Stichting Pensioenfonds Unisys Nederland

Transcriptie

1 Stichting Pensioenfonds Unisys Nederland De heer U. Pensioenoverzicht Januarilaan XX SCHIPHOL-RIJK Tupolevlaan NW Schiphol-Rijk Postbus DC Amsterdam-Z.O. Tel Fax info@spun.nl Fortis Bank Rekeningnr K.v.K. Amsterdam nr Schiphol-Rijk, 20 april 2010 Referentie: UPOaDB10 Polisnummer: Onderwerp: pensioenoverzicht per 1 januari 2010 Geachte heer Pensioenoverzicht, Heeft u genoeg inkomen als u met pensioen gaat? Welke mogelijkheden biedt uw pensioenregeling u? Kunt u zelf nog iets regelen voor later? Dat leest u in het bijgaande pensioenoverzicht. Dit pensioenoverzicht geeft de stand weer van uw opgebouwde en te bereiken pensioen op basis van uw vaste inkomen per 1 januari Vanaf het jaar 2008 ontvangt u een uniform pensioenoverzicht (UPO). Het UPO is ontwikkeld door pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen, om iedereen op dezelfde manier te informeren over zijn of haar pensioen. Informatie over uw huidige en toekomstige pensioensituatie, met voor iedereen eenzelfde, vergelijkbare lay out. Voor u is het nu heel gemakkelijk om pensioenbedragen op uw UPO te vergelijken met uw opgebouwde rechten uit een andere pensioenregeling. U kunt uw pensioenbedragen ook vergelijken of optellen met die van uw partner. U krijgt daardoor een beter inzicht in uw pensioensituatie. Met vragen naar aanleiding van uw uniform pensioenoverzicht kunt u terecht bij Peter de Waal, op peter.waalde@unisys.com of telefoonnummer (020) Met vriendelijke groet, Stichting Pensioenfonds Unisys Nederland Peter de Waal Administrateur Bijlage: uniform pensioenoverzicht per 1 januari 2010

2

3 Uniform Pensioenoverzicht 1 januari 2010 Stand per 1 januari 2010 Uitkeringsovereenkomst Stichting Pensioenfonds Unisys Nederland Kenmerk: U ontvangt elk jaar een pensioenoverzicht omdat u deelneemt in de pensioenregeling via uw werkgever. Dit overzicht geeft inzicht in uw uitkering bij pensionering en arbeidsongeschiktheid, maar ook in de uitkering die uw partner of kinderen krijgen als u overlijdt. Alle pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen in Nederland verstrekken een soortgelijk overzicht. Dat maakt uw pensioensituatie een stuk duidelijker en vereenvoudigt het maken van uw financiële planning. Dit pensioenoverzicht geeft u inzicht in het opgebouwde en te bereiken pensioen over het vaste inkomen. Wanneer u in het verleden pensioen heeft opgebouwd op basis van de middelloonregeling vanuit het oude reglement, dan is dat pensioen bij onderstaande pensioenbedragen inbegrepen. Indien u ook variabel inkomen geniet, ontvangt u naast dit pensioenoverzicht voor het vaste inkomen een pensioenoverzicht voor de opbouw over het variabele inkomen. BEWAAR UW PENSIOENOVERZICHT ZORGVULDIG. LEES OOK DE TOELICHTING. DEZE IS ONDERDEEL VAN HET UNIFORM PENSIOENOVERZICHT. Voor wie is dit pensioenoverzicht bedoeld? Voor u De heer U. Pensioenoverzicht geboren op Voor uw partner - indien van toepassing Voor uw kind(eren) - indien van toepassing Op welke basisgegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? Indiensttreding Start pensioenopbouw Pensioengevend salaris ,00 Franchise ,00 Jaargrondslag ,00 Pensioengrondslag (gemiddelde van max. 3 jaar) ,00 Opbouwpercentage(s) Deeltijdpercentage 2,00% 100,00% Deelnemingsjaren 32,00 In dit overzicht is geen rekening gehouden met eventuele aanvullende producten, Anw-gat pensioen, individuele keuzemogelijkheden en eventuele (bij ons onbekende) scheiding(en). Uniform pensioenoverzicht blad 1 van 8

