AEGON Levensloop Wonen. De ideale levensverzekering om uw hypotheek mee af te lossen

Transcriptie

1 De ideale levensverzekering om uw hypotheek mee af te lossen

2 Waarom AEGON Levensloop Wonen? Een hypotheek afsluiten is behalve voor de financiering van uw huis ook een uitstekende manier om aan vermogensvorming te doen. In veel huishoudens staat de hypotheek daarom centraal in de financiële planning. De meeste mensen sluiten een hypotheek waarbij de lening gekoppeld is aan een levensverzekering. Die vaste koppeling van een verzekering aan een hypotheek kan bij het vormen van een persoonlijk vermogen ook een beperking van uw vrijheid zijn. Daarom hebben we AEGON Levensloop Wonen ontwikkeld. Deze verzekering kunt u koppelen aan een hypotheek van AEGON maar ook aan een hypotheek van een andere geldverstrekker. Daarnaast is dit product uitstekend geschikt voor mensen die het voornemen hebben later een huis te kopen en vast willen starten met het vormen van vermogen.

3 3 AEGON Levensloop Wonen Hoe werkt het? AEGON Levensloop Wonen is een levensverzekering waarmee u een vermogen vormt en een overlijdensrisico afdekt om later de hypothecaire lening af te kunnen lossen. Door te beleggen heeft u kans op een aantrekkelijker rendement dan sparen via een spaarrekening. Bedenk echter dat beleggen ook kan betekenen dat het rendement lager is. AEGON kent daarom een unieke beleggingsgarantie bij het AEGON Mix Fund en het AEGON Rente Fund. Hierbij kan, onder voorwaarden, op de einddatum een minimumbedrag worden gegarandeerd. Deze wordt bepaald op basis van een rendement van 3,6% voor het deel van de premie dat in deze fondsen wordt belegd. De kosten van de fondsbeheerder zijn al in dit percentage verrekend. De verzekering is wel met de hypotheeklening verbonden maar vormt niet één geheel. Indien u over een aantal jaren een andere hypotheek sluit, met een betere rente en gunstiger voorwaarden, kunt u uw AEGON Levensloop Wonen gewoon door laten lopen. De verzekering kan ook uitstekend gebruikt worden voor vermogensvorming in de jaren voordat u een huis koopt of wanneer de eigen woning tijdelijk wordt ingeruild voor een huurwoning. AEGON Levensloop Wonen is gebaseerd op een goed evenwicht in vermogensvorming en risicobeheer. Ingebouwde overlijdensrisicoverzekering Een van de voordelen van AEGON Levensloop Wonen is de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering. Dit betekent dat bij het wegvallen van de ene partner de overblijvende partner het verzekerde bedrag krijgt uitgekeerd. De hoogte van de overlijdensuitkering bepaalt u zelf bij het afsluiten van de overeenkomst. Wijziging gedurende de looptijd is mogelijk. Bij verhoging van de overlijdensuitkering worden opnieuw medische waarborgen gevraagd. Het gekozen bedrag van deze uitkering is gegarandeerd tot de einddatum van het contract. Doorbetaling van uw premie bij arbeidsongeschiktheid Met AEGON Levensloop Wonen kunt u kiezen voor extra zekerheid door het meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Wanneer uw inkomen vermindert doordat u arbeidsongeschikt wordt, hoeft u de premies van uw verzekering niet meer te betalen. Afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid kan dit het hele premiebedrag zijn, maar ook een deel ervan. Op deze manier weet u zeker dat, ook bij arbeidsongeschiktheid, uw verzekering gewoon doorloopt.

4 4 Keuze uit fondsen U kunt kiezen uit de onderstaande fondsen. Elk fonds kent zijn eigen risico/rendementsverwachting. U kunt kiezen voor één fonds, maar ook voor een combinatie van fondsen die past bij uw situatie. AEGON Garantie Click 95 Fund Het fonds belegt in obligaties, deposito s of onderhandse leningen en call opties op de Dow Jones Eurostoxx 50 Index. Zekerheid in de vorm van een garantiewaarde wordt gecombineerd met gedeeltelijk meeprofiteren van de stijgingen van de aandelenkoersen. AEGON Rente Fund Het fonds belegt hoofdzakelijk in obligaties genoteerd in euro, uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door het innemen van duration- en yieldcurve posities en door middel van een actief selectiebeleid van landen. AEGON Mix Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in opkomende en ontwikkelde aandelenmarkten en in obligaties genoteerd in euro, uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. Verder wordt er belegd in beursgenoteerde vastgoedmaatschappijen met hoofdzakelijk een minimale marktkapitalisatie van 200 miljoen euro en er wordt belegd in de markten voor grondstoffen. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van beleggingscategorieën, landen, sectoren, individuele aandelen en door het innemen van duration- en yieldcurve posities bij obligaties. AEGON Equity Fund Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in ontwikkelde en opkomende aandelenmarkten in Europa, Noord-Amerika, Japan, Azië, Midden Oosten en Afrika. De nadruk ligt hierbij op Europa. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief beleid op het gebied van regioallocatie en aandelenselectie. AEGON IndexPlus Fund Het fonds belegt hoofdzakelijk in aandelen van Nederlandse beursgenoteerde ondernemingen die onderdeel zijn van de AEX Index. Het beleggingsproces is gericht deze index zo goed mogelijk te volgen. AEGON Deposito Fund (extra keuze gedurende de looptijd) Het fonds belegt in kortlopende geldmarktinstrumenten zoals geldleningen en deposito s die voornamelijk genoteerd zijn in euro s met een looptijd van maximaal 3 maanden. De waarde van beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Meer informatie over de fondsen vindt u ook op Kosten Uw betalingen worden na aftrek van kosten, gestort in één of meer door u gekozen fondsen. Op deze manier wordt de belegde waarde opgebouwd. Uit de belegde waarde worden iedere maand onttrekkingen gedaan. Deze zijn nodig om de overlijdensdekking en de kosten te financieren.

5 5 Beleggen met garantie Indien wordt belegd in het AEGON Rente Fund en/of AEGON Mix Fund kan bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum een minimumbedrag worden gegarandeerd. De garantie wordt bepaald op basis van 3,6% rendement voor het deel van de premie dat in deze fondsen wordt belegd. De kosten van de fondsbeheerder zijn al in dit percentage verrekend. Beleggen in deze fondsen draagt alleen bij tot de garantie voorzover hierin de laatste 10 jaar voor de beoogde einddatum onafgebroken en ongewijzigd wordt belegd. Bij wijziging van de verzekering of de fondsverdeling wordt de garantie herzien. Hierbij wordt uitgegaan van de op dat moment aanwezige waarde en fondsverdeling. Bij wijziging van de verzekering of de beleggingskeuze in de laatste 10 jaar komt de garantie geheel te vervallen. Dit geldt niet als er uitsluitend een extra storting wordt gedaan of bij indexatie. In die gevallen wordt geen nieuwe garantie vastgesteld. Switchen mag Persoonlijke omstandigheden kunnen veranderen. Waardoor u misschien meer zekerheid wilt of meer risico s kunt nemen. Met AEGON Levensloop Wonen is dat geen probleem. U kunt altijd switchen tussen beleggingsfondsen. Eenmaal per jaar kunt u kosteloos uw opgebouwde waarde, geheel of gedeeltelijk, in andere fondsen onderbrengen. Daarna zijn de kosten per keer 0,5% van het te switchen bedrag met een minimum van 45. Een andere verdeling aanbrengen voor uw toekomstige betalingen is altijd gratis. Meer informatie over de kosten, de garantieregeling, de fondsen en het switchen ontvangt u bij de offerte.

