Onderscheidend. Sinds 1932

Transcriptie

1 Onderscheidend. Sinds 1932

2 - Nieuw - Nu te Koop: voortdurend inzicht in uw financiële situatie Met hééft u het! Met dit product verzekert u zich van een toegewijde partner die maar één ding wil, u helpen inzicht in uw financiële situatie te verkrijgen en dit te behouden. Het begint ermee om vanuit 'chaos' overzicht te creëren, om dat vervolgens door zorgvuldig onderhoud te behouden. (de voorzijde vrij vertaald) 2

3 Wat maakt uniek? Dat wij u 'gelukkiger' willen maken! Wij geloven niet dat u gelukkig wordt van het kopen van een verzekering of een hypotheek, maar wel als u het geluksgevoel ervaart: dat u uw financiële situatie voortdurend helder in beeld hebt en begrijpt; dat u weet hoe het geregeld is als er iets vervelends of zelfs dramatisch gebeurt; dat u bezig bent met de vervulling van uw wensen. Daar helpen wij u bij. een geruststellend idee! Geluk is niet te koop, maar je kunt wel proberen er dichterbij te komen. (uit ons hart) 3

4 Hoe zit in elkaar? Om het gewenste resultaat 'voortdurend inzicht in uw financiële situatie' te bereiken, doorlopen wij binnen 3 stappen: Stap 1 Stap 2 Stap 3 wij helpen u bij het verkrijgen van inzicht in uw financiële situatie nu en in de toekomst, waardoor u bewust kunt kiezen wat u daarin moet, wilt en kunt veranderen financieel inzicht nu wij helpen u het ontstane inzicht te behouden en daar waar nodig bij te sturen voortdurend financieel inzicht wij garanderen dat uw hypotheek en uw bij ons lopende verzekeringen jaarlijks gescreend worden op hun prijs-kwaliteitverhouding jaarlijkse productencheck Deze 3 stappen in de praktijk: Stap 1 wij helpen u bij het verkrijgen van inzicht in uw financiële situatie nu en in de toekomst, waardoor u bewust kunt kiezen wat u daarin moet, wilt en kunt veranderen financieel inzicht nu Wij helpen u hierbij aan de hand van de volgende 4 vragen: 1) wat zijn uw wensen, behoeften en doelen bij leven, overlijden en arbeidsongeschiktheid? 2) hoe heeft u uw financiële situatie op dit moment geregeld? 3) is er verschil tussen de antwoorden op vraag 1 en 2? 4) wilt en kunt u de verschillen oplossen of laat u het zo? De 4 vragen van stap 1 nog even schematisch: 1) wat wil ik en wat past bij mij? 3) verschil tussen willen en hebben? 4) wil en kan ik het verschil oplossen? 2) wat heb ik? Dit alles wordt in een persoonlijk financieel plan uitgewerkt, waardoor u uw financiële situatie nu en in de toekomst terugziet op het niveau van uw huidig en toekomstig netto besteedbaar inkomen. 4

