Triodos Bank Private Banking. Meer over duurzaam beleggen met Triodos Fondsadvies.

Transcriptie

1 Triodos Bank Private Banking. Meer over duurzaam beleggen met Triodos Fondsadvies. Heeft u vragen? Neemt u dan telefonisch contact op met Triodos Bank Private Banking via Of stuur een naar private.banking@triodos.nl. Wij helpen u graag verder.

2 Inhoud Beleggen met beleid Triodos Fondsadvies: iets voor u? Zo werkt Triodos Fondsadvies Kosten Triodos Fondsadvies

3 Beleggen met beleid Belegt u met Triodos Fondsadvies? Dan belegt u met beleid. We stellen zorgvuldig uw beleggingsportefeuille samen volgens het beleggingsbeleid van Triodos Bank. Zo belegt u uw vermogen op een manier die past bij uw eigen waarden en wensen. Duurzaam beleggen in Triodos Beleggingsfondsen Met Triodos Fondsadvies belegt u uw vermogen in Triodos Beleggingsfondsen. Deze fondsen voldoen aan de beleggingscriteria van Triodos Bank. Volgens die criteria investeren wij uw vermogen alleen in bedrijven en in stellingen die een duur zame ontwikkeling stimuleren. En ook in economische sectoren die een gezonde groei én maatschappelijke meerwaarde hebben. Verschillende Triodos Beleggingsfondsen Triodos Fondsadvies bevat een combinatie van verschillende Triodos Beleggingsfondsen. Denkt u hierbij aan Triodos Groenfonds of Triodos Faire Share Fund. U vindt (alle) actuele fondsen op Belegt u al in Triodos Beleggingsfondsen bij een andere bank? Dan kunt u deze overboeken naar uw beleggingsrekening bij Triodos Bank Private Banking. Wij helpen u hier graag bij. Op de hoogte van beleidsaanpassingen We houden de ontwikkelingen op de beleggingsmarkt goed in de gaten. En we passen ons beleggingsbeleid periodiek aan als dat tot betere resultaten kan leiden. Het kan bijvoorbeeld voorkomen dat er iets verandert in uw beleggingsprofiel door een beleidsaanpassing. Die verandering kan weer invloed hebben op uw beleggingsportefeuille. Zodra beleid verandert, brengen wij u hiervan op de hoogte. 3

4 Triodos Fondsadvies: iets voor u? Met Triodos Fondsadvies heeft u de keuze uit een combinatie van verschillende duurzame Triodos Beleggingsfondsen. Voldoet u aan onderstaande uitgangspunten? Dan is Triodos Fondsadvies iets voor u. Als u een vrij belegbaar vermogen heeft van ,- of meer U kunt gebruikmaken van Triodos Fondsadvies als u een vermogen heeft van ,- of meer, dat u vrij kunt beleggen. Heeft u een vrij belegbaar vermogen van ,- of meer? Dan kunt u ook kiezen voor beleggen via vermogens beheer. Wij beleggen dan voor u in individuele aandelen en obligaties op de beurs. Ga naar voor meer informatie hierover. Als u een groot deel van uw vermogen langere tijd niet nodig heeft Als u wilt beleggen, dan doet u dat voor een langere tijd. Heeft u een groot deel van uw vermogen binnen vijf jaar niet nodig? Dan kan Triodos Fondsadvies iets voor u zijn. Samen met de relatiemanager Private Banking bekijkt u welk deel van uw vermogen u wilt beleggen en welk deel niet. We beleggen liever geen vermogen dat u op korte termijn gaat gebruiken. Bijvoorbeeld om een huis te kopen. Of als u een groot deel van uw vermogen nodig heeft voor uitgaven als een aanvulling op uw pensioen of een schenking. Als u op zoek bent naar deskundige begeleiding en advisering Bent u op zoek naar hulp en gemak bij het maken van beleggingskeuzes? Dan kunt u goed gebruikmaken van de deskundige begeleiding en het advies van een relatiemanager van Private Banking. U krijgt dan hulp bij de invulling en het onderhoud van uw beleggingsportefeuille. Als u uw vermogen gespreid wilt beleggen U kunt gebruikmaken van Triodos Fondsadvies als u uw vermogen wilt beleggen in een samengestelde portefeuille met Triodos Beleggings fondsen. Wilt u maar één of twee fondsen? Dan is beleggen op deze manier niet geschikt voor u. Uw vermogen zelf beleggen past dan misschien beter. Ga naar voor meer informatie hierover. 4

