Praktische gids voor schuldbemiddelaars

Transcriptie

1 Praktische gids voor schuldbemiddelaars Elie VAN ACKER (advocaat - schuldbemiddelaar) Bart WYLLEMAN (beslagrechter te Gent)

2 ISBN D/2006/2664/356 BP/SCHULD-BI6001 Verantwoordelijke uitgever: Claudine Weyn Ragheno Business Park Motstraat 30, B-2800 Mechelen Tel. (0800) fax (0800) # 2006 Wolters Kluwer Belgium NV Behoudens de uitdrukkelijk bij wet bepaalde uitzonderingen mag niets uit deze uitgave worden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerd gegevensbestand of openbaar gemaakt, op welke wijze ook, zonder de uitdrukkelijke voorafgaande en schriftelijke toestemming van de uitgever.

3 INHOUDSTAFEL Hoofdstuk 1: Voor wie staat de procedure van collectieve schuldenregeling open? 1 1. Objectieve voorwaarden: toepassingsgebied ratione personae van de wet Natuurlijke personen met centrum van hun voornaamste belangen in België Niet-handelaren Geen vroegere herroeping Handelaar wordt toegelaten. Houding schuldbemiddelaar 5 2. Toelaatbaarheidsvoorwaarden Structurele financiële problematiek Niet-kennelijk zijn onvermogen hebben bewerkt Procedurele goede trouw: toelaatbaarheidsvoorwaarde? Het bestaan van afbetalingsmogelijkheden: toelaatbaarheidsvoorwaarde? Gezamenlijke indiening van een verzoek door gehuwden/partners 12 Hoofdstuk 2: Procedure Beschikking van toelaatbaarheid Bevoegde rechtsmacht Behandeling van het verzoek Inhoud van de beschikking van toelaatbaarheid Taak van de griffie: kennisgeving van de beschikking bericht van collectieve schuldenregeling Rechtsmiddelen tegen de beschikking van toelaatbaarheid 22 Hoofdstuk 3: Gevolgen van de beschikking van toelaatbaarheid Het ontstaan van een situatie van samenloop Een bijzondere vorm van samenloop Een vorm van «grote» samenloop Gevolgen van de samenloop Andere gevolgen Lopende overeenkomsten Lopende en nieuwe procedures Overige gevolgen Aanvangspunt 43 Hoofdstuk 4: De schuldbemiddelaar Wie kan als schuldbemiddelaar aangesteld worden? De vervanging van de schuldbemiddelaar Oorzaken Procedure tot vervanging De wraking van de schuldbemiddelaar Redenen tot wraking Beperkingen Termijnen Procedure tot wraking Het beroepsgeheim van de schuldbemiddelaar 53 Praktische gids voor schuldbemiddelaars V

4 5. De aansprakelijkheid van de schuldbemiddelaar Geen contractuele aansprakelijkheid Middelenverbintenis Voorbeelden van potentiële aansprakelijkheid Verjaring van de aansprakelijkheidsvordering jegens de schuldbemiddelaar Verzekering beroepsaansprakelijkheid Tuchtrechtelijke aansprakelijkheid De staat van erelonen, emolumenten en kosten van de schuldbemiddelaar Informatie ten aanzien van de schuldenaars Wettelijke bepalingen Goedkeuring rechter Bevoorrecht karakter Vergoedingsregeling K.B. 18 december Ereloon- en kostenstaat bij het verzoek tot homologatie van de minnelijke aanzuiveringsregeling Ereloon- en kostenstaat bij het proces-verbaal van vaststelling van gebrek aan minnelijke regeling Jaarlijkse ereloon- en kostenstaat Bijzondere prestaties Uitgestelde kosten Toerekening van de erelonen en kosten bij de verkoop van onroerend goed Invloed toegekende subsidies op staat van kosten, erelonen en emolumenten Fonds ter Bestrijding van de Overmatige Schuldenlast Wordingsgeschiedenis Wanneer kan een beroep gedaan worden op het Fonds? Procedure Begeleidende stavingsstukken Betaling door het Fonds Ten onrechte verrichte uitbetalingen door het Fonds 66 Hoofdstuk 5: Eerste initiatieven van de schuldbemiddelaar Telefoon van de griffie en eerste verrichtingen daarop volgend Uitdrukkelijk voorafgaand akkoord van de schuldbemiddelaar Nazicht van onverenigbaarheden Bank contacteren voor het openen van een rubriekrekening Officiële briefwisseling Ontvangst van het dossier Memo nota draaiboek bij aanvang van de procedure: voorstel van praktische werkwijze Aandachtige lectuur van het verzoekschrift en de bijbehorende stukken Eerste brieven te versturen door de schuldbemiddelaar Nazien beslagberichten en de Centrale voor Kredieten aan Particulieren Concrete opvolging van het dossier Contacten met derden Derden-schuldenaars Registratiekantoor Federale Overheidsdienst Financiën Persoon die kosteloos een persoonlijke zekerheid heeft gesteld 81 VI Kluwer

5 Hoofdstuk 6: Eerste contacten met de schuldenaars Concrete uiteenzetting van het verloop en de gevolgen van de procedure CSR Verloop van de procedure Praktische gevolgen van de toelaatbaarverklaring Actualisering en aanvulling van de informatie uit het verzoekschrift Informatiegaring bij de schuldenaars over hun vermogen Inventaris van de roerende goederen van de schuldenaars «Vergeten» schuldeisers Dringende tussenkomsten Afspraken van de schuldbemiddelaar met de schuldenaars Vertrouwen Engagementen van de schuldbemiddelaar Engagementen van de schuldenaars Algemene bemerking Nazicht en in orde brengen van de verzekeringstoestand van de schuldenaars 97 Hoofdstuk 7: Financie n Afzonderlijke rubriekrekening per dossier Beheer door de schuldbemiddelaar Mogelijkheden voor de schuldenaars Alle gelden moeten op die rubriekrekening komen Leefgeld Algemene bepalingen Vaststelling van de grootte van het leefgeld Het voorzien van een reserve Bestemming van het leefgeld Het leefgeld wordt gestort op een rekening van de schuldenaars Betwistingen i.v.m. het leefgeld Uitzonderlijk kunnen de schuldenaars zelf hun inkomsten ontvangen De onderzoeksmogelijkheden van de schuldbemiddelaar Verhouding «normaal vermogensbeheer» ten aanzien van de noodzakelijke nieuwe uitgaven Het normaal vermogensbeheer Toelating schuldbemiddelingsrechter Rol van de schuldbemiddelaar Concreet voorbeeld: verhuis naar een andere woning Huurwaarborg 118 Hoofdstuk 8: Minnelijke aanzuiveringsregeling Aangifte van de schuldvorderingen Verwittigen schuldeisers Wijze van aangifte Nazicht van de ingediende schuldvorderingen Onderzoek van de schuldvorderingen Voorrechten Geen aangifte Laattijdige aangifte Vergeten schuldeisers 125 Praktische gids voor schuldbemiddelaars VII

6 3.1. Geen aangifte van schuldvordering of laattijdige aangifte van schuldvordering Vergeten schuldeisers Betwiste schuldvorderingen «Voorbereidend overzicht» tot minnelijke aanzuiveringsregeling Basis van dit voorbereidend overzicht Inhoud en verzending van het «voorbereidend overzicht» Verlenging van de termijnen De termijn Verlenging van de termijn Nieuwe oproeping van de zaak voor de schuldbemiddelingsrechter Ontwerp van minnelijke aanzuiveringsregeling Overeenkomst Overleg van de schuldbemiddelaar met de schuldenaars Inhoud van het ontwerp van minnelijke aanzuiveringsregeling Concrete afbetaalvoorstellen Versturing van het ontwerp van minnelijke aanzuiveringsregeling Agenda Bezwaren Kwijt te schelden schulden Verzoek tot aktename van het gesloten akkoord Inhoud van het verslag van de werkzaamheden van de schuldbemiddelaar Toevoegen staat van erelonen, emolumenten en kosten Dossier voor de rechtbank Aktename van het akkoord Beoordelingsbevoegdheid van de schuldbemiddelingsrechter Rechtsmiddelen tegen het vonnis-aktename 153 Hoofdstuk 9: De gerechtelijke fase Proces-verbaal van vaststelling van gebrek aan minnelijke regeling Moet er altijd een voorstel van minnelijke aanzuiveringsregeling worden geformuleerd? Overbrugbare weigering van een schuldeiser Inhoudelijke bezwaren Behandeling van de zaak op de zitting Actualisering door de schuldbemiddelaar Verwittiging van de schuldenaars Toelichting door de schuldbemiddelaar De gerechtelijke aanzuiveringsregeling Regels gemeenschappelijk aan beide types van gerechtelijke aanzuiveringsregeling Aanzuiveringsregeling op basis van artikel 1675/12 Ger.W Gerechtelijke aanzuiveringsregeling op basis van artikel 1675/13 Ger.W Rechtsmiddelen tegen het vonnis dat de gerechtelijke aanzuiveringsregeling oplegt of verwerpt De totale kwijtschelding van schulden Artikel 1675/13bis Ger.W.: achtergrond en toepassingsgebied Procedure en modaliteiten 184 Hoofdstuk 10: Opvolging en herziening van de minnelijke of gerechtelijke aanzuiveringsregeling Draaiboek voor de schuldbemiddelaar 189 VIII Kluwer

7 1.1. Staat van erelonen, emolumenten en kosten Agendering Publiciteit Betalingen aan de schuldeisers Vóór het vonnis van de schuldbemiddelingsrechter: geen betalingen Betaling desondanks ontvangen door schuldeisers na de beschikking van toelaatbaarheid Na het vonnis van de schuldbemiddelingsrechter (Jaarlijks) verslag aan de schuldbemiddelingsrechter Periodiciteit van het verslag aan de schuldbemiddelingsrechter Inhoud van het verslag aan de schuldbemiddelingsrechter Staat van erelonen, emolumenten en kosten Kennisname van het verslag Draaiboek van de schuldbemiddelaar na de beschikking van de schuldbemiddelingsrechter met goedkeuring van zijn staat De herziening van de minnelijke of gerechtelijke aanzuiveringstermijn Omstandigheden die tot herziening leiden Wie heeft het initiatiefrecht? Blijvende saisine van de schuldbemiddelingsrechter Taak van de schuldbemiddelaar bij noodzaak tot herziening van de minnelijke regeling Taak van de schuldbemiddelaar bij noodzaak tot herziening van de gerechtelijke regeling Dossier voor de schuldbemiddelingsrechter Publiciteit Pretoriaans recht 200 Hoofdstuk 11: Einde van de collectieve schuldenregeling De herroeping van de beschikking van toelaatbaarheid of van de minnelijke of gerechtelijke aanzuiveringsregeling Gronden tot herroeping Procedure Verloop van de zitting van de schuldbemiddelingsrechter Herroeping na beëindiging van de aanzuiveringsregeling Gevolgen van de herroeping Beëindiging op initiatief van de schuldenaar Overlijden van de schuldenaar Gevolgen voor de collectieve schuldenregeling Taak van de schuldbemiddelaar Eén schuldenaar overlijdt, de andere(n) niet Lot van de gelden op de rubriekrekening bij voortijdig einde van de procedure Twee strekkingen in rechtspraak en rechtsleer Wat moet de schuldbemiddelaar doen? Einde van de procedure door uitvoering van de aanzuiveringsregeling Wijzen van beëindiging Bestemming van het saldo op de rubriekrekening Draaiboek van de schuldbemiddelaar bij het beëindigen van de procedure collectieve schuldenregeling (model 56) Eindverslag en eindstaat 219 Praktische gids voor schuldbemiddelaars IX

8 Hoofdstuk 12: Bijzondere problematieken Bijzonderheden in de relatie schuldbemiddelaar FOD Financiën Geen voorrecht Teruggave (inkomsten)belastingen Belastingschuld ingekohierd na toelaatbaarverklaring Varia Lot van de onroerende goederen van de schuldenaar Behoud of verkoop van het goed: afweging bij de aanvang van de procedure Hoe tewerk gaan indien wordt geopteerd voor het behoud van de woning? Hoe tewerk gaan indien wordt geopteerd voor de verkoop van de woning? Verkoop van het onroerend goed in de gerechtelijke aanzuiveringsregeling op basis van artikel 1675/13 of 1675/13bis Ger.W Verkoop van het onroerend goed in de gerechtelijke aanzuiveringsregeling op basis van artikel 1675/12 Ger.W Enkele bijzondere problemen Rangregeling na verkoop van het onroerend goed Lot van de roerende goederen van de schuldenaar Wagen Andere activa Modaliteiten van de verkoop De door de strafrechter of het parket aan de schuldenaar opgelegde verplichting/voorwaarde om de burgerlijke partij te vergoeden Lot van de persoonlijke zekerheidsstellers Begrip «persoonlijke zekerheidssteller» Rechtspositie van de persoonlijke zekerheidssteller in de collectieve schuldenregeling Addendum: bevrijding van de persoonlijke zekerheidssteller buiten de collectieve schuldenregeling Opstarten van een handelsactiviteit tijdens de procedure? Samenloop van collectieve schuldenregeling en voorlopig bewind De schuldenaar erft tijdens de procedure van collectieve schuldenregeling Samenloop van faillissement van de ene echtgenoot en collectieve schuldenregeling van de andere Taalgebruik in gerechtszaken en collectieve schuldenregeling Internationale dimensie van de collectieve schuldenregeling 268 Hoofdstuk 13: Invloed van samenwoning/feitelijke scheiding/echtscheiding op het verloop van de procedure collectieve schuldenregeling Samenwonenden Verzoekschrift Beide samenwonenden in collectieve schuldenregeling Slechts één van de samenwonenden in CSR Wettelijke samenwoning Beëindiging van de samenwoning tijdens de CSR Echtgenoten Beide echtgenoten in CSR Slechts één van de echtgenoten in CSR Concrete toepassing 287 X Kluwer

9 Hoofdstuk 14: Nuttige tips Verhouding van de advocaat van de schuldenaar t.o.v. de schuldbemiddelaar Rol van de advocaat van de schuldenaar Mogelijkheden van de schuldbemiddelaar om zelf procedures te voeren Agenda Belang van de termijnen Memo Samenwerking met het OCMW Financiële tegemoetkomingen Budgetbegeleiding en budgetbeheer Tewerkstelling overeenkomstig de OCMW-wetgeving Uitsmijter 304 MODELLEN 305 MODEL 1: MODEL 2: MODEL 3: MODEL 4: MODEL 5: MODEL 6: MODEL 7: MODEL 8: MODEL 9: MODEL 10: MODEL 11: MODEL 12: MODEL 13: Verzoekschrift tot het bekomen van een collectieve schuldenregeling Beschikking van toelaatbaarheid Bericht van collectieve schuldenregeling Verzoekschrift van de schuldbemiddelaar aan de rechtbank teneinde zijn vervanging te bekomen overeenkomstig artikel 1675/17 4 Ger. W. Kosten- en ereloonstaat, neer te leggen bij het verzoek tot homologatie van de minnelijke aanzuiveringsregeling Kosten- en ereloonstaat neer te leggen bij het proces-verbaal van vaststelling van gebrek aan minnelijke regeling Jaarlijkse kosten- en ereloonstaat door de schuldbemiddelaar neer te leggen bij het jaarlijks verslag Aangetekende brief van de schuldbemiddelaar aan het Fonds ter Bestrijding van Overmatige Schuldenlast Gedagtekende en ondertekende verklaring in vier exemplaren door de schuldbemiddelaar toe te voegen aan de aangetekende brief aan het Fonds ter Bestrijding van Overmatige Schuldenlast Brief van de schuldbemiddelaar aan zijn bankinstelling met het oog op het openen van een nieuwe rubriekrekening Memo nota voor de schuldbemiddelaar als draaiboek bij de aanvang van de collectieve schuldenregeling Memo nota voor het eerste overleg tussen de schuldenaars en de schuldbemiddelaar Brief door de schuldbemiddelaar te versturen aan de schuldenaars bij aanvang van de collectieve schuldenregeling Praktische gids voor schuldbemiddelaars XI

10 MODEL 14: MODEL 15: MODEL 16: MODEL 17: MODEL 18: MODEL 19: MODEL 20: MODEL 21: MODEL 22: MODEL 23: MODEL 24: MODEL 25: MODEL 26: MODEL 27: MODEL 28: MODEL 29: Brief te versturen door de schuldbemiddelaar aan de Centrale voor kredieten aan particulieren Brief te versturen door de schuldbemiddelaar aan de derden-schuldenaars met het oog op de betaling op de rubriekrekening Brief te versturen door de schuldbemiddelaar aan het ziekenfonds van de schuldenaars bij aanvang van de collectieve schuldenregeling Brief te versturen door de schuldbemiddelaar aan het bevoegde Registratiekantoor met het oog op onderzoek deelgerechtigdheid in onroerende goederen Brief te versturen door de schuldbemiddelaar aan de Federale Overheidsdienst Financiën Lijst met vaste kosten van de schuldenaar(s) Door de schuldbemiddelaar op te maken inventaris van de roerende goederen van de schuldenaars Brief te versturen door de schuldbemiddelaar aan de niet in het verzoekschrift vermelde schuldeisers Brief te versturen door de schuldbemiddelaar aan de verhuurder, die wil overgaan tot uitzetting van de schuldenaar(s) Verzoekschrift van de schuldbemiddelaar aan de rechtbank tot machtiging om inlichtingen te bekomen in verband met het vermogen van de schuldenaar Brief van de schuldbemiddelaar aan de rechtbank teneinde toestemming te bekomen om een daad te stellen die het normale vermogensbeheer te buiten gaat Brief van de schuldbemiddelaar aan de rechtbank om de schuldenaar(s) toe te laten een nieuwe huurovereenkomst aan te gaan en een nieuwe huurwaarborg te plaatsen Brief van de schuldbemiddelaar aan schuldeisers, die binnen de wettelijke termijn geen aangifte van schuldvordering hebben gedaan Voorbereidend overzicht tot minnelijke aanzuiveringsregeling, opgesteld door de schuldbemiddelaar, wanneer binnen de wettelijke termijn geen ontwerp van minnelijke aanzuiveringsregeling overeenkomstig artikel 1675/10 aan de schuldeisers kan worden overgemaakt Brief van de schuldbemiddelaar aan de schuldeisers tot kennisgeving van een voorbereidend overzicht Verzoekschrift van de schuldbemiddelaar aan de rechtbank tot verlenging van de wettelijke termijn voor het opstellen van een ontwerp van minnelijke aanzuiveringsregeling MODEL 30: Basisontwerp van minnelijke aanzuiveringsregeling overeenkomstig artikel 1675/10 Ger. W. XII Kluwer