5 Stap 2 wij helpen u het ontstane inzicht te behouden en daar waar nodig bij te sturen voortdurend financieel inzicht Door consequent onderhoud aan uw persoonlijk financieel plan, vernieuwen wij de houdbaarheidsdatum van uw financieel plan steeds weer, waardoor uw financieel plan actueel is en blijft. Wij doen dit: door u halfjaarlijks te vragen of er zich in uw persoonlijk leven wijzigingen (lifeevents) hebben voorgedaan, die om herziening van het financieel plan vragen; door tussentijds in te spelen op belangrijke sociaal-fiscale maatregelen en relevante data op uw levenslijn; door driejaarlijks opnieuw aan de hand van stap 1 vast te stellen of uw wensen, behoeften en doelen bij leven, overlijden en arbeidsongeschiktheid nog dezelfde zijn als eerder vastgesteld. U kunt: ons tussentijds altijd zelf uw (voorgenomen) wijzigingen in uw persoonlijk leven melden, waarop wij uw financieel plan kunnen actualiseren en wij u op grond daarvan verder kunnen helpen. Stap 3 wij garanderen dat uw hypotheek en uw bij ons lopende verzekeringen jaarlijks gescreend worden op hun prijs-kwaliteitverhouding jaarlijkse productencheck Wij houden onze financiële productoplossingen consequent tegen het licht van de markt. Jaarlijks vergelijken wij uw bij ons lopende financiële producten met deze selectie en adviseren u indien nodig deze financiële producten aan te passen. Oftewel wij garanderen onderhoud aan uw financiële productenpakket, zodat u weet: dat u nog steeds goed verzekerd bent; dat u niet teveel betaalt voor uw financiële productenpakket. Om uw gevoel van zekerheid te bevestigen ontvangt u van de jaarlijkse productencheck een onderbouwde opgave. De 3 stappen van nog even schematisch: nu 1 / 2 jaar 1 jaar 1 1 / 2 jaar 2 jaar 2 1 / 2 jaar 3 jaar... Financieel plan life event check contact life event check jaarlijkse productencheck life event check contact life event check jaarlijkse productencheck life event check update financieel plan jaarlijkse productencheck etc. (Stap 1) (Stap 2) (Stap 2+3) (Stap 2) (Stap 2+3) (Stap 2) (Stap 1+2+3) Met deze stappen hebt u uw financiële situatie voortdurend helder in beeld en begrijpt u deze, weet u hoe het geregeld is als er iets vervelends gebeurt en bent u bezig met de vervulling van uw wensen. Gun uzelf deze financiële rust en zekerheid en ervaar de bijdrage die dat levert aan uw totale geluksgevoel. Van helpen word je vrolijk, wij helpen u graag. 5

6 Wat kost? Uw inspanning Het verkrijgen van voortdurend inzicht in uw financiële situatie vergt een gezamenlijke inspanning. Uw inspanning bestaat uit: uw tijdsinvestering; openheid van (financiële) zaken; uw maandelijkse abonnementsbijdrage voor. kost 25,- per maand. Dit bedrag is incl. belastingen (BTW en/of assurantiebelasting) en zal maandelijks via automatische incasso worden geïncasseerd. Het tarief zal jaarlijks, m.i.v. 2012, per 1 januari geïndexeerd worden met 2%. Nog even over uw tijdsinspanning. Om financieel inzicht te verkrijgen hebben wij samen bij aanvang 2 intensieve gesprekken, welke (na een afspraak met u) tijdens kantooruren, bij ons op kantoor, plaatsvinden. Eén afspraak om uw wensen en doelen te inventariseren en één om het uitgewerkte financiële plan en de adviezen aan u terug te koppelen. Daarbij is het uiteraard noodzakelijk dat u en uw eventuele partner bij beide gesprekken aanwezig zijn. Dagelijks opzegbaar is bewust dagelijks opzegbaar. Dit omdat wij 100% geloven in de kracht van het product. Wij geloven dat als u één keer het geluksgevoel van voortdurend inzicht in uw financiële situatie ervaren heeft, u dit niet meer kwijt wilt. Waarom de keuze voor een abonnement? Een abonnement laat zich kenmerken door het terugkerende karakter. Terugkerend qua betaling en qua dienst. Je weet waar je aan toe bent. Omdat ook onze dienstverlening zich laat kenmerken door het terugkerende karakter in de vorm van onderhoud, is een abonnement juist daarom bij uitstek geschikt voor onze wijze van dienstverlening. Een abonnement is daarnaast laagdrempelig, staat niet alleen voor commitment vandaag, maar ook voor morgen en is duidelijk qua kosten. Vinden wij het duur? Wij beseffen dat iedere Euro er één is. Maar als u ziet wat u ervoor krijgt, dan zijn wij er absoluut van overtuigd dat wij u een eerlijke vergoeding vragen. Wij investeren namelijk gemiddeld zo'n 20 uur in uw cyclus van 3 jaar -belevingen. Dat maakt dat wij zelfs trots zijn op de hoogte van de abonnementsbijdrage! Met deze tariefstelling houden wij hoogwaardig financieel advies voor een ieder bereikbaar. Wat iets kost is belangrijk, belangrijker is wat je krijgt óf laat. 6

