Pensioenoverzicht beschikbare premieregeling

Transcriptie

1 Pensioenoverzicht beschikbare premieregeling Rapportnummer: Rapport ten behoeve van: de heer B.P.R. Pensioencheck BPR-pensioenrapport d.d. 01 september 2009: 21:26 uur Versienummer rapport: 7.0 Disclaimer Dit rapport is vervaardigd via de site van Beleggingspolischeck op basis van de door u ingevoerde polisgegevens. Beleggingspolischeck streeft ernaar u zo goed mogelijk te informeren over uw polis, waaronder de te verwachten waarde daarvan. Dit doet Beleggingspolischeck op basis van uw gegevens en de gemiddelde premies, kosten en andere gegevens van de grote verzekeraars in Nederland. De weergegeven resultaten zijn een indicatie en kunnen daardoor afwijken van uw persoonlijke situatie. Hoewel Beleggingspolischeck de grootst mogelijke zorg aan dit rapport heeft besteed, is Beleggingspolischeck niet aansprakelijkvoor eventuele onjuistheden. Copyright 2009 Beleggingspolischeck Pagina 1 van 9 Rapportdatum: : 21:26 uur

2 Geachte heer Pensioencheck, U wilt meer inzicht in uw pensioenpolis. Heel verstandig, want deze verzekering is belangrijk voor u. Immers, u moet met de uitkering op deze polis - en eventuele aanvullingen- een pensioen vanaf 65-jarige leeftijd aankopen. Met dit rapport verkrijgt u de kennis, om te weten of dit ook gaat lukken.wij raden u aan om, indien u twijfelt of deze polis voldoet aan uw wensen en verwachtingen, dit rapport te bespreken met uw verzekeraar of adviseur. Dit rapport geeft niet exact weer hoe uw pensioensituatie er uit gaat zien, maar geeft op basis van de door u verstrekte gegevens een goede indicatie van uw pensioensituatie op 65-jarige leeftijd. U krijgt elk jaar een pensioenoverzicht (UPO), omdat u deelneemt in een pensioenregeling via uw werkgever. Dit overzicht geeft inzicht in uw uitkering bij pensionering en arbeidsongeschiktheid, maar ook in de uitkering die uw partner of kinderen krijgen als u overlijdt. Alle pensioenfondsen en verzekeraars in Nederland gebruiken hetzelfde overzicht. Dat maakt uw pensioensituatie een stuk duidelijker en het vereenvoudigt het maken van uw financiële planning. OP WELKE BASISGEGEVENS IS UW PENSIOENOVERZICHT GEBASEERD? Pensioengerechtigde De heer B.P.R. Pensioencheck Huwelijkse staat ongehuwd Geboortedatum 1 september 1959 Pensioendatum 1 september 2024 Pensioengevend salaris Franchise Pensioengrondslag Beschikbare premie WELK KAPITAAL KUNT U OPBOUWEN? In deze pensioenregeling bouwt u een kapitaal op waarmee op uw pensioendatum voor u en voor het geval u komt te overlijden voor uw eventuele partner een levenslange periodieke pensioenuitkering wordt gekocht. Houdt u er rekening mee dat de hieronder genoemde bedragen indicatief zijn vanwege rendementsveronderstellingen en op uw pensioendatum dus hoger of lager kunnen zijn. Voorbeeldkapitaal op uw leeftijd van 65 jaar Als u uw huidige dienstverband voortzet tot uw leeftijd van 65 jaar * op basis van een rendement van 4,00% per jaar. Opgebouwde waarde (inclusief elders opgebouwde pensioenkapitalen) Beleggingswaarde op WELK PENSIOEN KUNT U VERWACHTEN? UITKERING BIJ PENSIONERING Pensioenindicatie Met het genoemde voorbeeldkapitaal bij voortzetting van uw huidige dienstverband van , naast de uitkering bij overlijden, kan op basis van een rentestand van 4,00% onderstaand jaarlijks pensioen worden gekocht. Het genoemde bedrag is indicatief. De hoogte van het uiteindelijk uit te keren pensioen hangt af van de op pensioendatum geldende tarieven en rentestand. Vanaf 65 jaar excl. AOW AOW (geïndexeerd met 0,00% per jaar) per persoon Te verwachten pensioen * Elke verzekeringmaatschappij maakt gebruik van eigen rekenregels en actuariële formules. Om de precieze berekening van elk type polis van elke maatschappij te kunnen reproduceren, zouden deze exacte formules moeten worden toegepast. Beleggingspolischeck gebruikt daarom een goedgekeurd rekenmodel, dat de actuariële modellen van de maatschappijen zo dicht mogelijk benadert. In de praktijk wijken de resultaten niet veel af van die van de individuele verzekeraar. Copyright 2009 Beleggingspolischeck Pagina 2 van 9 Rapportdatum: : 21:26 uur

