Klantprofiel vermogen - risico met beleggersrisicoprofiel (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Transcriptie

1 Klantprofiel vermogen - risico met beleggersrisicoprofiel (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid met betrekking tot financiële aspecten en producten. U hebt daarbij het volgende aangegeven: Cliënt Naam + Voorletters M/V Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats Wensen en doelstellingen Algemeen Aanleiding adviesgesprek Aanvullend op de blokken algemeen ook * de blokken vermogensopbouw invullen ** de blokken lijfrente opbouw invullen *** de blokken lijfrente uitkerend invullen **** de blokken overlijden invullen Aflossing de hypotheek * Financiering studie kinderen * Opbouw vrij besteedbaar vermogen * Extra inkomensaanvulling voor later ** Aanvulling het huidige inkomen *** Expirerende lijfrenteverzekering *** Uitkering bij overlijden **** Uitvaartverzorging **** Beschikbaar budget voor deze voorziening In welke gevallen wenst u een uitkering te ontgen uit uw financieel product? Wat wilt u weten als u een financieel product aanschaft? Alleen bij overlijden Bij leven op de einddatum of bij eerder overlijden Alleen bij leven op de einddatum Tot het moment overlijden aanvrager (lijfrente) Tot het moment overlijden langstlevende (lijfrente) Anders, nl. Ik wil altijd uitzonderlijk goed geïnformeerd zijn en verricht zelf veel vooronderzoek Ik wil globaal begrijpen wat het voor mij betekent, maar verdiep me niet in de details Ik heb geen zin me in deze materie te verdiepen, ik vertrouw hierbij op anderen

2 Wensen en doelstellingen Uitgesproken voorkeuren Prioriteit Wensen Opbouwen een hoge einduitkering Constructie zonder beleggingselement Constructie met beleggingselement Een beperkt beleggingselement is aanvaardbaar Gegarandeerde uitkering Fiscaal zo gunstig mogelijke constructie Lopende levensverzekeringen inbrengen Bekende en betrouwbare aanbieder Opgebouwd kapitaal moet ook bij overlijden beschikbaar zijn Doelkapitaal wordt ook behaald bij arbeidsongeschiktheid Vermogensopbouw Hoe wilt u het doelvermogen realiseren? * Beleggingsrisicoprofiel invullen In welk tijdsbestek wilt u het vermogen opbouwen of over het kapitaal kunnen beschikken? Sparen Beleggen via een beleggingsverzekering* Beleggen via beleggingsfondsen* Beleggen door zelf te handelen in individuele aandelen* Anders, nl. Binnen 5 jaar 5-10 jaar jaar (Na) tenminste 15 jaar Anders nl. Lijfrente opbouw Welk minimum inkomensniveau wenst u af de pensioendatum? 90% 80% 70% Anders, nl. % Bedrag per jaar: Waarvoor wilt u een oudedagsvoorziening afsluiten? Voor welke periode wilt u een oudedagsvoorziening? Inkomensaanvulling af de pensioendatum Eerder kunnen stoppen met werken Anders, nl. Levenslang Tijdelijk Niet toepassing

