aziatische landen. Deze verschillen hebben invloed op de portefeuille samenstelling en dit resulteert dan ook in meer bedrijven in de portefeuille. Hierdoor biedt het ASR FONDS Aziëfonds de mogelijkheid om het beleggingsrisico meer te spreiden. Het Aandelen Depot Japan is daardoor niet vergelijkbaar met het ASR FONDS Aziëfonds. 8/35

9 4. ASR Aandelen Depot Wereld ex. Europa FL II -> vervangende fonds: ASR FONDS Aandelenfonds Het ASR Aandelen Depot Wereld ex. Europa sluit beleggingen in Europa expliciet uit. Het vervangende ASR FONDS Aandelenfonds belegt wereldwijd in aandelen, waarvan een belangrijk deel in Europa wordt geïnvesteerd. Dit zorgt voor een strategisch verschil tussen het ASR Aandelen Depot Wereld ex. Europa en het ASR FONDS Aandelenfonds, waardoor deze niet met elkaar vergelijkbaar zijn. Let op! U kunt switchen naar een ander fonds. Maak een bewuste keuze of u een ander vervangend fonds wilt. Ga voor advies naar een adviseur. 9/35

10 Nieuwe namen voor kostensoorten Enkele kostensoorten hebben per 18 april 2017 nieuwe namen gekregen. De nieuwe namen van de kostensoorten en de betekenis hiervan leest u in de PDF Begrippenlijst. De kostensoorten zijn afhankelijk van het soort beleggingsverzekering. Welke kostensoorten op uw verzekering van toepassing zijn, leest u in de brief die u in mei 2017 hebt ontvangen. 10/35

11 Garantiepremie Is er een garantie op de einddatum van uw verzekering van toepassing? Dan blijft u die garantie onder dezelfde voorwaarden behouden. Er is wel iets veranderd in de verrekening van de garantiepremie. Voor 18 april 2017 U betaalde voor de garantie een garantieopslag. Deze garantieopslag werd verrekend met de koers van het fonds. Na 18 april 2017 U betaalt voor de garantie voortaan garantiepremie (nieuwe naam voor garantieopslag). Deze garantiepremie wordt verrekend met de waarde van uw beleggingen. U ziet dit terug op uw jaarlijks overzicht. 11/35

12 Jaarlijks overzicht Voor 18 april 2017 U ontving het jaarlijks overzicht van uw beleggingsverzekering elk jaar voor de polisverjaardag van uw verzekering. Op het laatst verstuurde jaaroverzicht vindt u de waarde van uw beleggingen van uw beleggingsverzekering per de laatste polisverjaardag. De eindwaarde van dit jaarlijks overzicht is gelijk aan de beginwaarde van het extra overzicht dat u in juni 2017 ontvangt. Situatie tussen 18 april 2017 en 1 januari 2018 U krijgt in juni 2017 een extra overzicht. Op dit extra overzicht ziet u: - als beginwaarde de waarde van de beleggingen per laatste polisverjaardag; - als eindwaarde de waarde van de beleggingen op 18 april Deze eindwaarde is dan weer de beginwaarde op uw jaaroverzicht dat u ontvangt in het eerste kwartaal van Situatie vanaf 1 januari 2018 In het eerste kwartaal van 2018 ontvangt u een jaarlijks overzicht over de periode van 18 april 2017 tot 1 januari Daarna ontvangt u het jaarlijks overzicht van uw verzekering telkens in het eerste kwartaal van het volgende kalenderjaar met de waarde van uw beleggingen per 31 december. 12/35

