Pensioenregister maakt het leuker en makkelijker. Verhaal van Jan de Timmerman. Verhaal van de drie studenten

Transcriptie

1 Pensioenregister maakt het leuker en makkelijker Rol van de Belastingdienst in het? Verhaal van Jan de Timmerman Jan had gewerkt bij: Timmerbedrijf Aannemersbedrijf In de schildersbranche In het herstel van oude boerderijen Jan had ook nog wat bij een verzekeraar en vroeg zich af of hij met pensioen kon en hoe? Verhaal van de drie studenten Drie studenten van Gerry gaven een presentatie over hun ideeën over het Pensioenregister (2003). Gerry nodigde Mw. Lender uit voor toelichting over het Pensioenregister in Zweden (EuropeanPension Debate 2006) Artikel 51 PW: uiterlijk 2011 operationeel 1

2 Uniform Pensioenoverzicht Leuk begin, maar er is nog een hele weg te gaan Wat is pensioen op 57, 60, 62, 65 of 70 jaar? Wat moet ik doen om op 60 te kunnen stoppen? UPO geeft niet altijd antwoord. Pensioenregister kan dat wel! Kansen! Open Sollicitatie Biedt zich aan: Overheidsdienst genaamd Belastingdienst Beschikt over uitgebreid netwerk van pensioen en automatiseringsdeskundigen Kan fiscale grenzen bewaken Beschikt over rekenbibliotheek: waarmee men kan vervroegen en uitstellen, Variabiliseren, ruilen en lijfrenteruimte berekenen PensioenGooglelen 2

3 Welkom bij het Inloggen: DigiD: Schuurman.Ben Wachtwoord: ********** Klik hier om de gegevens te verzenden Welkom bij het Welkom meneer. U bent nu ingelogd in het Pensioenregister. Voer uw burger Service Nummer in om de pensioen, lijfrente en levensloopgegevens op te halen bij de verschillende uitvoerders. Burgerservicenummer: Klik hier om de gegevens te verzenden 3

4 U bent ingelogd als: De volgende gegevens zijn aangeleverd: Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds: Te bereiken pensioen Als u uw huidige dienstverband voortzet tot 65-jarige leeftijd ontvangt u bruto per jaar (excl. AOW) Opgebouwd pensioen Als uw huidige dienstverband nu eindigt, ontvangt u Bruto per jaar (excl. AOW) Uitkeringen bij Overlijden: Partnerpensioen bij overlijden voor 65 jaar: Partnerpensioen bij overlijden op of na 65 jaar: Factor A voor het jaar 2007: xxx xxx xxx Tabblad 1 Tabblad 2 Tabblad 3 U bent ingelogd als: FORTIS: Welk kapitaal kunt u opbouwen? Als u tijdens uw dienstverband overlijdt, komt er een kapitaal beschikbaar van Kapitaal op <65>-jarige leeftijd Als u uw huidige dienstverband voortzet tot 65-jarige leeftijd: Kapitaal op <50>-jarige leeftijd Als uw huidige dienstverband eindigt: Welk pensioen kunt u verwachten? Uitkering bij pensionering is indicatief Met het genoemde kapitaal bij voortzetting van uw huidige dienstverband van kan, naast de uitkering bij overlijden, op basis van een rentestand van x% onderstaand jaarlijks pensioen worden gekocht. De genoemde bedragen zijn indicatief. De hoogte van het uiteindelijk uit te keren pensioen hangt af van de op pensioendatum geldende tarieven en rentestand....excl. AOW Tabblad 1 Tabblad 2 Tabblad 3 U bent ingelogd als: FORTIS: Voorbeeldkapitaal op 65-jarige leeftijd Als u uw huidige dienstverband voortzet tot 65-jarige leeftijd op basis van een rendement van x%...y Voorbeeldkapitaal op 50-jarige leeftijd Als uw huidige dienstverband eindigt op basis van een rendement van x%...z Opgebouwde waarde Beleggingswaarde op Tabblad 1.w Lijfrente indicatie Met het genoemde voorbeeldkapitaal bij voortzetting van uw huidige dienstverband van op basis van een rentestand van x% onderstaand jaarlijks pensioen worden gekocht. De genoemde bedragen zijn indicatief. De hoogte van hetuiteindelijk uit te keren pensioen hangt af van de op pensioendatum geldende tarieven en rentestand....excl. AOW Tabblad 2 Tabblad 3 4

