Informatie Pensioen Profielbeleggen en Vrij beleggen. Ingang Versie 7 November _0219
|
|
- Christel Dijkstra
- 4 jaren geleden
- Aantal bezoeken:
Transcriptie
1 Informatie Pensioen Profielbeleggen en Vrij beleggen Ingang Versie 7 November _0219
2 2 Inhoudsopgave Algemeen 3 Beleggingskeuzes 4 Profielbeleggen 5 Vast pensioen 5 Variabel pensioen 5 Lifecycle fondsen 6 ASR Pensioen Mixfondsen 7 ASR Pensioen Bedrijfsobligatiefonds 10 ASR Pensioen Staatsobligatiefondsen 10 Structuur Lifecycles 11 Lifecycle Defensief (vast pensioen) 12 Lifecycle Neutraal vast pensioen (=default lifecycle) 14 Lifecycle Neutraal variabel pensioen 15 Lifecycle Offensief vast pensioen 18 Lifecycle Offensief variabel pensioen 19 Vrij beleggen 22 Fondspalet Vrij beleggen 22 Kosten beleggingsfondsen 23 Lopende kosten 23 Management fee 23 Service fee 23 In- en uitstapvergoedingen 23 Overzicht kosten beleggingsfondsen 24 Vermogensbeheer 25
3 3 Algemeen De informatie in dit document is van toepassing op pensioenproducten waarin werknemers kunnen beleggen. Over de beleggingsfondsen is naast de informatie in dit document meer te vinden op Hier vindt u voor alle beleggingsfondsen ondermeer een Informatiememorandum, een (half)jaarverslag van zowel de fondsen als de beheerder, de samenstelling, rendementen, het koersverloop en de maandelijkse factsheet. Deze zijn opgesteld om u meer inzicht te geven in de aard en risico s van beleggingen in deze fondsen alsmede de waardeontwikkeling. De waarde van beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Wij willen u erop wijzen dat de waarde van beleggingen zowel kan stijgen als kan dalen.
4 4 Beleggingskeuzes Binnen de pensioenregeling heeft de werkgever de mogelijkheid zijn werknemers géén, beperkte of ruime beleggingskeuzes te bieden. Indien de werkgever ervoor kiest géén beleggingskeuzes te bieden aan zijn werknemers wordt het belegd kapitaal altijd volgens het beleggingsprofiel Neutraal belegd. Indien de werkgever kiest voor beperkte beleggingskeuzes voor zijn werknemers kan de werknemer kiezen uit het beleggingsprofiel Defensief, Neutraal of Offensief. Indien de werknemer (nog) géén keuze heeft gemaakt wordt standaard in het beleggingsprofiel Neutraal belegd. Beleggen volgens een beleggingsprofiel noemen we Profielbeleggen. Binnen de beleggingsprofielen Neutraal en Offensief heeft de werknemer de keuze uit twee lifecycles gericht op de aankoop op pensioendatum van een: -- vast pensioen; de hoogte van het pensioen is gedurende de uitkeringsperiode gegarandeerd -- variabel pensioen; het kapitaal wordt vanaf de pensioendatum doorbelegd, hierdoor staat de hoogte van het pensioen gedurende de uitkeringsperiode niet vast Keuzes werkgever Keuzes werknemer Lifecycle Neutraal vast pensioen (default) en variabel pensioen Overzicht beleggingskeuzes Geen Beperkt Ruim Lifecycle Defensief Lifecycle Neutraal vast pensioen (default) en variabel pensioen Lifecycle Offensief vast pensioen en variabel pensioen Lifecycle Defensief Lifecycle Neutraal vast pensioen (default) en variabel pensioen Lifecycle Offensief vast pensioen en variabel pensioen Vrij beleggen Indien de werknemer géén keuze maakt, wordt belegd volgens een lifecycle gericht op de aankoop van een vast pensioen op de pensioendatum. Binnen het beleggingsprofiel Defensief wordt altijd in een lifecycle belegd gericht op de aankoop van een vast pensioen op de pensioendatum. Biedt de werkgever zijn werknemers ruime beleggingskeuzes dan kan de werknemer in plaats van Profielbeleggen ook kiezen voor Vrij beleggen. Bij Vrij beleggen kan de werknemer naar eigen keuze beleggen in één of meerdere fondsen uit een palet beleggingsfondsen.
5 5 Profielbeleggen Bij Profielbeleggen wordt er belegd volgens het lifecycleprincipe. Hierbij worden de beleggingen van de werknemer automatisch aangepast naarmate de pensioenleeftijd nadert. Met het belegd kapitaal moet de werknemer op zijn pensioenleeftijd een vast pensioen en/of een variabel pensioen aankopen. Vast pensioen Kiest de werknemer op de pensioendatum voor een vast pensioen, dan staat de hoogte van het pensioen vanaf de pensioendatum vast. Binnen de lifecycle vast pensioen wordt hier rekening mee gehouden door de beleggingen naarmate de pensioenleeftijd nadert af te stemmen op het aan te kopen vaste pensioen. Als de werknemer verder van zijn pensioenleeftijd af zit, kiezen we voor beleggingen in een mixfonds (combinatie van zakelijke en vastrentende waarden). In deze periode staat het maken van rendement centraal en nemen we meer beleggingsrisico. Naarmate de werknemer dichter bij zijn pensioenleeftijd komt, gaan we voor minder risico, door steeds meer te beleggen in obligaties. Op deze manier zorgen we dat het risico voor de werknemer wordt beperkt en hij toch kans heeft op een aantrekkelijk rendement. Omdat bij een vast pensioen het volledige beleggingskapitaal op de pensioenleeftijd wordt aangewend voor aankoop van pensioen, heeft de rentestand van dat moment grote invloed op de hoogte van het pensioen. Daarom kiezen we er voor vlak voor de pensioendatum te beleggen in obligaties met lange looptijden die zo goed mogelijk zijn afgestemd op het aan te kopen pensioen. Op die manier beweegt het beleggingskapitaal mee met wisselende rentestanden. Hierdoor beperken we eventuele schommelingen in het pensioen dat de werknemer op zijn pensioendatum kan aankopen. De werknemer heeft daardoor meer zekerheid over het pensioen dat hij uiteindelijk zal krijgen. Variabel pensioen Kiest de werknemer op de pensioendatum voor een variabel pensioen, dan staat de hoogte van het pensioen niet vast. Het kapitaal wordt na de pensioendatum doorbelegd. Aan het aanwezige beleggingskapitaal wordt maandelijks een pensioenuitkering onttrokken. Jaarlijks wordt de uitkering opnieuw vastgesteld op basis van het op dat moment aanwezige beleggingskapitaal en het geldende tarief. De pensioenuitkering zal hierdoor jaarlijks fluctueren. De werknemer heeft hiermee kans op een hoger pensioen dan bij een vast pensioen, dit kan echter ook lager zijn. Binnen de lifecycle variabel pensioen wordt rekening gehouden met doorbeleggen na de pensioendatum. Als de werknemer verder van zijn pensioenleeftijd af zit, kiezen we voor beleggingen in een mixfonds (combinatie van zakelijke en vastrentende waarden). In deze periode staat het maken van rendement centraal en nemen we meer beleggingsrisico. Omdat op de pensioenleeftijd het beleggings kapitaal niet volledig aangewend hoeft te worden voor aankoop van een pensioen, hoeven de beleggingen op de pensioenleeftijd niet volledig afgestemd te worden op het aan te kopen pensioen. Hierdoor kan er meer en langer in zakelijke waarden worden belegd.
6 6 Lifecycle fondsen De lifecycles zijn samengesteld met de volgende fondsen: Fondsnaam Risico-indicator ASR Pensioen Mixfonds Defensief 4 ASR Pensioen Mixfonds Neutraal 4 ASR Pensioen Mixfonds Offensief 5 ASR Pensioen Bedrijfsobligatiefonds 3 ASR Pensioen Staatsobligatiefonds ASR Pensioen Staatsobligatiefonds Afhankelijk van het beleggingsprofiel wordt er in de lifecycle tot 20 jaar (beleggingsprofiel Defensief), 16 jaar (beleggingprofiel Neutraal) of 12 jaar (beleggingsprofiel Offensief) voor de pensioenrichtleeftijd voor 100% belegd in het bijbehorende ASR Pensioen Mixfonds. Daarna wijzigt de verhouding en wordt steeds meer in het ASR Pensioen Bedrijfsobligatiefonds en de ASR Pensioen Staatsobligatiefondsen met bepaalde looptijden belegd.
