Stadsbank. Oost Nederland. Primitieve begroting 2016

Transcriptie

1 Stadsbank Oost Nederland Primitieve begroting 2016 Meerjarenraming

2

3 Inhoudsopgave VOORWOORD 1 1. BELEIDSBEGROTING D E ORGANISATIE Bestuur Organisatiestructuur van de Stadsbank Oost Nederland Het werkgebied van de bank BERICHT VAN HET DAGELIJKS BESTUUR Doelstelling Beleidsvisie PROGRAMMAPLAN Programma Algemeen Bestuur Programma Financieel-maatschappelijke dienstverlening en voorzieningen VERPLICHTE PARAGRAFEN Weerstandsvermogen Risico's Onderhoud kapitaalgoederen Financiering Verbonden partijen Bedrijfsvoering FINANCIËLE BEGROTING OVERZICHT VAN BATEN EN LASTEN IN DE BEGROTING MEERJARENPERSPECTIEF VOORSTEL TOT VASTSTELLING VAN DE BEGROTING 2 8 BIJLAGEN 29 BIJLAGE 1 : CATEGORIALE BEGROTING EN MEERJARENRAMING 3 1 BIJLAGE 2: STAAT VAN RESERVES EN VOORZIENINGEN 3 2 BIJLAGE 3: INVESTERINGEN BIJLAGE 4 : BASIS FACTURATIE-SYSTEMATIEK 3 4

4

5 Voorwoord Voor u ligt de Primaire begroting 2016, inclusief de Meerjarenraming van de Gemeenschappelijke Regeling Stadsbank Oost Nederland. In de begroting en de meerjarenraming zijn de verwachte baten en lasten voor de komende jaren opgenomen. De Primitieve begroting 2016 is opgesteld conform het Besluit Begroting en Verantwoording (BBV) en is vooralsnog gebaseerd op de voortzetting van bestaand beleid. Dat wil zeggen dat de effecten van het nog vast te stellen nieuwe dienstverleningsmodel en het hierop te baseren bekostigingsmodel zullen worden verwerkt in de Primaire begroting 2016, die ter besluitvorming in november 2015 aan het Algemeen Bestuur wordt voorgelegd. De werkelijke volumeaantallen van het jaar 2014 zijn als uitgangspunt genomen en in de begrotingsjaren stabiel gehouden. Hierbij wordt aangesloten bij het Jaarverslag 2014 en de Primaire begroting Dit houdt overigens in dat de in de afgelopen periode geconstateerde groei van een aantal dienstverleningsproducten (waaronder meerderjarigenbewind) niet verder is doorgetrokken. Daarmee wordt rekening gehouden met de invulling van de regiefunctie aan de poort door de gemeenten. In deze Primitieve begroting is uitgegaan van de algemene richtlijnen die zijn besproken in het adviserend ambtelijk Platform van januari Deze zijn overgenomen uit de richtlijnen die in Twents verband voor gemeenschappelijke regelingen zijn opgesteld, aangevuld met de voor de Stadsbank specifieke uitgangspunten. De tarieven in 2016 zullen stijgen met 1,38 % en voor de periode jaarlijks met 1,6 %, als gevolg van enerzijds een toename van de prijsinflatie en anderzijds een verwachte loonontwikkeling (exclusief CAO-ontwikkelingen). De salarisstaat op 31 december 2014 dient als basis voor de loonkosten in de begroting De CAO en de salaristabellen geldende per 1 april 2015 vormen hier de grondslag voor. De opzet van deze begroting sluit aan bij de begroting van De bestaande financieringsstructuur kent twee onderdelen: a. Financiering van de bestaanskosten op grond van deelname in de gemeenschappelijke regeling. De productonafhankelijke bestaanskosten worden voor 5 0 % naar de aangesloten gemeenten gefactureerd op basis van het aantal huishoudens per gemeente; de andere 5 0 % naar rato van de gedeclareerde omzet. b. Financiering van de dienstverlening. De dienstverlening wordt gefactureerd aan de hand van de geleverde diensten per gemeente, conform het Productenboek. De in het Productenboek opgenomen tarieven zijn gebaseerd op de begroting. Enschede, maart 2015 Dhr. drs. P.G. Welman - 1 -

6 1. Beleidsbegroting 1.1. De organisatie Bestuur Het Algemeen Bestuur ( ) Het Algemeen Bestuur bestaat uit 22 leden en wordt voor vier jaren benoemd. Per deelnemende gemeente wordt door de gemeenteraad, uit haar midden of uit het college van burgemeester of wethouders, één lid voor het Algemeen Bestuur aangewezen. Elk lid heeft in de vergadering één stem. Het Algemeen Bestuur vergadert jaarlijks tenminste tweemaal. De vergaderingen van het Algemeen Bestuur zijn in principe openbaar. De samenstelling van het Algemeen Bestuur is als volgt: Gemeente Aalten Gemeente Almelo Gemeente Berkelland Gemeente Borne Gemeente Bronckhorst Gemeente Dinkelland Gemeente Enschede Gemeente Haaksbergen Gemeente Hellendoorn Gemeente Hengelo (Ov) Gemeente Hof van Twente Gemeente Lochem Gemeente Losser Gemeente Montferland Gemeente Oldenzaal Gemeente Oost Gelre Gemeente Oude IJsselstreek Gemeente Rijssen-Holten Gemeente Tubbergen Gemeente Twenterand Gemeente Wierden Gemeente Winterswijk De heer H. Wiltink De heer F.J. Cornelissen De heer J.B. Boer De heer M.J.R. Kotteman De heer P. Seesing Mevrouw J.B.M. Zwiep De heer P.G. Welman Mevrouw A. Nijhuis Mevrouw J.H. van den Dolder Mevrouw M.A. ten Heuw De heer P. van Zwanenburg De heer J. Kottelenberg De heer J.F. Hassink Mevrouw I.T.J.M. Wolsing De heer R.G.H. Christenhusz Mevrouw M.G. Frank De heer P. van de Wardt De B. Beens De heer R.H. de Witte De heer G.J. Binnenmars De heer T.P. de Putter De heer D.W. Aalderink Het Dagelijks Bestuur ( ) Het Dagelijks Bestuur bestaat uit acht leden. Aan het begin van de zittingsperiode van het Algemeen Bestuur benoemen de leden van het Algemeen Bestuur, op voordracht van de benoemingscommissie, de leden van het Dagelijks Bestuur. Statutair maken de Algemeen Bestuursleden van de gemeenten Almelo, Enschede en Hengelo deel uit van het Dagelijks Bestuur. Elk lid van het Dagelijks Bestuur heeft in de vergadering één stem. Bij het staken van stemmen beslist de stem van de voorzitter. De vergaderingen van het Dagelijks Bestuur worden met gesloten deuren gehouden, voor zover het Dagelijks Bestuur niet anders bepaalt

