Profielwijzer. Profielwijzer - LCE-031 1

Transcriptie

1 Profielwijzer Via uw (voormalige) werkgever heeft u bij Pensioenfonds Accountancy een pensioenkapitaal opgebouwd in een excedentregeling (beschikbare premieregeling). Uw pensioenkapitaal wordt belegd via Life Cycle beleggen. Bij Life Cycle beleggen belegt Aegon de pensioenpot van de deelnemers op basis van hun persoonlijke beleggingsprofiel. Er zijn drie Life Cycles, met de volgende beleggingsprofielen: defensief, neutraal en offensief. Sinds 1 juli 2017 belegt Aegon uw pensioenkapitaal in de Life Cycle met het neutrale beleggingsprofiel. U kunt ook voor een defensief of een offensief profiel kiezen. De drie profielen bestaan uit een mix van drie beleggingsfondsen: Aegon Diversified Equity Fund, Aegon Diversified Bond Fund en Aegon Liability Matching Fund. Hieronder leest u meer over deze drie fondsen. Maar we beginnen met enige algemene informatie over de verschillende beleggingscategorieën. Welke soorten van beleggingen zijn er? Aegon belegt in verschillende soorten ( categorieën ) beleggingen, vooral aandelen, obligaties, onroerend goed en grondstoffen. Aandelen Een aandeel is een bewijs van deelname in een bedrijf. U bent dan in feite voor een stukje eigenaar van dat bedrijf. U loopt dan ook ondernemersrisico. Dit betekent dat u niet alleen meedeelt in de winst, maar ook in eventuele verliezen. Het volledige ondernemingsrisico ligt bij de aandeelhouders. Er is geen enkele zekerheid over de toekomstige waarde van de belegging, of over de hoogte van de te ontvangen vergoeding (dividend). Als u als aandeelhouder uw geld terug wilt, moet u uw aandelen verkopen tegen de dan geldende koers. Deze koers wordt op de beurs bepaald. Obligaties Een obligatie is een deelname in een geldlening aan een bedrijf of aan de staat. Iemand die een obligatie koopt, ontvangt van de uitgever van de obligaties een rentevergoeding. De waarde van de obligatie schommelt tijdens de looptijd van de obligatie, afhankelijk van de rentetstand op de rentemarkt. Obligaties kennen daarom óók beleggingsrisico s, maar de risico s zijn lager dan bij aandelen. De meeste obligaties hebben een vaste looptijd. Aan het eind van de looptijd krijgt de koper van de obligatie zijn hoofdsom terug. Onroerend goed en grondstoffen U kunt ook beleggen in onroerend goed en grondstoffen. Onroerend goed kan bestaan uit woningen, kantoren en winkelcentra. Voorbeelden van beleggingen in grondstoffen zijn beleggingen in olie en goud. Deze beleggingscategorieën hebben een relatief hoog risico. De waarde van deze beleggingen schommelt vaak flink. Geldmarkt ( liquide middelen ) Geldmarktbeleggingen zijn beleggingen met een laag risico. Hierbij wordt belegd in beleggingen met een korte looptijd en een beperkt koersrisico. Bij dit type beleggingen kunt u bijvoorbeeld denken aan kortlopende deposito s en spaarfondsen. Profielwijzer - LCE-031 1

2 De drie beleggingsfondsen van Aegon Aegon heeft drie beleggingsfondsen: Aegon Diversified Equity Fund, Aegon Diversified Bond Fund en Aegon Liability Matching Fund. Een mix van deze drie fondsen vormen de drie beleggingsprofielen. Bij de beleggingsprofielen neemt het percentage aandelen af naarmate u dichter bij uw pensioendatum komt. Dat gaat het snelst bij het defensieve profiel. Dat maakt het defensieve profiel minder risicovol dan het neutrale profiel. Daar staat tegenover dat het neutrale profiel een grotere kans op hoge rendementen biedt. Uit berekeningen blijkt dat het neutrale profiel u de beste verhouding tussen risico en rendement geeft. Daarom gaat u nu in eerste instantie over naar dit profiel. Wilt u dat niet? Dan kunt u ook voor het defensieve of het offensieve profiel kiezen. U ziet dat bij de profielen het beleggingsrisico minder wordt naarmate het aantal jaren tot uw pensioendatum (onderaan) dichterbij 0 komt. Het percentage aandelen (lichtblauwe vlak) neemt bijvoorbeeld af, het aantal obligaties neemt toe en het renterisico wordt steeds meer afgedekt (gele lijn). Profielwijzer - LCE-031 2

