Stichting Pensioenfonds Unisys Nederland

Transcriptie

1 Stichting Pensioenfonds Unisys Nederland Naam werknemer Adres Woonplaats Schiphol-Rijk, Referentie: Polisnummer: Tupolevlaan NW Schiphol-Rijk Postbus DC Amsterdam-Z.O. Tel Fax info@spun.nl Fortis Bank Rekeningnr K.v.K. Amsterdam nr Onderwerp: pensioenoverzicht per 1 januari 2009/31 december 2008 Geachte heer., Heeft u genoeg inkomen als u met pensioen gaat? Welke mogelijkheden biedt uw pensioenregeling u? Kunt u zelf nog iets regelen voor later? Dat leest u in het bijgaande pensioenoverzicht. Dit pensioenoverzicht geeft de stand weer van uw opgebouwde en te bereiken pensioen op basis van uw variabel inkomen per 1 januari 2009/31december Vanaf vorig jaar ontvangt u een nieuw en uniform pensioenoverzicht (UPO). Het UPO is ontwikkeld door pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen, om iedereen op dezelfde manier te informeren over zijn of haar pensioen. Informatie over uw huidige en toekomstige pensioensituatie, met voor iedereen eenzelfde, vergelijkbare lay out. Voor u is het nu heel gemakkelijk om pensioenbedragen op uw UPO te vergelijken met uw opgebouwde rechten uit een andere pensioenregeling. U kunt uw pensioenbedragen ook vergelijken of optellen met die van uw partner. U krijgt daardoor een beter inzicht in uw pensioensituatie. Met vragen naar aanleiding van uw UPO kunt u terecht bij Peter de Waal, op peter.dewaal@unisys.com of telefoonnummer Met vriendelijke groet, Stichting Pensioenfonds Unisys Nederland Mr. Drs. Geert Bierlaagh Directeur Bijlage: Uniform Pensioenoverzicht per 1 januari 2009/31 december 2008

2

3 Uniform Pensioenoverzicht 2008 Stand per / Premieovereenkomst Stichting Pensioenfonds Unisys Nederland Kenmerk: U ontvangt elk jaar een pensioenoverzicht omdat u deelneemt in de pensioenregeling via uw werkgever. Dit overzicht geeft inzicht in uw uitkering bij pensionering en arbeidsongeschiktheid, maar ook in de uitkering die uw partner of kinderen krijgen als u overlijdt. Alle pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen in Nederland verstrekken een soortgelijk overzicht. Dat maakt uw pensioensituatie een stuk duidelijker en vereenvoudigt het maken van uw financiële planning. Dit pensioenoverzicht geeft u inzicht in het opgebouwde en te bereiken pensioen over het variabele inkomen. Tezamen met uw pensioenoverzicht voor het vaste inkomen heeft u daardoor zicht op het voor u op te bouwen pensioen. BEWAAR UW PENSIOENOVERZICHT ZORGVULDIG. LEES OOK DE TOELICHTING. DEZE IS ONDERDEEL VAN HET UNIFORM PENSIOENOVERZICHT. Voor wie is dit pensioenoverzicht bedoeld? Voor u De heer geboren op.. Voor uw partner - indien van toepassing Voor uw kind(eren) - indien van toepassing Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? Indiensttreding Begin deelneming Begin kapitaalopbouw Pensioengevend salaris Pensioengrondslag (gemiddelde van max. 3 jaar) Beschikbare premie als percentage van de pensioengrondslag % In dit overzicht is geen rekening gehouden met eventuele aanvullende producten, Anw-gat pensioen, individuele keuzemogelijkheden en eventuele (bij ons onbekende) scheiding(en). Hierdoor kunnen sommige pensioenbedragen hoger of lager uitvallen. Uniform pensioenoverzicht blad 1 van 6

