Werkgevers AOV. WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid. Inkomensbescherming bij arbeidsongeschiktheid via uw cao

Transcriptie

1 Werkgevers AOV WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid Inkomensbescherming bij arbeidsongeschiktheid via uw cao

2 I N H O U D S O P G A V E Goed geregeld 3 De WIA in het kort 4 Praktijkvoorbeeld 6 Goed geregeld in uw cao 10 2

3 Goed geregeld in uw cao * Inkomensbescherming bij arbeidsongeschiktheid Een andere woning, een verre reis of kinderen die gaan studeren. U heeft uw werk en inkomen. Toekomstplannen. U moet er niet aan denken dat u arbeidsongeschikt raakt. Als u ziek wordt of nu al ziek bent, krijgt u twee jaar na uw eerste ziektedag te maken met de wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Bij de WIA staat werken naar vermogen centraal. Het gaat erom wat u nog kunt. En niet wat u niet meer kunt. Lukt het u niet te re-integreren of aan het werk te blijven? Dan kunt u te maken krijgen met een forse inkomensachteruitgang. In sommige situaties daalt uw inkomen zelfs tot onder het bijstandsniveau. Wat rest is een onzekere toekomst. De WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid beschermt uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid tot de WIA-loongrens van ,85. Nu cao-partijen dit zijn overeengekomen, bent u hier automatisch voor verzekerd. Daar hoeft u niets voor te doen indien u een verzekering bij Centraal Beheer Achmea heeft gesloten. De Werkgevers AOV van Centraal Beheer Achmea sluit naadloos aan op uw cao, een hele zorg minder! Gelukkig voorziet uw cao in een oplossing om dit risico te voorkomen: de Werkgevers Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) van Centraal Beheer Achmea. Deze inkomensverzekering bestaat uit de WGA- Hiaatverzekering en de WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid. Loongrens wettelijke uitkeringen; gemaximeerd inkomen Voor wettelijke uitkeringen is het bruto jaarinkomen vanaf 1 januari 2013 gemaximeerd op ,85. Deze loongrens wordt jaarlijks bepaald door het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid. * Dit kan zijn de cao voor Dagbladjournalisten, de cao voor Huis-aan-huisbladjournalisten of de cao voor Nieuwsbladjournalisten. 3

4 De WIA in het kort Na een ziekteperiode van twee jaar wordt de mate van arbeidsongeschiktheid bepaald door het inkomensverlies. Werken naar vermogen staat centraal. Gekeken wordt naar het inkomen dat u volgens Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV) nog kunt verdienen. Dit is de restverdiencapaciteit. Daarnaast is duurzaamheid een bepalende factor. Duurzaam wil zeggen: blijvend. Dan is er nagenoeg geen kans beter te worden. Bij arbeidsongeschiktheid komt u in een van de volgende situaties terecht: 1. Volledig (80% of meer) en duurzaam arbeidsongeschikt U krijgt een uitkering volgens de regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA). Deze uitkering is 75% van uw laatstverdiende (gemaximeerde) loon. 2. Gedeeltelijk arbeidsongeschikt (tussen 35% en 80%) met kans op herstel In deze situatie valt u onder de regeling van de Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA). U moet zo veel mogelijk blijven werken. Dit wordt financieel gestimuleerd in de WGA. Ook als u volledig maar niet duurzaam arbeidsongeschikt bent, is de WGA van toepassing. De WGA en de twee uitkeringsperioden De regeling WGA is opgesplitst in twee uitkeringsperioden, de loongerelateerde- en de vervolgperiode. a. De uitkering tijdens de loongerelateerde periode Deze uitkering bedraagt 70% van het verschil tussen uw loon bij aanvang van arbeidsongeschiktheid en het loon dat u bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid nog verdient. De duur van deze uitkering is maximaal 38 maanden, afhankelijk van uw arbeidsverleden. Hiervoor geldt een globale richtlijn: een jaar gewerkt = een maand uitkering. a. Loongerelateerde periode b. Vervolgperiode Werken 50% verdiencapaciteit Niet-werken of < 50% verdiencapaciteit Loonaanvulling Vervolguitkering 4

5 b. De uitkering tijdens de vervolgperiode Bij deze uitkering is het van cruciaal belang dat u voldoende werkt. Lukt dit? Dan ontvangt u een loonaanvulling, gebaseerd op het laatstverdiende inkomen. Bent u niet in staat minstens 50% van de door UWV vastgestelde restverdiencapaciteit te benutten? Dan rest slechts een vervolguitkering, gebaseerd op het minimumloon. Er wordt geen rekening gehouden met uw laatstverdiende inkomen. Hier ontstaat het zogenoemde WGA-Hiaat. Dit kan een fors inkomensverlies veroorzaken. 3. Minder dan 35% arbeidsongeschikt U heeft geen recht op een wettelijke uitkering. Samen met uw werkgever gaat u op zoek naar passend werk. 5