13 Waarde van uw beleggingen op 18 april 2017 De waarde van uw beleggingen is door de fondsomzetting op 18 april 2017 gelijk gebleven. U kunt dit controleren door de eindwaarde op het extra overzicht te vergelijken met de beginwaarde op het jaaroverzicht dat u in 2018 ontvangt. Er zijn echter twee uitzonderingen, waarbij de waarde op 18 april 2017 hoger is geworden. 1. Vrijstelling Premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid. - Betaalde u premie die elk jaar veranderde? Dan is dit per 18 april 2017 een gelijkblijvende premie geworden. Hierdoor kan het dan zijn dat de toekomstige premie hoger is geworden. In dit geval hebben wij het totale premieverschil op 18 april 2017 aan uw beleggingswaarde toegevoegd. - Betaalde u premie die elk jaar gelijk bleef? Het kan dan zijn dat de premie per 18 april 2017 hoger is geworden. In dit geval hebben wij het totale premieverschil op 18 april 2017 aan uw beleggingswaarde toegevoegd. Kijk voor meer informatie hierover ook onder het kopje Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. 2. Vestingbonus. Is er op uw verzekering een vestingbonus van toepassing? Dan vindt u dat in uw oude polis. De vestingbonus wordt niet meer op de einddatum uitgekeerd, maar is nu al op18 april 2017 aan de waarde van uw beleggingen toegevoegd. Betaalt u nog premie voor uw verzekering? Dan is de waarde van uw beleggingen ook met het bonuspercentage over de som van de premies, tot aan de einddatum verhoogd. Kijk voor meer informatie hierover ook onder het kopje Vestingbonus. 13/35

14 Koersdatum premie Betaalt u nog premie voor uw beleggingsverzekering? Dan is er iets veranderd met betrekking tot het investeringsmoment en de koersdatum. Voor 18 april 2017 Wij investeerden uw premie op het moment dat wij uw premie daadwerkelijk ontvingen. Dit deden wij - afhankelijk van uw product - tegen de koers van een of twee (werk)dagen daarna. Ook de kosten en de premies voor eventueel aanvullende dekkingen werden tegen deze koers verrekend. Als u eerder betaalde dan de datum waarop u de premie moest betalen, dan werd voor de investering de koers van de tweede (werk)dag van de maand gebruikt waarin u de premie verschuldigd was. Na 18 april 2017 Wij investeren uw premie altijd op de eerste dag van de betreffende maand, tegen de koers van de tweede dag van die maand. Als op de tweede dag geen koers beschikbaar is, dan geldt de eerstvolgende dag waarop wel een koers beschikbaar is. Het investeringsmoment en de daarbij behorende koers wordt dus, in tegenstelling tot de situatie voor 18 april 2017, niet meer bepaald op het moment dat u uw premie daadwerkelijk betaalt. Deze veranderingen gelden niet wanneer u in het hypotheekrentefonds /spaarfonds belegt. Voor dit fonds geldt een vast rendement en is dus niet koersafhankelijk. 14/35

15 Koersdatum kosten en eventuele (aanvullende) dekkingen Er is iets veranderd met betrekking tot de koersdatum voor het betalen van kosten en eventuele (aanvullende) dekkingen. Voor 18 april 2017 Voor de verrekening van de kosten en premie voor eventuele (aanvullende) dekkingen, werden eenheden verkocht tegen de koers van de tweede dag of tweede werkdag van de maand. Of dit de tweede dag of de tweede werkdag is, was afhankelijk van uw product. Na 18 april 2017 Voor de verrekening van de kosten en premies voor eventuele (aanvullende) dekkingen worden eenheden verkocht tegen de koers van de tweede dag van de maand. Als op de tweede dag geen koers beschikbaar is, dan geldt de eerstvolgende dag waarop wel een koers beschikbaar is. Deze veranderingen gelden niet wanneer u in het hypotheekrentefonds /spaarfonds belegt. Voor dit fonds geldt een vast rendement en is dus niet koersafhankelijk. 15/35

16 Vrije Vermogens Plan Was uw verzekering een Vrij Vermogens Plan? Dan is er iets veranderd. Voor 18 april 2017 U ontving een kwartaaloverzicht met investeringen en onttrekkingen. Ook ontving u het jaarlijkse overzicht met beleggingsinformatie. Daarnaast kon u uw verzekering omzetten naar een variant met een premiedepot en/of lastenverlichter. Na 18 april 2017 Het kwartaaloverzicht is vervallen. U ontvangt wel het jaarlijks overzicht met beleggingsinformatie. Wij bieden de mogelijkheid om uw verzekering om te zetten naar een variant met een premiedepot en/of lastenverlichter, niet meer aan. 16/35

