Hoe is uw pensioen geregeld?

Transcriptie

1 Hoe is uw pensioen geregeld? De Ahold Pensioenregeling 2015 Geachte heer, mevrouw, Welkom bij Ahold Pensioenfonds! Als u 21 jaar of ouder bent, bouwt u vanaf uw datum in dienst pensioen bij ons op. Dit doet u via Ahold. Elk pensioenfonds heeft zijn eigen pensioenregeling. In dit Pensioen leest u wat u wel en niet krijgt in onze pensioenregeling. Dat is belangrijk om te weten, bijvoorbeeld als u van baan verandert. Pensioen bevat geen persoonlijke informatie over uw pensioen. Die vindt u wel in de pensioenplanner op en op Wat vindt u in laag 1, 2 en 3? Pensioen bestaat uit 3 lagen. In de eerste laag leest u in het kort de belangrijkste informatie over uw pensioenregeling. In deze laag 2 vindt u meer informatie over alle onderwerpen in laag 1. Alle belangrijke kenmerken van de Ahold Pensioenregeling zijn hier in te vinden. Tot slot vindt u in laag 3 juridische en beleidsmatige informatie van ons pensioenfonds. U kunt laag 1 en 3 vinden op of opvragen bij onze Servicedesk ( of pensioenfonds@ahold.com). Wat krijgt u in onze pensioenregeling? Ouderdomspensioen Via Ahold neemt u deel aan de Ahold Pensioenregeling bij Ahold Pensioenfonds en bouwt u ouderdomspensioen op. Dat ouderdomspensioen ontvangt u als u 67 jaar wordt. Uw ouderdomspensioen is een aanvulling op de AOW. De AOW is het pensioen dat u van de overheid ontvangt als u de AOW-leeftijd bereikt. Hoeveel pensioen u straks ontvangt van Ahold Pensioenfonds is vooral afhankelijk van de hoogte van het salaris dat u heeft verdiend, de inhoud van de pensioenregeling waaraan u deelneemt en het aantal jaren dat u deelneemt. Het ouderdomspensioen wordt vanaf uw 67ste verjaardag elke vier weken uitbetaald, zolang u leeft. De hoogte van het ouderdomspensioen staat op uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en op De pensioenregeling waaraan u deelneemt is een uitkeringsovereenkomst. Elk jaar bouwt u pensioen op over een deel van het bruto salaris dat u in dat jaar heeft verdiend. U bouwt niet over uw hele bruto salaris (hierna: salaris) pensioen op. Uw pensioenuitvoerder houdt namelijk al rekening met de AOW, die u van de overheid ontvangt als u de AOW-leeftijd bereikt. Het deel van uw salaris waarover u geen pensioen opbouwt, heet pensioenfranchise. Over het salaris minus de pensioenfranchise bouwt u jaarlijks 2% aan ouderdomspensioen op. Stel: uw salaris is per jaar. De pensioenfranchise is U bouwt in dat jaar 2% ouderdomspensioen op over de pensioengrondslag van Dat is 195 in dat jaar. Het ouderdomspensioen dat u bij pensionering ontvangt, is een optelsom van de opbouw in alle jaren plus de eventuele indexering. Partnerpensioen Naast uw ouderdomspensioen bouwt u ook partnerpensioen op. Als u komt te overlijden, heeft uw partner recht op een partnerpensioen. De jaarlijkse opbouw van het partnerpensioen bedraagt 1,4% van de pensioengrondslag. De hoogte van het partnerpensioen staat vermeld op uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en op Meer informatie vindt u op P v1

2 Als u overlijdt, heeft uw partner misschien recht op een wettelijke nabestaandenuitkering van de overheid: de Anw-regeling. Hieraan zijn voorwaarden verbonden. Uw partner moet dan of een of meer minderjarige kinderen te verzorgen hebben of (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt zijn. Meer informatie hierover kunt u vinden op de website van de Sociale Verzekeringsbank (SVB) Wezenpensioen Zolang u bij Ahold werkt en daardoor deelneemt bij Ahold Pensioenfonds, is er voor uw kinderen een wezenpensioen verzekerd. Het wezenpensioen wordt aan uw kinderen uitbetaald als u overlijdt. Het wezenpensioen is 20% van het partnerpensioen dat uw partner zou ontvangen als u tot uw pensionering bij Ahold Pensioenfonds pensioen zou opbouwen. Uw kinderen ontvangen wezenpensioen tot ze de leeftijd van 23 jaar bereiken. De hoogte van het wezenpensioen staat vermeld op uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Meer informatie kunt u vinden op Let