11 MODEL 31: Ontwerp van minnelijke aanzuiveringsregeling overeenkomstig artikel 1675/10 Ger. W. bij geen of onregelmatige tewerkstelling MODEL 32: Ontwerp van minnelijke aanzuiveringsregeling overeenkomstig artikel 1675/10 Ger. W. met kwijtschelding van schuld in hoofdsom MODEL 33: Ontwerp van minnelijke aanzuiveringsregeling overeenkomstig artikel 1675/10 Ger. W. met kwijtschelding van schuld in hoofdsom, met prioritaire betaling huurschuld MODEL 34: Ontwerp van minnelijke aanzuiveringsregeling, met behoud van onroerend goed en van het verder afbetalen van de hypothecaire schuldeiser MODEL 35: Ontwerp van minnelijke aanzuiveringsregeling overeenkomstig artikel 1675/10 Ger. W., met behoud van de wagen van de schuldenaar(s) en prioritaire afbetaling van de autolening MODEL 36: MODEL 37: MODEL 38: MODEL 39: MODEL 40: MODEL 41: MODEL 42: MODEL 43: MODEL 44: MODEL 45: Aangetekende brief met ontvangstbericht te versturen door de schuldbemiddelaar aan de schuldenaar(s), alle schuldeisers en... Verslag van de schuldbemiddelaar aan de rechtbank na het bereiken van een akkoord over het ontwerp van minnelijke aanzuiveringsregeling Inventaris toe te voegen door de schuldbemiddelaar aan het verslag overeenkomstig artikel 1675/10 5 Ger. W. of aan het proces-verbaal bedoeld in artikel 1675/11 1 Ger. W. Adressenlijst toe te voegen door de schuldbemiddelaar aan het verslag overeenkomstig artikel 1675/10 5 Ger. W. of aan het proces-verbaal van vaststelling van gebrek aan minnelijke regeling overeenkomstig artikel 1675/11 1 Ger. W. Proces-verbaal van vaststelling van gebrek aan minnelijke regeling, waarbij de weigering(en) als rechtsmisbruik kan worden omschreven Proces-verbaal van vaststelling van gebrek aan minnelijke regeling door de schuldbemiddelaar neer te leggen bij de rechtbank overeenkomstig artikel 1675/11 1 Ger. W. Brief van de schuldbemiddelaar aan de rechtbank ter actualisering van de situatie van de schuldenaar(s) met het oog op de zitting Brief te versturen door de schuldbemiddelaar aan de natuurlijke persoon die kosteloos een persoonlijke zekerheid heeft gesteld ten behoeve van de verzoeker Draaiboek voor de schuldbemiddelaar na een beschikking van de Arbeidsrechtbank, hetzij (A) na homologatie van het akkoord of bij een gerechtelijke aanzuiveringsregeling, hetzij (B) na het jaarlijks verslag Aangetekende brief te versturen door de schuldbemiddelaar aan derden die nog gelden hebben ontvangen, toekomend aan de schuldenaars, na het toelaatbaar verklaren van de collectieve schuldenregeling Praktische gids voor schuldbemiddelaars XIII

