Handleiding pensioendashboard

Transcriptie

1 Handleiding pensioendashboard

2 Het pensioendashboard van Pensioenfonds UWV Met pensioen gaan klinkt misschien ver weg, maar het is dichterbij dan je denkt. Ook is er vaak meer mogelijk dan je denkt, zoals eerder met pensioen gaan. Met het pensioendashboard van Pensioenfonds UWV kun je: Je te verwachten pensioen bij Pensioenfonds UWV zien. Je te verwachten uitgaven naast je te verwachten pensioen leggen. Spelen met de keuzemogelijkheden van je pensioen: o eerder of later met pensioen; o variëren met de hoogte van je pensioen; o met deeltijdpensioen gaan; o je pensioen deels omzetten in extra partnerpensioen; o je partnerpensioen omzetten in extra pensioen. Met het pensioendashboard krijg je binnen een paar klikken inzicht in je pensioensituatie. Ga naar en log in op Mijn pensioen met je DigiD en klik op pensioendashboard. Inloggen kan ook met je gebruikersnaam en wachtwoord. Die heb je misschien een aantal jaren geleden van ons ontvangen. Het pensioendashboard bevat de gegevens van je laatste Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Je ontvangt ieder jaar een UPO van Pensioenfonds UWV. Met het pensioendashboard krijg je niet alleen inzicht in het pensioen dat je bij Pensioenfonds UWV opbouwt. Ook kun je het pensioen zien dat je bij een ander pensioenfonds hebt opgebouwd. Daarvoor moet je wel op inloggen met je DigiD. De te volgen stappen staan in het pensioendashboard onder stap 1. Wil je alleen je pensioen bij Pensioenfonds UWV zien? Dan hoef je niet in te loggen op Let op: Ben je net in dienst? Dan is het pensioendashboard beschikbaar zodra je je eerste UPO hebt ontvangen. Je ontvangt je UPO jaarlijks rond juli. 1

3 Aan de slag met het pensioendashboard Stap 1: te verwachten pensioeninkomen. Gegevens importeren en aanvullen Je kunt binnen het pensioendashboard rekenen met je pensioengegevens van Pensioenfonds UWV. Maar met het dashboard kun je ook rekenen met je pensioen dat je ergens anders hebt opgebouwd. Hiervoor kun je gegevens van mijnpensioenoverzicht.nl importeren (alleen vanaf een computer of laptop). Zie de stappen in afbeelding 1 hieronder. Wil je pensioen van andere pensioenfondsen handmatig toevoegen? Klik dan op de blauwe link met aanpassen achter het onderdeel Pensioen elders (zie afbeelding 2 hieronder). Het pensioen van andere fondsen heeft de kleur oranje in de grafiek. Je kunt ook alleen met je pensioen van Pensioenfonds UWV rekenen. Daarvoor hoef je geen gegevens over je pensioen op te halen. Die gegevens zijn al opgenomen in het pensioendashboard. Let op: je AOW-uitkering staat niet op de Uniform Pensioenoverzichten (UPO's) die je van Pensioenfonds UWV ontvangt. Je AOW-uitkering staat wel op mijnpensioenoverzicht.nl. In het pensioendashboard tellen we je toekomstige AOW-uitkering al wel mee. Afbeelding 1 Afbeelding 2 2

4 Te verwachten inkomen Naast het pensioen dat je opbouwt bij Pensioenfonds UWV krijg je AOW. Naast je pensioen en AOW ontvang je misschien nog pensioen dat je ergens anders hebt opgebouwd. Hoeveel AOW je krijgt, is afhankelijk van je situatie. Woon je samen of ben je getrouwd? Dan ontvang je een lagere AOWuitkering dan als je alleen woont. Binnen deze stap zie je hoeveel je totale pensioeninkomen is op je 65ste en op je 67ste. AOW Het pensioendashboard toont standaard een volledige AOW-uitkering. Dit is het geval als je geen gegevens hebt opgehaald bij Mijnpensioenoverzicht. De AOW-uitkering heeft de kleur groen in de grafiek. Misschien heb je een tijd in het buitenland gewoond of gewerkt. Of heb je om een andere reden geen volledige AOW opgebouwd. Dat kun je in het dashboard aangeven. Klik hiervoor op de blauwe link met Aanpassen. Ook kun je aangeven of je een partner hebt of niet. Pensioen ergens anders opgebouwd Heb je ergens anders al pensioen opgebouwd? Dit kun je toevoegen aan het overzicht. Klik dan op de blauwe link met Aanpassen achter het onderdeel Pensioen elders. Misschien heb je bij je vorige werkgever pensioen opgebouwd dat ingaat op je 65 ste. Je kunt hier ook onderscheid maken tussen pensioen dat ingaat op je 67ste en pensioen dat ingaat op je 65ste. Het pensioen van andere fondsen heeft de kleur oranje in de grafiek. Met een klik op zie je alle onderdelen van het totale ouderdomspensioen van Pensioenfonds UWV. Je ziet dan alle aanspraken die je in een bepaalde periode hebt opgebouwd en verschillende (overgangs) regelingen. Ook zie je een eventueel opgebouwd saldo in Individueel Pensioenbeleggen (IPB). Het eventuele saldo kun je terugvinden op je UPO of het beleggingsoverzicht dat je jaarlijks ontvangt. Sinds 1 januari 2015 kun je geen premie meer inleggen. Het saldo blijft staan zolang je in dienst bent. Als je uit dienst of met pensioen gaat, wordt dit saldo volledig omgezet in ouderdomspensioen. Je kunt er voor kiezen dit om te zetten voor een lager ouderdomspensioen met bijbehorend partnerpensioen. 3