7 7 ASR Pensioen Mixfondsen De ASR Pensioen Mixfondsen beleggen in zakelijke waarden en vastrentende waarden. Zakelijke waarden: een breed spectrum van aandelen van beursgenoteerde bedrijven met wereldwijde spreiding en/of bedrijven die actief zijn in een bepaalde regio, te weten Europa, de Verenigde Staten, de Pacific regio (exclusief Japan) en opkomende landen. Vastrentende waarden: obligaties uitgegeven door bedrijven en overheden van goed geachte kwaliteit binnen de Eurozone, hoogrentende obligaties uitgegeven door wereldwijde ondernemingen met een lagere kredietwaardigheid ( high yield bonds ) en staatsobligaties uitgegeven door opkomende markten ( emerging markets debts ). Onderverdeling strategisch beleggingsbeleid binnen de mixfondsen Zakelijke waarden Vastrentende waarden ASR Pensioen Mixfonds Defensief 65% 35% ASR Pensioen Mixfonds Neutraal 75% 25% ASR Pensioen Mixfonds Offensief 85% 15% De ASR Pensioen Mixfondsen worden beheerd door een gespecialiseerd beleggingsteam binnen a.s.r. dat kritisch kijkt naar de markten die worden gevolgd. Er is voor de mixfondsen sprake van een actief tactisch beleggingsbeleid. Dit betekent dat er wordt ingespeeld op marktontwikkelingen en, afhankelijk van de visie op de markten, de bandbreedte wordt benut om extra rendement te genereren. Het a.s.r. duurzaamheidsbeleid wordt hierbij gevolgd, producenten van controversiële wapens en producenten die kinderarbeid toelaten worden bijvoorbeeld uitgesloten.
8 8 Onderliggende fondsen en verdeling ASR Pensioen Mixfondsen ASR Pensioen Mixfonds Defensief Asset allocatie Onderliggend fonds Categorie Asset mix Zakelijk 65% ASR Amerika Aandelen Basisfonds Aandelen Verenigde Staten 27,36% ASR ESG IndexPlus Institutioneel Europa Aandelenfonds Aandelen Europa 28,15% Northern Trust Emerging Markets Custum ESG Aandelen Opkomende Landen 4,80% BNP Paribas Easy MSCI Pacific ex Japan ex Controversial Weapons Aandelen Pacific-regio zonder Japan 4,69% Vastrentend 35% ASR ESG IndexPlus Institutioneel Staatsobligatie Fonds Vastrentend Staatsobligaties 9,19% ASR ESG IndexPlus Institutioneel Bedrijfsobligatie Fonds Vastrentend Bedrijfsobligaties 17,31% ishares Global High Yield Corp Bond Vastrentend Hoogrentende obligaties 4,25% ishares J.P. Morgan $ EM Bond Vastrentend Opkomende Landen 4,25% ASR Pensioen Mixfonds Neutraal Asset allocatie Onderliggend fonds Categorie Asset mix Zakelijk 75% ASR Amerika Aandelen Basisfonds Aandelen Verenigde Staten 32,00% ASR ESG IndexPlus Institutioneel Europa Aandelenfonds Aandelen Europa 32,16% Northern Trust Emerging Markets Custum ESG Aandelen Opkomende Landen 5,36% BNP Paribas Easy MSCI Pacific ex Japan ex Controversial Weapons Aandelen Pacific-regio zonder Japan 5,48% Vastrentend 25% ASR ESG IndexPlus Institutioneel Staatsobligatie Fonds Vastrentend Staatsobligaties 5,20% ASR ESG IndexPlus Institutioneel Bedrijfsobligatie Fonds Vastrentend Bedrijfsobligaties 9,80% ishares Global High Yield Corp Bond Vastrentend Hoogrentende obligaties 5,00% ishares J.P. Morgan $ EM Bond Vastrentend Opkomende Landen 5,00%
9 9 ASR Pensioen Mixfonds Offensief Asset allocatie Onderliggend fonds Categorie Asset mix Zakelijk 85% ASR Amerika Aandelen Basisfonds Aandelen Verenigde Staten 36,64% ASR ESG IndexPlus Institutioneel Europa Aandelenfonds Aandelen Europa 36,17% Northern Trust Emerging Markets Custum ESG Aandelen Opkomende Landen 6,03% BNP Paribas Easy MSCI Pacific ex Japan ex Controversial Weapons Aandelen Pacific-regio zonder Japan 6,16% Vastrentend 15% ASR ESG IndexPlus Institutioneel Staatsobligatie Fonds Vastrentend Staatsobligaties 2,25% ASR ESG IndexPlus Institutioneel Bedrijfsobligatie Fonds Vastrentend Bedrijfsobligaties 4,25% ishares Global High Yield Corp Bond Vastrentend Hoogrentende obligaties 4,25% ishares J.P. Morgan $ EM Bond Vastrentend Opkomende Landen 4,25% De in dit overzicht vermelde onderliggende fondsen gelden op het moment van samenstellen van dit document. De actuele fondssamenstelling van de mixfondsen vindt u op De assetverdeling binnen de ASR Pensioen Mixfondsen is een richtlijn. Op basis van het beleggingsbeleid kan de fondsbeheerder binnen vastgestelde bandbreedtes van de hierboven vermelde percentages afwijken. De bandbreedtes zijn te vinden in het Informatiememorandum, in het Supplement van het betreffende fonds.
10 10 ASR Pensioen Bedrijfsobligatiefonds Het ASR Pensioen Bedrijfsobligatiefonds belegt voornamelijk in bedrijfsobligaties en andere niet-staatsobligaties (credits), uitgegeven door debiteuren van goed geachte kwaliteit, ook wel investment grade genoemd. Bedrijfsobligaties bieden een extra beleggingsmogelijkheid binnen de vastrentende beleggingen. Vanwege het hogere risico ten opzichte van staatsobligaties willen beleggers een extra vergoeding boven de staatsrente. Deze risico-opslag wordt spread genoemd. De hogere rente op bedrijfsobligaties biedt dus extra rendement. Vanwege het debiteurenrisico (risico dat de uitgevende instelling failliet gaat) is spreiding over meerdere obligaties door middel van een fonds essentieel. ASR Pensioen Staatsobligatiefondsen De ASR Pensioen Staatsobligatiefondsen zijn een essentieel onderdeel van het lifecycle beleggen. Het beleggen in de ASR Pensioen Staatsobligatiefondsen heeft als doel om de looptijd van de obligaties in de portefeuille af te stemmen op het aan te kopen pensioen. Daardoor is de werknemer minder afhankelijk van renteschommelingen op het moment dat er pensioen moet worden aangekocht. Het renterisico met betrekking tot het aan te kopen pensioen neemt hierdoor af. De portefeuille van deze fondsen bestaat uit een mandje staatsobligaties waarmee de gemiddelde looptijd van de beleggingen van het fonds zo goed mogelijk aansluit bij de looptijd van de pensioen inkoopverplichting van de werknemer. Deze wordt jaarlijks vastgesteld. De ASR Pensioen Staatsobligatiefondsen beleggen hoofdzakelijk in staatsobligaties die deel uitmaken van de Europese Monetaire Unie. Dit zijn voornamelijk staatsobligaties met een lange looptijd met, bij aanvang van het fonds, een AAA-rating. Beleggingen in bedrijfsobligaties zijn toegestaan tot 5% van het fondsvermogen. Het fonds kent nagenoeg geen valutarisico. Posities in andere valuta dan de euro zijn toegestaan tot 5% van het fondsvermogen.
11 11 Structuur Lifecycles Standaard wordt er belegd volgens het beleggingsprofiel Neutraal (default). De werknemer moet 16 jaar voor de pensioenrichtleeftijd een keuze maken voor het vervolg van de lifecycle. Hierbij kan de werknemer kiezen voor een vervolg van de lifecycle dat gericht is op het aankopen van een vast pensioen of gericht is op het aankopen van een (gedeeltelijk) variabel pensioen. Afhankelijk van de opties die de werkgever heeft gekozen, kunnen werknemers kiezen om te beleggen volgens een ander beleggingsprofiel: - Beleggingsprofiel Defensief (alleen lifecycle vast pensioen); - Beleggingsprofiel Offensief; bij dit beleggingsprofiel moet de werknemer 16 jaar voor de pensioenrichtleeftijd een keuze maken voor het vervolg van de lifecycle. Hierbij kan de werknemer kiezen voor een vervolg van de lifecycle dat gericht is op het aankopen van een vast pensioen of gericht is op het aankopen van een (gedeeltelijk) variabel pensioen. 100,00% 90,00% keuzemoment vast \ variabel 16 jaar voor pensioenrichtleeftijd Percentage zakelijke waarden 80,00% 70,00% 60,00% 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% Offensief vast pensioen Neutraal vast pensioen Defensief vast pensioen Offensief variabel pensioen Neutraal variabel pensioen 10,00% 0,00% Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd In de tabellen en grafieken op de volgende pagina s ziet u hoe de verschillende lifecycles precies verlopen.
