Onderzoeksresultaten. Pensioenbeleving deelnemers Stichting BMS Pensioenfonds. april Towers Watson. All rights reserved.

Transcriptie

2 Inhoud Context onderzoek Samenvatting Resultaten Communicatiemiddelen Uniform Pensioenoverzicht (UPO) Pensioenbrochure Het B-MS Pensioen Website van het BMS Pensioenfonds Website en brochure Flexioen van Robeco De informatievoorziening als geheel Informatievoorziening over pensioen Rapportcijfer en vragen stellen Over de pensioenregeling Ouderdomspensioen Nabestaandenpensioen Arbeidsongeschiktheid en toeslagverlening Open antwoorden: opmerkingen en suggesties Bijlage 1 en 2 Mannen versus vrouwen en jongeren versus ouderen towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 2

3 Context en doel van het onderzoek Doel onderzoek In opdracht van Stichting BMS Pensioenfonds heeft Towers Watson de pensioenbeleving van deelnemers van het Pensioenfonds onderzocht. Doel van het onderzoek was te achterhalen wat deelnemers van hun pensioen weten en hoe beoordelen deelnemers de informatie over hun pensioen. Doelgroep Alle actieve deelnemers van het Pensioenfonds. Methode Kwantitatief online onderzoek. Alle deelnemers ontvingen per een uitnodiging om deel te nemen aan het online onderzoek. In de stond de link naar de vragenlijst. Periode Het veldwerk van het onderzoek heeft plaatsgevonden van 10 juni 2010 tot en met 8 juli Respons Het onderzoek behaalde een respons van 37 Bruto uitnodigingen verstuurd : 116 Afgeronde vragenlijsten: 43 Deelnemers De volgende achtergrondgegevens van de respondenten zijn in het onderzoek vastgesteld: Aan het onderzoek hebben iets meer vrouwen (60) deelgenomen dan mannen (40). Het grootste gedeelte van de deelnemers aan het onderzoek is ouder dan 40 jaar (67), de overige deelnemers zijn jonger dan 40 jaar (33). Tevens is gekeken naar de burgerlijke staat van de deelnemers. Hieruit blijkt dat 67 gehuwd is en 23 samenwoont. Slechts een kleine groep is ongehuwd (7) of gescheiden (2). De subgroepen (betreffende leeftijd en geslacht), die in het onderzoek kunnen worden onderscheiden, zijn relatief klein. Om deze reden is het vaak niet mogelijk om statistische verschillen tussen deze subgroepen vast te stellen. towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 3

5 Communicatiemiddelen 79 van de respondenten bekijkt het jaarlijkste pensioenoverzicht (UPO) 37 doet dit altijd 53 vindt het UPO (heel) duidelijk, 35 niet 56 van de respondenten heeft de algemene brochure Het B-MS Pensioen wel eens gelezen 35 heeft dat nooit gedaan Van de respondenten die de de brochure hebben gelezen, vindt 71 deze (heel) duidelijk 72 van de respondenten bekijkt de website van Pensioenfonds nooit 82 van de respondenten die de website wel gebruiken, vindt de informatie (heel) duidelijk 93 van de respondenten bekijkt de flexioenwebsite van Robeco nooit 30 van de respondenten heeft de brochure Flexioen van Robeco wel eens gelezen 63 heeft dat nooit gedaan towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 5

6 Totale informatievoorziening Wij hebben gevraagd de totale informatievoorziening van het Pensioenfonds een rapportcijfer te geven. Ook wilden wij weten of deelnemers informatie missen en hoe deelnemers de informatie het liefst ontvangen Het rapportcijfer voor de informatievoorziening is gemiddeld een 7,4 40 van de respondenten vindt de informatie voldoende 39 heeft geen mening, 21 is niet tevreden 58 van de respondenten geeft de voorkeur aan een combinatie van verschillende vormen van communicatie (schriftelijk, digitaal en persoonlijk (mondeling)) towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 6

