WIA Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen De gevolgen voor het inkomen bij langdurige ziekte/arbeidsongeschiktheid
Langdurig ziek/arbeidsongeschikt Jaar 1: werkgever betaalt minimaal 70%. In veel gevallen wordt het eerste jaar 100% doorbetaald Jaar 2:werkgever betaalt 70% Maximaal 170% van 47.800 WGA: 35%-80% ao Of >80% ao en kans op herstel IVA: > 80% ao, geen kans op herstel 1. Loongerelateerde uitkering: 70% loon. Duur uitkering 3-38 maanden 2. Loonaanvullingsuitkering: Indien je voldoende werkt: 70% x (oude loon restverdiencapaciteit) 3. Vervolguitkering: Indien je onvoldoende werkt: 28% - 50,75% van minimumloon Uitkering 75% van loon, maximaal 75% van 47.800 Duur uitkering tot 65
De eerste 2 jaar De eerste 2 jaar van ziekte/arbeidongeschiktheid zijn voor rekening en risico van werkgever Werkgever en werknemer spannen zich in om werknemer aan het werk te houden Uitkering jaar 1: 70% van het laatstverdiende loon, met als minimum het minimumloon en maximaal 47.800 Uitkering jaar 2: 70% van het laatstverdiende loon Veel werkgevers betalen (krachtens CAO) het eerste jaar 100% van het laatstverdiende loon Maximale uitkering eerste 2 jaar (krachtens de wet) 170%
Na 2 jaar ziekte Na 2 jaar ziekte/arbeidsongeschiktheid bepaalt UWV mate van arbeidsongeschiktheid Indien minder dan 35% arbeidsongeschikt: Risico werkgever en werknemer. Werknemer blijft in dienst Indien tussen 35% en 80% arbeidsongeschikt of meer dan 80%, maar kans op herstel: Werknemer valt in de Wet Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA) Indien meer dan 80% arbeidsongeschikt en geen kans op herstel: Werknemer valt in de Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA)
Mogelijke uitkeringen IVA: 75% van het laatstverdiende loon, met een maximum van 75% van 47.800. WGA; er bestaan 3 mogelijkheden: 1. Loongerelateerde uitkering: de eerste 2 maanden 75% van het laatstverdiende loon, ten hoogste 75% van het maximum loon (circa 47.800). Na 2 maanden 70% van het laatstverdiende loon. De duur van deze uitkering is afhankelijk van het arbeidsverleden. De uitkering is minimaal 3 maanden en maximaal 38 maanden. 2. Loonaanvullingsuitkering: Na afloop van de loongerelateerde uitkering kan een loonaanvullingsuitkering worden verstrekt. Dit ontvang je indien tenminste 50% van de restverdiencapaciteit wordt benut. Het UWV bepaalt hoeveel je nog kunt werken en wat je daarmee zou kunnen verdienen. Verdien je tenminste 50% daarvan, dan heb je recht op een uitkering. Deze uitkering is 70% x (laatstverdiende loon restverdiencapaciteit). Stel oude inkomen 2500 en restverdiencapaciteit 1500. Met werken verdien je nog 800. Uitkering: 70% x (2500 1500) = 700. Totale inkomen 800 = 700 = 1500. 3. Vervolguitkering: Indien je minder dan 50% van je restverdiencapaciteit benut, dan krijg je geen loonaanvullingsuitkering, maar een vervolguitkering. De vervolguitkering is een percentage van het minimumloon van circa 16.500. Het uitkeringspercentage is minimaal 28% en maximaal 50,75%. Het percentage is afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid. Het moge duidelijk zijn; het loont om te werken. De uitkering is veel hoger indien je meer dan 50% van de restverdiencapaciteit benut.
Mogelijke collectieve verzekeringsoplossingen Jaar 1 ziekte: eventueel door werkgever aangevuld tot 100% WGA-gat verzekering: Na jaar 2 kun je een vervolguitkering krijgen. De uitkering is een percentage van het minimumloon. Bepaald geen vetpot! Sommige werkgevers hebben voor hun werknemers een WGA-gat verzekering afgesloten. Deze verzekering verzekert een deel van de inkomensterugval. De verzekering keert alleen uit in geval van de vervolguitkering. WIA-excedentverzekering: Hiermee wordt het deel boven het maximum dagloon ( 47.800 jaarbasis) aangevuld tot 70% of 80% van het laatstverdiende inkomen. Deze verzekering kan zowel collectief (via werkgever) als individueel afgesloten worden.
Individuele oplossingen Dat het inkomen daalt bij ziekte/arbeidsongeschiktheid is dus zeker. De inkomensterugval kan aanzienlijk zijn indien je niet voldoende blijft werken of indien je een inkomen geniet boven 47.800. Dit kan verstrekkende gevolgen hebben voor het betalen van de hypotheek en overige vaste lasten. Er zijn veel oplossingen mogelijk die het inkomensverlies kunnen opvangen. Door middel van een eenmalige koopsom (eventueel mee te financieren in de hypotheek), maandpremie of een combinatie hiervan, kan het inkomensverlies worden verzekerd. De premie is aftrekbaar. Cap Finlex rekent graag voor wat de gevolgen van arbeidsongeschiktheid kunnen zijn en hoe we dat kunnen verzekeren. Doordat iedere situatie anders is, is ook dit advies gebaseerd op maatwerk.