Kredietbeoordelaar Visie 2010+ A Kredietbeoordelaar Visie 2010+ B Kredietbeoordelaar Visie 2010+ C Kwantitatieve gegevens van de eenheid Organogram Functiegroep 6 Functiegroep 7 Functiegroep 8 Omvang van de eenheid: Omvang van eenheid: Omvang van eenheid: Directeur Bedrijfsmanagement Teamleider Kredietrisicomanage ment Visie 2010+ Kredietbeoordelaar Visie 2010+ Accountmanager Bijzonder Beheer Visie 2010+ Intern Accountmanager Bijzonder Beheer Visie 2010+ Medewerker KRM Visie 2010+ Werken bij de Rabobank Groep vraagt bijzondere competenties van de individuele medewerker, die, sterker dan bij ve rgelijkbare grote (dienstverlenende-) ondernemingen, een natuurlijke oriëntatie dient te hebben op samenwerking met klanten, leden en collega s. De meerwaarde uit zich door een permanente wederzijdse samenwerking van lokale banken, Rabobank Nederland en binnen - en buitenlandse groepsonderdelen. De permanente samenwerking stelt ons in staat om gemeenschappelijke professionele resultaten te bereiken, waarbij het korte en lange termijn klantbelang centraal staat. Dit vraagt van medewerkers een persoonlijkheid die herkenbaar actief gericht is op de ander. De Gedragscode Rabobank Groep vormt het kader voor het handelen binnen de gehele Rabobank Groep. Achtergrond Met de integratie van Kredietrisicomanagement (KRM) binnen Bedrijfsmanagement wordt, door splitsing van commercie en risico, het belang van evenwichtig besturen onderstreept. Het volledig integreren van KRM binnen Bedrijfsmanagement vloeit onder meer voort uit het nieuwe Rabomodel en ondersteunt de onafhankelijke rol van de directievoorzitter in de Kredietcommissie en het Directieteam. Op deze wijze kunnen directie en Kredietcommissie altijd tot een afgewogen oordeel komen (consensus) en vervult de directievoorzitter zijn rol als primus inter pares. Als gevolg van toenemende deskundigheid in de lijn, ruimere bevoegdheden binnen de AGR en het nadrukkelijk sturen om het financieringsproces in één keer goed af te werken, wordt een groter deel van de beoordeling en afhandeling aan de voorkant van het proces ingevuld. Door adequate beoordeling en afhandeling aan de voorkant van het proces vindt een verschuiving plaats van risicomanagement van Matrix referentieprofiel Kredietbeoordelaar Lokale banken Visie 2010+ 2012-12 1
post- naar portefeuilleniveau. Het risicomanagement op portefeuilleniveau is de basis voor een verdergaande samenwerking tussen KRM en Businesscontrol. Voor een integratie van KRM met Control is niet gekozen, enerzijds vanwege de onafhankelijke rol van Control en anderzijds omdat de kennis van kredietbeoordeling te specifiek is. Met deze inrichting blijft tevens bijzonder kredietbeheer en kredietbeoordeling binnen KRM gehandhaafd en blijft KRM kenniscentrum op het gebied van het beheersen van kredietrisico s binnen de lokale bank. De integrale verantwoordelijkheid voor kredietrisico s blijft bij de Directeur liggen. KRM draagt vanuit zijn rol bij aan: - Evenwichtige besluitvorming binnen de bank; - Tijdige signalering van (negatieve) ontwikkelingen binnen de kredietportefeuille; - Beperking van verliesrisico s; - Bankbrede verbetering van financieringskennis en bijbehorende regelgeving; - Vaststelling (en verbetering) van uitvoering van evenwichtig financieringsbeleid. Context Kredietbeoordelaar A is een functie bij lokale banken voorkomt. De Kredietbeoordelaar A rapporteert hiërarchisch aan de Teamleider KRM. Kredietbeoordelaar B is een functie bij lokale banken voorkomt. De Kredietbeoordelaar B rapporteert hiërarchisch aan de Teamleider KRM. Kredietbeoordelaar C is een functie bij lokale banken voorkomt. De Kredietbeoordelaar C rapporteert hiërarchisch aan de Teamleider KRM. De Kredietbeoordelaar A adviseert adviseurs uit het segment Particulieren Bedrijven Advies. De Kredietbeoordelaar B