4 Welk pensioen kunt u verwachten? Bij pensionering Te bereiken pensioen levenslang Als u uw huidige dienstverband voortzet tot 65-jarige leeftijd ontvangt u: vanaf 65 jaar ,00 excl. AOW Opgebouwd pensioen levenslang Als uw huidige dienstverband eindigt ontvangt u: vanaf 65 jaar ,00 excl. AOW AOW Vanaf uw 65ste ontvangt u van de overheid een AOW-uitkering. Heeft u tussen uw 15de en 65ste in het buitenland gewoond? Dan is het mogelijk dat u minder AOW ontvangt. Het pensioen van uw werkgever ontvangt u bovenop de AOW. Bij overlijden tijdens uw huidig dienstverband Bij uw overlijden Uw partner ontvangt levenslang vanaf uw overlijden tot 65-jarige leeftijd vanaf 65-jarige leeftijd , ,00 excl. AOW Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of in het geval uw kind studeert tot 27-jarige leeftijd 4.998,00 Bij uw overlijden na uw pensioendatum Uw partner ontvangt levenslang vanaf uw overlijden tot 65-jarige leeftijd vanaf 65-jarige leeftijd , ,00 excl. AOW Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of in het geval uw kind studeert tot 27-jarige leeftijd 4.998,00 Let op: alle genoemde bedragen zijn bruto bedragen per jaar die in maandelijkse termijnen worden uitgekeerd. U moet hierover dus nog premies en belasting betalen. Uniform pensioenoverzicht blad 2 van 8

5 Bij overlijden na beëindiging van uw huidige dienstverband Bij uw overlijden voor uw pensioendatum Uw partner ontvangt levenslang vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd , ,00 excl. AOW Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of in het geval uw kind studeert tot 27-jarige leeftijd 4.570,00 Bij uw overlijden na uw pensioendatum Uw partner ontvangt levenslang vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd , ,00 excl. AOW Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of in het geval uw kind studeert tot 27-jarige leeftijd 4.570,00 Anw Als u overlijdt, hebben uw partner en/of kinderen mogelijk recht op een uitkering op grond van de Algemene nabestaandenwet (Anw). Bij arbeidsongeschiktheid Bij arbeidsongeschiktheid ontvangt u een aanvulling op de WIA-uitkering Als u meer dan 35% arbeidsongeschikt wordt, dan ontvangt u bij volledige arbeidsongeschiktheid vanaf moment arbeidsongeschiktheid tot 65-jarige leeftijd ,00 Let op: alle genoemde bedragen zijn bruto bedragen per jaar die in maandelijkse termijnen worden uitgekeerd. U moet hierover dus nog premies en belasting betalen. Keuzemogelijkheden Uw pensioenregeling biedt u onderstaande keuzemogelijkheid. U maakt deze keuze bij uw pensionering. De uitkering bij pensionering wordt hoger als u besluit om (een deel van) de uitkering bij overlijden voor uw partner daarvoor op te geven. De uitkering bij overlijden voor uw partner opgebouwd na kunt u hiervoor opgeven. Wat is uw pensioenaangroei? Factor A Pensioenaangroei in ,00 Uniform pensioenoverzicht blad 3 van 8

6 Houdt uw pensioen zijn waarde? Kunt u met uw pensioen in de toekomst nog evenveel kopen als nu? Zolang u werkt, bouwt u ieder jaar pensioen op. Dit noemen wij het opgebouwde pensioen. Uw opgebouwde pensioen groeit mee met de stijging van uw salaris. Hoeveel pensioen u krijgt als u stopt met werken, wordt dus gebaseerd op het salaris dat u de laatste drie jaar daarvoor gemiddeld per jaar heeft verdiend. Zie voor meer informatie de toelichting Welke maatregelen heeft de toezichthouder genomen? De dekkingsgraad is de belangrijkste indicator voor de financiële positie van een pensioenfonds. De dekkingsgraad geeft de verhouding weer tussen het belegde vermogen en de pensioenverplichtingen van het pensioenfonds. Een pensioenfonds moet in ieder geval over een dekkingsgraad van circa 105% beschikken. Wanneer sprake is van een dekkingstekort (dekkingsgraad beneden het minimaal vereiste niveau van 105%) moet het pensioenfonds een herstelplan indienen bij de toezichthouder, De Nederlandsche Bank. De dekkingsgraad van het Unisys pensioenfonds lag per 31 december 2009 beneden de 105%. Het bestuur heeft een herstelplan opgesteld met maatregelen waardoor het pensioenfonds binnen 3 jaar weer de minimaal vereiste dekkingsgraad zal bereiken. Heeft u vragen? Heeft u na het lezen van de toelichting nog vragen? Neem dan contact op met het Unisys pensioenfonds. Peter de Waal is bereikbaar op peter.waalde@uniys.com of (020) Meer informatie treft u ook aan op onze website Dit pensioenoverzicht is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. Wij zijn uitgegaan van de ons bekende gegevens en uw pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk bepalend voor de hoogte van uw pensioen. U kunt het pensioenreglement downloaden van onze website Uniform pensioenoverzicht blad 4 van 8

