Zelf Beleggen en Sparen

Transcriptie

1 de vrijheid van Zelf Beleggen en Sparen

2 1 inhoud Omschrijving Pagina 1. Wat is Zelf Beleggen en Sparen? 2 2. Hoe werkt Zelf Beleggen en Sparen bij ABN AMRO Pensioenen? 2 3. Hoeveel rendement kunt u behalen? 4 4. Wat moet u ook weten over Zelf Beleggen en Sparen? 4 5. Waar vindt u meer informatie? 5

3 2 Wilt u zelf uw pensioenkapitaal opbouwen? En hebt u beleggingservaring? Dan is Zelf Beleggen & Sparen misschien iets voor u. U kiest de fondsen, u bepaalt het risico. Beleggen volgens uw eigen beleggingsvisie, dat is de vrijheid van Zelf Beleggen & Sparen. 1. Wat is Zelf Beleggen en Sparen? Met Zelf Beleggen en Sparen kiest u zelf uit een selectie van fondsen om uw pensioenkapitaal in te beleggen. U zult zich actief met uw beleggingen moeten bezighouden. Hoe staan mijn beleggingen ervoor? Verwacht ik met de huidige beleggingsmix voldoende rendement te behalen? Loop ik niet onnodig veel risico? Dit zijn vragen die u zichzelf moet stellen. Vrijheid én verantwoordelijkheid dus. 2. Hoe werkt Zelf Beleggen & Sparen bij ABN AMRO Pensioenen? Op de beurs gaan rendement en risico hand in hand. Neem bij zoiets belangrijks als uw pensioen alleen risico s die bij u passen. Stel vooraf duidelijke grenzen en stuur op tijd bij, dat kan een hoop narigheid voorkomen. Eerst: stel uw beleggingsprofiel vast Voordat u zelf gaat beleggen, stellen we vast wat voor type belegger u bent. Hebt u het pensioen nodig voor uw eerste levensbehoeften of is het extra inkomen? Doet u geen oog dicht als de koersen dalen of slaapt u rustig door? Met het beleggingsprofiel geven we de grenzen aan waarbinnen u verantwoord belegt. In onderstaande tabel ziet u een overzicht van de beleggingsprofielen. Hoe werkt Zelf Beleggen & Sparen? 1. Op uw portaal kunt u kiezen voor Zelf Beleggen en Sparen. 2. U stelt uw beleggingsprofiel vast door op het portaal een vragenlijst in te vullen en deze naar ABN AMRO Pensioenen te sturen. 3. Wij verwerken uw beleggingsprofiel binnen drie werkdagen na ontvangst van uw ondertekende vragenlijst. Tot die tijd blijven wij uw pensioeninleg in het Pension Lifecycle Fund beleggen. Dit geldt ook voor het geval dat u nog geen fondsen hebt gekozen. 4. Maak na drie werkdagen een keuze uit de voorgeselecteerde fondsen op het portaal. Houd hierbij rekening met uw profiel. 5. Bekijk op het portaal regelmatig het actuele overzicht van uw beleggingen en transacties en pas zo nodig uw beleggingsmix aan. Dan: u ontvangt advies over de verdeling Met het beleggingsprofiel adviseren we u over de ideale verdeling van uw beleggingen. Er zijn vier beleggingscategorieën: aandelen (hoog risico), onroerend goed (gemiddeld risico), obligaties (laag risico) en liquide Beleggingsprofiel Omschrijving 1. Zeer defensief U vindt de zekerheid van een bepaalde (lagere) opbrengst belangrijker dan de kans op een hoger, maar onzeker rendement. 2. Defensief U realiseert zich dat beleggen op de langere termijn verstandig is, maar u wilt de risico s zoveel mogelijk beperken. 3. Matig defensief U kent de beleggingsrisico s en wenst met een beperkt deel van uw pensioenkapitaal in aandelen te beleggen. 4. Matig offensief U bent vertrouwd met de kansen en risico s van beleggen. Eigenlijk zou u meer in aandelen willen beleggen, maar dat ziet u toch als een te groot risico. 5. Offensief Als de beurs een keer daalt, maakt u zich niet direct grote zorgen. U hebt uw pensioenkapitaal voorlopig niet nodig en u weet dat er een goede kans is dat koersdalingen op termijn weer goedgemaakt kunnen worden. 6. Zeer offensief U streeft naar een hoger rendement over een behoorlijk lange periode. U raakt niet in paniek als de koersen sterk dalen. U verwacht namelijk op termijn weer voldoende rendement te behalen.