adviseert adviseurs in het segment Zakelijke Relaties, waarvan een substantieel deel (tenminste 75%) als complex te typeren is. De Kredietbeoordelaar C adviseert adviseurs in het segment Groot Zakelijk waarvan een substantieel deel (tenminste 75%) als complex te typeren is en waarbij sprake is van specialistisch maatwerk en uitzonderlijke constructies (bijvoorbeeld afwijkende financieringsvormen). De Kredietbeoordelaar A wordt begeleid door de Kredietbeoordelaar C bij de afhandeling van complexe werkzaamheden binnen zijn De Kredietbeoordelaar B wordt begeleid door de Kredietbeoordelaar C bij de afhandeling van complexe werkzaamheden binnen zijn De Kredietbeoordelaar C begeleidt de Kredietbeoordelaar A en B bij de afhandeling van complexe werkzaamheden binnen hun De Kredietbeoordelaar B heeft zitting in de dealteams van de bank. De Kredietbeoordelaar C heeft zitting in de dealteams van de bank. De klantafbakening is vastgelegd in het Formulehandboek Bedrijven. Voor overige definities is het handboek Bedrijfsmanagement leidend. De klantafbakening is vastgelegd in het Formulehandboek Bedrijven. Voor overige definities is het handboek Bedrijfsmanagement leidend. De klantafbakening is vastgelegd in het Formulehandboek Bedrijven. Voor overige definities is het handboek Bedrijfsmanagement leidend. De Kredietbeoordelaar A betrekt bij de beoordeling, analyse en review van financieringen de belangen van de bank en de De Kredietbeoordelaar B betrekt bij de beoordeling, analyse en review van financieringen de belangen van de bank en de De Kredietbeoordelaar C betrekt bij de beoordeling, analyse en review van financieringen de belangen van de bank en de Matrix referentieprofiel Kredietbeoordelaar Lokale banken Visie 2010+ 2012-12 2
klant. klant. klant. Doelstelling Het beoordelen van financieringen in de klantgroepen Particulieren en Bedrijven Advies, en het adviseren van de Kredietcommissie bij het fiatteren van financieringsvoorstellen. Hierbij houdt hij zowel het bank- als klantbelang in het oog. Het beoordelen van financieringen van klanten uit de klantgroep Zakelijke Relaties en het adviseren van de Kredietcommissie bij het fiatteren van financieringsvoorstellen. Hierbij houdt hij zowel het bank- als klantbelang in het oog. Het beoordelen van financieringen van klanten uit de klantgroep Grootzakelijk en het adviseren van de Kredietcommissie bij het fiatteren van financieringsvoorstellen. Hierbij houdt hij zowel het bank- als klantbelang in het oog. Het volgen, analyseren en rapporteren van de ontwikkelingen in de bankbrede kredietportefeuille en advies uitbrengen over de te nemen bijsturingsmaatregelen. Overdracht van kennis over kredietrisico s aan commercie, control en directie. Vrijheden 1. Zelfstandigheid Bepaalt binnen richtlijnen een onafhankelijk oordeel en stelt advies op. 1. Zelfstandigheid 1. Zelfstandigheid Rapporteert aan goedkeuringsbevoegde(n). 3. Afstemming Zorgt voor toepassing van het vier-ogen principe conform interne regelgeving. 4. Kaders en regelgeving Bij de uitoefening van de functie zijn de werkinstructies, procedures, kaders en richtlijnen van Rabobank Nederland en de bevoegdhedenregeling van de lokale bank voor de betreffende discipline leidend. 3. Afstemming 4. Kaders en regelgeving 3. Afstemming 4. Kaders en regelgeving Matrix referentieprofiel Kredietbeoordelaar Lokale banken Visie 2010+ 2012-12 3