17 Van gewenste einddatum naar vaste einddatum Was er een zogenaamde gewenste einddatum op uw verzekering van toepassing? Dan is er iets veranderd. Voor 18 april 2017 Op de gewenste einddatum van uw verzekering had u twee mogelijkheden: - uw verzekering verlengen of - de uitkering van de verzekering laten uitbetalen. Na 18 april 2017 De gewenste einddatum wordt een vaste einddatum. Dit betekent dat uw verzekering niet automatisch verlengd kan worden. Wilt u op de einddatum toch verlengen? U krijgt dan een paar maanden voor de einddatum van de verzekering meerdere brieven dat er een bedrag beschikbaar komt. Daarin staat wat u moet doen als u de einddatum wilt verlengen. Wilt u de einddatum dan verlengen? Neem dan contact op met Klantteam Leven. 17/35

18 Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Hebt u een aanvullende dekking voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid meeverzekerd? Dan ziet u dit staan in het Overzicht veranderingen in de brief die u in mei 2017 van ons hebt ontvangen. Er kunnen een aantal zaken met betrekking tot deze aanvullende dekking veranderd zijn. Hieronder leest u daar een toelichting op. Voor 18 april 2017 In uw polis staat onder het kopje uitkeringen bij welke mate van arbeidsongeschiktheid, u (gedeeltelijke) premievrijstelling krijgt (aantal stappen ) inclusief de wachttijd. Er staat na hoeveel maanden u bij (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid, (gedeeltelijke) premievrijstelling krijgt. Na 18 april 2017 De vrijstellingstabellen (bij welke mate van arbeidsongeschiktheid krijgt u welke premievrijstelling) en/of de wachttijd kunnen zijn aanpast. Of dat voor u van toepassing is leest u hieronder. Het stappensysteem heet vanaf nu het klassensysteem. Had u het 2 stappensysteem met 3 maanden wachttijd? Dan hebt u nu een 7 klassensysteem met 3 maanden wachttijd. De wachttijd is dus gelijk gebleven maar het aantal klassen is in uw voordeel aangepast. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 2 stappensysteem. 0-80% 0% 80% -100% 100% Let op: deze wijziging geldt alleen als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan na 18 april Situatie vanaf 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 7 klassensysteem. 0-25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% 18/35

19 Had u een 2 stappensysteem met 6 maanden wachttijd? Dan hebt u nu een 7 klassensysteem met 3 maanden wachttijd. De wachttijd is dus 3 maanden korter geworden en het aantal klassen is in uw voordeel aangepast.. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 2 stappensysteem. 0-80% 0% 80% -100% 100% Let op: deze wijziging geldt alleen als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan na 18 april Situatie na 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 7 klassensysteem. 0 25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% Had u een 2 stappensysteem met 12 maanden wachttijd? Dan hebt u nu een 3 klassensysteem met 12 maanden wachttijd. De wachttijd is dus gelijk gebleven maar het aantal klassen is in uw voordeel aangepast. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 2 stappensysteem. 0-80% 0% 80% -100% 100% Let op: deze wijziging geldt alleen als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan na 18 april Situatie na 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 3 klassensysteem. 0% - 45% 0% 45% - 65% 50% 65% - 100% 100% Had u een 2 stappensysteem met 24 maanden wachttijd? Dan hebt u nu een 3 klassensysteem met 24 maanden wachttijd. De wachttijd is dus gelijk gebleven maar het aantal klassen is in uw voordeel aangepast. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 2 stappensysteem. 0-80% 0% 80% -100% 100% Situatie na 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 3 klassensysteem. 0% - 45% 0% 45% - 65% 50% 65% - 100% 100% Let op: deze wijziging geldt alleen als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan na 18 april /35

