ING Lifelong Income. Lang leven, da s goed. Lang en goed leven, da s nog beter! Een exclusief product uit het ING ClearFuture-gamma

Transcriptie

1 ING Lifelong Income Lang leven, da s goed. Lang en goed leven, da s nog beter! Een exclusief product uit het ING ClearFuture-gamma

2 HEBT U AL EENS NAGEDACHT OVER WAT U DE VOLGENDE JAREN EN DECENNIA MET UW SPAARGELD EN BELEGGINGSINKOMSTEN GAAT DOEN? SUCCESSIEPLANNING EN OVERDRACHT VAN UW VERMOGEN AAN UW NAASTEN ZIJN WELISWAAR BELANGRIJK, MAAR HOE KUNT U ZEKER ZIJN VAN EEN SEREEN LEVEN ZONDER FINANCIËLE ZORGEN TOT HET EINDE VAN UW DAGEN? ING HEEFT EXCLUSIEF VOOR 50-PLUSSERS EEN OPLOSSING UITGEWERKT MET EEN LEVENSLANG COMFORT. DANKZIJ ING LIFELONG INCOME BENT U ZEKER VAN EEN GEREGELD INKOMEN, EN DIT UW LEVEN LANG, DAT BOVENDIEN 100% BESCHERMD IS WANNEER HET OP DE FINANCIËLE MARKTEN SLECHTER GAAT. 2

3 Een nieuw soort levensverzekering U hebt er vast en zeker al eens aan gedacht wat geld opzij te zetten of een verzekering te nemen voor uw oude dag. Maar hoe weet u precies hoeveel u nodig zult hebben en tot wanneer? Met ING Lifelong Income bent u zeker van de regelmatige (maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks) storting van een vooraf bepaald, variabel bedrag dat een ideale aanvulling vormt op uw toekomstige inkomsten. Een levenslang gewaarborgde rente Door in te schrijven op een ING Lifelong Income bent u zeker van een niet onaardig aanvullend inkomen. Zo blijft uw koopkracht gewaarborgd en kunt u volop genieten van die nieuwe levensperiode zonder een financiële tegenslag te vrezen. De woorden in het contract zijn duidelijk: levenslang betekent wel degelijk dat het door u belegde kapitaal u een inkomen zal opleveren zonder enige begrenzing in tijd. Jaar na jaar int u maandelijks (of volgens de gekozen periode) de opbrengsten van uw belegging en dat met een uiterst geruststellende regelmaat. ING Lifelong Income in enkele cijfers Dat is het minimumbedrag van de eenmalige premie die gestort moet worden om in te schrijven op ING Lifelong Income. 50 jaar. Dat is de minimumleeftijd om in te schrijven op ING Lifelong Income. 79 jaar. Dat is de maximumleeftijd om in te schrijven op ING Lifelong Income. 3%. Dat is het conversiepercentage voor de berekening van uw rente op jaarbasis wanneer u inschrijft op de leeftijd van 50 jaar 1. 0,10%/jaar. Dat is de toename die wordt toegepast op het conversiepercentage voor de berekening van uw rente na 50 jaar. Logischerwijs, hoe later u inschrijft, hoe hoger het toegepaste percentage (zie tabel hieronder) zal zijn. 5,9%. Dat is het conversiepercentage voor de berekening van uw rente op jaarbasis wanneer u inschrijft op 79 jaar. Leeftijd op het ogenblik van inschrijving Toegepast conversiepercentage Minimum gewaarborgd inkomen voor een storting van Minimum gewaarborgd inkomen voor een storting van Minimum gewaarborgd inkomen voor een storting van jaar 3% 125/maand 250/maand 375/maand 60 jaar 4% 167/maand 333/maand 500/maand 65 jaar 4,50% 188/maand 375/maand 563/maand 70 jaar 5% 208/maand 417/maand 625/maand 75 jaar 5,50% 229/maand 458/maand 688/maand 79 jaar 5,90% 246/maand 492/maand 738/maand 1 Percentage conform het tarief geldig vanaf 2/2/2009 (wijzigbaar mits voorafgaande berichtgeving van de onderschrijving) onder voorbehoud van acceptatie van uw dossier door de verzekeringsmaatschappij en wederzijds akkoord. 2 Deze bedragen houden geen rekening met de toepasselijke instapkosten (2%), noch met de premietaks (1,10%). 3

