Beleggen Advies. Zo werkt het

Transcriptie

1 Beleggen Advies Zo werkt het

2 Advies Bij de ING gaat beleggen snel en makkelijk. Met Advies krijgt u professioneel advies van onze beleggingsexperts. Zij adviseren u over de samenstelling van uw portefeuille, op basis van uw beleggingsprofiel en uw beleggingsstrategie. U neemt zelf de beslissingen en u bepaalt zelf of u afwijkt van ons advies. ING Bank N.V. (hierna: de ING) is één van de grootste aanbieders van financiële diensten en producten in Nederland. Klanten kunnen bij de ING terecht voor financiële producten en diensten op het gebied van betalen, sparen, lenen, hypotheken en beleggen. Daarnaast bemiddelt de ING in verzekeringen. Deze handleiding is geldig vanaf 1 juli De infor matie uit deze handleiding kan wijzigen. Dit geldt ook voor tarieven. Kijk voor actuele informatie op ING.nl of bel ING Bank N.V., statutair gevestigd te Amsterdam, handelsregister nr , Amsterdam.

3 Zo werkt Advies Beleggingsrekening Beleggingsrekening Al uw transacties worden verwerkt via de Beleggingsrekening. De Beleggingsrekening bestaat uit twee delen: een gelddeel en een portefeuilledeel. In het gelddeel vindt u het saldo van uw Beleggingsrekening. Dit saldo gebruikt u voor het inleggen van geld in, of het opnemen van geld uit uw portefeuille. In het portefeuilledeel vindt u uw beleggingsportefeuille met uw beleggingsfondsen. De Beleggingsrekening is gekoppeld aan uw Betaalrekening. Uw Beleggingsrekening heeft een ander rekeningnummer dan uw Betaalrekening. Maak, voordat u begint met beleggen, eerst geld over van uw Betaalrekening naar uw Beleggingsrekening. Daarna kunt u uw eerste inleg in uw portefeuille doen. Tip Lees op bladzijde 5 hoe u geld overmaakt van en naar uw Beleggingsrekening en uw eerste inleg doet. Beleggingsprofiel en -strategie Uw beleggingsprofiel Uw beleggingsprofiel geeft aan wat voor soort belegger u bent: zeer defensief, defensief, neutraal, offensief of zeer offensief. Uw beleggingsprofiel hangt onder andere af van uw financiële situatie, uw beleggingsdoel en het risico dat u bereid bent te lopen. Ook uw beleggingskennis en -ervaring spelen mee. Veranderingen in uw persoonlijke en financiële situatie kunnen van invloed zijn op uw beleggingsprofiel. Daarom adviseren wij u in zo n situatie te bekijken of het beleggingsprofiel nog bij u past. Hoe dan ook is het verstandig om ieder jaar uw beleggingsprofiel te controleren. Dat kan eenvoudig met de vragenlijst op Mijn ING. Blijkt uit uw antwoorden dat uw beleggingsprofiel is veranderd? Dan baseren wij onze volgende adviezen op uw nieuwe beleggingsprofiel. Uw beleggingsstrategie U kiest uw beleggingsstrategie: Actueel, Inkomen of Duurzaam. Welke strategie bij u past, hangt af van uw beleggingsdoelen, beleggingsstijl en de thema s die u aanspreken. Gaat het u om vermogensgroei, dan kiest u voor de strategie Actueel. Bent u vooral geïnteresseerd in extra inkomen, dan past de strategie Inkomen bij u. De beleggingsstrategie Duurzaam kiest u als duurzaam beleggen uw invalshoek is. Advies Professioneel advies De beleggingsexperts van het ING Investment Office volgen voor u de ontwikkelingen op de beurs en selecteren geschikte fondsen. Als de ontwikkelingen daartoe aanleiding geven, geeft de ING een nieuw advies voor uw portefeuille. U kunt ook het advies krijgen om niets in uw portefeuille te wijzigen. Volgt u ons advies op, dan blijft uw portefeuille in lijn met uw beleggingsprofiel en -strategie. Advies: zo werkt het juli