3 Wensen en doelstellingen Lijfrente uitkerend Wat wilt u doen met uw expirerend lijfrentekapitaal? Eén en ander afhankelijk het fiscale regime Welk inkomensniveau ten opzichte uw huidig inkomen wenst u te bereiken met de lijfrente uitkeringen? Mijn uitkering uitstellen met jaar In één keer laten uitbetalen Aankoop een lijfrente uitkering Aankoop een overbruggingslijfrente tot pensioendatum Schenken Niet toepassing 90% 80% 70% Anders, nl. % Bedrag per jaar: Geen inkomensdoelstelling Is dit gewenste inkomensniveau voor de komende jaren gelijk of zal dit in de toekomst wijzigen? Is gelijkblijvend Zal afnemen tot Zal toenemen tot % het huidig inkomen % het huidig inkomen Voor welke periode wilt u een lijfrente uitkering? Moet er sprake zijn een (overlijdensrisico)dekking in de periode dat de lijfrente uitkeringen nog niet zijn ingegaan? Levenslang tot overlijden aanvrager Levenslang tot overlijden langstlevende Tijdelijk voor de duur jaar Niet toepassing Ja Nee Overlijden Welk minimum inkomensniveau wenst u voor uw nabestaanden na uw overlijden? Waarvoor wilt u een nabestaandenvoorziening treffen? Voor welke periode wilt u uw overlijdensrisico verzekeren? 90% 80% 70% Anders, nl. % Bedrag per jaar: Eenmalige uitkering: Aanvulling het nabestaandenpensioen of lijfrente Eenmalige uitkering bij overlijden Uitvaartverzorging Aflossing een (hypotheek)schuld Voorziening voor de opg kinderen Levenslang Tijdelijk Niet toepassing

4 Wensen en doelstellingen Kennis en ervaring Algemeen Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een levens-, overlijdensrisico- of lijfrenteverzekering (opbouw of uitkerend)? Nee, ik heb geen ervaring met (één ) deze producten Ja, ik heb al eerder (één ) deze producten afgesloten Ja, ik heb nog één (of meerdere) deze producten lopen Vermogensopbouw en Lijfrente opbouw Bent u bekend met de volgende kenmerken en risico s? Ja Nee Bij een levens- of lijfrenteverzekering is het rendement gekoppeld aan de kosten binnen het product Bij een beleggingsverzekering (met lijfrenteclausule) wordt de inleg belegd waarbij de opbrengst de beleggingen afhankelijk is de ontwikkelingen op de aandelenmarkten De looptijd de levens- of lijfrenteverzekering en de looptijd de premiebetaling hebben invloed op de hoogte de uitkering Indien zaken zoals overlijden worden meeverzekerd gaat dit ten koste de hoogte de uitkering bij leven Vermogensopbouw Wat weet u... ik heel veel ik genoeg ik weinig ik niets sparen via een verzekering? beleggen via een beleggingsverzekering? beleggen via beleggingsfondsen? zelf handelen in individuele aandelen? de fiscale aftrekbaarheid de premie?

5 Kennis en ervaring Lijfrente opbouw Wat weet u... ik heel veel ik genoeg ik weinig ik niets uw inkomenssituatie tijdens uw pensioen? lijfrenteproducten in het algemeen? uw Pensioenregeling via de werkgever? pensioenvoorziening AOW? pensioenvoorziening Uitkering in lijfrente of kapitaal? de fiscale aftrekbaarheid de premie? Hebt u alternatief vermogen of inkomsten om een eventuele inkomstenterugval na pensioendatum op te gen? Ja Nee Lijfrente uitkerend Wat weet u... ik heel veel ik genoeg ik weinig ik niets uw inkomenssituatie tijdens uw pensioen? lijfrenteproducten in de uitkerende fase? uw Pensioenregeling via de werkgever? pensioenvoorziening AOW? pensioenvoorziening Uitkering in lijfrente of kapitaal? de fiscale behandeling lijfrenteproducten in de uitkerende fase? Hebt u alternatief vermogen of inkomsten om een eventuele inkomstenterugval op te gen? Ja Nee

6 Kennis en ervaring Overlijden Wat weet u... ik heel veel ik genoeg ik weinig ik niets de inkomenssituatie uw nabestaanden na uw overlijden? overlijdensrisicoverzekeringen in het algemeen? de nabestaandenvoorziening in uw Pensioenregeling via de werkgever? nabestaandenvoorziening ANW? nabestaandenvoorziening Uitkering in lijfrente of kapitaal? de fiscale aftrekbaarheid de premie? Hebt u alternatief vermogen of inkomsten om een eventuele inkomstenterugval na uw overlijden op te gen? Ja Nee Risicobereidheid Algemeen (Niet toepassing voor Lijfrente uitkerend) Bent u bereid bij een lager inkomen door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid toch de kosten de verzekering te blijven betalen? Wilt u (één ) de volgende risico s verzekeren? Ja Nee Beperkt Premievrijstelling bij overlijden Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Vermogensopbouw en Lijfrente opbouw Verwacht u tussentijds een beroep te moeten doen op de opgebouwde waarde in de verzekering? Ja Nee

