Statement of Direction Financiële Intermediairs In business for people.
INHOUDSOPGAVE Voorwoord 3 1. Dynamiek in de markt 4 2. Unit4 Sectorvisie 5 3. Nieuwe ontwikkelingen 6 4. Gecommitteerd aan de markt van het financieel intermediair 9 Disclaimer 11 2 Unit4 Statement of Direction Financiële Intermediairs
Voorwoord Geachte klant & partner, Om onze klanten en partners in de markt van het Financieel Intermediair optimaal te ondersteunen bij het maken van plannen voor de (door) ontwikkeling van hun ICT-oplossingen en het onderbouwen van de daarbij behorende investeringen, heeft Unit4 een Statement of Direction 2017 geschreven. De dynamiek in de markt van het Financieel Intermediair heeft grote invloed op de toekomstige ontwikkeling in de Unit4-applicaties en de bijbehorende dienstverlening. In deze Statement of Direction nemen wij u mee in de ontwikkelingen die wij in 2017 voor de Unit4-applicaties specifiek voor de Financiële Intermediairs op de agenda hebben staan, met als doel onze klanten & partners de hulpmiddelen aan te reiken om: bedrijfsprocessen nog slimmer en efficiënter in te kunnen richten (Smart efficiency); per saldo meer kostbare adviestijd voor de klant te verkrijgen; klanten met advies en oplossingen optimale grip op financiële risico s te kunnen bieden; een betere regie op de distributieketen van financiële producten uit te kunnen oefenen. Maar ook geven we u in deze Statement of Direction een horizon mee die verder reikt dan 2017 en een trend laat zien van verdere integratie van onze producten en het gebruik van cloudtechnologie om de klantprocessen zo optimaal mogelijk te ondersteunen. Graag gaat Unit4 met u in gesprek over waar de markt voor het Financieel Intermediair zich volgens u naartoe beweegt en hoe wij dit voor u optimaal vorm en inhoud kunnen geven in de Unit4-applicaties. Op verschillende manieren zullen wij u dit jaar hiertoe faciliteren en daarover met u communiceren. Unit4 zet graag samen met u de volgende stap in innovatie en ontwikkeling in de advisering van en dienstverlening aan uw klant! Wanneer u naar aanleiding van dit document vragen of opmerkingen heeft, dan gaan mijn collega s en ik vanzelfsprekend graag met u in gesprek. Met vriendelijke groet, Joris van Leeuwen General Manager 3 Unit4 Statement of Direction Financiële Intermediairs
1. Dynamiek in de markt De dynamiek in de markt van de financiële intermediair is leidend voor de toekomstige ontwikkelingen in de Unit4-applicaties. Deze dynamiek wordt gekenmerkt door een aantrekkende dienstenindustrie die kansen biedt op het snijvlak van fysieke en digitale dienstverlening. Het advies neemt binnen die dienstverlening een steeds prominentere rol in. Dit betekent een toenemende behoefte aan ondersteuning van complexe adviestrajecten met een actieve rol voor de eindklant en de introductie van nieuwe verdienmodellen, niet langer gebaseerd op provisie maar op een advies- of dienstenvergoeding. Deze ontwikkeling gaat ten koste van de administratieve dienstverlening waar een steeds hogere druk op productiviteit en efficiency wordt ervaren. Het advies neemt binnen die dienstverlening een steeds prominentere rol in en vervangt deels de administratieve dienstverlening. 4 Unit4 Statement of Direction Financiële Intermediairs
2. Unit4 Sectorvisie Unit4 levert financiële intermediairs software waarmee kleine, maar ook de grootste kantoren van Nederland hun primaire dienstverlening automatiseren. Al ruim 30 jaar is Unit4 in deze markt actief en heeft daardoor zeer veel ervaring opgebouwd. Onze klanten zeggen daar het volgende over: We zijn wat betreft automatisering klaar voor de komende twintig jaar. De ontwikkelingen en de continuïteit die Unit4 biedt staan hier borg voor. Volmachtkantoren met een langetermijnvisie adviseer ik Unit4. Directeur, Verberkmoes Financieel Adviseurs De workflows zijn van toegevoegde waarde om de processen binnen het kantoor te stroomlijnen. Directeur, Verheul Groep Sinds ik Scenario Advies gebruik, ben ik geen klant meer verloren aan de concurrent. Met de software van Unit4 laat ik mijn klanten helder en duidelijk zien wat we voor hen kunnen doen. Eigenaar, De Boer Verzekeringen Wanneer we kijken naar de sector dan zien we dat de markt van de financiële inter mediair na jaren van krimp gelukkig