7 Begroting 2016 Stadsbank Oost Nederland De personele samenstelling van het Dagelijks Bestuur is als volgt: De heer P.G. Welman Voorzitter Mevrouw I.T.J.M. Wolsing Vice-voorzitter Mevrouw M.A. ten Heuw Lid De heer D.W. Aalderink Lid De heer R.G.H. Christenhusz Lid De heer F.J. Cornelissen Lid De heer G.J. Binnenmars Lid De heer P. van Zwanenburg Lid De heer P.G. Welman is tevens voorzitter van het Algemeen Bestuur. De heer R.S.R. de Ruiter, Sectormanager Publieke Diensten en Sociale Zaken bij de gemeente Hengelo, is benoemd tot (ambtelijk) secretaris van het Bestuur. Het Platform Het Platform is een ambtelijke adviescommissie van zowel het bestuur als de directie van de bank. Het Platform kan zowel gevraagd als ongevraagd advies uitbrengen aan het bestuur en de directie inzake het beleid en de bedrijfsvoering van de bank. Alle aangesloten gemeenten kunnen een vertegenwoordiger afvaardigen in het Platform. De voorzitter van het Platform wordt door het Algemeen Bestuur benoemd en neemt als adviseur deel aan de vergaderingen van zowel het Algemeen als Dagelijks Bestuur. De heer J.H. Scholtens, sectorhoofd Sociale en Economische Zaken bij de gemeente Almelo, is benoemd tot voorzitter van het Platform. 3

8 Organisatiestructuur van de Stadsbank Oost Nederland r i Platform Algemeen 1 Bestuur I Dagelijks Bestuur i ; ] Directeur Coen Luttikhuis > Directie > Secretariaat Afdeling Intake & Enschede Afdeling Advies en Dienstverlening & Ondersteuning & vestigingen Schuldregeling Advies Wendy Wegdam Peter Buter René Hondeveld > Vestiging Almelo > Dienstverlening > Kwaliteit & Control > Vestiging Hengelo > Beschermingsbewind > P&O > Intake & Advies > Schuldregeling > Facilitaire zaken Enschede > Administratie Bestuurs- en organisatiestructuur Stadsbank Oost Nederland per

9 Het werkgebied van de bank Het werkgebied van de bank bestaat uit de 22 bij de gemeenschappelijke regeling aangesloten gemeenten. In dit werkgebied wonen inwoners verdeeld over huishoudens (bron CBS, 2014). Het werkgebied is op geografische gronden en gemeentelijke samenwerkingsverbanden verdeeld en is de Stadsbank aanwezig op de gemeentehuizen en werkpleinen in diverse gemeenten binnen het werkgebied met als hoofdvestiging in Enschede. Twen terand Tmübergen Helleiidüom Rijssen - Holten Wierden Almelo Borne Din kei.and uldenzaal Hof van Twente l ' ' i i l J Lochem rinse hede Haaksbergen iserke la "id Bronck horst Oost Ge re Winterswijk KIJ.Tlier and üude IJsse;slreek Aa ten De tweeëntwintig gemeenten van de Stadsbank Oost Nederland Werkgebied Almelo: Werkgebied Enschede: Werkgebied Hengelo: Almelo, Hellendoorn, Rijssen-Holten, Tubbergen, Twenterand, Wierden. Aalten, Berkelland, Bronckhorst, Enschede, Haaksbergen, Lochem, Losser, Montferland, Oost Gelre, Oude IJsselstreek, Winterswijk. Borne, Dinkelland, Hengelo, Hof van Twente, Oldenzaal

10 1.2. Bericht van het Dagelijks Bestuur Doelstelling De doelstelling van de Stadsbank is vanuit het opgestelde 'Strategisch toekomstperspectief' volgt weer te geven: als De Stadsbank Oost Nederland is een Gemeenschappelijke Regeling. Wij zijn "van en voor" gemeenten. Onze missie is om financiële weerbaarheid en eigen kracht van huishoudens te versterken. Dat doen we door te blijven bouwen aan een betrouwbare, transparante en kwalitatief hoogwaardige uitvoeringsorganisatie, die samen met klanten duurzame resultaten boekt en zich daarover altijd maatschappelijk verantwoordt. Vanuit deze missie en visie heeft de Stadsbank als doelstelling om haar schulddienstverlening maatwerkgericht en zo dicht mogelijk bij de klant te verrichten. Daarbij moet naar een duurzame oplossing voor de klant worden gezocht. De organisatie is gespecialiseerd in de 'bancaire' taken en krijgt steeds sterker een basisprofiel als 2e-lijnsvoorziening voor schulddienstverlening voor de aangesloten gemeenten. De Stadsbank bouwt aan een nieuw en innovatief dienstverleningsmodel dat antwoord geeft op nieuwe vragen en verwachtingen van klanten en is verweven met de nieuwe oplossingen die gemeenten kiezen binnen het gemeentelijke sociale domein. In dit kader is in 2014 de pilot 'nieuwe werkprocessen' uitgevoerd. De nieuwe werkprocessen zijn gericht op klantvriendelijkheid, snelle doorlooptijden, één aanspreekpunt voor de klant en kwalitatief hoogwaardige dienstverlening op basis van maatwerk, Dit alles zoveel mogelijk op locatie dichtbij de klant. Zowel de klanten, gemeenten en medewerkers van de Stadsbank zijn enthousiast over de bereikte resultaten in de pilot. In 2015 staat de opgave centraal om alles wat in de pilot is ontwikkeld te verbreden naar de hele organisatie. De stadsbank wordt getransformeerd van een organisatie met verschillende functionele afdelingen naar een organisatie die integraal rondom de klant is georganiseerd. Er komen integrale klantteams met verschillende disciplines. Meerdere klantteams vormen samen een afdeling, die regionaal is georiënteerd. De afdelingen worden ondersteund door een nieuwe administratieve backoffice en een nieuwe beleidsadvies eenheid. Dit alles leidt niet alleen tot veranderingen van de Stadsbank als organisatie, maar ook op het niveau van de verschillende functies bij de Stadsbank. In de dienstverlening richting gemeenten staan "maatwerk" en "innovatie" centraal. Belangrijk daarbij is dat een open en transparante dialoog met de opdrachtgevers bestaat en dat de bank zich door gemeenten op open wijze laat aanspreken op de kwaliteit van de dienstverlening. Daarbij past een vereenvoudigd en transparant bekostigingsmodel, dat bij de deelnemende gemeenten niet leidt tot kostenverhogingen. De bank is lid van de Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet (NVVK), de belangenvereniging van gemeentelijke kredietbanken, publieke instellingen en bedrijven die mensen met schulden helpen. Daarnaast is de bank aangesloten bij Sociale Banken Nederland (SBN), een samenwerkingsverband van kredietbanken en de Branchevereniging Professionele Bewindvoerders en inkomensbeheerders (BPBI) die de belangen behartigt van professionele bewindvoerders en inkomensbeheerders. Tot slot is de Bank aangesloten bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel

11 Beleidsvisie De Stadsbank ondersteunt de aangesloten gemeenten bij het gemeentelijk beleid ter bevordering van de maatschappelijke participatie van hun burgers, met name gericht op de 'bancaire taken' voor schuldhulpverlening. Hierbij wordt geanticipeerd op de ontwikkelingen in het Sociaal Domein. Er wordt maatwerk geleverd, zoveel mogelijk op locatie dichtbij de klant. In dit kader heeft in 2014 de pilot 'nieuwe werkprocessen' plaatsgevonden, vooruitlopend op de invoering van het nieuwe dienstverleningsmodel. De Stadsbank bevordert financiële zelfredzaamheid en weerbaarheid door middel van het aanbieden van: Preventie- en voorlichtingsactiviteiten gericht op het voorkomen van financiële instabiliteit en verschulding. Het geven van advies over het creëren van financiële stabiliteit, het oplossen van schulden en het adviseren over het wegnemen van deficiënties die hebben geleid tot de financieel problematische situatie. Kredietmogelijkheden aan personen die voldoen aan de "Fido-criteria". De bank hanteert hierbij maatschappelijk verantwoorde rentepercentages. Budgetbeheer ter borging van de stabiliteit in de betaling van primaire lasten van het huishouden en ter ondersteuning van het herstel van de financiële zelfredzaamheid, zodat (verdere) verschulding kan worden voorkomen. Meerderjarigenbewind aan personen die blijvend niet bij machte zijn zelfstandig de eigen financiën te beheren. Bemiddeling tussen schuldenaar en schuldeisers om tot een minnelijke schuldregeling te komen en ter voorkoming van maatschappelijke uitval. Beheer minnelijke regelingen ter borging van een minnelijke regeling en ter ondersteuning van een eventuele re-integratie op de arbeidsmarkt. De afgifte van de verklaring en het ondersteunen bij het opstellen van het verzoekschrift conform de Faillissementswet inzake de toelating tot de wettelijke schuldsanering. Bovendien zet de bank haar expertise en capaciteiten in om maatwerkdiensten te leveren aan de aangesloten gemeenten

12 1.3. Programmaplan Programma Algemeen Bestuur Hoofdkenmerken Het programma Algemeen Bestuur omvat de bestuursproducten: bestuursorganen en bestuursondersteuning. Tevens behoren tot het programma Algemeen Bestuur de niet product-/ dienstverleningspecifieke activiteiten en voorzieningen gericht op een effectief en efficiënt beheer van de bedrijfsvoering. Afdeling Ondersteuning & Advies Vanuit de afdeling Ondersteuning & Advies vindt de algemene interne ondersteuning aan de diverse organisatieonderdelen en het management plaats. Bij de algemene interne ondersteuning gaat het onder meer om de personeelszorg, communicatie, juridische zaken, de centrale klantadministratie, de organisatie-eigen financiële administratie, de kwantitatieve, kwalitatieve en financiële informatievoorziening en de facilitaire ondersteuning. Wat wil de Stadsbank bereiken? - Bestaand beleid: Bestuursorganen Sturing geven aan en reageren op de bestuurlijke en maatschappelijke ontwikkelingen. Een maatschappelijk en bestuurlijk verantwoorde positionering van de Stadsbank. Sturing geven aan en reageren op organisatieontwikkelingen die gericht zijn op een effectieve en efficiënte bedrijfsvoering bij de bank, alsmede op het leidinggeven aan de ambtelijke organisatie. Het afleggen van verantwoording over het gevoerde beleid en de verzorgde dienstverlening. Bestuursondersteuning De voorbereiding van beleidsontwikkeling voor het Bestuur. De voorbereiding van de verantwoording door het Bestuur. Algemene interne ondersteuning Het in stand houden van de fysieke infrastructuur. Het in stand houden van de automatisering en telecommunicatie infrastructuur

13 Wat gaan we daarvoor doen? Platform Stadsbank Oost Nederland (het Platform) Het Platform is een adviesorgaan voor zowel het Bestuur als de directie van de Stadsbank. Alle bij de gemeenschappelijke regeling aangesloten gemeenten kunnen deelnemen in het Platform. Het Platform adviseert zowel op verzoek als uit eigener beweging het Bestuur en de directie over beleidsontwikkeling. Het Platform wordt met raad en daad terzijde gestaan door de directie en ambtelijk ondersteund. Communicatie Voor de deelnemende gemeenten is het van belang tijdig te weten hoe de ontwikkeling van de dienstverlening voor haar burgers door de bank is. Enerzijds heeft dit te maken met de mogelijkheden die de deelnemende gemeenten zien om naar aanleiding van de door de bank verleende diensten, het eigen gemeentelijk beleid vorm te geven en voorstellen te doen met betrekking tot het productenpakket van de Stadsbank. Anderzijds heeft dit te maken met de financiële verplichtingen voor de deelnemende gemeenten. Om de deelnemende gemeenten tijdig te informeren wordt het Algemeen Bestuur in de voorjaarsnota en de najaarsnota geïnformeerd over de financiële en niet financiële ontwikkelingen. De voorjaarsnota heeft betrekking op de periode januari tot en met april, terwijl de najaarsnota betrekking heeft op de periode tot en met augustus. indien wenselijk wordt tevens een voorstel tot wijziging van de begroting in deze periodieke rapportages opgenomen. Wat mag het kosten? De budgettaire lasten worden bepaald door de kosten van het in standhouden van een gemeenschappelijke kredietbank. Tot deze zogenaamde bestaanslasten worden gerekend: Huisvestingslasten o Kapitaalslasten huisvesting, inventaris en machines o Gas, water elektra, belastingen o Schoonmaak en alarmvoorzieningen o Onderhoud Personele lasten directie en staf Overige bestaanskosten, waaronder: o Accountantskosten o Belastingen en verzekeringen o Dotaties voorzieningen - 9 -

14 Programma 1: Budgettaire lasten Algemeen Bestuur (Bedragen in ) Lasten Baten Primaire Primitieve Realisatie Begroting Begroting Saldo In de begroting wordt uitgegaan van budgettair neutrale situatie op dit programma. Dit wil zeggen dat de totale bestaanskosten worden verminderd met de opbrengst uit deposito en dan vervolgens zal het restant in rekening worden gebracht bij de deelnemende gemeenten