7 Hoe koopt u? Simpelweg door op de antwoordkaart aan te geven dat u voortdurend inzicht in uw financiële situatie wilt kopen. Vervolgens nemen wij contact met u op voor het maken van een afspraak. gaat in tijdens het eerste gesprek. De weg tot voortdurend financieel inzicht ligt voor u open. Rond de eerste dag van de maand volgend op dat eerste gesprek beginnen wij met de incasso van uw abonnementsbijdrage. Wilt u eerst toch nog van gedachten wisselen over de waarde van het abonnement voor u, dan nodigen wij u graag uit. Kom gerust bij ons aan of bel of mail ons. Wij overtuigen u graag van de waarde die dit unieke product voor u zal hebben. Wees er snel bij... Gezien de hoeveelheid tijd die het inzichtelijk maken van een financiële situatie vraagt, adviseren wij u om er snel bij te zijn. Hiermee voorkomt u dat uw afspraak verder in de toekomst komt te liggen en u het zo gewenste inzicht in uw financiële situatie langer zult moeten missen. Waarom nog langer onwetend en onrustig zijn over uw financiële situatie? Koop en ervaar het! Kopen = weten Weten is een einde aan onwetendheid, wilt u weten? 7

8 Wat zonder? U heeft dit unieke product niet en dus worden de stappen op pagina 4 en 5 niet doorlopen. Maar, welke keuze u ook maakt, wij willen u graag van dienst zijn. Aan u de keuze hóe u geholpen wilt worden. Mocht u besluiten het abonnement niet te nemen, dan mogen wij hieruit afleiden dat u niet door ons geholpen 'wilt' worden bij het vinden van financiële rust, zekerheid en groei. Dat betekent niet dat wij u niet meer als gewaardeerde relatie zien. Integendeel, u heeft een bewuste keuze gemaakt en wij respecteren die uiteraard volledig. Wij zullen ook in dat geval uw bij ons lopende producten op onze altijd al onderscheidende wijze blijven servicen. Deze keuze vraagt wel om een andere manier van helpen. Voor niet-complex productadvies zijn persoonlijk adviseurs niet nodig, immers al onze medewerkers zijn deskundig en beheersen dit productassortiment. Onze productadviseurs op kantoor zullen u daarom voortaan helpen. Onze persoonlijk adviseurs zullen zich in lijn met onze missie volledig wijden aan die missie. Mocht u geen wensen, dan leggen wij dat vast, zodat er onderling geen misverstand kan bestaan over hoe u geholpen wenst te worden. U kunt ook deze keuze op de antwoordkaart aangeven. U bepaalt uw keuze, uw keuze bepaalt wat u krijgt. 8

9 Nog even overzichtelijk op een rij hoe u geholpen wordt: met zonder Voortdurend inzicht in uw financiële situatie (stap 1 en 2 van pagina 4 en 5) ja nee Jaarlijkse productencheck (stap 3 van pagina 5) ja nee DIENSTVERLENING À LA VELTMAN Persoonlijk adviseur ja nee Adviesfase (stap 1) Inventarisatie ja nee Analyse ja nee Advies ja nee Productadvies (niet-complex) ja ja Uitvoeringsfase Selectie bij mutaties ja ja Selectie doorlopend (stap 3) ja nee Bemiddeling ja ja Servicefase Gecontroleerde polis ja ja Schadebehandeling ja ja Belangenbehartiging ja ja Onderhoudsfase (stap 2 en 3) Life-event-check ja nee Vaste contactmomenten ja nee Jaarlijkse productencheck ja nee (een omschrijving van de fasen vindt u in onze brochure en ons dienstverleningsdocument.) 9

