Uniform Pensioenoverzicht 2009 De heer S.C.V.W.L. van der Mpvierstoelxiidee

Transcriptie

1 Uniform Pensioenoverzicht 2009 De heer S.C.V.W.L. van der Mpvierstoelxiidee Voor wie is dit pensioenoverzicht bedoeld? Welke (beleggings)waarde kunt u opbouwen en welk pensioen kunt u verwachten? Houdt uw pensioen zijn waarde? Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? Toelichting

2 Datum: 17 juli 2013 Beste heer Van der Mpvierstoelxiidee, Alstublieft! Uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO) Dit is een overzicht van uw pensioen op 31 december Lees het overzicht door en bewaar het goed. Uw pensioenindicatie is lager dan vorig jaar Dat komt omdat de rente lager is. Tot nu toe rekenden wij voor de indicatie van uw toekomstig pensioen met een rente van 4%. Maar de werkelijke rente is al lange tijd veel lager. Daarom moeten alle verzekeraars vanaf dit jaar met een rente van 2,4% rekenen. Zo krijgt u een realistischer beeld van uw pensioen. Misschien krijgt u meerdere UPO's Dat gebeurt als u ook in een andere pensioenregeling pensioen opbouwde. U krijgt dan ook van de andere pensioenuitvoerder een UPO. Tel de bedragen uit de overzichten bij elkaar op. U kunt ook kijken op U krijgt het UPO ieder jaar Blijft u deelnemen aan deze regeling? Dan krijgt u ieder jaar een UPO van ons. Zo blijft u op de hoogte van uw pensioensituatie. Heeft u nog vragen? Kijk dan op U kunt natuurlijk ook bellen. Het telefoonnummer van Afdeling Pensioenservice is (055) Met vriendelijke groet, Centraal Beheer Achmea drs. A.J. Aalbers Directeur Pensioen & Leven Centraal Beheer Achmea is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V., K.v.K ; Achmea Schadeverzekeringen N.V., K.v.K ; alle NV's zijn geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten.

3 Voor wie is dit pensioenoverzicht bedoeld? Stand per 31 december 2008 Productnaam Flexibel Renteniers Plan Pensioenuitvoerder Centraal Beheer Achmea Pensioenovereenkomst Premieovereenkomst Werkgever Wgokat FRP MP Vierxchjic Kenmerk BEWAAR UW PENSIOENOVERZICHT ZORGVULDIG. LEES OOK DE TOELICHTING. DEZE IS ONDERDEEL VAN HET UNIFORM PENSIOENOVERZICHT. Voor wie is dit pensioenoverzicht bedoeld? Voor u Voor uw partner De heer S.C.V.W.L. van der Mpvierstoelxiidee geboren op 2 augustus 1973 Burgerservicenummer: Mevrouw H. Brouwerxiidee geboren op 19 december 1977 Voor uw kind(eren) geboren op 24 september 2006 geboren op 16 juni 2003 geboren op 8 augustus

4 Welke (beleggings)waarde kunt u opbouwen en welk pensioen kunt u verwachten? Wat is de beleggingswaarde van uw pensioen? U heeft een premieovereenkomst waarbij voor uw pensioen belegd wordt. Op uw pensioendatum wordt met de beleggingswaarde een pensioenuitkering aangekocht. Het is nu nog niet duidelijk wat de beleggingswaarde is op uw pensioendatum. Beleggingswaarde op 31 december ,28 Mogelijke beleggingswaarde op 65 jaar bij een voorbeeldrendement van 4,0%: - als uw huidige dienstverband zou zijn beëindigd op 31 december ,70 - als u uw huidige dienstverband voortzet ,23 Welk pensioen kunt u verwachten? Let op: Alle vermelde uitkeringen zijn bruto bedragen per jaar. Hierover moeten dus nog premies en belasting worden betaald. Uw pensioen wordt in maandelijkse termijnen uitgekeerd. Dit overzicht bevat geen informatie over uw AOW-uitkering. Wilt u meer weten over uw AOW? Kijk op voor een totaaloverzicht van uw pensioenen en uw AOW. Bij pensionering De hier vermelde bedragen zijn voorbeelden. We weten nu nog niet wat de beleggingswaarde op uw pensioendatum is en hoeveel pensioen u daarmee kunt aankopen. Bij de pensioenindicaties is uitgegaan van de huidige aankooptarieven en een rentestand van 2,4% op de pensioendatum. Pensioenindicatie bij beëindiging dienstverband Met de mogelijke beleggingswaarde op 65 jaar van 5.518,70 kan, naast de uitkering voor uw partner bij overlijden, onderstaand jaarlijks pensioen worden aangekocht: vanaf 65 jaar zolang u leeft 286,60 Pensioenindicatie bij voortzetting dienstverband Met de mogelijke beleggingswaarde op 65 jaar van ,23 kan, naast de uitkering voor uw partner bij overlijden, onderstaand jaarlijks pensioen worden aangekocht: vanaf 65 jaar zolang u leeft 3.775,36 4