7 Risicobereidheid Bent u bereid een beleggingsrisico te lopen? In hoeverre wilt u risico lopen met uw vermogensopbouw? Hoe belangrijk is het bereiken uw doel(en)? Ja Nee Ik wil volledige zekerheid over het uit te keren bedrag Ik wil risico s zoveel mogelijk beperken ook al vergroot dit de kans op een lagere eindwaarde Ik accepteer enig risico om een betere kans te hebben op een hogere eindwaarde Ik wil een goede kans op een hoog rendement en realiseer me dat ik dan meer risico loop Absoluut noodzakelijk Belangrijk Prettig Onbelangrijk Lijfrente uitkerend Bent u bereid een beleggingsrisico te lopen om het kapitaal voor de lijfrente uitkeringen te laten groeien? In hoeverre wilt u risico lopen met uw lijfrentekapitaal? In hoeverre is uw inkomen afhankelijk de lijfrente uitkeringen? Ja Nee Beperkt Ik wil volledige zekerheid over het uit te keren bedrag Ik wil risico s zoveel mogelijk beperken ook al vergroot dit de kans op een lagere of kortere duur de uitkering Ik accepteer enig risico om een betere kans te hebben op een hogere of langere duur de uitkering Ik wil een goede kans op een hoog rendement en realiseer me dat ik dan meer risico loop in de duur of hoogte de uitkering door tegenvallende beleggingsresultaten Volledig Grotendeels Deels Niet

8 Beleggersrisicoprofiel Algemeen Heeft u ervaring met beleggen? Antwoord: In welke financiële positie verkeert u? Antwoord: Wat is uw beleggingshorizon? Antwoord: Welke financiële doelstellingen streeft u na? Antwoord: De antwoorden op bovenstaande vragen spelen allemaal een rol bij het bepalen de manier beleggen waar u zich prettig bij voelt, en dus bij het samenstellen uw beleggingsmix. Voor het vaststellen uw beleggersrisicoprofiel maken we gebruik een methode die uit vier stappen bestaat. Stap 1 Vragenlijst 1 Over welke periode wilt u beleggen? A. Korter dan 2 jaar B. 2 tot 4 jaar C. 4 tot 8 jaar D. 8 tot 12 jaar E. 12 tot 16 jaar F. Langer dan 16 jaar 2 Met welk bedrag wilt u nu gaan beleggen? A. Minder dan 5.000,- B tot ,- C ,- tot ,- D. Meer dan ,- 3 Wat is het voornaamste doel waarvoor u wilt beleggen? A. Pensioenopbouw B. Aanvulling op uw inkomen C. Aflossing hypotheek D. Financiering studie kinderen E. Toekomstige bestedingsdoeleinden F. Vrij (belegbaar) vermogen 4 Heeft u ervaring met beleggen? A. Ik heb geen/weinig ervaring B. Ik ben ervaren C. Ik ben zeer ervaren