12 12 Lifecycle Defensief (vast pensioen) Mixfonds Defensief Zakelijke waarden Vastrentende waarden Bedrijfsobligatiefonds Staatsobligatiefonds Staatsobligatiefonds 15+ > 20 jaar 100,00% 65,00% 35,00% 0,00% 0,00% 0,00% 20 jaar 95,39% 62,00% 33,39% 0,00% 2,77% 1,84% 19 jaar 90,77% 59,00% 31,77% 0,00% 5,54% 3,69% Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd? 18 jaar 86,16% 56,00% 30,16% 0,00% 8,31% 5,53% 17 jaar 81,54% 53,00% 28,54% 0,00% 11,08% 7,38% 16 jaar 76,93% 50,00% 26,93% 0,00% 13,85% 9,22% 15 jaar 72,31% 47,00% 25,31% 0,00% 16,61% 11,08% 14 jaar 67,70% 44,00% 23,70% 0,28% 19,21% 12,81% 13 jaar 63,08% 41,00% 22,08% 1,08% 21,50% 14,34% 12 jaar 58,47% 38,00% 20,47% 1,88% 23,79% 15,86% 11 jaar 53,85% 35,00% 18,85% 2,68% 26,08% 17,39% 10 jaar 49,24% 32,00% 17,24% 3,48% 28,37% 18,91% 9 jaar 44,62% 29,00% 15,62% 4,28% 30,66% 20,44% 8 jaar 40,01% 26,00% 14,01% 5,08% 32,95% 21,96% 7 jaar 35,39% 23,00% 12,39% 5,87% 35,24% 23,50% 6 jaar 30,78% 20,00% 10,78% 6,67% 37,53% 25,02% 5 jaar 26,16% 17,00% 9,16% 7,47% 39,82% 26,55% 4 jaar 21,55% 14,00% 7,55% 8,27% 42,11% 28,07% 3 jaar 16,93% 11,00% 5,93% 9,07% 44,40% 29,60% 2 jaar 12,32% 8,00% 4,32% 9,87% 46,69% 31,12% 1 jaar 7,69% 5,00% 2,69% 10,67% 48,98% 32,66%
13 13 Lifecycle Defensief vast pensioen; samenstelling beleggingsfondsen 100% 90% 80% 70% 60% Staatsobligatiefonds15+ Staatsobligatiefonds10-15 Bedrijfsobligatiefonds MixfondsDefensief 50% 40% 30% 20% 10% 0% Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd Lifecycle Defensief vast pensioen; samenstelling beleggingscategorieën 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% Vastrentend Staats Matching Vastrentend Bedrijfsobligaties Vastrentend Opkomende Landen Vastrentend HoogrentendeObligaties Vastrentend Staats Aandelen Opkomende Landen Aandelen OntwikkeldeLanden 20% 10% 0% Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd
14 14 Lifecycle Neutraal vast pensioen (=default lifecycle) Mixfonds Neutraal Zakelijke waarden Vastrentende waarden Bedrijfsobligatiefonds Staatsobligatiefonds Staatsobligatiefonds 15+ Tot keuzemoment vast/variabel pensioen > 16 jaar 100,00% 75,00% 25,00% 0,00% 0,00% 0,00% Vast pensioen Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd? 16 jaar 94,58% 70,94% 23,64% 1,63% 1,70% 2,09% 15 jaar 89,17% 66,87% 22,30% 3,26% 3,41% 4,16% 14 jaar 83,75% 62,81% 20,94% 3,79% 5,61% 6,85% 13 jaar 78,33% 58,75% 19,58% 4,32% 7,80% 9,55% 12 jaar 72,92% 54,69% 18,23% 4,85% 10,00% 12,23% 11 jaar 67,50% 50,62% 16,88% 5,39% 12,20% 14,91% 10 jaar 62,08% 46,56% 15,52% 5,92% 14,40% 17,60% 9 jaar 56,67% 42,50% 14,17% 6,45% 16,60% 20,28% 8 jaar 51,25% 38,44% 12,81% 6,98% 18,80% 22,97% 7 jaar 45,83% 34,37% 11,46% 7,51% 21,00% 25,66% 6 jaar 40,41% 30,31% 10,10% 8,04% 23,20% 28,35% 5 jaar 35,00% 26,25% 8,75% 8,57% 25,39% 31,04% 4 jaar 29,58% 22,19% 7,39% 9,10% 27,59% 33,73% 3 jaar 24,16% 18,12% 6,04% 9,63% 29,79% 36,42% 2 jaar 18,75% 14,06% 4,69% 10,16% 31,99% 39,10% 1 jaar 13,33% 10,00% 3,33% 10,69% 34,19% 41,79%
15 15 Lifecycle Neutraal variabel pensioen Mixfonds Neutraal Zakelijke waarden Vastrentende waarden Bedrijfsobligatiefonds Staatsobligatiefonds Staatsobligatiefonds 15+ Tot keuzemoment vast/variabel pensioen > 16 jaar 100,00% 75,00% 25,00% 0,00% 0,00% 0,00% Variabel pensioen Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd? 16 jaar 96,88% 72,66% 24,22% 1,41% 0,77% 0,94% 15 jaar 93,75% 70,31% 23,44% 2,81% 1,55% 1,89% 14 jaar 90,63% 67,97% 22,66% 3,12% 2,82% 3,43% 13 jaar 87,50% 65,63% 21,87% 3,43% 4,08% 4,99% 12 jaar 84,38% 63,28% 21,10% 3,73% 5,35% 6,54% 11 jaar 81,25% 60,94% 20,31% 4,04% 6,62% 8,09% 10 jaar 78,13% 58,59% 19,54% 4,34% 7,89% 9,64% 9 jaar 75,00% 56,25% 18,75% 4,65% 9,16% 11,19% 8 jaar 71,88% 53,91% 17,97% 4,96% 10,43% 12,73% 7 jaar 68,75% 51,56% 17,19% 5,26% 11,69% 14,30% 6 jaar 65,63% 49,22% 16,41% 5,57% 12,96% 15,84% 5 jaar 62,50% 46,88% 15,62% 5,88% 14,23% 17,39% 4 jaar 59,38% 44,53% 14,85% 6,18% 15,50% 18,94% 3 jaar 56,25% 42,19% 14,06% 6,49% 16,77% 20,49% 2 jaar 53,13% 39,84% 13,29% 6,79% 18,04% 22,04% 1 jaar 50,00% 37,50% 12,50% 7,10% 19,31% 23,59%
16 16 Lifecycle Neutraal vast pensioen; samenstelling beleggingsfondsen 100% 90% 80% 70% 60% Staatsobligatiefonds15+ Staatsobligatiefonds10-15 Bedrijfsobligatiefonds Mixfonds Neutraal 50% 40% 30% 20% 10% 0% Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd Lifecycle Neutraal vast pensioen; samenstelling beleggingscategorieën 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% Vastrentend Staats Matching Vastrentend Bedrijfsobligaties Vastrentend Opkomende Landen Vastrentend HoogrentendeObligaties Vastrentend Staats Aandelen Opkomende Landen Aandelen OntwikkeldeLanden 20% 10% 0% Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd
17 17 Lifecycle Neutraal variabel pensioen; samenstelling beleggingsfondsen 100% 90% 80% 70% 60% Staatsobligatiefonds15+ Staatsobligatiefonds10-15 Bedrijfsobligatiefonds Mixfonds Neutraal 50% 40% 30% 20% 10% 0% Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd Lifecycle Neutraal variabel pensioen; samenstelling beleggingscategorieën 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% Vastrentend Staats Matching Vastrentend Bedrijfsobligaties Vastrentend Opkomende Landen Vastrentend Hoogrentende Obligaties Vastrentend Staats Aandelen OpkomendeLanden Aandelen OntwikkeldeLanden 20% 10% 0% Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd
18 18 Lifecycle Offensief vast pensioen Mixfonds Offensief Zakelijke waarden Vastrentende waarden Bedrijfsobligatiefonds Staatsobligatiefonds Staatsobligatiefonds 15+ Tot keuzemoment vast/variabel pensioen > 16 jaar 100,00% 85,00% 15,00% 0,00% 0,00% 0,00% Vast pensioen Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd? 16 jaar 100,00% 85,00% 15,00% 0,00% 0,00% 0,00% 15 jaar 100,00% 85,00% 15,00% 0,00% 0,00% 0,00% 14 jaar 100,00% 85,00% 15,00% 0,00% 0,00% 0,00% 13 jaar 100,00% 85,00% 15,00% 0,00% 0,00% 0,00% 12 jaar 93,14% 79,17% 13,97% 3,04% 1,15% 2,67% 11 jaar 86,27% 73,33% 12,94% 5,83% 2,37% 5,53% 10 jaar 79,41% 67,50% 11,91% 8,63% 3,59% 8,37% 9 jaar 72,55% 61,67% 10,88% 8,92% 5,56% 12,97% 8 jaar 65,69% 55,83% 9,86% 9,21% 7,53% 17,57% 7 jaar 58,82% 50,00% 8,82% 9,50% 9,50% 22,18% 6 jaar 51,96% 44,17% 7,79% 9,79% 11,47% 26,78% 5 jaar 45,10% 38,33% 6,77% 10,08% 13,45% 31,37% 4 jaar 38,24% 32,50% 5,74% 10,38% 15,42% 35,96% 3 jaar 31,37% 26,67% 4,70% 10,67% 17,39% 40,57% 2 jaar 24,51% 20,83% 3,68% 10,96% 19,36% 45,17% 1 jaar 17,65% 15,00% 2,65% 11,25% 21,33% 49,77%
19 19 Lifecycle Offensief variabel pensioen Mixfonds Offensief Zakelijke waarden Vastrentende waarden Bedrijfsobligatiefonds Staatsobligatiefonds Staatsobligatiefonds 15+ Tot keuzemoment vast/variabel pensioen > 16 jaar 100,00% 85,00% 15,00% 0,00% 0,00% 0,00% Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd? Variabel pensioen 16 jaar 100,00% 85,00% 15,00% 0,00% 0,00% 0,00% 15 jaar 100,00% 85,00% 15,00% 0,00% 0,00% 0,00% 14 jaar 100,00% 85,00% 15,00% 0,00% 0,00% 0,00% 13 jaar 100,00% 85,00% 15,00% 0,00% 0,00% 0,00% 12 jaar 95,34% 81,04% 14,30% 2,95% 0,51% 1,20% 11 jaar 90,69% 77,08% 13,61% 5,65% 1,10% 2,56% 10 jaar 86,03% 73,13% 12,90% 8,34% 1,69% 3,94% 9 jaar 81,37% 69,17% 12,20% 8,54% 3,03% 7,06% 8 jaar 76,72% 65,21% 11,51% 8,74% 4,36% 10,18% 7 jaar 72,06% 61,25% 10,81% 8,94% 5,70% 13,30% 6 jaar 67,40% 57,29% 10,11% 9,14% 7,04% 16,42% 5 jaar 62,75% 53,33% 9,42% 9,33% 8,38% 19,54% 4 jaar 58,09% 49,38% 8,71% 9,53% 9,71% 22,67% 3 jaar 53,43% 45,42% 8,01% 9,73% 11,05% 25,79% 2 jaar 48,77% 41,46% 7,31% 9,93% 12,39% 28,91% 1 jaar 44,12% 37,50% 6,62% 10,13% 13,73% 32,02%
20 20 Lifecycle Offensief vast pensioen; samenstelling beleggingsfondsen 100% 90% 80% 70% 60% Staatsobligatiefonds15+ Staatsobligatiefonds10-15 Bedrijfsobligatiefonds Mixfonds Offensief 50% 40% 30% 20% 10% 0% Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd Lifecycle Offensief vast pensioen; samenstelling beleggingscategorieën 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% Vastrentend StaatsMatching Vastrentend Bedrijfsobligaties Vastrentend Opkomende Landen Vastrentend Hoogrentende Obligaties Vastrentend Staats Aandelen OpkomendeLanden Aandelen OntwikkeldeLanden 20% 10% 0% Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd
21 21 Lifecycle Offensief variabel pensioen; samenstelling beleggingsfondsen 100% 90% 80% 70% 60% Staatsobligatiefonds15+ Staatsobligatiefonds10-15 Bedrijfsobligatiefonds Mixfonds Offensief 50% 40% 30% 20% 10% 0% Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd Lifecycle Offensief variabel pensioen; samenstelling beleggingscategorieën 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% Vastrentend Staats Matching Vastrentend Bedrijfsobligaties Vastrentend Opkomende Landen Vastrentend Hoogrentende Obligaties Vastrentend Staats Aandelen OpkomendeLanden Aandelen Ontwikkelde Landen 20% 10% 0% Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd
22 22 Vrij beleggen Indien de werkgever heeft gekozen voor ruime beleggingskeuzes dan kan de werknemer in plaats van Profielbeleggen ook kiezen voor Vrij beleggen. Bij Vrij beleggen kan de werknemer naar eigen keuze beleggen in een of meerdere fondsen uit een palet beleggingsfondsen. Fondspalet Vrij beleggen De werknemer heeft de keuze uit een palet fondsen bestaande uit de fondsen van de lifecycles en aanvullend geselecteerde actief beheerde fondsen en passief beheerde fondsen. Fondsnaam Lifecycle fondsen ISIN Code Risicoindicator ASR Pensioen Mixfonds Defensief NL ASR Pensioen Mixfonds Neutraal NL ASR Pensioen Mixfonds Offensief NL ASR Pensioen Bedrijfsobligatiefonds NL ASR Pensioen Staatsobligatiefonds NL ASR Pensioen Staatsobligatiefonds 15+ NL Actief beheerde fondsen ASR Fonds Aandelenfonds LU ASR Vastgoed Fonds ( = ASR Property Fund N.V.) NL ASR Fonds Europafonds LU ASR Fonds Obligatiefonds LU ASR Fonds Liquiditeitenfonds LU ASR SRI Futurevision LU ASR SRI Meerwaarde Aandelenfonds LU ASR SRI Mixfonds LU ASR SRI Obligatiefonds LU BNP Paribas OBAM N.V. NL Passief beheerde fondsen BNP Paribas Easy MSCI World ex Controversial Weapons LU BNP Paribas Easy Markit iboxx EUR Liquid Corporates* LU BNP Paribas Easy JPMorgan Government Bond Index (GBI) EMU* LU (EBI) * deze beleggingsfondsen zijn alleen beschikbaar binnen het Werknemers Pensioen van a.s.r.
23 23 Kosten beleggingsfondsen Lopende kosten De lopende kosten geven inzicht in de kosten van een beleggingsfonds en bestaan uit een management fee, een service fee en eventuele overige kosten. De lopende kosten worden verrekend in de koers van het fonds en worden periodiek door de fondsbeheerder vastgesteld. De Lopende Kosten Factor (LKF) zoals bekend op moment van samenstellen van dit document vindt u op de volgende pagina. Management fee De fondsbeheerder brengt kosten in rekening voor het beheer van het fondsvermogen. Op grond van het beleggingsbeleid van een fonds kan het fonds onderliggend beleggen in andere fondsen, die ook kosten in rekening brengen. Service fee Dit zijn bijvoorbeeld oprichtingskosten, kosten van toezichthouders, kosten van (accountants)controle, kosten van bewaring, kosten in verband met communicatie die voor het fonds zijn of worden gemaakt. In- en uitstapvergoedingen In- en uitstapvergoedingen zijn kosten die de fondsbeheerder rekent als er voor het fonds per saldo eenheden worden aangekocht of verkocht. Deze kosten zijn verwerkt in de koers en worden uitgedrukt in een percentage. De hoogte van de in- en uitstapvergoeding wordt door de fondsbeheerder vastgesteld. De in- en uitstapvergoedingen zoals bekend op moment van samenstellen van dit document vindt u op de volgende pagina. Toelichting: Zijn er voor een fonds op een dag meer eenheden aangekocht dan verkocht? Dan geldt er een instapvergoeding in de vorm van een opslag op de koers; Zijn er op een dag voor een fonds meer eenheden verkocht dan aangekocht? Dan geldt er een uitstapvergoeding in de vorm van een afslag op de koers.
24 24 Overzicht kosten beleggingsfondsen Fondsnaam ISIN Code Shareclass Lifecycle fondsen LKF (%) Instap 1) Uitstap 1) ASR Pensioen Mixfonds Defensief NL n.v.t. 0,29 n.v.t. n.v.t. ASR Pensioen Mixfonds Neutraal NL n.v.t. 0,29 n.v.t. n.v.t. ASR Pensioen Mixfonds Offensief NL n.v.t. 0,29 n.v.t. n.v.t. ASR Pensioen Bedrijfsobligatiefonds NL n.v.t. 0,25 0,50 0,00 ASR Pensioen Staatsobligatiefonds NL n.v.t. 0,20 0,15 0,15 ASR Pensioen Staatsobligatiefonds 15+ NL n.v.t. 0,20 0,15 0,15 Actief beheerde fondsen ASR Fonds Aandelenfonds LU Banking 0,52 n.v.t. n.v.t. ASR Vastgoed Fonds ( = ASR Property Fund N.V.) NL n.v.t. 0,65 n.v.t. n.v.t. ASR Fonds Europafonds LU Banking 0,77 n.v.t. n.v.t. ASR Fonds Obligatiefonds LU Banking 0,22 n.v.t. n.v.t. ASR Fonds Liquiditeitenfonds LU Banking 0,14 n.v.t. n.v.t. ASR SRI Futurevision 2) LU Classic 0,64 n.v.t. n.v.t. ASR SRI Meerwaarde Aandelenfonds 2) LU Classic 0,91 n.v.t. n.v.t. ASR SRI Mixfonds 2) LU Classic 0,42 n.v.t. n.v.t. ASR SRI Obligatiefonds 2) LU Classic 0,42 n.v.t. n.v.t. BNP Paribas OBAM N.V. NL n.v.t. 0,58 0,30 0,30 * deze beleggingsfondsen zijn alleen beschikbaar binnen het Werknemers Pensioen van a.s.r. 1) Dit betreffen de maximale op- en afslagen. 2) De management fee van de SRI fondsen is per 1 januari 2018 verlaagd naar 0%. Hierdoor zal uiteindelijk de LKF worden verlaagd met de management fee. Door de wettelijke rekenmethode (53 weken gemiddelde) zal het tot begin 2019 duren, voordat het effect van het verlagen van de management fee op de LKF volledig zichtbaar is. 3) Voor de passief beheerde fondsen kan wel een antiverwateringsheffing worden geheven door het fonds. Deze heffing is ter dekking van transactiekosten bij met name grote inen uitstroom om ervoor te zorgen dat alle beleggers in een fonds billijk worden behandeld en om de Intrinsieke Waarde van het betreffende fonds te beschermen. De maximale op- en afslagen hiervan zijn te vinden in de Essentiële Beleggingsinformatie van het betreffende fonds. De in dit overzicht vermelde kosten zijn op basis van gegevens op het moment van samenstellen van dit document. De actuele gegevens vindt u op in de maandelijkse factsheet van het betreffende fonds. Passief beheerde fondsen BNP Paribas Easy MSCI World ex Controversial Weapons LU Track Privilege H EUR-CAP 0,25 3,00 n.v.t. 3) BNP Paribas Easy Markit iboxx EUR Liquid Corporates* BNP Paribas Easy JPMorgan Government Bond Index (GBI) EMU* LU Track I EUR-CAP 0,15 n.v.t. 3) n.v.t. 3) LU Track I EUR-CAP 0,15 n.v.t. 3) n.v.t. 3)
25 25 Vermogensbeheer De ASR-fondsen staan onder beheer van ASR Vermogensbeheer N.V. (hierna AVB ). AVB is een nuchtere, Nederlandse vermogensbeheerder die duurzaam beleggen hoog in het vaandel heeft staan. Klanten van AVB zijn onder meer pensioenfondsen, verzekeraars, onderwijsinstellingen, goede doelen en vermogensfondsen. Dagelijks werkt AVB met hen samen aan een verantwoord rendement. Een rendement dat bijdraagt aan hun doelstellingen. Kijk voor meer informatie op AVB is een 100%-deelneming van ASR Nederland N.V. AVB is opgericht op 8 juni 2007 en statutair gevestigd te Utrecht. AVB staat ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel onder nummer te Utrecht. AVB is in het bezit van een door de Stichting Autoriteit Financiële Markten verleende vergunning voor het beheren van Beleggingsinstellingen als bedoeld in artikel 2:65 eerste lid, sub a van de Wet op het financieel toezicht. Daarnaast heeft de AFM toegestaan om de volgende activiteiten te verrichten of diensten te verlenen op basis van artikel 2:67a, tweede lid onderdelen a, b en d Wft ( Wet op het financieel toezicht): - Het beheren van een individueel vermogen; - Het in de uitoefening van een beroep of bedrijf adviseren over financiële instrumenten; - Het in de uitoefening van beroep of bedrijf ontvangen en doorgeven van orders van cliënten met betrekking tot financiële instrumenten. Een aantal van de (onderliggende) fondsen van Profielbeleggen en Vrij beleggen staan onder beheer van professionele externe vermogensbeheerders. AVB vervult de monitoring functie ten aanzien van deze fondsen. AVB streeft continu naar een optimale invulling van de fondsen van Profielbeleggen en Vrij beleggen. AVB heeft de mogelijkheid om fondsen van externe vermogensbeheerders uit het palet te halen of te vervangen, bijvoorbeeld als de prijsstelling en/of de prestaties van deze fondsen en/of de externe vermogensbeheerder(s) daartoe aanleiding geven. AVB heeft tevens in de onder haar beheer staande ASR-fondsen de mogelijkheid om in eventuele uitbestedingen van het beheer van het belegd vermogen wijzigen aan te brengen. Zowel AVB als deze professionele externe vermogensbeheerders beschikken over een ISAE (International Standards for Assurance Engagements) 3402 type II verklaring. Deze verklaring geeft aan dat de vermogensbeheerders de processen en kwaliteitsaspecten goed beheersen.