4 3 middelen (zeer laag risico). Bent u een zeer offensieve belegger, dan krijgt u het advies om alleen in aandelen te beleggen. Bent u juist een zeer defensieve belegger, dan kunt u beter kiezen voor liquide middelen en obligaties. In onderstaande tabel ziet u per beleggingsprofiel hoeveel procent van uw pensioenpremie u - gemiddeld genomen - in iedere beleggingscategorie zou moeten beleggen. Risicospreiding Als u belegt, spreidt u vanzelfsprekend uw risico s. Bij de meeste beleggingsprofielen adviseren wij een spreiding over de vier beleggingscategorieën. Maar ook binnen een categorie kunt u het risico spreiden door te kiezen voor meerdere fondsen in uiteenlopende regio s. Zo heeft u minder snel last van een eventuele koersdaling. Tot slot: kies uw beleggingsmix Met het beleggingsprofiel op zak, kunt u aan de slag. U kiest zelf in welke fondsen u belegt. Dit is uw beleggingsmix. Kies een verdeling die overeenkomt met de adviesverdeling in uw beleggingsprofiel. Zo niet, dan krijgt u op het portaal een melding. Pas in dat geval uw beleggingsmix aan om te voorkomen dat u te veel risico neemt of een te laag rendement behaalt. Beschikbare fondsen Het scala aan beschikbare fondsen is afhankelijk van de afspraken die zijn gemaakt met uw werkgever. In de regel kunt u, binnen elk van de beleggingscategorieën, kiezen uit verschillende beleggingsfondsen: aandelen-, vastgoed-, obligatiefondsen en liquide middelen. U kunt u ook kiezen voor fondsen die deze categorieën combineren en toegespitst zijn op uw beleggingsprofiel. Dit zijn de ABN AMRO Profielfondsen. Verder kunt u beleggen in de Pension Lifecycle Funds. Ten slotte is er het Spaarplus Fonds. Dit spaarfonds kunt u zien als een soort spaarrekening, maar zal in de regel een iets hogere rente geven dan een spaarrekening. Het Spaarplus Fonds valt echter niet onder het Depositogarantiestelsel. Voorbeeld van een beleggingsmix Carla (geboren in 1973) heeft beleggingsprofiel 2. Zij verwacht in 2040 met pensioen te gaan en besluit 50% van haar pensioenkapitaal in het Pension Lifecycle Fund 2040 te beleggen. Het portaal houdt rekening met de huidige beleggingsmix van dit lifecycle fonds en rekent voor haar uit in welke beleggingscategorieën zij de overige 50% van haar kapitaal kan beleggen. Binnen elk van deze beleggingscategorieën kiest zij een of meerdere fondsen Renterisico Houdt u er rekening mee dat u - naast beleggingsrisico - ook renterisico loopt. Want als u met pensioen gaat, koopt u met uw kapitaal een pensioenuitkering aan. In het algemeen geldt: hoe hoger uw pensioenkapitaal, hoe hoger uw pensioenuitkering. Maar uw pensioenuitkering is ook afhankelijk van de rentestand op uw pensioendatum. Staat de rente hoog, dan kunt u met hetzelfde kapitaal een hogere pensioenuitkering aankopen dan bij een lage rente. Beleggingscategorie Beleggingsprofielen 1. Zeer defensief 2. Defensief 3. Matig defensief 4. Matig offensief 5. Offensief 6. Zeer offensief Aandelen 0% 15% 30% 50% 70% 100% Onroerend goed 0% 5% 10% 10% 10% 0% Obligaties 60% 50% 50% 35% 15% 0% Liquide middelen 40% 30% 10% 5% 5% 0% Toelichting: bovenstaande verdeling over beleggingscategorieën is gebaseerd op de lange termijnstrategie van onze beleggingsexperts ( strategische allocatie ). De huidige verdeling kan hiervan afwijken ( tactische allocatie ). Het portaal toetst uw beleggingsmix aan de huidige verdeling.