7 TOELICHTING Uniform Pensioenoverzicht Uitkeringsovereenkomst Wat u moet weten over uw pensioen Het Uniform Pensioenoverzicht geeft u jaarlijks inzicht in de huidige en toekomstige pensioensituatie van uzelf en uw eventuele nabestaanden. De pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen in Nederland gebruiken voor het pensioenoverzicht hetzelfde model. Heeft u pensioenregelingen bij verschillende pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen dan kunt u de (indicatieve) bedragen uit de verschillende overzichten bij elkaar optellen. Dat geldt ook voor de bedragen uit het pensioenoverzicht van uw eventuele partner. Alle vermelde bedragen zijn bruto bedragen per jaar, die in maandelijkse termijnen worden uitgekeerd. Dat betekent dat daarover nog premies en belasting moet worden voldaan. Hoeveel dat is, is afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden. Wij adviseren u alle pensioenoverzichten goed en vooral bij elkaar te bewaren. Ook die van andere pensioenregelingen. Zo houdt u een helder overzicht van uw pensioen. Welke gebeurtenissen beïnvloeden uw pensioen? Sommige gebeurtenissen in uw leven zijn van invloed op uw pensioen. Bijvoorbeeld uw arbeidsongeschiktheid en uw overlijden. Wat daarvan de invloed is, wordt met het pensioenoverzicht inzichtelijk gemaakt. Daarnaast kunnen ook trouwen, (echt)scheiden en het veranderen van baan gevolgen hebben voor uw pensioen of het pensioen voor uw nabestaanden. Daarover leest u meer in de Pensioengids Vast inkomen of het Pensioenreglement. Dat kunt uw downloaden van onze website Op vindt u meer algemene informatie over pensioen. Het karakter van uw pensioenregeling Welke pensioenregeling heeft u? Uw pensioenregeling is een uitkeringsovereenkomst in de vorm van een gematigde eindloonregeling voor het vaste inkomen. Bij deze eindloonregeling ontvangt u een pensioen dat is gebaseerd op uw bruto salaris van de laatste drie jaar. Voor meer details van uw pensioenregeling, verwijzen wij u naar de Pensioengids Vast inkomen en het Pensioenreglement. Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? Indiensttreding De datum waarop u bij uw huidige werkgever in dienst bent gekomen. Start pensioenopbouw De datum vanaf wanneer u deelnemer bent in deze pensioenregeling. Deze kan afwijken van de datum in dienst treden, bijvoorbeeld omdat u bij in dienst treden de destijds geldende toetredingsleeftijd nog niet had bereikt. Pensioengevend salaris Het deel van uw vaste bruto salaris dat meetelt voor uw pensioenopbouw. Het pensioenreglement bepaalt welke delen van het salaris meetellen voor de pensioenopbouw en dus pensioengevend zijn. Franchise Het deel van het pensioengevend salaris waarover u geen pensioen opbouwt omdat u vanaf uw 65 ste van de overheid een AOW-uitkering ontvangt. Jaargrondslag De jaargrondslag is gelijk aan het vaste jaarsalaris verminderd met de franchise. Pensioengrondslag Het gemiddelde van (maximaal) de laatste drie jaargrondslagen. Dit is dus het deel van het pensioengevend salaris waarover u pensioen opbouwt. Opbouwpercentage Het percentage van de pensioengrondslag dat u per jaar aan pensioen opbouwt. Uniform pensioenoverzicht blad 5 van 8

