Verlenging van uw pensioencontract: wat verandert er voor u en voor uw werknemers?

Transcriptie

1 Verlenging van uw pensioencontract: wat verandert er voor u en voor uw werknemers? De verlenging van uw contract U ontvangt voor de verlenging van de pensioenregeling voor uw werknemers een voorstel voor het Zwitserleven Nu Pensioen. U heeft nu het Groeps Individueel PensioenPlan (met REAAL PensioenPlan fondsen). In dit document laten wij zien welke veranderingen er zijn. Vanuit de wet en bij Zwitserleven. Geldt een wijziging voor uw huidige pensioenregeling? Dan ziet u in de tabel wat er verandert met het nieuwe voorstel voor het Zwitserleven Nu Pensioen. En wat dat voor u en uw werknemers betekent. De wijzigingen gaan over veranderingen in: premie en kosten; de dekkingen; de beleggingen; en overige veranderingen. Heeft u na het lezen van dit overzicht nog vragen? Neemt u dan contact op met uw adviseur of bel met Zwitserleven. 1

2 Veranderingen in de premie en kosten Zwitserleven gaat uit van een pensioenrichtleeftijd van 67 jaar De pensioenrichtleeftijd is per 1 januari 2014 wettelijk verhoogd naar 67 jaar. Is de leeftijd waarop uw werknemer met pensioen gaat volgens uw regeling geen 67 jaar? In het Zwitserleven Nu Pensioen bieden wij alleen regelingen met een pensioenrichtleeftijd van 67 jaar aan. Voor werknemers tussen 65 en 67 jaar is een percentage toegevoegd in de in de beschikbare premiestaffel. De werknemer kan later met pensioen gaan. De pensioendatum eerder laten ingaan, blijft mogelijk. De pensioenopbouw heeft een maximale hoogte Het maximum voor de opbouw van pensioen wordt per 1 januari 2015 wettelijk beperkt. Is de staffel die in uw regeling staat hoger dan de staffel die maximaal is toegestaan? In het Zwitserleven Nu Pensioen bieden wij de staffel die maximaal is toegestaan. Het pensioen dat uw werknemers kunnen opbouwen is dan lager. Dit verschil kunnen we gedeeltelijk recht trekken door de franchise 1 te verlagen. Dat kan alleen als hiervoor fiscaal ruimte is. De hoogte van het pensioen is gebaseerd op de staffel die u in uw voorstel ziet staan. Eventueel is de franchise 1 ook verlaagd. De werknemer bouwt hetzelfde of minder pensioen op. 1 Franchise is het deel van het salaris waarover uw werknemer geen pensioen opbouwt. Bij het bereiken van de pensioenleeftijd voorziet de AOW al in dat deel van het inkomen van uw werknemer. Een pensioenregeling heeft één franchise Berekenen we in uw huidige regeling het partner- en wezenpensioen aan de hand van het laatstverdiende salaris (eindloon)? In het Zwitserleven Nu Pensioen heeft een pensioenregeling één franchise. Dit is een franchise die hoort bij een regeling op basis van het gemiddelde salaris (middelloon). Het bedrag is 10/7 e deel van de AOW voor een alleenstaande. De pensioentoezegging voor het partner- en wezenpensioen kan hierdoor veranderen. De pensioentoezegging voor het ouderdomspensioen zal hierdoor niet veranderen. Het partner- en wezenpensioen kan hierdoor veranderen. Het ouderdomspensioen zal hierdoor niet veranderen. 2

3 De franchise blijft gelijk of wordt geïndexeerd Berekenen we in uw huidige regeling het partner- en wezenpensioen aan de hand van een franchise die niet is afgeleid van de AOW? En geeft u ieder jaar een nieuwe franchise op? In het Zwitserleven Nu Pensioen blijft een franchise die niet is afgeleid van de AOW gelijk. Of de franchise wordt geïndexeerd met de loon-, prijs- of Zwitserleven-index. U kiest van tevoren of de franchise geïndexeerd wordt. Of dat de franchise altijd gelijk blijft. De pensioentoezegging kan hierdoor veranderen. Het partnerpensioen en wezenpensioen voor de pensioendatum heeft een maximale hoogte De risicodekkingen van het partnerpensioen en wezenpensioen worden per 1 januari 2015 wettelijk beperkt. Zijn de risicodekkingen in uw regeling hoger dan de maximaal toegestane dekkingen? In het Zwitserleven Nu Pensioen bieden wij de fiscaal maximaal toegestane dekkingen voor het partnerpensioen en wezenpensioen. De hoogte van het partnerpensioen en het wezenpensioen zijn beperkt tot de dekking die u in uw voorstel ziet staan. Bij overlijden van de werknemer krijgen de partner en de kinderen minder pensioen uitgekeerd. Het pensioengevend loon heeft een maximale hoogte Het pensioengevend loon wordt vanuit fiscale wetgeving per 1 januari 2015 beperkt tot ,-. Heeft u werknemers in uw regeling met een pensioengevend loon boven ,-? In het Zwitserleven Nu Pensioen bieden wij pensioen aan tot een pensioengevend loon van maximaal ,-. Het fulltime loon waar uw werknemer pensioen over verzekerd mag niet meer zijn dan ,-. De werknemer heeft voor de toekomst minder pensioen op dan voorheen. 3

