Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O
|
|
- Clara van der Horst
- 8 jaren geleden
- Aantal bezoeken:
Transcriptie
1 Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O 1
2 Inhoud Aanleiding voor nieuwe eisen Geconstateerde gebreken Leidraden tweedepijler pensioenproducten Inhoud regeling deskundigheid Examen versus klassiek examen Keuzen in de markt 2
3 Rapport april
4 Insteek AFM Veel consumenten zijn voor oudedagsvoorziening afhankelijk van inkomen uit werkgeverspensioen Werknemers en werkgevers weinig kritisch op pensioen Groot maatschappelijk belang bij goede advisering Hoe vindt advisering in praktijk eigenlijk plaats 4
5 Onderzoek 16 financieel dienstverleners 42 adviesdossiers Per adviesdossier gemiddeld 34 werknemers 5
6 Resultaten onderzoek 80 % onvoldoende informatie over kennis en ervaring werkgever met pensioen 75 % onvoldoende controle op van toepassing zijn CAO en/of BPF 60 % onvoldoende doelstelling werkgever met pensioen 95 % onvoldoende informatie over financiële positie werkgever 83 % onvoldoende onderzoek naar risicobereidheid 52 % onvoldoende vastlegging 6
7 Resultaten onderzoek Ruim 75 % van de gegeven adviezen zijn (ver) onder de maat 31 % zeer slecht 44 % slecht 19 % matig 6 % redelijk Geen enkele relatie tussen kwaliteit advies en opleidingsniveau van feitelijk leidinggevende 7
8 Adviezen AFM 1. Verhoog de algemene pensioenkennis bij voorkeur door aparte PDC 2. Publicatie leidraad tweedepijler pensioen 3. Aanbieders moeten er beter op letten met welke adviseurs zij samenwerken 4. Werkgevers en werknemers moeten meer eigen verantwoordelijkheid nemen 8
9 Voorbeelden informatie uit de AFM leidraden pensioen 1. De adviseur geeft een advies dat past bij de werkgever 2. De adviseur heeft een oordeel over de vraag of voorzienbaar is dat de werkgever op langere termijn de pensioenlasten kan betalen 3. Het advies van de adviseur past bij andere wet- en regelgeving die voor werkgever geldt 4. Alle analyses en afwegingen zijn reproduceerbaar in het klantdossier 5. De adviseur controleert de consistentie van aangevraagde offertes bij aanbieders 9
10 Maatregelen Er komt een nieuwe product diensten combinatie pensioen Aanbieder mag bij tweedepijler pensioen alleen samenwerken met een financieel dienstverlener die beschikt over Wft vergunning Pensioen Alleen met nieuwe Wft vergunning Pensioen mag financieel dienstverlener: Adviseren Bemiddelen Onder bemiddelen wordt ook beheer van pensioenportefeuille verstaan 10
11 Tijdsbalk Wft vergunning pensioen Splitsing tussen: 1. Nieuwkomers (= geen Wft leven) 2. Gevestigden (=wel Wft leven) Nieuwkomers mogen na 1 januari 2012 pas starten nadat deskundigheid is aangetoond. Deskundigheid kan naar verwachting niet tijdig worden aangetoond. Er zal dan een tijdelijke blokkade op instromers komen. 11
12 Tijdsbalk Wft vergunning pensioen gevestigden Voor 1 febr. 2012: Melding voornemen aanvragen Wft Pensioen aan AFM: Wachten op berichtgeving AFM Voor 1 juli 2012: Aan AFM aangeven hoe deskundigheid tijdig zal worden verworven. Zal onderbouwd moeten zijn Indien voor 1 juli 2012 geen onderbouwing dan per die datum geen beheer portefeuille meer Aanbieder mag portefeuille niet langer beheren 12
13 AFM brief aan aanbieders 1. Ga nu na wat intermediairs met beperkt aantal contracten in 2012 gaan doen 2. Overweeg geen contractsverlengingen bij bemiddelaars waarvan vermoeden bestaat dat ze geen Wft-pensioen gaan aanvragen 3. Ontwikkel beleid t.a.v. lopende contracten van bemiddelaars die geen Wft-pensioen gaan behalen 4. Indien portefeuilles worden ingenomen dan wordt actief beheer door aanbieder verwacht 13
14 Problematiek 1 Overgang contracten Bestaand adviseur die geen vergunning aanvraagt mag niet langer beheren Aanbieder die post overneemt moet actief beheren en heeft daarvoor niet de mensen en niet de informatie over de klant Collega s willen post niet gratis overnemen. Geen of beperkt inkomsten en wel kans op veel reparatiewerkzaamheden Klant niet blij bij forse fee voor nieuwe adviseur 14
15 Problematiek 1 Overgang contracten Onduidelijk hoeveel adviseurs Wft pensioen gaan aanvragen In 2008: verzekerde regelingen Nu: adviseurs actief in verzekerde pensioenregelingen 45 % van de financieel dienstverleners hebben 1 of 2 posten in beheer, of adviseren 1 of 2 posten per jaar Probleem: waar blijven de posten van de adviseurs die geen vergunning aanvragen? 15
16 Problematiek 2 Toegang tot betaalbaar advies Aantal adviseurs mogelijk fors minder Contracten blijven gelijk Adviestijd per contract belangrijk gestegen Te voorspellen dat kosten advies belangrijk gaan stijgen Pensioen valt onder verbod provisie Vraag of klein MKB dit wil betalen: Risico van toename witte vlekken? Komst eenvoudigere producten die beperkte advisering vragen? Hogere kosten en bijdrage werknemer? 16