20 Had u een 2 stappensysteem met 36 maanden wachttijd? Dan hebt u nu een 3 klassensysteem met 24 maanden wachttijd. De wachttijd is dus 12 maanden korter geworden en het aantal klassen is in uw voordeel aangepast. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 2 stappensysteem. 0-80% 0% 80% -100% 100% Let op: deze wijziging geldt alleen als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan na 18 april Situatie na 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 3 klassensysteem. 0% - 45% 0% 45% - 65% 50% 65% - 100% 100% Had u een 3 stappensysteem met 3 maanden wachttijd? Dan hebt u nu een 7 klassensysteem met 3 maanden wachttijd. De wachttijd is dus gelijk gebleven maar het aantal klassen is in uw voordeel aangepast. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 3 stappensysteem. 0-45% 0% 45% -80% 50% 80% -100% 100% Let op: deze wijziging geldt alleen als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan na 18 april Situatie vanaf 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 7 klassensysteem. 0-25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% 20/35

21 Had u een 3 stappensysteem met 6 maanden wachttijd? Dan hebt u nu een 7 klassensysteem met 3 maanden wachttijd. De wachttijd is dus 3 maanden korter geworden en het aantal klassen is in uw voordeel aangepast. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 3 stappensysteem. 0-45% 0% 45% -80% 50% 80% -100% 100% Let op: deze wijziging geldt alleen als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan na 18 april Situatie vanaf 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 7 klassensysteem. 0-25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% Had u een 3 stappensysteem met 12 maanden wachttijd? Dan blijft dat zo. In de nieuwe situatie is de laatste stap in uw voordeel aangepast. In de oude situatie kreeg u pas bij een mate van arbeidsongeschiktheid vanaf 80% volledige vrijstelling (100%). In de nieuwe situatie krijgt u dat al vanaf een mate van arbeidsongeschiktheid van 65%. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 3 stappensysteem. 0-45% 0% 45% -80% 50% 80% -100% 100% Let op: deze wijziging geldt alleen als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan na 18 april Situatie vanaf 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 3 klassensysteem. 0-45% 0% 45% - 65% 50% 65% - 100% 100% 21/35

22 Had u een 3 stappensysteem met 24 maanden wachttijd? Dan blijft dat zo. In de nieuwe situatie is de laatste stap in uw voordeel aangepast. In de oude situatie kreeg u pas bij een mate van arbeidsongeschiktheid vanaf 80% volledige vrijstelling (100%). In de nieuwe situatie krijgt u dat al vanaf een mate van arbeidsongeschiktheid van 65%. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 3 stappensysteem. 0-45% 0% 45% -80% 50% 80% -100% 100% Let op: deze wijziging geldt alleen als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan na 18 april Situatie vanaf 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 3 klassensysteem. 0-45% 0% 65% - 65% 50% 65% - 100% 100% Had u een 3 stappensysteem met 36 maanden wachttijd? Dan hebt u nu een 3 klassensysteem met 24 maanden wachttijd. De wachttijd is dus 12 maanden korter geworden. In de nieuwe situatie is de laatste stap in uw voordeel aangepast. In de oude situatie kreeg u pas bij een mate van arbeidsongeschiktheid vanaf 80% volledige vrijstelling (100%). In de nieuwe situatie krijgt u dat al vanaf een mate van arbeidsongeschiktheid van 65%. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 3 stappensysteem. 0-45% 0% 45% -80% 50% 80% -100% 100% Let op: deze wijziging geldt alleen als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan na 18 april Situatie vanaf 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 3 klassensysteem. 0-45% 0% 45% - 65% 50% 65% - 100% 100% 22/35

23 Had u een 7 stappensysteem met 3 maanden wachttijd? Dan blijft dat zo. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 7 stappensysteem. 0-25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% Situatie vanaf 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 7 klassensysteem. 0-25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% Had u een 7 stappensysteem met 6 maanden wachttijd? Dan hebt u nu een 7 klassensysteem met 3 maanden wachttijd. De wachttijd is dus 3 maanden korter geworden. Het aantal stappen is gelijk gebleven. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 7 stappensysteem. 0-25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% Let op: deze wijziging geldt alleen als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan na 18 april Situatie vanaf 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 7 klassensysteem. 0-25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% 23/35

