UNIFORM PENSIOENOVERZICHT 2011 Delta Lloyd Levensverzekering NV DATUM PERSOONLIJK PENSIOEN PLAN september 2011

Transcriptie

1 UNIFORM PENSIOENOVERZICHT 2011 Delta Lloyd Levensverzekering NV DATUM PERSOONLIJK PENSIOEN PLAN september 2011 ONZE REFERENTIE: UPO Stand per Productnaam PERSOONLIJK PENSIOEN PLAN Verzekeraar Delta Lloyd Levensverzekering NV Soort overeenkomst Premieovereenkomst (beleggingsverzekering) Werkgever Bedrijf 3 BV Polisnummer(s) U krijgt elk jaar een pensioenoverzicht omdat u deelneemt in een pensioenregeling via uw werkgever. Dit overzicht geeft inzicht in uw uitkering bij pensionering en arbeidsongeschiktheid, maar ook in de uitkering die uw eventuele partner en/of kinderen krijgen als u overlijdt. Alle pensioenfondsen en verzekeraars in Nederland gebruiken hetzelfde overzicht. Dat maakt uw pensioensituatie een stuk duidelijker. En het vereenvoudigt het maken van uw financiële planning. BEWAAR UW PENSIOENOVERZICHT ZORGVULDIG. LEES OOK DE TOELICHTING. DEZE IS ONDERDEEL VAN HET UNIFORM PENSIOENOVERZICHT. VOOR WIE IS DIT PENSIOENOVERZICHT BEDOELD? Voor u Voor uw partner Voor uw kinderen De heer I.X. van Voorbeeld geboren op burgerservicenummer Mevrouw L.A. van Voorbeeld geboren op K.L. van Voorbeeld M.O. van Voorbeeld OP WELKE GEGEVENS IS UW PENSIOENOVERZICHT GEBASEERD? Indiensttreding Pensioendatum Deeltijdpercentage 100,00% Voltijd pensioengevend salaris ,00 Voltijd franchise ,00 Voltijd pensioengrondslag ,00 Beschikbare premie als percentage van de pensioengrondslag 12,30% Beschikbare premie 6.782,42 Aanvullende premie 1.047,70 1/ BA Amsterdam

2 vervolg Uniform Pensioenoverzicht 2011 WELK KAPITAAL KUNT U OPBOUWEN? In deze pensioenregeling bouwt u een kapitaal op waarmee op uw pensioendatum voor u en voor het geval u komt te overlijden voor uw eventuele partner een levenslange periodieke pensioenuitkering wordt gekocht. Houdt u er rekening mee dat de hieronder genoemde kapitalen gebaseerd zijn op een voorbeeldrendement van 4,00%. Het kapitaal op uw pensioendatum kan dus hoger of lager zijn. Voorbeeldkapitaal op uw 65-jarige leeftijd Als u uw huidige dienstverband voortzet tot uw 65-jarige leeftijd ,00 Voorbeeldkapitaal op uw 65-jarige leeftijd Als uw huidige dienstverband zou zijn beëindigd per ,00 Opgebouwde waarde Beleggingswaarde op ,83 Als u na beëindiging van uw dienstverband overlijdt, komt er een kapitaal beschikbaar dat wordt gebruikt om uw nabestaanden vanaf uw overlijden een uitkering te kunnen doen. De hoogte van het kapitaal kan hoger of lager zijn en is afhankelijk van de waarde van de beleggingen en bedraagt per ,55. WELK PENSIOEN KUNT U VERWACHTEN? BIJ PENSIONERING Pensioenindicatie bij voortzetting dienstverband Met het genoemde voorbeeldkapitaal bij voortzetting van uw huidige dienstverband van ,00 kan, naast de uitkering bij overlijden, onderstaand jaarlijks pensioen worden gekocht. vanaf 65 jaar zolang u leeft ,72 excl. AOW Pensioenindicatie bij beëindiging dienstverband Met het genoemde voorbeeldkapitaal bij beëindiging van uw huidige dienstverband van ,00 kan, naast de uitkering bij overlijden, onderstaand jaarlijks pensioen worden gekocht. vanaf 65 jaar zolang u leeft 2.958,00 excl. AOW De hierboven genoemde bedragen zijn gebaseerd op een voorbeeldrentestand van 4,00% en zijn voorbeeldbedragen. De hoogte van het uiteindelijk uit te keren pensioen hangt af van de op de pensioendatum geldende tarieven en rentestand. Let op: alle genoemde uitkeringen zijn bruto bedragen per jaar die in maandelijkse termijnen worden uitgekeerd. Hierover moeten dus nog premies en belasting worden betaald. 2/ BA Amsterdam

