Beleggen met persoonlijk advies

Transcriptie

1 Beleggen met persoonlijk advies Beleggen bij de Rabobank is geen doel op zich, maar een manier om doelen te bereiken. Dat vraagt om een aanpak die op de lange termijn is gericht, met een evenwichtig opgebouwde portefeuille. Ofwel, beleggen met beleid. Binnen neemt u zelf beslissingen over uw portefeuille, op basis van beleggingsadvies dat u ontvangt van uw beleggingsadviseur bij de Rabobank. Uw adviseur kent uw situatie en zorgt voor adviezen die passen bij uw uitgangspunten. U bent met verzekerd van gemak, eenvoud en deskundige ondersteuning. Tegelijk houdt u zelf de touwtjes in handen en hebt u een helder inzicht in uw portefeuille. Wanneer is geschikt voor u? Als u als belegger zelf uw beleggingsbeslissingen wilt nemen en daarbij gebruik wilt maken van persoonlijk beleggingsadvies, dan kan voor u geschikt zijn. Het uitgangspunt voor uw beleggingen is een evenwichtig opgebouwde beleggingsportefeuille waarmee u uw doelen kunt realiseren. U houdt de regie over uw portefeuille in handen en bepaalt zelf welke transacties u wilt (laten) uitvoeren. Daarbij bent u verzekerd van onze hulp en advisering. Het gaat hierbij om: Hulp en advies bij het bepalen van een beleggingsstrategie die past bij uw doel. Hulp en advies met betrekking tot de samenstelling van uw portefeuille. Risicobewaking van uw portefeuille. Een jaarlijkse evaluatie van uw portefeuille met uw accountmanager en beleggingsspecialist. Uitgebreide rapportages met daarin informatie over de spreiding en het rendement en risico van uw portefeuille. is mogelijk vanaf een vrij belegbaar vermogen van ,- en staat open voor natuurlijke personen en rechtspersonen. Afhankelijk van uw specifieke situatie kunnen er extra voorwaarden gelden om gebruik te maken van. 1

2 Waarin kunt u beleggen? Met kunt u beleggen in een breed assortiment van beleggingsfondsen, indexfondsen, aandelen, obligaties en derivaten. De beleggingsfondsen waarin u kunt beleggen zijn te onderscheiden in actief beheerde beleggingsfondsen en passief beheerde beleggingsfondsen. Deze laatste staan ook bekend als indexfondsen of trackers. Waar u precies in belegt, hangt af van uw persoonlijke beleggingsdoel en -wensen, op basis waarvan wij u adviseren over de samenstelling van uw portefeuille Maatschappelijk verantwoord Binnen speelt het maatschappelijk verantwoord zijn van beleggingen een belangrijke rol, want de Rabobank gelooft in een duurzame toekomst. Bovendien denken wij dat bedrijven die bewust aandacht besteden aan mens, milieu en goed bestuur, uiteindelijk voor meer continuïteit en rendement kunnen zorgen. We kijken daarom niet alleen naar de winst van bedrijven waarin we beleggen, maar ook naar de wijze waarop bedrijven rekening houden met deze factoren. Alleen bij indexfondsen is dat niet mogelijk, omdat deze fondsen puur een index volgen en niet kijken naar het maatschappelijk verantwoord zijn van de waarden in die index. Hoe werkt De werking van is te onderscheiden in vijf stappen, die wij hieronder voor u op een rij hebben gezet.1 De eerste stap: geschikt voor u? Uw accountmanager start met een adviesgesprek waarin hij samen met u uw doelen, financiële positie en risicobereidheid op een rij zet en bepaalt of beleggen daarbij past. In dit gesprek bepaalt u naar welk rendement u streeft om uw doelen te halen en hoeveel risico u daarbij wilt lopen. De afweging tussen rendement en risico legt uw accountmanager voor u vast in een persoonlijk doelrisicoprofiel. 1 NB: De inhoud van deze brochure heeft geen betrekking op de specifieke variant Rabo Advies Beleggen met als doel trading, waarvoor andere afspraken en kenmerken gelden. Deze vindt u terug in het supplement met als doel trading. Meer informatie over doelrisicoprofielen vindt u in de brochure Beleggen bij de Rabobank. Vervolgens bepaalt uw accountmanager samen met u of de meest geschikte manier van beleggen voor u is. Een belangrijk criterium hierbij is dat u zelf invloed wilt houden op uw beleggingen, in combinatie met persoonlijk beleggingsadvies. De tweede stap: duidelijke afspraken Blijkt de juiste keuze voor u te zijn? Dan maken we daarover heldere afspraken met u, die we overzichtelijk voor u vastleggen. Zo maken we afspraken over uw uitgangspunten en uw doelen, en over de hoeveelheid risico die u wilt en kunt lopen. Deze afspraken keren terug in ons beleggingsvoorstel voor uw portefeuille en in de periodieke rapportages die u van ons ontvangt. Ook maken we afspraken over hoe we u adviseren en de informatie die u wilt ontvangen. U weet dus vooraf wat u van ons kunt verwachten aan dienstverlening. De derde stap: het inrichten van uw portefeuille De samenstelling van uw portefeuille hangt voor een belangrijk deel samen met uw beleggingsdoel. Binnen Rabo Advies Beleggen onderscheiden we drie doelen: vermogensbehoud, het genereren van inkomen uit vermogen, en vermogensgroei. Voor ieder vermogensdoel adviseren we een op maat gesneden beleggingsstrategie. Binnen deze strategie adviseren we op basis van uw resterende beleggingshorizon en uw doelrisicoprofiel een specifieke beleggingsmix. Deze mix bepaalt de verdeling van uw beleggingen over de diverse beleggingscategorieën. Uw beleggingsadviseur stelt vervolgens een persoonlijk beleggingsvoorstel op dat past bij uw beleggingsdoel. De vierde stap: voortdurend inzicht in uw portefeuille Kiest u voor, dan hebt u een helder inzicht in uw portefeuille. Dat inzicht begint bij een overzichtelijk, op maat gesneden beleggingsvoorstel. Dit voorstel bepaalt ook de inrichting van uw portefeuille. U beslist zelf of en wanneer deze beleggingen aangekocht worden. 2