24 Had u een 7 stappensysteem met 12 maanden wachttijd? Dan blijft dat zo. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 7 stappensysteem. 0-25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% Had u een 7 stappensysteem met 24 maanden wachttijd? Dan blijft dat zo. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 7 stappensysteem. 0-25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% Situatie vanaf 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 7 klassensysteem. 0-25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% Situatie vanaf 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 7 klassensysteem. 0-25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% 24/35

25 Had u een 7 stappensysteem met 36 maanden wachttijd? Dan hebt u nu een 7 klassensysteem met 24 maanden wachttijd. De wachttijd is dus 12 maanden korter geworden. Het aantal stappen is gelijk gebleven. Situatie voor 18 april U kreeg vrijstelling op basis van het 7 stappensysteem. 0-25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% Let op: deze wijziging geldt alleen als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan na 18 april Had u 3 of 12 maanden wachttijd? Dan hebt u nu een 3 klassensysteem met 3 maanden wachttijd. De wachttijd is gelijk gebleven. 0-45% 0% 45% -80% 50% 80% -100% 100% Let op: deze wijziging geldt alleen als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan na 18 april Situatie vanaf 18 april U krijgt vrijstelling op basis van het 7 klassensysteem. 0-25% 0% 25% - 35% 30% 35% - 45% 40% 45% - 55% 50% 55% - 65% 60% 65% - 80% 75% 80% - 100% 100% 25/35

26 Bent u op dit moment arbeidsongeschikt? Dan gelden deze nieuwe voorwaarden pas als uw huidige (gedeeltelijke) premievrijstelling is beëindigd. 26/35

27 Hebt u kortgeleden een melding gemaakt van uw arbeidsongeschiktheid? Hebt u voor 18 april 2017 een melding gemaakt dat u arbeidsongeschikt bent? En wordt uw claim voor premievrijstelling toegewezen? Dan gelden de oude voorwaarden. 27/35

28 Betaalde u een gelijkblijvende premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid? Dan kan het zijn dat uw premie voor deze aanvullende dekking in de nieuwe situatie na 18 april 2017 iets hoger of lager is. Indien hogere premie Als de premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid hoger is, dan krijgt u het toekomstige premieverschil eenmalig terug. Dit doen wij door het toevoegen van extra beleggingseenheden op 18 april De totale premie voor uw verzekering blijft gelijk. Hoe ziet dit er in de praktijk uit? Wij geven u een voorbeeld. Mevrouw Pels heeft een verzekering waarvoor zij premie per jaar betaalt. Deze premie betaalt zij nog gedurende 15 jaar. Daarvan is 80 bestemd als premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. In de nieuwe administratie wordt deze premie 10 per jaar hoger. Wij voegen daarom eenmalig 150 toe aan de waarde van haar beleggingen ( 10 keer 15 jaar). Zodat mevrouw Pels er niet op achteruit gaat. Zij blijft 1000 premie per jaar betalen. Indien lagere premie Als de premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid lager is, dan verkopen wij minder beleggingseenheden en wordt de waarde van uw beleggingen hoger. Dit is in uw voordeel. De totale premie voor uw verzekering blijft gelijk. Hoe ziet dit er in de praktijk uit? Wij geven u een voorbeeld. De heer Nabil, heeft een verzekering waarvoor hij premie per jaar betaalt. Daarvan is 80 bestemd als premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. In de nieuwe administratie wordt deze premie 10 per jaar lager. De premie is 70 per jaar geworden. Wij verkopen daarom vanaf 18 april euro minder aan beleggingseenheden. Zo houdt hij meer beleggingseenheden over. De heer Nabil gaat er dus op vooruit. De heer Nabil blijft wel premie per jaar betalen. 28/35