op: er is geen wezenpensioen voor uw kinderen als u overlijdt na uitdiensttreding. Premievrije voortzetting van uw pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid Als u voor meer dan 35% arbeidsongeschikt bent, heeft u recht op (gedeeltelijke) voortzetting van uw pensioenopbouw zonder dat u daar zelf nog premie voor betaalt. Deze premievrije pensioenopbouw is afhankelijk van de mate van uw arbeidsongeschiktheid. Meer informatie hierover vindt u op Arbeidsongeschiktheidspensioen Bij arbeidsongeschiktheid ontvangt u onder voorwaarden van Ahold Pensioenfonds een aanvulling op de WIA-uitkering die u van de overheid krijgt. Meer informatie kunt u vinden op Pensioenreglement Wilt u precies weten wat onze pensioenregeling u biedt? Kijk op of vraag het pensioenreglement bij ons op. Wat krijgt u in onze pensioenregeling niet? Als u arbeidsongeschikt wordt terwijl u niet meer in dienst bent, is er geen arbeidsongeschiktheidspensioen In deze pensioenregeling is alleen arbeidsongeschiktheidspensioen verzekerd zolang u bij Ahold werkt en deelnemer bent bij Ahold Pensioenfonds. Dit betekent dat er geen arbeidsongeschiktheidspensioen voor u verzekerd is vanaf het moment dat u uit dienst bent bij Ahold. Gaat u uit dienst terwijl u al een arbeidsongeschiktheidsuitkering van ons ontvangt (dus als u arbeidsongeschikt bent), dan loopt uw uitkering door zolang u arbeidsongeschikt bent. Als u overlijdt terwijl u niet meer in dienst bent, is er geen wezenpensioen In deze pensioenregeling is alleen wezenpensioen verzekerd zolang u bij Ahold werkt en deelnemer bent bij Ahold Pensioenfonds. Dit betekent dat er geen wezenpensioen voor uw kinderen is vanaf het moment dat u uit dienst bent bij Ahold. Hoe bouwt u pensioen op? A. De Algemene Ouderdomswet (AOW) De AOW is het wettelijke pensioen van de overheid, voor iedereen die tussen de leeftijd van 15 jaar en de ingangsleeftijd van de AOW in Nederland heeft gewoond of gewerkt. De AOW-ingangsleeftijd is niet meer voor iedereen gelijk. Kijk op de website van de Sociale Verzekeringsbank (SVB) voor uw AOW-leeftijd. De AOW-bedragen worden jaarlijks aangepast. Kijk voor de bedragen en voor verdere informatie over de AOW op Let op: heeft u niet altijd in Nederland gewoond of gewerkt? Dan kan uw AOW lager uitvallen.

3 B. Het pensioen dat u via uw werk opbouwt De hoogte van dit pensioen vindt u op uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Het UPO ontvangt u één keer per jaar zolang u pensioen opbouwt bij Ahold Pensioenfonds. Op het UPO staan het ouderdomspensioen dat u nu heeft opgebouwd en het pensioen op uw 67ste als u tot dat moment pensioen bij Ahold Pensioenfonds blijft opbouwen. Op het UPO vindt u ook gegevens van het partner- en wezenpensioen. Dat is pensioen voor uw partner en kinderen als u overlijdt. Kijk ook op Daar vindt u een overzicht van het pensioen dat u heeft opgebouwd bij diverse werkgevers. C. De pensioenaanvulling waar u zelf voor zorgt U kunt zelf een aanvulling regelen op uw AOW en het pensioen dat u opbouwt via Ahold. Bijvoorbeeld via banksparen of door een verzekering zoals een lijfrente af te sluiten. U bouwt pensioen op in een middelloonregeling Ieder jaar bouwt u pensioen op over een deel van het salaris dat u in dat jaar heeft verdiend. U bouwt niet over uw hele salaris pensioen op. Ahold Pensioenfonds houdt namelijk rekening met de AOW die u van de overheid ontvangt als u met pensioen gaat. Het deel van uw salaris waarover u geen pensioen opbouwt, heet pensioenfranchise. Over uw salaris minus de pensioenfranchise bouwt u jaarlijks 2% aan ouderdomspensioen op. Het totale pensioen dat u zo opbouwt, is de optelsom van de opbouw in al die jaren plus de eventuele indexering. Dit heet een middelloonregeling. Vanaf uw 67ste verjaardag ontvangt u elke periode van vier weken, zo lang u leeft, pensioen. Opbouwpercentage Ieder jaar bouwt u pensioen op over een deel van het salaris dat u in dat jaar heeft verdiend. Het deel van uw salaris waarover u geen pensioen opbouwt, heet