4 Welk kapitaal kunt u opbouwen? In deze pensioenregeling bouwt u een kapitaal op waarmee u op de pensioendatum een levenslang pensioen koopt. Houdt u er rekening mee dat de hieronder genoemde kapitalen zijn gebaseerd op een voorbeelsrendement van <x>%. Het kapitaal kan dus hoger of lager uitkomen. Voorbeeldkapitaal op 65 jarige leeftijd Als u uw huidige dienstverband voortzet tot 65 jarige leeftijd Voorbeeldkapitaal op 65 jarige leeftijd Als uw huidige dienstverband zou zijn beeindigd per 31 december 2008 Opgebouwde waarde Beleggingswaarde op 31 december 2008 Welk pensioen kunt u verwachten? Bij pensionering Pensioenindicatie bij voortzetting dienstverband Met het genoemde voorbeeldkapitaal bij voortzetting van uw dienstverband tot leeftijd 65 jaar kan onderstaand jaarlijks pensioen worden gekocht vanaf 65 jaar excl. AOW Pensioenindicatie bij beeindiging dienstverband Met het genoemde voorbeeldkapitaal bij beeindiging van uw dienstverband op e peildatum kan onderstaand jaarlijks pensioen worden gekocht vanaf 65 jaar excl. AOW De hierboven genoemde bedragen zijn gebaseerd op een voorbeeldrentestand van 4% en zijn voorbeeldbedragen. De hoogte van het uiteindelijk uit te keren pensioen hangt af van de op de pensioendatum geldende tarieven en rentestand. Let op: alle genoemde bedragen zijn bruto bedragen per jaar die in maandelijkse termijnen worden uitgekeerd. Hierover moeten dus nog premies en belasting worden betaald. AOW Vanaf uw 65ste ontvangt u van de overheid een AOW-uitkering. Heeft u tussen uw 15de en 65ste in het buitenland gewoond? Dan is het mogelijk dat u minder AOW ontvangt. Het pensioen van uw werkgever ontvangt u bovenop de AOW. Uniform pensioenoverzicht blad 2 van 6

5 Bij overlijden tijdens uw huidige dienstverband Bij uw overlijden voor uw pensioendatum Bij uw overlijden wordt het opgebouwde kapitaal aangewend voor het aankopen van een partner- en wezenpensioen. Voor de hoogte van het partnerpensioen geldt een garantie, inhet geval het opgebouwde kapitaal niet voldoende is om een bepaald minimum partnerpensioen te kunnen aankopen. Zie de toelichting voor meer informatie over de garantie. Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd excl. AOW Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of in het geval uw kind studeert tot 27-jarige leeftijd Bij uw overlijden na uw pensioendatum Op de pensioendatum koopt u met het opgebouwde kapitaal een levenslang pensioen. Als u op dat moment een partner heeft bent u verplicht om zowel een ouderdoms- als een partnerpensioen aan te kopen. Het partnerpensioen bedraagt 70% van het ouderdomspensioen. Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd excl. AOW Bij uw overlijden ontvangen uw kinderen per kind vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of in het geval uw kind studeert tot 27-jarige leeftijd Bij overlijden na beëindiging van uw huidige dienstverband Bij uw overlijden voor uw pensioendatum Bij uw overlijden wordt het opgebouwde kapitaal aangewend voor het aankopen van een partner- en wezenpensioen. Voor de hoogte van het partnerpensioen geldt een garantie, inhet geval het opgebouwde kapitaal niet voldoende is om een bepaald minimum partnerpensioen te kunnen aankopen. Zie de toelichting voor meer informatie over de garantie. Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd excl. AOW Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of in het geval uw kind studeert tot 27-jarige leeftijd Let op: alle genoemde bedragen zijn bruto bedragen per jaar die in maandelijkse termijnen worden uitgekeerd. Hierover moeten dus nog premies en belasting worden betaald. Uniform pensioenoverzicht blad 3 van 6

6 Bij uw overlijden na uw pensioendatum Op de pensioendatum koopt u met het opgebouwde kapitaal een levenslang pensioen. Als u op dat moment een partner heeft bent u verplicht om zowel een ouderdoms- als een partnerpensioen aan te kopen. Het partnerpensioen bedraagt 70% van het ouderdomspensioen. Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd excl. AOW Bij uw overlijden ontvangen uw kinderen per kind vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of in het geval uw kind studeert tot 27-jarige leeftijd Let op: alle genoemde bedragen zijn bruto bedragen per jaar die in maandelijkse termijnen worden uitgekeerd. Hierover moeten dus nog premies en belasting worden betaald. Anw Als u overlijdt, hebben uw partner en/of kinderen mogelijk recht op een uitkering op grond van de Algemene nabestaandenwet (Anw). Bij arbeidsongeschiktheid Bij arbeidsongeschiktheid ontvangt u een aanvulling op de WIA-uitkering Zie voor de hoogte van uw aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen uw uniform pensioenoverzicht vast inkomen. Keuzemogelijkheden Uw pensioenregeling biedt u onderstaande keuzemogelijkheid. U maakt deze keuze bij uw pensionering. Direct voorafgaand aan uw pensionering kunt ervoor kiezen om geen partnerpensioen aan te kopen, waardoor uw ouderdomspensioen hoger wordt. U kunt ook voor kiezen voor een andere verhouding tussen ouderdoms- en partnerpensioen dan de standaard 70%. Wat is uw pensioenaangroei? Factor A Pensioenaangroei in 2008 Kijk in de toelichting voor meer informatie Hoe houdt uw pensioen zijn waarde? Kunt u met uw pensioen in de toekomst nog evenveel kopen? Die vraag kunnen wij niet voor u beantwoorden. Hoe hoog uw pensioen straks is, weten we nog niet. Hoeveel pensioen u straks krijgt hangt namelijk af van hoeveel premie is betaald, hoeveel kapitaal er is na het beleggen van de pensioenpremies en hoeveel pensioen u met dat kapitaal kunt aankopen. Uniform pensioenoverzicht blad 4 van 6

