Handleiding Persoonlijk Pensioen Plan Collectief Online

Transcriptie

1 XY

2 Vanaf 16 oktober 2009 kan voor het maken van offertes collectief alleen nog PPPc Online worden gebruikt. Hierbij is alle pensioenkennis in één applicatie gebundeld. In deze handleiding vindt u informatie over de werking van PPPc Online en hoe u hierin offertes kunt maken. Voor Zorg en collectieve Inkomen kunt u nog wel de offertetool PersoniQ blijven gebruiken. Via PPPc Online kunnen offertes worden gemaakt aan de hand van vastgestelde keuzes. Deze keuzes worden in PPPc Online in de vorm van uitklapmenu s weergegeven. Wilt u hiervan afwijken, dan kunt u dit niet via PPPc Online verwerken. In dat geval dient u contact op te nemen met uw contactpersoon bij Delta Lloyd. Met betrekking tot de algemene werking van PPPc online geldt het volgende: Algemeen Lichtblauwe sterretjes Dit is een verplicht in te voeren gegeven. Rode melding bovenaan Foutmelding over niet ingevoerde (verplichte) gegevens. Donkerblauwe melding Waarschuwingsmelding (bijvoorbeeld bij wettelijke gegevens). Blauwe i aan linkerzijde Door op de blauwe i te klikken kan men nadere toelichting verkrijgen. Annuleren Terugkeren naar offertedossier overzicht zonder gegevens op te slaan, tenzij er al een offerte/ contractaanvraag bekend is in het offertedossier. Opslaan en Stoppen Opslaan offerte in het offertedossier. 2

3 Aan de slag Stap 1 Ga naar Kies voor Nieuwe Offerte. Figuur 1: startscherm DDD Stap 2 Selecteer een product onder Leven Zakelijk Pensioenen, bijvoorbeeld PPPc Gegarandeerd of PPPc Kapitaal. Figuur 2: startscherm DDD 3

4 Stap 3 Voer bij naam de naam van de werkgever in en selecteer Nieuwe Klant. Figuur 3: scherm offertedossiers Stap 4 Vul de gegevens onder Zakelijke contactgegevens aan en druk op Verder. Indien geen verdere gegevens bekend zijn kan direct worden gekozen voor de knop Verder. Figuur 4: aanmaken offertedossier Let op: de naam bij Achternaam is tevens de naam van het kantoor (zie ook bedrijfsnaam) en kan niet verwijderd worden. 4

5 Stap 5 Op dit scherm kunnen de deelnemers worden geïmporteerd door te drukken op de knop Importeer deelnemers (Excell-bestand). Het is ook mogelijk om nieuwe deelnemers in te voeren. Figuur 5: importeer deelnemers Let op: u kunt verder gaan tot het berekeningsscherm zonder deelnemers in te voeren. Gedurende de schermovergangen krijgt u dan een foutmelding met betrekking tot het aantal opgevoerde deelnemers. Stap 6 Vul hier alle (verplichte) gegevens ten aanzien van de werkgever in en kies voor Verder. Figuur 6: invullen bedrijfsgegevens Let op: er wordt onderscheid gemaakt tussen de offerte en de (contract)aanvraag op het gebied van verplichtheid van de gegevens. 5

6 Stap 7 Vul hier alle algemene regeling gegevens en overige gegevens in. Indien Opties aangevinkt wordt, is het mogelijk om provisiegegevens in te voeren. Figuur 7: algemene gegevens regeling Algemeen Richtpensioenleeftijd Flexperiode Opties Te ontvangen provisie Basisprovisie De richtpensioenleeftijd is 60 tot en met 65 jaar. De flexperiode is de periode waarbinnen de pensioendatum dient te vallen. De standaardflexperiode ligt tussen 55 en 70 jaar. Hier kan het percentage continuatieprovisie worden ingevoerd. Hoewel er meer keuzes worden gegeven, hanteert Delta Lloyd een percentage van 8% van de provisiegrondslag als maximale continuatieprovisie. In de eerste contractperiode van vijf of tien jaar kan een deel van de continuatieprovisie contant gemaakt worden (basisprovisie). Het maximum percentage provisie wat ingeregeld mag worden als basisprovisie is maximaal de helft van de totaal ingeregelde provisie. Maximale basisprovisie is 4%. 6

7 Stap 8 Overzicht van alle deelnemers. Hier hoeft niets ingevuld te worden. Figuur 8: overzicht deelnemers Stap 9 Vul hier alle gegevens in met betrekking tot de situatie van overlijden. Figuur 9: scherm situatie bij overlijden 7

