Veelgestelde vragen over Op Koers

Transcriptie

1 Veelgestelde vragen over Op Koers

2 Inhoudsopgave Over Op Koers 4 1. Wat is het doel van Op Koers? 4 2. Wat is het verschil tussen Op Koers en de pensioenplanner van Pensioenfonds UWV? 4 3. Hoe werkt Op Koers? 4 4. Uit welke onderdelen bestaat Op Koers? 5 5. Met welke gegevens rekent Op Koers? 5 6. Als ik inlog zie ik de ene keer andere stappen dan de andere keer. Hoe komt dat? 5 7. Ik heb eerder al een eigen inschatting van mijn uitgaven gemaakt. Waarom moet ik dit opnieuw doen? 5 8. Als ik inlog zie ik de ene keer andere informatie dan de andere keer. Hoe moet dat? 6 Het gebruik van Op Koers 7 1. Waarom moet ik inloggen met DigiD? 7 2. Kan ik ook inloggen zonder DigiD? 7 3. Is Op Koers veilig? 7 4. Hoe gebruik ik Op Koers? 7 5. Wat gebeurt er als ik halverwege stop? 8 6. Waarom staan de te doorlopen stappen vast? 8 7. Ik krijg de verkeerde schermen te zien als ik voor- en achteruit ga Hoe maakt Op Koers een eerste inschatting van mijn uitgaven? 8 9. Welke gegevens slaat Op Koers op? Ik zie mijn prepensioen/vroegpensioen niet staan bij mijn opgebouwde pensioen. Waarom niet? Hoe moet ik mijn pensioengegevens invullen? Ik heb Op Koers doorgelopen. En nu? 9 Jij en je partner Ik heb een partner. Moet ik Op Koers dan altijd voor ons tweeîn doorlopen? Mijn partner is veel ouder/jonger. Wat betekent dat voor Op Koers? Als ik inlog met mijn DigiD heb ik geen toegang tot alle benodigde gegevens. 10 Het resultaat Waarom laat Op Koers een ander resultaat zien dan de pensioenplanner? Hoe nauwkeurig is Op Koers? Hoe vaak moet ik Op Koers doorlopen? Ik ben het niet eens met het resultaat. Wat nu? Ik ben niet op schema. Wat nu? 12 2

3 Inhoudsopgave Actie ondernemen Ik begrijp de actie niet/ik wil meer over een actie weten Waarom zie ik deze selectie van acties? Ik kan geen actie ondernemen. 13 Eigen middelen toevoegen Hoe werkt het toevoegen van eigen middelen? Hoe rekent Op Koers uit hoeveel ik ontvang op basis van mijn eigen middelen? Welk rendement moet ik kiezen? Ik heb een kapitaalverzekering afgesloten. Hoe kan ik die bij Eigen middelen toevoegen? 15 3

4 Over Op Koers 1. Wat is het doel van Op Koers? Op Koers biedt je inzicht in je pensioensituatie. Afhankelijk van je leeftijd krijg je uitgebreide of korte stappen aangeboden. De korte stappen zijn vooral gericht op het begrijpen van je pensioen. Waarom bouw je pensioen op? Waar moet je (op hoofdlijnen) rekening mee houden? Ben je 35 jaar of ouder, dan kun je zien of je op schema bent met je pensioenopbouw. Is dat niet het geval, dan laat Op Koers zien welke acties je kunt ondernemen. 2. Wat is het verschil tussen Op Koers en de pensioenplanner van Pensioenfonds UWV? Op Koers en de planner zijn twee verschillende middelen, die je kunnen helpen inzicht te krijgen in je pensioensituatie. De pensioenplanner toont de pensioenuitkering die je naar verwachting van Pensioenfonds UWV ontvangt als je bij UWV blijft werken. Daarnaast kun je in de planner allerlei scenario s bekijken. Wat gebeurt er als je eerder stopt met werken? En wat als je kiest voor een hoog-laag uitkering? Op Koers laat je zien waar je staat met je pensioenopbouw, ook bij eerdere werkgevers en inclusief je AOW-opbouw. Je ziet een percentage dat aangeeft in hoeverre je op schema bent met je opbouw ten opzichte van de opbouw die je zou moeten hebben. Je benodigde opbouw bepalen we aan de hand van de inschatting van je uitgaven. 3. Hoe werkt Op Koers? Afhankelijk van je leeftijd en de aanleiding voor het bezoek aan Op Koers staan er verschillende onderdelen voor je klaar. Als je een uitnodiging hebt ontvangen van Pensioenfonds UWV, doorloop je deze onderdelen in een vaste volgorde. Als je spontaan Op Koers bezoekt of op een eigen uitnodiging (die je zelf kunt instellen) reageert, kun je meestal kiezen welk onderdeel je bezoekt. 4

