Waardeoverdracht. bij indiensttreding. Wat is waardeoverdracht? Is waardeoverdracht. verstandig? Goed om te weten. Een nieuwe baan.

Transcriptie

1 Waardeoverdracht bij indiensttreding Meer weten? Wat is waardeoverdracht? 4 Zoek en vind 11 Een nieuwe baan 3 Is waardeoverdracht verstandig? Goed om te weten 6 Zo vraagt u aan 10 9

2 2 KPN pensioen

3 Een nieuwe baan en uw pensioen Gefeliciteerd! U bent bij kpn gaan werken. Nieuwe collega s, ander werk. Een stap die ook gevolgen heeft voor uw pensioen. U gaat pensioen opbouwen bij Pensioenfonds kpn. De pensioenopbouw bij uw vorige werkgever stopt. U kunt dit pensioen meenemen naar Pensioenfonds kpn. U moet deze zogeheten waardeoverdracht zelf in gang zetten, want dit gebeurt niet automatisch. Waardeoverdracht Wilt u uw aanspraken op ouderdomspensioen en partnerpensioen bij Pensioenfonds kpn verhogen? Dat kan door het pensioen dat u heeft opgebouwd bij eerder werkgevers over te dragen naar Pensioenfonds kpn. U moet dan wel binnen zes maanden nadat u bij kpn in dienst bent gekomen een verzoek tot waardeoverdracht bij ons doen. De pensioenregeling Pensioenfonds kpn verzorgt de pensioenen van zowel de werknemers die onder de kpn-cao vallen als de oudwerknemers en gepensioneerden. De pensioenregeling van Pensioenfonds kpn is een middelloonregeling (uitkeringsovereenkomst). Dit houdt in dat u ieder jaar een pensioen opbouwt over het salaris dat u in datzelfde jaar heeft ontvangen. U bouwt 2,15% pensioen op over het pensioengevend salaris (maximaal bruto per jaar), verminderd met de franchise. Als u in deeltijd werkt, bouwt u naar rato pensioen op. Is uw (voltijd) salaris hoger dan bruto per jaar? Dan bouwt u over dat deel dat u meer verdient, pensioen op in de beschikbarepremieregeling (premieovereenkomst). Hierbij wordt uw premie belegd in een beleggingsmix die u zelf kiest. In deze regeling bouwt u een pensioenkapitaal op, waarmee u op uw pensioendatum een pensioenuitkering koopt. De hoogte van het pensioen uit de beschikbarepremieregeling is niet zeker en is afhankelijk van de ingelegde premies, behaalde beleggingsrendementen en de inkooptarieven die gelden als u met pensioen gaat. De standaardpensioenleeftijd is bij Pensioenfonds kpn 67 jaar. Pensioengevend salaris: is het deel van uw vaste bruto jaarsalaris dat meetelt voor uw pensioenopbouw. Ook toelagen, 75% van het cao-budget en meeruren (als u parttime werkt) tellen mee voor de pensioenopbouw. Daarnaast bouwt u pensioen op over uw variabel pensioengevend salaris, dat bestaat uit de toelage voor het werken op ongebruikelijke tijdstippen. Franchise: is een vast bedrag ( in 2014) van uw salaris waarover u (via uw werkgever) géén pensioen opbouwt in de middelloonregeling, omdat u vanaf uw pensioengerechtigde leeftijd AOW krijgt van de overheid. Vragen? Heeft u na het lezen van deze brochure nog vragen over uw pensioen of over waardeoverdracht? Dan kunt u contact opnemen met: Pensioenfonds KPN Postbus AM Groningen (050) pensioendesk@kpnpensioen.nl Kijk voor meer informatie over uw pensioen op Waardeoverdracht bij indiensttreding 3