Informatie Pensioen Profiel beleggen en Vrij beleggen. Ingangsdatum 1 januari 2018 Versie 10 juli 2017
Informatie Pensioen Profiel beleggen en Vrij beleggen Ingangsdatum 1 januari 2018 Versie 10 juli 2017 1 Inhoud Algemeen 3 Beleggingskeuzes 3 Profielbeleggen 4 Lifecycle fondsen 4 ASR Pensioen Mixfondsen
Nadere informatieInformatie beleggingsfondsen Werknemers Pensioen. Ingangsdatum 1 januari 2017 Versie
Informatie beleggingsfondsen Werknemers Pensioen Ingangsdatum 1 januari 2017 Versie 16-12-2016 1 Inhoud Algemeen 3 Beleggingskeuzes 3 Lifecycle beleggen 4 Werknemers Pensioen Mixfondsen 4 Onderliggende
Nadere informatieINFORMATIE BELEGGINGS FONDSEN WERKNEMERS PENSIOEN
INFORMATIE BELEGGINGS FONDSEN WERKNEMERS PENSIOEN Ingangsdatum 1 januari 2017 Versie 1-7-2016 INHOUD Algemeen 3 Beleggingskeuzes 3 Lifecycle beleggen 4 Werknemers Pensioen Mixfondsen 4 Onderliggende fondsen
Nadere informatieINFORMATIE BELEGGINGSFONDSEN (NETTO) WERKNEMERS PENSIOEN
INFORMATIE BELEGGINGSFONDSEN (NETTO) WERKNEMERS PENSIOEN Informatie voor werkgevers Ingangsdatum 1 januari 2016 Als uw werknemer niet kiest voor een gegarandeerde uitkering wordt zijn premie belegd. Dit
Nadere informatieBeleggingsaanbod a.s.r. Presentatie Astra Zeneca 27 oktober 2015
Beleggingsaanbod a.s.r. Presentatie Astra Zeneca 27 oktober 2015 Onderdeel van a.s.r. a.s.r. is de Nederlandse verzekeringsmaatschappij voor alle verzekeringen. Bij a.s.r. werken ruim 3.900 medewerkers
Nadere informatieWerknemers Pensioen Mixfondsen. beleggingspropositie per 01-01-2016
Werknemers Pensioen Mixfondsen beleggingspropositie per 01-01-2016 Onderdeel van a.s.r. a.s.r. is de Nederlandse verzekeringsmaatschappij voor alle verzekeringen. Bij a.s.r. werken ruim 3.900 medewerkers
Nadere informatieAllianz Pensioen Lifecycles
Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Allianz Pensioen Lifecycles Samenstelling en beleggingsschema s actieve en passieve lifecycles 1 Allianz Pensioen Lifecycles Voor de opbouw van pensioenkapitaal
Nadere informatieBeleggingsupdate Allianz Pensioen
Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Beleggingsupdate Allianz Pensioen Beleggingsupdate Q3 2017 Rendementen Allianz Pensioen Passieve en Actieve Lifecycles In deze Beleggingsupdate vindt u tabellen
Nadere informatieBeleggingsinformatie over
Beleggingsinformatie over LifeCycle Beleggen van Bewust Pensioen LifeCycle Beleggen van Bewust Pensioen Visie van vermogensopbouw met LifeCycle Beleggen Over het onderwerp pensioen bestaan veel misverstanden.
Nadere informatieALLIANZ PENSIOEN LIFECYCLES. Samenstelling en beleggingsschema s actieve en passieve lifecycles
ALLIANZ PENSIOEN LIFECYCLES Samenstelling en beleggingsschema s actieve en passieve lifecycles ALLIANZ PENSIOEN LIFECYCLES Voor de opbouw van pensioenkapitaal beleggen we de pensioenpremie in beleggingsfondsen.
Nadere informatieBeleggingsbeleid 2018 Brand New Day PPI
Beleggingsbeleid 2018 Brand New Day PPI Het beleggingsbeleid van Brand New Day PPI is gebaseerd op 3 pijlers: Inkomenszekerheid Het te verwachten pensioen moet voldoende zijn Kans op onverwachte verliezen
Nadere informatieWerknemers Pensioen Mixfondsen. beleggingspropositie per 01-01-2016
Werknemers Pensioen Mixfondsen beleggingspropositie per 01-01-2016 Onderdeel van a.s.r. a.s.r. is de Nederlandse verzekeringsmaatschappij voor alle verzekeringen. Bij a.s.r. werken ruim 3.900 medewerkers
Nadere informatieHorizonBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen. De beleggingsmogelijkheden van Zwitserleven.
HorizonBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen. De beleggingsmogelijkheden van Zwitserleven. De beleggingsmogelijkheden van Zwitserleven. U heeft via uw werkgever een pensioenregeling op basis van beleggingen
Nadere informatieAllianz Nederland Levensverzekering N.V. Allianz Pensioen. Alles over uw beleggingsmogelijkheden
Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Allianz Pensioen Alles over uw beleggingsmogelijkheden Allianz Pensioen Beleggen Welkom bij Allianz. Via uw werkgever neemt u deel aan een pensioenregeling bij
Nadere informatieUW MENSEN, UW KAPITAAL. Beleggingsinformatie. Vrij beleggen. Life Cycle beleggen. Rendement en risico s. Kosten
UW MENSEN, UW KAPITAAL Beleggingsinformatie 2 Life Cycle beleggen Vrij beleggen Rendement en risico s 4 6 8 Kosten 9 Beleggingsinformatie Hoe werkt het beleggingspensioen van Cappital? In de pensioenregeling
Nadere informatieWijziging beleggingsfondsen bij de verlenging van uw Bewust Pensioen
Wijziging beleggingsfondsen bij de verlenging van uw Bewust Pensioen Uw werkgever heeft de waar aan u deelneemt bij Nationale-Nederlanden verzekerd. Hiervoor heeft uw werkgever een pensioencontract voor
Nadere informatieHET WERKNEMERS PENSIOEN
HET WERKNEMERS PENSIOEN Productinformatie voor werkgevers Ingangsdatum 1 januari 2016 HET WERKNEMERS PENSIOEN Regie over pensioen Blijvend lage kosten Overzichtelijke pensioenopbouw Uw onderneming is uniek.