Resultaat gebieden 1. Beoordelen Financieringsaanvragen Beoordeelt financieringsaanvragen en revisies van de klantgroepen Particulieren en Bedrijven Advies. Stelt de opinie (fiatteringsadvies) op voor de kredietcommissie. Informeert betrokken adviseurs over oordeel. 1. Beoordelen Financieringsaanvragen Beoordeelt financieringsaanvragen van bedrijven uit de klantgroep Zakelijke Relaties. 1. Beoordelen Financieringsaanvragen Beoordeelt fiancieringsaanvragen van bedrijven uit de klantgroep Groot Zakelijk. Verzorgt interne rapportages over de ontwikkelingen in de kredietportefeuille van de toegewezen klantgroepen. Adviseert het management op basis van de gemaakte rapportages. Verzorgt interne rapportages op basis van uitgevoerde kredietrevisies van lopende zakelijke financieringen met een verhoogd risico. Verzorgt interne rapportages op basis van uitgevoerde kredietrevisies van lopende zakelijke financieringen met een verhoogd risico in een meer complexe markt. 3. Probleemfinancieringen Analyseert en beoordeelt (mogelijke) probleemfinancieringen van Particulieren en Bedrijvenadvies. 4. Kredietcommissie Draagt zorg voor de tijdige en volledige aanlevering van de stukken voor de Kredietcommissie. 3. Probleemfinancieringen Analyseert en beoordeelt (mogelijke) probleemfinancieringen van bedrijven uit de klantgroep Zakelijke Relaties. 4. Kredietcommissie 3. Probleemfinancieringen Analyseert en beoordeelt (mogelijke) probleemfinancieringen van bedrijven uit de klantgroep Groot Zakelijk. Handelt bijzonder beheer posten af indien bij de bank geen Accountmanager Bijzonder Beheer aanwezig is of de omstandigheden daar om vragen. Initieert zonodig extra maatwerk maatregelen in overleg met de leidinggevende. 4. Kredietcommissie Matrix referentieprofiel Kredietbeoordelaar Lokale banken Visie 2010+ 2012-12 4
5. Monitoring kredietportefeuille Volgt, analyseert en signaleert ontwikkelingen op het gebied van kredietrisico s en het beheer daarvan in de toegewezen portefeuille. Geeft gevraagd advies met betrekking tot bijsturingsmaatregelen. 6. Advies en kennisoverdracht aan interne klant Voorziet de Financial- en Businesscontroller gevraagd en ongevraagd van informatie t.b.v. hun rol als sparringpartner van de business. Levert gevraagd en ongevraagd input aan de commercie, control en directie aan o.a. m.b.t. kwaliteit van het financieringsproces en het bankbrede risicobewustzijn. 5. Monitoring kredietportefeuille Geeft gevraagd en ongevraagd advies met betrekking tot bijsturingsmaatregelen. 6. Advies en kennisoverdracht aan interne klant 7. Controles Voert op verzoek van de KC of control materiële controles op postniveau of specialistische (thematische) onderzoeken uit. 8. Dealteam Participeert actief in de dealteams van de bank. 5. Monitoring kredietportefeuille 6. Advies en kennisoverdracht aan interne klant 7. Controles 8. Dealteam 9. Additioneel Begeleidt en ondersteunt de Kredietbeoordelaar A en B bij de vakinhoudelijke zaken en complexe werkzaamheden binnen hun Handelt de bijzonder beheerposten af indien in de bank geen Accountmanager Bijzonder Beheer aanwezig is. Oefent in voorkomende gevallen coördinerende taken uit voor het team Matrix referentieprofiel Kredietbeoordelaar Lokale banken Visie 2010+ 2012-12 5
Kredietrisicomanagement. Denk en werkniveau Vereiste ervaring/ Aanvullende kenniseisen Competenties HBO HBO HBO/WO HBO Starter MBO met 5 tot 10 jaar ervaring Aanvullende kenniseisen: De (lokale) Rabobankorganisatie Relevante juridische, bedrijfseconomische en fiscale aspecten van bedrijfsfinancieringen De relevante systemen en hulpmiddelen De relevante regel- en wetgeving Processen en procedures binnen een bank Kredietrisicobeleid dat gehanteerd wordt binnen de Rabobank Groep. WO starter HBO met 1 tot 3 jaar ervaring Aanvullende kenniseisen: Zie Rabo Kern Profiel; door de manager specifiek te maken in samenspraak met de medewerker. WO met 1 tot 3 jaar ervaring HBO met 3 tot 5 jaar ervaring Aanvullende kenniseisen: Relevante competenties: Klantfocus Samenwerken Oordeelsvorming Overtuigingskracht Stijlflexibiliteit Resultaatgerichtheid Kwaliteitsgerichtheid Objectcode (Sapiens) 40 405601 LB 40 405602 LB 40 405603 LB Matrix referentieprofiel Kredietbeoordelaar Lokale banken Visie 2010+ 2012-12 6