7 Kennis Wij vroegen ook naar wat deelnemers weten van hun pensioenregeling Ruim meer dan de helft weet dat hij/zij pensioen opbouwt via een eindloonregeling 47 is op de hoogte van de Aanvullende module 21 heeft geen idee Ongeveer een kwart vindt de uitkering als hij/zij met pensioen gaat voldoende 34 is niet tevreden 40 weet niet of het pensioen na pensionering voldoende is 54 van de respondenten doet zelf iets om zijn/haar pensioen(opbouw) te verhogen 35 weet dat er alleen in de Basismodule nabestaandenpensioen wordt opgebouwd (juist) 35 denkt dat er ook vanuit de Aanvullende moduel een nabestaandepensioen wordt uitgekeerd (onjuist) 39 van de respondenten denkt ten onrechte dat de pensioenuitkering na pensionering jaarlijk met de prijsindex wordt verhoogd (toeslagverlening) 19 weet dat dit niet het geval is, 42 heeft geen idee towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 7

8 Wat gaan wij doen? De website willen wij meer bij de deelnemers onder de aandacht brengen De website bevat veel informatie over de pensioenregeling en een pensioenplanner waarop deelnemers naar hun persoonlijke pensioensituatie kunnen kijken Wij gaan u via berichten op de hoogte houden over (actuele) pensioenzaken en ook verwijzen naar berichten die deelnemers op de website kunnen vinden Er komt meer aandacht voor mondelinge communicatie In september staat een pensioenspreekuur voor de buitendienst gepland. towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 8

10 Uniform Pensioenoverzicht (UPO) Het jaarlijkse uniform pensioenoverzicht (UPO) bekijken de meeste deelnemers regelmatig, al is dit niet altijd jaarlijks. Ruim een derde kijkt er jaarlijks naar. De reden om het UPO te bekijken is voor de meeste deelnemers het controleren van de hoogte van zowel het ouderdomspensioen als het nabestaandenpensioen. Ongeveer de helft van de deelnemers vindt dat het UPO duidelijke informatie biedt. Toch vindt een derde dat het UPO verbeterd kan worden door de informatie simpeler te omschrijven. De gebruikte terminologie op het UPO is voor enkele deelnemers te ingewikkeld. En er is behoefte aan een vertaling naar de praktijk: Wat ontvang ik nou werkelijk per maand als ik met pensioen ben. towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 10

11 Pensioenbrochure Het B-MS Pensioen In de algemene pensioenbrochure Het B-MS Pensioen wordt op hoofdlijnen uitgelegd hoe de pensioenregeling in elkaar steekt. Iedereen die deel gaat nemen aan de pensioenregeling ontvangt deze brochure. Van de deelnemers aan het onderzoek heeft ruim de helft de brochure, of delen daarvan, gelezen. Ruim een derde heeft de brochure niet gelezen. Van de deelnemers die de brochure hebben gelezen, is bijna driekwart te spreken over de inhoud van de brochure. Voor hen is de informatie duidelijk omschreven. Slechts een vijfde vindt de informatie onduidelijk, omdat de materie toch te ingewikkeld is of onoverzichtelijk wordt aangeboden. towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 11

12 Website van het BMS Pensioenfonds Een bezoek brengen aan de pensioenwebsite van het pensioenfonds is niet een bezigheid die veel respondenten ondernemen. Bijna een kwart heeft informatie gezocht op de website. De voornaamste reden hiervoor is het bekijken van het persoonlijke pensioenoverzicht. Van de deelnemers die een bezoek hebben gebracht aan de pensioenwebsite is wel iedereen te spreken over de duidelijke informatie die de website biedt. towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 12

13 Website en brochure Flexioen van Robeco Robeco biedt informatie over de aanvullende module op de flexioenwebsite en in een brochure. Deze informatie wordt door de deelnemers echter nauwelijks bekeken of gelezen. Zo heeft bijna niemand de website met informatie over Flexioen bezocht. De brochure is wel iets beter bekeken, ongeveer een derde heeft deze geheel of gedeeltelijk gelezen. De informatie over het onderwerp Flexioen wordt wel duidelijk gepresenteerd. Alle respondenten zijn het er over eens dat de informatie die zij op de website of in de brochure hebben gelezen, begrijpelijk was. towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 13

15 Informatievoorziening over pensioen Ongeveer 40 van de deelnemers vindt dat hij/zij voldoende over pensioen wordt geïnformeerd. Toch is er een redelijke groep die aangeeft niet te weten of de communicatiemiddelen voldoende informatie bieden (39). Ongeveer een vijfde geeft echt aan onvoldoende op de hoogte te zijn van hun pensioen(regeling). Onduidelijke informatie en te weinig informatie zijn hiervan de belangrijkste oorzaken. Ook wil een derde op een andere manier over pensioen geïnformeerd worden. Momenteel worden deelnemers zowel op papier als digitaal van informatie voorzien. De meeste deelnemers hebben een voorkeur voor een combinatie van verschillende communicatiemiddelen. Veel deelnemers willen graag ook geïnformeerd worden door middel van een persoonlijk gesprek of een informatiebijeenkomst. towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 15