10 Het waarom van We're on a mission! Dat gevoel hebben wij. Dit product is niet zomaar tot stand gekomen, nee het komt recht uit ons hart. Wij schreven niet voor niets dat wij met een bijdrage willen geven aan uw geluksgevoel. Het bestaansrecht van iedere onderneming is daarin gelegen dat je iets toevoegt aan de maatschappij, waar je onderdeel van uitmaakt. Door die specifieke toevoeging zijn wij mensen bereid om daarvoor te betalen. Als bedrijf ligt onze focus dus op onze waardetoevoeging. Wij hebben diep nagedacht over wat u bezighoudt en waar wij dus van waarde voor u kunnen zijn. Wij zijn daarbij overtuigd geraakt van het feit dat het u ontbreekt aan werkelijk inzicht in uw financiële situatie. En dat dat onrustig maakt. En dat er deskundige hulp nodig is om wel tot dat financiële inzicht te komen. Het antwoord op de trends Een aantal elkaar versterkende trends heeft een geweldige invloed op het landschap van financiële dienstverleners. Het gaat dan om maatschappelijke trends als: de roep om transparantie; de opkomst van internet en daarmee de beschikbaarheid van informatie; de verdere oprekking van de zorgplicht; de individualisering van de maatschappij; de terugtredende overheid, wat leidt tot meer eigen verantwoordelijkheid en dus meer keuzes, hoe de ontstane gaten te dichten. Met denken wij een praktisch antwoord te hebben gevonden op de gevolgen van deze trends. Een even onmisbaar als geruststellend idee! Grip op uw financiële leven Dat bepaalde dingen waar je geen invloed op hebt, je in je leven (kunnen) overkomen, dat weten wij allemaal. Maar de financiële gevolgen die uit levensgebeurtenissen voortvloeien, hebben wij grotendeels in eigen hand. Dat vraagt wel om zorgvuldig afgewogen keuzes. En bij het maken van die weloverwogen keuzes willen wij u helpen. In ons eigen leven of om ons heen gebeuren soms trieste dingen. Na zo'n ingrijpende gebeurtenis denken wij allemaal weleens dingen als: Wat fijn dat hij zijn zaken goed geregeld had; nu heeft hij in ieder geval niet ook nog financiële zorgen; Erg hè; nu kan zij daar ook nog niet blijven wonen. Hoe hebben wij dat eigenlijk geregeld? Waarna we al dan niet overgaan tot de orde van de dag, hopende dat het ons bespaard blijft. 10

11 Het einde van geaccepteerde onwetendheid Eigenlijk is het onverantwoord om deze laatste vraag onbeantwoord te laten en te denken dat 'het bij ons wel goed zit', zonder zélf werkelijk te weten hoe het precies geregeld is. Als bedrijf hebben wíj in ieder geval besloten niet langer onderdeel te willen uitmaken van deze geaccepteerde onwetendheid. Wij willen u helpen werkelijk inzicht en grip te krijgen op uw financiële situatie. Daarom hebben wij ontwikkeld. Nét zo goed als dat wij niet aan de kant willen staan kijken, maar naast u willen staan. Dat betekent dat als u iets vervelends overkomt u één telefoontje verwijderd bent van een helpende hand. Wij hopen dat u ons kent, dat u begrijpt wat ons beweegt en dat u vertrouwen stelt in onze diepe intentie slechts u te willen helpen. Meer kunnen wij niet doen De tijd tikt door wacht niet langer. 11

12 Bijlage 1 Onze tarieven overzichtelijk op een rijtje 25,- per maand Daarnaast vragen wij voor de bemiddeling (het selecteren en daadwerkelijk tot stand brengen) van de passende financiële oplossingen en het beheer ervan, de al gebruikelijke tarieven zoals in onderstaande tabel opgenomen. Productbeheers- vergoeding p/m (servicefase) Eenmalige productadvieskosten (uitvoeringsfase) met zonder hypotheekadvies (1) overlijden leven hypotheek nieuwe hypotheek (gehuwd/samenwonend) geheel aflosvrij 2.100, ,00 - spaar 2.600, ,00 5,00 beleggen 2.600, ,00 10,00 nieuwe hypotheek (alleenstaande) geheel aflosvrij 2.100, ,00 - spaar 2.100, ,00 5,00 beleggen 2.100, ,00 10,00 hypotheekverhoging 550,00 800,00 - incl. aflossingsvoorzieningen tot 50% van de hypotheek. Vermogensopbouw (1) oudedagsvoorziening 600,00 (*) niet mogelijk 7,50 hypotheekaflossing (aanvullend) 600,00 (*) niet mogelijk 7,50 vrij besteedbaar vermogen 600,00 (*) niet mogelijk 7,50 Uitkeringsfase 600,00 (*) 1.000,00 (*) - (expiratie/aanwending vermogen) Nabestaandenvoorziening (1) op 1 leven 600,00 (*) niet mogelijk 5,00 op 2 levens 900,00 (*) niet mogelijk 7,50 Uitvaartvoorziening 4% van het verzekerd bedrag * De eenmalige productadvieskosten met betrekking tot vermogensopbouw en nabestaandenvoorziening kunnen in 12 termijnen voldaan worden. In dat geval wordt het betreffende tarief verhoogd met een kostenopslag van 10%. Op bovenstaande financiële producten en de WIA-aanvullingspolis ontvangen wij naast de genoemde tarieven geen provisie. Deze laten wij volledig inbouwen, met als voordeel voor u lagere premies. 12