15 Programma Financieel-maatschappelijke dienstverlening en voorzieningen Algemeen Hoofdkenmerken: Het programma Financieel-maatschappelijke dienstverlening en voorzieningen heeft betrekking op alle dienstverlening van de Stadsbank, ter ondersteuning van het beleid van de aangesloten gemeenten. De dienstverlening en voorzieningen van de bank kunnen als volgt worden onderscheiden: Informatie» Advies STABILISATIE (inkomsten en uitgaven) Start (Stabilisatie) Uitgaven en inkomsten Budgetcoaching bij schulden Beheer (-Basis, -Totaal) Inkomsten en uitgaven oplossen Beeindiging Afwikkelen beheerafspraken INTAKE Budgetcoaching bij budgetbeheer Integrale indicatie-stelling Regulier 1 Beschermingsbewind Nazorg Integrale indicatie stelling Crisis SCHULDEN OPLOSSEN Uitstroom Begeleiding naar reguliere bank Bemiddelingstraject Schulden oplossen Betalings regelingen Herfinanciering Schuld bemiddeling Sanerings krediet Krediet-aanvraag < Q_ Faillissementswet Voorlopige voorziening Dwangakkoord Moratorium Verklarng 285 Q_ Budgetcoaching bij schulden oplossen Begeleide verwijzing Het dienstenaanbod van de bank wordt vanuit de vestiging in Enschede, op werkpleinen en op diverse gemeentelijke locaties verzorgd. Het dienstenaanbod bestaat uit:

16 Preventie Informatie & Advies Indicatiestelling Kredietverlening Stabilisatie en Herstel Financiële huishouding, waaronder coaching budgetterings vaardigheden en meerderjarigen beschermingsbewind Minnelijk schuldregelen Nazorg Overige dienstverlening Vanuit de vestiging Enschede worden de werkzaamheden in het kader van het meerderjarigen beschermingsbewind uitgevoerd. Hier is ook de Centrale Afdeling Schuldregeling gehuisvest. Deze afdeling houdt zich bezig met minnelijk schulden oplossen en eventuele toeleiding naar de Wsnp. Tevens is de Centrale Klantenadministratie in Enschede gehuisvest. Met verschillende gemeenten zijn specifieke afspraken gemaakt over bediening op werkpleinen of op locatie. Wat wil de Stadsbank bereiken? Bestaand beleid: De bank wil bijdragen aan: het voorkomen dat inwoners van de aangesloten gemeenten in financiële problemen komen of de weg naar financiële hulpverlening niet weten te vinden; het aanbieden van kredietmogelijkheden voor inwoners van de aangesloten gemeenten die niet bij de commerciële reguliere handelsbanken een lening kunnen krijgen, eventueel om zo hun kredietwaardigheid te kunnen herstellen; een stabiele financiële huishouding door het bevorderen dat cliënten hun inkomsten en uitgaven zodanig in balans krijgen en houden dat het ontstaan van betalingsachterstanden wordt voorkomen en dat bestaande betalingsachterstanden (kunnen) worden ingelopen; het realiseren van een minnelijke, onderhandse regeling van schulden tussen cliënten in een (problematische) schuldsituatie en hun schuldeisers; het realiseren van een oplossing voor cliënten met een problematische schuldsituatie waarbij de schuldeisers niet akkoord gaan met een minnelijke regeling van de schulden. Door continu te werken aan de kwaliteit van de dienstverlening en het professionaliseren van de bedrijfsvoering wil de bank de dienstverlening, ondanks de invloeden van de economische recessie, op peil houden en waar mogelijk verbeteren. Het beleid van de bank richt zich op het bevorderen van de financiële zelfredzaamheid van de klant, zowel waar het gaat om budgetbeheer als om indicatiestellingen en schulden oplossen

17 Wat gaan we daarvoor doen? Preventie De bank brengt door gerichte voorlichtingsactiviteiten op scholen en bij vrijwilligersorganisaties de risico's en de gevolgen van verschulding onder de aandacht. Informatie & Advies Op basis van de specifieke klantsituatie wordt een advies gegeven over de inrichting en het beheer van de financiële huishouding. Daarbij kan het zowel gaan om de budgettering van het huishoudgeld als om hoe om te gaan met kleine achterstanden en schulden indien de klant (nog) geen gebruik wenst of hoeft te maken van andere diensten van de bank. Indicatiestelling Voorafgaand aan de feitelijke dienstverlening wordt door de bank een op de klant afgestemd Adviesrapport opgesteld, waarin is opgenomen met welke instrumenten het best een antwoord kan worden gegeven op de door de klant gestelde hulpvraag. Kredietverlening De kredietverlening van de Stadsbank Oost Nederland is ten opzichte van commerciële banken aan de onderkant van de markt gepositioneerd. Als gemeentelijke kredietbank streven we niet naar een zo groot mogelijke kredietportefeuille, maar richten ons uit maatschappelijk oogpunt op een specifieke doelgroep. Uitgangspunt voor de tarieven is om deze onder de tarieven van de commerciële banken te positioneren (maximaal 2 % ). Stabilisatie & herstel financiële huishouding De meeste financiële problemen van klanten zijn het gevolg van een structurele onbalans tussen inkomsten en uitgaven. De zogenaamde primaire lasten, met name huur/hypotheek en energielasten worden veelal als sluitpost van het huishoudboekje gebruikt, met alle negatieve gevolgen van dien, zoals dreigende huisuitzetting, afsluiting van energie e.d. Door inzet van budgetbeheer is de betaling van de primaire lasten en overige financiële verplichtingen van de klant gewaarborgd. in het geval van betalingsachterstanden kan in overleg met de klant een betalingsregeling worden getroffen. Daartoe wordt een budgetplan opgesteld, waarin balans wordt aangebracht tussen de inkomsten en uitgaven en daardoor weer financieel evenwicht ontstaat. De klant wordt ondersteund bij de uitvoering van het budgetplan. Zo nodig wordt de klant gewezen op flankerende voorzieningen. in 2013 is gestart intensivering van het begeleidingstraject door middel van budgetcoaching en budgethulp (Ladder van Zelfredzaamheid). Intensivering van de begeleiding heeft als doel de financiële zelfredzaamheid van de klant te bevorderen. Door middel van het bieden van maatwerk wordt gezocht naar een duurzame oplossing voor de klant. Klanten die aantoonbaar (deskundigenrapport) niet in staat zijn hun financiële huishouding zelfstandig en verantwoord te voeren kunnen in aanmerking komen voor beschermingsbewind, indien mogelijke voorliggende voorzieningen niet passend zijn. in voorkomende gevallen dient de Stadsbank hiertoe namens de klant een verzoek in bij de rechtbank. Minnelijk schulden regelen Door de bank wordt bemiddeld tussen de schuldenaar en diens schuldeisers om tot een regeling van de schulden te komen

18 Daarbij onderzoekt de bank of door middel van betalingsregelingen over een periode van maximaal vijf jaar of een herfinanciering van de schulden de volledige schuldsituatie kan worden opgelost. Indien dit niet mogelijk is, wordt gekeken of een saneringskrediet verantwoord is, dan wel dat een schuldbemiddeling tot een oplossing kan leiden. Een saneringskrediet en een schuldbemiddeling hebben een looptijd van drie jaar. Bij onwillige schuldeisers kan de cliënt een beroep doen op de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen. De Stadsbank ondersteunt de klant hierbij en geeft in voorkomende situaties een verklaring af aan de rechtbank voor toelating tot de WSNP. Nazorg Het doel van de nazorg is om de recidive te voorkomen. Binnen een jaar na de beëindiging van de aangeboden dienstverlening tracht de bank inzicht te krijgen in de financiële situatie van de klant na het succesvol uitstromen naar het zelfstandig beheren van de financiën. Indien er sprake is van disbalans in de inkomsten en uitgaven, wijst de bank de klant op de mogelijkheden om de financiële situatie in evenwicht te brengen. Overige dienstverlening Onderstaande additionele dienstverlening wordt momenteel aangeboden en is op basis van bekende afspraken met een aantal gemeenten doorgetrokken naar de begroting Kasbetalingen sociale diensten De Stadsbank verzorgt op dit moment nog de kasbetalingen voor de gemeentelijke sociale dienst van Enschede maar is in overleg om de kasbetalingen elders te beleggen in verband met het opheffen van de kasfunctie. Dienstverlening op locatie De Stadsbank verzorgt voor een aantal gemeenten een inloopspreekuur op locatie. Dit inloopspreekuur vindt plaats bij de gemeente zelf of op een werkplein. Samenwerking externe instanties De Stadsbank voert intensief gesprekken met een aantal grote instanties waarvoor de bank regelmatig betalingen van de klanten verricht. Het doel van deze samenwerking is het verbeteren van de administratieve processen om zodoende de kosten te reduceren

19 Product Soort dienst Realisatie Primaire begroting Primitieve begroting Indicatiestelling - Reguliere indicatiestelling Stand Crisis-interventie Stand Extra intake faciliteiten: - Huisbezoek Add Multidisciplinair overleg Add Kredietverlening - Kredietbeoordeling Stand Verstrekte Sociale leningen Stand Verstrekte Herfinancieringen Stand Verstrekte Saneringskredieten Stand Stabilisatie en Herstel Financiële Huishouding - Aanvragen budgetbeheer Opstart budgetbeheer Stand Beëindiging budgetbeheer Stand Actieve BBR per 31/12* waarvan zelfbetalers: Stand Budgetbegeleiding* - Budgetcoaching Stand Budgethulp Stand Besch ermingsbewin d: - Meerderjarigenbewind lopend* Stand Meerderjarigenbewind nieuw Stand Minnelijk schuldregelen - Bemiddeling schuldregeling Stand Beh. Standaard bet.regeling* Stand Beh. Standaard schuldbemiddel.* Stand Voorlopige voorziening art. 284 Stand Verklaring & verzoekschrift art. 284 Stand Dwangaccoord art. 287 a Stand Moratorium art. 287 b Stand Nazorg - Nazorg Stand * 'Begroot' - gemiddeld over het jaar; 'Realisatie' - actueel per

20 Wat mag het kosten? (Bedragen in ) Programma 2: Budgettaire lasten: Financieel-maatschappelijke dienstverlening en voorzieningen (Bedragen in ) Realisatie Primaire Begroting Primitieve Begroting Lasten Baten Saldo I I 1.4. Verplichte paragrafen Weerstandsvermogen Weerstandsvermogen In het Besluit begroting en verantwoording (BBV) is bepaald dat organisaties hun weerstandsvermogen, het vermogen om risico's financieel op te vangen, in kaart moeten brengen. Het weerstandsvermogen bestaat uit de relatie tussen: de weerstandscapaciteit, zijnde de middelen en mogelijkheden waarover de organisatie beschikt of kan beschikken om niet begrote kosten te dekken; alle risico's die de bank loopt en waarvoor geen maatregelen zijn getroffen en die van materiële betekenis kunnen zijn in relatie tot de financiële positie Het gaat hier over niet kwantificeerbare risico's. Voor wel kwantificeerbare risico's is de bank verplicht om voorzieningen te vormen. De bank is een gemeenschappelijke regeling waarin de gemeenten uiteindelijk verantwoordelijk zijn voor een eventueel nadelig saldo van de bank. Theoretisch kan gesteld worden dat de bank zonder eigen reserves kan functioneren. Praktisch en theoretisch zouden de nadelen daarvan de (vermeende) voordelen verre overtreffen. Het Algemeen Bestuur heeft dan ook vastgesteld dat het wenselijk is dat de bank over eigen reserves moet beschikken. De overweging voor het instellen van een Algemene reserve was "het afdekken van het financiële risico van personele inkrimping". Door de invoering van de wet Fido in 2001 werd de Stadsbank geconfronteerd met rijksbeleid dat direct (enige) invloed had op de personele bezetting (minder kredieten verstrekken). Het bestuur werd zich toen bewust van het feit dat wijziging van landelijke regelgeving op dit terrein zou kunnen leiden tot personele mutaties (inkrimping). Daarvoor achtte het bestuur het raadzaam om een Algemene reserve te hanteren opdat de GR niet direct bij dergelijke vraagstukken aan de deuren van de gemeenten hoeft te kloppen indien geld nodig is voor afvloeiingskosten. Thans is het weerstandsvermogen ook benodigd om te voorkomen dat bij een andere uitkomst van kosten en/of opbrengsten in enig jaar, als gevolg van niet te voorziene ontwikkelingen, de aangesloten gemeenten aan een eventueel tekort moeten bijdragen

21 - Begroting 2016 Stadsbank Oost Nederland - Weerstandscapaciteit Onder weerstandscapaciteit wordt verstaan de middelen e n mogelijkheden waarover de organisatie beschikt o m niet begrote kosten t e dekken. Het gaat o m d i e middelen w a a r m e e tegenvallers bekostigd k u n n e n w o r d e n. Hierbij k a n e e n onderscheid worden g e m a a k t in incidentele e n structurele weerstandscapacitieit. M e tincidentele weerstandscapaciteit wordt bedoeld het vermogen o m calamiteiten e nandere eenmalige tegenvallers o pt e kunnen vangen zonder d a t dit invloed heeft o p d e hoogte v a nd e activiteitenniveau's. M e td e structurele weerstandscapaciteit worden d e middelen bedoeld diepermanent ingezet kunnen worden o m tegenvallers in d e lopende exploitatie o p t e vangen, zonder d a t dit ten koste gaat van d e uitvoering van d e activiteiten. De weerstandscapaciteit wordt normaliter voor een groot deel bepaald door d e o m v a n g van het a a n w e z i g e b u f f e r v e r m o g e n. D e begroting is n a m e l i j k (veelal) zodanig opgesteld d a t e r s p r a k e is v a n e e n sluitende b e g r o t i n g. T e n a a n z i e n v a n stille r e s e r v e s z o u m o e t e n w o r d e n bezien in h o e v e r r e e r s p r a k e is v a n e e n o v e r w a a r d e o p d e activa (actuele w a a r d e > boekwaarde). Vervolgens moet worden nagegaan in hoeverre deze o p korte termijn aangewend kunnen worden o m tegenvallers o p t e vangen. D e bereidheid t o t h e t (extra) v e r h o g e n v a n d e t a r i e v e n v o o r d e dienstverlening v a n d e bank zal uiteindelijk een politieke keuze zijn. Deze onderdelen v a n d e weerstandscapaciteit zijn niet exact t e becijferen. Bij d e b e p a l i n g is h e t g e b r u i k e l i j k o m v o o r z i c h t i g h e i d i n a c h t t e n e m e n. Het eigen v e r m o g e n bestaat uit vrij aanwendbare reserves e n bestemmingsreserves. D e a l g e m e n e reserve k a n a l s vrij a a n w e n d b a r e reserve worden a a n g e m e r k t e n wordt t o td e weerstandscapaciteit gerekend. Ten aanzien van bestemmingsreserves bestaan verschillende gedachten. V a n w e g e d e argumentatie d a thet bestuur d e bestemming van deze reserves nog kan veranderen worden bestemmingsreserves in ditgeval m e e g e n o m e n in d e berekening van de weerstandscapaciteit V o o r de bank w o r d t dus d eweerstandscapaciteit berekend uit: Weerstandscapaciteit Stadsbank Oost Nederland per 3 1 december Algemene reserve Bestemmingsreserves Totaal Beleid De S t a d s b a n k heeft d e afgelopen j a r e n flinke reducties doorgevoerd. O md e g e w e n s t e hoogte van de Algemene reserve als voornaamste onderdeel v a nde h e t weerstandscapaciteit t e kunnen bepalen heeft d e Stadsbank in KPMG Accountants gevraagd o m advies u i t t e brengen o v e r d e aspecten die v a n belang zijn bijd e bepaling v a n d e m i n i m a l e o m v a n g v a n het noodzakelijke weerstandsvermogen van de Stadsbank. De Algemene reserve in d e v o r m v a n beschikbaar weerstandsvermogen dient als algehele buffer o m t o e k o m s t i g e t e g e n v a l l e r s o p t e k u n n e n v a n g e n e n is dus het belangrijkste o n d e r d e e l van de weerstandscapaciteit. Het advies v a n K P M G is in d e D B v e r g a d e r i n g v a n o k t o b e r b e s p r o k e n. Hierop is d o o r het Dagelijks Bestuur besloten o m het Algemeen Bestuur voor t e stellen d e ondergrens van h e t weerstandsvermogen t e bepalen o p 1 5 % van d e personele uitgaven; dit naar analogie van d e b o v e n g r e n s d i e e v e n e e n s is g e k o p p e l d a a n d e p e r s o n e l e u i t g a v e n (tot e e n m a x i m u m v a n 45%)

22 Op basis van de begrote Algemene reserve per zal het aanwezige weerstandsvermogen 15,7% bedragen en dus op het minimaal gewenste percentage liggen. De komende periode wordt een nieuw dienstverleningsmodel gebouwd. Zodra dit model is uitgewerkt, wordt opnieuw de gewenste hoogte van het weerstandsvermogen bepaald. Het weerstandsvermogen geldt voor risico's waarvoor geen specifieke maatregelen kunnen worden getroffen, zoals: dalende opbrengsten door wegvallende dienstverlening; WW-verplichtingen als gevolg van een dalende omzet; wijzigingen in Rijksregelgeving. Periodiek wordt aan de hand van een inventarisatie van de risico's bepaald of het weerstandsvermogen voldoende wordt geacht om deze risico's te kunnen afdekken. De bank staat aan de vooravond van een nieuw in te richten dienstverleningsmodel dat in 2015 verder geïmplementeerd gaat worden en aan het eind van het jaar operationeel moet zijn. Zodra dit model duidelijk is kan een nieuw risicoprofiel bij de organisatie worden opgesteld en kan vervolgens gekeken worden welk weerstandsvermogen voldoende wordt geacht om de risico's af te kunnen dekken. De risico's zijn opgenomen in de risicoparagraaf. De risicoparagraaf wordt zowel bij het jaarverslag als de primitieve begroting opgenomen en is een verplicht onderdeel. Met betrekking tot de bestemmingsreserves heeft het Algemeen Bestuur het volgende besloten: Norm Dotatie Beoogde reserve Opmerking Inventaris Geen dotatie Voorlopig geen (eenmalig maximum gedoteerd in 2012) ICT Geen dotatie Voorlopig geen (eenmalig maximum gedoteerd in 2012) Vakantiegeld Feitelijke Afhankelijk van Afhankelijk van Beoogd bedrag is verplichtingen formatie verplichtingen stand van zaken Personeelsbudget 1,25% geraamde Pm (restant jaarlijks personeels-lasten budget) Borgfonds 10% uitstaand saldo Voorlopig geen Voorlopig geen Op termijn besluitvorming sanerings saneringskredieten jaarlijkse dotatie maximum over Kredieten jaarlijkse dotatie Frictiekosten eenmalig Vrijval in komende Conform besluit van Organisatie in 2011 en jaarrekeningsaldo in 2013 jaren het AB in november 2011 Voorzieningen De bank heeft een aantal voorzieningen opgenomen. Voorzieningen worden opgenomen als er sprake is van een te kwantificeren financiële verplichting of financieel risico. Daarnaast kunnen tot voorzieningen ook gerekend worden de van derden verkregen middelen die specifiek besteed moeten worden. De stand van de voorzieningen bedraagt per

23 Risico's in deze risicoparagraaf worden alle voorzienbare risico's vermeld, waarvoor geen voorzieningen zijn gevormd of die niet tot afwaardering van activa hebben geleid en die van materiële betekenis kunnen zijn in relatie tot balanstotaal of financiële positie. in veel gevallen is het moeilijk om de te verwachten risico's te becijferen of aan te geven hoeveel procent kans de bank loopt dat een bepaalde tegenvaller zal optreden. De onderwerpen met financiële onzekerheden zijn gerangschikt in risicocategorieën, te weten: financiële risico's, risico's op eigendommen en overige risico's. Financiële risico's A1 Volumebeleid gemeenten De bank is voor haar inkomsten afhankelijk van de omvang van de verleende dienstverlening. indien gemeenten besluiten tot een ingrijpende beperking van het gebruik van onze diensten, heeft dit direct consequenties voor de inkomsten van de bank, terwijl de bank niet onmiddellijk haar bedrijfsvoering op een ingrijpende daling van de omzet kan aanpassen. A2 Kredietomzet Een substantiële daling van de kredietomzet (> 20%) heeft een negatief gevolg voor de resultaten en brengt op termijn een herschikking van de formatie met zich mee. A3 Overige financiële risico's Het aan de belastingdienst teruggestorte bedrag in het kader van de Wet Vermindering Afdracht (WVA) met betrekking tot eerder gevolgde opleidingen, is in 2014 voldaan. Dit in afwachting van het beroep dat hiertegen is aangetekend. Het financiële risico is daarmee afgedekt. Risico's op eigendommen B1 Aansprakelijkheid schadegevallen indien de bank aansprakelijk wordt gesteld voor schadegevallen kan het zijn dat deze niet vallen onder de algemene WA-verzekering van de bank. Voor deze schadevergoedingen is dan geen dekking aanwezig. Dit geldt ook voor eventuele proceskosten. Overige risico's C1 Overheidsmaatregelen Overheidsmaatregelen ten aanzien van het mogen uitoefenen van bepaalde activiteiten die door de bank worden uitgevoerd, kunnen de resultaten zowel positief als negatief beïnvloeden. C2 Software Voor het gebruikte softwarepakket Allegro is een escrow-overeenkomst afgesloten bij het Getronics Business Continuity ("GBC") te Lelystad, waar de broncodes zijn ondergebracht. Een faillissement van de leverancier houdt dus in dat naar vervanging moet worden gezocht

