Kwantitatieve gegevens van de eenheid Organogram Intern Accountmanager Bijzonder Beheer A Functiegroep 6 Omvang van de eenheid: Intern Accountmanager Bijzonder Beheer B Functiegroep 7 Omvang van de eenheid: Statutair Directeur Bedrijfsmanagement Teamleider Kredietrisicomanagement Kredietbeoordelaar Accountmanager Bijzonder Beheer Intern Accountmanager Bijzonder Beheer Medewerker KRM Werken bij de Rabobank Groep vraagt bijzondere competenties van de individuele medewerker, die, sterker dan bij vergelijkbare grote (dienstverlenende-) ondernemingen, een natuurlijke oriëntatie dient te hebben op samenwerking met klanten, leden en collega s, teneinde gemeenschappelijke professionele resultaten te bereiken. De meerwaarde uit zich door een permanente wederzijdse samenwerking van lokale banken, Rabobank Nederland en binnen- en buitenlandse groepsonderdelen. De permanente samenwerking stelt ons in staat om gemeenschappelijke professionele resultaten te bereiken, waarbij het korte en lange termijn klantbelang centraal staat. Dit vraagt van medewerkers een persoonlijkheid die herkenbaar actief gericht is op de ander. De Gedragscode Rabobank Groep vormt het kader voor het handelen binnen de gehele Rabobank Groep. Met de integratie van Kredietrisicomanagement (KRM) binnen Bedrijfsmanagement wordt, door splitsing van commercie en risico, het belang van evenwichtig besturen onderstreept. Het volledig integreren van KRM binnen Bedrijfsmanagement vloeit onder meer voort uit het nieuwe Rabomodel en onder- Referentieprofiel Intern Accountmanager Bijzonder Beheer 2012-12 1
steunt de onafhankelijke rol van de directievoorzitter in de Kredietcommissie en het Directieteam. Op deze wijze kunnen directie en Kredietcommissie altijd tot een afgewogen oordeel komen (consensus) en vervult de directievoorzitter zijn rol als primus inter pares. Als gevolg van toenemende deskundigheid in de lijn, ruimere bevoegdheden binnen de AGR en het nadrukkelijk sturen om het financieringsproces in één keer goed af te werken, wordt een groter deel van de beoordeling en afhandeling aan de voorkant van het proces ingevuld. Door adequate beoordeling en afhandeling aan de voorkant van het proces vindt een verschuiving plaats van risicomanagement van post- naar portefeuilleniveau. Het risicomanagement op portefeuilleniveau is de basis voor een verdergaande samenwerking tussen KRM en Businesscontrol. Voor een integratie van KRM met Control is niet gekozen, enerzijds vanwege de onafhankelijke rol van Control en anderzijds omdat de kennis van kredietbeoordeling te specifiek is. Met deze inrichting blijft tevens bijzonder kredietbeheer en kredietbeoordeling binnen KRM gehandhaafd en blijft KRM kenniscentrum op het gebied van het beheersen van kredietrisico s binnen de lokale bank. De integrale verantwoordelijkheid voor kredietrisico s blijft bij de segmentmanager of directeur liggen. KRM draagt vanuit zijn rol bij aan: - Evenwichtige besluitvorming binnen de bank; - Tijdige signalering van (negatieve) ontwikkelingen binnen de kredietportefeuille; - Beperking van verliesrisico s; - Bankbrede verbetering van financieringskennis en bijbehorende regelgeving; - Vaststelling (en verbetering) van uitvoering van evenwichtig financieringsbeleid. Context Intern Accountmanager Bijzonder Beheer is een functie die bij Lokale Banken voorkomt. De Intern Accountmanager Beheer rapporteert hierarchisch aan de Teamleider KRM. De Intern Accountmanager Bijzonder Beheer