5 4 Renterisicodemper Om dit risico van renteschommelingen te verminderen hebben de beleggingsexperts van ABN AMRO in de lifecycle fondsen een renterisicodemper ingebouwd. Die zorgt ervoor dat de pensioenuitkering die u kunt aankopen minder afhankelijk is van schommelingen in de rentestand. Hoe dit werkt staat beschreven in de brochure Het gemak van het Pension Lifecycle Fund. Als u besluit in andere fondsen dan de lifecycle fondsen te beleggen, bent u zelf verantwoordelijk voor het beperken van uw renterisico. 3. Hoeveel rendement kunt u behalen? Bij beleggingen valt vooraf niet precies te voorspellen hoeveel rendement u zult behalen. Het beleggingsresultaat is afhankelijk van de bewegingen op de beurs en de fondsen die u kiest. Neemt u weinig risico en neemt u genoegen met een lager rendement? Of gaat u voor een hoger, maar onzeker rendement? Uw keuze heeft invloed op uw beleggingsresultaat. Overzicht via het portaal Kiest u voor Zelf Beleggen & Sparen, dan houden wij u goed op de hoogte van uw beleggingen. De actuele koersen kunt u 24 uur per dag bekijken op het portaal. Hier vindt u ook een prognose van het kapitaal op uw pensioendatum en een indicatie van het pensioen dat u met dit kapitaal kunt aankopen. Kwartaal- en jaaroverzichten Elk kwartaal ontvangt u een tussenoverzicht van de actuele waarde van uw beleggingen. Daarnaast krijgt u eens per jaar een Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Hierin geven we ook een indicatie van het pensioen dat u met uw pensioenkapitaal kunt krijgen. Duurzaam beleggen bij ABN AMRO Bij ABN AMRO zetten we ons samen met onze klanten en medewerkers in voor een betere wereld. We zoeken voortdurend naar duurzame oplossingen, investeringen en initiatieven, zonder dat onze dienstverlening daarbij in het geding komt. Zo sluiten we producenten van clusterbommen en landmijnen uit voor al onze beleggingen. Binnen deze randvoorwaarden selecteert ABN AMRO de fondsen waarin u kunt beleggen standaard op basis van rendement, risico en geschiktheid voor pensioenopbouw. Wilt u een stap verder gaan en heeft uw werkgever gekozen voor uitbreiding van het assortiment met duurzame fondsen? Dan vindt u een ruime keuze aan duurzame beleggingsfondsen op uw portaal. Let wel, deze fondsen zijn mogelijk minder geschikt voor pensioenopbouw. Een goede spreiding is hier dus extra belangrijk. Zo kunt u (een deel van) uw beleggingen een duurzaam karakter geven. 4. Wat moet u ook weten over Zelf Beleggen & Sparen? Uw keuze voor Zelf Beleggen en Sparen kunt u doorgeven op uw portaal. Er is geen minimum termijn of -inleg om deel te nemen aan Zelf Beleggen en Sparen Uw deelname in bepaalde fondsen eindigt automatisch als u op het portaal een nieuwe keuze in de pensioenopbouw doorgeeft. U kunt uw beleggingsmix aanpassen zo vaak u wilt. Wij verwerken uw opdrachten binnen 24 uur. De jaarlijkse beheervergoeding wordt verrekend met uw rendement. Alleen voor het Spaarplus Fonds betaalt u geen kosten. Meer informatie over kosten vindt u op de factsheets, in het portaal onder het kopje Fondsenoverzicht. Uw beleggingsprofiel is 5 jaar geldig. Veranderen uw persoonlijke omstandigheden tussentijds? Dan adviseren wij om een nieuw beleggingsprofiel aan te maken. U bent verplicht om uw beleggingsprofiel periodiek te actualiseren. U ontvangt hierover vanzelf bericht. Wilt u Zelf Beleggen & Sparen combineren met het Pension Lifecycle Fund? Kies dan voor Zelf Beleggen & Sparen en voeg een of meer lifecycle fondsen toe aan uw beleggingsmix.

6 5 5. Waar vindt u meer informatie? In deze folder hebben we Zelf Beleggen & Sparen zo duidelijk en beknopt mogelijk uitgelegd. Daardoor kunnen we niet alles vertellen. Wilt u meer weten? Kijk dan: Bij de veelgestelde vragen op het portaal In het pensioenreglement voor de voorwaarden van uw pensioenregeling Op de factsheets, op het portaal te vinden onder het kopje Fondsenoverzicht. Hierin vindt u gedetailleerde informatie over de beleggingsfondsen en een overzicht van in het verleden behaalde resultaten, het beleggingsrisico en de kosten. Natuurlijk kunt u ook contact opnemen met onze Service Desk: [email protected] Telefoon (ma t/m vrij van uur) BN.ZBS Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.