3 PENSIOENGATBEREKENING Het pensioengat of pensioentekort is het verschil tussen 70% van uw laatst genoten salaris en AOW + alle pensioen-uitkeringen. Uw huidige salaris is Op basis van een loonindex van 3,00% per jaar kunt op leeftijd 64 verwachten Te verwachten pensioen Aanspraken opgebouwd uit andere pensioenregelingen Totaal pensioen Het verschil tussen het verwachte pensioen en uw laatste salaris is Uw ideale pensioen zou 70% moeten zijn van uw salaris op 64 jaar Te verwachten pensioen Uw pensioentekort (pensioengat) is Het normpensioen is 70% van het laatste salaris. Uw pensioen is 51,68% van uw salaris op 64-jarige leeftijd Elders opgebouwde pensioenaanspraken: Huidig en elders opgebouwde pensioenkapitalen: Aanspraak Poliswaarde huidige regeling Aanspraak Poliswaarde elders Aanspraak Poliswaarde elders Totaal aanspraken Totaal pensioenkapitaal Copyright 2009 Beleggingspolischeck Pagina 3 van 9 Rapportdatum: : 21:26 uur

4 Jaar Leeftijd Salaris Premie Salaris Salaris Premie leeftijd Grafisch ziet uw pensioen op 65 jaar er als volgt uit: Pensioengat; Aanspraken elders; AOW; Gebruikte tabel beschikbare premieregeling Leeftijdsgroep Premie% staffel 15 t/m 19 5,20% 20 t/m 24 5,90% 25 t/m 29 7,20% 30 t/m 34 8,80% 35 t/m 39 10,80% 40 t/m 44 13,10% 45 t/m 59 16,10% 50 t/m 54 19,70% 55 t/m 59 24,40% 60 t/m 64 30,50% AOW BPR-Pensioen Pensioengat Aanspraken elders BPR-Pensioen; Copyright 2009 Beleggingspolischeck Pagina 4 van 9 Rapportdatum: : 21:26 uur