Nadere informatieFondskeuze Zelf Beleggen
Persoonlijk Pensioen Plan en Pensioen Continu Plan Fondskeuze Zelf Beleggen Pensioenregeling met beleggingsvorm Index Volgend en Actief Beheerd Met dit formulier geeft u aan in welke fondsen wij voor u
Nadere informatiePensioen Laboratorium Een interactief onderzoek voor de leergierige Pensioenspecialist
Pensioen Laboratorium Een interactief onderzoek voor de leergierige Pensioenspecialist Het Pensioen Laboratorium van Zwitserleven Een interactief Werklab waar u samen met uw collega s pensioenadviseurs
Nadere informatieUW MENSEN, UW kapitaal. Beleggingsinformatie. Vrij beleggen. Life Cycle beleggen. Rendement en risico s. Kosten
UW MENSEN, UW kapitaal Beleggingsinformatie 2 Life Cycle beleggen Vrij beleggen Rendement en risico s 4 6 8 Kosten 9 Beleggingsinformatie Hoe werkt het beleggingspensioen van Cappital? In de pensioenregeling
Nadere informatieAchmea life cycle beleggingen
Achmea life cycle beleggingen Scheiden. Uw pensioengeld in vertrouwde handen Wat betekent dat voor uw ouderdomspensioen? Interpolis. Glashelder Achmea life cycle beleggingen Als pensioenverzekeraar beleggen
Nadere informatieKeuzemogelijkheden in het Premiepensioen
Keuzemogelijkheden in het Premiepensioen 1/16 Keuzemogelijkheden Uw pensioen is uw financiële zekerheid voor later. Er is veel geld mee gemoeid en u wilt natuurlijk dat uw pensioenpremies en het reeds
Nadere informatieAllianz Nederland Levensverzekering N.V. Allianz Pensioen. Alles over uw beleggingsmogelijkheden
Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Allianz Pensioen Alles over uw beleggingsmogelijkheden Allianz Pensioen Beleggen Welkom bij Allianz. Wij zijn een stabiele verzekeraar en onderdeel van het wereldwijde
Nadere informatiePersoonlijk Pensioen Plan
Persoonlijk Pensioen Plan Verstandig beleggen voor een goed pensioen Zorgvuldig uw pensioen opbouwen Natuurlijk denkt u wel eens aan uw financiële situatie na uw pensionering. Misschien wilt u minder werken,
Nadere informatieLifeCycle Mix via Mijn pensioen. Voor een professioneel en zorgvuldig beheer van uw pensioenkapitaal
via Mijn pensioen Voor een professioneel en zorgvuldig beheer van uw pensioenkapitaal LifeCycle Mix via Mijn pensioen Voor een professioneel en zorgvuldig beheer van uw pensioenkapitaal Een persoonlijke
Nadere informatieALLIANZ PENSIOEN LIFECYCLES. Samenstelling en beleggingsschema s lifecycles
ALLIANZ PENSIOEN LIFECYCLES Samenstelling en beleggingsschema s lifecycles ALLIANZ PENSIOEN LIFECYCLES Voor de opbouw van uw pensioenkapitaal beleggen we de pensioenpremie in beleggingsfondsen. De wijze
Nadere informatieBELEGGINGSMOGELIJKHEDEN PENSIOEN JANUARI 2018
Generali BELEGGINGSMOGELIJKHEDEN PENSIOEN JANUARI 2018 www.asr.nl/gnl INHOUDSOPGAVE 1 Algemene informatie over dit document... 3 2 Zorgvuldig beleggingsbeleid... 4 2.1 UW GELD IN GOEDE HANDEN...4 2.2 HET
Nadere informatieDe LifeCycle Mix bij Mijn Pensioen. LifeCycle Mix (LCM): online oplossing met maximale transparantie en gemak
De LifeCycle Mix bij Mijn Pensioen LifeCycle Mix (LCM): online oplossing met maximale transparantie en gemak Gespecialiseerd team onderhoudt en ontwikkelt LCM WWW.INGIM.COM 2 ING INVESTMENT MANAGEMENT
Nadere informatieFondskeuze Zelf Beleggen Persoonlijk Pensioen Plan
77-5001-43A 30-07-2010 11:27 Pagina 1 Fondskeuze Zelf Beleggen Persoonlijk Pensioen Plan Toelichting Met dit formulier kunt u de beleggingen in uw ABN AMRO Persoonlijk Pensioen Plan opgeven. Leest u deze
Nadere informatieFondskeuze Zelf Beleggen Pensioen Continu Plan
Fondskeuze Zelf Beleggen Pensioen Continu Plan Toelichting Binnen het Pensioen Continu Plan belegt Delta Lloyd standaard voor u in de Neutrale Lifecycle. U kunt ook zelf uw Lifecycle samenstellen door
Nadere informatieInformatie beleggingsfondsen per 31 december 2015
Levensloop Rendement Bouw Informatie beleggingsfondsen per 31 december 2015 Productomschrijving Met Levensloop wordt geld gereserveerd waarmee in de toekomst (tussentijds) verlof kan worden gefinancierd.
Nadere informatieAllianz Pensioen Beleggen
Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Allianz Pensioen Beleggen Samenstelling en beleggingsschema s passieve lifecycles Allianz DGA Pakket Allianz Pensioen Beleggen De vermogensopbouw in de Allianz
Nadere informatie55129 (09-13) Productinformatie ASR VermogenBelegd
55129 (09-13) Productinformatie ASR VermogenBelegd Wat is ASR VermogenBelegd? Welk risico loopt u met dit product? Unieke kenmerken? Welke informatie staat waar? Koopsom of periodieke inleg? Wat krijgt
Nadere informatieAllianz Pensioen Beleggen
Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Allianz Pensioen Beleggen Samenstelling en beleggingsschema s passieve lifecycles Allianz DGA Pakket Allianz Pensioen Beleggen De vermogensopbouw in de Allianz
Nadere informatieEssentiële Beleggersinformatie
Essentiële Beleggersinformatie Dit document verschaft u essentiële beleggersinformatie aangaande dit fonds. Het is geen marketingmateriaal. De verstrekte informatie is bij wet voorgeschreven en is bedoeld
Nadere informatieVerstandig beleggen voor een goed pensioen
Verstandig beleggen voor een goed pensioen Brochure Actieve Lifecycles en Zelf Beleggen voor u als werknemer U hebt een Persoonlijk Pensioen Plan bij Delta Lloyd. Het Persoonlijk Pensioen Plan is een pensioenregeling
Nadere informatieLevensloop Rendement Bouw
Levensloop Rendement Bouw Informatie beleggingsfondsen per 31 december 2016 Productomschrijving Met Levensloop wordt geld gereserveerd waarmee in de toekomst (tussentijds) verlof kan worden gefinancierd.
Nadere informatieVerstandig beleggen voor een goed pensioen
Verstandig beleggen voor een goed pensioen Brochure Index Lifecycles en Zelf Beleggen voor u als werknemer U hebt een Persoonlijk Pensioen Plan bij Delta Lloyd. Het Persoonlijk Pensioen Plan is een pensioenregeling
Nadere informatieGenerali beleggingsmogelijkheden Generali pensioen
Generali beleggingsmogelijkheden Generali pensioen informatie voor de deelnemer INHOUDSOPGAVE Algemene informatie over dit document 2 1. Zorgvuldig beleggingsbeleid 3 2. Algemene informatie over een pensioen
Nadere informatieLifeCycle Prestatie Pensioen
LifeCycle Prestatie Pensioen 2018 www.nn.nl Wat houdt LifeCycle Beleggen in? Het maakt gebruik van LifeCycle Beleggen van NN Investment Partners. Met LifeCycle Beleggen hebben de specialisten van NN IP
Nadere informatieHET WERKNEMERS PENSIOEN
HET WERKNEMERS PENSIOEN Productinformatie voor adviseurs en werkgevers Ingangsdatum 1 januari 2016 Overzichtelijke pensioenopbouw Blijvend lage kosten Het Werknemers Pensioen In het Werknemers Pensioen
Nadere informatieGenerali Beleggingsmogelijkheden Pensioen
1. Algemene informatie over dit document Waarom krijgt u dit document U krijgt deze informatie omdat u via uw werkgever deelneemt aan een pensioenregeling bij Generali. In uw pensioenregeling staat hoe
Nadere informatieVerstandig beleggen voor een goed pensioen
Pag. 1/7 P 01.7.64-0513 Verstandig beleggen voor een goed pensioen Brochure Lifecycles op basis van Profiel Mixfondsen en Zelf Beleggen voor u als werknemer U hebt een Persoonlijk Pensioen Plan bij Delta
Nadere informatieGenerali beleggingsmogelijkheden pensioen informatie voor de werkgever
Generali beleggingsmogelijkheden pensioen informatie voor de werkgever Inhoudsopgave Algemene informatie over dit document 2 1. Zorgvuldig beleggingsbeleid 3 2. Algemene informatie over een pensioen op
Nadere informatieInformatie beleggingsfondsen per 30 juni 2015
Levensloop Rendement Informatie beleggingsfondsen per 30 juni 2015 Productomschrijving Met Levensloop wordt geld gereserveerd waarmee in de toekomst (tussentijds) verlof kan worden gefinancierd. Door Loyalis
Nadere informatieKeuzeformulier beleggingsfondsen Pensioenen
De Verzekeringen Stadsring 15, postbus 42 3800 AA Amersfoort Tel. (033) 464 29 11 Fax (033) 464 29 30 Keuzeformulier beleggingsfondsen Pensioenen (is alleen te gebruiken voor pensioencontracten ingegaan
Nadere informatieVermogen opbouwen via Mijn Pensioen
Deelnemersbrochure Mijn Pensioen 2014 Stichting Pensioenfonds Gasunie Vermogen opbouwen via Mijn Pensioen Een unieke pensioenoplossing: Pensioenopbouw op maat; Altijd online inzage in uw vermogensopbouw.