4 Wij brengen de kosten voortaan alleen nog apart in rekening Wij trekken in uw huidige regeling eerst kosten af van de beschikbare premie. In het Zwitserleven Nu Pensioen leggen we de beschikbare premie volledig in voor pensioen. De beschikbare premie wordt volledig belegd. De kosten komen bovenop deze premie. De kosten betaalt u apart. Hierdoor verandert de pensioentoezegging aan de werknemer. Op onze website vindt u hierover meer informatie. De werknemer ziet dat de volledige pensioenpremie wordt belegd in fondsen. Het percentage van de eigen bijdrage verandert ook. Dit komt door een andere manier van berekenen. De bepaling van de risicopremies is aangepast In het Zwitserleven Nu Pensioen bepalen wij de risicotarieven met de overlevingstafel Zwitserleven 2012 en een vaste rekenrente van 2,5%. Het kan zijn dat uw premie hierdoor verandert. Meer over de bepaling van risicopremies vindt u in de bijlage Technische Grondslagen. Dit heeft geen gevolgen voor de werknemer. De beschikbare premie is afhankelijk van de hoogte van het salaris Heeft u een regeling waarbij een vast bedrag aan pensioenpremie wordt toegezegd, onafhankelijk van de hoogte van het salaris? In het Zwitserleven Nu Pensioen bieden wij deze regeling niet meer aan. U ontvangt een verlengingsvoorstel met een beschikbare premie die afhankelijk is van het salaris. De beschikbare premie is een percentage van het pensioengevend salaris verminderd met de franchise. Daar bovenop betaalt u risicopremies. De beschikbare premie per werknemer verandert. De totale premie hebben wij zoveel mogelijk gelijk gehouden. De werknemer ziet een andere beschikbare premie. 4

5 Voor het aankopen van beleggingen rekenen wij geen kosten In uw huidige regeling rekenen wij kosten voor het aankopen van beleggingen. In het Zwitserleven Nu Pensioen rekenen wij geen kosten voor het aankopen van beleggingen. Niets, dit merken alleen uw werknemers. De werknemer ziet een hogere beleggingspremie. Deze wordt volledig belegd in fondsen. Vanaf 2013 is provisie niet toegestaan Betaalt u in uw huidige regeling provisie voor uw adviseur? Vanaf 2013 is provisie voor nieuwe contracten niet toegestaan. In het Zwitserleven Nu Pensioen betaalt u geen provisie. U maakt met uw adviseur afspraken over vergoedingen. Er wordt geen fondsprovisie meer onttrokken aan de beleggingen. 5

6 Veranderingen in de dekkingen De mogelijkheden voor vaste stijging van het Partner- en Wezenpensioen en het Nabestaandenoverbruggingspensioen zijn veranderd Stijgt het Partner- en Wezenpensioen en/of het Nabestaandenoverbruggingspensioen in uw regeling met 1% of met 2% na ingang? In het Zwitserleven Nu Pensioen is een stijging altijd 3%. De stijging van het Partner- en Wezenpensioen en/of het Nabestaandenoverbruggingspensioen wordt 3%. De risicopremie stijgt hierdoor. De stijging van het Partner- en Wezenpensioen en/of het Nabestaandenoverbruggingspensioen wordt 3%. Uitkeringen die al zijn ingegaan blijven hun oude stijgingspercentage houden. Overlijdt uw werknemer voor hij met pensioen gaat? En is hij nog bij u in dienst? In het Zwitserleven Nu Pensioen ontvangt de werkgever de opbrengst van de verkoop van de beleggingen. U krijgt de opbrengst van de verkoop van de beleggingen. De partner en kinderen van uw werknemer krijgen een uitkering. Dat is het partnerpensioen en het wezenpensioen. Het Nabestaandenoverbruggingspensioen passen we ieder jaar aan Is het Nabestaandenoverbruggingspensioen als vast bedrag verzekerd in uw regeling? In het Zwitserleven Nu Pensioen is het verzekerde bedrag een percentage van het bedrag dat wettelijk maximaal is toegestaan. Hierdoor wordt het verzekerde Nabestaandenoverbruggingspensioen automatisch geïndexeerd. De hoogte van het Nabestaandenoverbruggingspensioen voor uw werknemers wordt ieder jaar automatisch aangepast. Hierdoor wijzigt de risicopremie ieder jaar. De hoogte van het Nabestaandenoverbruggingspensioen is afgestemd op de indexatie van het bedrag dat wettelijk is toegestaan. 6