weer stabiliseert en er zelfs binnen sommige domeinen, zoals bijvoorbeeld de advisering en bemiddeling in de hypothecaire markt, weer groei wordt gerealiseerd. Belangrijkste drivers achter deze stabilisering zijn de aantrekkende Nederlandse economie en daarmee ook de aantrekkende huizenmarkt. Blijvende zorg is dat consumenten weinig bereid zijn om te betalen voor advies. Een verleden van gratis advies bij afname van een financieel product heeft nog lang effect. Talloze vergelijkingssites worden daarentegen geraadpleegd om een keuze te maken. Voor assurantietussenpersonen is het dan ook noodzakelijk om ook zelf op internet zichtbaar te zijn en onderscheidende service te bieden. Transparantie, duidelijke toegevoegde waarde en bereikbaarheid zijn volgens Unit4 kernbegrippen in de sector. Type klantrelatie Klassieke processor Transactionele software Vakspecialist Proces adviseur Smart software Strategisch adviseur Succes Optimalisatie Analyse & Rapportage Verzamelen en Verwerken Self driving Experience Een toegevoegde waarde die ook gecreëerd wordt door samenwerking met partners mogelijk te maken. Partners die domein expertise hebben of over data beschikken die de kwaliteit of efficiency van het advies- of administratieve proces verbeteren. Naast procesoptimalisatie en betere informatiesystemen kan de inzet van partners u helpen om waarde toe te voegen aan de dienstverlening aan uw klanten en zo op te schuiven van klassieke administratieve dienstverlening naar advisering die er toe doet. Een strategisch adviseur voert de ketenregie voor een optimale combinatie van expertise en technologie. De software van Unit4 heeft daarin een belangrijke rol. 5 Unit4 Statement of Direction Financiële Intermediairs
3. Nieuwe ontwikkelingen In 2017 zullen onder meer de volgende innovaties aan onze software worden toegevoegd. Het zal u niet verbazen dat deze innovaties in lijn met de in hoofdstuk 2 geschetste trend zich toespitsen op een toenemend belang van advies en afnemend belang van administratieve handelingen met een noodzaak van toenemende efficiency. Verder voorzien we een steeds verdergaande integratie van de systeemonderdelen van de Scenario Suite. Scenario Online Scenario Assurantie CRM Scenario Advies Scenario Connect Unit4 Scenario is een complete suite aan advies- en assurantiesoftware speciaal ontwikkeld voor financieel adviseurs, assurantieadviseurs, hypotheekadviseurs en gevolmachtigde agenten/serviceproviders. Met Unit4 Scenario beschikt u over: 3.1 Scenario Assurantie (voorheen Dias) Voor een goede en betrouwbare bedrijfsvoering is uw software cruciaal. Met Scenario Assurantie beschikt u over een compleet assurantie-administratiepakket, CRM- en Financieel Grootboek-pakket in één. Het is het meest gebruikte en meest innovatieve softwarepakket voor de financieel intermediair. Klantcommunicatie met Documentvervaardiging In 2017 zal een eerste versie van de Enterprise Server worden gerealiseerd die het mogelijk maakt om klantcommunicatie op een moderne en meer efficiënte wijze vorm te geven met behulp van de specifiek daartoe ontwikkelde software Planet Press van partner Objectif Lune. Management Informatie Het uitermate intuïtieve dashboard biedt duidelijke informatie over uw portefeuille en de bijbehorende omzet, productie en schades. Een onmisbaar element voor een optimale inrichting van de planning en control processen van uw onderneming. Hiermee krijgt u een betere grip op de kwaliteit en efficiency van uw bedrijfsvoering. Digitaal Betaalgemak Via een koppeling met een payment service provider komen functionaliteiten als e-billing (betalen bijvoorbeeld via i-deal) en e-mandates beschikbaar. 6 Unit4 Statement of Direction Financiële Intermediairs