4 Een rente die niet kan dalen ING Lifelong Income waarborgt u immers dat uw rente nooit zal dalen. Hoe? De kapitaalwaarde die u aanvankelijk belegt, evolueert met de tijd volgens de prestaties van het fonds waarin het kapitaal belegd is, namelijk ING Lifelong Income Yellow. Dit fonds belegt voor maximaal 60% in aandelenfondsen en voor minimaal 40% in obligatiefondsen. Elke drie jaar evalueert ING de waarde van uw kapitaal. Wanneer die waarde hoger is dan de waarde van uw aanvankelijke belegging (of, naargelang het geval, dan de waarde van uw kapitaal bij de vorige evaluatie), verhoogt ING het bedrag van uw rente. Anderzijds verbindt ING zich ertoe uw rente nooit te verlagen wanneer het fonds waarvan uw kapitaal afhangt, het slecht doet. Zo is uw rente beschermd tegen negatieve marktschommelingen. Zelfs als uw kapitaal tot nul herleid is, dan nog blijft u uw levenslange rente ontvangen! Cijfers zeggen meer dan woorden De heer Janssens is 65 jaar. Hij schrijft in op ING Lifelong Income en doet een storting van (netto, na aftrek van de premietaks en de instapkosten). Door het vastgelegde conversiepercentage (4,50%) toe te passen, krijgt dhr. Janssens van een aanvullend inkomen van per jaar of 375 per maand. Deze rente is levenslang gewaarborgd. Na drie jaar vertoont de evaluatie van het beschikbare kapitaal een bedrag van Het aanvullende inkomen wordt dan herberekend en bedraagt nu per jaar of 450 per maand! Stel, daarentegen, dat na drie jaar het beschikbare kapitaal gedaald zou zijn, dan zou het maandelijkse aanvullende inkomen 450 blijven bedragen en dat levenslang. Een nieuwe verhoging zou kunnen plaatsvinden als bij de volgende driejaarlijkse herziening blijkt dat het beschikbare kapitaal meer dan bedraagt. De grafiek toont hoe de levenslang gewaarborgde rente kan evolueren afhankelijk van de waarde van het belegde kapitaal *. Via de oranje blokjes wordt het rentebedrag getoond. De waarde ervan wordt links van de grafiek vermeld. Rechts van de grafiek vindt u de waarde van het belegde kapitaal. Die fluctueert en is in de grafiek weergegeven door de blauwe lijn. 4

5 De waarde van het belegde kapitaal ontwikkelt zich volgens twee factoren: bij iedere rente-uitkering wordt de waarde van uw contract verminderd met het overeenkomstige bedrag. De rente is immers telkens een stukje van het kapitaal dat u wordt uitgekeerd; de prestaties van het fonds. De berekening is gebaseerd op het belegde kapitaal na aftrek van de premietaks en de instapkosten. De getoonde rentebetalingen zijn brutobedragen die u kunt ontvangen. Rente ( ) Bij de driejaarlijkse evaluatie van de waarde van uw kapitaal blijkt dat die is gestegen ten opzichte van de waarde van uw kapitaal drie jaar geleden. Het bedrag van uw rente wordt dan opwaarts herberekend. Bij de driejaarlijkse evaluatie van de waarde van uw kapitaal blijkt dat die is gedaald ten opzichte van de waarde van uw kapitaal drie jaar geleden. Het bedrag van uw rente blijft dan onveranderd. Reserve ( ) Gebruikte index Het kapitaal dat als premie gestort wordt, wordt belegd in een beleggingsfonds: ING Lifelong Income Yellow, dat voor hoogstens 60% in aandelenfondsen en voor minstens 40% in obligatiefondsen belegt. Dit fonds werd gelanceerd op 26 januari Er is dan ook geen historische ontwikkeling beschikbaar. Om een beeld te kunnen geven van de werking en het effect van de driejaarlijkse evaluatie van de levenslang gewaarborgde rente, gebruiken wij een combinatie van indexen die nauw aansluit bij het profiel van dit fonds: de MSCI EMU (60%) en de BD TOTAL ALL LIVES DS GOVT. INDEX (40%). De grafiek toont de ontwikkeling van deze combinatie van indexen gedurende de voorbije 15 jaar. * Disclaimer Deze grafiek beoogt enkel de werking toe te lichten van de driejaarlijkse evaluatie van de levenslang gewaarborgde rente en van de mogelijke ontwikkeling van de waarde van het contract op het moment van afhaling of overlijden van de verzekerde. In die zin is ze louter illustratief en kan ze geenszins worden beschouwd als verworvenheid of als voorspelling voor het verloop in de toekomst. De gebruikte indexen geven een louter indicatief beeld van een mogelijke ontwikkeling van het fonds ING Lifelong Income Yellow gedurende de voorbije 15 jaar. Ze kunnen geenszins gebruikt worden als voorspelling voor het verloop van het betrokken fonds. De rendementen uit het verleden vormen geen garantie voor de toekomst. 5

