WFT Vakbekwaamheid. PE perikelen en overige deskundigheids eisen. Geert Hendrikx College Deskundigheid Financiële Dienstverlening

Transcriptie

1 WFT Vakbekwaamheid PE perikelen en overige deskundigheids eisen Geert Hendrikx College Deskundigheid Financiële Dienstverlening 1

2 Borging van deskundigheid onder de Programma: WFT Introductie Wetgeving en CDFD Gelijkstelling van oude diploma s Dispensatie voor Wft examens PE Toezicht door AFM Actualiteiten 2

3 Tips & Trucs 3

4 Historie WFT / Deskundigheid 2002; EG richtlijn nr 200/92 Deskundig zijn en blijven 2003: Oprichting Platform Financiële Dienstverlening AFM ministerie van Financiën Branche Doel samenstellen consultatie document WFT

5 Juni 2004; consultatie document 1. Advies Commissie Deskundigheid Financiële Dienstverleners (CDFD) 2. Advies Commissie Transparantie en Zorgplicht Bemiddelaar Adviseur (CTZBA) 3. Advies Commissie Relatie Aanbieder Bemiddelaar (CRAB) 4. Advies Commissie Klachtenregeling Financiële Dienstverleners (CKFD) 5. Advies Commissie Oprichting Stichting en Rolafbakening (COSR)

6 Historie WFT / Deskundigheid : BFD : WFD College Deskundigheid Financiële Dienstverlening : WFT BGFO

7 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening dr. O.C McDaniel Dr. H.J.M. van Berkel M.A. Blom m.s. G.P.L. Hendrikx P.L. van der Linden Voorzitter Deskundige op het gebied van erkenning exameninstituten / accreditatie Vertegenwoordiger namens de aanbieders Vertegenwoordiger namens de intermediairs Deskundige op het gebied van eindtermen / toetstermen 7

8 ministerie van Financiën DNB AFM Deskundigheid Financiële Dienstverlening STFD CDFD Opleidingsinstituten Opleidingsinstituten PE instituten Opleidingsinstituten Opleidingsinstituten Examen Instituten Examen Instituten Examen Instituten Branche Instituten Branche partijen; Banken, Verzekeringsmaatschappijen, Bemiddelaars

9 Tips & Trucs Vragen over opleiding? Vragen over diploma Vragen over PE Vragen over vakbekwaamheid Opleidingsinstituut (O.I.) Exameninstituut (E.I.) Keurmerk organisatie / O.I. STFD, AFM, Branchevereniging 9

10 Taken CDFD

11 CDFD Erkennen Exameninstituten Toezicht op Exameninstituten Formuleren van toetstermen WFT PE uitvoering Erkennen van PE instituten Toezicht op PE instituten Gelijkstellen van diploma s Dispensatie regelingen Eur. Beroeps kwalificaties

12 Deskundigheids bouwwerk pré WFT 250 uur Kap. Verz. Bij Leven Beleggen a 200 uur HET B DIPLOMA Beleggen a Schade 150 uur Hypotheken Volmacht 100 uur Leven Consumptief krediet art. 2 art. 6 art.35 art uur Basis 12

13 Gelijkstellen van diploma s 207 oude diploma s getransponeerd naar WFT diploma s HOEVEEL WFT vak diploma s zijn er: 1. WFT basis 2. WFT consumptief krediet 3. WFT hypothecair krediet 4. WFT leven 5. WFT schade 6. WFT volmacht Schade 7. WFT volmacht Leven

14 WFT Deskundigheids bouwwerk 250 uur Kap. Verz. Bij Leven Beleggen a 200 uur Beleggen a Schade 150 uur Hypotheken Volmacht 100 uur Leven Consumptief krediet art. 2 art. 6 art.35 art uur Basis 14

15 Diploma/certificaat Gelijkstelling voor Wft diploma Bdiploma Basis, Schade, (Leven excl. Beleggen ) Bdiploma plus IHP Beleggen A Basis, Schade, Leven (incl. Beleggen) Erkend hypotheekadviseur plus PE SEH plus IHP CK Basis, Hypotheken (incl. Beleggen) en Consumptief krediet Bdiploma plus inhaalprogramma Beleggen A plus IHP CK + diploma WF 2 Basis, Schade, Leven (incl. Beleggen), Hypotheken en Consumptief krediet

16 Dispensaties voor examens 207 oude diploma s getransponeerd naar één van de 7 WFT diploma s Een aantal deeldiploma s dispenseren voor een WFT tentamen WFT hypothecair krediet WFT leven WFT volmacht Schade WFT volmacht Leven

17 Voorbeeld deel diploma s Uit welke deel diploma s bestaat WFT Schade? Wft Bedrijven Wft Particulieren WFT Schade

18 Voorbeeld deel diploma s Wft Beleggen Wft hypothecair krediet Algemeen WFT Hypothecair krediet

19 Voorbeeld deel diploma s Wft Beleggen Wft leven Algemeen WFT Leven

20 Voorbeeld deel diploma s Wft Volmacht Overig Volmacht levensverzekering algemeen Wft Volmacht Levensverzekering Wft Volmacht Algemeen Volmacht levensverzekering Beleggen WFT Volmacht Leven

