Generali Profielbepaler Kapitaal en Levensloop

Transcriptie

1 Generali Profielbepaler Kapitaal en Levensloop Wilt u een kapitaalverzekering of een levensloopregeling op basis van beleggen afsluiten? Of wilt u controleren of de fondsverdeling van uw huidige kapitaalverzekering of levensloopregeling nog past bij uw persoonlijke situatie? Maak dan gebruik van deze Generali Profielbepaler Kapitaal en Levensloop. Hiermee kunt u nagaan welk beleggingsprofiel bij u past. Beleggen met een Generali RendementsKompas of in losse Generali fondsen Uw beleggingsprofiel volgt uit de vragen op dit formulier. Voor elk beleggingsprofiel heeft Generali een beleggingsmix samengesteld waarbij uw geld wordt belegd volgens een bijbehorend RendementsKompas. Een RendementsKompas zorgt ervoor dat, naarmate de eindatum van verzekering nadert, er steeds meer wordt belegd in obligaties en steeds minder in aandelen. Generali heeft vier RendementsKompassen, elk met een ander beleggingsprofiel (nauwelijks risico, laag risico, gemiddeld risico of gematigd risico). U kunt eventueel ook afwijken van de uitkomst van de Generali Profielbepaler Kapitaal en Levensloop en beleggen met een ander RendementsKompas of uw eigen Generali fondsverdeling samenstellen. Ook dit geeft u op dit formulier aan. De profielbepaler is een hulpmiddel om tot een fondskeuze te komen. Het geeft u geen advies. Wij raden u aan om uw beleggings(risico)profiel en de gekozen fondsverdeling regelmatig te (laten) controleren. Zeker op het moment als uw financiële en/of privéomstandigheden wijzigen, of als u wijzigingen wilt aanbrengen in uw fondsverdeling. Voor meer informatie over de Generali beleggingsfondsen of voor actuele koersoverzichten kunt u kijken op Let op: Deze profielbepaler kunt u niet gebruiken als uw werkgever voor u een pensioenverzekering heeft afgesloten. Wij verzoeken u in dat geval gebruik te maken van de Generali Profielbepaler Pensioen. Bepaal uw beleggingsprofiel Om te bepalen welk beleggingsprofiel het beste bij uw persoonlijke situatie past, verzoeken wij u onderstaande vragenlijst volledig in te vullen. Kruis hierbij aan welk antwoord op u van toepassing is. Vraag 1 Waarom wilt u met beleggingen vermogen opbouwen? Ο om later een periodiek inkomen te hebben, bijvoorbeeld als aanvulling op mijn pensioen of lijfrente. è ga naar vraag 2 Ο om mijn hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen. è ga naar vraag 4 Ο anders è ga naar vraag 6 Vraag 2 Verwacht u dat de uitkeringen uit deze beleggingsverzekering ten minste 50% van de totale inkomsten van uzelf of uw nabestaanden zullen uitmaken? è ga naar vraag 3 Vraag 3 Verwacht u dat uzelf of uw nabestaanden het inkomen uit deze beleggingsverzekering in de komende 20 jaar nodig hebben? è ga naar vraag 10 1 van 5

2 Vraag4 Bedraagt het door u, anders dan in de waarde van uw eigen huis, opgebouwde vermogen op dit moment ten minste 15% van de grootte van uw hypothecaire lening? è ga naar vraag 5 Ο nee è ga naar vraag 11 Vraag 5 Verwacht u uw hypotheek in de komende 10 jaar af te lossen? è ga naar vraag 11 Vraag 6 Heeft u met de vermogensopbouw een specifiek doel voor ogen? è ga naar vraag 7 Vraag 7 Verwacht u uw opgebouwde vermogen in de komende 10 jaar nodig te hebben? è ga naar vraag 11 Vraag 8 Heeft u in het verleden wel eens belegd in aandelen of in aandelenfondsen? è ga naar vraag 9 Vraag 9 Beleggen in aandelen levert u meestal een hoger rendement op dan wanneer u uw inleg op een spaarrekening zet. Er bestaat echter altijd het risico dat dit rendement tegenvalt. Vindt u het acceptabel dat er een kans van 10% bestaat dat uw beleggingsverzekering na 25 jaar minder waard is dan het totale bedrag dat u in al deze jaren heeft ingelegd? è profiel gematigd risico Vraag 10 Vindt u het wellicht wel acceptabel dat er een kans van 10% bestaat dat uw beleggingsverzekering na 15 jaar minder waard is dan het totale bedrag dat u in al deze jaren heeft ingelegd? è profiel gemiddeld risico Ο nee è ga naar vraag 11 Vraag 11 Bent u zich ervan bewust dat staatsobligaties in waarde kunnen dalen als de rente omhoog gaat? è ga naar vraag 12 Ο nee è profiel nauwelijks risico Vraag 12 Beleggen in obligaties levert u meestal een hoger rendement op dan wanneer u uw inleg op een spaarrekening zet. Er bestaat echter altijd het risico dat dit rendement tegenvalt. Vindt u het acceptabel dat er een kans van 25% bestaat dat uw pensioenverzekering uiteindelijk minder waard is dan wanneer u uw inleg op een spaarrekening zou hebben gezet? è profiel laag Ο nee è profiel nauwelijks risico 2 van 5