7 Arbeidsongeschiktheid verzekerd op basis van 6 klassen, net als de WIA Was in uw huidige regeling arbeidsongeschiktheid verzekerd op basis van een ander aantal klassen? In het Zwitserleven Nu Pensioen is arbeidsongeschiktheid verzekerd op basis van 6 klassen. De risicopremie voor arbeidsongeschiktheid is aangepast. De indeling is gelijk aan de indeling in klassen arbeidsongeschiktheid volgens de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Het Zwitserleven Nu Pensioen kent geen Partner- en Wezenpensioen voor iedere werknemer Heeft uw regeling nu een Partner- en Wezenpensioen voor iedere werknemer? In het Zwitserleven Nu Pensioen is het Partner- en Wezenpensioen alleen verzekerd voor werknemers met een partner. U kunt een Partner- en Wezenpensioen voor werknemers zonder partner niet bij de Zwitserleven PPI verzekeren. Partner- en Wezenpensioen voor werknemers zonder partner wordt niet meer verzekerd. Het Zwitserleven Nu Pensioen kent geen arbeidsongeschiktheidspensioen Heeft uw regeling nu een arbeidsongeschiktheidspensioen? In het Zwitserleven Nu Pensioen is het niet mogelijk een arbeidsongeschiktheidspensioen te verzekeren. U kunt uw arbeidsongeschiktheidspensioen niet bij de Zwitserleven PPI verzekeren. Het arbeidsongeschiktheidspensioen vervalt bij Zwitserleven. 7

8 Veranderingen in de beleggingen De beleggingsmogelijkheden zijn uitgebreid U heeft een regeling waarbij de werknemers kunnen beleggen via het routepensioen (lifecycle) of via Zelf Belegt. In het Zwitserleven Nu Pensioen laat de werknemer de beleggingsverantwoordelijkheid over aan Zwitserleven. De premie wordt belegd in HorizonBeleggen. De werknemer kan zelf de verantwoordelijkheid voor de beleggingen overnemen. Dit kan door te kiezen voor de lifecycles in ProfielBeleggen of te kiezen voor beleggen in de beleggingsfondsen binnen VrijBeleggen. Voor ProfielBeleggen en VrijBeleggen moet de werknemer een beleggersprofiel invullen en de eventuele fondskeuze doorgeven. In het voorstel gaan wij ervan uit dat u naast HorizonBeleggen en VrijBeleggen ook ProfielBeleggen aanbiedt. Uitgebreidere informatie over HorizonBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen vindt u op De werknemer heeft meer beleggingsmogelijkheden. Om te kunnen beleggen in ProfielBeleggen of VrijBeleggen moet de werknemer een beleggersprofiel invullen. En hij kan eventueel een fondskeuze doorgeven. Uitgebreidere informatie over HorizonBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen kan de werknemer terugvinden op HorizonBeleggen heeft een persoonlijke risico afbouw HorizonBeleggen is een lifecycle methodiek met een risico afbouw naar mate de leeftijd van uw werknemer stijgt. De risico afbouw was gebaseerd op 5-jarige gemiddelden. In het Zwitserleven Nu Pensioen is HorizonBeleggen een lifecycle methodiek met een persoonlijke risico afbouw. Uitgebreidere informatie over HorizonBeleggen vindt u terug op Niets, dit merken alleen uw werknemers. De beleggingsrisico s voor de werknemer nemen af op basis van zijn eigen leeftijd. 8

9 De nieuwe premie beleggen wij in HorizonBeleggen. Hebben de werknemers binnen de huidige regeling een opgebouwde beleggingswaarde via routepensioen (lifecycle)? In het Zwitserleven Nu Pensioen beleggen wij de nieuwe premie in HorizonBeleggen. U hoeft niets te doen. Wij informeren uw werknemer over HorizonBeleggen en de nieuwe premie. De nieuwe premie beleggen wij vanaf het begin van de nieuwe regeling in HorizonBeleggen. Hebben de werknemers binnen de huidige regeling een opgebouwde beleggingswaarde via Zelf Belegt? In het Zwitserleven Nu Pensioen beleggen wij de nieuwe premie volgens HorizonBeleggen. De werknemer kan zelf de verantwoordelijkheid voor de beleggingen nemen door te beleggen in ProfielBeleggen of VrijBeleggen. Hij moet dan binnen 3 maanden een beleggersprofiel en eventuele fondskeuze doorgeven. De nieuwe premie en opgebouwde beleggingswaarde beleggen wij volgens de doorgegeven fondsverdeling. Ontvangen wij geen beleggersprofiel en fondskeuze? Dan wordt de opgebouwde beleggingswaarde ook belegd in HorizonBeleggen. U hoeft niets te doen. Wij informeren uw werknemer dat in de nieuwe regeling de nieuwe premie belegd wordt in HorizonBeleggen. Ook informeren wij de werknemer over de overheveling van de opgebouwde beleggingswaarde. Daarnaast vragen wij de werknemer een beleggersprofiel in te vullen en eventuele fondskeuze door te geven als hij kiest voor ProfielBeleggen of VrijBeleggen. In de nieuwe regeling beleggen wij de nieuwe premie volgens HorizonBeleggen. Wij informeren de werknemer vooraf wanneer wij de opgebouwde beleggingswaarde gaan overhevelen. Daarnaast informeren wij de werknemer dat hij binnen 3 maanden een beleggersprofiel en eventuele fondskeuze door moet geven als hij volgens ProfielBeleggen of VrijBeleggen wil beleggen. Ontvangen wij geen beleggersprofiel en fondskeuze? Dan wordt de opgebouwde beleggingswaarde ook belegd in HorizonBeleggen. 9