3 vervolg Uniform Pensioenoverzicht 2011 AOW Vanaf uw 65ste ontvangt u van de overheid een AOW-uitkering. Hebt u tussen uw 15e en 65e in het buitenland gewoond? Dan is het mogelijk dat u minder AOW ontvangt. Het pensioen ontvangt u bovenop de AOW. BIJ OVERLIJDEN TIJDENS UW HUIDIGE DIENSTVERBAND Bij uw overlijden vóór uw pensioendatum Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd ,00 vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd zolang hij/zij leeft ,00 excl. AOW Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 21-jarige leeftijd 5.426,00 Bij uw overlijden ná uw pensioendatum Met het voorbeeldkapitaal bij voortzetting dienstverband van ,00 kan uw partner op basis van een voorbeeldrentestand van 4,00%, onderstaande uitkering ontvangen. De uiteindelijke uitkering kan hoger of lager zijn. De hoogte van de uiteindelijke uitkering hangt namelijk af van het op de pensioendatum beschikbare kapitaal en de dan geldende tarieven en rentestand. Uw partner ontvangt Vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd ,72 Vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd zolang hij/zij leeft ,72 excl. AOW Uw kinderen ontvangen per kind Bij uw overlijden ontvangen uw kinderen geen uitkering. Let op: alle genoemde uitkeringen zijn bruto bedragen per jaar die in maandelijkse termijnen worden uitgekeerd. Hierover moeten dus nog premies en belasting worden betaald. 3/ BA Amsterdam

4 vervolg Uniform Pensioenoverzicht 2011 BIJ OVERLIJDEN NÁ BEËINDIGING VAN UW HUIDIGE DIENSTVERBAND Bij uw overlijden vóór uw pensioendatum Met het voorbeeldkapitaal na beëindiging van uw dienstverband van ,55 kunnen uw partner en/of kinderen op basis van een voorbeeldrentestand van 4,00% onderstaande uitkering ontvangen. De uiteindelijke uitkering kan hoger of lager zijn. De hoogte van de uiteindelijke uitkering hangt namelijk af van het op de datum van overlijden beschikbare kapitaal en de dan geldende tarieven en rentestand. Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd 653,80 vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd zolang hij/zij leeft 653,80 excl. AOW Uw kinderen ontvangen per kind Kijk in de toelichting voor meer informatie over de mogelijkheden voor uw kinderen. Bij uw overlijden ná uw pensioendatum Met het voorbeeldkapitaal na beëindiging van uw dienstverband van ,00 kan uw partner op basis van een voorbeeldrentestand van 4,00% onderstaande uitkering ontvangen. De uiteindelijke uitkering kan hoger of lager zijn. De hoogte van de uiteindelijke uitkering hangt namelijk af van het op de pensioendatum beschikbare kapitaal en de dan geldende tarieven en rentestand. Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd 2.070,60 vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd zolang hij/zij leeft 2.070,60 excl. AOW Uw kinderen ontvangen per kind Bij uw overlijden ontvangen uw kinderen geen uitkering. Anw Als u overlijdt, hebben uw partner en/of kinderen mogelijk recht op een uitkering op grond van de Algemene Nabestaandenwet (Anw). Let op: alle genoemde uitkeringen zijn bruto bedragen per jaar die in maandelijkse termijnen worden uitgekeerd. Hierover moeten dus nog premies en belasting worden betaald. 4/ BA Amsterdam