3 Een beleggingswijziging doorgeven Wilt u een wijziging doorvoeren in uw beleggingsprofiel? Vul dan de Profielwijzer in. De vragenlijst van de Profielwijzer helpt u op weg bij uw keuze voor een beleggingsvorm. Uw risicoprofiel en beleggingskeuze Voor het krijgen van een risicoprofiel beantwoordt u zes vragen over beleggen. Op basis van uw risicoprofiel en uw AOW-leeftijd kunt u vervolgens bepalen welke beleggingsmogelijkheid het beste bij u past. Wilt u weten wat uw AOW-leeftijd is? Maak gebruik van de AOW-rekentool op Let op! Wilt u een wijziging in uw beleggingen doorvoeren? Dan moet u de ingevulde vragenlijst (Stap 1 pagina 4) én het keuzeformulier (Stap 3 pagina 7) aan ons opsturen. Profielwijzer als hulpmiddel Lees eerst de volgende tekst goed door, voordat u de Profielwijzer gebruikt: Pensioenfonds Accountancy wil benadrukken dat de Profielwijzer een hulpmiddel is bij het bepalen van uw keuze. Wat uw keuze ook is, of wat de uitkomst van het invullen van de vragenlijst ook is, u blijft zelf verantwoordelijk voor (de gevolgen van) uw keuze. Pensioenfonds Accountancy geeft u geen garantie voor te behalen beleggingsrendementen, en daarmee de hoogte van de pensioenuitkering. Beleggingsrendementen kunnen schommelen; in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Hoe werkt de Profielwijzer? Met de Profielwijzer doorloopt u drie stappen: 1. Beantwoord de zes vragen over beleggen. 2. Bepaal uw risicoprofiel. Dit doet u door: a) Vermenigvuldig de punten van de vragen 4, 5 en 6 (punten vraag 4 x punten vraag 5 x punten vraag 6 = subtotaal). b) Tel daarbij de punten van vraag 3 op (subtotaal + punten vraag 3 = totaal). c) Zoek uw puntentotaal met bijbehorende risicoprofiel op in de tabel op pagina 3. Voor de vragen 1 en 2 krijgt u geen punten. 3. U geeft de door u gekozen beleggingskeuze aan ons door. Profielwijzer - LCE-031 3

4 Stap 1. Vragenlijst 1 Heeft u ervaring met beleggen? A Ik heb geen enkele ervaring met beleggen. B Ik beleg zelf niet, maar lees er wel eens wat over. C Ik heb wel eens belegd. D Ik ben een actief belegger. 2 Heeft u kennis van beleggen? A Ik weet precies het verschil tussen aandelen, obligaties en een spaarrekening. B Ik weet in grote lijnen het verschil tussen aandelen, obligaties en een spaarrekening. C Ik weet weinig van het verschil tussen aandelen, obligaties en een spaarrekening. D Ik heb geen kennis van aandelen, obligaties en een spaarrekening. 3 Hoe belangrijk is de huidige pensioenopbouw bij Pensioenfonds Accountancy voor uw pensioeninkomen (Oftewel, in hoeverre heeft u andere financiële middelen voor uw pensioen geregeld)? A Noodzakelijk onderdeel van het pensioeninkomen. 0 B Zeer gewenst onderdeel van het pensioeninkomen. 0 C Gewenst, maar geen noodzakelijk onderdeel van het pensioeninkomen. 0 D Onbelangrijk onderdeel van het pensioeninkomen. 1 4 In hoeverre bent u bereid risico te nemen met deze aanvullende regeling voor uw pensioen? Met deze aanvullende pensioenregeling ben ik bereid A weinig risico te nemen. Ik besef dat de beleggingsopbrengst en het in te kopen pensioen dan relatief laag zullen zijn. 2 B enig risico te nemen. Ik besef dat de beleggingsopbrengst naar verwachting hoger, maar minder zeker zal zijn. 3 C een gemiddeld risico te nemen. De te verwachten beleggingsopbrengst zal hierbij toenemen, maar kan ook negatief uitvallen. 3 D een hoog risico te nemen. Ik wil een hoge beleggingsopbrengst, maar ben mij er ook van bewust dat ik mijn ingelegde premies grotendeels kwijt kan raken. 5 5 Binnen welke marges mag het resultaat op uw beleggingen jaarlijks schommelen? A Schommelingen tussen 0% en plus 5% zijn voor mij acceptabel. 2 B Schommelingen tussen min 5% en plus 15% zijn voor mij acceptabel. 3 C Schommelingen tussen min 10% en plus 22% zijn voor mij acceptabel. 5 D Schommelingen tussen min 20% en plus 35% zijn voor mij acceptabel. 5 6 Stel, u twijfelt tussen twee beleggingsmogelijkheden: X heeft een verwacht rendement van 3% per jaar met weinig kans om het ingelegde geld te verliezen. Y heeft een verwacht rendement van 8% per jaar, maar u loopt ieder jaar ook een kans dat u 25% of meer van het ingelegde geld verliest. Hoe zou u willen beleggen? A 100% in X, want daarmee loop ik nauwelijks risico. 2 B 70% in X en 30% in Y. 3 C 30% in X en 70% in Y. 5 D 100% in Y, ondanks het risico, want dan is het verwachte rendement het hoogst. 5 Uw pensioennummer: KBP-001 Profielwijzer - LCE-031 4