10 Hebben de werknemers binnen de huidige regeling een opgebouwde beleggingswaarde in een garantiefonds? In het Zwitserleven Nu Pensioen is Zwitserleven MaatschappijGarantie niet mogelijk. Niets, dit merken alleen uw werknemers. Werknemers kunnen niet meer beleggen in een fonds met een gegarandeerd rendement. 10

11 Veranderingen in overige zaken De contractduur is niet van tevoren bepaald. Het Zwitserleven Nu Pensioen kent een contractduur voor onbepaalde tijd. Er is geen contractduur. De opzegtermijn is 2 maanden. Niets, dit merkt alleen de werkgever. De peildatum in de regeling is 1 januari. Is in uw huidige regeling de peildatum niet gelijk aan 1 januari? In het Zwitserleven Nu Pensioen is de peildatum 1 januari. U krijgt te maken met een andere peildatum. Salarisverhogingen verwerken we per de peildatum. Salarisverlagingen verwerken we direct. De staffel wordt op de verjaardag van de werknemer aangepast. U betaalt dan direct een hogere premie. De staffel wordt op de verjaardag van de werknemer aangepast. En niet meer na de peilmaand. Deelnemers met partner zijn automatisch verzekerd voor de vrijwillige dekking. Heeft u een vrijwillige dekking in uw regeling? In het Zwitserleven Nu Pensioen is weer rekening gehouden met een vrijwillige dekking. U betaalt voor elke deelnemer met partner de premie voor de vrijwillige dekking. Voor alle werknemers met partner staat de vrijwillige dekking aan in het persoonlijke portaal. Wij informeren uw werknemers hierover. Via het portaal kan uw werknemer de dekking uitzetten. Doet de werknemer dit binnen 3 maanden dan corrigeren wij dit met terugwerkende kracht. Doet de werknemer dit na deze 3 maanden dan stopt de dekking de volgende maand. 11

12 U ontvangt per maand een factuur om de premie te betalen. In het Zwitserleven Nu Pensioen ontvangt u per maand een factuur voor de premie. U ontvangt een maand voor iedere vervaldatum een factuur. Voor alle wijzigingen sturen wij iedere maand één verzamelnota. De specificatie vindt u op uw persoonlijke website. U geeft zelf een betalingsopdracht aan de bank. Hiermee krijgt u meer inzicht en invloed op de betalingen voor de regeling. Niets, dit merkt alleen de werkgever. De werkgever en werknemer hebben een persoonlijke website In uw huidige regeling hebben de werkgever en werknemer een persoonlijke website waar men inzicht heeft in de regeling. U kunt wijzigingen in het werknemersbestand doorgegeven aan Zwitserleven. Zwitserleven verwerkt de wijzigingen in de administratie. In het Zwitserleven Nu Pensioen hebben de werkgever en werknemer een persoonlijke website. U vindt hier wettelijk verplichte informatie, de juridische documenten en informatie over de pensioenregeling. Er is een koppeling met de Gemeentelijke Basisadministratie Personen. Hierdoor hoeft u minder wijzigingen door te geven. De wijzigingen worden automatisch doorgevoerd in de administratie. Via wordt de werkgever en/of werknemer geïnformeerd over aanpassingen in de regeling of op de website. Uw persoonlijke website zorgt ervoor dat u de regeling eenvoudig kunt beheren. Op uw persoonlijke website geeft u wijzigingen door en deze worden direct verwerkt. Ook heeft u altijd inzicht in uw facturen en alle documenten. De werknemer heeft inzicht in de regeling en kan daar achtergrondinformatie vinden. Ook kan hij wijzigingen in zijn persoonlijke situatie doorgeven. Of het beleggerprofiel aanpassen en de beleggingsfondsen wijzigen. De wijzigingen worden automatisch in onze administratie opgenomen. 12