24 C3 Beroepsaansprakelijkheid Indien de bank aansprakelijk wordt gesteld voor schadegevallen voortvloeiende uit de beroepsuitoefening, kan het zijn dat deze niet vallen onder de huidige beroeps aansprakelijkheidsverzekering. Voor deze schadevergoedingen en eventuele proceskosten is dan geen dekking. C4 WIA De kosten van een WIA-uitkering kunnen verhaald worden op de veroorzaker van de arbeidsongeschiktheid. De bank heeft hier geen speciale verzekering voor afgesloten Onderhoud kapitaalgoederen Eén van de basiselementen voor de financiële positie van de bank zijn de kapitaalgoederen en de onderhoudsstaat. Tot de kapitaalgoederen worden gerekend de gebouwen en de terreinen die in eigendom van de bank zijn. Het Onderhoudsplan wordt jaarlijks geactualiseerd. De kosten kunnen worden gedekt uit de Voorziening Onderhoud gebouwen en installaties. Ook zijn voor de komende jaren een aantal vervangingsinvesteringen in beeld gebracht. Deze zullen jaarlijks worden opgenomen in de Meerjarenbegroting. Bij de geplande onderhoudswerkzaamheden en investeringen is en wordt geanticipeerd op de ontwikkelingen met betrekking tot het afstoten van de gebouwen in Almelo en Hengelo en de verbouwingen bij de vestiging in Enschede Financiering Voor de uitvoering van de programma's zijn financiële middelen nodig. Hierin wordt o.a. via de treasuryfunctie en de declaraties voor verleende diensten voorzien. Het Treasurystatuut van de bank is in 2013 door het Algemeen Bestuur geactualiseerd en geeft de beleidsmatige infrastructuur weer voor het uitvoeren van de treasuryfunctie. Het doel is om de kwaliteit van de uitvoering te verhogen. De uitvoering treasury In het door de bank vastgestelde Treasurystatuut is aangegeven dat een verantwoord en adequaat beheer van de financiële middelen wordt onderkend. Voor het begrotingsjaar 2016 gaan we uit van een totaal van 112 miljoen aan binnenkomende gelden. Aan girale/kasbetalingen zal er tevens omstreeks 112 miljoen uitgaan. Ontwikkeling leningen Het openstaande saldo op de persoonlijke rekeningen is bij het samenstellen van de begroting ongeveer 4,2 miljoen. Ter dekking van de risico's beschikt de bank over een voorziening risicofonds van circa en een reserve borgfonds voor saneringskredieten van circa Bij het samenstellen van de begroting zijn er 4 langlopende leningen met betrekking tot de huisvesting met een uitstaand saldo van circa 1,9 miljoen

25 Ontwikkeling kort lopende verplichtingen Door de bank wordt circa 12,2 miljoen aan banktegoeden van klanten beheerd waarvan 8,2 miljoen gereserveerd voor activiteiten op de korte termijn. Naast deze gelden is voor bancaire activiteiten een bedrag van ongeveer 1,4 miljoen aan inleggelden van de deelnemende gemeenten beschikbaar. De beschikbare liquide middelen bedragen ongeveer 4,2miljoen en daarnaast beschikt de bank over een deposito van 8 miljoen. Van de liquide middelen valt een bedrag van circa 0,2 miljoen onder bankmiddelen. De overige liquide middelen zijn derden gelden en vallen niet onder het verplichte schatkistbankieren. Er bestaat op dit moment geen noodzaak tot het aantrekken van vreemd vermogen. Ontwikkeling kas De kasgeldstroom is nog steeds in enige mate aanwezig. Het transport van kasgelden is uitbesteed en de bank loopt geen risico. Het bij de bank aanwezige geld is verzekerd. De verzekeringsmaatschappij heeft voorwaarden gesteld aan de kwaliteit van de bewaarplaatsen, de hoeveelheid aanwezig geld in de kluizen en de voorraden aan de balies. Er wordt op toegezien dat er geen ongedekte risico's ontstaan. Als limiet en richtlijn voor het kasgeld geldt een geprognosticeerde kasopname binnen 1 week tot de maximaal door de verzekering gedekte waarde. Periodiek worden de kassen gecontroleerd. Verwachte ontwikkelingen De omvang van de geldstromen is belangrijk genoeg om de treasuryfunctie bij de bank meer inhoud te geven. De in gang gezette registratie en verantwoording van de geldstroom zal een vast onderdeel gaan vormen van de bestuurlijke rapportages. De inspanningen zijn er op gericht om het beheer van de middelen zo gunstig mogelijk, binnen de kaders van het Treasurystatuut, te organiseren. Toezicht Provincie De provincie heeft beleidskaders vastgesteld voor het houden van toezicht op de financiën van de gemeenschappelijke regelingen. Er is een wettelijke inzendplicht voor onder meer de begroting, begrotingswijzigingen, de periodieke bestuursrapportages en de jaarrekening. Daarnaast verstrekken we aan het eind van elk kwartaal informatie ten behoeve van de kasgeldlimiet, die betrekking heeft op de netto vlottende schulden. Met betrekking tot de langlopende schulden wordt aan het eind van het jaar inzicht verstrekt. Kasgeldlimiet Het risico op kortlopende financiering wordt beperkt met een zogenoemde kasgeldlimiet op basis van de wet Financiering decentrale overheden (Fido). Dit houdt in dat de totale omvang van de vlottende schuld maximaal 8,2% van de lastenkant van de begroting mag zijn. Het begrotingstotaal voor 2016 komt uit op De kasgeldlimiet voor 2016 zal derhalve op circa uitkomen. Bij het samenstellen van de begroting is er sprake van een overschot aan vlottende middelen, waardoor de ruimte dus groter is dan de genoemde limiet van Wij verwachten dat hierin in het begrotingsjaar 2016 geen verandering komt. Renterisiconorm De Wet Fido stelt voor gemeenten ook de renterisiconorm vast. Elk jaar mag maximaal 2 0 % van de omvang van de vaste schuld geherfinancierd worden. Doelstelling van de

