Met het (pensioen) kapitaal moet u op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering aankopen.

Transcriptie

1 Toelichting Uniform Pensioenoverzicht 2015 SPAARMODULE (stand per 31 december 2014). Premieovereenkomst (Spaarmodule). Wat is het Uniform Pensioenoverzicht (UPO)? Op het Uniform Pensioenoverzicht (Spaarmodule) staan de bedragen die u ontvangt bij pensionering. Hierop staan ook de bedragen die uw eventuele partner en/of kinderen ontvangen als u overlijdt. Deze UPO ontvangt u elk jaar. Zo krijgt u snel een duidelijk inzicht in uw huidige en toekomstige pensioensituatie. De uitkeringen die op het UPO staan, zijn bruto bedragen per jaar. Dat betekent dat daarover premies en belasting betaald moet worden. Hoeveel dat is, is afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden. UPO s moeten gemakkelijk vergelijkbaar en optelbaar zijn. Daarom hebben verzekeraars en pensioenfondsen samen het Uniform Pensioenoverzicht ontwikkeld. Alle pensioenfondsen en verzekeraars gebruiken deze UPO. Hebt u pensioenregelingen bij verschillende pensioenfondsen of verzekeraars? Dan kunt u eenvoudig de bedragen op de verschillende UPO s bij elkaar optellen. En die van uw partner natuurlijk. Wij adviseren u om dit overzicht te bewaren, samen met de overzichten die u van andere pensioenuitvoerders ontvangt. Zo houdt u een helder overzicht van uw pensioen. Op staan al uw pensioenen van de verschillende pensioenuitvoerders bij elkaar. Op vindt u algemene informatie over pensioen. Welke gebeurtenissen beïnvloeden uw pensioen? Sommige gebeurtenissen in uw leven hebben invloed op uw pensioen. Bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid en uw overlijden. Wat de invloed daarvan is, ziet u terug op het UPO. Maar ook trouwen, samenwonen, scheiden en veranderen van baan hebben gevolgen voor uw ouderdomspensioen of nabestaandenpensioen. Daarover leest u meer in het pensioenreglement. Dit reglement heeft u ontvangen bij indiensttreding en is verder te downloaden via Het karakter van uw pensioenregeling Wat voor pensioenregeling heeft u? Premieovereenkomst. De spaarmodule is een mogelijkheid om te sparen voor extra pensioen en wordt gekwalificeerd als zijnde een premieovereenkomst. Alleen als u deelnemer bent aan de pensioenregeling van het Telegraafpensioenfonds kunt u deelnemen aan de spaarmodule. Indien van toepassing wordt een deel van de vroegere Vut- en prepensioenpremie sinds 2006 voor u in de spaarmodule gestort. Met deze stortingen bouwt u uw eigen (pensioen) kapitaal op. Wij beleggen de stortingen onder aftrek van kosten (0,2% over uw inleg). De beleggingswaarde is o.a. afhankelijk van koersontwikkelingen. Afhankelijk van uw fiscale jaarruimte kunt u zelf nog extra sparen. Voor de voorwaarden verwijzen we naar het spaarmodule reglement. Met het (pensioen) kapitaal moet u op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering aankopen. Welke kosten zijn verbonden aan de deelname? De bijdragen die worden afgedragen aan het fonds worden nagenoeg in zijn geheel belegd. Er wordt 0,2% kosten over uw inleg in rekening gebracht. De jaarlijkse beheerkosten bedragen 0,4% over het gemiddeld ingelegde bedrag. Welk kapitaal kunt u opbouwen? Voorbeeldkapitaal op 67-jarige leeftijd. Dit is een berekening van uw pensioenkapitaal op basis van het rendement dat op het UPO staat. Dit is een voorbeeldrendement. Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkelingen van de beleggingen. Het kan dus hoger of lager zijn. Bij deze berekening zijn wij ervan uitgegaan dat u blijft werken en dat u tot aan uw 67-jarige leeftijd premies betaalt. Dit in tegenstelling tot uw spaarmodule-upo opgaven over eerdere jaren waarbij ervan uit werd gegaan dat uw premiebetaling doorliep tot eind van het jaar 2013 (gelijk met beëindiging van de VUT-regeling). Als uw AOW-gerechtigde leeftijd eerder is dan 67 jaar dan wordt dit bedrag aangepast. Stichting-Telegraafpensioenfonds 1959 Pagina 1 van 5