5 Belangrijke informatie over beleggen Als u belegt, loopt u financiële risico s. De waarde van een belegging kan veranderen. De mogelijkheid bestaat dat een belegging in waarde stijgt; het is echter ook mogelijk dat de belegging weinig tot geen inkomsten zal geven en dat de inleg bij een ongunstig koersverloop ten dele of geheel verloren gaat. Als u nog geen ervaring heeft met beleggen, dan is het verstandig om u daar eerst in te verdiepen. Wij raden u aan om de Essentiële Beleggersinformatie te lezen die voor elk Triodos Beleggingsfonds is opgesteld. Deze documenten zijn te vinden op Zo werkt Triodos Fondsadvies Is Triodos Fondsadvies misschien iets voor u? Leest u dan hier hoe het allemaal precies werkt en wat u van ons kunt verwachten. En andersom. 1. U vult het aanvraagformulier Triodos Fondsadvies in U vraagt Triodos Fondsadvies aan door eerst het aanvraagformulier in te vullen. Met dit formulier brengen we uw wensen en mogelijkheden in kaart. Op basis daarvan bepaalt de relatie manager Private Banking wat uw beleggingsprofiel is. Blijkt uit uw wensen dat een andere dienstverlening van Triodos Bank een betere keuze voor u is? Dan vertelt een relatiemanager u daar natuurlijk ook graag meer over. 5

6 Ons beleggingsbeleid: beleggingsprofielen en -categorieën Triodos Bank Private Banking hanteert vijf beleggingsprofielen: 1. Behoudend 2. Defensief 3. Neutraal 4. Offensief 5. Zeer offensief In ons beleggingsbeleid staat ook welke beleggingsfondsen deel uit maken van onze adviesdienstverlening. We brengen elk fonds onder in één van de volgende drie beleggings categorieën: 1. Aandelen 2. Obligaties en/of 3. Alternatieve beleggingen Een beleggingsprofiel bevat een combinatie van twee of drie beleggings categorieën. Wilt u meer weten over ons (actuele) beleggingsbeleid? Neemt u dan telefonisch contact op met Triodos Bank Private Banking via Keuze beleggingsprofiel dat bij u past Een beleggingsprofiel bepaalt welk type belegger u bent en welke beleggingsfondsen geschikt zijn voor u. Het risico dat u loopt, verschilt per profiel en loopt op: bij Behoudend loopt u veel minder risico dan bij Zeer offensief. Bij het samenstellen van uw beleggingsportefeuille houden we rekening met het risico en de rendementsverwachting die bij u past. Ons beleid vereist daarbij een evenwichtige spreiding van rendement en risico, die verschilt per beleggingsprofiel. Maakt u gebruik van Triodos Fondsadvies? Dan bepalen wij het beleggingsprofiel en het bijbehorende risico voor u. De volgende zaken gebruiken we daarbij als basis: > Uw financiële situatie. > Uw beleggingsdoel. > Het risico dat u bereid bent te lopen. > Uw beleggingskennis en -ervaring. 6

