WIA-Excedentverzekering. Voor de bedrijfstak Metaal en Techniek

Transcriptie

1 WIA-Excedentverzekering Voor de bedrijfstak Metaal en Techniek

2 WIA-Excedentverzekering Als u arbeidsongeschikt wordt, dan wilt u er in inkomen natuurlijk zo min mogelijk op achteruit gaan. Een goede WIA-verzekering zorgt daarvoor tot een bepaald inkomen. Maar is uw inkomen hoger dan de WIA-loongrens van ,68 (per 1 januari 2011), dan bent u voor dat deel niet verzekerd. De WIA-Excedentverzekering biedt uitkomst en verzekert het inkomen dat u meer verdient. Perfecte aanvulling op uw huidige verzekeringen De WIA-Excedentverzekering sluit naadloos aan op de WIA-Bodem- en WGA-Hiaatverzekering van NV Schade en is ontwikkeld in samenwerking met Mn Services en Zilveren Kruis Achmea. De WIA-Excedentverzekering verzekert het salaris boven de WIA-loongrens van ,68 (per 1 januari 2011). De verzekering bestaat uit drie modules: 1. WIA-Bodem Excedent; 2. WIA-Hiaat Excedent; 3. WIA-Excedent Top. 1. WIA-Bodem Excedent: bij arbeidsongeschiktheid tussen 15 en 35% Aanvulling op de WIA-bodemverzekering U ontvangt geen uitkering van de overheid als u minder dan 35% arbeidsongeschikt wordt verklaard door het UWV. De WIA-bodemverzekering voorziet in een uitkering, alleen is die beperkt tot de WIA-loongrens van ,68 (per 1 januari 2011). De WIA-Bodem Excedentverzekering verzekert het gedeelte van het jaarloon boven de WIA-loongrens tot maximaal ,-. De WIA-Bodem Excedentverzekering vult net zoals de WIA-bodemverzekering aan tot 100% van het oude loon (tot het maximum loon van ,-) bij arbeidsongeschiktheid tussen de 15 en 35%. Hoe hoog is de WIA-Bodem Excedentuitkering? De uitkering bedraagt: uw arbeidsongeschiktheidspercentage vermenigvuldigd met uw verzekerde salaris. Uw verzekerde salaris bedraagt uw salaris boven de WIA-dagloongrens tot maximaal ,-. Deze verzekering kent een uitkeringsperiode van 7,5 jaar (maximaal tot de AOW-gerechtigde leeftijd). Wat zijn de voorwaarden voor een WIA-Bodem Excedentuitkering? U bent tussen de 15 en 35% arbeidsongeschikt; U was verzekerd voor de WIA-Bodem Excedent op uw eerste ziektedag; U bent werkzaam binnen of buiten de bedrijfstak Metaal en Techniek. Wanneer gaat de WIA-Bodem Excedentuitkering in? Na afloop van de wettelijke wachttijd voor de WIA (104 weken na de eerste ziektedag). Wanneer eindigt de WIA-Bodem Excedentuitkering? Als u niet meer tussen de 15 en 35% arbeidsongeschikt bent; Als u overlijdt; Als u werkloos raakt; Als u de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt. Raakt u werkloos? Tijdens een werkloosheidsperiode heeft u geen recht op een WIA-Bodem Excedentuitkering. Zodra u weer aan het werk gaat herleeft uw recht op uitkering weer, mits u nog steeds tussen 15 en 35% arbeidsongeschikt bent. 2

3 Een voorbeeld Peter is 53 jaar en verdient 4.500,- per maand. Hij werkt al 33 jaar. Helaas wordt hij op 1 oktober 2010 ziek. Tijdens het eerste half jaar ontvangt Peter van zijn werkgever 100% van zijn laatstverdiende salaris. De 1,5 jaar daarna ontvangt hij 90%. Peter is na 2 jaar nog niet hersteld. Hij wordt beoordeeld door het UWV: hij is 30% arbeidsongeschikt. Vanaf 1 oktober 2012 heeft Peter geen recht op een wettelijke uitkering vanuit de overheid. Peter kan wel bij zijn werkgever aan de slag blijven, maar voor een functie waarbij hij 3.150,- per maand verdient. De WIA-Bodemverzekering vult dit salaris gedurende 7,5 jaar aan met een uitkering van 958,-. Zijn totale inkomen is dan 4.108,-. De WIA-Bodem Excedentverzekering vult zijn inkomen 7,5 jaar lang aan tot 4.500,-, zodat ook Peter 7,5 jaar lang geen inkomensverlies heeft. Net zoals zijn collega s die minder verdienen dan het maximum WIA-loon. 2. WIA-Hiaat Excedent: bij arbeidsongeschiktheid vanaf 35% Aanvulling op de WGA-Hiaatverzekering U ontvangt de WIA-Hiaat Excedentuitkering bovenop de WGA-hiaatuitkering. De WIA-Hiaat Excedentverzekering vult uw nieuwe loon aan tot minimaal 70% van uw oude (tot ,- begrensde) loon. Ontvangt u een IVA-uitkering? Dan vult de WIA-Hiaat Excedentverzekering het oude jaarloon tot ,- aan tot 75%. Bovendien loopt uw uitkering ook door wanneer u werkloos raakt. Hoe hoog is de WIA-Hiaat Excedentuitkering? De WIA-Hiaat Excedentverzekering is 70% van het verschil tussen uw oude (tot ,- begrensde) salaris en uw nieuwe salaris. Hierop wordt in mindering gebracht: de wettelijke uitkeringen zoals een IVA-, WGA- en/of of WW-uitkering; de uitkering van de WGA-hiaatverzekering die u van NV Schade ontvangt. Als u recht heeft op een IVA-uitkering wordt 75% van het verschil aangevuld. Wat zijn de voorwaarden voor een WIA-Hiaat Excedentuitkering? U bent 35% of meer arbeidsongeschikt; U was verzekerd voor de WIA-Hiaat Excedent op uw eerste ziektedag; U bent werkzaam binnen of buiten de bedrijfstak Metaal en Techniek. Wanneer gaat de WIA-Hiaat Excedentuitkering in? Zodra u een wettelijke WIA-uitkering ontvangt. Wanneer eindigt de WIA-Hiaat Excedentuitkering? De uitkering eindigt op de AOW-gerechtigde leeftijd of; Als u minder dan 35% arbeidsongeschikt wordt of; Als u overlijdt. Raakt u werkloos? Tijdens een werkloosheidsperiode heeft u ook recht op een WIA-Hiaat Excedentuitkering. Let op: Werkloosheid alleen is geen reden voor een WIA-Hiaat Excedentuitkering. Voorwaarde voor uitkering blijft dat u 35% of meer arbeidsongeschikt bent. Een voorbeeld Klaas is 44 jaar en verdient 4.500,- per maand. Hij werkt al 21 jaar. Helaas wordt hij op 1 oktober 2010 ziek. Tijdens het eerste half jaar ontvangt Klaas van zijn werkgever 100% van zijn laatstverdiende salaris. De 1,5 jaar daarna ontvangt hij 90%. Klaas is na 2 jaar nog niet hersteld. 3

4 Hij wordt beoordeeld door het UWV: hij is 50% arbeidsongeschikt en kan nog voor 50% werken. Vanaf 1 oktober 2012 heeft Klaas recht op een WGA loongerelateerde uitkering van UWV gedurende 21 maanden. Deze periode is afhankelijk van het aantal jaar dat Klaas heeft gewerkt. 1. Klaas benut zijn verdiencapaciteit niet Hij ontvangt 21 maanden van het UWV een WGA loongerelateerde uitkering van 2.876,-. Na 21 maanden ontvangt hij van het UWV een vervolguitkering van 538,-. De WGA-Hiaatverzekering vult deze vervolguitkering aan tot 2.876,-. De WIA-Hiaat Excedentverzekering vult zowel de loongerelateerde uitkering als de vervolguitkering aan tot 2.876,-. Zijn inkomen wordt 3.150,-. 2. Klaas benut zijn restverdiencapaciteit wel en verdient 900,- Hij ontvangt van het UWV 21 maanden een loongerelateerde uitkering van 2.246,- én inkomen uit werk 900,- = 3.146,-. De vervolguitkering blijft 538,-. ( 900,- is niet voldoende om een wettelijke WGA Loonaanvullingsuitkering te ontvangen, want dan moet Klaas minimaal 50% verdienen van zijn verdiencapaciteit, dus 1.125,- i.p.v. 900,-). Totaal inkomen tijdens de vervolguitkering: 538, ,- = 1.438,-. De WGA-Hiaatverzekering vult de vervolguitkering aan tot 2.246,-. Zijn inkomen wordt 2.246, ,- = 3.146,-. De WIA-Hiaat Excedentverzekering vult zowel tijdens de loongerelateerde uitkering als tijdens de vervolguitkering aan. Zijn inkomen wordt 2.246, , ,- = 3.420,- (76% van zijn oude loon). 3. De WIA-Excedent Top Aanvulling op de WIA-Hiaat Excedent Verdient u meer dan ,- bruto per jaar? Dan kunt u dit salaris tot maximaal ,- verzekeren met de WIA-Excedent Top. Deze module is een aanvulling op de WIA-Hiaat Excedent. Hoe hoog is de WIA-Excedent Topuitkering? De WIA-Excedent Topverzekering keert maximaal 70% uit van uw salaris tussen de ,- en ,- dat u wegens arbeidsongeschiktheid volgens UWV niet meer kunt verdienen. De uitkering bedraagt: 70% maal het uitkeringspercentage maal uw verzekerde salaris voor de WIA-Excedent Topverzekering. Als u recht heeft op een IVA-uitkering bedraagt de uitkering 75% maal het uitkeringspercentage maal uw verzekerde salaris voor de WIA-Exedent Topverzekering. Uw verzekerde salaris voor de WIA-Excedent Topverzekering is gelijk aan uw salaris tot ,- minus ,-. De uitkeringspercentages worden afgeleid van het arbeidsongeschiktheidspercentage zoals dat door UWV wordt vastgesteld: Arbeidsongeschiktheidspercentage Uitkeringspercentage 0% tot 35% 0% 35% tot 45% 40% 45% tot 55% 50% 55% tot 65% 60% 65% tot 80% 72,50% 80% tot 100% 100% Wat zijn de voorwaarden voor een WIA-Excedent Topuitkering? U bent 35% of meer arbeidsongeschikt; U was verzekerd voor de WIA-Excedent Topverzekering op uw eerste ziektedag. 4

