HorizonBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen. De beleggingsmogelijkheden van Zwitserleven.

Transcriptie

1 HorizonBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen. De beleggingsmogelijkheden van Zwitserleven.

2 De beleggingsmogelijkheden van Zwitserleven. U heeft via uw werkgever een pensioenregeling op basis van beleggingen van Zwitserleven. In deze brochure krijgt u algemene informatie over de beleggingsmogelijkheden en hoe u een keuze maakt. Wat moet u doen? Bent u nieuw in dienst bij uw werkgever, is de pensioenregeling gewijzigd of overgegaan naar Zwitserleven? Dan is het belangrijk dat u een bewuste keuze maakt uit de beleggingsmogelijkheden. Zwitserleven biedt de volgende beleggingsmogelijkheden waaruit uw werkgever een keuze maakt. HorizonBeleggen. ProfielBeleggen. VrijBeleggen. HorizonBeleggen is altijd standaard voor de beleggingen. In plaats van HorizonBeleggen kunt u eventueel kiezen voor ProfielBeleggen of VrijBeleggen. In deze brochure leest u meer over deze beleggingsmogelijkheden. Heeft u interesse in ProfielBeleggen of VrijBeleggen, ga dan naar Op deze website ziet u direct of uw werkgever u de mogelijkheid geeft om te kiezen voor ProfielBeleggen of VrijBeleggen. Als ProfielBeleggen of VrijBeleggen mogelijk is, helpt de website u eenvoudig verder bij het bepalen van uw beleggersprofiel en de keuze voor de beleggingen. HorizonBeleggen. ProfielBeleggen of VrijBeleggen. U hoeft niets te doen. Controleer via of u kunt kiezen voor ProfielBeleggen of VrijBeleggen. Nee. U blijft HorizonBeleggen. Ja. Volg de aanwijzingen op de website.

3 Pensioen en risico s. In Nederland bestaan op hoofdlijnen twee systemen van pensioen opbouw. 1 De werknemer heeft zekerheid over de hoogte van zijn pensioen. Dat is beter bekend als middelloon- of eindloonpensioen. De verzekeraar is verantwoordelijk voor de beleggingen van dit gegarandeerde pensioen. kan het pensioen tegenvallen. Het beleggingsrisico ligt bij de werknemer. Dit is dus een financieel risico voor u. Daar staat wel tegenover dat het behaalde rendement op de beleggingen ook voor u is. Bij HorizonBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen loopt u dit beleggingsrisico: 1 Gegarandeerd pensioen. 2 Beschikbare premieregeling. 2 De werknemer heeft geen zekerheid over de hoogte van zijn pensioen. Dit is beter bekend als beschikbare premieregeling. Bij dit systeem betaalt de werkgever een pensioenpremie die wordt belegd. De opbrengst van de beleggingen noemen we het pensioenkapitaal. Het pensioenkapitaal gebruikt u voor de aankoop van het jaarlijks pensioen. De hoogte van het pensioen is tot die tijd niet gegarandeerd. Als het pensioenkapitaal voldoende is, zal het pensioen voldoen aan de verwachtingen. Als er te weinig pensioenkapitaal is Risico van beleggen bij verzekeraar. HorizonBeleggen, ProfielBeleggen, VrijBeleggen. Risico van beleggen bij de deelnemer.

4 Wat is HorizonBeleggen? Zwitserleven HorizonBeleggen betekent voor u beleggen zonder omkijken, omdat Zwitserleven de samenstelling van de beleggingen van uw pensioengelden verzorgt. Dit gebeurt op basis van een zogenaamd lifecycle model. Dit lifecycle model komt erop neer dat de risico s van de beleggingen afnemen naarmate uw pensioenleeftijd nadert. Het lifecycle model is zo ontworpen dat u de kans op een goed rendement benut, terwijl de risico s steeds verder worden afgebouwd. Bij HorizonBeleggen vormt uw pensioendatum de horizon voor de beleggingen binnen uw pensioen. Vandaar ook de naam HorizonBeleggen. Zwitserleven verzorgt de beleggingen. Bij HorizonBeleggen wordt uw pensioenpremie door Zwitserleven belegd. Op basis van uw leeftijd en resterende jaren tot de pensioendatum beleggen wij in een mix van aandelen, vastgoed, bedrijfs- en staatsobligaties. Wij passen uw individuele mix van beleggingen jaarlijks aan. Het beleggingsrisico neemt stap voor stap af, zelf hoeft u hiervoor niets te doen. Zwitserleven verzorgt het aanpassen van de beleggingen, maar is niet verantwoordelijk voor de opbrengst van de beleggingen en of dit voldoende pensioen oplevert. Fase 1. Meer dan 15 jaar tot uw pensioendatum. Als u nog jong bent en uw pensioenleeftijd nog ver weg is, is het van belang om de kans op een goed rendement te benutten, terwijl de te lopen risico s verantwoord blijven. In deze fase van de lifecycle beleggen wij daarom voor u in een mix die voor een groot deel uit aandelen bestaat. Fase tot 3 jaar tot uw pensioendatum. Op het moment dat u 15 jaar van uw pensioendatum verwijderd bent, zorgt Zwitserleven dat uw beleggingsmix versneld minder risicovol wordt. In deze fase van de lifecycle bouwen wij de beleggingsrisico s af naarmate de pensioendatum dichterbij komt. U hoeft geen actie te ondernemen. Zwitserleven zorgt voor de aanpassing. Fase 3. Minder dan 3 jaar tot uw pensioendatum. Als het minder dan 3 jaar duurt voor u met pensioen gaat, bestaat de beleggingsmix bijna volledig uit obligaties. Daarvoor maken wij gebruik van het Zwitserleven Government Bonds 10+ Fonds. Dit fonds geeft meer zekerheid over de hoogte van uw pensioen. horizonbeleggen 100% Overige beleggingen * Beleggingen 50% Wereld aandelen Bedrijfsobligaties Staatsobligaties 0% Leeftijd * Overige beleggingen: Vastgoed, high yield obligaties en emerging markets debt.