5 vervolg Uniform Pensioenoverzicht 2011 BIJ ARBEIDSONGESCHIKTHEID Bij arbeidsongeschiktheid ontvangt u geen aanvulling op de WIA-uitkering. Kijk in de toelichting voor meer informatie, ook over de gevolgen van uw arbeidsongeschiktheid voor de verdere opbouw van uw pensioen. KEUZEMOGELIJKHEDEN Wilt u weten welke keuzemogelijkheden u hebt binnen uw pensioenregeling? Kijk dan in de toelichting. HOUDT UW PENSIOEN ZIJN WAARDE? Kunt u met uw pensioen in de toekomst nog evenveel kopen? Die vraag kunnen we niet beantwoorden. Hoe hoog uw pensioen straks is, weten we nog niet. Hoeveel pensioen u krijgt, hangt namelijk vooral af van: - hoeveel pensioenpremie is betaald; - hoeveel kapitaal er is na het beleggen van de pensioenpremies; - hoeveel pensioen u met dat kapitaal kunt kopen. WAT IS UW PENSIOENAANGROEI? Factor A Pensioenaangroei in ,56 Kijk in de toelichting voor meer informatie. Let op: alle genoemde uitkeringen zijn bruto bedragen per jaar die in maandelijkse termijnen worden uitgekeerd. Hierover moeten dus nog premies en belasting worden betaald. 5/ BA Amsterdam

6 vervolg Uniform Pensioenoverzicht 2011 HEBT U NOG VRAGEN? Hebt u na het lezen van de toelichting nog vragen? Neem dan contact op met de Client Service Desk van Delta Lloyd Levensverzekering NV. Bereikbaar op telefoonnummer (020) Op onze website kunt u de antwoorden vinden op veelgestelde vragen. Dit pensioenoverzicht is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. Wij zijn uitgegaan van de ons bekende gegevens en uw Pensioenstartbrief. Naast de Pensioenstartbrief is er nog een pensioenreglement. Hierin staat aanvullende informatie. De Pensioenstartbrief en het pensioenreglement zijn uiteindelijk bepalend. U kunt het pensioenreglement bij ons opvragen. Op vindt u een totaaloverzicht van uw pensioenen en AOW-aanspraken. Dat is handig als u bij uw vorige werkgever(s) hebt deelgenomen aan een andere pensioenregeling. Let op: alle genoemde uitkeringen zijn bruto bedragen per jaar die in maandelijkse termijnen worden uitgekeerd. Hierover moeten dus nog premies en belasting worden betaald. 6/ BA Amsterdam

7 TOELICHTING Delta Lloyd Levensverzekering NV DATUM Uniform Pensioenoverzicht 2011 september 2011 Premieovereenkomst (beleggingsverzekering) ONZE REFERENTIE: UPO WAT HEBT U AAN HET UNIFORM PENSIOENOVERZICHT? HET KARAKTER VAN UW PENSIOENREGELING Het Uniform Pensioenoverzicht geeft u duidelijkheid over wat u krijgt bij pensionering en arbeidsongeschiktheid. In dit overzicht staat ook wat uw eventuele partner en/of kinderen krijgen als u overlijdt. Dit pensioenoverzicht ontvangt u elk jaar. Zo krijgt u snel een duidelijk inzicht in uw huidige en toekomstige pensioensituatie. Pensioenoverzichten moeten gemakkelijk vergelijkbaar en optelbaar zijn. Daarom hebben verzekeraars en pensioenfondsen samen het Uniform Pensioenoverzicht ontwikkeld. Alle pensioenfondsen en verzekeraars gebruiken dit pensioenoverzicht. Hebt u pensioenregelingen bij verschillende pensioenfondsen of verzekeraars? Dan kunt u eenvoudig de bedragen op de verschillende pensioenoverzichten bij elkaar optellen. En die van uw eventuele partner natuurlijk. De uitkeringen die op het pensioenoverzicht staan, zijn bruto bedragen per jaar. Dat betekent dat daarover premies en belasting betaald moeten worden. Hoeveel dat is, is afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden. We adviseren u om alle pensioenoverzichten goed en bij elkaar te bewaren. Ook die van