16 Rapportcijfer en vragen stellen De deelnemers aan het onderzoek zijn tevreden over de informatievoorziening van het Pensioenfonds. Gemiddeld scoort het pensioenfonds op het gebied van informatieverschaffing dan ook een ruime voldoende: Een vijfde van de deelnemers geeft een onvoldoende (5 of lager). Als deelnemers vragen hebben over hun pensioenregeling, dan weet ruim tweederde waar ze terecht kunnen met hun vraag. Ongeveer de helft van de deelnemers heeft wel eens een vraag gesteld. Deze vragen worden meestal aan de HR medewerker gesteld. Over het antwoord dat deelnemers hebben gekregen op hun vraag is bijna iedereen tevreden. towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 16

18 Ouderdomspensioen Meer dan de helft van de respondenten weet dat de hoogte van het pensioen wordt bepaald door het aantal jaren dat je werkt bij B-MS en je laatstverdiende salaris. Iets minder dan de helft is op de hoogte van de Aanvullende module. Een vijfde heeft geen flauw idee waar de hoogte van het pensioen van afhankelijk is. Een ruime meerderheid weet dat de pensioenpremie gezamenlijk wordt betaald en dat de werkgever het meeste betaalt. De meeste deelnemers gaan uit van een pensioenuitkering tussen de 60 en 80. Ongeveer een kwart vindt het pensioen voldoende. Maar een derde is niet tevreden over de hoogte van de pensioenuitkering en 40 weet niet of het pensioen na pensionering voldoende zal zijn. De helft van de deelnemers verhoogt dan ook zijn pensioen door bijvoorbeeld zelf bij te sparen. towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 18

19 Nabestaandenpensioen Over het nabestaandenpensioen zijn de deelnemers wat minder goed op de hoogte. Zo weet ongeveer een kwart niet of zijn/haar partner alleen nabestaandenpensioen ontvangt uit de Basismodule of ook uit de Aanvullende module. Ruim een derde weet dat hun nabestaanstaanden alleen nabestaandepensioen ontvangen uit de Basismodule (overlijden tijdens dienstverband). De hoogte van het nabestaandenpensioen inschatten is voor 40 lastig. Daarnaast weet maar 12 dat dit 100 is als men tijdens het dienstverband komt te overlijden. De grootste groep respondenten gaat er vanuit dat de hoogte van de pensioenuitkering bij overlijden rond de ligt. Ook bij deze vraag zien we terug dat de helft van de deelnemers niet weet of nabestaandenpensioen uit te ruilen is voor een hoger ouderdomspensioen. Onder de deelnemers die dit wel weten denkt een vijfde dat dit niet kan. towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 19

20 Arbeidsongeschiktheid en toeslagverlening Als respondenten arbeidsongeschikt zouden worden, dan gaat bijna de helft er vanuit dat er niets verandert en dat de pensioenopbouw gewoon doorgaat. Daarnaast is er een derde die aangeeft niet te weten wat er gebeurd met de opbouw van het pensioen. Bijna 40 van de respondenten denkt ten onrechte dat het opgebouwde pensioen jaarlijks wordt verhoogd met de prijsindex. Daarnaast geeft ruim 40 aan het niet te weten. towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 20