5 4. Uit welke onderdelen bestaat Op Koers? Een bezoek aan Op Koers bestaat meestal uit de volgende onderdelen: I. Een gedeelte waarin je uitleg krijgt over een pensioenonderwerp. Bijvoorbeeld over het opbouwen van je pensioen en het volgen van je pensioenopbouw. II. Een gedeelte waarin je aangeeft of je een partner hebt of niet. Je vult hier ook je salaris (en eventueel dat van je partner) in. III. Het Op Koers deel, waar je ziet of je op schema bent met je pensioenopbouw (dit gedeelte krijg je actief aangeboden vanaf je 35 e. Ben je jonger, dan kun je er zelf voor kiezen Op Koers te doorlopen met dit onderdeel). IV. En tot slot het deel waar je je voorkeursinstellingen aan kunt geven ( adres, herinneringen via of sms, et cetera). 5. Met welke gegevens rekent Op Koers? Voor het inschatten van je uitgaven, werkt Op Koers met een serie kerncijfers, die zijn gebaseerd op cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek. De kans is klein dat deze cijfers exact op jou van toepassing zijn. Daarom is het aan te raden de inschatting aan te passen zodra je dat enigszins kunt. Het hoeft niet direct een heel precieze inschatting te zijn, je inschatting zal waarschijnlijk vanzelf in de loop der tijd nauwkeuriger worden. 6. Als ik inlog zie ik de ene keer andere stappen dan de andere keer. Hoe komt dat? Op Koers zet steeds een serie stappen op maat voor jou klaar. We houden daarbij rekening met de fase in je pensioenopbouw waarin je je bevindt. Ben je nog niet zo lang pensioen aan het opbouwen, dan is het vaak lastig om al te kunnen zeggen of je op schema bent. Daarom krijg je het Op Koers-onderdeel waarin je ziet of je op schema bent pas vanaf je 35 e actief aangeboden. Verder maakt het uit of je reageert op een uitnodiging of Op Koers spontaan bezoekt. 7. Ik heb eerder al een eigen inschatting van mijn uitgaven gemaakt. Waarom moet ik dit opnieuw doen? Voordat je een eigen inschatting maakt, geef je aan of je Op Koers doorloopt voor jezelf of voor jezelf en je partner. Deze keuze wordt opgeslagen. Wanneer je bij een volgend bezoek een andere keuze maakt, moet je een nieuwe inschatting maken. Doorloop je Op Koers voor jezelf, dan heeft de inschatting namelijk betrekking op de uitgaven die je voor je rekening wilt nemen. Doorloop je Op Koers voor jezelf en je partner, dan gaat het om je gezamenlijke uitgaven. Bij een volgend bezoek, toont Op Koers altijd de bijbehorende inschatting. Tenzij je aangeeft dat deze gegevens niet mogen worden bewaard. 5

6 8. Als ik inlog zie ik de ene keer andere informatiedan de andere keer. Hoe komt dat? Op Koers zet steeds informatie op maat voor je klaar. We houden daarbij rekening met de fase van pensioenopbouw waarin je je bevindt. Bouw je nog niet zo lang pensioen op? Dan is het vaak lastig om nu al te kunnen zeggen of je op schema bent. Daarom krijg je het Op Koers-onderdeel waarin je ziet of je op schema bent, vanaf je 35 e direct aangeboden en zie je je situatie op basis van je te bereiken pensioen vanaf je 60 e. Krijg je nog niet automatisch een uitnodiging voor een onderdeel, maar wil je dit onderdeel al wel bezoeken? Dan kun je dit aangeven bij het onderdeel Afsluiten. 6

