BeterExcedent. Pensioen Werknemer 2015

Transcriptie

1 BeterExcedent Pensioen Werknemer 2015

2 BeterExcedent Pensioen Werknemer 2015 Als u via uw werkgever deelneemt in de pensioenregeling BeterExcedent, kunt u pensioen opbouwen over het deel van uw salaris dat hoger is dan het maximum pensioenloon. In deze brochure vindt u meer informatie over de Pensioenregeling BeterExcedent van het Bedrijfstakpensioenfonds voor de Bouwnijverheid (bpfbouw). Wat is de Pensioenregeling BeterExcedent van bpfbouw? Als u werkt in de bedrijfstak Bouwnijverheid, bouwt u pensioen op bij bpfbouw. U neemt deel aan de Pensioenregeling voor de Bouwnijverheid. Dit is een middelloonpensioenregeling. In deze regeling bouwt u pensioen op over uw salaris. Over het gehele salaris? Niet in alle gevallen. De pensioenregeling kent een maximum salaris (ook wel pensioenloon genoemd). Als uw salaris boven een bepaald bedrag komt, bouwt u boven dat bedrag geen pensioen op in de middelloonpensioenregeling. Het maximum pensioenloon wordt jaarlijks vastgesteld. Op 1 januari 2015 bedraagt het maximum pensioenloon ,95 (inclusief vakantietoeslag). BpfBOUW biedt uw werkgever de mogelijkheid om mee te doen aan een aanvullende pensioenregeling: BeterExcedent-regeling. In deze regeling kunt u ook pensioen opbouwen over uw salaris boven ,95 (in 2015).! Let op! U kunt alleen extra pensioen opbouwen via de BeterExcedentregeling als uw werkgever deze regeling aanbiedt. Vraag dit na bij uw werkgever. BeterExcedent Pensioen Werknemer 2

3 Premie wordt jaarlijks vastgesteld De pensioenregeling BeterExcedent is een beschikbare premieregeling. Jaarlijks wordt op basis van een met uw werkgever vooraf overeengekomen premiestaffel een bepaalde premie voor u afgedragen. Neemt u voor het eerst deel aan de BeterExcedent-regeling? Dan moet u kiezen hoe uw aanvullend pensioen wilt opbouwen. U heeft de keuze tussen twee pensioenvarianten: de Pensioeninkoopvariant de Beleggingsvariant. Pensioeninkoopvariant Bij de Pensioeninkoopvariant zet bpfbouw uw ingelegde premies jaarlijks aan het eind van het jaar om in extra pensioen (pensioenaanspraken). Dit gebeurt op basis van het op dat moment aanwezige spaarsaldo. Dit saldo wordt op 31 december bepaald. Uw ingelegde premie wordt niet belegd. Op grond hiervan vindt er dus geen jaarlijkse bij- of afschrijving van rendement plaats. De hoogte van de jaarlijks aan te kopen aanvullende pensioenaanspraak is afhankelijk van: de op het moment van inkoop ingelegde premie; de rentestand; het Pensioenreglement Bouwnijverheid van bpfbouw; de op dat moment geldende pensioentarieven van bpfbouw; de grondslagen zoals vermeldt in de bijlage. De keuze voor de Pensioeninkoopvariant geldt overigens voor de gehele duur van de deelneming. Beleggingsvariant In de Beleggingsvariant belegt bpfbouw namens u de pensioenpremie. De hoogte van het te verkrijgen pensioen (pensioenaanspraak) is hierbij afhankelijk van: de ingelegde premie; het rendement op het spaarsaldo. In de Beleggingsvariant bouwt u pensioenkapitaal op met uw jaarlijks ingelegde premie. Het pensioenkapitaal dat u met de jaarlijks beschikbare premie opbouwt, wordt op uw pensioendatum omgezet in aanvullend pensioen (pensioenaanspraken). BeterExcedent Pensioen Werknemer 3