4 Wat is waardeoverdracht? Een korte uitleg Bij waardeoverdracht draagt u het pensioen dat u eerder heeft opgebouwd, over naar uw nieuwe pensioenfonds. In dit geval dus Pensioenfonds kpn. 2. Alleen pensioen dat u heeft opgebouwd bij een werkgever, kunt u overdragen. Lijfrente- of koopsompolissen kunt u niet overdragen. Zo werkt het Uw vorige pensioenuitvoerder berekent de waarde van uw pensioen, de zogeheten overdrachtswaarde. Deze wordt overgedragen aan Pensioenfonds kpn, waarna deze overdrachtswaarde wordt omgezet naar nieuwe pensioenaanspraken bij Pensioenfonds kpn. Pensioenuitvoerders werken hierbij volgens de wettelijk voorgeschreven rekenregels. Door waardeoverdracht kunt u uw aanspraken op ouderdomspensioen en partnerpensioen bij Pensioenfonds kpn verhogen. Het is goed om te weten dat Pensioenfonds kpn de waarde van ál uw vorige pensioenaanspraken kan overnemen. Dus niet alleen de pensioenen die u bij uw laatste werkgever heeft opgebouwd. U moet echter wel zelf actie ondernemen als u bestaande pensioenrechten wilt overdragen, want dit gebeurt niet vanzelf! Voorwaarden Om voor waardeoverdracht in aanmerking te komen, moet u aan twee voorwaarden voldoen: 1. U moet binnen zes maanden nadat u bij kpn in dienst bent gekomen een verzoek tot waardeoverdracht doen bij Pensioenfonds kpn. Doet u dit later, dan bent u afhankelijk van de medewerking van de pensioenuitvoerder van uw vorige werkgever. Financiële situatie In principe werkt Pensioenfonds kpn mee aan waardeoverdracht. Het is echter wel noodzakelijk dat uw vorige pensioenfonds of de vorige verzekeraar ook meewerkt. Daarnaast is de financiële situatie van beide pensioenfondsen belangrijk bij waardeoverdracht. Is deze niet voldoende, dan mag het pensioenfonds wettelijk niet meewerken aan waardeoverdracht. U kunt in dit geval wel alvast waardeoverdracht aanvragen. Zodra de financiële situatie op orde is, start het traject van waardeoverdracht. Meer informatie? De actuele financiële situatie van Pensioenfonds kpn vindt u op Alleen bij een goede financiële positie van uw oude fonds, mag het meewerken aan waardeoverdracht 4 KPN pensioen

5 Door waardeoverdracht kunt u uw aanspraken op ouderdomspensioen en partnerpensioen bij Pensioenfonds kpn verhogen Waardeoverdracht bij indiensttreding 5

6 Is waardeoverdracht verstandig? 5 belangrijke factoren Wilt u weten of waardeoverdracht voor u verstandig is? Dan is het belangrijk dat u de volgende vijf factoren in uw keuze meeneemt. 1. De verschillen in de pensioenregelingen 2. Het toeslagbeleid 3. Hoe het partnerpensioen is geregeld 4. De keuzemogelijkheden in uw pensioen 5. Een praktische overweging Verschillen in de pensioenregelingen Bij uw keuze voor wel of geen waardeoverdracht is het belangrijk om de verschillen tussen uw oude pensioenregeling en die bij Pensioenfonds kpn in beeld te hebben. rendement en eventueel toekomstige wijzigingen van de inkooptarieven bij Pensioenfonds kpn opwegen tegen de pensioenaanspraken bij uw vorige pensioenuitvoerder. Het toeslagbeleid Een tweede belangrijke factor is of uw pensioen meer waard wordt als de prijzen en lonen stijgen. Het is namelijk niet zo dat u altijd recht heeft op een toeslag (ook wel indexatie). Bij Pensioenfonds kpn is het toeslagbeleid voorwaardelijk. Jaarlijks bekijkt het bestuur of de financiële middelen het toelaten om een toeslag te verlenen. Hierbij wordt de dekkingsgraad (de verhouding tussen pensioenvermogen en de pensioenverplichtingen) als leidraad genomen. Bekijk daarom in hoeverre uw vorige pensioenfonds of pensioenverzekeraar het pensioen ieder jaar verhoogt met een toeslag en welk beleid het gunstigst is voor uw pensioenaanspraken. Daarbij is de dekkingsgraad van het pensioenfonds, hoewel een momentopname, ook belangrijk. De toeslag bij Pensioenfonds kpn is gebaseerd op de Consumenten Prijsindex (afgeleid). Hoe is het partnerpensioen geregeld? In de pensioenregeling van Pensioenfonds kpn is het partnerpensioen verzekerd op risicobasis. Komt u te overlijden tijdens uw dienstverband bij kpn, dan krijgt uw partner een partnerpensioen. Gaat u uit dienst bij kpn en overlijdt u daarna, dan is er in principe geen partnerpensioen. Om dit te voorkomen, wordt standaard een deel van uw ouderdomspensioen omgezet in partnerpensioen. Als u bij uw vorige pensioenuitvoerder uw volledige pensioen opbouwde in een middelloonregeling of een eindloonregeling, dan staat de hoogte van uw pensioenuitkering nagenoeg vast. Bij Pensioenfonds kpn is het zo dat u tot een salaris van een pensioen opbouwt in de middelloonregeling. Hierbij is de hoogte van uw pensioenuitkering dus ook vrij zeker. Boven een salaris van bouwt u over het hogere deel ook pensioen op in de beschikbarepremieregeling. In de beschikbarepremieregeling staat de hoogte van uw pensioenuitkering niet vast, maar deze is afhankelijk van de beleggingsrendementen en de inkooptarieven op de pensioendatum. Het is dus aan u om af te wegen of en in hoeverre het verwachte Heeft u bij uw vorige werkgever partnerpensioen opgebouwd? Dan kunt u kiezen of u dit partnerpensioen wilt omzetten in extra ouderdomspensioen of in partnerpensioen bij Pensioenfonds kpn. Kiest u voor het laatste, dan krijgt uw partner bij uw overlijden: het partnerpensioen dat u vanuit de waardeoverdracht heeft ingekocht; en het partnerpensioen uit uw dienstverband bij kpn. Gaat u met pensioen of gaat u uit dienst bij kpn? Dan kunt u ervoor kiezen het partnerpensioen weer om te zetten in een hoger ouderdomspensioen. Uw partner moet hiermee dan wel akkoord gaan. 6 KPN pensioen