7 Het gebruik van Op Koers 1. Waarom moet ik inloggen met DigiD? Er zijn twee redenen waarom je DigiD gebruikt om in te loggen. Allereerst hoef je geen nieuwe inlognaam en wachtwoord te onthouden. Ten tweede kun je met je DigiD ook inloggen bij het Pensioenregister. De gegevens uit het Pensioenregister gebruik je weer in Op Koers. 2. Kan ik ook inloggen zonder DigiD? Helaas is het niet mogelijk om zonder DigiD in te loggen. Op Koers maakt namelijk gebruik van het Nationaal Pensioenregister, waarvoor inloggen met DigiD vereist is. Daarnaast is gekozen voor inloggen via DigiD vanwege de allerhoogste eisen aan veiligheid die hieraan worden gesteld. Voor pensioenplanning kun je uiteraard wel terecht in de pensioenplanner in Mijn Pensioen. Daarnaast kun je voor je vragen ook terecht bij de Pensioendesk, telefoonnummer: Is Op Koers veilig? Je logt in met je persoonlijke DigiD. Daardoor weten Pensioenfonds UWV en het Pensioenregister dat ze echt met jou te maken hebben. Het Pensioenregister slaat je pensioengegevens niet op, maar haalt ze op bij alle pensioenuitvoerders en de overheid (AOW-gegevens). Op Koers bewaart een aantal gegevens na je bezoek: het feit dat je Op Koers hebt gebruikt, een eventuele aanpassing van de inschatting van je uitgaven, je Op Koers percentage en de risico s en acties die voor jou van toepassing zijn. Andere gegevens, zoals je naam en geboortedatum staan al in de administratie van het pensioenfonds. Je kunt ervoor kiezen dat deze gegevens niet opgeslagen worden. Op Koers zal dan ieder bezoek als een eerste bezoek beschouwen, waardoor je geen maatwerk informatie krijgt aangeboden. 4. Hoe gebruik ik Op Koers? Je logt in met je DigiD. Daarna start je met Op Koers. Heb je een uitnodiging ontvangen, dan staan meestal een aantal stappen voor je klaar. In principe wijst alles zichzelf. Je doorloopt de stappen en volgt de aanwijzingen. Als je al een aantal jaar pensioen opbouwt, ga je kijken of je op schema bent met je pensioenopbouw. Vanaf je 60 e bekijk je je situatie op basis van het te bereiken pensioen ; het pensioen dat je naar verwachting gaat opbouwen. Hiervoor gebruik je de gegevens van het Pensioenregister. Je ziet een link naar in Op Koers. De website opent in een nieuw scherm, waar je inlogt met je DigiD. Je kunt Op Koers en mijnpensioenoverzicht.nl dus naast elkaar gebruiken. Bij Samenvatting zie je onderaan een rode button met de tekst gegevensuitwisseling. Klik op deze button en sla het bestand op, op je computer. Je gaat nu terug naar Op Koers en je uploadt het bestand dat je zojuist hebt opgeslagen. Een gedetailleerde beschrijving van deze stappen vindt je ook in Op Koers, bij de uploadpagina. 7

8 5. Wat gebeurt er als ik halverwege stop? Op Koers onthoudt waar je gebleven bent. Log je de volgende keer in, dan ga je verder waar je de vorige keer geëindigd bent. 6. Waarom staan de te doorlopen stappen vast? Heb je een uitnodiging ontvangen, dan doorloop je een aantal stappen die vast staan. Deze stappen hebben een logische volgorde. Breng je een spontaan bezoek, dan kun je zelf het onderdeel kiezen dat je wilt bekijken, tenzij er ook een uitnodiging aan jou verstuurd is waar je nog niet op gereageerd hebt. Binnen elk onderdeel staan de stappen vast. 7. Ik krijg de verkeerde schermen te zien als ik voor- en achteruit ga. Binnen een onderdeel staan de stappen vast. Op Koers onthoudt waar je was als je achteruit gaat via de terugknop in je browser. Bij het aanklikken van de knop verder gaat Op Koers weer verder bij de pagina waar je gebleven was. 8. Hoe maakt Op Koers een eerste inschatting van mijn uitgaven? Op Koers maakt gebruik van je salaris en eventueel dat van je partner. Is je partner gepensioneerd, dan vraagt Op Koers het pensioeninkomen van je partner. Op basis daarvan schat Op Koers je uitgaven na je pensioneren. Die inschatting wordt gemaakt op basis van cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek. Je geschatte uitgaven worden verdeeld in categorieën. Als je zelf een beeld hebt van je uitgaven, kun je ze aanpassen. Op Koers onthoudt je aanpassingen en zal een volgende keer je eigen inschatting tonen. Je kunt iedere keer dat je Op Koers bezoekt je uitgaven aanpassen en verder aanscherpen. Naarmate je pensioenleeftijd dichterbij komt, zal je inschatting steeds preciezer worden. 9. Welke gegevens slaat Op Koers op? Op Koers bewaart - nadat je hiervoor toestemming hebt gegeven - een aantal gegevens na je bezoek: het feit dat je Op Koers hebt gebruikt, de inschatting van je uitgaven, je Op Koers percentage en de risico s en acties die voor jou van toepassing zijn. Ook slaat Op Koers op welke informatie je hebt bekeken. Andere gegevens, zoals je naam en geboortedatum staan al in de administratie van het pensioenfonds. 8

9 10. Ik zie mijn prepensioen/vroegpensioen niet staan bij mijn opgebouwde pensioen. Waarom niet? In Op Koers zie je je pensioensituatie op het moment dat je standaard volledig met pensioen gaat. Het prepensioen gaat doorgaans eerder in en stopt meestal op dat moment. Daarom wordt dit pensioen niet getoond of meegerekend bij het weergeven van je pensioensituatie. 11. Hoe moet ik mijn pensioengegevens invullen? Ga naar log in met je DigiD en klik door naar bij pensionering. Kies voor het tabje Per uitvoerder. Hier wordt een kolom getoond met je te bereiken pensioen en een kolom met je tot nu toe opgebouwd pensioen. Als je jonger bent dan 60 jaar, neem je de bedragen over in de kolom opgebouwd vanaf 67 jaar. Als je 60 jaar of ouder bent, gebruik je de bedragen in de kolom te bereiken vanaf 67 jaar. Je vult de bedragen bij de juiste pensioensoort (pensioen of indicatief pensioen) in. Heb je geen pensioen of indicatief pensioen? Vul dan niets in bij de pensioensoort die niet in je overzicht staat. 12. Ik heb Op Koers doorlopen. En nu? Heb je gekeken of je op schema bent met je pensioenopbouw? Dan heb je goed inzicht in je pensioensituatie. Ook weet je welke risico s voor jou van toepassing zijn. En heb je zicht op eventuele acties die je kunt ondernemen. Bij elke actie staat een link naar meer informatie. Jij bent nu aan zet. Wil je meer weten over een bepaalde actie, klik dan op de link contactinformatie. Die kan per actie verschillen. Je zult periodiek een uitnodiging krijgen om opnieuw Op Koers te bezoeken. Ook kun je altijd zelf inloggen en een aantal stappen naar keuze opnieuw doorlopen. 9

10 Jij en je partner 1. Ik heb een partner. Moet ik Op Koers dan altijd voor ons tweeën doorlopen? Nee, dat hoeft niet. De keus is aan jou. Doorloop je Op Koers voor jezelf, dan gaan we alleen uit van jouw salaris en wordt de inschatting van je latere uitgaven ook op jouw salaris gebaseerd. Neem jij verhoudingsgewijs meer of minder kosten in het huishouden voor je rekening dan je op basis van je salaris zou verwachten, dan is dat geen probleem. Je past gewoon de inschatting van je uitgaven aan. 2. Mijn partner is veel ouder/jonger. Wat betekent dat voor Op Koers? Hoe met de gegevens van je partner gerekend wordt, hangt af van je leeftijd. Ben je 35 jaar of ouder, maar jonger dan 60 jaar? Dan laat Op Koers zien in welke mate je gezamenlijk op schema bent met je huidige opbouw. Is je partner jonger, dan wordt rekening gehouden met het feit dat je partner meer opbouwjaren voor de boeg heeft dan jij. Je partner hoeft dus minder te hebben opgebouwd om op schema te zijn. Andersom geldt ook: is je partner ouder, dan zou hij/zij al een groter deel van het latere pensioeninkomen opgebouwd moeten hebben. Na je 60 e tonen we het te bereiken pensioen van jou en je partner. Wel is het zo dat jouw pensionering centraal staat. Is je partner jonger en werkt je partner, dan gaan we ervan uit dat je partner ook nog werkt op het moment dat je met pensioen gaat. Daarom wordt in plaats van het verwachte pensioeninkomen, het salaris van je partner getoond op het moment dat je met pensioen gaat. 3. Als ik inlog met mijn DigiD heb ik geen toegang tot alle benodigde gegevens. Om de pensioengegevens van je partner op te halen bij zal je partner zelf in moeten loggen met zijn of haar DigiD. Dit kan tijdens het doorlopen van Op Koers, door een apart tabblad te openen in je browser en opnieuw in te loggen op 10