andere pensioenregelingen. Zo houdt u een helder overzicht van uw pensioen. Op vindt u een totaaloverzicht van uw pensioenen en AOWaanspraken. Dat is handig als u bij uw vorige werkgever(s) hebt deelgenomen aan een andere pensioenregeling. Op vindt u algemene informatie over pensioen. WELKE GEBEURTENISSEN BEÏNVLOEDEN UW PENSIOEN? Sommige gebeurtenissen in uw leven zijn van invloed op uw pensioen. Bijvoorbeeld uw arbeidsongeschiktheid en uw overlijden. Wat de invloed daarvan is, ziet u terug op het pensioenoverzicht. Maar ook trouwen, samenwonen, scheiden en veranderen van baan hebben gevolgen voor uw pensioen of nabestaandenpensioen. Daarover leest u meer in uw Pensioenstartbrief en uw pensioenreglement. Het pensioenreglement kunt u bij ons of bij uw werkgever opvragen. Hebt u vragen? Neem dan contact op met Delta Lloyd Levensverzekering NV of uw verzekeringsadviseur. Welke pensioenregeling hebt u? Uw pensioenregeling is een premieovereenkomst. Elk jaar wordt een percentage van de pensioengrondslag als premie betaald. Hiermee bouwt u uw eigen pensioenkapitaal op. Wij beleggen de premies onder aftrek van kosten en risicopremies in beleggingsfondsen. De beleggingswaarde is onder meer afhankelijk van koersontwikkelingen. Met het pensioenkapitaal moet u op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering aankopen. OP WELKE GEGEVENS IS UW PENSIOENOVERZICHT GEBASEERD? De onderstaande gegevens zijn gebruikt voor de berekening van de bedragen die op het pensioenoverzicht staan. Indiensttreding Dit is de datum waarop u bij uw huidige werkgever in dienst bent gekomen. Datum pensioen Dit is de datum waarop u met pensioen gaat. Deeltijdpercentage Dit is het percentage dat u werkt in verhouding tot een volledig dienstverband. Een voorbeeld: iemand werkt halve dagen (20 uur per week) en een voltijd dienstverband is 40 uur. Dan is het deeltijdpercentage 50%. Bij de berekening van de uitkeringsbedragen is rekening gehouden met uw eventuele deeltijdpercentage. Pensioengevend salaris Dit is het deel van uw bruto jaarsalaris dat meetelt voor uw pensioenopbouw. Hier is het bedrag vermeld dat hoort bij een volledig dienstverband (voltijd). Dat is ook het geval indien u deeltijd werkt. De pensioenstartbrief bepaalt welke delen van het salaris meetellen voor de pensioenopbouw en dus pensioengevend zijn. Franchise Dit is het deel van uw pensioengevend salaris waarover u geen pensioen opbouwt. U bouwt hierover geen pensioen op, omdat u vanaf uw 65ste een AOW-uitkering ontvangt van de overheid. Pensioengrondslag Dit is uw pensioengevend salaris minus de franchise. Uw pensioenopbouw is op dit bedrag gebaseerd. 7/ BA Amsterdam

8 TOELICHTING Delta Lloyd Levensverzekering NV DATUM Uniform Pensioenoverzicht 2011 september 2011 Premieovereenkomst (beleggingsverzekering) ONZE REFERENTIE: UPO Beschikbare premie als percentage van de pensioengrondslag Dit is een leeftijdsafhankelijk of een vast percentage van uw pensioengrondslag. In uw Pensioenstartbrief vindt u de percentages per leeftijdscategorie. Beschikbare premie Dit is het totale bedrag dat in een jaar als premie is betaald. beleggingseenheden aangekocht. De waarde van een beleggingseenheid wordt bepaald door de koersontwikkeling van het onderliggende fonds. Op het overzicht staat de waarde van uw beleggingsverzekering, indien u op uw dienstverband zou hebben beëindigd. WELK PENSIOEN KUNT U VERWACHTEN? Aanvullende premie Dit is het bedrag dat in een jaar naast de beschikbare premie als aanvulling wordt betaald. WELK KAPITAAL KUNT U OPBOUWEN? Voorbeeldkapitaal op pensioendatum bij voortzetting dienstverband Dit is een berekening van uw pensioenkapitaal op basis van het rendement dat op het pensioenoverzicht staat. Dit is een voorbeeldrendement. Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkelingen van de beleggingen. Het pensioenkapitaal kan dus hoger of lager zijn. Bij deze berekening zijn wij ervan uitgegaan dat u blijft werken en tot uw pensioendatum premies betaald worden. De premie stijgt naarmate u ouder wordt. Dit is meegenomen in de berekening van de kapitalen. Hoe de premie stijgt, vindt u in uw Pensioenstartbrief. Voorbeeldkapitaal op pensioendatum bij beëindiging dienstverband Dit is een berekening van uw pensioenkapitaal op basis van het rendement dat op het pensioenoverzicht staat. Dit is een voorbeeldrendement. Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkelingen van de beleggingen. Het pensioenkapitaal kan dus hoger of lager zijn. Bij deze berekening hebben wij gedaan alsof uw dienstverband is geëindigd op En dat vanaf die datum geen premies meer betaald worden. Voorbeeldgarantiekapitaal Dit is een indicatie van de minimumuitkering op de pensioendatum indien de verzekering tot de einddatum conform de regeling wordt voortgezet. Over de waarde van de beleggingen wordt een rendement gegarandeerd. De waarde van de beleggingen wijzigt als gevolg van beleggingsresultaten en wisselende risicopremies. Berekend per bedraagt het voorbeeldgarantiekapitaal op de pensioendatum: ,00. Opgebouwde waarde De waarde van uw beleggingsverzekering is uw pensioenkapitaal. Bij een beleggingsverzekering wordt de premie onder aftrek van kosten en risicopremies belegd in fondsen. In die fondsen worden 8/ BA Amsterdam Pensioenindicatie Dit is een rekenvoorbeeld van het jaarlijks pensioen dat u met het voorbeeldkapitaal kunt ontvangen. Daarbij is gerekend met de tarieven die nu gelden en de rentestand die op het pensioenoverzicht staat. Deze rente is een voorbeeldrente. Ook de tarieven kunnen in de loop van de tijd veranderen. Bij de daadwerkelijke aankoop van pensioen gaan we uit van de tarieven en rentestand die op dat moment gelden. Uw pensioen gaat in op de eerste dag van de maand dat u de pensioenleeftijd bereikt. AOW Vanaf uw 65ste ontvangt u van de overheid een AOW-uitkering. Deze uitkering kunt u beschouwen als een basisinkomen. De hoogte van deze uitkering hangt af van uw persoonlijke omstandigheden. Hebt u tussen uw 15e en 65e in het buitenland gewoond? Dan is het mogelijk dat u minder AOW ontvangt. De hoogte van deze uitkering hangt namelijk af van het aantal jaren dat u in Nederland heeft gewoond of gewerkt. De Sociale Verzekeringsbank regelt de AOW namens de overheid. Kijk voor meer informatie op Bij overlijden Bij uw overlijden hebben uw partner en/of kinderen recht op een uitkering. Uw partner is degene met wie u getrouwd bent, een geregistreerd partnerschap hebt of met wie u een gezamenlijke huishouding hebt. In de Pensioenstartbrief staat omschreven wanneer er sprake is van een gezamenlijke huishouding en hoe u dat kunt aantonen. U mag daarvoor in ieder geval niet getrouwd zijn of een geregistreerd partnerschap met iemand anders hebben. Uw kinderen hebben recht op een uitkering als zij jonger zijn dan 21 jaar. Het maakt hierbij niet uit of uw kinderen uit- of thuiswonend zijn. Er is sprake van een kind als het van u en/of uw partner is. Een pleegkind of een kind van uw partner moet bovendien door u worden opgevoed en onderhouden. Het partnerpensioen en wezenpensioen zijn vrijwillige verzekeringen. Het recht op partnerpensioen en wezenpensioen ontstaat pas als u hiervoor hebt