6 Praktijkvoorbeeld Ingrid raakt arbeidsongeschikt Bruto jaarinkomen: ,- Mate van arbeidsongeschiktheid: 40% Restverdiencapaciteit: ,- 60% x ,- Wettelijk minimumloon: ,- per Benutte restverdiencapaciteit: 0,- Wettelijke vervolguitkering: 5.332,- 70% van 40% arbeidsongeschiktheid x ,- WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid: ,- 70% x ,- min 5.332,- Ingrid (alleenstaande moeder, 42 jaar, twee kinderen) heeft een drukke baan als directiesecretaresse. Thuis bij het ramen lappen, komt ze ongelukkig terecht. Door een wankel trapje valt ze voorover door een ruit. Pezen en zenuwen in haar armen zijn ernstig beschadigd. Na twee jaar is duidelijk dat ze op kantoor nooit meer het niveau van vroeger haalt. Ze mist de kracht om lang achter elkaar te werken. De keuringsarts van UWV bepaalt welk werk Ingrid nog kan doen. Op basis daarvan wordt vastgesteld dat ze nog in staat is ,- te verdienen. Helaas, dit lukt Ingrid niet. Ze werkt helemaal niet. Daardoor komt ze slechts in aanmerking voor een WGA-vervolguitkering. UWV baseert deze uitkering op het minimumloon. Hierdoor daalt het inkomen van Ingrid drastisch en is ze aangewezen op een uitkering van 5.332,-. Plannen vallen in duigen. Hoe moet het nu met de studie van haar kinderen? Oplossing dankzij uw cao Gelukkig voorziet de cao waar Ingrid onder valt in de Werkgevers AOV van Centraal Beheer Achmea. De WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid biedt alle medewerkers extra inkomensbescherming. Zo wordt voor een periode van tien jaar het inkomen van Ingrid tot het bedrag van ,85 (WIA-loongrens) altijd tot 70% aangevuld, ongeacht de mate van arbeidsongeschiktheid. Ook na tien jaar nog recht op uitkering Ook na deze periode van tien jaar heeft Ingrid recht op een uitkering. Dan op basis van de WGA-Hiaatverzekering. Deze uitkering duurt tot maximaal 67 jaar. Bij de berekening hiervan speelt de mate van arbeidsongeschiktheid wél een rol (dan op basis van de WGA -Hiaatverzekering). 6

7 100% e ,- Het inkomen met de WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid 70% e ,- WIA-loongrens e ,85 Huidig inkomen cao 1e ziekte jaar cao 2e ziekte jaar Loongerelateerde uitkering (UWV) WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid (via uw cao) e ,- Vervolguitkering (UWV) e 5.332,- Voorgaande periode Afhankelijk van cao-afspraken 3 tot 38 maanden afhankelijk van arbeidsverleden Periode van 10 jaar (na deze periode is er via uw cao tot maximaal 67 jaar recht op een uitkering op basis van de WGA-Hiaatverzekering). Door deze uitstekende regeling komt de studie van Ingrid s kinderen niet in gevaar. Een belangrijke zekerheid. Want arbeidsongeschikt zijn is al erg genoeg. 7

8 Zo ging het verder met Ingrid Benutte restverdiencapaciteit ,- Wettelijke loonaanvulling 8.400,- 70% x ( ,- min ,-) WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid: 6.600,- 75% x ( ,- min ,-) min 8.400,- Totaal ,- Omdat re-integratieservice een vast onderdeel is van de Werkgevers AOV, bleef Ingrid dankzij de intensieve en professionele begeleiding steeds uitzicht houden op deelname aan het arbeidsproces. Zo kon Ingrid na vier jaar toch weer voor een aantal halve dagen per week aan het werk en op die manier ,- verdienen. Ingrid benut hiermee haar restverdiencapaciteit voor minstens 50%. Een belangrijk omslagpunt. Hierdoor stijgt haar wettelijke uitkering naar 8.400,- (was een vervolguitkering, nu een loonaanvulling) terwijl de WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid het totaal nog eens aanvult tot minstens 75% van haar inkomen. Voor Ingrid is het niet alleen prettig dat zij haar vak weer kan uitoefenen. Ze merkt dit ook echt in haar portemonnee. Extra van Centraal Beheer Achmea! Zijn arbeidsongeschikte medewerkers in staat minstens 50% van hun vastgestelde restverdiencapaciteit te benutten? Dan ontvangen zij van Centraal Beheer Achmea een extra verzekeringsuitkering: het inkomen wordt aangevuld tot minimaal 75% van het laatstverdiende (gemaximeerde) inkomen. 8

9 In het schema is het verschil te zien in het inkomen van Ingrid vóór en ná haar re-integratie. Door te werken naast de uitkering heeft zij meer te besteden dan met een uitkering alleen. Werken loont! Voor re-integratie: Na re-integratie: WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid (via uw cao) E 6.600,- WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid (via uw cao) E ,- Loonaanvulling (UWV) E 8.400,- Vervolguitkering (UWV) E 5.332,- Benutte restverdiencapaciteit E ,- 9

10 Goed geregeld in uw cao In deze brochure heeft u kunnen lezen wat uw voordelen zijn van deelname aan de WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid van Centraal Beheer Achmea. Aan de WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid doet u automatisch mee indien u een verzekering heeft gesloten bij Centraal Beheer Achmea. Wilt u meer weten over de verzekeringen van Centraal Beheer Achmea? Een speciaal team zit voor u klaar. Bel (055) of kijk op 10

11 11

12 V R A G E N? Meer weten? Bel (055) Werkgevers AOV WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid Inkomensbescherming bij arbeidsongeschiktheid tot WIA-loongrens Geregeld in uw cao Automatische deelname bij indiensttreding Centraal Beheer Achmea is een handelsnaam van de schadeverzekeraar Achmea Schadeverzekeringen N.V., gevestigd te Apeldoorn, KvK nummer Deze is geregistreerd bij de toezichthouder Autoriteit Financiële Markten. Centraal Beheer Achmea maakt deel uit van de Achmea Groep. Achmea Holding N.V. is de verantwoordelijke voor de verwerking van uw persoonsgegevens binnen de Achmea Groep. Centraal Beheer Achmea en de Achmea Groep gaan volgens de wettelijke verplichtingen zorgvuldig om met uw persoonsgegevens. Telefoon: (055) Fax: (055) Internet: Adres: wia.servicegroep@achmea.nl Centraal Beheer Achmea, Laan van Malkenschoten 20, 7333 NP Apeldoorn SZ