5 Welke (beleggings)waarde kunt u opbouwen en welk pensioen kunt u verwachten? Let op: een scheiding kan invloed hebben op de hoogte van het door u te ontvangen pensioen. Zie ook de toelichting. De hoogte van deze pensioenen is niet zeker. Uw pensioen kan hoger of lager zijn. Bij overlijden Let op: als u uit dienst gaat voor uw pensioendatum, kan het zijn dat de uitkeringen bij overlijden lager worden of vervallen. Kijk in de toelichting voor meer informatie. Bij uw overlijden vóór uw pensioendatum Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden zolang hij/zij leeft 3.274,73 Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 21-jarige leeftijd 654,95 Pensioenindicatie bij uw overlijden ná uw pensioendatum Met de mogelijke beleggingswaarde van ,23 kan uw partner onderstaande uitkering ontvangen. Daarbij is uitgegaan van de huidige aankooptarieven en een rentestand van 2,4% op de pensioendatum. Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd 2.642,75 vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd zolang hij/zij leeft 2.642,75 Uw kinderen ontvangen Bij uw overlijden ontvangen uw eventuele kinderen geen uitkering. De hoogte van deze pensioenen is niet zeker. Het pensioen kan hoger of lager zijn. Let op: een scheiding of beëindiging samenwonen heeft invloed op de hoogte van de uitkering voor uw partner als u overlijdt. Zie ook de toelichting. Bij arbeidsongeschiktheid Bij arbeidsongeschiktheid ontvangt u geen aanvulling op de WIA-uitkering die u van de overheid krijgt. Kijk in de toelichting voor meer informatie, ook over de gevolgen van arbeidsongeschiktheid voor de verdere opbouw van uw pensioen. 5

6 Houdt uw pensioen zijn waarde? Houdt uw pensioen zijn waarde? Kunt u met uw pensioen in de toekomst nog evenveel kopen? Die vraag kunnen we niet beantwoorden. Hoe hoog uw pensioen straks is, weten we nog niet. Hoeveel pensioen u krijgt hangt namelijk vooral af van: - hoeveel pensioenpremie is betaald; - hoeveel kapitaal er is na het beleggen van de pensioenpremies; - hoeveel pensioen u met dat kapitaal kunt kopen. Er worden geen toeslagen verleend. 6

7 Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? Indiensttreding 1 mei 2008 Begin pensioenopbouw 1 mei 2008 Deeltijdpercentage 50% Voltijd pensioengevend salaris ,75 Voltijd franchise ,00 Voltijd franchise Partner- en Wezenpensioen ,00 Voltijd pensioengrondslag ,75 Voltijd pensioengrondslag Partner- en Wezenpensioen ,75 Beschikbare premie als percentage van de pensioengrondslag 6,7% In dit overzicht is rekening gehouden met individuele keuzemogelijkheden. Met een eventuele scheiding is in de vermelde bedragen rekening gehouden als u van ons een bevestiging heeft ontvangen over de verdeling. Factor A (voor uw belastingaangifte) Wilt u weten hoeveel fiscale ruimte u heeft om uw pensioen aan te kunnen vullen met lijfrentes? Dan heeft u het bedrag van de jaarlijkse pensioenaangroei, de factor A, nodig. Pensioenaangroei (factor A) in ,63 Kijk in de toelichting voor meer informatie. Heeft u nog vragen? Neem voor meer informatie contact op met Afdeling Pensioenservice. Bereikbaar op telefoonnummer (055) Op vindt u een totaaloverzicht van uw pensioenen en AOW-aanspraken. Dat is handig als u bij uw vorige werkgever(s) heeft deelgenomen aan een andere pensioenregeling. Dit pensioenoverzicht is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. Wij zijn uitgegaan van de ons bekende gegevens en uw pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk bepalend. 7