9 TOELICHTING Delta Lloyd Levensverzekering NV DATUM Uniform Pensioenoverzicht 2011 september 2011 Premieovereenkomst (beleggingsverzekering) ONZE REFERENTIE: UPO gekozen. Is op het overzicht geen uitkering bij uw overlijden vermeld en wenst u voor uw partner en kinderen toch een aanvullende dekking, dan moet u dit zelf via uw werkgever aanvragen. Doet u dit niet, dan is er geen uitkering voor uw partner en kinderen verzekerd. Uw partner en kinderen krijgen alleen een uitkering als u nog in dienst bent bij uw werkgever wanneer u overlijdt. Gaat u uit dienst? Dan kunt u ervoor kiezen om een deel van uw pensioen om te zetten in een uitkering bij overlijden voor uw partner en kinderen. Indien u hiervoor kiest, komt er op het moment van uw overlijden een kapitaal beschikbaar voor uw partner van ,55. Uw partner heeft de mogelijkheid om een deel hiervan te gebruiken voor wezenpensioen. Indien u en uw partner gelijktijdig overlijden of u hebt geen partner op moment van overlijden, kunnen uw kinderen tot 30 jaar het beschikbare kapitaal volledig aanwenden voor wezenpensioen. Op het overzicht is het gehele voorbeeldkapitaal na beëindiging van uw dienstverband gebruikt voor een uitkering voor uw partner bij uw overlijden voor de pensioendatum. Het partnerpensioen en wezenpensioen dat ingaat voor uw pensioendatum is verzekerd door middel van een gegarandeerde uitkering. Indien u tijdens uw dienstverband overlijdt, ontvangen uw partner en kinderen een uitkering waarvan de hoogte gegarandeerd is. Indien u na beëindiging van uw dienstverband overlijdt, krijgen uw partner en kinderen geen uitkering met een gegarandeerd bedrag. De hoogte van de uitkering zal in dat geval gebaseerd worden op een bepaald percentage van de waarde van de participaties op de datum van overlijden en de dan geldende tarieven en rentestand. Het partnerpensioen dat ingaat na uw pensioendatum wordt, tezamen met het ouderdomspensioen, aangekocht met het op de pensioendatum beschikbare kapitaal en tegen de dan geldende tarieven en rentestand. Anw Bij uw overlijden hebben uw partner en/of kinderen mogelijk recht op een wettelijke uitkering van de overheid. Dat is geregeld via de Algemene nabestaandenwet (Anw). Uw achterblijvende partner kan in aanmerking komen voor een Anw-uitkering als hij of zij: * jonger is dan 65 jaar en; * is geboren voor 1950, of; * een kind jonger dan 18 jaar heeft, of; * voor ten minste 45% arbeidsongeschikt is. De hoogte van de Anw-uitkering voor uw partner hangt af van het inkomen van uw partner. De Anwuitkering voor uw kinderen staat los van het inkomen van uw partner. Uw partner moet deze uitkering aanvragen bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Deze instantie regelt de Anw namens de overheid. Kijk voor meer informatie op Bij arbeidsongeschiktheid Bent u langer dan twee jaar ziek (wettelijk 104 weken) en voor meer dan 35% arbeidsongeschikt verklaard? Dan komt u in aanmerking voor een uitkering bij arbeidsongeschiktheid. U ontvangt deze uitkering van het UWV namens de overheid op grond van de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). De