7 2. U ontvangt een persoonlijk beleggings- en/of spaarvoorstel De relatiemanager Private Banking stelt een beleggings- en/of spaarvoorstel voor u op. Dit gebeurt op basis van uw wensen en mogelijkheden. Het voorstel omvat: > gewenste en noodzakelijke onttrekkingen aan het vermogen op korte termijn (aan te houden op een spaarrekening of -deposito); > overige karakteristieken (zoals deel vermogen dat bij een andere bank blijft, gewenste aflossing hypotheek en schenkingen); > bedrag dat u kunt beleggen met Triodos Fondsadvies; > beleggingsprofiel dat we u adviseren; > samenstelling van uw beleggingsportefeuille; > beschrijving van de adviesrelatie tussen u en Triodos Bank Private Banking; > kosten die bij deze adviesrelatie horen, en > beschrijving van de vervolgstappen na akkoord voorstel: opstellen adviesovereenkomst en openen beleggersrekening en openen internetspaarrekening indien dit nodig is. U ontvangt uw beleggings- en/of spaarvoorstel via . Is beleggen naar onze mening geen goed idee in uw situatie? Dan ontvangt u alleen een voorstel voor sparen en niet voor beleggen. Het voorstel ontvangt u binnen 10 werkdagen nadat we het aanvraagformulier van u hebben ontvangen. Als u wilt, kunt u het voorstel ook per post ontvangen. 3. U kunt het voorstel bespreken met een relatiemanager Private Banking Zodra u ons voorstel heeft bekeken, kunt u dit bespreken in een persoonlijk gesprek met een relatiemanager Private Banking. We lichten het voorstel toe als u hier behoefte aan heeft en beantwoorden al uw vragen. We bespreken ook met u of het voorstel nog aangepast kan worden binnen uw beleggingsprofiel. Het kan bijvoorbeeld zo zijn dat u van het ene Triodos Beleggingsfonds iets meer in uw portefeuille wilt. En van het andere iets minder. 4. U gaat wel of niet akkoord met het voorstel Gaat u akkoord met het voorstel? Dan komt de adviesrelatie tussen u en Triodos Bank Private Banking tot stand. U ontvangt een adviesovereenkomst om te ondertekenen. Gaat u niet akkoord? Of wilt u aanpassingen waardoor uw beleggingsportefeuille niet kan aansluiten op uw beleggingsprofiel? Dan komen er geen adviesrelatie en -overeenkomst tot stand. We kunnen u dan informeren over andere mogelijkheden bij Triodos Bank die beter bij uw wensen passen. 7

8 5. Uw beleggingsportefeuille wordt ingericht na uw akkoord Nadat u het voorstel heeft geaccordeerd en de advies - ove reenkomst heeft getekend, openen we indien nodig een beleggings- en bijbehorende spaarrekening voor u. Alle aan- en verkopen, opnames van vergoedingen, enzovoort, zullen via deze spaar rekening verlopen. Zodra we het vermogen hebben ontvangen dat u wilt beleggen (in de vorm van contant geld of overgeboekte Triodos Beleggingsfondsen) richten we uw beleggingsportefeuille in. 6. U praat jaarlijks bij met een relatiemanager als u dat wilt Als u wilt, kunt u bijpraten met een relatiemanager Private Banking. Minimaal één keer per jaar gaan we na of u behoefte heeft aan een persoonlijk gesprek. Tijdens dit jaarlijkse gesprek praat de relatiemanager u bij over hoe het de afgelopen tijd is gegaan met uw beleggingen. Wij informeren u over de laatste beleggings- en/of beleidsontwikkelingen. En we checken dan ook meteen of uw persoonlijke (financiële) situatie is veranderd. Als dat zo is, dan is het belangrijk dat u ons dit zo snel mogelijk laat weten. Die veranderingen kunnen namelijk van invloed zijn op uw beleggings profiel. Zo ja, dan adviseert de relatiemanager u een ander beleggingsprofiel. Gaat u hiermee akkoord? Dan voeren we daarna de noodzakelijke aanpassingen door in uw beleggingsportefeuille (zonder transactiekosten). 7. U ontvangt een nieuw voorstel als uw beleggingsportefeuille niet meer aansluit Sluit uw beleggingsportefeuille niet meer aan bij uw beleggingsprofiel? Dan ontvangt u in de eerstvolgende kwartaalrapportage een advies om uw beleggingen weer in balans te brengen met uw profiel. De volgende zaken kunnen aanleiding zijn voor een nieuw voorstel: > Een beleidsaanpassing of algemeen strategisch advies vanuit Triodos Bank Private Banking. Wij informeren u hierover via bijvoorbeeld een persoonlijk bericht of een vermelding op > Door veranderingen in de koersen van de Triodos Beleggingsfondsen kan uw beleggingsportefeuille uit balans raken. In de kwartaalrapportages die u ontvangt, ziet u de actuele waarde van uw beleggingen. Daarin leest u ook wat ons bijbehorend nieuw advies is om uw portefeuille in balans te brengen als dat nodig is. > Een verandering in uw persoonlijke situatie (bijvoorbeeld een huwelijk of een scheiding). In dit geval is het belangrijk dat u ons zelf informeert, zodat wij een nieuw voorstel voor u kunnen samenstellen. 8