8 Toelichting Toelichting Uniform Pensioenoverzicht Premieovereenkomst Wat heeft u aan het Uniform Pensioenoverzicht? Het Uniform Pensioenoverzicht geeft u duidelijkheid over wat u krijgt bij pensionering en arbeidsongeschiktheid. In dit overzicht staat ook wat uw eventuele partner en/of kinderen krijgen als u overlijdt. Dit pensioenoverzicht ontvangt u elk jaar. Alle bedragen die we noemen zijn bruto bedragen per jaar. Dat betekent dat u hier premies en belasting over betaalt. Hoeveel dat is, hangt af van uw persoonlijke situatie. Wij adviseren u om dit overzicht te bewaren samen met de overzichten van andere pensioenregelingen. Op vindt u een totaaloverzicht van: uw pensioen bij Centraal Beheer Achmea uw pensioen bij andere pensioenuitvoerders uw AOW Op vindt u algemene informatie over pensioen. Let op: De gegevens op dit UPO zijn pas over een maand zichtbaar op Welke gebeurtenissen beïnvloeden uw pensioen? Sommige gebeurtenissen in uw leven hebben invloed op uw pensioen. Bijvoorbeeld als u arbeidsongeschikt wordt of overlijdt. Wat de invloed daarvan is, ziet u terug op het pensioenoverzicht. Maar ook trouwen, samenwonen, scheiden en veranderen van baan hebben gevolgen voor uw pensioen of dat van uw partner of kinderen. Daarover leest u meer in uw pensioenreglement. Deze kunt u bij ons opvragen. Heeft u vragen? Neem dan contact op met Afdeling Pensioenservice. Wat voor pensioenregeling heeft u? Uw pensioenregeling is een premieovereenkomst. Uw premie is een percentage van de pensioengrondslag. Hiermee bouwt u uw eigen (beleggings)waarde op. De (beleggings)waarde gebruikt u voor de aankoop van uw pensioen op pensioendatum. Wij beleggen de premies onder aftrek van eventuele kosten en/of risicopremies in (beleggings)fondsen. De (beleggings)waarde is onder andere afhankelijk van koersontwikkelingen. Met deze (beleggings)waarde koopt u op de pensioendatum een pensioen. Wat is de (beleggings)waarde van uw pensioen? (Beleggings)waarde op 31 december 2008 Bij een beleggingsverzekering beleggen we de premie in fondsen. Eerst trekken we er eventuele kosten en/of risicopremies vanaf. We kopen beleggingseenheden in die fondsen. De waarde van een beleggingseenheid wordt bepaald door de koersontwikkeling van het betreffende fonds. Meer informatie vindt u op en in de waardeoverzichten die u elk jaar ontvangt. 8