Nadere informatieStichting Pensioenfonds Vliegend Personeel KLM
Stichting Pensioenfonds Vliegend Personeel KLM Verklaring inzake beleggingsbeginselen nettopensioenregeling Amstelveen, juni 2019 N méåëáçéåñçåçësäáéöéåçméêëçåééähij msl^_qklomnvlàìåálîéêëáénukm Inhoud
Nadere informatieWijziging beleggingsfondsen bij verlenging
Wijziging beleggingsfondsen bij verlenging Van beleggingsvorm Index of Profiel Mixfonds naar Index Volgend en Actief Beheerd Uw werkgever heeft de verzekerd. Hiervoor heeft uw werkgever een Persoonlijk
Nadere informatieEssentiële Beleggersinformatie
Essentiële Beleggersinformatie Dit document verschaft u essentiële beleggersinformatie aangaande dit fonds. Het is geen marketingmateriaal. De verstrekte informatie is bij wet voorgeschreven en is bedoeld
Nadere informatieGrip op pensioen: Hoe halen uw werknemers het beste uit hun pensioenregeling? Wet verbeterde premieregeling nader toegelicht
: Hoe halen uw werknemers het beste uit hun pensioenregeling? Wet verbeterde premieregeling nader toegelicht 2 Inhoudsopgave Inleiding 3 Ondersteun uw werknemers bij hun keuze 13 Wat is de Wet verbeterde
Nadere informatieKeuzemogelijkheden in het Premiepensioen
Keuzemogelijkheden in het Premiepensioen Keuzemogelijkheden Uw pensioen is uw financiële zekerheid voor later. Er is veel geld mee gemoeid en u wilt natuurlijk dat uw pensioenpremies en het reeds opgebouwde
Nadere informatieLevensloop Rendement
Levensloop Rendement Informatie beleggingsfondsen per 31 december 2016 Productomschrijving Met Levensloop wordt geld gereserveerd waarmee in de toekomst (tussentijds) verlof kan worden gefinancierd. Door
Nadere informatieAddendum bij het Prospectus van Zwitserleven Beleggingsfondsen d.d. 1 december 2015
Addendum bij het Prospectus van Zwitserleven Beleggingsfondsen d.d. 1 december 2015 Betreft: I. Wijziging Hoofdstuk 2, Aanvullende Prospectussen, paragraaf 2.1 Zwitserleven Aandelenfonds... 2 II. Wijziging
Nadere informatieRobeco Flexioen FLEXIBEL INDIVIDUEEL PENSIOEN
Robeco Flexioen FLEXIBEL INDIVIDUEEL PENSIOEN Uw pensioen en Flexioen Via uw werkgever bouwt u een pensioeninkomen op. U ontvangt dit pensioeninkomen naast uw AOW-uitkering, nadat u gepensioneerd bent.
Nadere informatieNN First Class Balanced Return Fund
NN First Class Balanced Return Fund Alle Fonds onder de loep cijfers zijn per 31/03/015 Het NN First Class Balanced Return Fonds won in het eerste kwartaal 8,9% Zeer sterke performances van aandelen en
Nadere informatieNieuwsbrief februari 2016
Nieuwsbrief februari 2016 In deze nieuwsbrief vindt u de volgende onderwerpen: - De beleggingsresultaten over 2015 - Vragen en antwoorden over de beleggingsresultaten en uw pensioenregeling bij Aegon PPI
Nadere informatieGenerali beleggingsmogelijkheden pensioen informatie voor de deelnemer
Generali beleggingsmogelijkheden pensioen informatie voor de deelnemer Inhoudsopgave Algemene informatie over dit document 2 1. Zorgvuldig beleggingsbeleid 3 2. Algemene informatie over een pensioen op
Nadere informatieDe beleggingsmogelijkheden. op een rij. Waardewijs Pensioen en Waardewijs Pensioen Compact
Waardewijs Pensioen en Waardewijs Pensioen Compact De beleggingsmogelijkheden op een rij Let op: deze brochure geldt alleen voor collectieve pensioenregelingen met een ingangsdatum voor 1 januari 2013.
Nadere informatieDeelnemersbrochure Astellas 2019
Deelnemersbrochure Astellas 2019 Vermogen opbouwen via Mijn Pensioen Een unieke pensioenoplossing: Pensioenopbouw op maat; Altijd online inzage in uw vermogensopbouw. Pensioenopbouw op maat Mijn Pensioen
Nadere informatiestart Beleggen in de Reaal Vermogensverzekering
start Beleggen in de Reaal Vermogensverzekering 2 > Zelf > Beleggingsmix > Life > Actief > Maatschappelijk > Wie > Bijlage > Bijlage > Bijlage de Reaal Vermogensverzekering afgestemd op risico Cycle: beginnen
Nadere informatieAEGON PensioenEffect. Beleggings- Wijzer
AEGON PensioenEffect Beleggings- Wijzer BeleggingsWijzer AEGON PensioenEffect Beleggen met AEGON PensioenEffect is heel eenvoudig. Eerst bepaalt u wat voor belegger u bent. Dat doet u met de vragenlijst
Nadere informatieAanpassing Prospectussen Aegon, AEAM en Aegon Paraplu 1 Funds Per 1 augustus 2016
Aanpassing Prospectussen Aegon, AEAM en Aegon Paraplu 1 Funds Per 1 augustus 2016 Per 1 augustus 2016 voert de beheerder van de Aegon Funds, de AEAM Funds en de Aegon Paraplu 1 Funds, Aegon Investment
Nadere informatieZelf Beleggen en Sparen
de vrijheid van Zelf Beleggen en Sparen 1 inhoud Omschrijving Pagina 1. Wat is Zelf Beleggen en Sparen? 2 2. Hoe werkt Zelf Beleggen en Sparen bij ABN AMRO Pensioenen? 2 3. Hoeveel rendement kunt u behalen?
Nadere informatieGoed moment high yield obligaties te overwegen
Goed moment high yield obligaties te overwegen Het tij zit mee voor hoogrentende bedrijfsobligaties, ofwel High Yield obligaties. Deze categorie bedrijfsobligaties kent een relatief hogere coupon dan reguliere
Nadere informatieBeleggen in het Werknemers Pensioen
Kwartaalbericht Beleggen in het Werknemers Pensioen Het Werknemers Pensioen van a.s.r. is een moderne DC-regeling. Het kent drie lifecycles: defensief, neutraal en offensief. Alle lifecycles van het Werknemers
Nadere informatie55119 (06-13) Begrippenlijst ASR VermogenBelegd
55119 (06-13) Begrippenlijst ASR VermogenBelegd ASR Euro Aandelen Fonds Dit fonds belegt in aandelen van grote bedrijven die genoteerd zijn aan Europese aandelenbeurzen. Dit fonds belegt gespreid in de
Nadere informatieInformatie beleggingsfondsen per 30 juni 2016
Levensloop Rendement Informatie beleggingsfondsen per 30 juni 2016 Productomschrijving Met Levensloop wordt geld gereserveerd waarmee in de toekomst (tussentijds) verlof kan worden gefinancierd. Door Loyalis
Nadere informatieAllianz Pensioen Beleggen
Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Allianz Pensioen Beleggen Een goede balans tussen rendement en risico Allianz Pensioen Beleggen Uw beleggingsmogelijkheden via Lifecycles. Bouwen aan een goed pensioen
Nadere informatieASR Premiepensioen. Informatie voor de werkgever
ASR Premiepensioen Informatie voor de werkgever Zorg voor uw werknemers Nu en in de toekomst Uw werknemers zijn onmisbaar voor uw bedrijf. Het aantrekken en behouden van goed personeel is dan ook van vitaal
Nadere informatieAchmea life cycle beleggingen in beeld
Achmea life cycle beleggingen in beeld Scheiden. Uw pensioengeld in vertrouwde handen Wat betekent dat voor uw ouderdomspensioen? Achmea life cycle beleggingen in beeld Voor het beleggen van pensioen bent
Nadere informatieVermogen opbouwen via Mijn Pensioen
Deelnemersbrochure Mijn Pensioen 2014 Vermogen opbouwen via Mijn Pensioen Een unieke pensioenoplossing: Pensioenopbouw op maat; Zelf beleggen of uitbesteden aan professionals; In plaats van beleggen kunt
Nadere informatieWe zijn daarbij uitgegaan van de onderstaande keuzes en bijbehorende kosten:
Zelf beleggen Zelf beleggen kan als de werkgever in de pensioenregeling voor ruime beleggingsvrijheid heeft gekozen. Er kan dan gekozen worden uit verschillende fondsen. Als u zelf uw beleggingen wil kiezen,
Nadere informatieBeleggingsmogelijkheden Bruto Flexioen
Voor pensioenfonds deelnemers 2019 Beleggingsmogelijkheden Bruto Flexioen l Via uw werkgever, de Rabobank of een van haar aangesloten ondernemingen, kunt u vrijwillig aanvullend bruto bijsparen naast uw
Nadere informatieING Dynamic Mix Fondsen Vol vertrouwen aan uw vermogen bouwen
ING Fondsen Vol vertrouwen aan uw vermogen bouwen Zoekt u een aantrekkelijke manier voor vermogensopbouw zonder veel omkijken? Dan zijn de ING Fondsen wellicht iets voor u. ING Fondsen als een moderne,
Nadere informatieNN First Class Return Fund
NN First Class Return Fund Fonds onder de loep Alle cijfers zijn per 30/09/015 Het NN First Class Return Fund verloor in het derde kwartaal 9,6% Het kwartaal werd gekenmerkt door winstnemingen na een positieve
Nadere informatieInformatie beleggingsfondsen per 31 december 2014
Levensloop Rendement Informatie beleggingsfondsen per 31 december 2014 Productomschrijving Met Levensloop wordt geld gereserveerd waarmee in de toekomst (tussentijds) verlof kan worden gefinancierd. Door
Nadere informatieZwitserleven Lifecycle Model 2018.