8 Deeltijdpercentage Het percentage dat u werkt in verhouding tot een volledig dienstverband. Deelnemingsjaren Een deelnemingsjaar is elk jaar dat u pensioen heeft opgebouwd. Op het pensioenoverzicht staat hoeveel deelnemingsjaren wij voor u hebben geregistreerd. Welk pensioen kunt u verwachten? Te bereiken pensioen Dit is het bedrag aan jaarlijks pensioen dat u ontvangt vanaf pensioenleeftijd die op het pensioenoverzicht staat. Dit pensioenbedrag wordt uitgekeerd als u tot die datum blijft werken en pensioen blijft opbouwen in de huidige pensioenregeling. We gaan daarbij uit van de gegevens zoals die staan vermeld onder Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? Uw pensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u de vermelde pensioenleeftijd bereikt. Opgebouwd pensioen Dit is het bedrag aan jaarlijks pensioen dat u al heeft opgebouwd. Stel dat uw dienstverband eindigt op de peildatum als vermeld bovenaan het pensioenoverzicht, dan is dit de uitkering die u bij pensionering kunt verwachten. Blijft u echter werkzaam in uw huidige baan, dan gaat ook de opbouw van uw pensioen in deze regeling gewoon door. Uw pensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u de vermelde pensioenleeftijd bereikt. AOW Vanaf uw 65ste ontvangt u van de overheid een AOW-uitkering. Deze uitkering kunt u beschouwen als een basisinkomen. De hoogte van de AOW-uitkering hangt af van uw persoonlijke omstandigheden. Heeft u tussen uw 15 e en 65 e in het buitenland gewoond? Dan is het mogelijk dat u minder AOW ontvangt. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) voert de AOW namens de overheid uit. Kijk voor meer informatie op Bij overlijden Bij uw overlijden hebben uw eventuele nabestaanden (partner en kinderen) recht op een uitkering (partnerrespectievelijk wezenpensioen). Partnerpensioen Het partnerpensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u komt te overlijden. De uitkering loopt door tot het einde van de maand waarin uw partner overlijdt. Het partnerpensioen bij overlijden voor pensionering bedraagt 70% van het te verwachten ouderdomspensioen, waarbij dit ouderdomspensioen wordt gebaseerd op het aantal pensioenjaren dat zou worden gerealiseerd als er geen sprake was geweest van overlijden. Het partnerpensioen bij overlijden na pensionering, bedraagt 70% van het opgebouwde ouderdomspensioen. Mocht u uw dienstverband met uw werkgever hebben beëindigd voor uw pensionering en u komt te overlijden dan ontvangt uw partner een pensioen ter grootte van 70% van het tijdens de diensttijd bij uw werkgever opgebouwd ouderdomspensioen. Wezenpensioen Het wezenpensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u komt te overlijden. De uitkering loopt uiterlijk door tot het einde van de maand waarin uw kind 18 jaar wordt. Of als uw kind studeert tot uiterlijk het einde van de maand waarin hij/zij 27 jaar wordt. Het wezenpensioen bij overlijden voor pensionering bedraagt 14% van het te verwachten ouderdomspensioen, waarbij dit ouderdomspensioen wordt gebaseerd op het aantal pensioenjaren dat zou worden gerealiseerd als er geen sprake was geweest van overlijden. Het wezenpensioen bij overlijden na pensionering, bedraagt 14% van het opgebouwde ouderdomspensioen. Mocht u uw dienstverband met uw werkgever hebben beëindigd voor uw pensionering en u komt te overlijden dan ontvangt uw kind(eren) een pensioen ter grootte van 14% van het tijdens de diensttijd bij uw werkgever opgebouwd ouderdomspensioen. Uniform pensioenoverzicht blad 6 van 8