pensioenfranchise. Over het salaris minus de pensioenfranchise bouwt u jaarlijks 2% aan ouderdomspensioen op. Stel: uw salaris is per jaar. De pensioenfranchise is U bouwt in dat jaar 2% ouderdomspensioen op over de pensioengrondslag van Dat is 195 in dat jaar. Het ouderdomspensioen dat u bij pensionering ontvangt, is een optelsom van de opbouw in alle jaren plus de eventuele indexering. Gemaximeerd salaris U bouwt pensioen op over het salaris tot ca Over het salaris daarboven bouwt u geen pensioen op in de Ahold Pensioenregeling. U en Ahold betalen beiden voor uw pensioen U en Ahold betalen iedere periode pensioenpremie. U betaalt in ,6% van de pensioengrondslag. Dit wordt in 2016 met 0,7% verhoogd tot 5,3%. In feite is de premie de prijs van uw pensioen. Ahold betaalt de pensioenpremie aan Ahold Pensioenfonds. Uw deel van de pensioenpremie houdt Ahold periodiek in op uw bruto salaris. Het exacte bedrag staat op uw salarisstrook. Ahold betaalt ongeveer 4 keer zo veel. Dit bedrag staat niet op uw salarisstrook. Maak nu alvast twee keuzes! Waardeoverdracht Als u van werkgever verandert en daardoor naar een andere pensioenregeling gaat, kunt u er voor kiezen om uw opgebouwde pensioen mee te nemen. We noemen dat waardeoverdracht. Dat vraagt u aan bij uw nieuwe pensioenuitvoerder. Laat u hier goed over informeren. Of waardeoverdracht een goede keuze is, hangt onder andere af van de financiële situatie van uw huidige en van uw nieuwe pensioenuitvoerder. Als u besluit geen waardeoverdracht aan te vragen, dan blijft uw pensioen staan bij uw vorige pensioenuitvoerder. U betaalt geen premie meer aan uw vorige pensioenuitvoerder en gaat verder met pensioen opbouwen in de regeling van uw nieuwe pensioenuitvoerder. Wilt u uw eerder opgebouwde pensioen meenemen naar Ahold Pensioenfonds? Stuur dan het aanvraagformulier voor een offerte naar ons op. Kijk voor meer informatie en het aanvraagformulier op

4 Extra pensioen bij arbeidsongeschiktheid of overlijden U kunt zich vrijwillig extra verzekeren voor een uitkering bij arbeidsongeschiktheid of overlijden. Arbeidsongeschiktheidspensioen Het kan raadzaam zijn om een aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen af te sluiten. Bij arbeidsongeschiktheid kan uw inkomen fors terugvallen. Het Aanvullend Arbeidsongeschiktheidspensioen kan uitkomst bieden. U kunt maximaal 10% van uw inkomen extra verzekeren. De uitkering is afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid. Ahold Anw-verzekering Als u overlijdt, ontvangt uw partner vaak geen nabestaandenuitkering van de overheid. Dit kan er toe leiden dat uw partner, ondanks het partnerpensioen van Ahold Pensioenfonds, met een aanzienlijke inkomensterugval te maken krijgt. De Ahold Anw-verzekering kan dan uitkomst bieden. Deze verzekering biedt extra inkomen voor uw partner na uw overlijden. Let op: u kunt de Ahold Anw-verzekering vanaf 2016 niet meer afsluiten. Alle bestaande Ahold Anw-verzekeringen worden met ingang van 2016 beëindigd. Stuur binnen 2 maanden na indiensttreding het aanvraagformulier voor het Aanvullend Arbeidsongeschiktheidspensioen en/of Ahold Anw-verzekering naar ons op, dan zijn er geen medische waarborgen vereist. Kijk voor meer informatie en het aanvraagformulier op Welke keuzes heeft u nog meer? De Ahold Pensioenregeling biedt u op het moment van pensioneren diverse keuzemogelijkheden. U leest hier meer over op Hoe zeker is uw pensioen? Welke risico s zijn er? De opbouw en uitbetaling van pensioen gaan over een heel lange periode. Vanaf de start van de opbouw tot de laatste pensioenbetaling kan wel eens 80 jaar zitten. In zo n periode verandert de wereld waardoor er risico s kunnen ontstaan die uw pensioen bedreigen. De risico s leiden mogelijk tot een tekort. Ahold Pensioenfonds probeert voorbereid te zijn op de risico s die uw pensioen kunnen bedreigen, bijvoorbeeld de snelle stijging van de levensverwachting. Die stijging is groter dan de stijging waarmee we rekening hebben gehouden. Als deelnemers gemiddeld ouder