9 Stap 1 Vragenlijst 5 Hoe reageert u als uw beleggingen tussentijds dalen naar ? 6 Stel dat het opgebouwde vermogen fors lager uitvalt dan verwacht. Hoe gemakkelijk zou u dit kunnen opgen met andere inkomsten en/of vermogensbestanddelen? A. Ik vind het zeer vervelend B. Ik vind het vervelend C. Ik vind het niet zo vervelend D. Ik vind het niet vervelend A. Ik zou deze tegenvaller, met enige moeite, (deels) kunnen opgen met andere inkomsten of door een verlaging mijn uitgavenpatroon B. Dit vormt geen probleem voor mij 7 Wat doet u bij een waardedaling 10%? A. U verkoopt al uw beleggingen B. U verkoopt een deel uw beleggingen C. U houdt uw beleggingen aan en doet niets D. U koopt bij 8 In welke beleggingscategorieën belegt u of heeft u belegd? 9 De verhouding tussen rendement en risico bepaalt voor een belangrijk deel het beleggingsresultaat. Welk de onderstaande stellingen past het beste bij u? 10 Welk deel uw totale vermogen (exclusief uw eigen woning) houdt u liquide aan (bijvoorbeeld op spaar- of betaalrekeningen) met het oog op (onvoorziene) uitgaven? 11 Welk deel uw nettovermogen is dit? (vermogen - schulden, excl. uw eigen woning) A. Geen B. Obligatie(-fondsen) en/of mix(-fondsen) met overwegend obligaties (50% of meer) C. Aandelen(-fondsen) en/of mix(-fondsen) met overwegend aandelen (50% of meer) A. Een gestage groei mijn vermogen vind ik belangrijker dan de kans op hoge rendementen die flinke fluctuaties met zich mee kunnen brengen B. Enige fluctuaties in de groei mijn vermogen vind ik acceptabel in ruil voor de kans op een hoger rendement C. Ik ben alleen geïnteresseerd in de kans op hoge rendementen, al leidt dit tot flinke fluctuaties mijn vermogen A. Vrijwel niets B. 5 25% C % D. Meer dan 50% A. Meer dan 75% B. 50 tot 75% C. 25 tot 50% D. Minder dan 25% 12 Uw huidig inkomen is... A. Ruim voldoende voor uw vaste lasten en levensonderhoud. U kunt jaarlijks nog sparen. B. Voldoende voor uw vaste lasten en levensonderhoud. Aanvulling uit uw belegging is niet noodzakelijk. C. Onvoldoende voor uw vaste lasten en levensonderhoud. Uw beleggingen dienen aanvullend inkomen te genereren.

10 Puntentelling Vraag Antwoord 1 en A Geen punten B Geen punten C Geen punten D Geen punten E Geen punten 8 F Geen punten 12 Totaal aantal punten Wanneer u de punten de vragenlijst heeft opgeteld, kunt u hieronder uw risicoprofiel bepalen. Stap 2 Risicoprofiel Aantal punten Risicoprofiel Van toepassing zijnde risicoprofiel Gelijk of lager dan 72 punten Defensief 73 tot en met 86 punten Neutraal Gelijk aan of hoger dan 87 punten Offensief Met het bovenstaande risicoprofiel en de beleggingshorizon uit vraag 1 de vragenlijst bepaalt u hieronder vervolgens uw beleggersrisicoprofiel. Stap 3 Beleggersrisicoprofiel Horizon (kies hier het antwoord vraag 1) < 2 Jaar 2-4 Jaar 4-8 Jaar 8-12 Jaar Jaar > 16 Jaar Defensief Sparen Sparen Neutraal Sparen Offensief Sparen Uw beleggersrisicoprofiel bepaalt de verhouding tussen belegging in aandelen en obligaties. Onderstaand treft u per beleggersrisicoprofiel de verhouding aan. Het op u toepassing zijnde profiel geeft u aan in onderstaande tabel.