5 Stap 2. Bepaling risicoprofiel Hanteer de volgende formule om tot uw risicoscore te komen: Subtotaal = punten vraag 4 x punten vraag 5 x punten vraag 6 Risicoscore = Subtotaal + punten vraag 3 Het cijfer van uw risicoscore treft u in onderstaande tabel aan, u weet dan direct welk risicoprofiel het beste bij u past. Let op! Het is niet per definitie zo dat een hogere score leidt tot een hoger risicoprofiel. Kijk dus altijd bij alle kolommen of uw risicoscore er tussen staat. Tabel risicoprofielen Risicoscore Profiel Risicoscore Profiel Risicoscore Profiel 8 Defensief 18 Neutraal 51 Offensief 9 Defensief 19 Neutraal 75 Offensief 12 Defensief 21 Neutraal 76 Offensief 13 Defensief 27 Neutraal 125 Offensief 20 Defensief 28 Neutraal 126 Offensief 30 Defensief 31 Neutraal 45 Neutraal 46 Neutraal 50 Neutraal Waarschuwing 1: ervaring met beleggen Wanneer bij vraag 1 antwoord a of b is ingevuld: U heeft aangegeven geen (antwoord a) / weinig (antwoord b) ervaring te hebben met beleggen. Wij raden u aan bij het nemen van beleggingsbeslissingen deskundig en onafhankelijk advies in te winnen. Waarschuwing 2: kennis over beleggen Wanneer bij vraag 2 antwoord c of d is ingevuld: U heeft aangegeven beperkte (antwoord c) / geen (antwoord d) kennis te hebben van beleggen. Het is raadzaam meer kennis over beleggen te ontwikkelen voordat u er voor kiest om zelf een beleggingskeuze te maken. Profielwijzer - LCE-031 5

6 Risicoprofielen en beleggingsadvies Defensief (risicoscores 8, 9, 12, 13, 20 en 30) Op basis van de door u gegeven antwoorden, is het profiel 'defensieve belegger' op u van toepassing. De defensieve belegger kiest voor veiligheid boven de mogelijkheid tot (grote) vermogensgroei en belegt met het oog op constante aangroei van het kapitaal op de lange termijn. De defensieve belegger realiseert zich dat veiligheid kan resulteren in een lager dan verwacht pensioen. Uw beleggingsadvies De Life Cycle Defensief past het beste bij u. Neutraal (risicoscores 18, 19, 21, 27, 28, 31, 45, 46 en 50) Op basis van de door u gegeven antwoorden, is het profiel 'neutrale belegger' op u van toepassing. De neutrale belegger is op de hoogte van de kansen en risico's van beleggen en belegt gespreid over verschillende beleggingscategorieën. De neutrale belegger realiseert zich dat er sprake kan zijn van schommelingen in de beleggingen en dat dit kan resulteren in een lager dan verwacht pensioen. Uw beleggingsadvies De Life Cycle Neutraal past het beste bij u. Offensief (risicoscores 51, 75, 76, 125 en 126) Op basis van de door u gegeven antwoorden, is het profiel offensieve belegger' op u van toepassing. De ondernemende belegger wenst vermogensgroei op de lange termijn en ligt er niet wakker van als de beurs tussentijds sterk daalt. De offensieve belegger realiseert zich dat het (nemen van) risico ook kan resulteren in een lager dan verwacht pensioen. Uw beleggingsadvies De Life Cycle Offensief past het beste bij u. Profielwijzer - LCE-031 6

7 Stap 3. Keuzeformulier Vraag Antwoord Punten Risicoscore 4 x 5 x = Vermenigvuldig de punten van de vragen 4, 5 en 6. Tel daarbij de punten van vraag 3 op. Dit is uw risicoscore. Zoek aan de hand van de risicoscore uw risicoprofiel in de tabel risicoprofielen op. Mijn risicoprofiel is: Mijn beleggingskeuze (Let op: u kunt maar 1 selectie maken!) Wij adviseren u rekening te houden met uw risicoprofiel, maar afwijken is toegestaan. Life Cycle Defensief Neutraal Offensief Mijn contactgegevens Naam: Adres: Woonplaats: Geboortedatum: Pensioennummer: Datum: Handtekening 1 : Stuur dit keuzeformulier samen met ingevulde vragenlijst (Stap 1 - pagina 4) naar: Pensioenfonds Accountancy T.a.v. afd. D&P Postbus CC Groningen Geeft u uw keuze vóór de 20e van de maand door? Dan gaat uw nieuwe keuze de volgende maand al in. Bijvoorbeeld: u geeft uw beleggingskeuze op 19 augustus door. Dan gaat uw beleggingskeuze in vanaf 1 september. KBP Uw beleggingskeuze heeft mogelijk invloed op de hoogte van het partnerpensioen. Met ondertekening van dit formulier verklaart u dat u uw eventuele partner heeft ingelicht over uw beleggingskeuze. Profielwijzer - LCE-031 7