3.2 Scenario Online (voorheen STP) Door uw klant online te betrekken in het proces, verhoogt u de waardering van uw dienstverlening en creëert u efficiency. Door online contact levert Customer Relationship Management zelfs voor kleinere financiële intermediairs een hoog rendement op. Hoe haalt u meer omzet uit uw bestaande klanten en hoe acquireert u nieuwe klanten? Uitbreiding Premievergelijking Naast de bestaande vergelijkingsmogelijkheden van VPI en eigen tarieven, zal in 2017 ook de vergelijking van autoproducten gebaseerd op de Rolls productvergelijker in Scenario Online worden geïntegreerd. Deze biedt ook mogelijkheden van een kwalitatieve vergelijking. Na de realisatie van de vergelijking voor nieuwe contracten zal de vergelijking van lopende contracten worden opgepakt. Automatische Afhandeling Transacties vanuit Scenario Online worden nu aan Scenario Assurantie aangeboden met de status voorlopig. Dit proces zal zo worden uitgebreid dat parametergestuurde automatische afhandeling mogelijk wordt. 3.3 Scenario Advies (voorheen Efdece) Scenario Advies is advies- en bemiddelingssoftware voor financieel adviseurs, ontwikkeld samen met onze klanten en op basis van de nieuwste technieken. U weet zo zeker dat u moderne en innovatieve software gebruikt, die aansluit bij uw dagelijkse praktijk. Scenario Advies wordt integraal geleverd met de data uit de Nationale Hypotheek Databank die u dankzij dagelijkse updates van rentes en voorwaarden altijd voorziet van actuele gegevens. Scenario Oude Dag Aan de al bestaande scenario s wordt het Scenario Oude Dag toegevoegd voor de advisering over het risico van een lang leven. Automatisch rentetarief verlagen bij lagere LoanToValue Steeds meer hypotheekverstrekkers hanteren een mechanisme dat de rente verlaagt bij het bereiken van een lagere LoanToValue. De functionaliteit die hiervoor zal worden toegevoegd houdt hier automatisch rekening mee binnen de meerjarige analyses en advies. Woonsituatie Partner Deze nieuwe functionaliteit maakt het mogelijk om in het adviestraject rekening te houden met de situatie dat twee partners, beiden huiseigenaar, de wens hebben in één huis samen verder te gaan. Hosting en Licentiemodel Unit4 onderzoekt voor Scenario Advies de mogelijkheid om deze software op een online platform aan te kunnen bieden. U als klant hoeft dan niet langer zelf de hard- en software aan te schaffen, te installeren en te beheren, maar kan op een efficiënte wijze van de software gebruikmaken door betaling van een maandelijks abonnement. Begin 2016 was al aangekondigd dat prijsdifferentiatie van de software in lijn met het gebruik van bijvoorbeeld de Moneyview-koppeling zou worden doorgevoerd. U kunt daarbij denken aan een versie Basis Wonen, Integraal Advies en Professional. Daarbij zal ook het huidige concurrent user - model vervangen gaan worden door een named user -model. U betaalt dus voor wat u afneemt en niet langer in clusters van drie gebruikers. 7 Unit4 Statement of Direction Financiële Intermediairs
3.4. Scenario Connect Binnen de distributieketen van financiële diensten en producten voert het financiële intermediair de ketenregie om de klant zo optimaal mogelijk van dienst te zijn. Daarvoor worden diverse databronnen en ketenpartners voor diensten en producten gecombineerd ingezet. Onze software biedt daartoe veel koppelingsmogelijkheden om deze regiefunctie te faciliteren. Veel koppelingen verlopen via het platform van Aplaza, waarvan Unit4 medeaandeelhouder is. Aplaza ketenintegratie Nemen administratieve taken en handelingen soms meer tijd in beslag dan u zou willen? Maak dan gebruik van Aplaza ketenintegratie. Aplaza is een open platform voor ketenintegratie in de financiële dienstverlening. Verzekeraars, serviceproviders en financieel intermediairs gebruiken het platform voor het sluiten van transacties, het aanbieden van diensten en de distributie van berichten en documenten. Nieuwe interfaces en koppelingsmogelijkheden Nieuwe koppelingen komen er met ATOSI, het offerteplatform voor de zakelijke verzekeringen en UBO voor de compliancy check. De koppeling met ATOSI van Marketscan wordt samen met Aplaza ontwikkeld. Op het Enterprise platform is een WebAPI bibliotheek beschikbaar die via een Enterprise Service Bus toegankelijk zal worden gemaakt voor toepassingen van derden, zoals bijvoorbeeld een online portal of App. Deze functionaliteit is cruciaal om de samenwerking tussen business partners in de advies- en distributieketen van financiële producten mogelijk te maken. Long term ontwikkelingen Online platform en verdergaande integratie Unit4 ambieert een geïntegreerde verzameling van systemen voor het financieel intermediair in de cloud. Dit biedt mogelijkheden voor interactie tussen processen en producten en het gezamenlijk gebruik van functionaliteiten met de bijbehorende efficiencywinst. Daarbij