6 6 Jaaroverzicht Jaarlijks ontvangt u een duidelijk overzicht van de belegde waarde van uw AEGON Levensloop Wonen en de verdeling ervan over de fondsen. Ook eventuele garanties op de einddatum staan in uw jaarlijkse beleggingsinformatie vermeld. De koersontwikkeling van de fondsen kunt u volgen via een aantal landelijke dagbladen of via de website: Fiscale spelregels Met AEGON Levensloop Wonen kunt u van een aantal bijzondere belastingvoordelen profiteren. Koppelt u de levensverzekering aan een hypotheek, dan kan deze namelijk worden aangemerkt als een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) en is box 1 van toepassing. De opgebouwde waarde is dan tijdens de looptijd onbelast. Met de uitkering moet u de lening aflossen. Deze uitkering is onbelast tot de hypotheekschuld met een maximum van indien er ten minste 20 jaar jaarlijks premie is betaald. Binnen deze vrijstelling kan ook gebruik worden gemaakt van een vrijstelling van als er ten minste 15 jaar jaarlijks premie is betaald. De hoogste premie mag niet meer bedragen dan tienmaal de laagste. De vrijstellingen gelden per persoon en zijn geïndexeerd. Bij een uitkering boven de vrijstelling wordt het rentebestanddeel in dat deel van de uitkering progressief belast in box 1. Als niet meer wordt voldaan aan de eisen van de KEW, dan kan dat belastingheffing tot gevolg hebben. Kan niet worden voldaan aan de eisen van KEW of kiest u bewust niet voor de KEW? Dan valt het vermogen van uw verzekering in box 3 waarin de inkomsten uit sparen en beleggen worden belast. Over de waarde van het vermogen wordt u geacht een vast rendement van 4% te behalen. Over dit rendement wordt belasting geheven volgens een vast tarief van 30%. De belastingheffing komt dus uit op 1,2% over uw vermogen. In box 3 geldt voor iedere belastingplichtige een vrijstelling van Echtgenoten en partners kunnen deze vrijstelling aan elkaar overdragen. Zijn er minderjarige kinderen, dan wordt de vrijstelling verhoogd met per kind. De hier genoemde bedragen gelden voor 2006 en worden jaarlijks geïndexeerd. Overigens is niet bij voorbaat zeker dat de nu geldende wet- en regelgeving gedurende de hele looptijd van de verzekering van toepassing zal zijn op deze verzekering. Wat exact uw mogelijkheden zijn, is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Vraag daarom uw adviseur naar advies over de keuze tussen box 1 en 3.

7 7 Uw adviseur kan u verder helpen AEGON is aanbieder van financiële producten en verkoopt haar producten via adviseurs. Wilt u een advies op maat? Neem dan contact op met uw adviseur. Op basis van een inventarisatie van uw financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid kan hij u adviseren over producten die passen bij uw persoonlijke situatie. AEGON luistert naar uw klacht AEGON stelt haar financiële producten met zorg samen. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. Schrijf een brief naar de Directie van AEGON Levensverzekering N.V., Postbus 23001, 8900 MB Leeuwarden. Is uw klacht niet naar uw tevredenheid behandeld? Dan kunt u terecht bij de Stichting Klachteninstituut Verzekeringen, Postbus 93560, 2509 AN Den Haag, telefoonnummer (070) Als u hier geen gebruik van wilt maken of u bent niet tevreden, dan kunt u het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter. Code Rendement en Risico Het Verbond van Verzekeraars heeft een code opgesteld. Daarin wordt de voorlichting over zaken als rendement en risico geregeld. Doel hiervan is om consumenten meer inzicht te geven in het rendement en risico van beleggingen. En de invloed die beide factoren hebben op toekomstige uitkeringen van levensverzekeringen. AEGON onderschrijft de Code Rendement en Risico. Financiële Bijsluiter Loop geen onnodig risico. Lees de Financiële Bijsluiter. U treft de Financiële Bijsluiter aan bij de offerte. Daarnaast kunt u deze vinden op Het risico dat u uw inleg niet terugkrijgt zoals opgenomen in de Financiële Bijsluiter is zeer klein. Dit risico kan hoger of lager worden afhankelijk van bijvoorbeeld uw beleggingskeuze. Bespreek uw risico met een adviseur.

8 De belangrijkste voordelen Levensverzekering met vermogensvorming naast de hypotheeklening van uw keuze. Ook uitstekend te gebruiken voor het vormen van een vermogen voordat u een huis koopt. AEGON Levensloop Wonen kunt u steeds aan uw financiële wensen aanpassen. Ingebouwde overlijdensrisicoverzekering met uitkering voor uw nabestaanden. Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. L h september 2006 AEGON Levensverzekering N.V. Postbus MB Leeuwarden AEGON Levensverzekering N.V. is statutair gevestigd te Den Haag Handelsregister AEGON Levensverzekering N.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam.