Capiplan. Type levensverzekering Levensverzekering van het type tak 21 Waarborgen

Transcriptie

1 Capiplan Type levensverzekering Levensverzekering van het type tak 21 Waarborgen - In geval van leven van de verzekerde op de einddatum van het contract waarborgt het contract de betaling van de totale spaarreserve aan de begunstigde, d.w.z. het bereikte kapitaal vermeerderd met de verworven winstdeelname. - In geval van overlijden van de verzekerde vóór de einddatum van het contract ontvangt de begunstigde bij overlijden: ofwel de totale spaarreserve gevestigd op het moment van het overlijden; ofwel het maximum van het kapitaal overlijden, vermeld in de bijzondere voorwaarden, en deze spaarreserve. Aanvullende waarborgen Optioneel: - Ongevallen: de storting van een kapitaal in geval van overlijden of permanente en totale fysiologische invaliditeit door de gevolgen van een ongeval - I1: teruggave van de premie van de hoofdverzekering, van de eventuele aanvullende verzekering ongevallen en van de eventuele aanvullende verzekering Ernstige Aandoeningen in geval van arbeidsongeschiktheid ten gevolge van een ziekte of ongeval - I2: storting van een rente in geval van arbeidsongeschiktheid ten gevolge van een ziekte of ongeval. Formules: constante rente, klimmende rente of ideaal klimmende rente - EA: storting van een kapitaal na de diagnose van een ernstige aandoening of van een permanente en totale fysiologische invaliditeit (67 % = 100 %) Doelgroep Capiplan richt zich tot iedereen die op middellange of lange termijn wil beleggen om op de einddatum van het contract een kapitaal te verwerven en daarbij eventueel wil profiteren van fiscale voordelen. 1

2 Rendement: - gewaarborgde rentevoet - Naar keuze: 2,50% of 0,00%. - De rentevoet die van toepassing is op het ogenblik van een storting blijft gewaarborgd voor deze storting gedurende de volledige duur van het contract. - De rentevoet kan wijzigen tijdens de looptijd van het contract - Wanneer de gewaarborgde rentevoet wijzigt, heeft deze wijziging uitsluitend invloed op de toekomstige stortingen. - De premie wordt gekapitaliseerd van zodra deze wordt geregistreerd op een financiële rekening van VIVIUM, maar niet voor de ingangsdatum van het contract - winstdeelname - Een winstdeelname (WD) wordt toegekend voor de contracten Capiplan met een minimum storting van 495,00 EUR op jaarbasis of indien de opgebouwde reserve in het contract minimum 4.950,00 EUR bedraagt. - De WD varieert van jaar tot jaar en is niet gewaarborgd. - De WD wordt bepaald op basis van de door VIVIUM behaalde resultaten en wordt goedgekeurd door de Algemene Vergadering. - De WD wordt toegevoegd aan de gevormde reserve en wordt gekapitaliseerd aan de rentevoet van toepassing op het moment van de toekenning Contracten met een initiële duur < 8 jaar of koopsomstortingen op bestaande contracten met een resterende duur kleiner dan 8 jaar, kunnen een afwijkende WD hebben. 2

3 Rendement uit het verleden Globaal bruto rendement Gewaarborgde interest Winstdeelname Jaar ,75% 0,00% 4,75% 3,75% 0,65% 4,40% ,75% 0,00% 4,75% 3,75% 0,35% 4,10% 3,25% 1,10% 4,35% ,75% 0,00% 4,75% 2,50% 2,00% 4,50% ,75% 0,00% 4,75% 2,50% 1,75% 4,25% ,75% 0,00% 4,75% 2,50% 1,85% 4,35% ,75% 0,00% 4,75% 3,25% 0,50% 3,75% 2,50% 1,65% 4,15% 0,00% 5,75% 5,75% ,75% 0,00% 4,75% 2,50% 0,00% 2,50% 0,00% 1,50% 1,50% ,75% 0,00% 4,75% 2,50% 0,75% 3,25% 0,00% 3,25% 3,25% ,75% 0,00% 4,75% 2,50% 0,75% 3,25% 0,00% 3,35% 3,35% De rendementen uit het verleden vormen geen garantie voor de toekomst. 3

4 Kosten: - Instapkosten 7 % op elke storting - Uitstapkosten Indien het contract vóór het einde van het contract door de verzekeringsnemer zou worden afgekocht, wordt er een vergoeding afgehouden. Deze afkoopvergoeding is niet hoger dan het maximum van de volgende twee bedragen: - 5 % berekend op de afkoopwaarde. Deze vergoeding neemt de laatste 5 jaar telkens af met 1% per jaar. - een forfaitair bedrag van 75 EUR, geïndexeerd in functie van de gezondheidsindex der consumptieprijzen - Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend Looptijd Forfait van 12,84 EUR per jaar, afgehouden van de reserve. Dit forfaitaire bedrag wordt jaarlijks geïndexeerd in functie van het gezondheidsindexcijfer der consumptieprijzen van januari (basisbedrag 12,50 EUR in januari 2010). - Vrij te bepalen voor niet-fiscale contracten - Tot 65 jaar voor fiscale contracten (minimum looptijd van het contract = 10 jaar) Het contract stopt op de eindvervaldag of bij het overlijden van de verzekerde. Premie - Minimum 25 EUR per storting Voor Capiplan aan 0%: - Minimum EUR als koopsom ofwel - Minimum 500 EUR per jaar Fiscaliteit Deze minima zijn inclusief de eventueel verschuldigde premietaks. Op basis van de huidige wetgeving zijn de volgende stelsels van toepassing: Klassieke fiscaliteit: aftrek in het langetermijnsparen Pensioensparen: aftrek in het pensioensparen Niet fiscaal: niet fiscaal aftrekbaar - onderworpen aan de taks van 1,1% op het premiebedrag, behalve aftrek in het pensioensparen (vrijgesteld van taks van 1,1%) Voor de fiscale contracten: - De belastingvermindering varieert tussen 30 en 40% van de betaalde premies. - Zodra één enkele premie van het fiscale voordeel heeft genoten, zal het totaal van de prestatie (met uitzondering 4

5 van de winstdeelneming) het voorwerp uitmaken van een belastingaanslag. - Over het algemeen zal deze taks anticipatief worden ingehouden op 60-jarige leeftijd van de verzekerde. In dat geval is de belasting vrijstellend. - Daarentegen zal in geval van overlijden of afkoop vóór deze leeftijd, de taxatie plaats hebben op het ogenblik van uitbetaling van de verzekerde prestatie. De aanslag zal in principe aan een aanslagvoet van 10% gebeuren, maar in geval van vervroegde afkoop kan zij 33% (+gemeentebelastingen) bedragen. - Indien het contract overigens werd onderschreven door een persoon van 55 jaar of ouder, gebeurt de aanslag niet op 60 jaar, maar op de 10de verjaardag van het contract of bij uitbetaling van de verzekerde prestatie. Voor de niet-fiscale contracten: - roerende voorheffing verschuldigd in geval van volledige of gedeeltelijke afkoop vóór de 8 eerste jaren van het contract. Deze bedraagt momenteel 15% op basis van een jaarlijks rendement dat forfaitair is vastgelegd op 4,75%. Afkoop/opname: - Gedeeltelijke afkoop/opname - Volledige afkoop/opname Informatie Varia Vrijstelling van roerende voorheffing: - indien het contract voorziet in het betalen bij het overlijden van een kapitaal gelijk aan minstens 130% van het totaal van de gestorte premies en wanneer in het contract de belastingplichtige die het contract heeft aangegaan alleen zichzelf heeft verzekerd en de voordelen van het contract bij leven ten eigen gunste zijn bedongen of - indien het contract gesloten is voor méér dan 8 jaar en de kapitalen of afkoopwaarden effectief worden betaald méér dan 8 jaar na het sluiten van het contract. Gedeeltelijke afkopen zijn toegestaan. Geen minimumbedrag. Moet gebeuren via een schriftelijke aanvraag. De volledige afkoop is op elk moment mogelijk. Moet gebeuren via een schriftelijke aanvraag. De volledige afkoop maakt een einde aan het contract. De verzekeringsnemer ontvangt elk jaar gedetailleerde informatie over zijn contract Voorschot mogelijk (uitgezonderd de contracten met fiscaliteit pensioensparen). Deze financiële informatiefiche beschrijft de modaliteiten van het product van toepassing op 4 februari Verzekeraar VIVIUM N.V., verzekeringsmaatschappij, toegelaten door de CBFA onder het codenummer Vennootschapszetel: Koningsstraat 153, B-1210 Brussel - RPR Brussel BTW BE Tel. +32 (0) Internet: - BIC: BBRUBEBB - rekening: (IBAN BE ) 5