2 Opgebouwde waarde en welk beleggingsrisico loopt u op uw spaarmodulegelden? De opgebouwde waarde van uw spaarmodule is uw pensioenkapitaal. De gelden die u spaart worden belegd in depot A. Het beleggingsbeleid wordt jaarlijks door het bestuur vastgesteld. U kunt ook kiezen voor het beleggen in depot B. Dan zal uw huidige depot A overgebracht worden naar depot B. Dit depot is geheel belegd in geldmiddelen en zal renderen met het vooraf per 1 januari van elk jaar vastgestelde rentepercentage. Aan het overbrengen (switchen) van spaargelden van depot A naar depot B zijn geen kosten verbonden. Overigens kan het rendement op depot A ook negatief zijn, bijvoorbeeld door een daling van de beurskoersen. Uw spaarsaldo zal dan afnemen door het negatieve rendement. Depot B kent dit risico niet. De rendementen over de afgelopen vier jaar zijn als volgt: Depot A Depot B Boekjaar ,99 % 1,31 % Boekjaar ,13 % 1,75 % Boekjaar ,02 % 0,34 % Boekjaar ,12 % 0,36 % Overige risico s die u loopt op uw spaarmodule gelden. Het fonds kan op enig moment in zwaar weer geraken. Hoewel het bestuur van het fonds zich er tegen verzet zijn de huidige regels van De Nederlandsche Bank (gebaseerd op de Europese situatie) als volgt: dat als de dekkingsgraad van het fonds onder de 100% daalt en tot afstempeling van de pensioenaanspraken zou moeten worden overgegaan, de spaarsaldi niet zouden mogen worden ontzien. Deze saldi worden dan evenredig gekort. Welk pensioen kunt u verwachten? Bij pensionering Pensioenindicatie Dit is een rekenvoorbeeld van het jaarlijks pensioen dat u met het voorbeeldkapitaal kunt ontvangen. Daarbij is gerekend met de tarieven die nu gelden en de rentestand die op het UPO staat. Deze rente is een voorbeeldrente die jaarlijks in oktober door De Nederlandsche Bank vastgesteld wordt en zoveel mogelijk aansluit bij de rentestand in de markt op dat moment. Als de jaarlijkse rente schommelt, leidt dat jaarlijks tot andere pensioenindicaties. Ook de tarieven kunnen in de loop van de tijd veranderen. Bij de daadwerkelijke aankoop van pensioen gaan we uit van de tarieven en de rentestand die op dat moment gelden. Pas op het moment van uw (vervroegde) pensionering of eerdere ontslag staat vast hoeveel extra pensioen u kunt aankopen van uw spaarsaldo. Per 1 januari 2014 is de pensioenleeftijd gewijzigd en is sindsdien gelijk aan de AOW - gerechtigde leeftijd. Belangrijke wijziging in de pensioenindicaties In eerdere UPO s werden de pensioenindicaties berekend met een vaste rente van 4%. Voortaan wordt de rente waarmee gerekend wordt elk jaar opnieuw vastgesteld. U krijgt zo een actuele indicatie van de uitkering na pensionering. De aanpassing van de rente leidt jaarlijks tot andere pensioenindicaties. In dit overzicht is gerekend met een rente van 2,2%. (2014 2,8%) De pensioenindicatie in dit overzicht wijkt daarom af van de pensioenindicaties in eerdere UPO s. Eindejaarsuitkering De genoemde pensioenaanspraken zijn inclusief 8% eindejaarsuitkering. Scheiding Als er sprake is van een echtscheiding of een beëindiging van het geregistreerd partnerschap kan het zijn dat u met uw ex-partner afspraken heeft gemaakt over de verdeling van uw pensioen. Als de gewenste verdeling aan ons is doorgegeven en wij hebben de verdeling bevestigd, dan ontvangt uw partner van ons vanaf uw pensionering het overeengekomen deel. Het kan ook zijn dat u met uw ex-partner bent overeengekomen dat een deel van uw pensioen wordt omgezet in een eigen pensioen voor uw ex-partner. Dit heet conversie. Als wij de conversie hebben bevestigd, is het pensioen dat bestemd is voor uw ex-partner in mindering gebracht op uw pensioen. Het pensioen dat op de UPO staat wordt dan geheel aan u uitbetaald. Kijk voor meer informatie over pensioen en scheiding op Stichting-Telegraafpensioenfonds 1959 Pagina 2 van 5