3 Omschrijving van uw beleggingsprofiel en het advies van Generali Beleggingsprofiel gematigd risico U weet de risico s van beleggingen in te schatten en bent bereid om deze risico s te nemen. Uw beleggingsprofiel en beleggingsdoelstelling zijn te verenigen met een beleggingsmix waarin een hoog percentage zakelijke waarden zoals aandelen en indirect vastgoed is opgenomen. Generali biedt aandelenfondsen aan die beleggen in Nederlandse aandelen maar ook in de grote bedrijven uit de landen van de eurozone; daarnaast biedt Generali aandelenfondsen aan die beleggen in bedrijven uit de financiële, farmaceutische of ICT-sector. Sectorfondsen hebben een beperkte spreiding en zijn zeer gevoelig voor ontwikkelingen binnen de sector waarin zij beleggen. Het staat u vrij om te beleggen in alle door Generali aangeboden fondsen. Generali adviseert u om uw premies te beleggen volgens het RendementsKompas Gematigd risico. Beleggingsprofiel gemiddeld risico U bent zich ervan bewust dat een hoger rendement in de regel gepaard gaat met een hoger risico. Uw beleggingsprofiel is te verenigen met een beleggingsmix die profiteert van de mogelijkheid om op lange termijn extra rendement te behalen met aandelen maar die tevens het risico beperkt wil houden. Generali biedt een CombinatieFonds aan dat ongeveer 40% van zijn waarde belegt in obligaties en de overige 60% belegt in zakelijke waarden zoals aandelen en vastgoedfondsen. Natuurlijk staat het u vrij om uw mix zelf te bepalen door verschillende fondsen te combineren, mits het percentage van de beleggingen in zakelijke waarden niet uitstijgt boven de 65%. Generali adviseert u om uw premies te beleggen volgens het RendementsKompas Gemiddeld risico. Beleggingsprofiel laag risico U bent een voorzichtige belegger en wilt een beleggingsmix met een risico dat niet veel hoger is dan dat van fondsen die beleggen in staatsobligaties. U wilt ook profiteren van een beetje extra rendement dat zakelijke waarden kunnen opleveren. U zoekt een balans tussen zekerheid en opbrengst. Het rendement waar u zich op richt, is iets hoger dan wanneer u alleen zou sparen. Generali biedt u fondsen aan die beleggen in vastrentende waarden, namelijk het Generali ObligatieFonds of het Generali DepositoFonds. U kunt deze fondsen combineren met fondsen die beleggen in zakelijke waarden als het percentage van de beleggingen in zakelijke waarden niet uitstijgt boven de 30%. Als u vermogen opbouwt voor de aflossing van een hypothecaire lening moet u er rekening mee houden dat u met het Generali ObligatieFonds, het Generali CombinatieFonds en alle Generali aandelenfondsen een koersrisico loopt. Hierdoor kan het gebeuren dat u onvoldoende vermogen opbouwt om bijvoorbeeld uw hypothecaire lening volledig af te lossen. Generali adviseert u om uw premies te beleggen volgens het RendementsKompas Laag risico. Beleggingsprofiel nauwelijks risico U zoekt een beleggingsvorm waarbij uw beleggingen geen of nauwelijks kans maken op een rendement dat lager is dan de geldmarktrente. Generali acht uw profiel niet verenigbaar met een belegging in zakelijke waarden. Het Generali Depositofonds belegt voornamelijk in kortlopende obligaties en deposito s. Hierdoor blijft het risico op koersverlies beperkt. Een andere optie zou het Generali GarantieFonds II kunnen zijn, dat u een vooraf minimum garantiepercentage biedt. Tegenover het lage koersrisico van de fondsen staat een lager verwacht rendement. Hierdoor kan uw kapitaal minder snel aangroeien dan u zou wensen. Generali adviseert u om uw premies te beleggen volgens het RendementsKompas Gemiddeld risico. Echter, wellicht past een andere verzekering dan uw kapitaalverzekering of levensloopregeling op basis van beleggen beter bij uw behoeften. Zeker wanneer u vermogen op wilt bouwen om uw hypothecaire lening af te lossen, zou een Spaarhypotheekverzekering een betere oplossing bieden. Uw adviseur kan u informeren over de verschillende mogelijkheden voor u. Ga verder met de profielbepaler 3 van 5