4 De keuze voor de Beleggingsvariant kunt u tijdens uw deelneming eenmalig wijzigen. U kunt ervoor kiezen om per 31 december van enig jaar over te stappen op de Pensioeninkoopvariant. Deze keuze dient u schriftelijk door te geven vóór 1 november in enig jaar. Als u deze keuze eenmaal heeft gemaakt, blijft u voor de resterende duur deelnemer in de Pensioeninkoopvariant. De premie In de pensioenregeling BeterExcedent is de op u van toepassing zijnde premiestaffel opgenomen. De premiestaffel is tevens vastgelegd in het contract dat wij met uw werkgever hebben afgesloten. De staffel geeft per leeftijdsklasse een bijbehorend premiepercentage weer. Op grond van de premiestaffel en uw leeftijd berekent uw werkgever vervolgens de hoogte van de premie-inleg voor u. Premiegrondslag De premiegrondslag in de Pensioenregeling BeterExcedent is het verschil tussen het door u genoten pensioenloon en het maximum pensioenloon van bpfbouw. Hierbij wordt uw genoten pensioenloon afgetopt op (bedrag 2015). Eenmalige kosten Van elke premie-inleg bij deelname wordt 3% direct na ontvangst opzij gezet. Dit bedrag is de risicopremie. U betaalt deze premie voor de voortzetting van de deelneming bij arbeidsongeschiktheid. Uw pensioenopbouw wordt bij arbeidsongeschiktheid namelijk premievrij voortgezet. Wie betaalt uw premie? Per loonperiode draagt uw werkgever de pensioenpremie af aan bpfbouw. Hij mag een deel daarvan inhouden op uw loon. We noemen dit het werknemersdeel. Het deel dat voor rekening van uw werkgever komt, heet het werkgeversdeel. Hoe groot beide delen zijn, kan per werkgever verschillen. BpfBOUW boekt de pensioenpremie, na aftrek van administratie- en beheerskosten, namens u op uw BeterExcedent-rekening. BeterExcedent Pensioen Werknemer 4

5 BeterExcedent Pensioen Werknemer 5

6 Hoe belegt bpfbouw uw premie? Als u heeft gekozen voor de Beleggingsvariant, wordt uw premie inleg en het reeds opgebouwd pensioenkapitaal opgenomen in de beleggingen van bpfbouw. BpfBOUW kent de volgende categorieën: Aandelen Vastgoed Vastrentende waarden (obligaties) en Alternatieve beleggingen). Beleggen in alternatieve beleggingen en aandelen Beleggen in alternatieve beleggingen en aandelen is het meest risicovol. De koersen kunnen flink schommelen. Daar staat tegenover dat het verwachte rendement op alternatieve beleggingen en aandelen hoger is. Beleggingen in obligaties Beleggingen in vastrentende waarden (obligaties) zijn minder risicovol, maar het verwachte rendement hierop is ook lager. Beleggingen in vastgoed Beleggingen in vastgoed vormen een tussencategorie: minder risicovol dan alternatieve beleggingen en aandelen, maar meer risicovol dan vastrentende waarden (obligaties). Lifecycle beleggen De verdeling van uw spaarsaldo over deze categorieën is afhankelijk van uw leeftijd. Naarmate u ouder wordt, bouwt bpfbouw het beleggingsrisico af (lifecycle). Bent u jong, en is uw pensioendatum nog ver weg? Dan wordt meer risicovol belegd, met kans op een hoger rendement. Wanneer uw pensioendatum nadert, hoe minder risicovol er wordt belegd. Het risico op uw beleggingen wordt in jaarlijkse stapjes verminderd, tot een groot deel van uw saldo is belegd in vastrentende waarde met een lager risico. Zie Diagram op de volgende pagina. BeterExcedent Pensioen Werknemer 6

7 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% Vastrentend 15% Alternatives 20% 80% Aandelen 65% Vastgoed 10% 5% Vastrentend Vastgoed Alternatives Aandelen BeterExcedent Pensioen Werknemer 7

8 Veelgestelde vragen Wat gebeurt er als u arbeidsongeschikt wordt? In de Pensioenregeling voor de Bouwnijverheid wordt uw pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid premievrij voortgezet. Ook in de Pensioenregeling BeterExcedent bent u bij arbeidsongeschiktheid verzekerd van premievrije voortzetting van de opbouw van uw spaarsaldo. De premievrije voortzetting is afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid. Arbeidsongeschiktheidsklasse Premievrije voortzetting 65% of meer 100% van de premiestaffel 45 tot 65% 50% van de premiestaffel 35 tot 45% 25% van de premiestaffel Tot 35% geen premievrije voortzetting Wat gebeurt er met uw spaarsaldo als u komt te overlijden? Mocht u voor uw pensioendatum komen te overlijden, dan wordt uw opgebouwde spaarsaldo gebruikt voor een aanvullend partnerpensioen volgens het pensioenreglement voor de Bouwnijverheid van bpfbouw. Als u geen partner heeft op het moment dat u overlijdt, dan wordt het opgebouwde spaarsaldo gebruikt voor een aanvullend wezenpensioen. Heeft u geen kinderen? Dan vervalt het saldo aan het fonds. Wat gebeurt er met uw spaarsaldo bij scheiding? Bij scheiding wordt het spaarsaldo verdeeld. Dit wordt geregeld in de Wet verevening pensioenrechten bij scheiding (WVP). Kijk voor meer informatie op bpfbouw.nl/scheiden. Daarnaast is een deel van het spaarsaldo bestemd voor omzetting in aanvullend bijzonder partnerpensioen. Dit is vastgelegd in het pensioenreglement voor de Bouwnijverheid van bpfbouw. Verandert u van werkgever? Als u bij een nieuwe werkgever aan de slag gaat, bouwt u misschien bij een ander pensioenfonds (excedent-)pensioen op. U kunt het spaarsaldo, dat u heeft opgebouwd in de Pensioenregeling BeterExcedent, laten overdragen naar uw nieuwe pensioenuitvoerder. Dit heet waardeoverdracht. U moet hiervoor een aanvraag doen bij uw nieuwe pensioenuitvoerder. Kijk voor meer informatie op bpfbouw.nl/waardeoverdracht. BeterExcedent Pensioen Werknemer 8