8 Algemene gegevens U-rendement Partnerpensioen Huidige toezegging Het percentage U-rendement wordt gebruikt voor het bepalen van de korting die verrekend wordt, per prolongatie, op de nabestaandenpremies. Indien in de vorige pensioenregeling het nabestaandenpensioen op basis van eenjarige risicopremie was verzekerd, kan hier worden gekozen voor dienstjaren vanaf ingangsdatum, toezeggingsdatum of datum indiensttreding. Indien in de vorige pensioenregeling het nabestaandenpensioen op basis van gegarandeerde rente was verzekerd zijn hier alleen de opties dienstjaren vanaf ingangsdatum of toezeggingsdatum mogelijk. Stijging na ingang Het is mogelijk een stijgende uitkering mee te verzekeren van 0 t/m 3%. Dekking verplicht indien partner Indien de dekking voor nabestaandenpensioen verplicht is, wordt de premie altijd buiten de beschikbare premie berekend. Bij een facultatieve dekking mag de risicopremie ook uit de beschikbare premie worden gefinancierd. Maximaal aantal dienstjaren Het maximaal aantal dienstjaren ligt tussen 1 en 50 jaar. Opbouwpercentage Het opbouwpercentage is 1,225% of 1,4% per jaar. per dienstjaar ANW - Hiaatpensioen Jaarlijkse uitkering De jaarlijkse uitkering voor het ANW kan zijn gebaseerd op het wettelijk bedrag, 8/7 van het wettelijk bedrag of een vrij bedrag. Stijging na ingang Het is mogelijk een stijgende uitkering mee te verzekeren van 0 t/m 3%. Dekking verplicht indien partner Indien de dekking voor ANW verplicht is wordt de premie altijd buiten de beschikbare premie berekend. Bij een facultatieve dekking mag de risicopremie ook uit de beschikbare premie worden gefinancierd. Wezenpensioen Eindleeftijd Indien bij dekking bij overlijden is gekozen voor garantie kan een eindleeftijd worden gekozen van 18 t/m 30 jaar. Uitbreiding studerende kinderen Indien bij dekking bij overlijden is gekozen voor garantie kan voor uitbreiding studeren kinderen worden gekozen voor geen, 21, 27 of 30 jaar. Verdubbeling volle wezen Indien bij dekking bij overlijden is gekozen voor garantie kan hier worden aangegeven of de uitkering moet worden verdubbeld bij overlijden van beide ouders. Stijging na ingang Het is mogelijk een stijgende uitkering mee te verzekeren van 0 t/m 3%. Dekking verplicht indien kinderen Indien de dekking voor WzP verplicht is wordt de premie altijd buiten de beschikbare premie berekend. Bij een facultatieve dekking mag de risicopremie ook uit de beschikbare premie worden gefinancierd. Opbouwpercentage Het opbouwpercentage voor wezenpensioen is bij 1,225% opbouw voor nabestaandenpensioen 0,245% en bij 1,4% opbouw voor nabestaandenpensioen 0,28%. 8

9 Stap 10 Vul hier alle gegevens in met betrekking tot de situatie van arbeidsongeschiktheid. Figuur 10: scherm situatie bij arbeidsongeschiktheid Premievrijstelling AO Aantal klassen De volgende klassen zijn mogelijk: 2 klassen Mate van arbeidsongeschiktheid Percentage vrijstelling Minder dan 65% 0% 65% of meer 100% 3 klassen Mate van arbeidsongeschiktheid Percentage vrijstelling Minder dan 45% 0% 45% tot 65% 50% 65% of meer 100% 6 klassen Mate van arbeidsongeschiktheid Percentage vrijstelling Minder dan 35% 0% 35% tot 45% 40% 45% tot 55% 50% 55% tot 65% 60% 65% tot 80% 72,5% 80% of meer 100% Stijging staffel meeverzekeren bij AO Bij stijging staffel meeverzekeren wordt rekening gehouden met de leeftijd (en dus stijgend percentage beschikbare premie) van de deelnemer tot pensioenleeftijd. Deze optie is niet mogelijk bij een vast percentage beschikbare premie. Door Arbeidsongeschiktheidspensioen aan te vinken, kunnen gegevens ten aanzien van dit pensioen ingevoerd worden. 9