hoogte van deze uitkering hangt af van uw percentage arbeidsongeschiktheid en uw inkomen voordat u arbeidsongeschikt werd. De opbouw van uw kapitaal gaat door zolang u (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt bent. De voorwaarden voor (gedeeltelijk) premievrije voortzetting zijn opgenomen in uw Pensioenstartbrief en pensioenreglement. De betaling van de premie wordt dan (gedeeltelijk) overgenomen door de verzekeraar. De beschikbare premie stijgt nog naarmate u ouder wordt. Hoe de premie stijgt vindt u in uw Pensioenstartbrief. U bent bij ons niet aanvullend verzekerd voor arbeidsongeschiktheid. KEUZEMOGELIJKHEDEN Uw pensioenregeling biedt u de onderstaande optie(s). Uitruil partnerpensioen in ouderdomspensioen Met het opgebouwde kapitaal wordt op de pensioendatum een pensioen voor uzelf (ouderdomspensioen) en een pensioen voor uw eventuele partner (partnerpensioen) gekocht. Daarna kan (een deel van) het partnerpensioen worden omgezet in een verhoging van het ouderdomspensioen. Als u hiervan gebruik wilt maken, moet uw verzoek hiertoe vanaf een halfjaar voor, doch uiterlijk op de (eventueel vervroegde) pensioendatum door Delta Lloyd Levensverzekering NV zijn ontvangen. Uiteraard moet ook uw eventuele partner toestemming verlenen voor deze uitruil. Eerder of later met pensioen In overleg met uw werkgever kunt u ervoor kiezen om eerder of later met pensioen te gaan. Als u eerder 9/ BA Amsterdam

10 TOELICHTING Delta Lloyd Levensverzekering NV DATUM Uniform Pensioenoverzicht 2011 september 2011 Premieovereenkomst (beleggingsverzekering) met pensioen gaat wordt uw pensioenuitkering lager. Gaat u later met pensioen dan wordt uw pensioenuitkering hoger. Als u uw pensioendatum wilt vervroegen of uitstellen moet u ten minste een halfjaar voor uw (eventuele vervroegde) pensioendatum een verzoek indienen bij Delta Lloyd Levensverzekering NV. Hoog-laagpensioen Tegen de tijd dat u met pensioen gaat kunt u er eenmalig voor kiezen om gedurende een aantal jaren eerst een hoger pensioen te ontvangen en daarna gedurende de rest van uw leven een lager pensioen te ontvangen. Ook kunt u de keuze andersom maken waarbij u gedurende een aantal jaren eerst een lager pensioen ontvangt en daarna gedurende de rest van uw leven een hoger pensioen ontvangt. Als u hiervan gebruik wilt maken, moet uw verzoek hiertoe ten minste een halfjaar voor uw (eventueel vervroegde) pensioendatum door Delta Lloyd Levensverzekering NV zijn ontvangen. Deeltijdpensionering In overleg met uw werkgever kunt u ervoor kiezen om eerder of later gedeeltelijk met pensioen te gaan. Dit kan alleen als u gedeeltelijk blijft werken. U moet uw verzoek hiervoor ten minste een half jaar voor de gewenste deeltijdpensioendatum indienen bij Delta Lloyd Levensverzekering NV. ONZE REFERENTIE: UPO WAT IS UW PENSIOENAANGROEI? Factor A Wilt u weten hoeveel fiscale ruimte u hebt om uw pensioen aan te kunnen vullen met lijfrentes? Dan hebt u het bedrag van de jaarlijkse pensioenaangroei, de factor A, nodig. Het bedrag op het pensioenoverzicht hebt u nodig voor uw belastingaangifte over het jaar Hebt u meerdere pensioenoverzichten ontvangen? Dan moet u de factor A bedragen op deze pensioenoverzichten bij elkaar tellen. Wilt u een berekening maken van uw fiscale ruimte? Gebruikt u dan het Rekenprogramma Lijfrente van de Belastingdienst. Dat vindt u op Uw financieel adviseur kan hierbij ook helpen. 10/ BA Amsterdam