A ondersteunt de Accountmanager Bijzonder Beheer A en B De Intern Accountmanager Bijzonder Beheer houdt in de uitoefening van zijn functie zowel het bank- als klantbelang in het oog. De Intern Accountmanager Bijzonder Beheer B ondersteunt de Accountmanager Bijzonder Beheer C en eventueel de teamleider Kredietrisicomanagement. De Intern Accountmanager Bijzonder Beheer B is voor tenminste 75% van de arbeidsduur werkzaam voor klanten die als complex te typeren zijn. Referentieprofiel Intern Accountmanager Bijzonder Beheer 2012-12 2
Doelstelling Vrijheden Het minimaliseren van verliesrisico s van de bank op probleemfinancieringen en het beëindigen van klantrelaties in het kader van Customer Due Dilligence/Klantintegriteit. Het ondersteunen van de Accountmanagers Bijzonder Beheer en eventueel de kredietbeoordelaars (indien zij Bijzonder Beheer taken uitvoeren) zodat zij zich kunnen concentreren op hun primaire verantwoordelijkheden. Het plannen en maken van afspraken en het informeren en adviseren van toegewezen klanten. De Intern Accountmanager Bijzonder Beheer coördineert het hele Bijzonder Beheer traject. 1. Zelfstandigheid Voert zelfstandig werkzaamheden uit op het gebied van Bijzonder Beheer. Lost problemen primair via gestandaardiseerde oplossingen/ methodieken op. 2. Rapportage Rapporteert periodiek over lopende werkzaamheden aan de leidinggevende over geformuleerde en gerealiseerde doelstellingen. 3. Afstemming Stemt af met de leidinggevende, Accountmanager Bijzonder Beheer, Kredietbeoordelaar, (Intern) Accountmanager Bedrijven, Specialist Verzekeren Bedrijven, Kredietanalist, (Assistent) Accountmanager Private Banking en in voorkomende gevallen Specialist Financiële Logistiek en/of Specialist Pensioenen Bedrijven met betrekking tot de uitvoering van werkzaamheden. Onderhoudt in overleg met de Accountmanager Bijzonder Beheer contacten met specialisten binnen het eigen vakgebied, zowel intern als extern (o.a. BBR, Fiattering KRM, JFZ en De Lage Landen Remarketing). Onderhoudt in overleg met de Accountmanager Bijzonder Beheer contacten met deurwaarders in het kader van afhandeling van be- 1. Zelfstandigheid Lost problemen in complexere situaties op met zowel standaard methodes/oplossingen als met maatwerkoplossingen. Dit vereist meer interpretatie en creativiteit. 2. Rapportage 3. Afstemming Referentieprofiel Intern Accountmanager Bijzonder Beheer 2012-12 3
slagen/incasseren blanco vorderingen en dergelijke. Resultaat gebieden 4. Kaders en regelgeving Bij de uitoefening van de functie zijn de werkinstructies, procedures, kaders en richtlijnen van Rabobank Nederland en de bevoegdhedenregeling van de lokale bank voor de betreffende discipline leidend. 1. Dossieranalyse en rapportage Ondersteunt de Accountmanagers Bijzonder Beheer bij de analyse en de rapportage van het dossier van zakelijke klanten met continuïteitsproblemen gericht op herstel, reductie van verliesrisico en minimaliseren van daadwerkelijke verliezen voor de bank. 2. Begeleiden probleemfinancieringen Voert de relevante werkzaamheden uit bij het begeleiden van klanten met de status kwetsbare continuïteit en (dreigende) discontinuïteit. 3. Afwikkeling van probleemfinancieringen Verzorgt ondersteunende werkzaamheden voor de Accountmanagers Bijzonder Beheer bij de afwikkeling van probleemfinancieringen. Plant afspraken met betrokken partijen. 