4 Via Mijn ING kunt u het advies met één druk op de knop opvolgen. U past uw portefeuille dan conform het advies aan. Maar u beslist zelf: afwijken van het advies kan ook. Afwijken van het advies Wijkt u af van ons advies of volgt u ons advies niet op, dan is uw portefeuille mogelijk niet meer in overeenstemming met uw beleggingsprofiel. Dat kan betekenen dat u meer risico loopt dan u wilt. Beleggingsdoelen Beleggen voor verschillende doelen Misschien wilt u beleggen voor verschillende doelen, bijvoorbeeld voor een nieuwe auto of de studie van uw kinderen. Bij het ene doel wilt u misschien minder risico s lopen dan bij het andere. Ook wilt u uw geld niet altijd even lang beleggen. Daarom kunt u verschillende Beleggingsrekeningen openen, elk met een eigen rekeningnummer. Om gemakkelijk onderscheid te maken tussen uw rekeningen kunt u uw Beleggingsrekeningen een naam geven. Bij elke rekening waarmee u belegt met Advies kiest u een beleggingsstrategie en -profiel en krijgt u een advies op maat. Kosten Kosten U betaalt bij Advies kosten op jaarbasis. Deze kosten vindt u terug in de brochure Tarieven Beleggen Zelf, Advies en Beheer op ING.nl. U kunt de tarievenbrochure ook telefonisch opvragen via De kosten worden ieder kwartaal berekend over het gemiddeld belegd vermogen en afgeschreven van uw Beleggingsrekening. U betaalt geen transactiekosten: niet als u geld inlegt, niet als u geld opneemt, niet als u het advies opvolgt of welke transactie dan ook. De beleggingsfondsen waarin u belegt, berekenen beheerkosten. Deze kosten zijn verwerkt in de koers van het fonds. U krijgt er dus geen aparte rekening voor. De beheerkosten verschillen per fonds. De beheer kosten vindt u in de Essentiële Beleggersinformatie en het prospectus van dat fonds op ING.nl. Tip Zorg ervoor dat u aan het begin van ieder kwartaal voldoende saldo heeft op uw Beleggingsrekening. Dan wordt namelijk de vergoeding afgeschreven. Online en telefonisch beleggen Via Mijn ING en Al uw beleggingszaken regelt u het makkelijkst en snelst via Mijn ING. Dat kan 24 uur per dag. Een aantal beleggingszaken zoals het opvolgen van het advies kunt u ook telefonisch regelen, via Advies: zo werkt het juli

5 Hoe kunt u? Geld overschrijven Naar uw Beleggingsrekening Geld overschrijven naar uw Beleggingsrekening regelt u via: Mijn ING: kies Naar Beleggen en selecteer de Beleggingsrekening waar u geld naartoe wilt overschrijven. Kies Geld overschrijven en daarna Nieuwe overschrijving. Bij Van selecteert u uw Betaalrekening en bij Naar uw Beleggingsrekening. Volg daarna de aanwijzingen op het scherm. U kunt alleen geld overschrijven van de Betaal rekening die is gekoppeld aan uw Beleggingsrekening. Het geld staat direct op uw Beleggingsrekening. Van uw Beleggingsrekening Geld overschrijven van uw Beleggingsrekening naar uw Betaalrekening regelt u via: Mijn ING: kies Naar Beleggen en selecteer de Beleggingsrekening waar u geld vanaf wilt schrijven. Kies Geld overschrijven en daarna Nieuwe overschrijving. Bij Van selecteert u uw Beleggingsrekening en bij Naar uw Betaalrekening. Volg daarna de aanwijzingen op het scherm. U kunt alleen geld overboeken naar de Betaalrekening die is gekoppeld aan uw Beleggingsrekening. Het geld staat direct op uw Betaalrekening. Tussen uw Beleggingsrekeningen Geld overboeken tussen uw Beleggingsrekeningen regelt u via: Mijn ING: kies Naar Beleggen en selecteer de Beleggingsrekening waar u geld vanaf wilt schrijven. Kies Geld overschrijven en daarna Nieuwe overschrijving. Bij Van selecteert u de Beleggingsrekening waarvan u het geld wilt afschrijven en bij Naar uw Beleggingsrekening waarop u het geld wilt bijschrijven. Volg daarna de aanwijzingen op het scherm. Het geld staat direct op uw andere Beleggingsrekening. Inleggen en opnemen Voor de eerste keer geld inleggen Wilt u beginnen met beleggen? Dit doet u zo: kies Inleggen en opnemen, Nieuwe opdracht en Eerste inleg. Geld inleggen Het bedrag dat u inlegt, wordt belegd in uw beleggingsportefeuille. Het bedrag wordt gereserveerd op uw Beleggingsrekening, totdat uw inleg wordt verwerkt. Geld inleggen regelt u via: Mijn ING: kies Naar Beleggen en selecteer de Beleggings rekening van uw keuze. Kies Inleggen en opnemen en daarna Nieuwe opdracht. Kies dan bij Inleggen voor Opdracht opgeven en volg verder de Let op! U kunt op ieder moment geld inleggen of opnemen. Heeft u net een advies opgevolgd of aangepast? Of net een inleg of opname gedaan? Dan wordt uw opdracht pas uitgevoerd nadat alle transacties zijn verwerkt. Het verwerken van een opdracht duurt maximaal drie beursdagen. Advies: zo werkt het juli