11 Het resultaat 1. Waarom laat Op Koers een ander resultaat zien dan de pensioenplanner? Op Koers en de planner zijn twee verschillende middelen. De uitkomsten kunnen niet vergeleken worden. Bij Op Koers kijk je naar je opbouw (en eventueel die van je partner) bij alle werkgevers die je hebt gehad, je AOW-opbouw en eventueel eigen middelen. Die opbouw wordt vergeleken met het pensioen dat je opgebouwd zou moeten hebben om straks een voldoende hoog pensioeninkomen te hebben. Je geeft zelf aan wat voldoende hoog is. De planner laat zien wat je te bereiken pensioen is bij UWV. Dit is het pensioen dat je ontvangt als je tot je pensionering bij UWV blijft werken. Vervolgens kun je verschillende berekeningen uitvoeren en zien wat het effect is van bijvoorbeeld eerder stoppen met werken. 2. Hoe nauwkeurig is Op Koers? Beschouw Op Koers als een goede graadmeter voor de mate waarin je op schema bent met je pensioenopbouw. Aangezien je werkt met schattingen, zullen de uitkomsten niet op de euro nauwkeurig zijn. De resultaten zullen steeds nauwkeuriger worden naarmate je ouder wordt en de inschatting van je eigen uitgaven preciezer worden. Ook kun je steeds preciezer zien of het pensioen dat je hebt opgebouwd voldoende is om je uitgaven te kunnen betalen. Vanaf je 60 e toont Op Koers het pensioen dat je naar verwachting gaat ontvangen (het te bereiken pensioen ) in plaats van het opgebouwde pensioen. 3. Hoe vaak moet ik Op Koers doorlopen? Het is lastig hier een antwoord op te geven. Verandert je privé- of werksituatie of ga je meer verdienen? Dan is het goed Op Koers nog eens te bezoeken. Bepaalde veranderingen kunnen namelijk grote gevolgen hebben voor je pensioensituatie. Het is in ieder geval zinvol periodiek terug te komen om de vinger aan de pols te houden. Zowel het pensioen dat je opbouwt, als de inschatting van je uitgaven kan in de loop der tijd veranderen. Je ontvangt daarom in ieder geval eens per jaar een uitnodiging van UWV om Op Koers te bezoeken. 11

12 4. Ik ben het niet eens met het resultaat. Wat nu? Ben je jonger dan 60 jaar? Dan vergelijkt Op Koers je werkelijke opbouw tot nu toe met het pensioen dat je nu zou moeten hebben opgebouwd (op basis van je eigen inschatting van je uitgaven). Het doel is je te wijzen op een eventuele achterstand in je opbouw, je te attenderen op mogelijke risico s en je mogelijke acties te laten zien die je kunt ondernemen. Het gaat niet om goede of slechte beslissingen die je hebt gemaakt. Vanaf je 60 e zie je of het pensioen dat je naar verwachting gaat ontvangen in evenwicht is met de ingeschatte uitgaven. Het kan zijn dat je werkelijke pensioensituatie beter is dan Op Koers laat zien. Bijvoorbeeld omdat je veel eigen vermogen hebt of aanvullende lijfrenteverzekeringen hebt afgesloten. Deze kun je toevoegen in het onderdeel Acties. Hierna laat Op Koers zien wat je Op Koers percentage is, inclusief je eigen middelen. 5. Ik ben niet op schema. Wat nu? Op Koers laat je mogelijke acties zien die je kunt ondernemen. Kun je om welke reden dan ook niet je pensioeninkomen verhogen, dan zul je goed moeten kijken naar je uitgaven. 12