7 Keuzemogelijkheden in uw pensioen Het pensioenreglement van Pensioenfonds kpn biedt een aantal keuzemogelijkheden. U kunt bijvoorbeeld kiezen om eerder met pensioen te gaan dan op 67-jarige leeftijd. Vanaf uw 60 e kunt u met pensioen. Gedeeltelijk of volledig. Ook heeft u de mogelijkheid om de eerste jaren van uw pensioen een hogere uitkering te krijgen en daarna een lagere. Een praktische overweging Het is praktisch om uw pensioen bij één pensioenfonds onder te brengen. Er is dan maar één pensioenfonds dat uw pensioenzaken behandelt en later uw pensioen betaalt. Dat is wel zo overzichtelijk. Kiest u niet voor waardeoverdracht? Dan ontvangt u van iedere uitvoerder waar u pensioen heeft opgebouwd apart pensioen. Besluit u om de waarde over te dragen aan Pensioenfonds kpn? Dan gelden deze keuzemogelijkheden ook voor het pensioen dat u bij uw vorige pensioenfonds(en) heeft opgebouwd. Bij uw keuze voor wel of geen waardeoverdracht is het belangrijk om de verschillen tussen uw oude pensioenregeling en die bij Pensioenfonds kpn in beeld te hebben Gerelateerd onderwerp Wat is waardeoverdracht? pagina 4 Meer informatie vindt u op Waardeoverdracht bij indiensttreding 7

8 Hoe kan ik waardeoverdracht aanvragen? 8 KPN pensioen

9 Zo vraagt u waardeoverdracht aan Gebruik het formulier Kiest u voor waardeoverdracht? Dan is het belangrijk dat u binnen zes maanden, nadat u bij kpn bent begonnen, een aanvraag hiervoor indient bij het pensioenfonds. Dit kan met het formulier waardeoverdracht aanvragen. Vraagt u waardeoverdracht later aan, dan is uw vorige pensioenuitvoerder niet meer verplicht om mee te werken. Het formulier waardeoverdracht aanvragen heeft u ontvangen bij het welkomstbericht (de startbrief) van het pensioenfonds. Heeft u dit formulier niet meer? Dan kunt u het downloaden van onze website of aanvragen bij de pensioendesk via pensioendesk@kpnpensioen.nl. Vrijblijvende offerte Zo gauw wij het formulier waardeoverdracht aanvragen hebben ontvangen, vragen wij uw gegevens op bij uw vorige pensioenfonds of verzekeraar. Vervolgens maken wij een vrijblijvende offerte voor u. In deze offerte staat hoeveel pensioen u in uw nieuwe pensioenregeling krijgt in ruil voor het pensioen dat u bij uw vorige werkgever(s) heeft opgebouwd. Gaat u binnen twee maanden akkoord met de offerte? Dan wordt de waardeoverdracht geregeld. U moet hiervoor de offerte ondertekenen en terugsturen naar Pensioenfonds kpn. Het kan enige maanden duren voordat alles geregeld is. Tekent uw partner niet? Dan wordt alleen uw ouderdomspensioen overgedragen. Het eventuele opgebouwde pensioen voor uw partner blijft dan staan bij uw vorige pensioenuitvoerder. Geen waardeoverdracht Besluit u uiteindelijk om niet voor waardeoverdracht te kiezen? Geef ook dit dan aan ons door. U kunt de offerte dan ondertekenen met niet akkoord. Het pensioen dat u heeft opgebouwd bij uw vorige pensioenfonds blijft staan. Vergeet niet om eventuele adreswijzigingen door te geven aan uw vorige pensioenfonds. Ook wijzigingen in uw persoonlijke situatie kunnen hierbij van belang zijn. Uw partner moet ook tekenen Uw partner moet de offerte ook ondertekenen als u: getrouwd bent; een geregistreerd partnerschap heeft of; een samenlevingscontract heeft. Gerelateerde onderwerpen Wat is waardeoverdracht? pagina 4 Is waardeoverdracht verstandig? pagina 6 Meer informatie vindt u op onze site Akkoord met de offerte? Dan wordt de waardeoverdracht geregeld Waardeoverdracht bij indiensttreding 9