3 Uw beleggingsadviseur analyseert uw beleggingen wanneer u contact heeft over uw portefeuille, zoals bij een tussentijds onderhoudsgesprek, en bij het jaarlijks evaluatiegesprek. Hij houdt daarbij in de gaten of uw portefeuille nog evenwichtig is samengesteld, en nog past bij uw uitgangspunten. Hij toetst of er nog veranderingen in uw persoonlijke situatie hebben voorgedaan en houdt rekening met de ontwikkelingen op de financiële markten. Periodiek ontvangt u een uitgebreide analyse van uw beleggingen: de portefeuilleanalyse. Jaarlijks ontvangt u een uitgebreid evaluatierapport. Tussentijds kunt u uw beleggingsportefeuille via internet inzien. Daarnaast ontvangt u een fiscaal jaaroverzicht, berichten van uitgevoerde orders en beheerhandelingen en op verzoek schriftelijke kwartaalrapportages over uw portefeuille. De vijfde stap: jaarlijks evaluatiegesprek met uw accountmanager en/of beleggingsadviseur Jaarlijks toetsen wij of uw uitgangspunten voor uw portefeuille nog steeds kloppen en stellen deze daarmee opnieuw samen met u vast. Uw beleggingsadviseur evalueert uw portefeuille en de resultaten daarvan met u, zodat u weet of uw beleggingen nog op koers liggen en of uw beleggingsportefeuille nog in balans is. Samen met uw beleggingsadviseur bespreekt u de opbouw van uw portefeuille. In dit jaarlijkse gesprek komt ook aan de orde of bepaalde beleggingscategorieën of -instrumenten in uw portefeuille een hoger of juist een lager gewicht hebben dan uw adviseur verstandig vindt. Is dit het geval, dan doet uw adviseur een voorstel om uw portefeuille aan te passen. U beslist zelf of u dit advies opvolgt. Binnen enkele weken na het gesprek ontvangt u een bevestigingsrapport waarin de uitgangspunten voor de portefeuille staan en de door u gemaakte keuzes voor uw portefeuille zijn vastgelegd. Wat zijn actief en passief beheerde beleggingsfondsen? Actief beheerde beleggingsfondsen Dit zijn fondsen waarbij de beheerders van het fonds actief de markt volgen met als doel een beter rendement dan het marktgemiddelde te behalen. De toegevoegde waarde bestaat uit het selecteren van aandelen en obligaties door de fondsbeheerders, die expert zijn binnen hun vakgebied. Actief beheerde beleggingsfondsen zijn volgens de Rabobank vooral geschikt in minder liquide, minder transparante en minder efficiënte markten, waar geen of kwalitatief onvoldoende passief beheerde fondsen voorhanden zijn en professionele beleggers extra rendement kunnen halen. Passief beheerde beleggingsfondsen Deze richten zich op het zo goed mogelijk volgen van een bepaalde index tegen minimale kosten. Dit doen ze door passief te beleggen in de aandelen of obligaties waaruit de index bestaat. Daarom worden ze ook wel indexfondsen of trackers genoemd. Indexfondsen volgen de markt niet actief. Hun passieve beleid werkt kostenbesparend. Indexfondsen zijn volgens de Rabobank vooral geschikt voor liquide, transparante en efficiënte markten waar het lastig is voor actief beheerde fondsen om concurrentievoordeel te halen. Wat zijn de kosten? Het tarief bestaat uit een bedrag voor de basisdienstverlening en een bedrag voor beleggingsadvisering en portefeuillemonitoring. De kosten voor transacties zijn hierbij inbegrepen tot een maximum van 75 transacties per jaar. In de onderstaande tabel vindt u een overzicht van de tarieven. Naast de tarieven die de Rabobank in rekening brengt, worden er ook kosten gemaakt in beleggingsfondsen en andere financiële instrumenten. Deze kosten zijn verwerkt in de koers van het fonds of financieel instrument (m.u.v. aan- en verkoopkosten) en worden niet apart bij u in rekening gebracht. Meer informatie over deze kosten vindt u terug in de Brochure tarieven beleggen bij de Rabobank op en in de Essentiële Beleggersinformatie (EBI) als het om beleggingsfondsen gaat. De EBI vindt u in de fondsselector in Rabobank Internetbankieren of op de website van de productaanbieder. 3