5 Waarom het Zwitserleven Government Bonds 10+ Fonds? De laatste fase van uw pensioenopbouw vraagt wellicht een extra toelichting. Door te beleggen bouwt u een kapitaal op, waarmee u op uw pensioendatum een pensioenuitkering aankoopt. De hoogte van dit kapitaal bepaalt dus mede de hoogte van uw pensioenuitkering. Daarnaast is de rentestand van belang op het moment dat u uw pensioen aankoopt. Met het Zwitserleven Government Bonds 10+ Fonds zullen renteschommelingen in de jaren vlak voor de pensioendatum uw aan te kopen pensioenuitkering minder raken. Kijkt u maar naar onderstaande afbeeldingen. Wat doet HorizonBeleggen voor u? U hoeft zelf geen tijd te besteden aan de beleggingsportefeuille. Beleggen in een mix van aandelen, obligaties en vastgoed. Automatisch minder risicovol beleggen naarmate de pensioendatum nadert. Opgebouwde waarde aansluiten bij het aan te kopen pensioen; stabiliseren. standaard obligatiefonds rente pensioen rente pensioen De hoogte van het jaarlijkse pensioen op het moment van aankoop beweegt mee met de marktrente. government bonds 10+ rente pensioen rente pensioen Zwitserleven belegt in Government Bonds 10+ Fonds. De hoogte van de marktrente heeft minder invloed op de hoogte van het jaarlijks pensioen op het moment van aankoop.

6 /12

7

8 Wat is ProfielBeleggen? ProfielBeleggen bestaat uit vijf lifecycles, van voorzichtig tot offensief. U heeft bij deze beleggingsvorm het gemak van een automatische lifecycle met de mogelijkheid de lifecycle beter af stemmen op uw persoonlijke beleggersprofiel. Bij ProfielBeleggen neemt het beleggingsrisico automatisch af als de pensioendatum nadert. Het percentage aandelen daalt en het percentage obligaties stijgt. Het verschil met HorizonBeleggen is dat wij uw beleggersprofiel vaststellen aan de hand van de ingevulde vragenlijst. Vandaar de naam ProfielBeleggen. Uw profiel bepaalt welke lifecycle het beste bij u past. U bepaalt het profiel, Zwitserleven belegt. Afhankelijk van uw profiel verschilt de samenstelling en de afbouw van het risico van uw beleggingen. Dus niet alleen op basis van uw leeftijd en resterende jaren tot de pensioendatum. Ook uw beleggersprofiel is van belang. Het beleggingsrisico neemt stap voor stap af, zelf hoeft u hiervoor niets te doen. Zwitserleven verzorgt het aanpassen van de beleggingen, maar is niet verantwoordelijk voor de opbrengst van de beleggingen en of dit voldoende pensioen oplevert. Ook bent u zelf verantwoordlijk of het beleggingsprofiel nog past bij uw persoonlijke beleggersprofiel. Hiernaast ziet u een beschrijving van de samenstelling en de risico s van de vijf profielen die beschikbaar zijn bij ProfielBeleggen. Wat doet ProfielBeleggen voor u? De beleggingen zijn afgestemd op uw situatie. Beleggen in een mix van aandelen, obligaties en vastgoed. Automatisch minder risicovol beleggen naarmate de pensioendatum nadert. Opgebouwde waarde aansluiten bij het aan te kopen pensioen; stabiliseren.