10 Arbeidsongeschiktheidspensioen Jaarlijkse uitkering De volgende keuzes zijn mogelijk: 70% salaris boven WIA grenssalaris 80% salaris boven WIA grenssalaris 80% salaris boven WIA-grenssalaris en 10% tot WIA grenssalaris Stijging na ingang Het is mogelijk een stijgende uitkering mee te verzekeren van 0 t/m 3% Stap 11 Hier dient de keuze te worden gemaakt voor de beleggingsvrijheid die aan de deelnemers wordt geboden. Figuur 11: beleggingsopties Indien het keuzevak bij Toelichting wordt aangevinkt, wordt toelichting gegeven over de verschillende beleggingsvormen die mogelijk zijn in PPPc. Afhankelijk van de beleggingsvrijheid wordt belegd in Lifecycles (Defensief, Neutraal, Offensief) en/of is er de mogelijkheid om de beleggingen geheel in eigen hand te houden (Zelf Beleggen). De Lifecycle is bedoeld voor het opbouwen van voldoende kapitaal voor pensioen. Van het kapitaal wordt een pensioenuitkering aangekocht. De hoogte van de uitkering is niet alleen afhankelijk van het kapitaal, maar ook voor een belangrijk deel van de op dat moment geldende rentestand. Met de in de Delta Lloyd Lifecycles opgenomen Pensioenstabilisator wordt een mogelijk negatief effect van de rentestand op het moment van aankoop van pensioen voor het opgebouwde kapitaal in belangrijke mate beperkt. In het geval de werkgever Zelf Beleggen toestaat, kunnen de werknemers zelf bepalen waarin ze willen beleggen. Dit kan door gebruik te maken van het uitgebreide fondsaanbod van Delta Lloyd en OHRA-fondsen. 10

11 Stap 12 Aan de hand van de in dit scherm gekozen gegevens worden de voorbeeldpensioenen uitgerekend. Figuur 12: voorbeeld pensioenuitkering Pensioenindicatie Te hanteren bruto (voorbeeld) rendement Rekenrente op pensioendatum Stijging op pensioendatum Er wordt gerekend met de standaard rendementspercentages volgens de Financiële Bijsluiter, of u kunt zelf twee rendementspercentages opgeven. De hoogte van de rekenrente op pensioendatum bepaalt het aan te kopen pensioen op pensioendatum in de offerte. Hier wordt er rekening gehouden met salarisstijgingen in de toekomst. Dit wordt doorberekend in de voorbeeldrendementen. 11

12 Stap 13 Hier wordt de keuze gemaakt voor de te hanteren staffel beschikbare premie. Figuur 13: staffelgegevens Premiestaffel Ministeriële staffel van toepassing Staffel rekenrente Staffel volgen Aanpassing staffel De mogelijkheden in staffelkeuze zijn OP (staffel 1), OP + direct ingaand PP (staffel 2) en OP + direct ingaand en uitgesteld PP (staffel 3). Voor de staffel kan worden gekozen voor 3% of 4% rekenrente. De keuze heeft invloed op de mate waarin de percentages oplopen. 3% Rekenrente zorgt voor een geleidelijker oplopende staffel dan 4% rekenrente. Er kan een keuze worden gemaakt voor het volgen van de staffel met oplopende percentages per leeftijd of een vast percentage beschikbare premie. De staffel kan op basis van 100% worden gehanteerd of een percentage hiervan. 12

13 Stap 14 Op dit scherm wordt een voorbeeldberekening gegeven van de totale te verwachten premies op de basis van de gemaakte keuzes. Figuur 14: voorbeeldberekening totale premies Kies om te printen Voltooien en afdrukken Stap 15 Op dit scherm worden de verwachte voorbeeldkapitalen en pensioenen op basis van de gemaakte keuzes weergegeven. Figuur 15: voorbeeldberekening kapitaal en pensioenen 13

14 Stap 16 In dit scherm kan de contractaanvraag worden ingediend en wordt de afronding gemaakt. Figuur 16: afrondingsscherm Indien gewenst, kunnen alle schermen bij Kopie en bewerken opnieuw worden bekeken en eventuele wijzigingen doorgevoerd worden. Er zal in dat geval een nieuwe offerte bij de aanvraag gegenereerd worden. Figuur 17: papierkeuze 14

15 Selecteer hier de papierkeuze van de prints. Druk op Voltooien & Afdrukken. Figuur 18: gegenereerde prints Selecteer hier de gegenereerde prints. Vervolgens kan hier de aanvraag ingediend worden. 15

16 XY