21 Voorbeeld deel diploma s Wft Volmacht Overig Volmacht Transport Wft Volmacht Schadeverzekeringen Volmacht Brand Volmacht Varia Wft Volmacht Algemeen WFT Volmacht Schade

22 Voorbeeld Dispensatie Bdiploma plus IHP Beleggen A Basis, Schade, Leven (incl. Beleggen) voor zover de houder van het diploma vanaf 1/10/07 tevens op de door Onze Minister vast te stellen wijze voldoet aan eindtermen, opgenomen in bijlage 3

23 Voorbeeld Dispensatie Bdiploma plus IHP Beleggen A Basis, Schade, Leven (incl. Beleggen) voor zover de houder van het diploma vanaf 1/10/07 tevens op de door Onze Minister vast te stellen wijze voldoet aan eindtermen, opgenomen in bijlage 3 Bdiploma zonder IHP Beleggen A Basis, Schade, (Deel diploma Wft Leven Algemeen)

24 Tips & Trucs Inhaalprogramma Beleggen A vergeten?!?! Deeldiploma WFT Leven Algemeen geldig houden met PE t.z.t. Examen afleggen voor Deeldiploma WFT Leven Beleggen Deeldiploma WFT Leven Algemeen Deeldiploma WFT Leven Beleggen + WFT Diploma Leven 24

25 Een gelijkstelling Is een (combinatie) getuigschrift behaald vóór 1 oktober 2007, gelijk aan een diploma m.b.t. een gehele module: Een dispensatie Heeft betrekking op een tentamen binnen een Module Examen

26 Tips & Trucs Er bestaat géén dispensatie mogelijkheid voor: Wft Basis, Wft Schade en Wft Consumptief Krediet (bijv: geen dispensatie voor Bdiploma onderdeel particulier!!!) Wel dispensatie voor: Gelijkgestelde diploma s die recht geven op een examen dispensatie Zie de volledige dispensatie regeling 26

27 Wanneer is iemand deskundig? Op welke wijze moet hij/zij dat aantonen?

28 de artikelen Wft Wft Artikel Deskundigheidseis bestuurders Wft Artikel Vakbekwaamheids eis voor de medewerkers en feitelijk leidinggevende met inhoudelijk klantcontact opgelegd als zorgplicht via de werkgever 28

29 de artikelen BGFO Bgfo hfst 2; artikel 5 De eindtermen, het deskundigheidsbouwwerk. (weten, kunnen, doen) Bgfo hfst 2 Artikel 6 Aantonen van vakbekwaamheid via een diploma of Bedrijfsvoeringmodel. Voldoende aantal feitelijk leidinggevende heeft diploma plicht. Bgfo hfst 2 Artikel 7 Een diploma behoudt zijn geldigheid indien men voldoet aan PE Bgfo hfst 2 Artikel 8 De Minister (CDFD) bepaalt de toetstermen en de vorm en inhoud van van PE. Bgfo hfst 2 Artikel 9 Diploma alleen via erkende exameninstellingen 29

30 de artikelen BGFO Bgfo hfst 2 Artikel 6 Aantonen van vakbekwaamheid via een diploma of Bedrijfsvoeringmodel. Feitelijk leider heeft diploma plicht. 30

31 Wft deskundigheid als zorgplicht voor vergunninghouder

32 Wft deskundigheid als zorgplicht voor vergunninghouder Feitelijk leiding gevende diploma plicht Bedrijfsvoeringsmodel

33 Belangrijkste conclusie: de artikelen BGFO Iedereen met inhoudelijk klantcontact moet vakbekwaam zijn Aantoonbaar via diploma of bedrijfsvoeringsmodel Bewijslast is geformuleerd als een zorgplicht voor de werkgever Gekoppeld aan de vergunning van de financiële Dienstverlener op instellingsniveau 33

34 de artikelen BGFO Bgfo hfst 2 Artikel 9 Diploma alleen via erkende exameninstellingen 34

35

36 de artikelen BGFO Bgfo hfst 2; artikel 5 De eindtermen, het deskundigheidsbouwwerk. (weten, kunnen, doen) 36

37 Deskundigheids bouwwerk pré WFT 250 uur Kap. Verz. Bij Leven Beleggen a 200 uur HET B DIPLOMA Beleggen a Schade 150 uur Hypotheken Volmacht 100 uur Leven Consumptief krediet art. 2 art. 6 art.35 art uur Basis 37

38 WFT Deskundigheids bouwwerk 250 uur Kap. Verz. Bij Leven Wft diploma Schade, Leven, Basis Beleggen a 200 uur Beleggen a Schade 150 uur Hypotheken Volmacht 100 uur Leven Consumptief krediet art. 2 art. 6 art.35 art uur Basis 38