5 U bent ingelogd als: De volgende gegevens zijn aangeleverd: ABNAmro: U heeft een levensloopkapitaal gespaard van 1,03 Tabblad 1 Tabblad 2 Tabblad 3 U bent ingelogd als: De volgende gegevens zijn aangeleverd: Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds: Te bereiken pensioen Als u uw huidige dienstverband voortzet tot 65-jarige leeftijd ontvangt u bruto per jaar (excl. AOW) Opgebouwd pensioen Als uw huidige dienstverband nu eindigt, ontvangt u Bruto per jaar (excl. AOW) Uitkeringen bij Overlijden: Partnerpensioen bij overlijden voor 65 jaar: Partnerpensioen bij overlijden op of na 65 jaar: Factor A voor het jaar 2007: xxx xxx xxx Tabblad 1 Tabblad 2 Tabblad 3 Ga naar Rekentool Pensioenregister Rekentools Wilt u uw pensioen eerder inlaten gaan? Wilt u uw pensioen later in laten gaan? Klik hier: Vervroegen en uitstellen Wilt u de hoogte van uw pensioen uitkeringen variabiliseren? Klik hier: Variabiliseren Wilt u ouderdomspensioen ruilen in partnerpensioen of andersom? Klik hier: Ruilen pensioensoorten 5

6 Rekentool vervroegen of uitstellen N.B. U mag uw pensioen alleen eerder in laten gaan voorzover u stopt met werken en daarom de inkomensachteruitgang gedeeltelijk op wilt vangen. U mag uw pensioen alleen uitstellen voorzover u langer door werkt in dienstbetrekking Gegevens Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds: Uw pensioen op 60 jaar: Uw pensioen op 66 jaar: Uw pensioen op 61 jaar: Uw pensioen op 67 jaar: Uw pensioen op 62 jaar: Uw pensioen op 63 jaar: Uw pensioen op 64 jaar: Uw pensioen op 65 jaar: Uw pensioen bedraagt nu 100% van uw pensioengevend loon en moet ingaan Ga naar: Ruilen pensioensoorten Ga naar: Variabiliseren Rekentool variabiliseren U mag uw pensioenuitkeringen in hoogte laten variëren Variëren kan per pensioensoort en per ingangsdatum van een deeltijdpensioen De laagste uitkering mag niet lager zijn dan 75% van de hoogste uitkering Als uw pensioen in gaat voor 65 jaar, dan mag u een deel van het levenslang ouderdomspensioen uitruilen voor een tijdelijk pensioen om het gemis aan AOW tot 65 jaar te compenseren Ga naar: Ruilen pensioensoorten Bereken variabiliseren pensioenuitkeringen Bereken variabiliseren AOW-compensatie Rekentool ruilen pensioensoorten U mag uw partnerpensioen ruilen tegen een hoger of eerder ingaand ouderdomspensioen. Uw pensioenuitvoerder bepaalt hoeveel pensioen u ontvangt indien u gebruik maakt van de ruil De ruilvoet bij ABP bedraagt 6% of 12%, indien u zich heeft bijverzekerd voor het aanvullend partnerpensioen Welke gegevens gaat de uitvoerder hiervoor aanleveren? NB voor ruil van partnerpensioen is de toestemming van de partner noodzakelijk 6

7 Enige onzekere factoren Rendementen en tarieven zijn onzekere factoren Geef verschillende verwachtingen Ruilvoeten worden per uitvoerder bepaald Kansen voor de praktijk Deelnemer krijgt volledig(er) overzicht Adviseur kan beter maatwerk leveren Wat heb ik op 60 Kan ik er uit op 60 en wat moet ik dan nu regelen? Kansen voor de Belastingdienst Lijfrenteberekeningsprogramma en vooringevulde aangifte Gegevens die u nodig heeft bij het invullen van de lijfrenteberekening: Aangifte f Inkomensgegevens 2006 Pensioenaangroei 2006 (factor A) Vul de lijfrenteberekening geheel in. Daarna kunt u besluiten de gegevens over te brengen naar de vooringevulde aangifte Hier klikken in de lijfrenteberekening overnemen in vooringevulde aangifte 7

8 Samenvatting Pensioenregister: Niet alleen pensioenen, maar ook lijfrente en (levensloop-)kapitalen Virtuele database Voorzien van rekenbibliotheek en waarschuwingen bij onjuist handelen Lijfrenteruimteberekening met overdragen naar vooringevulde aangifte Afsluiting Nederland Pensioenland Kennis van pensioenen/lijfrenten/kapitalen Kennis van automatiseringssystemen Vertrouwen in marktpartijen Vertrouwen in de overheid Samen naar een prachtig Pensioenregister Vragen voor de praktijk? Wat willen in het PR? Pensioenen, lijfrenten, (Levensloop)kapitalen Wat kunnen uitvoerders aanleveren? Uitkeringen op verschillende data, geprognotiseerde kapitalen tegen welke rendementen, ruilresultaten tegen welke ruilvoet Hoe halen we de gegevens op? Zijn alle gegevens gedigitaliseerd, welk zoekcriterium Bedankt voor de aandacht! Ben Schuurman 8