9 Toelichting Mogelijke (beleggings)waarde op pensioendatum bij beëindiging dienstverband Dit is een berekening van de mogelijke (beleggings)waarde op basis van het rendement dat op het pensioenoverzicht staat. Dit is een voorbeeldrendement. Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkelingen van de beleggingen. De uiteindelijke (beleggings)waarde kan dus hoger of lager zijn. Bij deze berekening hebben wij gedaan alsof uw dienstverband is geëindigd op 31 december En dat vanaf die datum geen premies meer worden betaald. Mogelijke (beleggings)waarde op pensioendatum bij voortzetting dienstverband Ook dit is een berekening van de mogelijke (beleggings)waarde op basis van het rendement dat op het pensioenoverzicht staat. Bij deze berekening zijn we ervan uitgegaan dat u blijft werken en dat tot uw pensioendatum premies betaald worden, zonder wijzigingen. Ook dit is een voorbeeldrendement. Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkelingen van de beleggingen. De (beleggings)waarde kan dus hoger of lager zijn. De premie stijgt naarmate u ouder wordt. Dit is meegenomen in de berekening van de mogelijke (beleggings)waarde. Hoe de premie stijgt, vindt u in uw pensioenreglement. Welk pensioen kunt u verwachten? Bij pensionering Pensioenindicatie Dit is een rekenvoorbeeld van het jaarlijks pensioen dat u met de mogelijke (beleggings)waarde kunt ontvangen. We zijn bij de berekening uitgegaan van een gelijkblijvende pensioenuitkering. Daarbij is gerekend met de tarieven die nu gelden en de rentestand die op het pensioenoverzicht staat. Deze rentestand is een voorbeeldrente die jaarlijks in oktober vastgesteld wordt en zoveel mogelijk aansluit bij de rentestand in de markt op dat moment. Als de jaarlijkse rente schommelt, leidt dat jaarlijks tot andere pensioenindicaties. Ook de tarieven kunnen in de loop van de tijd veranderen. Bij de daadwerkelijke aankoop van pensioen gaan we uit van de tarieven en rentestand die op dat moment gelden. Belangrijke wijziging in de pensioenindicaties In eerdere pensioenoverzichten werden de pensioenindicaties berekend met een vaste rente van 4,0%. Voortaan wordt de rente waarmee gerekend wordt elk jaar opnieuw vastgesteld. U krijgt zo een actuele indicatie van de uitkering na pensionering. Als de jaarlijkse rente schommelt, leidt dat jaarlijks tot andere pensioenindicaties. In dit overzicht is gerekend met een rente van 2,4%. De pensioenindicatie in dit overzicht kan daarom afwijken van de pensioenindicatie in eerdere pensioenoverzichten. Het voorbeeldrendement waarmee de mogelijke (beleggings)waarde op de pensioendatum wordt berekend blijft 4,0%. Het is mogelijk dat in het pensioenoverzicht bij pensioenindicatie 0 euro staat en u wel een kapitaal heeft opgebouwd voor de aankoop van een pensioen. Het aan te kopen pensioen is in dat geval kleiner dan de wettelijke afkoopgrens. Het kapitaal kopen wij af als u of uw partner het pensioen aankoopt. Het afkoopbedrag keren wij dan aan u of uw partner en kinderen uit. 9

10 Toelichting Scheiding Als er sprake is van een echtscheiding of een beëindiging van het geregistreerde partnerschap kan het zijn dat u met uw ex-partner afspraken heeft gemaakt over de verdeling van uw pensioen. Als de gewenste verdeling aan ons is doorgegeven en wij hebben de verdeling bevestigd, dan ontvangt uw ex-partner van ons vanaf uw pensionering het overeengekomen deel. Dit deel wordt bij uitbetaling in mindering gebracht op uw pensioen. In dit overzicht is hiermee nog geen rekening gehouden. Het kan ook zijn dat u met uw ex-partner bent overeengekomen dat een deel van de beleggingseenheden bestemd is voor de aankoop van een eigen pensioen voor de ex-partner. Dit heet conversie. Als wij de conversie hebben bevestigd, is er bij de berekening van de voorbeeldkapitalen al rekening mee gehouden dat het aantal beleggingseenheden is verminderd. Kijk voor algemene informatie over pensioen en scheiding op Bij overlijden Uw partner en/of kinderen krijgen de uitkering die in dit pensioenoverzicht staat, als u nog in dienst bent bij uw werkgever wanneer u overlijdt. Gaat u uit dienst? Dan wordt de uitkering bij overlijden lager. Hoeveel lager is afhankelijk van de aanwezige (beleggings)waarde op dat moment. Het pensioen bij overlijden voor de pensioendatum voor uw partner en/of kinderen stijgt na ingang als volgt: Het levenslang partnerpensioen bij overlijden voor de pensioendatum stijgt na ingang jaarlijks met 2,0%. Het wezenpensioen bij overlijden voor de pensioendatum stijgt na ingang jaarlijks met 2,0%. Uitruil ouderdomspensioen en partnerpensioen U kunt op de pensioendatum het ouderdomspensioen en het partnerpensioen onderling (gedeeltelijk) uitruilen. Op de pensioendatum koopt u standaard een ouderdomspensioen en een partnerpensioen aan volgens een vaste verhouding. Deze verhouding is vastgelegd in het pensioenreglement. U mag ook besluiten om het ouderdomspensioen en het partnerpensioen in een andere verhouding aan te kopen. Er is wel een maximum aan het pensioen dat u mag uitruilen. Wat dit maximum is, kunt u lezen in het pensioenreglement. Als u geen partner heeft op de pensioendatum koopt u alleen een levenslang ouderdomspensioen aan. Trouwen en ongehuwd samenwonen Met uw partner bedoelen wij uw echtgeno(o)t(e), uw geregistreerde partner of de partner waarmee u ongehuwd samenwoont. Als u ongehuwd samenwoont, heeft uw partner alleen recht op partnerpensioen als uw relatie voldoet aan bepaalde voorwaarden. Deze voorwaarden leest u in het pensioenreglement. Kinderen Met uw kinderen bedoelen wij uw eigen kinderen, uw stiefkinderen of kinderen die u als eigen kinderen onderhoudt en opvoedt. Heeft u of krijgt u kinderen? Maar is er geen uitkering bij overlijden voor uw kinderen? Dan kunt u voor uw kind een wezenpensioen verzekeren. Wilt u een wezenpensioen verzekeren? Meld uw kind dan bij ons of bij uw werkgever aan. 10