zal generieke functionaliteit die ook buiten het domein van het financieel intermediair relevant is, zoals voor CRM en dossier, maar ook voor beveiliging en autorisatie, op een centrale plek worden ontwikkeld en onderhouden. De ontwikkelagenda voor 2018 en verder staat dan ook in het teken van uitbreiding van het Software As A Service (SAAS) concept en een verdergaande integratie van de producten uit de suite voor de financiële intermediairs. De functionaliteiten van Scenario Advies zouden dan ook binnen het domein van bijvoorbeeld de schadeverzekeringen gebruikt kunnen worden. Andersom zouden de workflow functionaliteiten van de Enterprise Server goed inzetbaar kunnen zijn bij Scenario Advies. Cloud at your speed Een transitie naar de cloud is niet van vandaag op morgen een feit en daarbij willen we u de gelegenheid geven om op het voor u juiste moment over te gaan wanneer dat voor u meerwaarde biedt. Unit4 streeft het principe van cloud at your speed na, waarbij u bepaalt wanneer u instapt. Het fundament van de nieuwe cloudomgeving is al neergezet. De nieuwe WebAPI bibliotheek is op dit nieuwe fundament gerealiseerd. Daar bovenop zullen de komende jaren continu nieuwe functionaliteiten worden ontwikkeld. Dit platform groeit daarmee geleidelijk verder terwijl er al gebruik van wordt gemaakt. Uiteraard zorgt Unit4 voor een platform dat met u meegroeit waarbij continu aandacht is voor een optimale gebruikservaring. 8 Unit4 Statement of Direction Financiële Intermediairs
4. Gecommitteerd aan de markt van het financieel intermediair Unit4 is met ruim 30 jaar ervaring in de markt van het financieel intermediair uitgegroeid tot de marktleider van software voor financiële intermediairs in Nederland. Unit4 blijft investeren in krachtige en innovatieve software voor financiële intermediairs om de leidende positie die we in de markt hebben te versterken. De brede propositie met zowel producten in de hypothecaire als ook in de assurantie dienstverlening maken Unit4 uniek en uitermate goed voorbereid op de veranderingen die door de markt geëist gaan worden. Naast deze jaarlijks te verschijnen Statement of Direction, waarvan dit de eerste editie is, investeert Unit4 in de breedte in mogelijkheden om u optimaal op de hoogte te houden van en te betrekken bij ontwikkelingen in ons productportfolio. Co-creatie met klanten Unit4 is In business voor people, daarom betrekken we u graag bij het ontwikkelen en verbeteren van onze producten. Hierdoor geloven wij optimale waarde te leveren voor uw onderneming, zowel nu als in de toekomst. Bij een co-creatie traject werken (potentiële ) klanten samen met ontwikkelaars en domein experts om waardevolle producten en diensten te creëren. Bij Unit4 Financiële Intermediairs wordt al sinds enige tijd co-creatie succesvol toegepast. Dit geldt voor zowel Scenario Advies, Scenario Assurantie als Scenario Online. Werkgroepoverleg De uitwerking van de trajecten die besproken zijn in het Stakeholdersoverleg vindt plaats in de verschillende werkgroepen waarin domeinspecialisten van klanten samen met analisten en programmeurs van Unit4 optrekken. Door de positieve ervaringen met het co-creatietraject voor het assurantiedomein starten we in 2017 ook een Stakeholdersoverleg voor het hypothecaire domein. Stakeholdersoverleg In 2016 zijn we van start gegaan met ons Stakeholdersoverleg voor het assurantiedomein, waarin we met een selecte groep klanten in dialoog gaan over strategie en ontwikkelingen binnen Unit4, over trends in de markt en het vakgebied, en inspraak geven in projecten en innovaties nog voordat de markt hierover wordt geïnformeerd. In 2016 vonden er 6 edities van dit overleg plaats. De eerste editie voor 2017 heeft in januari plaatsgevonden. 9 Unit4 Statement of Direction Financiële Intermediairs