Zwitserleven Lifecycle Model 2018. Zwitserleven HorizonBeleggen. verschillende lifecycles, van voorzichtig tot offensief. Zwitserleven HorizonBeleggen betekent voor u beleggen In elke lifecycle verschilt
Nadere informatieAllianz Direct Ingaand Keuze Pensioen
Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Allianz Direct Ingaand Keuze Pensioen Na uw pensioendatum doorbeleggen Allianz Direct Ingaand Keuze Pensioen Na uw pensioendatum doorbeleggen. Gaat u binnenkort
Nadere informatieVraag en antwoord: waarom beleggen in staatsobligaties?
ING Investment Office Publicatiedatum: 13 maart 2014 Vraag en antwoord: waarom beleggen in staatsobligaties? In onze beleggingsvisie op 2014 ( Visie 2014: minder crisis, meer groei ) kunt u lezen dat we
Nadere informatieBeleggingsstatuut Stichting Sophia Kinderziekenhuis Fonds Vastgesteld 9 februari 2016
Beleggingsstatuut Stichting Sophia Kinderziekenhuis Fonds Vastgesteld 9 februari 2016 I Inleiding De Stichting Sophia Kinderziekenhuis Fonds (het Fonds ) heeft ten doel: (i) de financiele ondersteuning
Nadere informatieAllianz Netto Pensioen Voor elke smaak een krachtige oplossing. Factsheet 2018
Allianz Netto Pensioen Voor elke smaak een krachtige oplossing Factsheet 2018 Allianz Netto Pensioen Ons vakmanschap ontdekt u in onze pensioenoplossing. We hebben onze lifecycles uitgebreid met 6 smaken,
Nadere informatieWelkom bij het webinar over de beleggingsresultaten van de Life Cycle Fondsen van Aegon PPI in het derde kwartaal van 2015
Welkom bij het webinar over de beleggingsresultaten van de Life Cycle Fondsen van Aegon PPI in het derde kwartaal van 2015 Bas Endlich Jacob Vijverberg 1 Marktontwikkelingen derde kwartaal 2015 Geen renteverhoging
Nadere informatieAddendum. Prospectus van 2 mei 2018 ACTIAM Beleggingsfondsen N.V.
Addendum Prospectus van 2 mei 2018 ACTIAM Beleggingsfondsen N.V. 9 oktober 2018 Inhoudsopgave 1 Wijziging Personalia 3 2 Wijziging Hoofdstuk 1 'Definities' 4 3 Wijziging Hoofdstuk 3, 'Structuur', paragraaf
Nadere informatieRisicoprofielbepaler en Fondskeuze Zelf Beleggen Pensioenregeling met beleggingsvorm Index of Profielmix
Persoonlijk Pensioen Plan Risicoprofielbepaler en Fondskeuze Zelf Beleggen Pensioenregeling met beleggingsvorm Index of Profielmix Met dit formulier stelt u uw risicoprofiel vast en past u aan in welke
Nadere informatieABN AMRO Multi Manager Profiel Fondsen. Toegang tot een selectie van de best presterende beleggingsfondsen wereldwijd.
ABN AMRO Multi Manager Profiel Fondsen. Toegang tot een selectie van de best presterende beleggingsfondsen wereldwijd. Toegang tot een selectie van de best presterende beleggingsfondsen wereldwijd. Beleggen
Nadere informatieBI CARMIGNAC PATRIMOINE
BI CARMIGNAC PATRIMOINE Beleggingsdoelstelling Het compartiment belegt in het fonds Carmignac Patrimoine A (acc) EUR (ISIN: FR0010135103). Dit fonds behoort tot de categorie gediversifieerd en heeft als
Nadere informatieBeleggingsfondsen en afbouw beleggingsrisico in de beleggingsvorm Index Volgend en Actief Beheerd
Beleggingsfondsen en afbouw beleggingsrisico in de beleggingsvorm Index Volgend en Actief Beheerd november 2018 In dit overzicht kunt u precies zien in welke beleggingsfondsen we voor u beleggen, en hoe
Nadere informatieRisicoprofielbepaler en Fondskeuze Zelf Beleggen Pensioenregeling met beleggingsvorm Index of Profielmix
Persoonlijk Pensioen Plan Risicoprofielbepaler en Fondskeuze Zelf Beleggen Pensioenregeling met beleggingsvorm Index of Profielmix Met dit formulier stelt u uw risicoprofiel vast en past u aan in welke
Nadere informatiePrestatie Pensioen. Lifecycle onder de loep Alle cijfers zijn per 31/12/ Rendement per leeftijdsgroep (%) (netto)* jaar**
Prestatie Pensioen Lifecycle onder de loep Alle cijfers zijn per 31/12/ Het Prestatie Pensioen maakt gebruik van LifeCycle Beleggen van NN Investment Partners. Met LifeCycle Beleggen hebben de specialisten
Nadere informatieUw pensioen en Flexioen. Flexibel Individueel Pensioen
Uw pensioen en Flexioen Flexibel Individueel Pensioen Uw pensioen en Flexioen U bouwt een pensioeninkomen op via uw werkgever. Dit pensioeninkomen ontvangt u nadat u gepensioneerd bent, naast uw AOW-uitkering.
Nadere informatieVermogen opbouwen via Mijn Pensioen
Deelnemersbrochure Pensioenfonds Unisys 2012 Vermogen opbouwen via Mijn Pensioen Een unieke pensioenoplossing: Pensioenopbouw op maat; Zelf beleggen of uitbesteden aan professionals; Mogelijkheid om te
Nadere informatieAllianz Pensioen. Voor elke smaak een krachtige oplossing. Factsheet 2018
Allianz Pensioen Voor elke smaak een krachtige oplossing Factsheet 2018 Allianz Pensioen Ons vakmanschap ontdekt u in onze pensioenoplossing. Nu nog meer maatwerk mogelijk. We hebben onze lifecycles uitgebreid
Nadere informatieVerklaring inzake de beleggingsbeginselen
FOTO invoegen Verklaring inzake de beleggingsbeginselen Januari 2019 Inhoud Inleiding 3 Visie, missie en doelstelling 4 Visie 4 Missie 4 Doelstelling 4 Verdeling van de verantwoordelijkheden 4 De beleggingskeuzes
Nadere informatieVerzekeringen. Werkgever en personeel. Het Persoonlijk Pensioen Plan: verstandig beleggen voor een goed pensioen
Defensieve Lifecycle Neutrale Lifecycle Offensieve Lifecycle Zelf beleggen Verzekeringen 2008 Werkgever en personeel Het Persoonlijk Pensioen Plan: verstandig beleggen voor een goed pensioen Werkgever
Nadere informatieNN First Class Return Fund
NN First Class Return Fund Fonds onder de loep Alle cijfers zijn per 30/09/016 Het NN First Class Return Fund behaalde dit kwartaal,9% De groei in opkomende markten werd breder gedragen Wereldwijde aandelen
Nadere informatieDeelnemersbrochure Mijn Pensioen 2019
Deelnemersbrochure Mijn Pensioen 2019 Vermogen opbouwen via Mijn Pensioen Een unieke pensioenoplossing: Pensioenopbouw op maat; Zelf beleggen of uitbesteden aan professionals; In plaats van beleggen kunt
Nadere informatieVermogen opbouwen via Mijn Pensioen
Deelnemersbrochure Pensioenfonds Huntsman 2014 Vermogen opbouwen via Mijn Pensioen Een unieke pensioenoplossing: Pensioenopbouw op maat; Zelf beleggen of uitbesteden aan professionals; Mogelijkheid om
Nadere informatieNN Dynamic Mix Fondsen Vol vertrouwen aan uw vermogen bouwen
NN Fondsen Vol vertrouwen aan uw vermogen bouwen Zoekt u een aantrekkelijke manier voor vermogensopbouw zonder veel omkijken? Dan zijn de NN Fondsen wellicht iets voor u. NN Fondsen als een moderne, heldere
Nadere informatieHoe investeert u in Triodos beleggingsfondsen? (Voorbehouden aan Belgische ingezetenen)
Hoe investeert u in Triodos beleggingsfondsen? (Voorbehouden aan Belgische ingezetenen) U wenst te beleggen op een manier die past bij uw eigen waarden. U bent bovendien bereid risico te nemen en uw belegging
Nadere informatie