3 Bij overlijden tijdens uw huidige dienstverband Bij uw overlijden hebben uw partner en kinderen recht op een uitkering. De hoogte van de uiteindelijke uitkering hangt af van het op de datum van overlijden beschikbare kapitaal en de op de datum van overlijden geldende tarieven en rentestand. Het nabestaandenpensioen gaat in op de eerste dag van de maand volgend op de maand van uw overlijden. Om aanspraak te kunnen maken op een uitkering bij uw overlijden moet er sprake zijn van een partner. Met een partner bedoelen wij degene met wie u getrouwd bent, een geregistreerd partnerschap bent aangegaan of officieel samenwoont. Woont u officieel samen? Alleen met een door de notaris ondertekende samenlevingsovereenkomst, kan uw partner na uw overlijden in aanmerking komen voor een uitkering. In deze samenlevingsovereenkomst staat dat u samenwoont op één adres en een gemeenschappelijke huishouding voert. Ook wordt vermeld dat u allebei ongehuwd bent. Scheiding Als er sprake is van een echtscheiding of een beëindiging van het geregistreerd partnerschap kan het zijn dat u met uw ex-partner afspraken heeft gemaakt over de verdeling van het nabestaandenpensioen. Heeft u over de verdeling geen nadere afspraken gemaakt dan geldt de wettelijke verdeling. Dit betekent dat de ex-partner tot de echtscheidingsdatum recht heeft op het nabestaandenpensioen. Deze regel geldt bij ons pensioenfonds ook bij ongehuwd samenwonen met een samenlevingscontract. Wilt u het samen anders regelen legt u dit dan vast in een ontbindingsovereenkomst. Wat gebeurt er met uw spaarmodule gelden na beëindiging van uw huidige dienstverband? Bij beëindiging van uw huidige dienstverband wordt er opgebouwde spaarsaldo omgezet in aanspraken op ouderdoms-, nabestaanden- en wezenpensioen. Deze aanspraken worden bij waardeoverdracht aan de nieuwe pensioenverzekeraar ook overgedragen. Uw nieuwe pensioenverzekeraar zal hiervoor aan u pensioenaanspraken toekennen volgens de dan geldende pensioenregeling. Wanneer u geen gebruik maakt van waardeoverdracht dan blijven de pensioenaanspraken achter in de voor u geldende regeling van het Telegraafpensioenfonds. Om aanspraak te kunnen maken op een uitkering bij uw overlijden moet er sprake zijn van een partner. Met een partner bedoelen wij degene met wie u getrouwd bent, een geregistreerd partnerschap bent aangegaan of officieel samenwoont. Bij arbeidsongeschiktheid Bent u langer dan twee jaar ziek en voor meer dan 35% arbeidsongeschikt verklaard? Dan komt u in aanmerking voor een uitkering bij arbeidsongeschiktheid. U ontvangt deze uitkering van het UWV namens de overheid op grond van de Wet Werk en inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). De hoogte van deze uitkering hangt af van uw percentage arbeidsongeschiktheid en uw inkomen voordat u arbeidsongeschikt werd. Zie ook toelichting UPO uitkeringsovereenkomst. Houdt uw pensioen zijn waarde? Uw pensioenfonds streeft ernaar ieder jaar uw pensioen/opgebouwde pensioen te verhogen met de prijsontwikkeling van dat jaar. Dit betreft het consumentenprijsindexcijfer, reeks CPI-alle huishoudens, periode oktober-oktober. U heeft door deze verhoging en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. Deze toeslag is voorwaardelijk. Zie ook toelichting UPO uitkeringsovereenkomst. Keuzemogelijkheden Uw pensioenregeling kent een aantal mogelijkheden waarvan u gebruik kunt maken: Vervroegen van de pensioendatum; Deeltijdpensioen; Omzetten van ouderdomspensioen in partnerpensioen; Omzetten van partnerpensioen in ouderdomspensioen; Variabele pensioenuitkering. Stichting-Telegraafpensioenfonds 1959 Pagina 3 van 5