5 Wanneer gaat de WIA-Excedent Topuitkering in? Zodra u een wettelijke WIA-uitkering ontvangt. Wanneer eindigt de WIA-Excedent Topuitkering? De uitkering eindigt op de AOW-gerechtigde leeftijd of; Als u minder dan 35% arbeidsongeschikt wordt of; Als u overlijdt. Raakt u werkloos? Tijdens een werkloosheidsperiode heeft u ook recht op een WIA-Excedent Topuitkering. Let op: Werkloosheid alleen is geen reden voor een WIA-Excedent Topuitkering. Voorwaarde voor uitkering blijft dat u 35% of meer arbeidsongeschikt bent. Een voorbeeld Stel dat Klaas uit het vorige voorbeeld geen 4.500,- maar ,- verdiende. Dan ontvangt hij een uitkering over zijn loon dat meer bedraagt dan ,-. Per maand is dit een bedrag van 4.167,-. Vanuit de verzekering ontvangt hij: 70%* 50%* ( ,- minus 8.333,-) = 1.458,-. 5

6 Algemeen Let op: U kunt alleen gebruik maken van de WIA-Excedentverzekeringen als u het arbeidsongeschiktheidsrisico tot aan het maximum dagloon verzekerd heeft via deelname aan de WIA-Bodemverzekering en de WGA-Hiaatverzekering van NV Schadeverzekering Metaal en Technische Bedrijfstakken. Als u module 3 (WIA-Excedent voor salarissen tussen ,- en ,-) wilt afsluiten moet uw werkgever deze module afgenomen hebben. Wat gebeurt er als u van baan verandert? Als u de bedrijfstak Metaal en Techniek verlaat, eindigt de verzekering. U kunt de WIA-Excedentverzekeringen dan niet meer afsluiten. Uiteraard betaalt u dan ook geen premie meer; Gaat u bij een andere werkgever binnen de bedrijfstak aan de slag, dan kunt u mogelijk de WIA-Excedentverzekeringen in overleg met uw nieuwe werkgever weer opnieuw afsluiten via uw nieuwe werkgever; Als u ziek bent op het moment dat u de bedrijfstak Metaal en Techniek verlaat, behoudt u eveneens uw recht op een eventuele uitkering in de toekomst. Hierbij geldt echter voor de WIA-Bodem Excedent wel nog steeds de voorwaarde dat u werkzaam blijft, binnen of buiten de bedrijfstak; Wordt u ziek na het verlaten van de bedrijfstak, dan heeft u geen recht op een uitkering op basis van de WIA-Excedentverzekering. Risicoverzekeringen Wanneer uw verzekering eindigt en u niet ziek bent, vervalt de dekking van deze verzekering. De WIA-Excedentverzekeringen (alle modules) zijn namelijk risicoverzekeringen. U zult in dat geval na beëindiging van de verzekeringen dan ook geen uitkering uit deze verzekeringen kunnen ontvangen. Belangrijke informatie voor de bepaling van uw uitkering Het recht op en de hoogte van uw uitkering die u vanuit uw verzekering ontvangt is afhankelijk van de mate waarin u arbeidsongeschikt bent en het inkomen dat u nog kunt verdienen. Om uw persoonlijke uitkering te kunnen bepalen bent u verplicht binnen een maand de verzekeraar schriftelijk te informeren over: uw mate van arbeidsongeschiktheid zoals vastgesteld door UWV; beëindiging van uw werkzaamheden; het aangaan van een nieuw dienstverband; (wijziging van) het recht op een WGA-vervolguitkering en WGA-loonaanvullingsuitkering. Een eenmaal ingegane uitkering kan van hoogte veranderen bij wijziging van uw: mate van arbeidsongeschiktheid; inkomen uit arbeid; wettelijke WGA-uitkering. Wanneer hoeft u geen premie te betalen? Als u een wettelijke WIA-uitkering ontvangt, hoeft u geen premie meer te betalen voor de WIA-Excedentverzekering. Bovendien hoeft u geen premie te betalen voor de WIA-Bodem Excedentverzekering zolang u 15 tot 35% arbeidsongeschikt bent. Arbeidsongeschiktheidspensioen Bij pensioen wordt vooral gedacht aan ouderdomspensioen en aan pensioenregelingen. Maar ook bij sommige verzekeringen is er sprake van pensioen, namelijk arbeidsongeschiktheidspensioen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering waarbij de hoogte van de uitkering alleen afhankelijk is van de mate van arbeidsongeschiktheid, is een pensioen in de wettelijke zin van het woord. De WIA-Excedentverzekering is (de modules 1. WIA-Bodem Excedent en 3. WIA-Excedent Top) een arbeidsongeschiktheidspensioen. Dat wil zeggen dat u een vastgestelde aanvullende uitkering ontvangt vanwege uw arbeidsongeschiktheid na afloop van een wachttijd. De ingangsdatum van de uitkering is niet gerelateerd aan de dag dat u met pensioen gaat. Arbeidsongeschiktheidspensioen eindigt uiterlijk op de AOW-leeftijd. 6

7 Uitkeringsovereenkomst De WIA-Excedentverzekering is een zogenaamde uitkeringsovereenkomst. Dit houdt in dat u een vastgestelde uitkering ontvangt. Beleggingsresultaten hebben geen invloed op de hoogte van uw vastgestelde uitkering. Toeslagverlening (indexatie) Zilveren Kruis Achmea probeert ieder jaar uw uitkering te verhogen met de loonontwikkeling in de bedrijfstak Metaal en Techniek. U hebt door deze verhoging en de verwachting voor de komende jaren niet ook meteen recht op verhogingen in de toekomst. Meer informatie? Wilt u meer weten over de WIA-Excedentverzekering? Heeft u vragen over arbeidsongeschiktheid of de WIA? U kunt bellen met Klantinformatie, telefoon U kunt uw vraag ook mailen naar info@mn.nl. Bij Klantinformatie kunt u ook opvragen: de polisvoorwaarden van de WIA-Excedent verzekeringen; het jaarverslag en de jaarrekening van Zilveren Kruis Achmea; de polis van uw werkgever in het kader van deze verzekeringen. Geschillen of klachten? Geschillen en/of klachten kunnen worden voorgelegd aan de verzekeraar. Deze zullen zoveel mogelijk in overleg met betrokkene(n) worden opgelost. De verzekeraar hanteert het reglement inzake taak en werkwijze van de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. U kunt uw klacht richten aan: WIA Excedent Metaal en Techniek t.a.v. Klachtencoördinator Postbus HE Rijswijk Contactgegevens Bij de WIA-Excedentverzekeringen zijn betrokken: Als verzekeraar Zilveren Kruis Achmea. Zilveren Kruis Achmea is een handelsnaam van Achmea Schadeverzekeringen N.V., als schadeverzekeraar geregistreerd bij de AFM onder nummer , KvK-nr Als gevolmachtigde en uitvoerder Mn Services NV, KvK-nr Privacy De verstrekte persoonsgegevens en de eventueel nader over te leggen persoonsgegevens worden door de verzekeraar verwerkt ten behoeve van het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten, ter voorkoming en bestrijding van fraude jegens financiële instellingen, voor statistische analyse en ter voldoening aan wettelijke verplichtingen. Op deze verwerking is de gedragscode 'Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen' van toepassing. Nadere informatie daarover wordt op aanvraag door of namens de Verzekeraar verstrekt. Meer informatie is te vinden op de website van het Verbond van Verzekeraars: Disclaimer Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt door middel van druk, fotokopie of welke andere wijze dan ook, zonder voorafgaande toestemming van Zilveren Kruis Achmea, tenzij een en ander dient ter informatie van medewerkers van bedrijven en organisaties bij de uitvoering van WIA Metaal en Techniek-verzekeringen