6 Advies bekijken, opvolgen of ervan afwijken aanwijzingen op het scherm. Nadat u uw inleg heeft ingevoerd, kiest u Opdracht controleren. Geld opnemen U kunt geld opnemen door een deel van uw participaties in de beleggingsfondsen te verkopen. Hoeveel participaties dat precies zijn, hangt af van de koers waartegen uw opdracht wordt verwerkt. Wij schrijven het bedrag dat u opneemt bij op uw Beleggingsrekening. Geld opnemen regelt u via: Mijn ING: kies Naar Beleggen en selecteer de Beleggingsrekening van uw keuze. Kies Inleggen en opnemen en daarna Nieuwe opdracht. Kies dan bij Opnemen voor Opdracht opgeven en volg de aanwijzigingen op het scherm. Nadat u uw opname heeft ingevoerd, kiest u Order controleren. Het advies bekijken Het advies voor uw portefeuille kunt u vinden via: Mijn ING: kies Naar Beleggen. Staat er een nieuw advies voor u klaar, dan staat dat op de openingspagina: u kunt direct doorklikken om het advies te bekijken. Het advies opvolgen Dit doet u via: Mijn ING. Nadat u het advies heeft bekeken (zie hierboven) kiest u voor Advies opvolgen. Kies vervolgens Order controleren. Uw portefeuille wordt daarna aangepast. Afwijken van het advies Het advies aanpassen kan via: Mijn ING: nadat u het advies heeft bekeken (zie hierboven) kiest u Advies aanpassen. U kunt daarna zelf (met de plus- en minknoppen) de verdeling van de beleggingsfondsen in uw portefeuille bepalen. Kies vervolgens Order controleren. Volg daarna de aanwijzingen op het scherm. Als u afwijkt van het advies, houden wij hier geen rekening mee bij volgende adviezen. Leegboeken Wilt u uw hele portefeuille verkopen? Kies dan Inleggen en opnemen, Nieuwe opdracht en daarna Leegboeken. Direct op de hoogte Wilt u een zodra er een nieuw advies voor u klaarstaat? Meld u dan aan via Instellingen portefeuille op Mijn ING. Dan bent u altijd direct op de hoogte. Let op! Voor enkele fondsen geldt dat uw order niet de volgende beursdag wordt uitgevoerd, maar later. Kijk op ING.nl voor een overzicht van deze fondsen. Let op! Als u afwijkt van het advies, kan het zijn dat uw portefeuille niet meer in lijn is met uw beleggingsprofiel. Advies: zo werkt het juli