6 Totale handelingsvrijheid over uw kapitaal Bij ING weten we dat het steeds mogelijk is dat u onverwacht geld nodig hebt. Daarom blijft u volledig vrij over uw kapitaal beschikken. Zo kunt u, wanneer u maar wilt, het bedrag opvragen dat u nog beschikbaar hebt in uw contract 3. Wanneer u alles afhaalt, wordt de rente-uitkering onmiddellijk stopgezet. Gedeeltelijke afhalingen zijn ook toegelaten na een periode van acht jaar. Uw rente wordt dan herberekend op basis van het resterende kapitaal. En, tot slot, wanneer u komt te overlijden, stort ING het nog beschikbare kapitaal door aan uw rechthebbenden. Aantrekkelijke fiscaliteit Zoals elke levensverzekering is uw storting van het aanvangskapitaal onderworpen aan een premietaks van 1,10%. Wat uw rente betreft, is enkel het gedeelte dat als inkomen wordt beschouwd belastbaar (ten belope van 15%, te verhogen met de gemeentelijke opcentiemen). Dit gedeelte bedraagt het verschil tussen de verhoogde gewaarborgde levenslange rente (na een driejaarlijkse herziening) en de gewaarborgde levenslange rente die aan het begin van het contract vastgesteld wordt. Het belastingsysteem is gelijkaardig in geval van een (gedeeltelijke of totale) afhaling. Een afhaling moet immers worden beschouwd als de vervroegde uitbetaling van de toekomstige rentes. Het enige verschil ligt in de vaststelling van het belastbaar inkomen, dat hier gelijk is aan het verschil tussen de reserve van het contract op het ogenblik van de afhaling en de aanvankelijk gestorte premie (na de premietaks, maar vóór de instapkosten), verminderd met het niet-belaste deel van de reeds betaalde periodieke rentes. Overtuigd? U wilt ontdekken hoe u levenslang financiële vrijheid kan behouden zonder angst voor beursschommelingen? Aarzel dan niet en spreek uw adviseur in uw ING-kantoor erover aan. De adviseur zal u helpen bij het maken van een voorbeeldberekening op basis van uw leeftijd en het te beleggen kapitaal. De simulator ING Lifelong Income is eveneens rechtstreeks toegankelijk vanop onze site of 3 Een koopvergoeding is van toepassing op elke totale opname in de loop van de eerste vier jaar van het contract. In de eerste maand bedraagt die 4,80%; nadien daalt ze met 0,10% per maand. 6

7 ING future ING is een belangrijke leverancier van producten met gewaarborgd inkomen in de Verenigde Staten en Japan. ING breidt vandaag haar globale expertise uit naar Europa via het productengamma ING ClearFuture. Deze producten zijn vernieuwende oplossingen die worden gecreëerd om uw kapitaal of uw inkomen te beschermen tegen dalingen op de beurs en u toch te laten profiteren van mogelijke stijgingen. Deze producten bieden u een volledige controle over uw beleggingen en de soepelheid om te kiezen tussen verschillende beleggingsopties, en dat op volledig transparante wijze. ING Lifelong Income is een levensverzekering van tak 23 van ING Life Belgium nv, met een eenmalige premie. Premietaks: 1,1% op de gestorte premie. Instapkosten: 2% op de gestorte premie (na aftrek van de premietaks van 1,1%). Voor meer informatie kunt u de financiële infofiche levensverzekering raadplegen. Die is beschikbaar in alle ING-kantoren of op Verzekeraar ING Life Belgium nv, verzekeringsonderneming, toegelaten door de CBFA onder het codenummer Vennootschapszetel: Sint-Michielswarande 70, B-1040 Brussel RPR Brussel Btw BE Tel info-insurance@ing.be BIC: BBRUBEBB - Rekening: (IBAN: BE ) Verzekeringsbemiddelaar ING België nv, verzekeringsmakelaar, ingeschreven bij de CBFA onder het codenummer 12381A. Vennootschapszetel: Marnixlaan 24, B-1000 Brussel RPR Brussel Btw BE Tel info@ing.be BIC: BBRUBEBB - Rekening: (IBAN: BE ). 7

8 ING België nv Marnixlaan 24, B-1000 Brussel RPM Brussel Btw BE BIC (SWIFT): BBRUBEBB Rekening: (IBAN: BE ) Verantwoordelijk uitgever: Philippe Wallez Marnixlaan 24, B-1000 Brussel Z72069N