Persoonlijk Pensioen Plan Collectief

Transcriptie

1 Pag. 1/5 P Brochure voor u als werkgever U wilt het pensioen voor uw werknemers graag goed regelen. Pensioen is voor hen een belangrijke arbeidsvoorwaarde. Maar u wilt er zo min mogelijk omkijken naar hebben en niet verrast worden door onverwachte kosten. Delta Lloyd heeft pensioenen die passen bij uw wensen. Wij hebben bijvoorbeeld het Persoonlijk Pensioen Plan ontwikkeld. Met het Persoonlijk Pensioen Plan kunt u het pensioen voor uw werknemers goed regelen. U hebt volledig inzicht in de kosten waardoor de pensioenregeling goed te budgetteren is. Door de online mogelijkheden blijven uw administratieve inspanningen beperkt tot het minimale. Het Persoonlijk Pensioen Plan Het Persoonlijk Pensioen Plan is een pensioenregeling op basis van beleggingen. U spreekt af hoeveel pensioenpremie u voor uw werknemers betaalt. En hoeveel zij zelf betalen. U spreekt niet met uw werknemers af hoeveel pensioen zij zullen krijgen. Dit noemen wij een pensioen op basis van een beschikbare premieregeling. Het Persoonlijk Pensioen Plan is volledig transparant. De kosten en de premies voor risicoverzekeringen brengen wij apart bij u in rekening. De premie voor de opbouw van het pensioenkapitaal van uw werknemers wordt belegd. Hoeveel pensioen uw werknemers uiteindelijk krijgen, hangt af van hoeveel premies u hebt betaald. De hoogte van het pensioen van uw werknemers hangt ook af van de opbrengst van de beleggingen en de rentestand op de pensioendatum. Met het totale bedrag kopen uw werknemers op de pensioendatum een pensioen aan.

2 Pag. 2/5 P U bepaalt welke beleggingsmogelijkheden uw werknemers hebben en welke risico s u wilt meeverzekeren (bijvoorbeeld overlijden en arbeidsongeschiktheid). In deze brochure leest u meer over al deze mogelijkheden van het Persoonlijk Pensioen Plan. Waarom zou u kiezen voor het Persoonlijk Pensioen Plan? De belangrijkste redenen om te kiezen voor het Persoonlijk Pensioen Plan. 1. Duidelijkheid over kosten Het Persoonlijk Pensioen Plan is eenvoudig en duidelijk voor uw werknemers. U bepaalt aan het begin van de pensioenregeling de hoogte van de pensioenpremie. De pensioenpremie is gebaseerd op het salaris en de leeftijd van uw werknemers. U weet dus meteen hoe hoog de kosten zijn. De pensioenpremie wordt bijna volledig belegd. Alleen de aankoopkosten voor de fondsen trekt Delta Lloyd hiervan af. De overige kosten en risicopremies worden apart bij u in rekening gebracht 2. Keuze in beleggingsvormen U bepaalt de mate van beleggingsvrijheid voor uw werknemers. U kunt hierbij kiezen uit de volgende mogelijkheden: Keuze 1 Geen beleggingsvrijheid - Neutrale Lifecycle Keuze 2 Beperkte beleggingsvrijheid - Defensieve Lifecycle - Neutrale Lifecycle - Offensieve Lifecycle Keuze 3 Volledige beleggingsvrijheid - Defensieve Lifecycle - Neutrale Lifecycle - Offensieve Lifecycle en - Beleggingsfondsen binnen Zelf Beleggen Het Persoonlijk Pensioen Plan kent drie lifecycles: de Defensieve Lifecycle, de Neutrale Lifecycle en de Offensieve Lifecycle. In alle lifecycles wordt voorzichtiger belegd naarmate de pensioendatum nadert. Standaard beleggen wij voor uw werknemer in de Neutrale Lifecycle. U bepaalt de beleggingsvrijheid die de werknemer heeft. Als u beleggingsvrijheid toestaat dan kan de werknemer kiezen voor een andere lifecycle of eventueel de beleggingsfondsen binnen Zelf Beleggen. De werknemer moet hiervoor de Profielbepaler en het Fondskeuzeformulier invullen. Keuze Lifecycles U maakt een keuze of de lifecycles op basis van Index Mixfondsen of Actieve Mixfondsen worden aangeboden. De gemaakte keuze geldt voor al uw werknemers. 