10 Goed om te weten Twee punten van aandacht Op de voorgaande pagina s is de belangrijkste informatie over waardeoverdracht behandeld. Toch willen we nog twee punten onder uw aandacht brengen. Waardeoverdracht na scheiding Bent u gescheiden? En heeft u bij uw vorige werkgever pensioen opgebouwd voor uw ex-partner? Dan blijft een deel van dit pensioen bij uw vorige pensioenuitvoerder staan als u kiest voor waardeoverdracht. Dit zogeheten bijzonder partnerpensioen wordt namelijk niet overgedragen. Risico s Stel u kiest voor waardeoverdracht en uw salaris is hoger dan Dan wordt een evenredig deel van uw pensioen uit de waardeoverdracht ook belegd in de beschikbarepremieregeling. Uw premie wordt belegd in een beleggingsmix die u zelf bepaalt. De hoogte van het pensioen uit deze regeling is van te voren niet zeker. Dat hangt onder andere af van uw totale inleg, de behaalde rendementen en de inkooptarieven die gelden als u met pensioen gaat. U loopt in dit geval dus ook over dat overgedragen deel van uw pensioen risico s. Gerelateerde onderwerpen Wat is waardeoverdracht? pagina 4 Is waardeoverdracht verstandig? pagina 6 Zo vraagt u waardeoverdracht aan, pagina 9 Meer informatie over uw pensioenregeling en beleggen vindt u op de website en in de brochure Beleggen voor uw pensioen KPN pensioen

11 Zoek en vind Aanvraagformulier 9 AOW-uitkering 3 Beleggingsmix 3, 10 Beleggingsrisico s 10 Beschikbarepremieregeling 3, 6, 10 Franchise 3 KPN-cao 3 Middelloonregeling 3, 6 Nieuwe baan 3 Offerte 9 Ouderdomspensioen 3, 4, 6, 9 Overdrachtswaarde 4 Overlijden 6 Partnerpensioen 3, 4, 6 Pensioenrecht 4 Pensioenregeling 3, 6, 7, 9 Pensioengevend salaris 3 Scheiding 10 Trouwen/huwelijk 9 Waardeoverdracht bij indiensttreding 11

12 Meer weten? Pensioenfonds KPN Postbus AM Groningen Pensioendesk (050) Februari 2014 Disclaimer In deze brochure staat algemene informatie over de pensioenregeling van Pensioenfonds kpn. Deze brochure is bedoeld om werknemers van kpn een beeld te geven van (de inhoud van) het pensioenreglement. We besteden veel aandacht aan de inhoud van deze brochure, maar het kan zijn dat informatie ondertussen is veranderd, verouderd of dat er onjuistheden in de brochure staan. Pensioenfonds kpn is niet aansprakelijk als iemand schade ondervindt doordat er onjuiste of verouderde informatie in deze brochure staat, de brochure onjuist is verspreid of onjuist is gebruikt. U kunt alleen rechten ontlenen aan het pensioenreglement dat voor u geldt. U kunt dit reglement opvragen via telefoonnummer (050) of downloaden op