4 Het gebruik van de keuzemogelijkheden betekent dat de hoogte van uw ouderdomspensioen en, afhankelijk van welke keuze u maakt, ook het partnerpensioen verandert. In hoeverre het pensioen verandert kunt u berekenen met behulp van factoren die u in de bijlage bij het pensioenreglement (*) vindt. U kunt ook bij het pensioenfonds een verzoek indienen om de effecten te laten berekenen. Hiervoor worden geen kosten in rekening gebracht. In alle gevallen dient u drie maanden vóór de gewenste ingangsdatum het pensioenfonds schriftelijk te informeren over uw wens om gebruik te maken van één van de keuzemogelijkheden. Vanaf 1 januari 2014 is de leeftijd waarop u met pensioen gaat gelijk aan de AOW-gerechtigde leeftijd. Vervroegd met pensioen U kunt bij het pensioenfonds wel een verzoek indienen voor het eerder in laten gaan van uw pensioen. De eerste datum waarop u met pensioen kunt gaan in wanneer u 55 jaar bent. Als u uw pensioen eerder in laat gaan, betekent dat wel dat uw jaarlijkse uitkering lager is dan wanneer u op uw 65 e met pensioen zou gaan. Dit komt omdat u geen pensioen meer opbouwt en omdat uw opgebouwde pensioen over meer jaren uitgekeerd moet worden. De hoogte van het partnerpensioen verandert hierdoor ook. Deeltijdpensioen U kunt ook in een bepaalde periode voordat u de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt al gedeeltelijk met pensioen gaan. U zult eerst met uw werkgever de afspraak moeten maken voor welk deel van uw werktijd u nog in dienst blijft. Voor het resterende deel gaat u dan met pensioen. Dat houdt wel in dat een deel van uw ouderdomspensioen eerder ingaat en u uiteindelijk een lager pensioen overhoudt op de AOW-gerechtigde leeftijd omdat u een deel van uw pensioen eerder heeft laten uitkeren. Omzetten van ouderdomspensioen in partnerpensioen Als u met pensioen gaat, kunt u ervoor kiezen om een deel van uw ouderdomspensioen te gebruiken om een hoger partnerpensioen te krijgen. Na het omzetten van uw ouderdomspensioen in partnerpensioen mag uw partnerpensioen in totaal niet hoger zijn dan 70% van het verlaagde ouderdomspensioen. Omzetten van partnerpensioen in ouderdomspensioen Als u met pensioen gaat, kunt u er ook voor kiezen om uw partnerpensioen om te zetten in ouderdomspensioen. Nadat u dat heeft gedaan houdt u geen partnerpensioen over. Als u op pensioendatum een partner heeft moet deze instemmen met de omzetting van het partnerpensioen in ouderdomspensioen. Variatie in hoogte pensioenuitkering U kunt ervoor kiezen om in de eerste periode van uw pensionering een hogere uitkering te ontvangen dan daarna. U kunt zelf bepalen of de eerste periode een periode van vijf of tien jaar is. De hoogte van het ouderdomspensioen kan variëren mits de laagste uitkering niet minder bedraagt dan 75% van de hoogste uitkering. Dit is fiscaal bepaald. Het bestuur heeft besloten deze optie in zes varianten aan te bieden. Zie de bijlage bij het pensioenreglement (*). De hoogte van het partnerpensioen verandert niet door de variatie in hoogte van het ouderdomspensioen. (*) zie Bijzondere omstandigheden Vanaf 1 januari 2015 zijn er nieuwe