3. Extra zekerheid Hoeveel pensioen uw werknemers uiteindelijk krijgen is, naast de hoogte van het opgebouwde pensioenkapitaal, afhankelijk van de rentestand op de pensioendatum. Als de rente laag is kan minder pensioen worden aangekocht dan wanneer de rente hoog is. Delta Lloyd heeft de ontwikkeld om dit risico te verkleinen. De is een vast onderdeel van de Lifecycles. Dit geeft extra zekerheid voor het pensioen van de werknemer. 4. Eenvoudig veranderingen doorgeven via internet U kunt snel en makkelijk veranderingen doorgeven via uw persoonlijke website bij Delta Lloyd. Dit bespaart u tijd. U kunt de volgende veranderingen doorgeven: - Jaarlijkse en tussentijdse veranderingen in salarissen en parttimepercentages; - Werknemers die in dienst komen en werknemers die uit dienst gaan; - Veranderingen in persoonlijke gegevens van werknemers en hun partners. 5. Informatie over pensioenen voor uw werknemers op internet Voor veel werknemers is pensioen erg ingewikkeld. Daarom kunnen uw werknemers meer informatie over hun pensioen krijgen op Uw werknemers vinden hier de volgende informatie: - Algemene informatie over pensioenen. Hier kan de werknemer lezen wat voor invloed een persoonlijke gebeurtenis op het pensioen heeft. Denk aan een echtscheiding of het krijgen van een kind. - Informatie over hun eigen pensioen. Ze kunnen zien welk bedrag ze hebben opgebouwd om een pensioen mee te kopen. En ze kunnen uitrekenen hoe hoog hun pensioenuitkering kan zijn in verschillende situaties. Hebben ze dit uitgerekend? Dan kunnen uw werknemers daarna eventueel hun pensioen aanvullen. 6. Duidelijke communicatie U en uw werknemers krijgen duidelijke informatie over het Persoonlijk Pensioen Plan. Elke nieuwe werknemer krijgt een startbrief van ons. Hierin leggen wij de pensioenregeling zo begrijpelijk mogelijk uit. Ook krijgen uw werknemers elk jaar een Uniform Pensioenoverzicht. Hierin staat welk bedrag ze hebben opgebouwd om pensioen mee aan te kopen. Ook staat erin hoe hoog de verwachte pensioenuitkering is. Hebben uw werknemers vragen? Dan kunnen ze bellen met onze Client Service Desk ( ).

3 Pag. 3/5 P Wat zit er standaard in het Persoonlijk Pensioen Plan? Ouderdomspensioen U spreekt van tevoren af hoeveel premie u betaalt en wat uw werknemers betalen. Met deze premies wordt een pensioenkapitaal opgebouwd. Op de pensioendatum kopen de werknemers met het pensioenkapitaal een ouderdomspensioen aan. Op de pensioendatum weten uw werknemers hoe hoog het pensioen is. Partnerpensioen Een partnerpensioen is altijd meeverzekerd. Dit betekent dat de nabestaanden altijd een uitkering krijgen indien een werknemer overlijdt. Wezenpensioen Het wezenpensioen zorgt ervoor dat de minderjarige kinderen van uw