13 Actie ondernemen 1. Ik begrijp de actie niet/ik wil meer over een actie weten. Bij elke actie staat een link naar meer informatie. Wil je meer weten over een bepaalde actie, dan vind je via de link ook contactinformatie. Die kan per actie verschillen. 2. Waarom zie ik deze selectie van acties? De acties die je ziet, zijn afgestemd op jouw situatie en de regeling waar jij aan deelneemt. Daarom kan het zijn dat jij andere acties ziet dan iemand anders met een vergelijkbaar Op Koers percentage. 3. Ik kan geen actie ondernemen Op Koers laat je mogelijke acties zien die je kunt ondernemen. Kun je om welke reden dan ook niet je pensioeninkomen verhogen, dan zul je goed moeten kijken naar je uitgaven. 13

14 Eigen middelen toevoegen 1. Hoe werkt het toevoegen van eigen middelen? Mogelijk heb je zelf maatregelen genomen om je pensioeninkomen te verhogen, zoals het afsluiten van een lijfrenteverzekering. Afhankelijk van de informatie die voor je klaar staat, kun je direct na het invoeren van je pensioengegevens je eigen middelen toevoegen via Acties (binnen het menuonderdeel Op Koers ). Bij een volgend bezoek zie je eerst je Op Koers percentage zonder je eigen middelen. Daarna kun je via Acties je eigen middelen controleren en eventueel aanpassen en daarna je Op Koers percentage zien inclusief je eigen middelen. 2. Hoe rekent Op Koers uit hoeveel ik ontvang op basis van mijn eigen middelen? De manier waarop Op Koers rekent met je eigen middelen hangt af van de leeftijdsgroep waarin je je bevindt: Jonger dan 60 jaar: Je bekijkt je pensioensituatie op basis van je huidige opbouw. Je huidige opbouw bestaat uit de pensioenen die je straks, na je pensioneren ontvangt. Op de huidige inleg voor deze uitkering wordt nog rendement behaald. Ditzelfde doet Op Koers met je spaar- of beleggingskapitaal. Je huidige kapitaal nu groeit nog aan met het rendement dat je zelf kiest. Het kapitaal op het moment dat je met pensioen gaat, wordt omgerekend naar een jaarlijkse uitkering, die je tot je overlijden ontvangt. Hiervoor wordt een omrekenfactor gebruikt die Pensioenfonds UWV in overleg met actuarissen heeft vastgesteld. 60 jaar of ouder: Op Koers rekent uit hoe groot het kapitaal is op het moment dat je met pensioen gaat, inclusief toekomstige opbouw door extra inleg. Dit zijn je te bereiken eigen middelen. Het rendement dat je vanaf nu tot je pensioneren op je opgebouwde kapitaal behaalt, kies je zelf. Het te bereiken kapitaal wordt omgerekend naar een jaarlijkse uitkering, die je tot je overlijden ontvangt. Hiervoor wordt een omrekenfactor gebruikt die Pensioenfonds UWV in overleg met actuarissen heeft vastgesteld. 14

15 3. Welk rendement moet ik kiezen? Pensioenfonds UWV kan je helaas geen advies geven met betrekking tot het rendement dat je gaat behalen over je eigen middelen. Dit is afhankelijk van het product dat je hebt afgesloten en/of je eigen verwachtingen over de economische ontwikkelingen de komende jaren. Wellicht is het volgende een grove richtlijn: de huidige marktrente voor sparen ligt tussen de 1,5% en 2%. Rendementen op beleggingen wisselen sterk. In slechte jaren is het rendement soms zelf negatief, in goede jaren kan het oplopen tot 10%. Veel partijen rekenen met een gemiddeld beleggingsrendement van 4%. 4. Ik heb een kapitaalverzekering afgesloten. Hoe kan ik die bij Eigen middelen toevoegen? Je kunt het huidige opgebouwde bedrag invullen bij Beleggen en eventueel een verwacht rendement invullen. Als je 55 jaar of ouder bent, kun je ook het bedrag dat je uiteindelijk ontvangt invullen in combinatie met 0% rendement. Let op: het rendement heeft betrekking op de aangroei van het huidige saldo tot het moment dat je met pensioen gaat. Daarna wordt het in Op Koers omgezet in een levenslange uitkering. 15