29 Betaalde u een premie die elk jaar arbeidsongeschiktheid? Dan is uw premie vanaf 18 april 2017 een gelijkblijvende premie geworden. Het totaal van de toekomstige premies kan dan meer zijn dan in de oude situatie het geval was. In dat geval hebben we dit totale premieverschil eenmalig op 18 april 2017 toegevoegd in de vorm van extra beleggingseenheden. De in de toekomst verschuldigde premie is weliswaar hoger geworden, maar door het premieverschil tussen de oude en de nieuwe situatie op 18 april 2017 toe te voegen, is uw totale premie - bij ongewijzigde voortzetting van uw verzekering - gelijk gebleven ten opzichte van de oude situatie. Zodat u er niet op achteruit gaat. Op het jaarlijks overzicht wat u in het eerste kwartaal van 2018 ontvangt, is de beginwaarde van uw beleggingen hoger, dan de eindwaarde van het extra jaaroverzicht, wat u in juni 2017 van ons hebt ontvangen. Dat komt omdat we bij die eindwaarde, eenmalig de waarde van het totale premieverschil aan de beleggingswaarde hebben toegevoegd. Hoe ziet dit er in de praktijk uit? Wij geven u drie voorbeelden. Mevrouw Everdingen heeft een verzekering waar ze elk jaar op 1 januari premie voor betaalt. Ze heeft op 1 januari 2017 een premie betaald van Daarvan was 80 bestemd als premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Er is - bij ongewijzigde voortzetting van de verzekering - nog 3 jaar een dalende premie verschuldigd van 60, 50 en 40. Voorbeeld 1 Datum premie Oude situatie Nieuwe situatie Verschil Toegevoegd op 18 april 2017 aan de waarde van de beleggingen Op 1 januari Op 1 januari Op 1 januari Als de premie in de nieuwe situatie na omzetting in een jaar hoger is dan premie in de oude situatie, dan wordt dit verschil eenmalig toegevoegd aan de polis door het aankopen van extra beleggingseenheden. In dit voorbeeld is dat 5 ( 45 minus 40 premie) voor het jaar Mevrouw Everdingen gaat er niet op achteruit. 29/35

30 Voorbeeld 2 Datum premie Oude situatie Nieuwe situatie Verschil Toegevoegd op 18 april 2017 aan de waarde van de beleggingen Op 1 januari Op 1 januari Op 1 januari In dit voorbeeld worden er geen beleggingseenheden toegevoegd. Mevrouw Everdingen gaat er in geen enkel jaar op achteruit. Voorbeeld 3 Datum premie Oude situatie Nieuwe situatie Verschil Toegevoegd op 18 april 2017 aan de waarde van de beleggingen Op 1 januari Op 1 januari Op 1 januari Als de premie in de nieuwe situatie na omzetting in een jaar hoger is dan premie in de oude situatie, dan wordt dit verschil eenmalig toegevoegd aan de polis door het aankopen van extra beleggingseenheden. In dit voorbeeld is dat 20 ( 55 minus 50 premie + 55 minus 40 premie) voor de jaren 2019 en Mevrouw Everdingen gaat er niet op achteruit. 30/35

31 Splitsing premiebetaling, in verband met erfbelasting Hebt u uw premiebetaling van uw verzekering gesplitst om bij overlijden geen erfbelasting te betalen? Hier zijn voorwaarden aan verbonden. Een voorwaarde is dat de premies voor de overlijdensuitkering door de verzekeringnemer zijn verschuldigd. Op uw polis staat dit aangetekend als successiesplitsing. Hierin staat per verzekeringnemer de verschuldigde premie. Bij de omzetting per 18 april 2017 zijn deze premies herrekend. De totale premie verandert niet en wordt volledig in rekening gebracht bij de eerste verzekeringnemer. Beide verzekeringnemers blijven een eigen deel van de premie verschuldigd. Wel verandert de verdeling tussen de verzekeringnemers voor de toekomstige premies. In uw brief Overzicht veranderingen die u in mei 2017 van ons hebt ontvangen, vindt u de nieuwe premies. Let op! Als u de premies voor successiesplitsing onderling verrekent, gebruikt u hiervoor dan de nieuwe premies. 31/35