7 Rebalance U kunt tussentijds uw portefeuille weer terug in lijn brengen met uw voorkeursportefeuille. Uw voorkeursportefeuille heeft u aangemaakt tijdens het accepteren of aanpassen van het laatste advies. Mijn ING: kies Naar Beleggen en selecteer de Beleggingsrekening van uw keuze. Kies daarna Inleggen en opnemen en Nieuwe opdracht. Kies Rebalance en volg verder de aanwijzingen op het scherm. Automatisch Beleggen Automatisch Beleggen starten U kunt automatisch beleggen in beleggingsfondsen. Dit kan bijvoorbeeld per maand of per kwartaal. U regelt het via: Mijn ING: kies Naar Beleggen en selecteer de Beleggingsrekening van uw keuze. Kies Inleggen en opnemen, daarna Nieuwe opdracht en Opdracht opgeven. Vink het vakje achter Automatische opdracht aan. Volg verder de aanwijzingen op het scherm. Als u alle gegevens heeft ingevoerd, kiest u Order controleren. Daarna controleert u uw opdracht en kiest u Opdracht plaatsen. Nadat u uw opdracht heeft geplaatst, ziet u op uw scherm een bevestiging van uw opdracht. Automatisch Beleggen stopzetten Dit regelt u via Mijn ING: kies Naar Beleggen en selecteer de Beleggingsrekening van uw keuze. Kies Inleggen en opnemen en daarna Wijzigen automatische opdrachten. Volg verder de aanwijzingen op het scherm. Orders bekijken of royeren De status van uw orders bekijken De status kunt u bekijken via: Mijn ING: kies Naar Beleggen, daarna Mijn portefeuille en Beleggingsopdrachten. Heeft u meerdere Beleggingsrekeningen? Selecteer dan de Beleggingsrekening waarvan u de status van een order wilt weten. Uitgevoerde orders worden direct bijgewerkt in uw portefeuille. De transactie-informatie vindt u ook terug op uw afschriften. Deze ontvangt u per post of kunt u downloaden in Mijn ING. Uw beleggingsopdracht royeren Dit doet u via: De reservering van het orderbedrag op uw Beleggingsrekening wordt ingetrokken. Advies: zo werkt het juli

8 Uw portefeuille bekijken Uw beleggingsportefeuille bekijken Uw beleggingsportefeuille bekijken kan via: Mijn ING: kies Naar Beleggen, klik daarna op Mijn portefeuille en Portefeuille bekijken. U kunt dan direct uw portefeuille bekijken. Heeft u meerdere Beleggings rekeningen, selecteer dan de Beleggingsrekening die u wilt bekijken. Het kwartaaloverzicht dat u ieder kwartaal kunt downloaden in Mijn ING of per post ontvangt. Uw Beleggingsrekening instellen Uw Beleggingsrekening een naam geven U kunt voor iedere Beleggingsrekening die u opent, zelf een naam kiezen. Dat gaat zo: Mijn ING: kies Naar Beleggen en selecteer de Beleggings - rekening die u een naam wilt geven. Kies daarna Instellingen portefeuille en nogmaals Instellingen portefeuille. Vul bij Portefeuille de naam van uw keuze in en kies Opslaan. Uw voorkeur voor herbeleggen wijzigen Keert een beleggingsfonds dividend uit met de mogelijkheid voor herbeleggen, dan kiest de ING standaard voor herbeleggen. Wilt u liever standaard contant dividend ontvangen, dan regelt u dit via: Mijn ING: kies Naar Beleggen en selecteer de Beleggingsrekening waarvoor u uw voorkeur voor herbeleggen wilt wijzigen. Kies daarna Instellingen portefeuille en Wijzigen instellingen. Een Beleggingsrekening openen of opheffen Een nieuwe Beleggingsrekening openen Dat doet u via: Mijn ING: kies Naar Beleggen, Aanvragen Beleggingsrekening en volg de aanwijzingen op het scherm. Tot slot print u de Overeenkomst en stuurt deze naar ons op. Binnen 5 werkdagen ontvangt u een bevestiging met uw rekeningnummer en een welkomstpakket. Een Beleggingsrekening opheffen Uw Beleggingsrekening opheffen gaat zo: Bel Bereikbaar op werk dagen van 8.00 tot Als u nog effecten in uw portefeuille heeft die u wilt verkopen, kunt u dat ook meteen aan ons doorgeven. Advies: zo werkt het juli