Hackathon(s) met klantparticipatie Een hackathon is een evenement waarbij onze developers op een vrije manier met één of meerdere uitdagingen aan de slag mogen. In 2016 vond de eerste editie plaats. Voor 2017 willen wij u als klant actief betrekken bij dit soort evenementen. Informatievoorziening Klankbordgroep Periodiek vindt er een klankbordgroep Assurantie Algemeen en Volmacht plaats waarbij wij met klanten vernieuwingen in de software bespreken en daar gezamenlijk een voorkeursprioriteit aan toekennen. Online informatievoorziening Niet alleen onze software gaat naar de cloud. Ook qua informatievoorziening gaan we meer en meer online ontsluiten én eenvoudig toegankelijk maken. Update Journaals Sinds ruim een jaar organiseert Unit4 maandelijkse Update Journaals. Met deze Update Journaals beogen we twee doelen. Enerzijds willen we onze klanten laten zien wat onze software-oplossingen bieden, wat er in de laatste versie aan functionaliteit bijgekomen is en wat er nog gaat komen. Anderzijds willen wij onderwerpen belichten die dienen ter inspiratie: welke ontwikkelingen zien we in de markt, wat voor effect kan dit voor de adviseur betekenen, en wat gaat Unit4 hierin betekenen. Benelux Customer Newsletter Aan het begin van elk kwartaal wordt de Unit4 Customer Newsletter verstuurd aan alle Unit4-klanten. Deze nieuwsbrief speelt in op de trends en ontwikkelingen die van invloed zijn op uw dagelijkse business. 10 Unit4 Statement of Direction Financiële Intermediairs
Disclaimer Dit document beoogt een algemeen beeld te schetsen van de productrichting van Unit4 per publicatiedatum. Het is niet bedoeld als gedetailleerde specificatie en individuele scenario s of functies kunnen worden toegevoegd, gewijzigd of een lagere prioriteit krijgen toebedeeld naargelang de ontwikkelingen op de markt en vraag van klanten. Dit document vertegenwoordigt geen verplichting tot het leveren van materiaal, code of functionaliteit, in welke vorm dan ook, en u dient zich bij het nemen van inkoopbeslissingen niet uitsluitend op dit document te verlaten. Dit document is enkel opgesteld voor informatiedoeleinden en bedoeld om u te helpen bij het plannen van de implementatie en upgrade van de beschreven productfuncties. Unit4 doet geen enkele toezegging, uitdrukkelijk, stilzwijgend dan wel wettelijk, met betrekking tot de informatie in dit document. Dit document maakt geen deel uit van een licentieovereenkomst en kan evenmin worden opgenomen in een contractuele overeenkomst met Unit4 of diens dochtermaatschappijen of gelieerde ondernemingen. De besluitvorming ten aanzien van de ontwikkeling, introductie en timing van de in dit document beschreven functies of functionaliteit blijft uitsluitend berusten bij Unit4. Dit document bevat eigendomsrechtelijk beschermde informatie die het exclusieve eigendom is van Unit4. Naleving van het auteursrecht is de verantwoordelijkheid van de gebruiker. Zonder beperking van de rechten krachtens het auteursrecht mag geen enkel deel van dit document zonder de uitdrukkelijke schriftelijke toestemming van Unit4 worden vermenigvuldigd, worden opgeslagen in of worden toegevoegd aan een terugzoeksysteem, of in enigerlei vorm of op enigerlei wijze (elektronisch, mechanisch, door middel van fotokopie, opname of anderszins), ongeacht het doeleinde, worden overgedragen. Unit4 beschikt mogelijk over octrooien, octrooiaanvragen, handelsmerken, auteursrechten of overige intellectuele eigendomsrechten die van toepassing zijn op het onderwerp van dit document. Met de verstrekking van dit document wordt u, behalve zoals uitdrukkelijk bepaald in een schriftelijke licentieovereenkomst met Unit4, geen licentie verleend op deze octrooien, handelsmerken, auteursrechten of andere intellectuele eigendomsrechten. 11 Unit4 Statement of Direction Financiële Intermediairs
Over Unit4 Unit4 is een toonaangevende leverancier van bedrijfssoftware voor dienstverlenende organisaties. Met ruim 4.000 medewerkers wereldwijd genereert Unit4 een jaarlijkse omzet van meer dan 500 miljoen euro. Unit4 levert ERP, branchegerichte en best-in-class applicaties. Duizenden organisaties uit sectoren als zakelijke en publieke dienstverlening, onderwijs, non-profit, vastgoed, groothandel en financiële dienstverlening werken met business software van Unit4. www.unit4.nl Unit4 Business Software B.V. Papendorpseweg 100, 3528 BJ Utrecht Postbus 5005, 3502 JA Utrecht T +31 88 247 17 77 E customerservice.fi@unit4.com Copyright Unit4 Disclaimer: Alle informatie in dit document is met grote zorgvuldigheid samengesteld. Voor mogelijke onjuistheid en/of onvolledigheid van de hierin verstrekte informatie kan Unit4 geen aansprakelijkheid aanvaarden, evenmin kunnen aan de inhoud van dit document rechten worden ontleend. In business for people.