32 Vestingbonus Is er op uw verzekering een vestingbonus van toepassing? Dit leest u in uw oude polis. Voor 18 april 2017 Had u recht op een vestingbonus? Dit betekende dat er op de einddatum van uw verzekering een extra bedrag werd uitgekeerd (bij ongewijzigde voortzetting). De hoogte van het bonuspercentage staat op uw polis. Na 18 april 2017 De vestingbonus wordt niet meer op de einddatum uitgekeerd, maar is nu al op 18 april 2017 aan de waarde van uw beleggingen toegevoegd. Ongeacht of u stopt met premie betalen. De waarde van uw beleggingen op 18 april 2017 is verhoogd met het bonuspercentage. Betaalt u nog premie voor uw verzekering? Dan is de waarde van uw beleggingen ook met het bonuspercentage over de som van de premies tot aan de einddatum, verhoogd. Op het jaarlijks overzicht wat u in het eerste kwartaal van 2018 ontvangt, is de beginwaarde van uw beleggingen hoger, dan de eindwaarde van het extra overzicht, wat u in juni 2017 van ons ontvangt. Dat komt omdat we bij die eindwaarde, de waarde van de vestingbonus op 18 april 2017 aan de beleggingswaarde hebben toegevoegd. Wat betekent dit in de praktijk? Wij geven u een voorbeeld. De heer De Bruin heeft een verzekering met een vestingbonus van 2,5%. De einddatum van de verzekering is 1 juli De beleggingswaarde van de A-units is op 18 april De beleggingswaarde van de B-units is op 18 april De heer De Bruin betaalt vanaf 1 mei 2017 tot 1 juli 2020 een maandpremie van 100. Dit is 38 maanden. - De vestingbonus is op 18 april al aan de waarde van de beleggingen toegevoegd. Wij hebben dit als volgt gedaan: - Toevoeging aan de beleggingswaarde van de A-units: maal 2,5% = Toevoeging aan de beleggingswaarde van de B-units: maal 2,5% = Extra toevoeging aan de beleggingswaarde van de B-units over de toekomstige premie: 100 premie maal 38 maanden (1 mei 2017 tot 1 juli 2020) maal 2,5% = 95 In totaal wordt er op 18 april aan de beleggingswaarde toegevoegd. 32/35

33 Gewijzigd bankrekeningnummer Als u premie voor uw verzekering betaalt en/of eenmalige stortingen doet, dan doet u dit voortaan op ons nieuwe bankrekeningnummer IBAN NL15 ABNA Let op! Als u premie voor uw verzekering via periodieke overboeking betaalt, vervangt u dan het oude bankrekeningnummer waarop de premie wordt overgeschreven, door het nieuwe bankrekeningnummer. 33/35

34 Wat gebeurt er als u de premie niet - of niet op tijd - betaalt. Betaalt u de verschuldigde premie niet op tijd, dan stuurt a.s.r. u eerst betalingsherinneringen. Betaalt u dan nog steeds niet? Dan maken wij de verzekering premievrij. De verwachte waarde van de beleggingen moet op de einddatum (op basis van het bruto historisch rendement) tenminste zijn. De verzekeringnemer is dan geen premie meer verschuldigd. Eventuele aanvullende verzekeringen komen te vervallen. De verzekeringnemer krijgt van ons een polis, waarin wij bevestigen dat de verzekering premievrij is gemaakt. Is de verwachte waarde van de beleggingen op de einddatum minder dan 1.000? Dan wordt de verzekering net zo lang in stand gehouden totdat de waarde van de beleggingen onvoldoende is om de (eventuele) risicopremie en de kosten te verrekenen. Daarna komt de verzekering te vervallen. Eventuele aanvullende verzekeringen komen al eerder te vervallen. 34/35

35 Hebt u vragen over de veranderingen van uw verzekering? Neem dan contact op met uw adviseur. U kunt ook contact opnemen met a.s.r. via: - een whatsapp bericht naar op werkdagen van uur tot uur. En zaterdag van uur tot uur; - een naar klantteamleven@asr.nl; - telefonisch op (030) op werkdagen van 8.00 uur tot uur. 35/35