11 Toelichting Let op: een scheiding of beëindiging van samenwonen heeft invloed op de hoogte van de uitkering voor uw partner als u overlijdt. Uw ex-partner krijgt een deel van het partnerpensioen. Dit heet bijzonder partnerpensioen. Bij arbeidsongeschiktheid Bent u langer dan twee jaar ziek (wettelijk 104 weken) en voor 35% of meer arbeidsongeschikt verklaard? Dan komt u in aanmerking voor een uitkering bij arbeidsongeschiktheid. U ontvangt deze uitkering van het UWV namens de overheid op grond van de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). De opbouw van uw kapitaal gaat door zolang u arbeidsongeschikt bent. De beschikbare premie stijgt nog naarmate u ouder wordt. Hoe de premie stijgt, vindt u in uw pensioenreglement. Wordt u gedeeltelijk arbeidsongeschikt? Dan betalen wij gedeeltelijk de premie van uw Flexibel Renteniers Plan. Dit doen wij zolang u arbeidsongeschikt bent. Meer informatie hierover vindt u in het pensioenreglement. U bent bij ons niet aanvullend verzekerd voor arbeidsongeschiktheid in het Flexibel Renteniers Plan. Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? De onderstaande gegevens zijn gebruikt voor de berekening van de bedragen die op het pensioenoverzicht staan. Indiensttreding Dit is de datum waarop u bij uw huidige werkgever in dienst bent gekomen. Begin pensioenopbouw Dit is de datum vanaf wanneer u kapitaal opbouwt in deze pensioenregeling. Deeltijdpercentage Dit is het percentage dat u werkt in verhouding tot een volledig dienstverband. Een voorbeeld: iemand werkt halve dagen (20 uur per week) en een voltijd dienstverband is 40 uur. Dan is het deeltijdpercentage 50%. Pensioengevend salaris Dit is het deel van uw bruto jaarsalaris dat meetelt voor uw pensioenopbouw. Het pensioenreglement bepaalt welke delen van het salaris meetellen voor de pensioenopbouw en dus pensioengevend zijn. Franchise Dit is het deel van uw pensioengevend salaris waarover u geen pensioen opbouwt. Pensioengrondslag Dit is uw pensioengevend salaris minus de franchise. Uw pensioenopbouw is op dit bedrag gebaseerd. 11

12 Toelichting Pensioengrondslag partner- en wezenpensioen Dit is uw pensioengevend salaris partner- en wezenpensioen minus de franchise. De hoogte van uw partner- en wezenpensioen is op dit bedrag gebaseerd. Beschikbare premie als percentage van de pensioengrondslag Dit is een leeftijdsafhankelijk of een vast percentage van uw pensioengrondslag. In uw pensioenreglement vindt u de percentages per leeftijdscategorie. Factor A (voor uw belastingaangifte) Het bedrag op het pensioenoverzicht kunt u nodig hebben voor uw belastingaangifte over het jaar Heeft u meerdere pensioenoverzichten ontvangen? Dan moet u de factor A bedragen op deze pensioenoverzichten bij elkaar tellen. Wilt u een berekening maken van uw fiscale ruimte? Gebruikt u dan de Rekenhulp Lijfrentepremie van de Belastingdienst. Die vindt u op Heeft u nog vragen? Heeft u nog vragen? Neem dan contact op met Afdeling Pensioenservice. Het telefoonnummer is (055)

13 Notities 13

14 Notities 14

15 Postbus 700, 7300 HC Apeldoorn Vertrouwelijk De heer S.C.V.W.L. van der Mpvierstoelxiidee Jisperveldstraat AE AMSTERDAM Telefoon: (055) Fax: (055) Internet: Adres: Centraal Beheer Achmea, Postbus 700, 7300 HC Apeldoorn

16