26 renterisiconorm is dat gemeenten hun leningenportefeuille zo moeten spreiden, dat de te lopen renterisico's gelijkmatig over de jaren worden gespreid. Door de ontwikkelingen in de budgetbeheerrekeningen zijn de mogelijkheden om de leningen met eigen middelen te financieren de laatste jaren sterk toegenomen. De behoefte aan vreemd vermogen door het aangaan van langlopende geldleningen neemt daardoor af. Er zijn met betrekking tot de langlopende schulden geen problemen te verwachten in het kader van de wet Fido Verbonden partijen De Stadsbank Oost Nederland heeft geen verbonden partijen maar is wel verbonden partij van de aangesloten gemeenten Bedrijfsvoering In deze paragraaf zal aandacht besteed worden aan de beleidsmatige, toekomstgerichte aspecten van bedrijfsvoering. a. Kostenbewustzijn Door innovatie, optimalisering van werkprocessen en effectieve inkoop slaagt de bank erin kosten te besparen. b. Investeringsbeleid In 2014 hebben geen uitgaven voor groot onderhoud plaatsgevonden aan en in de locaties, mede als gevolg van het afstoten van de gebouwen in Hengelo en Almelo. Wel vinden de komende periode investeringen plaats in de locatie Enschede. Door middel van investeringen in ICT hardware en het optimaliseren van het Document Management Systeem (DMS) zijn efficiency en kwaliteitsslagen gemaakt. Papieren dossiers zijn vervangen en/of omgezet in gedigitaliseerde documenten. c. Organisatiestructuur De Stadsbank wordt getransformeerd van een organisatie met verschillende functionele afdelingen naar een organisatie die integraal rondom de klant is georganiseerd. Er komen integrale klantteams met verschillende disciplines. Meerdere klantteams vormen samen een afdeling, die regionaal is georiënteerd. De afdelingen worden ondersteund door een nieuwe administratieve backoffice en een nieuwe beleidsadvies eenheid. d. Administratieve organisatie en interne controle Het kwalitatief invullen van de AO en IC zal een continu punt van aandacht zijn. Er wordt in samenwerking met de accountant een aanvullende kwaliteitsslag gepland, gekoppeld aan de invoering van het nieuwe dienstverleningsmodel en de verscherpte verantwoordingseisen. e. Informatisering en Automatisering De nieuwe portal "Mijn Stadsbank" is operationeel geworden, waarbij de dienstverlening naar de klanten is verbeterd. Een en ander heeft ertoe geleid, dat klanten in de toekomst veel meer zelf online kunnen regelen. Ook is gewerkt aan de vernieuwing en verbetering van de website, die in 2015 online is gegaan

27 De verdere verbetering van de telefoonapplicatie en het optimaliseren van de nieuwe applicatie, waarmee de correspondentie met de schuldeisers vrijwel volledig digitaal plaatsvindt, vinden in de loop van 2015 plaats. f. (Management)informatie voorziening Het management ontvangt periodieke informatievoorziening op hoofdlijnen en er zijn 'dashboards' ontwikkeld voor de verschillende primaire processen. De managementinformatie wordt in 2015 verder doorontwikkeld en zal moeten aansluiten bij de stuurindicatoren van het nieuwe dienstverleningsmodel. g. Marktkansen en -bedreigingen Gemeenten staan voor belangrijke opgaven bij de transformaties in het sociale domein, waarbij ook de eigen kracht van de burger wordt aangesproken. Binnen dit kader past de in 2014 uitgevoerde pilot 'nieuwe werkprocessen', met dienstverlening zoveel mogelijk op locatie dichtbij de klant. De verbreding van deze werkwijze naar de hele organisatie biedt volop kansen voor de Stadsbank. Het onderdeel beschermingsbewind is gegroeid als gevolg van een toeloop van klanten, met name de groep met problematische schulden. De dienstverlening is daardoor geïntensiveerd. De Stadsbank denkt met de gemeenten mee op welke wijze het beroep op beschermingsbewind kan worden beperkt door het aanbieden van adequate alternatieve voorzieningen. h. Risicomanagement De Stadsbank zal het toekomstige profiel voor het risicomanagement afstemmen op het nieuwe dienstverleningsmodel en vervolgens formaliseren en inbedden in de organisatie

28 2. Financiële begroting 2.1. Overzicht van Baten en Lasten in de begroting 2016 In dit overzicht geven wij de lasten en baten van de programma's weer. Tevens wordt inzicht gegeven in het geraamde resultaat. (Bedragen in ) 2016 Programma I Algemeen bestuur Lasten [Baten Saldo - II Financieel-maatschappelijke dienstverlening en voorzieningen Lasten Baten Saldo Subtotaal programma's Lasten Baten Gerealiseerde totaal saldo Toevoeging/onttrekking Algemeen bestuur Subtotaal mutaties reserves Gerealiseerde resultaat - De (primitieve) Begroting 2016 sluit op nul

29 Uitgangspunten begroting 2016 De concept Primitieve begroting 2016 is opgesteld conform het Besluit Begroting en Verantwoording (BBV) en is gebaseerd op bestaand beleid. Dat wil zeggen dat de effecten van het nog vast te stellen nieuwe dienstverleningsmodel en het hierop gebaseerde bekostigingsmodel zullen worden verwerkt in de Primaire begroting De werkelijke volumeaantallen van het jaar 2014 zijn als uitgangspunt genomen en in de begroting stabiel gehouden. Dit houdt in dat de in de afgelopen periode geconstateerde groei van een aantal dienstverleningsproducten (waaronder meerderjarigenbewind) niet verder is doorgetrokken. Daarmee wordt rekening gehouden met de invulling van de regiefunctie aan de poort door de gemeenten. In deze Primitieve begroting is uitgegaan van de algemene richtlijnen die zijn besproken in het adviserend ambtelijk Platform van januari Deze zijn overgenomen uit de richtlijnen die in Twents verband voor gemeenschappelijke regelingen zijn opgesteld, aangevuld met de voor de Stadsbank specifieke uitgangspunten. De tarieven zullen in 2016 met 1,38 % en voor de periode jaarlijks met 1,6 % stijgen als gevolg van enerzijds een toename van de prijsinflatie en anderzijds een verwachte loonontwikkeling (exclusief CAO-ontwikkelingen). De salarisstaat op 31 december 2014 dient als basis voor de loonkosten in de begroting De CAO en de salaristabellen geldende per 1 april 2015 vormen hier de grondslag voor. Arbeidskosten gerelateerde verplichtingen Primaire begroting Primitieve begroting Salarissen, sociale lasten en overige personeelslasten van het eigen personeel Salarissen van het tijdelijk personeel Totaal bedrag personeelslasten Om snel te kunnen anticiperen op veranderingen in de huidige dienstverlening en met het oog op de toekomstige personele invulling van het door de deelnemende gemeenten gevraagde dienstverleningsmodel, werkt de Bank momenteel met een ruime flexibele schil. Reservepositie De verwachte reservepositie van de bank ziet er per 1 januari 2016 als volgt uit: Algemene reserve Bestemmingsreserves Totaal De volledige staat van reserves en voorzieningen is als bijlage in deze begroting opgenomen