4. Gespreksvoorbereiding Maakt afspraken met klanten voor beheergesprekken. Bereidt de gesprekken voor de Accountmanagers Bijzonder Beheer voor. Bereidt financieringsaanvragen voor ten behoeve van de Accountmanager Bijzonder Beheer (incl. financiële en risicoanalyse van de portefeuille). Pikt signalen op over de hele breedte van het productenpakket. 4. Kaders en regelgeving 1. Dossieranalyse en rapportage 2. Begeleiden probleemfinancieringen 3. Afwikkeling van probleemfinancieringen 4. Gespreksvoorbereiding Bereidt complexe financieringsaanvragen voor ten behoeve van de Accountmanagers Bijzonder Beheer (incl. de financiële- en risicoanalyse van de portefeuille). Referentieprofiel Intern Accountmanager Bijzonder Beheer 2012-12 4
5. Gespreksafhandeling Registreert de gerealiseerde gesprekken van de Accountmanagers Bijzonder Beheer. Agendeert vervolggesprekken en contacten. Verzorgt de uitwerking van offertes, controleert op volledigheid en juistheid en volgt en ondersteunt het proces van afhandeling van de verkoop. 6. Beheer Signaleert kredietrisico s, over- en achterstanden en bepaalt in overleg met de Accountmanager Bijzonder Beheer te ondernemen vervolgacties. Bereidt revisies voor t/m het revisievoorstel. Bespreekt de revisie actiepunten met de Accountmanagers Bijzonder Beheer en bepaalt in overleg met hem de te ondernemen vervolgacties. Voert actiepunten n.a.v. revisies uit. Voert voorkomende beheeractiviteiten uit, zoals overstanden, achterstanden, manco s en agenderingsregels. 7. Transacties en Services Fungeert als eerste aanspreekpunt voor de toegewezen klanten in de portefeuille van de gekoppelde Accountmanagers Bijzonder Beheer. Handelt transacties en services af voor klanten, die rechtstreeks contact opnemen met het team Bijzonder Beheer. Behandelt de binnenkomende telefonische verzoeken van de toegewezen klanten af, die rechtstreeks contact opnemen met het team Bijzonder Beheer. Verwerkt de post en correspondentie voor de toegewezen klanten. Behandelt klachten van de toegewezen klanten en initieert verbeteracties. Leidt klantwensen en signalen zonodig door naar de Accountmanagers Bijzonder Beheer of handelt deze zelf af. Draagt zorg voor dossiervorming. Behandelt beslaglegging onder de bank op zakelijke rekeningen. Handelt derdebeslagen af. Stimuleert, in overleg met Accountmanager Bijzonder Beheer, het gebruik van apparaten en de virtuele bank door de toegewezen klanten. Verwijst, in overleg met Accountmanager Bijzonder Beheer, actief naar 5. Gespreksafhandeling 6. Beheer 7. Transacties en Services Referentieprofiel Intern Accountmanager Bijzonder Beheer 2012-12 5
en stimuleert het gebruik van het Zakelijk Loket. Denk & Werkniveau Vereiste ervaring/ Aanvullende kenniseisen Competenties HBO HBO starter MBO 5 tot 10 jaar ervaring Aanvullende kenniseisen: De (lokale) Rabobankorganisatie Relevante juridische, bedrijfseconomische en fiscale aspecten van bedrijfsfinancieringen Faillisementsrecht en WSNP De relevante systemen en hulpmiddelen De relevante regel- en wetgeving Processen en procedures binnen een bank Kredietrisicobeleid dat gehanteerd wordt binnen de Rabobank Groep HBO WO starter HBO met 1 tot 3 jaar werkervaring Aanvullende kenniseisen Zie Rabo Kern Profiel; door de manager specifiek te maken in samenspraak met de medewerker. Relevante competenties: Klantfocus Samenwerken Oordeelsvorming Communicatiekracht Veerkracht Resultaatgerichtheid Organiseren en monitoren Objectcode (Sapiens) 40 402112 LB 40 402113 LB Referentieprofiel Intern Accountmanager Bijzonder Beheer 2012-12 6