werknemers een uitkering ontvangen als de werknemer overlijdt voor de pensioendatum. Ook invalide en studerende kinderen kunnen worden meeverzekerd. Deze kinderen krijgen een uitkering totdat ze maximaal 27 jaar zijn. Het wezenpensioen is altijd meeverzekerd. Vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid Raakt uw werknemer arbeidsongeschikt? Dan hoeft u in die periode geen premie te betalen. Die betalen wij dan. Wat kunt u nog meer verzekeren in het Persoonlijk Pensioen Plan? U kunt ervoor kiezen om de volgende pensioenen ook te verzekeren: Anw-hiaatpensioen Het Anw-hiaatpensioen is een extra uitkering voor de partner van uw werknemer. De partner ontvangt een Anw-hiaatpensioen als uw werknemer komt te overlijden voor de pensioendatum. Het Anw-hiaatpensioen vult het inkomensverlies van de partner van de overleden werknemer aan. Zonder deze verzekering heeft de partner vaak veel minder inkomen. Arbeidsongeschiktheidspensioen Als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt, krijgt hij een uitkering volgens de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). De hoogte van deze uitkering hangt af van het salaris. Als uw werknemer meer verdient dan het maximumsalaris voor de WIA, is de WIA-uitkering misschien niet genoeg. Hiervoor kunt u een arbeidsongeschiktheidspensioen meeverzekeren. Extra pensioen Als u dat wilt, kunnen uw werknemers ook vrijwillig extra premie storten. Zo kunnen ze eerder stoppen met werken of een hoger pensioenkapitaal opbouwen. De extra premie kunnen ze in één keer storten of in delen. Voor de extra storting geldt wel een fiscaal maximum. Verstandig beleggen Delta Lloyd is als pensioenuitvoerder verantwoordelijk voor de beleggingen. Delta Lloyd zorgt ervoor dat het beleggingsrisico aanvaardbaar blijft. Hiervoor heeft Delta Lloyd de Lifecycles met ontwikkeld. Dit betekent dat steeds voorzichtiger wordt belegd naarmate de pensioendatum nadert. De beleggingsrisico s zijn wel voor de werknemer. Keuze uit twee soorten Lifecycles: Index of Actief Binnen het Persoonlijk Pensioen Plan kiest u (in overleg met uw adviseur) tussen Index Lifecycles of Actieve Lifecycles. Uw keuze geldt voor al uw werknemers. Index Lifecycles In de Index Lifecycles wordt passief belegd in Index Mixfondsen. - De Index Mixfondsen volgen een bekende financiële index; - Doel is het behalen van een rendement dat ongeveer gelijk is aan de index die wordt gevolgd; - Er wordt niet ingespeeld op actuele marktomstandigheden; - Door passief te beleggen zijn de beleggingskosten lager dan bij actief beleggen. Actieve Lifecycles In de Actieve Lifecycles wordt actief belegd voor de beleggingscategorieën waarin Delta Lloyd Asset Management verwacht extra opbrengst (rendement) te kunnen halen. Voor de overige beleggingscategorieën kan worden belegd in indexfondsen. - Doel is om een beter rendement te halen dan de index; - De beleggingsexperts van Delta Lloyd wijzigen de verdeling tussen de beleggingscategorieën naar aanleiding van marktomstandigheden. Dit om extra rendement te maken. Dit heet tactische asset allocatie; - De beleggingskosten zijn 0,07% hoger dan bij de Index Lifecycles, terwijl er kans bestaat op een hoger rendement.

