Polisvoorwaarden= hierin staat tegen welke risico s je verzekerd bent en onder welke voorwaarde er schade-uitkering wordt gegeven

Transcriptie

1 Samenvatting door een scholier 1219 woorden 3 maart ,2 2 keer beoordeeld Vak Methode Economie Economie in context Samenvatting economie 3.1 Verzekeringspolis Onzeker voorval= gebeurtenis die je niet kunt zien aankomen en voorkomen Schade-uitkering= bij schade krijg je dit bedrag uitgekeerd Verzekeringspremie= iedere verzekerden moet een premie betalen Alle premies samen vormen een groot bedrag: -> een deel gebruikt voor schade-uitkeringen -> ander deel voor overige kosten van bedrijf -> het overige deel is winst voor de onderneming Verzekerden mensen zijn solidair met de andere die de schade ondervinden. Je betaalt allemaal lage premies hierdoor kunnen paar hoge schadevergoedingen worden gegeven. Polis= bewijs dat je verzekerd bent, alle belangrijke gegevens staan hierin Polisvoorwaarden= hierin staat tegen welke risico s je verzekerd bent en onder welke voorwaarde er schade-uitkering wordt gegeven Eigen risico= deel van de schade dat niet wordt vergoed Uitsluitingen= schadegevallen die een verzekeringsmaatschappij niet vergoed Eerste premies 98 euro Pagina 1 van 8

2 Poliskosten 10 euro 108 euro Assurantiebelasting (7.5%) Subtotaal 8,10 euro 116,10 euro Risico-avers gedrag= op heel veel spullen verzekeren wat eigenlijk onnodig is - Hoe groot is de kans op schade? - Hoe groot is de schade als er wat gebeurt? - Is het risico de premie waard? Verplichte solidariteit= verplicht een verzekering sluiten over bepaalde dingen (WA-bromfietsverzekering, WA-motorrijtuigenverzekering, zorgverzekering) WA= wettelijk aansprakelijkheid Bij schuld vergoed verzekeringsmaatschappij wel Bij opzet of nalatigheid vergoed verzekeringsmaatschappij niet (moreel wangedrag) Verzekerden en verzekeraar vaak oneens over nalatigheid, in dat geval kan je vragen om iemand van het Klachteninstituut Verzekeringen wilt bemiddelen. Als je er hierna nog niet uit bent kan je naar de rechter. 3.2 Immoreel wangedrag en averechtse selectie Asymmetrische informatie= als de ene partij meer weet dan de ander Moral hazard=risico veroorzaakt door onzorgvuldig/oneerlijk gedrag van de verzekerde Averechtse selectie= mensen die de verzekering niet per se nodig hebben vertrekken, hierdoor blijft de groep over die het wel nodig heeft. Dan worden de kosten automatisch hoger voor de overgebleven groep. Hierdoor faillissement mogelijk. Negatieve risicoselectie= Niet iedereen wordt geaccepteerd, mensen met hoge risico s of een groot schadeverleden Vereveningsfonds gezondheidszorg= alle verzekeringsmaatschappijen krijgen evenveel geld, bedrijven met veel zieke oude mensen krijgen geld van de overheid. Pagina 2 van 8

3 3.3 Goed verzekerd WA (wettelijk aansprakelijk) - aansprakelijk voor schade aan anderen volgens wet AVP (aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren) - hiermee kun je je verzekeren als je andere schade toebrengt dat je met vergoeden - vergoed geen schade veroorzaakt door auto, motor, scooter of vaartuig - vergoed geen opzichtschade (iets van een ander met schade, toen jij het leende) Rechtsbijstandverzekering - verzekerd je van juridische hulp bij problemen op het werk - naturapolis: levert geen geld (vergoeding) maar juristen Reisverzekering - verzekering vergoed geld als er iets mis is gegaan - doorlopende reisverzekering -> maar een keer per jaar afsluiten Hoe kun je een bromfiets of scooter verzekeren? 1. WA (wettelijke aansprakelijkheid) - alleen verzekerd tegen schade die je andere toebrengt 2. WA- plus - verzekerd tegen schade die je andere toebrengt & tegen brand en diefstal - hogere premie betalen dan WA 3. WA+volledige casco - verzekerd zoals WA-plus en nog tegen schade die je zelf veroorzaakt - meeste zekerheid, hoogste premie Waar hangt de premiehoogte van motorrijtuigverzekering van af? Pagina 3 van 8

4 1. Verzekerde waarde motorrijtuig 2. Hoogte van eigen risico (deel dat je zelf betaald) 3. Leeftijd van verzekerde (jongeren hogere premie) 4. De provincie waar verzekerde woont (grote stad hogere premie) 5. Aantal kilometers die jaarlijks worden gereden 6. Gewicht van rijtuig (hoe zwaarder hoe hoger de premie) 7. Beroep van verzekerden Malus= premiekorting geheel of gedeeltelijk kwijt door schade te claimen Premiekorting= kan oplopen tot 80%, als je geen schade claimt Te vaak schade claimen -> 20% meer betalen, andere maatschappijen nemen staf over Zorgverzekering: - Iedereen verplicht verzekeren - Elke verzekeraar verplicht basisverzekering aanbieden - Maatschappij mag niemand weigeren Zorgpolis op drie manieren afsluiten: 1. polis met kostenvergoeding, je schiet zelf eerst geld voor (restitutiepolis) 2. polis met contractzorg, polis afspraak met ziekenhuis (naturapolis) 3. gecombineerde polis, deels kostenvergoeding deels contractzorg Zorgpremie bestaat uit twee onderdelen: 1. Nominale zorgpremie - boven de 18 jaar dan moet je betalen - hoger eigen risico -> lagere premie - zelf zorgverzekering kiezen - iedereen betaalt precies dezelfde premie 2. Inkomensafhankelijke zorgbijdrage Pagina 4 van 8