4 Wat is uw beleggingsprofiel volgens de Generali Profielbepaler? Ο nauwelijks risico Ο laag risico Ο gemiddeld risico Ο gematigd risico Generali adviseert om altijd gebruik te maken van het RendementsKompas dat overeenkomt met uw beleggingsprofiel. Wilt u afwijken van het beleggingsadvies van Generali? Ο Nee. Ik volg het advies van Generali en ik beleg mijn premies volgens het RendementsKompas dat overeenkomt met mijn beleggingsprofiel. Ο Ja. Ik wil afwijken van het advies van Generali en ik kies ervoor om mijn premies te beleggen volgens een Generali RendementsKompas met een ander beleggingsprofiel, namelijk: Ο Het RendementsKompas Nauwelijks risico Ο Het RendementsKompas Laag risico Ο Het RendementsKompas Gemiddeld risico Ο Het RendementsKompas Gematigd risico Ο Ja. Ik wil afwijken van het advies van Generali en ik kies ervoor om mijn premies te beleggen in losse Generali fondsen. Ik bepaal hierbij zelf hoe ik mijn nog te betalen premies over de Generali fondsen verdeel. Kruis aan in welke Generali fondsen u wilt beleggen met welk deel (percentage) van uw nog te betalen premie. Ο Generali AandelenFonds:... % Ο Generali ObligatieFonds:... % Ο Generali GarantieFonds II:... % Ο Generali CombinatieFonds:... % Ο Generali DepositoFonds:... % Ο Generali AandelenFonds Nederland:... % Ο Generali AandelenFonds Europa:... % Ο Generali ICT-Fonds Europa:... % Ο Generali FarmacieFonds Europa:... % Ο Generali FinancieelFonds Europa:... % Ο Generali Long Duration InvestmentFonds:... % % Toelichting bij uw keuze voor een Generali RendementsKompas of een eigen fondsverdeling Het is niet mogelijk om een gedeelte van uw premie te beleggen via een Generali RendementsKompas en een ander gedeelte via een eigen fondsverdeling. Een Generali RendementsKompas heeft altijd betrekking op zowel de verdeling van nog in te leggen premies als de verdeling van het al in de polis opgebouwde kapitaal. Beide verhoudingen worden gedurende de looptijd van de verzekering door het RendementsKompas automatisch bijgewerkt. Een eigen fondsverdeling heeft in principe alleen betrekking op de verdeling van nog te betalen premies. 4 van 5

5 Ondertekening Ondergetekende verklaart: 1) dit formulier correct, volledig en naar waarheid te hebben ingevuld; 2) verantwoordelijk te zijn voor de belegging van de premies; 3) kennis te hebben genomen van zijn/haar risicoprofiel; 4) zich bewust te zijn van de beleggingsrisico s verbonden aan de verzekering en deze te aanvaarden. a.s.r. aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid voor direct of indirect te lijden schade ten gevolge van een verouderd beleggingsprofiel, of schade ontstaan uit welke aard dan ook. a.s.r. is niet verantwoordelijk voor de koersontwikkeling op de financiële markten. Wij raden u aan om uw beleggingsprofiel en uw gekozen beleggingsmix (fondsverdeling) regelmatig te (laten) controleren. Zeker wanneer uw financiële en/of privéomstandigheden veranderen of wanneer u wijzigingen wilt aanbrengen in uw huidige fondsverdeling. de heer mevrouw Achternaam:... Voorletters:... Telefoonnummer:... Adres:... Postcode en plaats:... Geboortedatum:... Polisnummer (van uw huidige verzekering):... Plaats en datum:... Handtekening verzekeringnemer:... Heeft u de profielbepaler volledig ingevuld en ondertekend? Stuur deze dan in zijn geheel naar: a.s.r., t.a.v. service & advies GNL, Antwoordnummer 6203, 3500 VC Utrecht. (een postzegel is niet nodig). Mailen mag uiteraard ook: [email protected]. ASR Nederland N.V. Archimedeslaan 10, 3584 BA Utrecht Postbus 2072, 3500 HB Utrecht T KvK Utrecht ASR Levensverzekering N.V Aan deze folder kunnen geen rechten worden ontleend /18 5 van 5