9 Anw Bij uw overlijden hebben uw partner en/of kinderen mogelijk recht op een wettelijke uitkering op grond van de Algemene nabestaandenwet. Uw partner komt in aanmerking voor een Anw-uitkering als hij/zij jonger is dan 65 jaar én; is geboren voor 1950, of; een kind onder de 18 jaar heeft, of voor ten minste 45% arbeidsongeschikt is. De hoogte van de Anw-uitkering is afhankelijk van het inkomen van uw partner. De Anw-uitkering voor kinderen staat los van het inkomen van de partner. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) voert de Anw namens de overheid uit. Kijk voor meer informatie op ww.svb.nl/anw Bij arbeidsongeschiktheid Gedurende de eerste twee jaar ziekte wordt uw salaris door uw werkgever aan u doorbetaald. Wanneer u na die periode voor meer dan 35% arbeidsongeschikt bent, heeft u recht op een uitkering op basis van de Wet Werk en inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). De hoogte van deze wettelijke uitkering is afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid en het inkomen voordat u arbeidsongeschikt werd. Naast de uitkering die u van het UWV ontvangt en uw eventuele salaris, ontvangt u van ons een aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen. De hoogte van dit aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen is afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid. De dekking van het arbeidsongeschiktheidspensioen eindigt wanneer u niet meer in dienst bent bij uw werkgever. Eindigt uw dienstbetrekking terwijl u al een uitkering van ons ontvangt (dus als u arbeidsongeschikt bent), dan loopt uw uitkering gewoon door. Keuzemogelijkheden Uw pensioenregeling biedt u onderstaande keuzemogelijkheid. U maakt deze keuze bij uw pensionering. De uitkering bij pensionering wordt hoger als u besluit om (een deel van) de uitkering bij overlijden voor uw partner daarvoor op te geven. Hiervoor kan het deel van het nabestaandenpensioen opgebouwd na worden aangewend. Wat is uw pensioenaangroei? Factor A Factor A is de formele aanduiding voor de aangroei van uw pensioen in een kalenderjaar. Wilt u weten hoeveel fiscale ruimte u heeft om uw pensioen aan te kunnen vullen met lijfrentes? Dan heeft u het bedrag van de jaarlijkse pensioenaangroei, de factor A, nodig. Het bedrag op het pensioenoverzicht vermelde bedrag heeft u nodig voor uw belastingaangifte over het jaar Voor een berekening van uw fiscale ruimte kunt u gebruik maken van het Rekenprogramma Lijfrente van de Belastingdienst op U kunt ook advies inwinnen bij uw financieel adviseur. Hoe houdt uw pensioen zijn waarde? Indexatie Indexatie of toeslagverlening is de verhoging van uw pensioen in verband met gestegen prijzen. Zo behoudt uw pensioen in de toekomst zijn waarde. Kunt u met uw pensioen in de toekomst nog evenveel kopen als nu? Zolang u bij uw werkgever werkt, bouwt u elk jaar pensioen op. Het pensioen dat u binnen de pensioenregeling op enig moment al heeft opgebouwd noemen we uw opgebouwde pensioen. Dat opgebouwde pensioen groeit elk jaar mee met de stijging van uw salaris. De hoogte van uw pensioen als u stopt met werken, wordt dus gebaseerd op het salaris dat u de laatste drie jaar daarvoor gemiddeld per jaar heeft verdiend. Salarisstijgingen in de laatste vijf jaar vóór de pensioendatum die hoger zijn dan 2% boven de CBS CAO-loonindex én niet het gevolg zijn van gangbare functiewijzigingen worden niet meegerekend. Hoeveel pensioen u ontvangt, is verder afhankelijk van het aantal jaren dat u aan deze pensioenregeling heeft deelgenomen Uniform pensioenoverzicht blad 7 van 8

10 Wanneer is toeslagverlening voor u van belang? Voor u is de toeslagverlening verder van belang: op het moment dat uw ouderdoms-, partner-, wezen- respectievelijk arbeidsongeschiktheidspensioen is ingegaan; als u uit dienst bent gegaan bij uw werkgever (u bent dan gewezen deelnemer) en u uw opgebouwde pensioenrechten niet mee neemt naar de pensioenregeling van een nieuwe werkgever. Voorwaardelijkheid Uw pensioenfonds probeert elk jaar de ingegane pensioenen en de opgebouwde pensioenen van gewezen deelnemers te verhogen met de stijging van het CBS-prijsindexcijfer voor gezinsconsumptie. Dat is het getal waarmee de prijsontwikkeling van een bepaald 'mandje boodschappen' jaarlijks wordt gevolgd. De toeslagverlening is voorwaardelijk. Het pensioenfondsbestuur beslist elk jaar over de toeslagverlening Het is dus niet zeker of en in hoeverre in de toekomst de ingegane pensioenen en de opgebouwde pensioenen van gewezen deelnemers worden verhoogd. Toeslagverlening vindt alleen plaats wanneer de middelen van het pensioenfonds toereikend zijn, er wordt geen geld gereserveerd. Uw pensioenfonds heeft de ingegane pensioenen en de opgebouwde pensioen van gewezen deelnemers op 1 januari 2010 niet verhoogd. Uw pensioenfonds heeft de ingegane pensioenen en de opgebouwde pensioen van gewezen deelnemers de afgelopen 3 jaar als volgt verhoogd: over het jaar 2009 met 0,00%. De prijzen stegen toen met 2,80% over het jaar 2008 met 1,60%. De prijzen stegen toen met 1,60% over het jaar 2007 met 0,90%. De prijzen stegen toen met 0,90% U hebt door eerdere verhogingen en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. Uniform pensioenoverzicht blad 8 van 8