9 Uw beleggingsstrategie of -profiel aanpassen Uw beleggingsstrategie aanpassen Dit gaat via: Mijn ING: kies Naar Beleggen, Instellingen portefeuille. Kies voor Beleggingsstrategie bij de Beleggingsrekening waarvoor u de strategie wilt wijzigen. Als u voor een andere beleggingsstrategie kiest, krijgt u de eerstvolgende keer dat het ING Investment Office een advies geeft een nieuw advies. Met dit advies kunt u uw portefeuille aanpassen aan uw nieuwe strategie en beleggingsprofiel. Uw beleggingsprofiel opnieuw bepalen Gebruik hiervoor de vragenlijst op Mijn ING. Dit regelt u via: Mijn ING: kies Naar Beleggen, Instellingen portefeuille. Kies voor Beleggingsprofiel bij de Beleggingsrekening waarvoor u het beleggingsprofiel wilt wijzigen. U ziet nu het resultaat van de vorige keer. Kies Wijzigen en doorloop de vragenlijst. Kies afsluitend voor Bepaal uw profiel. U ziet nu uw nieuwe beleggingsprofiel. Klik op Opslaan. De eerstvolgende keer dat het ING Investment Office een advies geeft, krijgt u een nieuw advies. Met dit advies kunt u uw portefeuille aanpassen aan uw nieuwe beleggings profiel. Advies: zo werkt het juli

10 Veelgestelde vragen Beleggingsinformatie Waar vind ik informatie over de beleggingsfondsen? Bij het advies krijgt u van het ING Investment Office ook actuele informatie over de fondsen waarin u belegt. Op ING.nl staan verder de Essentiële Beleggersinformatie, prospectussen, koers lijsten, fondsinformatie en jaarverslagen. Wij raden u aan alle informatie zorgvuldig door te lezen voordat u een beleggings beslissing neemt. Orders Wanneer wordt mijn order verwerkt? Orders die u voor uur doorgeeft, worden de volgende beursdag uitgevoerd. Verstuurt u uw order na uur, dan is dit een beursdag later. Voor enkele fondsen geldt dat uw order niet de volgende beursdag wordt uitgevoerd. Kijk voor een overzicht van deze fondsen op ING.nl. Hoe wordt de koers van mijn order berekend? De koers wordt bepaald om uur s ochtends. Op dat moment wordt de intrinsieke fondswaarde bepaald: dat is de waarde van alle aandelen, obligaties enzovoort in dat beleggingsfonds. Als u koopt, betaalt u de intrinsieke waarde plus een opslag. Als u verkoopt, ontvangt u de intrinsieke waarde min de afslag. Hoeveel de op- en afslagen per fonds zijn, staat in het prospectus van dat fonds. Overzichten Welke overzichten van mijn Beleggingsrekening krijg ik? Digitale of papieren afschriften van uw Beleggingsrekening, na iedere uitgevoerde order. Een digitaal of papieren kwartaaloverzicht, over elk kwartaal van het jaar. Het vierde kwartaaloverzicht maakt onderdeel uit van het jaaroverzicht. Een digitaal of papieren jaaroverzicht, met een overzicht van uw beleggingsportefeuille op 31 december. Het digitale jaaroverzicht kunt u in het eerste kwartaal opvragen via Mijn ING bij afschriften en overzichten. Op het jaaroverzicht staan onder andere: De totale waarde van uw beleggingsportefeuille. Het saldo van uw Beleggingsrekening. De belastbare dividenden die u heeft ontvangen. De rente die u heeft betaald en ontvangen. Belegt u via Mijn ING? Dan ontvangt u de kwartaal- en jaaroverzichten digitaal. U kunt de overzichten selecteren, downloaden, opslaan en printen via Mijn ING bij afschriften en overzichten. Wilt u de overzichten ook op papier ontvangen? Dan kunt u dat per Beleggingsrekening zelf instellen in Mijn ING bij Beleggen en Instellen portefeuille. Als u niet via Mijn ING belegt, dan ontvangt u papieren overzichten. Minderjarige beleggers Mag ik als minderjarige ook beleggen bij de ING? Nee, alleen uw wettelijk vertegenwoordiger mag namens u beleggen. Dit is alleen mogelijk bij Zelf. Advies: zo werkt het juli