9 U kunt van onze beleggingsadviezen afwijken binnen de marges van uw beleg gings profiel, en als de relatiemanager Private Banking hierachter staat. Na uw akkoord voeren we de noodzakelijke aanpassingen door in uw beleggingsportefeuille (zonder transactiekosten). U kunt via internetbankieren niet zelf transacties en/of aanpassingen doorvoeren in uw portefeuille. Alleen de relatiemanager Private Banking kan dit voor u doen. Zo zorgen we ervoor dat uw portefeuille bij uw beleggingsprofiel blijft aansluiten. Aanpassingen en transacties op eigen initiatief Wilt u op eigen initiatief uw beleggingsportefeuille en/of -profiel aanpassen? Op uw eigen verzoek bepaalde transacties doen? Of afwijken van de marges binnen uw beleggingsprofiel? Dan kunt u dit bespreken met een relatiemanager van Private Banking. Wij adviseren u over uw mogelijkheden en de risico s. En we geven het ook aan als het niet mogelijk is om bepaalde aanpassingen of transacties door te voeren met Triodos Fondsadvies. Met medewerking van een relatiemanager U kunt uw beleggingsportefeuille en/of -profiel dus alleen laten aanpassen met medewerking van een relatiemanager van Triodos Bank Private Banking. Zelf beleggen Gaat de relatiemanager Private Banking niet akkoord met de door u gewenste aanpassingen en/of transacties? Of volgt u zijn advies structureel niet op? Dan kan de adviesovereenkomst tussen u en Triodos Bank Private Banking worden beëindigd. U kunt er dan voor kiezen om zelf beleggingskeuzes te gaan maken. Zelf beleggingen aan- en verkopen (via execution only) is dan misschien interessant voor u. Ga naar voor meer informatie hierover. 9

10 8. U blijft altijd op de hoogte Via internetbankieren heeft u altijd inzicht in uw beleggingsportefeuille. Daarnaast ontvangt u elk kwartaal per een rapportage van ons. Daarin vindt u de status van uw portefeuille ten opzichte van uw beleggingsprofiel, de bijbehorende kosten en het behaalde rendement. En als u wilt, kunt u altijd contact opnemen met een relatiemanager Private Banking voor overleg. 9. Beëindiging adviesrelatie Is het volgens ons niet meer verantwoord om uw vermogen te beleggen? Dan wordt de adviesovereenkomst tussen u en Triodos Bank Private Banking beëindigd. Uw vermogen op een spaarrekening of -deposito zetten, is dan bijvoorbeeld een mogelijkheid. Een relatiemanager begeleidt u bij het maken van de juiste financiële keuze. 10

11 Kosten Triodos Fondsadvies Kosten voor spaar- en beleggingsvoorstel > Een persoonlijk spaar- en beleggingsvoorstel kost eenmalig 495,- (inclusief BTW). > Gaat u in op ons voorstel? Dan betaalt u deze eenmalige bijdrage niet. We verrekenen dit bedrag dan met de adviesvergoeding in het eerste jaar. > Voor het inrichten van uw beleggingsportefeuille betaalt u verder geen kosten. Jaarlijkse adviesvergoeding over belegd vermogen > U betaalt een jaarlijkse adviesvergoeding van 0,75% (inclusief BTW) over het totale vermogen dat u belegt met Triodos Fondsadvies. > Hierbij geldt een minimumbedrag van 500,- per jaar (inclusief BTW). > U betaalt de jaarlijkse adviesvergoeding in vier termijnen (elk kwartaal 0,1875% over het totale vermogen dat u belegt). > Over uw spaargeld betaalt u geen adviesvergoeding. Transactiekosten > U betaalt geen transactiekosten voor: - transacties waardoor uw beleggingsportefeuille blijft aansluiten op uw beleggingsprofiel; - transacties waardoor uw beleggingsportefeuille weer aansluit op uw beleggings profiel; - transacties die nodig zijn om een (jaarlijks) bedrag vrij te maken, of - transacties die een (jaarlijks) bedrag toevoegen aan uw beleggingsportefeuille. > In alle andere gevallen bedragen de transactiekosten 0,5% van het transactiebedrag. De kosten kunnen worden gewijzigd. De actuele tarieven vindt u op Triodos Bank is geregistreerd bij De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten. Deze publicatie is met zorg samengesteld, maar kan niet volledig zijn. De informatie is gebaseerd op de situatie van oktober Aan de inhoud van deze publicatie kunnen geen rechten worden ontleend. Triodos Bank Private Banking. Wijzigingen voorbehouden. 11

12 Private Banking Utrechtseweg 44 Postbus 55, 3700 AB Zeist Tel. +31(0) kvk Utrecht, nr HB