7 Welke maatregelen heeft de toezichthouder genomen? Zie voor de vraag of het pensioenfonds een herstelplan heeft ingediend, dan wel of de toezichthouder (andere) maatregelen heeft genomen het pensioenoverzicht vast inkomen. Heeft u vragen? Heeft u na het lezen van de toelichting nog vragen? Neem dan contact op met het Unisys pensioenfonds. Peter de Waal is bereikbaar op peter.dewaal@uniys.com of Meer informatie treft u ook aan op onze website Dit pensioenoverzicht is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. Wij zijn uitgegaan van de ons bekende gegevens en uw pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk bepalend voor de hoogte van uw pensioen. U kunt het pensioenreglement downloaden van onze website Uniform pensioenoverzicht blad 5 van 6

8 TOELICHTING Uniform Pensioenoverzicht Premieovereenkomst Wat u moet weten over uw pensioen Het Uniform Pensioenoverzicht geeft u jaarlijks inzicht in de huidige en toekomstige pensioensituatie van uzelf en uw eventuele nabestaanden. De pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen in Nederland gebruiken voor het pensioenoverzicht hetzelfde model. Heeft u pensioenregelingen bij verschillende pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen dan kunt u de (indicatieve) bedragen uit de verschillende overzichten bij elkaar optellen. Dat geldt ook voor de bedragen uit het pensioenoverzicht van uw eventuele partner. Alle vermelde bedragen zijn bruto bedragen per jaar, die in maandelijkse termijnen worden uitgekeerd. Dat betekent dat daarover nog premies en belasting moet worden voldaan. Hoeveel dat is, is afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden. Wij adviseren u alle pensioenoverzichten goed en vooral bij elkaar te bewaren. Ook die van andere pensioenregelingen. Zo houdt u een helder overzicht van uw pensioen. Welke gebeurtenissen beïnvloeden uw pensioen? Sommige gebeurtenissen in uw leven zijn van invloed op uw pensioen. Bijvoorbeeld uw arbeidsongeschiktheid en uw overlijden. Wat daarvan de invloed is, wordt met het pensioenoverzicht inzichtelijk gemaakt. Daarnaast kunnen ook trouwen, (echt)scheiden en het veranderen van baan gevolgen hebben voor uw pensioen of nabestaandenpensioen. Daarover leest u meer in de Pensioengids Variabel inkomen of het Pensioenreglement. Die kunt uw downloaden van onze website Op vindt u algemene informatie over pensioen. Het karakter van uw pensioenregeling Soort pensioenregeling Uw pensioenregeling is een premieovereenkomst. Elk jaar wordt een percentage van de pensioengrondslag als premie betaald. Hiermee bouwt u uw eigen pensioenkapitaal op. De premies worden belegd bij ABN AMRO in beleggingsfondsen. De beleggingswaarde is onder andere afhankelijk van koersontwikkelingen. Met het pensioenkapitaal moet u op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering aankopen. Voor meer details van uw pensioenregeling Variabel inkomen, verwijzen wij u naar de Pensioengids Variabel inkomen en het Pensioenreglement. Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? Indiensttreding De datum waarop u bij uw huidige werkgever in dienst bent getreden. Begin deelneming De datum waarop u bent gaan deelnemen aan de pensioenregeling variabel inkomen. Begin kapitaalopbouw De datum vanaf wanneer u kapitaal opbouwt in deze pensioenregeling. Deze kan afwijken van de datum in dienst treden, bijvoorbeeld omdat u bij in dienst treden nog geen variabel inkomen genoot. Pensioengevend salaris Het deel van uw variabele bruto salaris dat meetelt voor uw pensioenopbouw. Het pensioenreglement bepaalt welke delen van het salaris meetellen en dus pensioengevend zijn. Pensioengrondslag De premiegrondslag wordt telkens op 1 januari bepaald en is gelijk aan het jaargemiddelde van de voorgaande drie kalenderjaren (of kortere periode) over het uitbetaalde variabele salaris. Bij aanvang van de deelname wordt voor de berekening van de premiegrondslag uitgegaan van het doelinkomen bij 100% score. Beschikbare premie als percentage van de pensioengrondslag Het leeftijdafhankelijke percentage van de premiegrondslag. In de Pensioengids Variabel inkomen vindt u de percentages per leeftijdscategorie. Uniform pensioenoverzicht blad 6 van 6