4 Pag. 4/5 P Zowel bij Index Lifecycles als Actieve Lifecycles heeft uw werknemer de keuze uit drie verschillende lifecycles: 1. Defensieve Lifecycle 2. Neutrale Lifecycle 3. Offensieve Lifecycle 1. Defensieve Lifecycle Bij Defensieve Lifecycle heeft uw werknemer meer zekerheid dan bij de Neutrale Lifecycle, maar de kans op hogere opbrengsten is ook kleiner. Wij beleggen minder in en onroerend wij stappen goedvanaf twintig jaar voor de pensioendatum geleidelijk over naar de 3. Offensieve Lifecycle Met de Offensieve Lifecycle heeft uw werknemer meer beleggingsrisico, maar de kans op hogere beleggingsopbrengsten is ook groter. onroerend Wij beleggen goed een groot deel in. Vanaf tien jaar voor de pensioendatum, beleggen wij steeds meer in de onroerend goed onroerend goed 2. Neutrale Lifecycle De Neutrale Lifecycle is de standaard lifecycle van Delta Lloyd. Iedere nieuwe werknemer krijgt automatisch deze lifecycle. In het begin beleggen wij vooral in en onroerend goed. Vanaf 15 jaar voor de pensioendatum, beleggen wij steeds meer in de onroerend goed De Een belangrijk onderdeel van de lifecycles is de Hiermee hebben uw werknemers meer zekerheid over de hoogte van hun pensioenuitkering. Hoe hoog de uitkering is, hangt namelijk af van het bedrag dat uw werknemer heeft opgebouwd en van de rentestand op de pensioendatum. Als de rente laag is, kan uw werknemer een lagere pensioenuitkering kopen dan bij een hoge rente. Daarom beleggen wij de laatste jaren in de We kopen dan voor uw werknemers participaties in de De koers van de participaties in de stijgt bij een dalende rente. Ook het omgekeerde geldt: bij een stijgende rente daalt de koers van de participaties. Daardoor heeft de rente bijna geen invloed op de hoogte van het pensioen op de pensioendatum. Zelf Beleggen Wij raden uw werknemers aan om te beleggen in de Lifecycles. Maar u kunt uw werknemers ook de mogelijkheid geven om zelf de beleggingsfondsen te kiezen (Zelf Beleggen). Zij nemen dan zelf de verantwoordelijkheid voor de beleggingen. Binnen Zelf Beleggen kunnen uw werknemers kiezen uit een ruim assortiment beleggingsfondsen van Delta Lloyd. Er zijn fondsen met en zonder garantie. onroerend goed

5 Pag. 5/5 P De volgende fondsen hebben garantie: - Delta Lloyd Profiel Mixfonds 1 met inleggarantie. Uw werknemer krijgt dan zeker zijn inleg weer terug. - Delta Lloyd Rente Fonds met 2 procent rendementsgarantie. Uw werknemer krijgt dan zeker 2 procent rendement op zijn inleg. Voor deze garantie betaalt de werknemer garantiekosten. Wilt u meer informatie over beleggen, de lifecycles en de? Kijk dan op Profielbepaler Wij bieden uw werknemers standaard de Neutrale Lifecycle aan. Willen zij een andere keuze maken? Dan moeten ze een risicoprofiel aan ons doorgeven. Hierin wordt duidelijk hoeveel risico ze willen nemen en hoe ze dan het beste kunnen beleggen. Het risicoprofiel kunnen ze doorgeven door de Profielbepaler in te vullen. Kiest een werknemer voor Zelf Beleggen? Dan moet hij naast de Profielbepaler ook het Fondskeuzeformulier Zelf Beleggen invullen en deze aan Delta Lloyd sturen. Minimaal één keer per jaar kijken wij of uw werknemers niet te veel of te weinig risico lopen ten opzichte van hun risicoprofiel. Hierover krijgen uw werknemers een brief. Waarom het Persoonlijk Pensioen Plan van Delta Lloyd? - Duidelijkheid over kosten. - Uitstekende beleggingsrendementen. - Meer zekerheid over de pensioenuitkering met de - Garantiemogelijkheden, - Zoveel mogelijk administratieve rompslomp wordt u uit handen genomen. - Verzekeraar die begrijpelijk met u en uw werknemers communiceert. - Stabiele verzekeraar, zonder staatssteun. Wilt u het Persoonlijk Pensioen Plan? Wilt u het Persoonlijk Pensioen Plan? Delta Lloyd werkt samen met pensioenadviseurs die u graag advies geven. De adviseur kan u alles vertellen over deze pensioenregeling. Hij houdt rekening met uw wensen en geeft u persoonlijk advies. Kijk op voor een adviseur bij u in de buurt. Aan deze brochure kunt u geen rechten ontlenen. Meer informatie? Wilt u meer weten over het Persoonlijk Pensioen Plan van Delta Lloyd? Neem dan contact op met uw adviseur. Delta Lloyd Levensverzekering NV Postbus 1000, 1000 BA Amsterdam Kamer van Koophandel Amsterdam: