Inkomensgarantieplan. De oplossing voor inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid

Transcriptie

1 Inkomensgarantieplan De oplossing voor inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid

2 Inhoud Neem geen risico met uw inkomen 4 Wettelijke regelingen 5 OHRA Inkomensgarantieplan Basis 7 OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend 9 OHRA Inkomensgarantieplan Extra 10 Dekking minder dan procent arbeidsongeschiktheid Overige belangrijke informatie 13 2

3 U weet wat u wel en niet zoekt in een verzekering. Daarom wilt u zelf kiezen wat u precies verzekert. Zo heeft u een verzekering waar u echt iets aan heeft. Die verzekering vindt u bij OHRA. Met uitstekende service, eenvoudige voorwaarden en een scherpe premie. In duidelijke taal, zonder kleine lettertjes. Zo weet u waar u aan toe bent. Toen ik me verdiepte in arbeidsongeschiktheid, realiseerde ik me wat dit voor mijn inkomen kon betekenen Rob Krijgsman Commercieel Directeur Niemand staat graag stil bij arbeidsongeschiktheid. Ik ook niet. Want wat gebeurt er, als ik arbeidsongeschikt raak? Kunnen we dan nog wel in het huis blijven wonen waar we nu wonen? Kunnen we dan nog op vakantie en kan de contributie van de sportclub nog betaald worden? Daarom heb ik bij OHRA een inkomensverzekering afgesloten. Zo vang ik inkomensachteruitgang bij arbeidsongeschiktheid op. Financiële zekerheid tegen een zeer lage premie. 3

4 Neem geen risico met uw inkomen Arbeidsongeschiktheid. Het kan u ook overkomen. U kunt arbeidsongeschikt raken als gevolg van bijvoorbeeld stress, een hernia, ziekte of een ongeval. Wat zijn de persoonlijke en financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid voor u? Als u ziek wordt, betaalt uw werkgever uw loon het eerste jaar in principe volledig door, en in het tweede jaar voor 70 procent. Na deze twee jaar ziekte of arbeidsongeschiktheid valt u echter onder de WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen). En dan kan uw inkomen dalen tot ver onder het minimumloon. U heeft een uitgebreid arbeidsvoorwaardenpakket met speciale regelingen. Dit pakket wordt echter steeds beperkter. Denk bijvoorbeeld aan de wijziging van het wachtgeld. Vooral als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt, loopt u in de WIA het risico dat uw inkomen fors achteruitgaat. Daarom heeft OHRA het OHRA Inkomensgarantieplan ontwikkeld: een verzekering die aansluit op de WIA en uw arbeidsvoorwaardenpakket. Daarmee vangt u die inkomensachteruitgang grotendeels op. Een geruststellend idee. 4

5 Wettelijke regelingen Bij ziekte betaalt uw werkgever twee jaar lang uw salaris door. Daarna beoordeelt het UWV in hoeverre u arbeidsongeschikt bent. Als u 35 procent of meer arbeidsongeschikt bent, komt u in de WIA. Bij minder dan 35 procent arbeidsongeschiktheid ontvangt u geen WIA-uitkering. De WIA bestaat uit twee regelingen: 1. Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA) 2. Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA) 1. De IVA geldt voor medewerkers die volledig en duurzaam arbeidsongeschikt zijn. Dat wil zeggen dat er geen zicht op herstel is binnen vijf jaar. De uitkering bedraagt 75 procent van het laatstverdiende (gemaximeerde) loon en loopt tot uw pensioen. 2. De WGA geldt voor medewerkers die gedeeltelijk arbeidsongeschikt zijn of volledig arbeidsongeschikt zijn, mét zicht op herstel binnen vijf jaar. De WGA bestaat uit twee fasen. De eerste is de loongerelateerde fase. De uitkering in deze fase is gebaseerd op het verschil tussen uw laatstverdiende inkomen (voordat u arbeidsongeschikt werd) en uw nieuwe inkomen (dat u nog verdient nu u arbeidsongeschikt bent). In de vervolgfase wordt uw uitkering bepaald op basis van uw oude salaris, het minimumloon, de mate van arbeidsongeschiktheid en in hoeverre u nog geld verdient. 5

6 Contact Om de financiële risico s duidelijk te maken, vindt u in deze brochure een aantal voorbeelden. Op ziet u precies welke gevolgen de WIA voor u kan hebben. Voor meer informatie of een persoonlijk advies belt u Op werkdagen van 8.00 tot uur staan wij u graag te woord. Het voordelige OHRA Inkomensgarantieplan Het OHRA Inkomensgarantieplan vangt inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid op. Waarom uw inkomen verzekeren bij OHRA? OHRA biedt een dekking van ten minste 70 procent van uw laatstverdiende inkomen. OHRA biedt u de mogelijkheid 10 procent extra uitkering (bij volledige arbeidsongeschiktheid) te verzekeren. OHRA biedt zekerheid tot aan uw pensioendatum. OHRA houdt rekening met uw totale salaris. OHRA kent lage fiscaal aftrekbare premies. Het OHRA Inkomensgarantieplan biedt twee dekkingsvarianten. Deze varianten kunnen ook gecombineerd worden. U bepaalt zelf welke variant het beste bij u past. 6

7 OHRA Inkomensgarantieplan Basis Vooral bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid loopt u het risico van een fors inkomensverlies. In het slechtste geval krijgt u een uitkering die ver onder het minimumloon ligt. Met het OHRA Inkomensgarantieplan Basis weet u zeker dat u minimaal 70 procent van uw laatstverdiende inkomen blijft ontvangen. U krijgt minimaal 80 procent van uw laatstverdiende inkomen, als u minimaal 50 procent van de restverdiencapaciteit (wat u nog zou kunnen verdienen) benut. De uitkering loopt door tot uw pensioendatum en sluit aan op de WGA en de aanvullingen die u krijgt uit het AAOP (ABP ArbeidsongeschiktheidsPensioen). Voorbeeld Stel: u bent 38 jaar, u heeft 15 jaar gewerkt en verdient per jaar ,-. Door een auto-ongeluk raakt u gedeeltelijk arbeidsongeschikt (voor 70 procent). U komt dan in de WGA. Voor het gedeelte dat u nog zou kunnen werken, kunt u geen werk vinden. Hieronder ziet u welke gevolgen dat heeft voor uw inkomen zonder het inkomensgarantieplan en de zekerheid die u heeft mét het OHRA Inkomensgarantieplan Basis. 7

8 Geen OHRA Inkomensgarantieplan Basis Wel OHRA Inkomensgarantieplan Basis Verschil Eerste jaar* , ,- 0,- Tweede jaar* , ,- 0,- 22 maanden , ,- 0,- 10 jaar , , ,- Tot pensioen 9.368,-** , ,- * Dit kan per sector verschillen ** Bedrag per 1 januari % 80% 70% 46% 20% 0% Eerste Tweede WGA ziektejaar ziektejaar loon- gere- lateerd OHRA IGP Basis AAOP 0 tot 1 jaar 1 tot 2 jaar 2 jaar 3 jaar en 10 maanden 13 jaar en 10 maanden tot 3 jaar en tot 13 jaar en 10 maanden Tot 65e jaar 10 maanden Werkgever Overheid (+ AAOP) OHRA WGA vervolguitkering OHRA IGP Basis 8

9 OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend Het OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend keert tien procent van uw jaarsalaris uit bij volledige arbeidsongeschiktheid. Deze uitkering komt boven op de uitkering die u van het UWV ontvangt en de uitkering van het AAOP. Dat is extra financiële zekerheid. Voorbeeld Stel: u verdient ,-. U wordt ernstig ziek en hierdoor volledig arbeidsongeschikt. U komt dan in de IVA. Hieronder ziet u welke gevolgen dit heeft voor uw inkomen zonder het OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend en welke zekerheid het OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend biedt. Geen OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend Wel OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend Verschil Eerste jaar , ,- 0,- Tweede jaar , ,- 0,- Tot pensioen , , ,- 100% 85% 75% 70% 50% 25% Eerste ziekte jaar Tweede ziekte jaar 0% 1 jaar 1 jaar Tot 65e jaar Werkgever Overheid (+ AAOP) OHRA 9

10 OHRA Inkomensgarantieplan Extra Het OHRA Inkomensgarantieplan Extra combineert de voordelen van het OHRA Inkomensgarantieplan Basis en het OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid heeft u de zekerheid van minimaal 70 procent van uw laatstverdiende inkomen. U ontvangt minimaal 80 procent van uw laatstverdiende inkomen, als u ten minste 50 procent van de restverdiencapaciteit (wat u nog zou kunnen verdienen) benut. Bij volledige arbeidsongeschiktheid heeft u een extra aanvulling van 10 procent van uw salaris. Op pagina 7 en 9 vindt u voorbeelden van de dekkingen. Op kunt u de dekking in uw situatie berekenen. 10

11 Dekking minder dan 35 procent arbeidsongeschiktheid Als u minder dan 35 procent arbeidsongeschikt raakt, komt u niet in de WIA. U krijgt dan geen uitkering. Maar u kunt er wel in inkomen op achteruitgaan. Deze module biedt dekking, als het UWV u voor minder dan 35 procent arbeidsongeschikt verklaart. Als u er in inkomen op achteruitgaat, ontvangt u van OHRA maximaal tien jaar lang jaarlijks een aanvulling van 80 procent van uw inkomensverlies. Voorwaarde is wel dat u werkt voor het gedeelte dat u kunt werken. Voorbeeld Stel: u verdient ,- per jaar en het UWV verklaart u voor 30 procent arbeidsongeschikt als gevolg van rugletsel. Gelukkig kunt u bij uw werkgever in dienst blijven. U werkt minder uren en krijgt daardoor een inkomen van ,-. Van OHRA ontvangt u maximaal tien jaar lang jaarlijks 8.400,- als aanvulling op uw salaris. Hierdoor heeft u extra tijd om te herstellen, of bijvoorbeeld omscholingscursussen te volgen. 11

12 Extra voordelen voor u Met het OHRA Inkomensgarantieplan houdt u grip op uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid. U profiteert van de volgende voordelen: financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid; als u daarvoor kiest, stijgt de uitkering mee met de WGAuitkering; een van de belasting aftrekbare de premie (uw eventuele uitkering wordt belast voor de inkomstenbelasting); een uitkering van ,- voor uw nabestaanden, als u overlijdt door een ongeval; tot 5.000,- bonus als u na een periode van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid werk vindt. U wilt een heldere inkomensverzekering. In de polisvoorwaarden staat de dekking van de verzekering. Die voorwaarden vindt u op U kunt ze ook telefonisch opvragen via

13 Overige belangrijke informatie Toelichting op de mededelingsplicht Als aanvrager/kandidaat-verzekeringnemer bent u verplicht de vragen in het aanvraagformulier en de gezondheidsverklaring of het telefoongesprek zo volledig mogelijk te beantwoorden. Zijn er gegevens die te maken hebben met anderen, dan geldt dit ook. Het gaat dan bijvoorbeeld over derden die bij het sluiten van deze verzekering bekend zijn en van wie de belangen worden meeverzekerd. Bij het beantwoorden van de vragen moet u niet alleen op de hoogte zijn van uw eigen gegevens, maar ook van die van andere belanghebbenden bij de verzekering. Ook al verwacht u dat het antwoord op een vraag al bij OHRA bekend is, moet u toch zo volledig mogelijk antwoorden. Heeft u nieuwe gegevens nadat u de aanvraag heeft ingestuurd? En heeft OHRA de aangevraagde verzekering nog niet geaccepteerd? Dan moet u deze alsnog aan OHRA laten weten. Dit geldt natuurlijk alleen, als deze gegevens vallen onder de vragen in de formulieren. Als u niet of niet volledig aan uw mededelingsplicht heeft voldaan, dan kan dat ervoor zorgen dat het recht op uitkering minder wordt of zelfs vervalt. Heeft u met opzet OHRA misleid? Of zou OHRA de verzekering nooit hebben afgesloten, als ze kennis had over de ware stand van zaken? Dan heeft OHRA het recht om de verzekering op te zeggen. 13

14 Klachten? Wij doen er alles aan om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Bent u toch niet helemaal tevreden? Uw opmerkingen en suggesties voor een betere service zijn welkom. Wilt u een klacht indienen? Dat kan bij uw contactpersoon. Komt u met de contactpersoon niet tot overeenstemming? Dan kunt u schrijven naar de manager of de directie van OHRA. Handelt OHRA uw klacht niet naar tevredenheid af? Dan kunt u uw klacht per brief voorleggen aan: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus AG Den Haag (Telefoon: ; info@kifid.nl; website: Vermeld daarbij uw relatienummer. Het Klachteninstituut bepaalt of uw klacht wordt voorgelegd aan de Ombudsman Zorgverzekeringen of aan de Raad van Toezicht Verzekeringen. Neem geen risico Wij begrijpen dat arbeidsongeschiktheid niet iets is waar u dagelijks bij stilstaat. Het is echter wel belangrijk hiervoor iets te regelen. Wij nemen u deze zorg graag uit handen. Op vindt u uitgebreide informatie over het OHRA Inkomensgarantieplan en de WIA. 14

15 Meer informatie? OHRA helpt u graag bij uw keuze. Bel voor meer informatie of een persoonlijk advies Op werkdagen van 8.00 tot uur staan wij u graag te woord. Op onze website kunt u de premie berekenen en de verzekering direct afsluiten. Snel en gemakkelijk, 24 uur per dag Van maandag t/m vrijdag van 8.00 tot uur. Aan deze brochure kunt u geen rechten ontlenen. De volledige informatie vindt u in de polisvoorwaarden. OHRA Inkomensverzekeringen, Postbus GA Arnhem - Rijksweg West Tel OHRA Inkomensverzekeringen is een handelsnaam van Delta Lloyd Schadeverzekering N.V. te Amsterdam - KvK , deze staat als aanbieder van (schade)verzekeringen geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer en heeft een vergunning van De Nederlandse Bank N.V. om het schadeverzekeringsbedrijf uit te oefenen. 15

16 IV Meer informatie? Bel of ga naar