worden, moet hun pensioen langer worden uitbetaald. Het pensioenfonds moet dan meer geld hebben dan waar eerst op werd gerekend. De rentestand beïnvloedt de waarde van de pensioenen. Pensioenuitvoerders maken van tevoren een inschatting van het geld dat ze nodig hebben om de pensioenen te kunnen uitbetalen. Hoe lager de rente is, hoe meer geld Ahold Pensioenfonds in kas moet hebben om later alle pensioenen te kunnen uitbetalen. Als de rente langdurig laag blijft, maakt dat de pensioenen dus duur. Ook de beleggingsresultaten kunnen tegenvallen. Daarom zorgt Ahold Pensioenfonds ervoor dat de beleggingen gespreid worden over meerdere beleggingssoorten. Winst op een belegging kan verlies op een andere belegging goedmaken. Een pensioenuitvoerder kan beleggingsrisico s ook afdekken. Daar zijn wel kosten aan verbonden. Er zijn meer risico s waar Ahold Pensioenfonds rekening mee moet houden om uw pensioen zo goed mogelijk te beschermen. Ahold Pensioenfonds moet die risico s dus letterlijk managen. Meer informatie over het risicomanagement van Ahold Pensioenfonds vindt u op

5 Waardevast pensioen Normaal gesproken wordt geld elk jaar iets minder waard. U kunt met hetzelfde bedrag in 2015 iets minder kopen dan in Dat heet inflatie. Vanwege de inflatie probeert Ahold Pensioenfonds uw opgebouwde pensioen jaarlijks te indexeren. Dat wil zeggen dat het opgebouwde pensioen jaarlijks meegroeit met de algemene prijsstijging. Wij noemen dit een waardevast pensioen. Het lukt niet altijd om de pensioenen mee te laten groeien met de stijging van de prijzen. Als het financieel tegenzit, kan het zo zijn dat Ahold Pensioenfonds niet of niet volledig kan indexeren. Dat betekent dat uw pensioen minder waard wordt. De afgelopen jaren heeft Ahold Pensioenfonds de pensioenen als volgt geïndexeerd: Indexering Stijging van de prijzen* ,05% 1,05% ,22% 1,56% ,95% 2,87% * De cijfers over stijging van de prijzen zijn gebaseerd op cijfers van het CBS. Als er een tekort is Het kan gebeuren dat Ahold Pensioenfonds ondanks alle voorzorgen toch geld tekort komt om op de lange termijn alle pensioenen te kunnen uitbetalen. Dan moet er iets gebeuren. De pensioenuitvoerder heeft de taak zo zorgvuldig mogelijk af te wegen wat de beste oplossing is: bijvoorbeeld niet indexeren of de pensioenopbouw verlagen. Het Bestuur kan ook kiezen voor een combinatie van maatregelen of nog andere keuzes maken. In het uiterste geval kan Ahold Pensioenfonds besluiten uw opgebouwde pensioen of pensioenuitkering te korten. Meer informatie over hoe Ahold Pensioenfonds er financieel voor staat, vindt u op Welke kosten maken wij? Ahold Pensioenfonds maakt verschillende kosten om de pensioenregeling uit te voeren. Denk bijvoorbeeld aan kosten voor de administratie. Daar vallen de kosten voor de uitbetaling van de pensioenen en de incasso van de premies onder. Ook maken wij kosten voor de communicatie, bijvoorbeeld voor het maken en verzenden van dit Pensioen en het Uniform Pensioenoverzicht. Daarnaast zijn er de kosten om het vermogen te beheren. Beleggen van het vermogen kost geld. Wij betalen bijvoorbeeld de partijen waaraan wij vragen om het vermogen te beleggen. Ook maken wij transactiekosten. Dit zijn bijvoorbeeld de kosten die de beurs in rekening brengt bij de aankoop of verkoop van aandelen of obligaties. In het jaarverslag op vindt u een specificatie van de kosten die wij maken. Wanneer moet u in actie komen? Als u arbeidsongeschikt wordt Als u voor meer dan 35% arbeidsongeschikt wordt, heeft u recht op (gedeeltelijke) voortzetting van uw pensioenopbouw zonder dat u daar zelf nog premie voor betaalt. Ook kunt u recht hebben op een arbeidsongeschiktheidspensioen. Deze premievrije pensioenopbouw en het arbeidsongeschiktheidspensioen zijn afhankelijk van de mate van uw arbeidsongeschiktheid. Het is belangrijk dat u de gevolgen van uw arbeidsongeschiktheid voor uw pensioen in kaart brengt. U moet ons informeren over de aanvang van uw arbeidsongeschiktheid en wijzigingen van uw arbeidsongeschiktheid.

6 Als u gaat samenwonen Als u ongehuwd gaat samenwonen, heeft uw partner niet automatisch recht op partnerpensioen bij uw overlijden. Om uw partner daarvoor in aanmerking te laten komen, moet u aan bepaalde voorwaarden voldoen, zoals het hebben van een notarieel samenlevingscontract. Een kopie van dat contract moet worden opgestuurd naar Ahold Pensioenfonds. Meer informatie hierover leest u op Als u gaat scheiden of het geregistreerd partnerschap beëindigt Uw ex-partner heeft recht op de helft van het ouderdomspensioen dat u opbouwde tijdens het huwelijk of de periode van het geregistreerd partnerschap. U kunt met uw ex-partner afwijkende afspraken maken. Deze afspraken moeten worden vastgelegd in het scheidingsconvenant. Om ervoor te zorgen dat de ex-partner een deel van het ouderdomspensioen ontvangt, moet u of uw ex-partner binnen twee jaar de pensioenuitvoerder op de hoogte stellen van de scheiding en de eventuele afwijkende afspraken. Uw ex-partner heeft ook recht op het partnerpensioen dat u opbouwde tot het moment van echtscheiding of beëindiging geregistreerd partnerschap. Voor het recht op partnerpensioen hoeft u niets te doen. Tenzij uw expartner afstand doet van het recht, dan moet u Ahold Pensioenfonds wel informeren. Als u het samenwonen beëindigt Het recht op een deel van het ouderdomspensioen geldt niet voor ongehuwd samenwonenden. Ongehuwd samenwonenden moeten zelf afspraken maken over de verdeling van het ouderdomspensioen. Als u uw ex-partner ook als partner bij Ahold Pensioenfonds aangemeld heeft, heeft uw ex-partner recht op het partnerpensioen dat opgebouwd is tot de datum waarop de samenwoning beëindigd is. Voor het recht op partnerpensioen hoeft u niets te doen. Tenzij uw ex-partner afstand doet van het recht, dan moet u Ahold Pensioenfonds wel informeren. Kijk voor meer informatie op Als u verhuist naar het buitenland Meld dit aan uw pensioenuitvoerder en bespreek wat de gevolgen zijn voor uw pensioen. Informatie over de gevolgen voor de AOW vraagt u aan bij de Sociale Verzekeringsbank. Of kijk op Let op: ook als u binnen het buitenland verhuist, moet u Ahold Pensioenfonds daarover informeren. Bekijk eens per jaar hoeveel pensioen u heeft opgebouwd op Als u gebruik wilt maken van een keuzemogelijkheid De keuzemogelijkheden bij pensionering vindt u op Let op: een gemaakte keuze kan niet meer ongedaan gemaakt worden. Laat u dus goed informeren voor u kiest. Als u vragen heeft Voor alle vragen over uw pensioenregeling kunt u contact opnemen met de Servicedesk van Ahold Pensioenfonds. De Servicedesk van Ahold Pensioenfonds is bereikbaar op en via pensioenfonds@ahold.com. Of kijkt u op Benieuwd naar uw totale pensioen? Kijk in de pensioenplanner op of op Meer weten over uw pensioen? Kijk dan op voor meer informatie, zoals brochures en het pensioenreglement.