5 OPLOSSING PENSIOENTEKORT Een goed pensioen is noodzakelijk. We worden immers steeds ouder en blijven ook langer vitaal. Plannen en wensen realiseren, maar ook gewoon voldoende geld hebben voor het dagelijkse leven, is dus erg belangrijk. Daarom gaat de overheid uit van een normpensioen van 70% van het laatstverdiende salaris. U heeft gezien dat u, als u geen aanvullende maatregelen treft, dit niet zult hebben. U moet dus nu maatregelen treffen: straks heeft u daarvoor geen gelegenheid meer! De laatste tijd is de wetgeving veranderd, o.a. door de wet Fiscaal Banksparen. Ook worden strenge eisen gesteld aan helderheid en kosten van de producten van financiële dienstverleners. Hierdoor is uw keuze vergroot én verbeterd. BeleggingsPolisCheck staat aan úw kant en geeft u graag een suggestie voor een goede, goedkope en duidelijke oplossing. Aanvulling pensioentekort tot normpensioen (70% laatstverdiende salaris) In de meeste gevallen is een lijfrente spaarrekening (LSR) of lijfrente beleggingsrekening (LBR) een goede oplossing. LBR of LSR zekerheid rendementsverwachting maandinleg * sparen hoog 3,00% deposito's hoog 3,50% mixfonds gemiddeld 6,00% 844 aandelen laag 8,00% 710 * Op basis van een netto-rendement Hiermee bouwt u een extra kapitaal op. Dat is op uw pensioendatum U kunt hiermee een jaarlijks extra pensioenaanvulling aankopen van U kunt al een jaarlijks pensioen incl. AOW verwachten van Met de aanvulling krijgt u een totaal jaarlijks pensioen incl. AOW van Dit is 70% van uw laatstverdiende salaris van Bespreek deze oplossing met uw adviseur voor bij ú passende producten! Toelichting De rendementverwachting - voor sparen en deposito's is een conservatieve inschatting - voor een mixfonds is gebaseerd op de rekenrente van 6% die de Ombudsman Financiële Diensten in zijn advies t.a.v. beleggingspolissen van 4 maart 2008 hanteert - voor aandelen is een conservatieveinschatting die een stuk lager is dan het gemiddelde resultaat van de AEX over de laatste 30 jaar Belastingaftrek is in veel gevallen mogelijk voor de genoemde maandinleg. Dit hangt af van uw persoonlijke jaarruimte; kijk hiervoor op Pensioenaanvulling; Aanspraken elders; AOW; AOW BPR-Pensioen Pensioenaanvulling Aanspraken elders BPR-Pensioen; Copyright 2009 Beleggingspolischeck Pagina 5 van 9 Rapportdatum: : 21:26 uur

6 OPLOSSING PARTNERPENSIOEN Waarschijnlijk wilt u dat ook uw partner het door de overheid als norm gehanteerde pensioen ontvangt. Het partnerpensioen is 70% van uw pensioen en dus levenslang per jaar. In de huidige situatie ontvangt uw partner slechts levenslang per jaar. De goedkoopste en eenvoudigste oplossing is een dalende risicoverzekering te sluiten. Immers, zolang u leeft bouwt u zelf pensioenkapitaal op, terwijl er niet hoeft te worden uitgekeerd. De verzekerde som kan daardoor dalen, waardoor de premie laag blijft. Hierdoor heeft uw partner ook bij uw vooroverlijden het adviespensioen van levenslang per jaar. De kosten voor deze dalende risicoverzekering verschillen per verzekeraar. Daarom is in dit rapport hiervan geen opgave gedaan. Copyright 2009 Beleggingspolischeck Pagina 6 van 9 Rapportdatum: : 21:26 uur