9 Profiel verdeling van de beleggingen risico s Voorzichtig Beleggingen 100% 50% Beleggen in obligaties past beter bij een Voorzichtig profiel dan beleggen in aandelen. De kans op verlies bij obligaties is kleiner dan bij beleggen in aandelen. Specifieke risico s van voorzichtig beleggen zijn lage beleggingsresultaten. De kans op een hoog rendement is gering. 0% Leeftijd Defensief Beleggingen 100% 50% Bij Defensief profiel wordt meer belegd in aandelen. De kans op hogere rendementen is daarom groter dan bij het beleggersprofiel Voorzichtig. De kans op verliezen is hierdoor ook groter. 0% Leeftijd Neutraal 100% De kans op hogere rendementen en de kans op verliezen zijn gemiddeld ten opzichte van de andere profielen. Beleggingen 50% 0% Leeftijd Ambitieus Beleggingen 100% 50% Het Ambitieus profiel bestaat voor een groter deel uit aandelen. De kans op hogere rendementen is daarom groter dan bij het profiel Neutraal, waarbij meer belegd wordt in obligaties. Omdat aandelen ook fors in waarde kunnen dalen is er ook een grote kans op verliezen. 0% Leeftijd Offensief Beleggingen 100% 50% Het Offensief profiel bestaat voor nog een groter deel uit beleggingen in aandelen. De kans op hoge rendementen is groter dan bij het beleggersprofiel Ambitieus. De verdeling van de beleggingen is echter ook meer risicovol. Er is daarom een grotere kans op verliezen dan bij het beleggersprofiel Ambitieus. 0% Leeftijd Overige beleggingen* Wereld aandelen Bedrijfsobligaties Staatsobligaties * Overige beleggingen: Vastgoed, high yield obligaties en emerging markets debt.

10

11 Wat is VrijBeleggen? Bij VrijBeleggen draagt u zelf de verantwoordelijkheid voor de samenstelling van uw beleggingen. Wij bepalen uw beleggersprofiel aan de hand van de ingevulde vragenlijst, maar u heeft wel de vrijheid om af te wijken bij de keuze van de beleggingen. U bouwt zelf het risico van de beleggingen af. Jaarlijks informeert Zwitserleven u of de beleggingen overeenstemmen met uw profiel en de resterende looptijd tot de pensioendatum. Let op! U bepaalt zelf hoe u belegt. Met VrijBeleggen heeft u keuze uit Zwitserleven-, SNS- en ASN fondsen. U kunt zelf online orders opgeven om uw beleggingsportefeuille aan te passen. Als u het risico van uw beleggingen wilt wijzigen moet u zelf uw beleggingsmix aanpassen. De afbouw van het risico richting de pensioendatum gebeurt niet automatisch. Uw beleggersprofiel biedt u houvast voor de samenstelling van uw beleggingsmix. Als u bijvoorbeeld een Defensief profiel heeft, kunt u minder in aandelenfondsen beleggen. Zwitserleven toetst uw beleggingen minimaal 1x per jaar aan uw beleggersprofiel. Uiteraard informeren wij u hierover, waarna u zelf besluit of u uw beleggingen aanpast. Bij VrijBeleggen is het noodzakelijk dat u alert bent op koerswijzigingen die uw uiteindelijke pensioenuitkering kunnen beïnvloeden. Deze optie is vooral interessant voor mensen die een gedegen kennis van beleggen hebben en zelf graag de beurs in de gaten houden. VrijBeleggen betekent dat u zelf bepaalt hoe u belegt. RendementsGarantie. Bij VrijBeleggen kunt u ook kiezen voor RendementsGarantie. Dit is een garantievorm gebaseerd op het rendement van Nederlandse staatsobligaties. U ontvangt elk jaar een minimaal rendement van 2%. Het rendement kan ook hoger zijn dan 2%. Zo weet u zeker dat u een minimaal rendement ontvangt als u hiervoor kiest tot aan uw pensioendatum. Dat is prettig maar te defensief beleggen kan ook leiden tot een te laag rendement. Uw pensioen kan daardoor lager uitkomen dan verwacht. Beleggen met uw pensioengeld is altijd risicovol! Uw pensioen is niet gegarandeerd. Dit geldt voor alle beleggingsvormen. Wat doet VrijBeleggen voor u? Online vaststellen van uw beleggersprofiel. Jaarlijkse toets van uw beleggingen. Ruime keuze uit 17 beleggingsfondsen. Keuze uit RendementsGarantie. Meer informatie. Op vindt u meer informatie over de Zwitserleven beleggingsfondsen, zoals de prospectus, het jaarverslag en de financiële bijsluiter. U kunt uiteraard ook contact opnemen met uw werkgever, uw adviseur of de werknemersdesk. De beleggingsfondsen en kosten. HorizonBeleggen en ProfielBeleggen maken gebruik van 4 fondsen. Bij VrijBeleggen heeft u een ruime keuze uit beleggingsfondsen. De totale fondskosten zijn afhankelijk van de beleggingskeuze. De fondskosten vindt u op www. zwitserleven.nl/fondsen. Voor nieuwe inleg bij HorizonBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen brengen wij geen aan- of verkoopkosten in rekening. De verkoop van het ene fonds en de aankoop van het andere fonds noemen we switchen. Automatisch switchen bij Horizon Beleggen en ProfielBeleggen is kosteloos. Twee keer per jaar mag u kosteloos switchen op eigen verzoek. Daarna rekenen wij kosten voor een switch op eigen verzoek. Het betreft switchen van of naar HorizonBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen of switchen van beleggingen binnen VrijBeleggen. De kosten van een switch bedragen 0,25% over de verkoopwaarde die wisselt van fonds.

12 0xxx.07/13 Burgemeester Rijnderslaan 7, 1185 MD Amstelveen. Telefoon