11 Belastingen Betaal ik belasting over mijn beleggingen? Net als spaargeld zijn beleggingen onderdeel van uw vermogen. U betaalt over dividend dividend belasting (meestal 15%). Voor uw belastingaangifte kunt u gebruikmaken van het jaaroverzicht. Deze ontvangt u in het eerste kwartaal van het nieuwe jaar per post of kunt u downloaden in Mijn ING. Dividend Wat gebeurt er met mijn dividend? Uw dividend wordt na aftrek van de dividendbelasting automatisch herbelegd in hetzelfde fonds. Dat gebeurt op de dag dat het dividend wordt uitgekeerd (dat is meestal een week nadat het dividend is aangekondigd). Wilt u niet dat het dividend wordt herbelegd, dan kunt u ook standaard kiezen voor contant dividend. Anders beleggen Kan ik met Advies ook beleggen in andere fondsen? U kunt alleen beleggen in de fondsen en indextrackers die door het ING Investment Office de beleggingsexperts van de ING voor uw portefeuille en strategie zijn geselecteerd. Kan ik ook op andere manieren beleggen bij de ING? Ja, u kunt ook beleggen via Beheer of Zelf. Bij Beheer zorgen onze beleggingsexperts voor het beheer van uw portefeuille. U heeft er geen omkijken naar. Bij Zelf houdt u uw beleggingszaken juist helemaal in eigen hand, zonder ons advies. U kunt via Mijn ING bij iedere nieuwe Beleggingsrekening kiezen voor Zelf, Advies of Beheer. Aandeelhoudersrechten Hoe kom ik aan een toegangsbewijs voor de Algemene Vergadering van Aandeelhouders? Vraag dit uiterlijk vijf dagen voor de uiterste aanmeld datum van de vergadering aan via Deze participaties zijn geblokkeerd. U kunt er pas weer in beleggen nadat de vergadering heeft plaatsgevonden. Geef ook aan of u een introducé mee wilt nemen. Wij zorgen ervoor dat u het toegangsbewijs thuisgestuurd krijgt. Let op: op het toegangsbewijs staat voor hoeveel participaties u stem gerechtigd bent. Privacy en klachten Hoe gaat de ING om met mijn privacy? De ING gaat zorgvuldig om met uw persoonsgegevens en verwerkt deze volgens de Wet bescherming persoonsgegevens en de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. De manier waarop staat in het Privacy Statement van de ING. U kunt het Privacy Statement nalezen op ING.nl of telefonisch aanvragen via Advies: zo werkt het juli

12 Wat moet ik doen als ik een klacht heb? Bel met U kunt ook een sturen via ING. nl of naar één van onze kantoren gaan. We horen graag uw mening, ook als u een keer minder tevreden bent. En we lossen uw klacht of probleem graag samen op. In de klachtenprocedure van de ING Bank N.V. staat beschreven hoe u een klacht kunt voorleggen. Deze procedure vindt u op ING.nl en in de brochure Voorwaarden en overige regelingen. Als u er met de ING niet uitkomt, dan kunt u uw klacht voorleggen aan een onafhankelijke partij. Afhankelijk van het soort klacht is dat het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (zie of de Geschillencommissie van het Bureau Krediet Registratie (zie Daarnaast kunt u ook naar de daartoe bevoegde rechter gaan. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Voor gedetailleerde informatie over de ING beleggingsfondsen verwijzen wij naar de prospectussen en de daarbij behorende supplementen/addenda van de beleggingsfondsen. De prospectussen en supplementen/ addenda zijn verkrijgbaar bij ING Bank N.V. te Amsterdam en kunnen worden aangevraagd via Downloaden via ING.nl is ook mogelijk. Voor ieder beleggingsfonds is Essentiële Beleggersinformatie opgesteld. Loop geen onnodig risico. Lees de Essentiële Beleggersinformatie. U kunt deze documenten downloaden via ING.nl. ING Fund Management B.V. is beheerder van de ING beleggingsfondsen. ING Fund Management B.V. is in het bezit van een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten op grond van de Wet op het financieel toezicht. Advies: zo werkt het juli

13 Meer weten over de ING? Kijk op ING.nl Of bel