4 Monitoring portefeuillerisico Om ervoor te zorgen dat uw portefeuille in balans blijft, berekenen we maandelijks het risico van uw portefeuille. Blijkt dat het berekende risico groter is dan de grens van uw doelrisicoprofiel? Dan ontvangt u daarvan bericht, zodat u, in overleg met uw beleggingsspecialist, uw portefeuille kunt aanpassen. Wij waarschuwen u niet als uw beleggingsportefeuille of delen daarvan in waarde dalen. Hier moet u dus zelf op letten. Een uitgebreide uitleg over het bepalen van uw doelrisicoprofiel en het controleren daarvan vindt u in de brochure Beleggen bij de Rabobank. Tarieven * Basisdienstverlening 0,05% per kwartaal over het gemiddeld belegd vermogen.** Minimaal 5 en maximaal 30 per kwartaal Beleggingsadvisering & Portefeuillemonitoring Een vast bedrag van 226,50 per kwartaal plus 0,175% per kwartaal over het gemiddeld belegd vermogen.** * De tarieven zijn inclusief BTW en exclusief fondskosten. Voor BTW geldt dat 45% van het tarief voor advies en portefeuillemonitoring BTW vrij is. Over de resterende 55% is 21% BTW van toepassing. ** Het gemiddeld belegd vermogen is het gemiddelde van het belegd vermogen (exclusief liquiditeiten, opties en futures) aanhet begin en het eind van het kwartaal. : kenmerken op een rij Voor beleggers die streven naar vermogensbehoud, inkomsten uit vermogen, of vermogensgroei. Zelf beleggen met persoonlijk beleggingsadvies op maat, aansluitend bij uw vermogensdoel. Periodieke analyse van uw beleggingsportefeuille. Maandelijkse monitoring van het risico van uw portefeuille. Jaarlijks evaluatiegesprek op basis van een uitgebreide rapportage over uw portefeuille. Online inzicht in uw portefeuille. Heldere afspraken, vastgelegd in een overzichtelijk beleggingsvoorstel. Beleggen in een breed scala van mogelijke beleggingen. Mogelijk vanaf een belegbaar vermogen van Interesse? Bent u geïnteresseerd in? Maakt u dan een afspraak met een adviseur van de Rabobank. Belegt u momenteel elders? Vraagt u dan bij de Rabobank om een vrijblijvende beoordeling van uw beleggingsportefeuille. Als u vervolgens kiest voor, dan kunt u uw huidige portefeuille naar de Rabobank laten overboeken. Daarbij kunt u uiteraard rekenen op onze hulp en begeleiding. e of delen daarvan in waarde dalen. Hier moet u dus zelf op letten. Een uitgebreide uitleg over het bepalen van uw doelrisicoprofiel en het controleren daarvan vindt u in de brochure Beleggen bij de Rabobank. 4

5 Nadere informatie Coöperatieve Rabobank U.A. en de andere onderdelen van de Rabobank Groep die als beleggingsonderneming zijn aan te merken, zijn als zodanig geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam. De in deze publicatie opgenomen informatie is geen expliciete of impliciete beleggingsaanbeveling en kan op ieder moment zonder verdere aankondiging worden gewijzigd. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De Rabobank ontvangt een vergoeding voor de distributie van de beleggingsinstellingen die onderdeel uitmaken van de adviesportefeuille. Potentiële beleggers dienen hun eventuele beslissing om te beleggen in financiële instrumenten die onderdeel uitmaken van de adviesportefeuille uitsluitend te baseren op het prospectus en de daarvan deeluitmakende beschrijving van risicofactoren, voorwaarden en kosten, alsmede voor zover van toepassing de Essentiële Beleggersinformatie. Bij onderlinge verschillen tussen de hierin opgenomen informatie en het prospectus zal de inhoud van het prospectus prevaleren. Het prospectus en de Essentiële Beleggersinformatie, zijn kosteloos verkrijgbaar bij uw lokale Rabobank of via Deze publicatie is met zorg samengesteld, maar kan niet volledig zijn. De informatie is gebaseerd op de situatie per april Aan de inhoud van deze publicatie kunnen geen rechten worden ontleend. Als u geen informatie over onze diensten en producten wilt ontvangen, dan kunt u dat kenbaar maken bij de Rabobank. Deze informatie vormt een geheel met de brochure Beleggen bij de Rabobank. Leest u deze brochure ook door. Rabobank. Wijzigingen voorbehouden. 5