22 Opmerkingen en suggesties Ruim een kwart van de deelnemers maakt een opmerking aan het einde van het onderzoek. Vaak is dit om aan te geven dat pensioen een ingewikkelde materie is waar ze zich niet te veel in verdiepen, terwijl dit wel zou moeten. De helft van deze deelnemers geeft dan ook aan dat persoonlijke informatie (gesprek of bijeenkomst) op prijs wordt gesteld om het onderwerp voor hen zo meer levend en begrijpelijk te maken. 1x per jaar persoonlijk advies, op de overzichten aangeven wat je opbouw is met Robeco erbij. Door deze enquête besef ik dat ik nauwelijks weet wat mijn pensioenregeling voor mij inhoudt. Ik weet dat ik er weinig directe invloed op uit kan oefenen en dat maakt ook dat ik het redelijk gelaten accepteer. Gevolg is dat ik me er weer eens in zal gaan verdiepen. Er is volgens mij wel voldoende informatievoorziening door het Pensioenfonds. Ik vind het alleen zelf dusdanig ingewikkelde materie dat ik me er niet toe kan zetten me erin te verdiepen en weet ik dus eigenlijk erg weinig van mijn eigen situatie. Toch zou het best wel weer eens fijn zijn als er een face to face infobijeenkomst is, waarbij nog eens uitgelegd wordt hoe het pensioen er bij B-MS uitziet. Graag mogelijkheid tot persoonlijk gesprek over pensioen. Zowel bij start als op verzoek na een periode bij B-MS werkzaam te zijn geweest. Het ligt voor een groot deel aan mezelf dat ik onvoldoende geïnformeerd ben omdat ik meer zou moeten lezen. Ik heb zeker ook behoefte aan persoonlijke uitleg. Geen idee of ik een gat heb. Van mijn vorige pensioenverzekering kan ik nu geld opnemen. Geen idee of ik dit moet doen of moet laten staan. De materie vind ik zo ingewikkeld dat ik daarom maar helemaal niets doe en dus ook niets wijzer wordt. Ik stel het op prijs dat er een meeting komt met informatie over het BMS pensioen om alles weer even op een rijtje te zetten. Het is voor mij geen dagelijkse kost om me hier mee bezig te houden, hoewel het wel belangrijk is. Ik zou simpele uitleg willen per . Misschien in kleine stukjes. Eerst het belangrijkste per onderwerp. Informatieavond zou erg nuttig zijn. Vele van mijn collegae vinden dit ook. Liefst in begrijpelijke tekst, en meer info over wat er gebeurt bij verandering van werkgever. towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 22

23 Bijlage 1 en 2 Mannen versus vrouwen en jongeren versus ouderen towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 23

24 Bijlage 1: Mannen lijken beter op de hoogte te zijn Gezien de kleine subdoelgroepen (17 mannen en 26 vrouwen) is het lastig statistische verschillen tussen groepen vast te stellen. Wel geven de resultaten voldoende aanleiding tot het vermoeden dat mannen zich wat meer bezig houden met het onderwerp pensioen. Zij hebben wat vaker naar de communicatiemiddelen gekeken dan vrouwen en vinden de informatie over het algemeen wat duidelijker dan vrouwen. Dat mannen meer de communicatiemiddelen bekijken blijkt ook uit de antwoorden op de kennisvragen. Meer mannen geven antwoord op de vragen wat de hoogte van het OP en NP zal zijn. Dit in tegenstelling tot vrouwen. Daarnaast vindt meer dan de helft van de mannen de informatievoorziening voldoende ten op zichte van een derde van de vrouwen. We zien dit ook in het rapportcijfer terug dat deelnemers geven voor de informatievoorziening van het pensioenfonds: Mannen 8.3 Vrouwen 6.9 towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 24

25 Bijlage 2: Ouderen lijken beter op de hoogte te zijn In het onderzoek zijn tevens verschillende leeftijdscategorieën samengesteld. De resultaten voor de deelnemers tot 39 jaar en de resultaten van deelnemers boven de 39 jaar zijn met elkaar vergeleken. Ook hier geldt dat de groepen vrij klein zijn waardoor statistische verschillen niet direct vastgesteld kunnen worden. Wel geven de resultaten ook hier de nodige indicaties voor het feit dat oudere deelnemers meer met het onderwerp bezig zijn dan jongere deelnemers. Over het algemeen hebben oudere deelnemers vaker de communicatiemiddelen gelezen en bekeken dan de jongere deelnemers. Dit heeft net als bij mannen en vrouwen, waarschijnlijk ook tot gevolg dat de oudere deelnemers wat vaker aangeven voldoende geïnformeerd te zijn door de communicatiemiddelen dan de jongere deelnemers. Ook hier zien we de verschillen terug in de rapportcijfers die de deelnemers geven aan de informatievoorziening van het pensioenfonds: Jongere deelnemers 6.9 Oudere deelnemers 7.7 towerswatson.com 2010 Towers Watson. All rights reserved. Proprietary and Confidential. For Towers Watson and Towers Watson client use only. 25