13 Dienstverlening à la Veltman Vergoeding productadvieskosten/productbeheer (uitvoerings- en servicefase) provisie% inbegrepen in premie zorg & arbeidsongeschiktheid (1) buiten de deur wonen zorg & arbeidsongeschiktheid ongevallenverzekering 25% schadeverzekering voor inzittenden 20% zorg (basisverzekering) 2% zorg (aanvullende verzekering) 5% arbeidsongeschiktheidsverzekering 5-17,5% WIA-aanvullingspolis 15,- per maand woonlastenverzekering 15% wonen woon- & vrijetijdspakket 25% opstalverzekering 27,5% inboedelverzekering 27,5% verzekering (inboedel) woonboot 20% kostbaarhedenverzekering 25% electronicaverzekering 15% buiten de deur autoverzekering 10-20% motorverzekering 20% bromfietsverzekering 16% fietsverzekering 10% caravanverzekering 20% recreatie-/sportuitrustingverz. 25% evenementenverzekering 18% pleziervaartuigenverzekering 20% reisverzekering 25% annuleringsverzekering 25% aansprakelijkheidsverzekering 25% rechtbijstandverzekering 20% overige diensten (incl. btw) eenmalig abonnement / uurloon aangifte inkomstenbelasting 85,00 aanvraag voorlopige teruggaaf 40,00 aanvragen toeslagen 40,00 aangifte inkomstenbelasting gerelateerd aangifte inkomstenbelasting + 100,- per uur 10,- per maand budgetcoaching maatwerk maatwerk arbeidsvoorwaardenscan 250,00 advies waardeoverdracht pensioen 250,00 vermogensplanning (financieel advies-plus) maatwerk maatwerk (startende) ondernemerscoaching maatwerk maatwerk 1 vrij van BTW en assurantiebelasting Wijzigingen voorbehouden 13

14 Bijlage 2 Ik weet niet of ik mijn huidige... wat voor mijzelf beginnen financieel voor mij betekent. lasten nog kan opbrengen als ik arbeidsongeschikt zou raken.... en dat wil ik niet langer zo.... of ik (nog) goed verzekerd ben en of ik daar niet teveel voor betaal. van baan zouden zijn. consequenties van een switch... wat de financiële heb als ik met pensioen ga.... hoeveel ik te besteden en schenken van vermogen.... hoe het zit met erven ww zou komen. Ik wil nu gewoon weten hoe zijn als ik in de ik er financieel voor sta.... wat de gevolgen... of ik verstandig met mijn spaargeld omga.... of ik zaken als testament, voogdij, gezag, samenlevingsvorm, etc. goed geregeld heb.... wat de financiële gevolgen zijn wanneer mijn ex zou komen te overlijden.... wat er financieel verandert als wij een kind mogen krijgen.... of mijn woonwensen bereikbaar voor mij zijn. op mijn financiële situatie.... hoe ik weer grip krijg te besteden hebben als ik... wat mijn nabestaanden kunnen gaan studeren.... of mijn kinderen, financieel gezien, kom te overlijden. voor dit soort vragen geldt... met weet ik het! 14

15 Bijlage 3 Met is de circel altijd rond! Missie Alles draait om de klant Onderhoudsfase Servicefase Uitvoeringsfase Adviesfase Het stevige fundament van met de komma als draaischijf Dienstverlening à la Passende financiële oplossingen Onderhoudsfase Adviesfase als portaal van de dienstverlening Helder en voortdurend financieel inzicht Chaos 2010, Veltman Financieel Adviseurs B.V. Niets uit deze uitgave mag worden vermenigvuldigd of gekopieerd zonder uitdrukkelijke toestemming van Veltman Financieel Adviseurs B.V. 15

16 Daar wordt u wijzer van! Wij hopen dat u na het lezen van deze brochure een bewuste keuze heeft kunnen maken of u voortdurend inzicht in uw financiële situatie wenst. Twijfelt u nog, dan nodigen wij u graag uit. Kom gerust bij ons aan of bel of mail ons. Wij overtuigen u graag van de waarde die dit unieke product voor u zal hebben. Onderscheidend. Sinds 1932