5 Stap 2: Vul je inkomsten en uitgaven in Onder Inkomsten zie je het te verwachten inkomen na 65 jaar of 67 jaar. Vul je overige inkomsten tijdens je pensioen in. Vul de inkomsten van je (eventuele) partner in en klik op Volgende. 4

6 Aan de rechter bovenkant vind je onder 'Uitgaven' bedragen voor je uitgaven. Het is nuttig om nu al inzicht te krijgen in je uitgaven na je pensionering. Je ziet hier een inschatting van het Nibud. Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) is een onafhankelijke stichting die informeert en adviseert over financiën van huishoudens. Je kunt de bedragen van het Nibud aanpassen aan je eigen situatie. En je kunt uitgaven toevoegen die niet in de lijst staan. Beantwoord aan de rechterkant van het beeldscherm 4 vragen. Daarna volgt een inschatting van je uitgaven op basis van de Nibud-cijfers. Vul je inkomsten aan en voeg eventueel extra uitgaven toe. Klik op Volgende onderaan de pagina. 5

7 Stap 3: Plan je toekomst Rechts op het scherm zie je een bedrag in het groen of rood. Aan dit bedrag kun je zien of je inkomsten voldoende zijn om je uitgaven te kunnen betalen. Bij een groen bedrag houd je geld over en bij een rood bedrag kom je geld tekort. Kom je uit op een rood bedrag? Dan zijn je inkomsten niet voldoende om je uitgaven te betalen. Kijk dan nog eens kritisch naar je uitgaven. Handig om te weten Onder Partnerpensioen zie je het partnerpensioen vóór en ná je pensioendatum. Je hebt bepaalde keuzemogelijkheden voor je pensioen. Bekijk de keuzemogelijkheden op de volgende pagina. 6

8 Keuzemogelijkheden: Deeltijdpensioen Je kunt ervoor kiezen vóór je echte pensioendatum al voor een deel met pensioen te gaan. Je werkt dan voor een deel door en laat voor een deel je pensioen ingaan. In die situatie ontvang je voor een deel salaris en voor een deel pensioen. Je kunt met deeltijdpensioen vanaf je 60ste tot uiterlijk je AOWleeftijd (want per 1 april 2017 heb je de keuzemogelijkheid om je pensioen uit te stellen tot uiterlijk je AOW-leeftijd). Na je deeltijdpensioen begint je gewone pensioen. Verander je pensioenleeftijd Per 1 april 2017 heb je de keuzemogelijkheid om je pensioen uit te stellen tot uiterlijk je AOW-leeftijd. Deze mogelijkheid is in het pensioendashboard nog niet ingeregeld. Je kunt in het dashboard dus nog niet zien wat het voor je pensioen betekent als je het na je 65ste laat ingaan. Je kunt wel een proefberekening laten maken. Neem hiervoor contact op met de pensioendesk via (050) of stuur een naar pensioendesk@tkppensioen.nl. Je kunt je pensioen ook naar voren halen. Je kunt met 'verander je pensioenleeftijd' je pensioen op zijn vroegst laten ingaan op je 55 ste. Mogelijkheden partnerpensioen Je bouwt standaard een partnerpensioen op. Het partnerpensioen is het pensioen dat je partner ontvangt na je overlijden. Vlak voordat je met pensioen gaat, kun je dit partnerpensioen omzetten in een hoger ouderdomspensioen. Het omgekeerde kan ook. Je kunt een deel van je ouderdomspensioen omzetten in een hoger partnerpensioen. Tijdelijk ouderdomspensioen (tot 65 jaar) Laat je je pensioen in gaan voor je 65ste? Dan kun je tijdelijk ouderdomspensioen inkopen tot je 65ste. Je kunt aangeven welk percentage van jouw huidige salaris je wilt ontvangen aan ouderdomspensioen. De hoogte van het gewenste percentage heeft gevolgen voor je ouderdomspensioen vanaf 65 jaar. AOW-compensatie na 65 Laat je je pensioen ingaan vóór je AOW-leeftijd? Dan krijg je te maken met een AOW-gat. Je kunt dit hiaat dichten door een deel van je ouderdomspensioen naar voren te halen. Als je deze optie kiest, wordt je levenslange ouderdomspensioen lager. Vanaf je 65ste tot je AOW-leeftijd wordt het gemis aan AOW dan gecompenseerd. De hoogte van de AOW-compensatie na 65 jaar is gelijk aan het AOWbedrag. Vanaf je AOW-leeftijd ontvang je een AOW-uitkering van de Sociale Verzekeringsbank. 7

9 Tijdelijk een hoger pensioen Je kunt voor een bepaalde periode (van 1 tot 10 jaar) een hoger pensioen krijgen. Daarna krijg je levenslang een lager pensioen. Verander je uitgaven Zijn je inkomsten en uitgaven niet met elkaar in evenwicht? Dan kun je hier bekijken of je iets in je uitgaven wilt of kunt veranderen. Hulp nodig? Heb je een vraag over het pensioendashboard of over je pensioen? Onze pensioendesk staat voor je klaar. Neem contact op via (050) of stuur een naar pensioendesk@tkppensioen.nl. 8