7 Toelichting Uniform Pensioenoverzicht WAT U MOET WETEN OVER UW PENSIOEN Om ervoor te zorgen dat pensioenoverzichten gemakkelijk vergelijkbaar en optelbaar zijn, hebben verzekeraars en pensioenfondsen de handen ineengeslagen en het Uniform Pensioenoverzicht in het leven geroepen. Dit gestandaardiseerde overzicht geeft u jaarlijks inzicht in de huidige en toekomstige pensioensituatie van uzelf en uw eventuele nabestaanden. Alle pensioenfondsen en verzekeraars gebruiken voor het pensioenoverzicht hetzelfde model. Wie pensioenregelingen heeft bij verschillende pensioenfondsen of verzekeraars kan op die manier de (indicatieve) bedragen uit de verschillende overzichten bij elkaar optellen. Dat geldt ook voor de bedragen uit het pensioenoverzicht van uw eventuele partner. Alle vermelde bedragen zijn bruto bedragen per jaar. Dat betekent dat u daarover premies en belasting verschuldigd bent. De hoogte hiervan kan afwijken van de periode voor pensionering en is afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden. Wij adviseren u alle pensioenoverzichten, ook van andere pensioenregelingen, goed en vooral bij elkaar te bewaren. Zo houdt u een goed overzicht van uw opgebouwde rechten. Gebeurtenissen die uw pensioen beïnvloeden Sommige gebeurtenissen in uw leven zijn van invloed op uw pensioen. In het pensioenoverzicht zijn de gevolgen van overlijden en arbeidsongeschiktheid inzichtelijk gemaakt. Daarnaast kunnen ook trouwen, (echt)scheiden en het wisselen van baan gevolgen hebben voor uw pensioen of nabestaandenpensioen. Deze gevolgen staan omschreven in het pensioenreglement. Als u nog nadere vragen hebt over uw situatie kunt u contact opnemen met uw werkgever. HET KARAKTER VAN UW PENSIOENREGELING Soort pensioenregeling Uw pensioenregeling is een beschikbare premieregeling. Kenmerkend voor deze regeling is dat jaarlijks een percentage van de pensioengrondslag als premie wordt betaald om uw eigen pensioenkapitaal op te bouwen. De premies worden na aftrek van kosten belegd in beleggingsfondsen. De beleggingswaarde is ondermeer afhankelijk van koersontwikkelingen. Met het pensioenkapitaal kunt u op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering aankopen. WELK KAPITAAL KUNT U OPBOUWEN? Voorbeeldkapitaal op pensioendatum (voortzetting dienstverband) Berekening van het kapitaal op de pensioendatum op basis van het aangegeven rendement. Dit is een voorbeeldrendement. Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkelingen van de beleggingen en kan dus hoger of lager zijn. Bij deze berekening is er vanuit gegaan dat u blijft werken en tot de pensioendatumpremies worden betaald. (U kunt geen rechten ontlenen aan deze berekening). Voorbeeldkapitaal op pensioendatum (beëindiging dienstverband) Berekening van het kapitaal op de pensioendatum op basis van het aangegeven rendement. Dit is een voorbeeldrendement. Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkelingen van de beleggingen en kan dus hoger of lager zijn. Bij deze berekening is er fictief vanuit gegaan dat uw dienstverband op de in het pensioenoverzicht genoemde datum is beëindigd en dat er vanaf die datum geen premies meer worden betaald. (U kunt geen rechten ontlenen aan deze berekening). Opgebouwde waarde De waarde van uw beleggingsverzekering vormt uw pensioenkapitaal. Deze waarde hangt af van de het aantal beleggingseenheden en de koers daarvan. Copyright 2009 Beleggingspolischeck Pagina 7 van 9 Rapportdatum: : 21:26 uur

8 WELK PENSIOEN KUNT U VERWACHTEN? Uitkering bij pensionering Pensioenindicatie Dit is een voorbeeldberekening van het jaarlijks pensioen dat u met het voorbeeldkapitaal bij voortzetting dienstverband kunt kopen. Hierbij is gerekend met de nu geldende tarieven en de aangegeven rentestand. Deze rente is een voorbeeldrente. Ook de tarieven kunnen wijzigen in de tijd. Bij daadwerkelijke aankoop van pensioen wordt uitgegaan van de dan geldende tarieven en rentestand. AOW Vanaf uw 65ste ontvangt u van de overheid een AOW-uitkering. Dat kunt u beschouwen als een basisinkomen. De hoogte hiervan hangt af van uw persoonlijke omstandigheden. Hebt u in het buitenland gewoond dan kan er een korting plaatsvinden op uw AOW. De sociale verzekeringsbank (SVB) voert de AOW namens de overheid uit. Zie Keuzemogelijkheden De keuzemogelijkheden die op u van toepassing zijn, kunt u nalezen in uw pensioenreglement. Uitkering bij overlijden Bij uw overlijden hebben uw eventuele nabestaanden (partner en kinderen) mogelijk recht op een uitkering (nabestaandenpensioen). Copyright 2009 Beleggingspolischeck Pagina 8 van 9 Rapportdatum: : 21:26 uur

9 AOW-bedragen per 2009 Copyright 2009 Beleggingspolischeck Pagina 9 van 9 Rapportdatum: : 21:26 uur