wettelijke bepalingen rondom het verhogen en verlagen van uw pensioen (nieuw Financieel Toetsingskader- nftk-). Deze UPO gaat uit van de stand van 31 december De berekeningen in deze UPO zijn dan ook niet op basis van het nftk. Wij verwijzen u naar onze website voor uitleg en toelichting over het nftk en de gevolgen voor de deelnemers. Op welke gegevens is uw UPO gebaseerd? In dit UPO gaan wij uit van uw gegevens (bijvoorbeeld uw burgerlijke staat) op 31 december 2014 voor zover die bij ons bekend is. Misschien is uw situatie inmiddels anders. Dit kunt u dan terugzien op uw volgende UPO. Persoonlijke gegevens Uw gemeente geeft uw persoonlijke gegevens automatisch door aan het Telegraafpensioenfonds. Zijn de gegevens niet juist? Neem dan contact op met uw gemeente. Woont u samen met een samenlevingscontract dan moet u dit zelf melden bij het pensioenfonds. De persoon met wie u bent getrouwd, of die u als partner hebt geregistreerd bij uw gemeente of hebt aangemeld bij het Telegraafpensioenfonds. Stichting-Telegraafpensioenfonds 1959 Pagina 4 van 5

5 Indiensttreding Dit is de datum vanaf wanneer u in dienst bent gekomen bij uw werkgever. Begin kapitaalopbouw Dit is de datum dat u bent gaan deelnemen aan de spaarmodule-regeling. Dienstjaren Een dienstjaar is elk jaar dat u in een dienstverband pensioen heeft opgebouwd. Op het UPO staat hoeveel fulltime dienstjaren wij voor u hebben geregistreerd. Deze dienstjaren zijn inclusief de jaren uit een eventuele waardeoverdracht. Deeltijdpercentage Dit is het percentage dat u werkt in verhouding tot een volledig dienstverband. Een voorbeeld: iemand werkt halve dagen (18 uur per week) en een voltijd dienstverband is 36 uur. Dan is het deeltijdpercentage 50%. Beschikbare premie Dit is het bedrag dat in een jaar als premie wordt betaald. Wat is uw pensioenaangroei? Factor A Wilt u weten hoeveel fiscale ruimte u heeft om uw pensioen aan te kunnen vullen met lijfrentes? Dan hebt u het bedrag van de jaarlijkse pensioenaangroei, de factor A, nodig. Het bedrag op het UPO heeft u nodig voor uw belastingaangifte over het jaar Wilt u een berekening maken? Gebruikt u dan het Rekenprogramma Lijfrente van de Belastingdienst. Dat vindt u op De factor A waarde is opgenomen in de UPO uitkeringsovereenkomst.( de andere UPO die u deze maand al eerder van ons ontvangen heeft). Geschillen- en klachtenregeling. Bij het pensioenfonds is een geschillen- en klachtenregeling van kracht. Deze regeling geldt indien er een geschil of een klacht tussen een belanghebbende en het fonds optreedt. Onderscheid wordt gemaakt in een geschil (geschil over de wijze waarop de statuten en reglementen van het fonds zijn of zullen worden toegepast) of een klacht (verklaring dat een belanghebbende zich op incorrecte wijze door het fonds bejegend acht). Als u van mening bent dat er sprake is van een geschil of klacht neemt u dan eerst contact op met het secretariaat. Misschien kunnen wij uw bezwaar wegnemen. Komen wij er samen niet uit dan kunt u alsnog een bezwaarschrift sturen. Voor de wijze van indiening verwijzen wij u naar artikel 2 en artikel 3 van de geschillen- en klachtenregeling die u kunt vinden op onze website: Hebt u vragen? Neem dan contact op met het pensioenbureau van Stichting-Telegraafpensioenfonds Bereikbaar op telefoonnummer en via info@telegraafpensioenfonds.nl. Op onze website kunt u antwoorden vinden op veelgestelde vragen. Op vindt u een totaaloverzicht van uw pensioenen en AOW-aanspraken. Dat is handig als u bij uw vorige werkgever(s) heeft deelgenomen aan een andere pensioenregeling. Stichting-Telegraafpensioenfonds 1959 Pagina 5 van 5