9 Welk kapitaal kunt u opbouwen? Voorbeeldkapitaal op pensioendatum bij voortzetting dienstverband Dit is een berekening van uw pensioenkapitaal op basis van het rendement dat op het pensioenoverzicht staat. Dit is een voorbeeldrendement. Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkeling van de beleggingen. Het pensioenkapitaal kan dus hoger of lager zijn, Bij deze berekening zijn wij ervan uitgegaan dat u blijft werken en dat tot uw pensioendatum premies worden betaald. Voorbeeldkapitaal op pensioendatum bij beëindiging dienstverband Dit is een berekening van uw pensioenkapitaal op basis van het rendement dat op het pensioenoverzicht staat. Dit is een voorbeeldrendement. Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkeling van de beleggingen. Het pensioenkapitaal kan dus hoger of lager zijn. Bij deze berekening zijn wij ervan uitgegaan dat uw dienstverband is geëindigd op de peildatum. En vanaf die datum geen premies meer worden betaald. Opgebouwde waarde De waarde van uw beleggingsverzekering is uw pensioenkapitaal op de peildatum. De premie wordt belegd in fondsen. In die fondsen worden beleggingseenheden aangekocht. De waarde van een beleggingseenheid wordt bepaald door de koersontwikkeling van het onderliggende fonds. Meer informatie over de beleggingen vindt u op Welk pensioen kunt u verwachten? Pensioenindicatie Dit is een rekenvoorbeeld van het bedrag aan jaarlijks pensioen dat u met het voorbeeldkapitaal kunt ontvangen vanaf pensioenleeftijd die op het pensioenoverzicht staat. Daarbij is gerekend met de tarieven die nu gelden en de rentestand die op het pensioenoverzicht staat. Deze rente is een voorbeeldrente. Ook de tarieven kunnen in de loop van de tijd veranderen. Bij de daadwerkelijke aankoop van pensioen wordt uitgegaan van de op dat moment geldende tarieven en rentestand. Uw pensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u de vermelde pensioenleeftijd bereikt. Op de pensioendatum koopt u met het opgebouwde kapitaal een levenslang ouderdomspensioen. U bent vrij in de keuze van de verzekeraar bij wie u uw pensioen aankoopt. Afhankelijk van de verzekeraar kunt u uw pensioenkapitaal aanwenden voor een gelijkblijvend of geïndexeerd pensioen. AOW Vanaf uw 65ste ontvangt u van de overheid een AOW-uitkering. Deze uitkering kunt u beschouwen als een basisinkomen. De hoogte van de AOW-uitkering hangt af van uw persoonlijke omstandigheden. Heeft u tussen uw 15 e en 65 e in het buitenland gewoond? Dan is het mogelijk dat u minder AOW ontvangt. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) voert de AOW namens de overheid uit. Kijk voor meer informatie op Bij overlijden Bij uw overlijden hebben uw eventuele nabestaanden (partner en kinderen) recht op een uitkering (partnerrespectievelijk wezenpensioen). Het partnerpensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u komt te overlijden. De uitkering loopt door tot het einde van de maand waarin uw partner overlijdt. Het wezenpensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u komt te overlijden. De uitkering loopt uiterlijk door tot het einde van de maand waarin uw kind 18 jaar wordt. Of als uw kond studeert tot uiterlijk het einde van de maand waarin hij/zij 27 jaar wordt. Partnerpensioen bij overlijden voor pensioendatum Wanneer u voor de pensioendatum overlijdt, wordt het opgebouwde kapitaal aangewend voor het aankopen van een partnerpensioen. Voor de hoogte van het partnerpensioen geldt een garantie, in het geval het opgebouwde kapitaal niet voldoende is om een bepaald minimum partnerpensioen te kunnen aankopen. Uw partner heeft recht op een uitkering die gelijk is aan het aantal pensioenjaren dat u bij vortzetting van uw deelneming tot de pensioendatum had kunnen bereiken x 1,4% van uw gemiddelde variabele salaris over de Uniform pensioenoverzicht blad 7 van 6

10 afgelopen 5 jaar. Voorbeeld: bij een maximaal pensioenjaren (van 40 tot 65 jaar) en een gemiddelde bonus over de afgelopne 5 jaar van ,- bedraagt het levenslang uit keren partnerpensioen 7.000,- Partnerpensioen bij overlijden op of na pensioendatum Op de pensioendatum koopt u met het opgebouwde kapitaal een levenslang pensioen. Als u op dat moment een partner heeft bent u verplicht om zowel een ouderdoms- als een partnerpensioen aan te kopen. Het partnerpensioen bedraagt 70% van het ouderdomspensioen. Wezenpensioen bij overlijden voor pensioendatum Het wezenpensioen bedraagt 14% van het te verwachten ouderdomspensioen. Wezenpensioen bij overlijden op of na pensioendatum De hoogte van het wezenpensioen is afhankelijk van de gemaakte afspraken bij de aankoop van het ouderdomsen partnerpensioen Anw Bij uw overlijden hebben uw partner en/of kinderen mogelijk recht op een wettelijke uitkering op grond van de Algemene nabestaandenwet. Uw partner komt in aanmerking voor een Anw-uitkering als hij/zij jonger is dan 65 jaar én; is geboren voor 1950, of; een kind onder de 18 jaar heeft, of voor ten minste 45% arbeidsongeschikt is. De hoogte van de Anw-uitkering is afhankelijk van het inkomen van uw partner. De Anw-uiterking voor kinderen staat los van het inkomen van de partner. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) voert de Anw namens de overheid uit. Kijk voor meer informatie op ww.svb.nl/anw Bij arbeidsongeschiktheid Zie voor informatie over uw arbeidsongeschiktheidspensioen het Uniform Pensioenoverzicht vast inkomen. Keuzemogelijkheden Uw pensioenregeling biedt u onderstaande keuzemogelijkheid. U maakt deze keuze bij uw pensionering. Direct voorafgaand aan uw pensionering kunt u ervoor kiezen om de uitkering bij uw overlijden voor uw partner op te geven, u krijgt dan een hoger ouderdomspensioen. U kunt ook kiezen voor een nadere verhouding tussen het ouderdoms- en partnerpensioen dan de standaard 70%, bijvoorbeeld een partnerpensioen ter grootte van 50% van het ouderdomspensioen. Hoe houdt uw pensioen zijn waarde? Indexatie Indexatie of toeslagverlening is de verhoging van uw pensioen in verband met gestegen prijzen. Zo behoudt uw pensioen in de toekomst zijn waarde. Hoe hoog uw pensioen straks is, is nu nog niet vast te stellen. Het pensioen dat u straks ontvangt, is namelijk afhankelijk van de hoogte van uw pensioenkapitaal op de pensioendatum. En dat is afhankelijk van hoeveel premie is betaald en het rendement op beleggingen. Naast de hoogte van het pensioenkapitaal is uw pensioen ook afhankelijk van het tarief op de pensioendatum dat de verzekeraar bij wie u het pensioen aankoopt hanteert. Afhankelijk van de verzekeraar kunt u een gelijkblijvend of een geïndexeerd pensioen aankopen. In dat laatste geval kunt de hoogte van de jaarlijkse verhoging bepalen. Wat is uw pensioenaangroei? Factor A Dit is de formele aanduiding voor de aangroei van uw pensioen in een kalenderjaar. Wilt u weten hoeveel fiscale ruimte u heeft om uw pensioen aan te kunnen met lijfrentes? Dan heeft u het bedrag van de jaarlijkse Uniform pensioenoverzicht blad 8 van 6

11 pensioenaangroei, de factor A, nodig. Het bedrag op het pensioenoverzicht vermelde bedrag heeft u nodig voor uw belastingaangifte over het jaar Voor een berekening van uw fiscale ruimte kunt u gebruik maken van het Rekenprogramma Lijfrente van de Belastingdienst op U kunt zich ook wenden tot uw financieel adviseur. Uniform pensioenoverzicht blad 9 van 6