12 MODEL 46: MODEL 47: MODEL 48: MODEL 49: MODEL 50: MODEL 51: MODEL 52: MODEL 53: MODEL 54: MODEL 55: MODEL 56: MODEL 57: MODEL 58: MODEL 59: MODEL 60: MODEL 61: MODEL 62: Brief van de schuldbemiddelaar aan de bank met het oog op het ingeven van betalingen en/of bestendige opdrachten Brief van de schuldbemiddelaar aan de schuldeisers bij de eerste uitbetaling Jaarlijks verslag door de schuldbemiddelaar op te maken en neer te leggen ter griffie overeenkomstig artikel 1675/17 3 Ger. W. Ontwerp van herziening van de minnelijke aanzuiveringsregeling, opgesteld door de schuldbemiddelaar Aangetekende brief van de schuldbemiddelaar aan de schuldeisers en de schuldenaars met een voorstel tot herziening overeenkomstig artikel 1675/14 2 Ger. W. Verzoekschrift van de schuldbemiddelaar aan de Arbeidsrechtbank tot herroeping van de beschikking van toelaatbaarheid of van de minnelijke of gerechtelijke aanzuiveringsregeling Verslag van de schuldbemiddelaar aan de Arbeidsrechtbank bij het overlijden van de schuldenaar(s) tijdens de collectieve schuldenregeling Ontwerp van evenredige verdeling van de gelden aanwezig op de rubriekrekening bij het voortijdig einde van de collectieve schuldenregeling Aangetekende brief van de schuldbemiddelaar aan de schuldeisers en de schuldenaars waarbij het ontwerp van verdeling overeenkomstig artikel 1629 Ger. W. wordt toegestuurd Aangetekende brief van de schuldbemiddelaar aan alle schuldeisers met melding van de beëindiging van de collectieve schuldenregeling en het nazicht van de betalingen Draaiboek voor de schuldbemiddelaar bij het einde van de collectieve schuldenregeling Verslag van de schuldbemiddelaar aan de Arbeidsrechtbank bij het einde van de collectieve schuldenregeling Verzoekschrift van de schuldbemiddelaar (en de schuldenaar(s)) aan de Arbeidsrechtbank tot het verkrijgen van een principie le toelating om het onroerend goed van de schuldenaars te koop te stellen Verzoekschrift van de schuldbemiddelaar en de schuldenaar(s) aan de Arbeidsrechtbank om over te gaan tot openbare verkoop van onroerend goed Verzoekschrift van de schuldbemiddelaar en de schuldenaar(s) tot verkoop uit de hand van onroerend goed van de schuldenaar(s) Verklaring, te ondertekenen door niet-gehuwde, wel samenwonende schuldenaars ten aanzien van de schuldbemiddelaar Verklaring, te ondertekenen door de schuldenaar(s) bij de bepaling van het leefgeld XIV Kluwer

13 MODEL 63: Proces-verbaal van vaststelling van gebrek aan minnelijke of gerechtelijke aanzuiveringsregeling door de schuldbemiddelaar neer te leggen bij de Arbeidsrechtbank overeenkomstig artikel 1675/13bis Ger. W. BIJLAGEN 419 Bijlage 1: Artikel 1675/2 1675/19 Ger. W. Bijlage 2: Koninklijk Besluit houdende vaststelling van de regels en barema s tot bepaling van het ereloon, de emolumenten en de kosten van de schuldbemiddelaar (B.S. 31 december 1998). Bijlage 3: Bericht Ministerie van Economische Zaken ter uitvoering K.B. 18 december 1998 (B.S. 21 december 2005, 54628). Bijlage 4: Bijlage 5: Bijlage 6: Bijlage 7: Koninklijk Besluit 9 augustus 2002 tot regeling van de werking van het Fonds Ter Bestrijding van Overmatige Schuldenlast (B.S. 6 september 2002, 39441). Federale Overheidsdienst Economie, K.M.O., Middenstand en Energie, Bericht ter uitvoering van de Wet van 5 juli 1998 betreffende de collectieve schuldenregeling en de mogelijkheid van verkoop uit de hand van de in beslag genomen onroerende goederen, gewijzigd door de Wet van 19 april 2002 Fonds Ter Bestrijding van de Overmatige Schuldenlast (B.S. 11 maart 2003, 11829). Lijst van de vakantiefondsen. Lijst van de Fondsen (premies). NASLAGWERKEN 451 TREFWOORDENREGISTER 452 Praktische gids voor schuldbemiddelaars XV