11 Beleggersrisicoprofiel Obligaties Aandelen Van toepassing zijnde beleggersrisicoprofiel Profiel 1 90% 10% Profiel 2 70% 30% Profiel 3 50% 50% Profiel 4 30% 70% Profiel 5 10% 90% We raden u aan te beleggen volgens het beleggersrisicoprofiel zoals bepaald bij stap 3. U bent echter vrij voor een ander beleggersrisicoprofiel te kiezen. Het afwijkende profiel kunt u aangeven in onderstaande tabel. Onderstaande tabel dus alleen invullen wanneer u kiest voor een beleggersrisicoprofiel dat afwijkt het bepaalde profiel stap 3. Stap 4 Gekozen beleggersrisicoprofiel Beleggersrisicoprofiel Obligaties Aandelen Van toepassing zijnde beleggersrisicoprofiel Profiel 1 90% 10% Profiel 2 70% 30% Profiel 3 50% 50% Profiel 4 30% 70% Profiel 5 10% 90% Datum inventarisatie: Akkoordverklaring De ondergetekende(n) verklaart/verklaren: de in dit klantprofiel en beleggersrisicoprofiel opgenomen informatie naar waarheid te hebben verstrekt; dat hij/zij volledig handelingsbekwaam is/zijn, niet in staat faillissement of surseance betaling verkeert/verkeren; akkoord te gaan met opneming zijn/haar/hun persoonsgegevens in de klantregistratie ons kantoor. Voor akkoord: Doetinchem, Cliënt(en)

12 Bijlage beleggersrisicoprofiel Algemeen Welk type belegger u bent wordt bepaald door uw beleggingsdoel, financiële positie, ervaring en beleggingshorizon. Wij onderscheiden vijf beleggersrisicoprofielen: zeer defensief tot zeer offensief. Het aanhouden liquiditeiten op een spaarrekening brengt het minste risico met zich mee. Het rendement is echter ook beperkt tot de rentevergoeding op het spaartegoed. De effectieve rentevergoeding op obligaties is over het algemeen hoger dan op een spaarrekening, daar staat tegenover dat de waarde uw obligatiebeleggingen onderhevig kan zijn aan schommelingen maar veel minder dan in vergelijking met een aandelenportefeuille. Het verwachte rendement aandelen is echter hoger dan dat spaartegoeden en vastrentende waarden. Wanneer u uw vermogen voor een langere tijd kunt missen, kunt u zich in principe een groter belang in aandelen permitteren. U heeft dan immers meer tijd om een koersverlies in een bepaald jaar weer goed te maken in volgende jaren. Aan de hand de vragenlijst kunt u bepalen welk beleggersrisicoprofiel het beste aansluit op uw situatie. Hierbij wordt verondersteld dat u belegt of gaat beleggen in een goed gespreide effectenportefeuille. Een goed gespreide portefeuille bevat beleggingen in effecten zoals aandelen in meerdere sectoren en regio s en vastrentende waarden met verschillende looptijden. Defensief risicoprofiel U streeft naar een beleggingsportefeuille met een beheerst risico. Hierbij wordt een beperkt deel in aandelen belegt, waardoor het te verwachten rendement wordt verhoogd bij een gematigd risico. De portefeuille leent zich goed om een regelmatige inkomensstroom te genereren. Het belegd vermogen is minimaal beschikbaar voor een periode vier jaar. Afhankelijk uw beleggingshorizon bestaat uw beleggingsportefeuille voor maximaal 50% tot 60% uit aandelen. Neutraal risicoprofiel U streeft een combinatie vermogensgroei en inkomen na. Het percentage aandelen vereist een behoorlijke tolerantie voor waardedalingen. Het te beleggen vermogen is minimaal beschikbaar voor een periode twee jaar. Afhankelijk uw beleggingshorizon bestaat de beleggingsportefeuille voor maximaal 70% tot 80% uit aandelen. Offensief risicoprofiel U bent een risicobewuste belegger, die voornamelijk geïnteresseerd is in vermogenswinst. Wat betreft inkomsten of andere doelstellingen bent u niet afhankelijk dit deel uw vermogen. U kent de dynamiek de beurs en u aanvaardt de risico s die daarbij horen. De waarde het belegd vermogen kan, gezien het hoge percentage aandelen in uw beleggingsportefeuille, sterk fluctueren. Het te beleggen vermogen is minimaal beschikbaar voor een periode twee jaar. Afhankelijk uw beleggingshorizon bestaat de beleggingsportefeuille voor maximaal 90% tot 100% uit aandelen.