5 - werknemers en mensen met een WA/WIA-verzekering moeten dit betalen - in > 6,9% over inkomen - bedrag ingehouden, aan belasting gegeven, terugbetaald - ondernemers hebben dat niet, die hebben een lager premiepercentage Laagbetaalde krijgen zorgtoeslag, hoe lager betaald hoe hoger de toeslag Verzekering heeft acceptatieplicht (mag niemand weigeren) Hierdoor is er de kans dat de ene maatschappij meer kosten moet betalen, daartegen is het vereveningsfonds, geld wordt eerlijk verdeeld 3.4 Sociale zekerheid in Nederland Verplichte solidariteit= verplicht premies etc. betalen van overheid om elkaar te helpen Sociaal bestaansminimum= minimum bedrag wat je nodig hebt om van te leven (in > 70% van brutominimumloon 1381,20) Motieven om sociale verzekeringen te verplichten: 1. Mensen die het niet perse nodig hebben die betalen dan niks, waardoor het voor de mensen die het wel nodig hebben hele hoge kosten worden 2. Mensen nemen dan liever geen jarenlange premie, maar gebruiken het voor bestedingen 3. Het is rechtvaardig voor de mensen die werkloos en arbeidsongeschikt zijn Waardevast= uitkeringen worden telkens verhoogd met de consumentprijzen Welvaartsvaste= uitkeringen worden verhoogd bij stijging van gemiddeld loonniveau Overheid wilt verschil lonen en uitkeringen vergroten om mensen te prikkelen Asymmetrische informatie= de overheid weet niet alles van elke burger Omslagstelsel= premiegeld wordt gelijk hetzelfde jaar gebruikt Privaat-publieke verzekeringen= zorgverzekering uitgevoerd tussen overheid en burger Pagina 5 van 8

6 Bezuinigingsmaatregelen sociale zekerheid behouden: 1. strengere eisen om voor een uitkering in aanmerking te komen 2. verkorting van de duur waarop men recht heeft op een uitkering 3. verlaging van uitkeringsbedrag per persoon 4. fraudebestrijding 5. strengere eisen voor herkeuring 6. privatisering van een deel van de uitvoering van sommige sociale verzekeringswetten (lees ziektewetten door blz. 80) Als betere verzekeringsvoorwaarden wilt moet je je bijverzekeren, ook is er steeds meer sprake van privaat-publieke verzekeringen. Particuliere sociale verzekeringen bieden als particulier bedrijf een verzekering aan, ze moeten wel aan sociale verzekering wetten houden, (zie afbeelding 3.18) 3.5 Sociale verzekeringen en voorzieningen Volksverzekeringen -> gelden voor alle inwoners in Nederland Werknemersverzekeringen -> gelden voor alle werknemers in Nederlands Werkloosheidwet (WW): - verzekeren tegen financiële gevolgen van onvrijwillige werkloosheid - de premie wordt berekend over het loon - wordt betaald aan de belastingdienst - inschrijven bij UWV werkbedrijf (UWV) - verplicht solliciteren en moet passend werk aannemen - als je niet aan de regels houdt, sanctie opgelegd tegen je (straf) - de duur hangt af van je arbeidsverleden (hoe langer hoe meer) Voorwaarden WW: - 26 weken hebben gewerkt voordat je ontslagen bent Pagina 6 van 8

7 - van de laatste 5 jaar, 4 jaar tenminste 52 dagen & 200 uren (zie afbeeldingen blz. 81) Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) - voor werknemers onder de 65 - eerst 2 jaar ziek zijn, dan pas erin komen - UWV voert WIA uit - percentage loonverlies= percentage dat er minder wordt verdiend dan voorheen - bestaat uit 2 delen -> IVA & WGA (zie bron 3.20 voor verschillen) Algemene ouderdomswet (AOW) - premies worden betaald door werkenden mensen - geeft recht op ouderdomspensioen - bedrag afgestemd op aantal pensioengerechtigden Algemene nabestaandenwet (ANW): - uitkeringen voor weduwe, wezen en halfwezen - hoogte van de uitkering is afhankelijk van het inkomen - mensen sluiten vaak af bij particuliere verzekeraar door lage kosten (zie bron 3.23) Algemene wet bijzondere ziektekosten (AWBZ): - betaald ziektekosten die zorgverzekeringswet niet verzekert - je betaalt inkomensafhankelijke premie Algemene kinderbijslagwet (AKW): - vergoeding voor mensen met kinderen onder 18 jaar - hoogte van bijslag hangt af van leeftijd kind / soms gezinsgrootte - geen premie betalen, wel een volksverzekering - betaald uit belastingen (algemene middelen) Pagina 7 van 8

8 - daarom lijkt het meer op een sociale voorziening Wet werk en bijstand (WWB): - sociale voorziening - aanvragen bij UWV als je onvoldoende geld hebt voor basismiddelen - het sociaal basisminimum is 70% van het minimumloon - niet voldoen aan de voorwaarden? Sanctie opgelegd - als je een huis hebt, wordt de bijstand een lening (later terugbetalen) - na een aantal jaar in de bijstand, uitzichtloos, kan je langdurigheidstoeslag krijgen Voorwaarden: - alle mogelijke dingen doen om aan geld te komen - sollicitatieverplichting - verplicht leerplan opstellen - je moet wijzigingen in je persoonlijke omstandigheden melden Wet arbeidsongeschiktheidsvoorziening jonggehandicapten (Wajong): - voor arbeidsongeschikten jongeren - 17 jaar en ouder, minimaal 25% arbeidsongeschikt - als werken na de studie onmogelijk is Pagina 8 van 8