39 de artikelen BGFO Bgfo hfst 2 Artikel 7 Een diploma behoudt zijn geldigheid indien men voldoet aan PE Bgfo hfst 2 Artikel 8 De Minister (CDFD) bepaalt de toetstermen en de vorm en inhoud van PE. 39

40 Stappenplan WFT PE Stap1: Welk WFT diploma heb ik Vraag; wil ik dit diploma geldig houden met Wft PE? Stap 2: Heb ik een gelijkgesteld WFT deel diploma? Vraag; wil ik dit deel diploma geldig houden met Wft PE? Stap 3 Ben ik aangesloten bij een Keurmerk? Stap 4 Kies programma Kies Instelling Kies Vorm Kies Combinatie, Kies Locatie, Prijs,

41 41 Kies programma Volmacht Leven Schade Krediet hypotheek Basis

42 Tips & Trucs Kies een PE programma dat bij je past. Zodat geen overlapping ontstaat Volg PE Basis en/of Onderdeel PE beleggen via een combinatie programma 42

43 Kies instelling

44

45 Tips & Trucs Volg PE Volmacht bij een geaccrediteerde volmacht PE instelling Oude A diploma s geldig houden met PE via PE Volmacht Leven en PE Volmacht Schade (en niet via PE Schade en PE Leven) 45

46 Kies PE Vorm 46

47 Tips & Trucs Kies voor thuisstudie met examen of volg programma met toets 47

48 WFT PE periode = 1,5 jaar Activiteiten tijdbalk PE periode Pe periode Inventarisatie PE Publicatie PE Pe periode Inventarisatie PE Publicatie PE Pe periode Inventarisatie PE Publicati e PE In de periode tot zal 3 maal een overzicht van actuele PEaandachtspunten op de website van het CDFD worden getoond Vanaf tot vindt er een PE consultatie ronde plaats

49 PE onderwerpen Hypotheken Effecten kredietcrisis op de continuïteit aanbieders Verhoging NGH grensbedrag tot ,00 Lager dekkingsgraad pensioenfondsen Invoering Rapport AFM Transparantie en kwaliteit Wft. Invoering provisie en kostentransparantie. Bonus provisies verboden., Advies match

50 PE onderwerpen Consumptief Krediet Invoering Gedragscode VFN/NVB ter vervanging van de gedragscode VFN Consumer Credit Directive (CCD). Schade Verbeterde risicoklasse indeling VRKI 2009 Convenant Samenloop zorgverzekeringen/reisverzekeringen Segway woonlastenverzekering als een impactvol product vangnetverzekering AOV voor startend ondernemer Diverse uitspraken van de Hoge Raad inzake werkgeversaansprakelijkheid

51 PE onderwerpen Basis Invoering DVD Tuchtraad Kifid Samenvoeging WID/MOT Wijziging PSD Levensverzekering UPO Invoering indexatie label DGA en echtscheiding Uitspraken CGB inzake gelijkblijvende staffel Fiscae gevolgen belastingplan Beleidsplan Kapitaalverzekering Successierecht wijzigingen

52 Kies PE combinatie

53 Tips & Trucs Let op: Een diploma geldig houden kan alleen via WFT PE WFT PE PE programma van werkgever WFT PE Keurmerk PE Combineer PE keurmerk met PE Wft 53

54 Tips & Trucs Controle!!!!!!!!!!!!!! 54

55 Toezicht Op welke wijze controleert AFM vakbekwaamheid? Éénmalig; Periodiek Ad hoc Controle bij aanvraag vergunning Controle via self assesment Controle op locatie Controle op basis van signalen 55

56 AFM gaat PE van 450 dienstverlener controleren De AFM gaat bij 450 willekeurig geselecteerde dienstverleners controleren of de noodzakelijke PEcertificaten aanwezig zijn en of de totale vakbekwaamheid voldoende is geborgd. Wanneer de kantoren niet blijken te voldoen aan deze eisen, zal de AFM hun vergunning geheel of gedeeltelijk intrekken en kan een boete worden opgelegd, met eventuele publicatie daarvan. 56

57 . AFM legt bestuurlijke boete op voor nietpassende hypotheekadviezen 57

58 AFM pakt diplomaverhuur aan De AFM accepteert geen ontduiking van integriteits en deskundigheidseisen. De deskundigheid, waar vakbekwaamheid deel vanuit maakt, staat centraal in deze nieuwsbrief, maar ook in één van de speerpunten van de AFM, ontduikingsconstructies. Diplomaverhuur is een vorm van een ontduikingsconstructie. 58

59 Laatste nieuws

60 Wijziging van PE Vorm 60

61 Wijziging van PE periode WFT PE periode = 1,5 jaar WFT PE periode = 1 jaar??? WFT PE periode = 2 jaar???

62 Nieuwe pensioen module? 250 uur Kap. Verz. Bij Leven Beleggen a 200 uur Beleggen a Schade 150 uur Hypotheken Volmacht 100 uur Leven Consumptief krediet art. 2 art. 6 art.35 art uur Basis 62