9 Verlaat u de bedrijfstak van Bouwnijverheid en vraagt u geen waardeoverdracht aan? Dan wordt het spaarsaldo gebruikt voor verhoging van de aanspraken in de Pensioenregeling voor de Bouwnijverheid van bpfbouw (middelloonpensioenregeling). Blijft u in de bedrijfstak werken maar neemt u niet langer deel aan de Pensioenregeling BeterExcedent? Dan blijft uw spaarsaldo renderen. Jaarlijks wordt 0,6% op het rendement in mindering gebracht. Dit zijn de kosten die bpfbouw maakt voor het beheer van uw spaarsaldo. Uw voormalige werkgever draagt niet bij in deze kosten. Gaat u met pensioen? U heeft gekozen voor de Pensioeninkoopvariant De voor u ingelegde premies worden jaarlijks op 31 december omgezet in extra pensioen. Dit gebeurt volgens het Pensioenreglement voor de Bouwnijverheid van bpfbouw. Op uw pensioendatum wordt dit voor de laatste keer gedaan. U heeft gekozen voor de Beleggingsvariant Uw spaarsaldo wordt omgezet in een levenslang ouderdomspensioen (OP) met een meeverzekerd (bijzonder) partnerpensioen (BP). Dit wordt omgezet als u met pensioen gaat. Dit gebeurt volgens het Pensioenreglement voor de Bouw-nijverheid van bpfbouw. U kunt daarbij dezelfde keuzes maken als in de Pensioenregeling voor de Bouwnijverheid, bijvoorbeeld de keuze om het partnerpensioen uit te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. Hoe informeren wij u over uw BeterExcedent pensioen? Wij sturen u ieder kwartaal een overzicht. Hierin leest u hoeveel premie tot dat moment voor u is ingelegd. Als u heeft gekozen voor de Pensioeninkoopvariant, ontvangt u jaarlijks een omzettingsbericht. Dit is een overzicht van de pensioenaanspraken die volgens het Pensioenreglement voor de Bouwnijverheid van bpfbouw zijn verworven met de ingelegde premies. Als u heeft gekozen voor de Beleggingsvariant, ontvangt u jaarlijks een overzicht van het toegekende rendement (overzicht rendementsbijschrijving). Jaarlijks ontvangt u een Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Op het UPO vindt u: uw opgebouwde spaarsaldo; prognoses van het te bereiken saldo (alléén bij de Beleggingsvariant); het daarmee aan te kopen extra pensioen bij verschillende pensioenleeftijden. BeterExcedent Pensioen Werknemer 9

10 Wat is de definitie van een partner? We hebben het een aantal keren over uw partner. Daarmee bedoelen we iemand die voldoet aan één van de volgende omschrijvingen: U bent met hem of haar getrouwd. U heeft met hem of haar een geregistreerd partnerschap. U woont met hem of haar samen, u zorgt voor elkaar én u heeft een samenlevingscontract afgesloten bij de notaris. Wat bedoelen we met de bouwnijverheid? In deze brochure hebben we het geregeld over de bouwnijverheid. Deze bestaat uit de volgende sectoren: Bouwbedrijf (inclusief UTA) Timmerindustrie Afbouw Natuursteenbedrijf Betonmortelindustrie Bikudak Baksteenindustrie Meer informatie Meer informatie over de pensioenregeling BeterExcedent vindt u op bpfbouw.nl/beterexcedent. Hier vindt u ook het pensioenreglement BeterExcedent van bpfbouw. Heeft u geen internet? Dan kunt u het pensioenreglement opvragen bij de Pensioen Informatielijn, tel Heeft u vragen over uw pensioensituatie of over bpfbouw? Dan hebt u de volgende mogelijkheden: Kijk op bpfbouw.nl Raadpleeg uw vakbondsconsulent. Bel de Pensioen Informatielijn, tel Vraag uw werkgever om informatie. BeterExcedent Pensioen Werknemer 10

11 BeterExcedent Pensioen Werknemer 11

12 bpfbouw.nl