17 Vaststelling deskundigheid Er komen nieuwe deskundigheidseisen Geen vrijstelling op basis van bestaande diploma s of ervaring Iedereen moet dus deskundigheid aantonen Twee methoden: Klassiek examen Erkenning Verworven Competentie 17
18 Opleidingen Opleidingen worden niet gecertificeerd Waar iemand opleidingen volgt mag iedereen zelf weten Gaat er om dát je deskundigheid kunt aantonen, niet hóe je deskundigheid hebt verworven 18
19 Klassiek examen Kandidaat leert totale stof en kan dit toepassen (vaardigheid) Kandidaat meldt zich voor examen Examen betreft totaal kennisgebied Kandidaat moet op dat moment aantonen totale kennisgebied te beheersen Indien aantoont kennis aanwezig te zijn ontvangt kandidaat diploma Mag dan optreden als feitelijk leidinggevende Moet PE Pensioen volgen om bevoegdheid te houden 19
20 Erkenning Verworven Competentie Kandidaat moet aantonen dat hij vereiste kennis beschikt Maar aantonen kennis kan in gedeelten Intake gesprek met erkend exameninstituut Er wordt vastgesteld welke kennis iemand kan aantonen al te bezitten: Eerdere examens waarop onderdelen nieuwe eisen zijn getoetst Werkzaamheden in de praktijk Geschreven artikelen in tijdschriften Etc. 20
21 Erkenning Verworven Competentie Met kandidaat wordt vastgesteld welke kennis nog ontbreekt Met kandidaat wordt termijn en route afgesproken hoe hij ontbrekende kennis gaat verwerven Indien kandidaat kennis heeft verworven bij erkend exameninstituut mondelinge toets: Twee assessoren Toetsing in beginsel zaken die nog ontbraken Kennis en vaardigheden Wordt op band opgenomen 21
22 Erkenning Verworven Competentie Bewijst kandidaat ontbrekende kennis zich eigen te hebben gemaakt dan krijgt hij diploma Zelfde diploma als via klassiek examen Kandidaat moet PE blijven volgen Is dan bevoegd als feitelijk leidinggevende voor Wft pensioen Kosten procedure rond de
23 Examen versus EVC Is EVC makkelijker dan klassiek examen? Is niet de bedoeling Wordt door intermediair wel verwacht Bureau D & O verwacht dat grote aantallen opteren voor EVC Indien wel makkelijker dan klassiek examen dan zal er reactie van toezichthouder komen Gemak waarmee EVC kan worden gevolgd zal mogelijk grote invloed hebben op aantal adviseurs Wft pensioen na 1 juli 2012 Op dit moment twee exameninstellingen: Stichting Examens Financiële Dienstverlening De Stichting Exameninstituut Beroepsonderwijs Financiële Sector 23
24 Inhoud Aanleiding voor nieuwe eisen Geconstateerde gebreken Leidraden tweedepijler pensioenproducten Inhoud regeling deskundigheid Examen versus klassiek examen Keuzen in de markt 24
25 Initiatieven in de markt Bureau D & O ziet natuurlijk niet alles Toch zien we meerdere initiatieven ontstaan gericht op het intermediair die actief wil blijven op het gebied van pensioen maar zelf kennis mist 25
26 Voorbeelden van initiatieven 1. Aantrekken feitelijk leidinggevende op parttime arbeidsovereenkomst 26
27 Feitelijk leidinggevende Zeer ervaren inspecteur levenmaatschappij Is boventallig Treedt in dienst bij meerdere intermediairs met beperkt aantal posten voor beperkt aantal uren per intermediair Arbeidsovereenkomst voor 2 jaar 1 uur per week Onderhoud van lopende posten Nieuwe posten zelf advies op basis van eigen vergunning en tegen fee in rekening te brengen bij klant Voordeel kantoor: Bescherming bestaande portefeuille ook voor schade Volledig eigen vergunning 27
28 Voorbeelden van initiatieven 1. Aantrekken feitelijk leidinggevende op parttime arbeidsovereenkomst 2. Aantrekken externe feitelijk leidinggevende 28
29 Externe feitelijk leidinggevende Intermediair die eigen portefeuille heeft verkocht Hoeft voor het geld niet meer te werken maar heeft geen zin in geraniums Gaat optreden bij twee bevriende collega s als feitelijk leidinggevende pensioen Beheer en adviezen uit naam van het kantoor Beperkt aantal uren per maand Wordt betaald per uur Werkzaamheden worden waar mogelijk doorbelast aan klant Afspraak dat kantoor bij groei vaste kracht gaat aantrekken 29
30 Externe feitelijk leidinggevende Is binnen Wft toegestaan Hoeft niet aan AFM te worden gemeld Vergunninghouder moet kunnen aantonen dat kwaliteit van dienstverlening is gewaarborgd Taken en bevoegdheden moeten op schrift staan Verstandig om vast te leggen met baverzekeraars BA-verzekeraars huiverig voor risico s uit tweedepijler pensioen 30
31 Voorbeelden van initiatieven 1. Aantrekken feitelijk leidinggevende op parttime arbeidsovereenkomst 2. Aantrekken externe feitelijk leidinggevende 3. Pensioen vof 31
32 Pensioen vof Pensioendeskundige gaat vof aan. Vennoten: Pensioendeskundige BV Assurantiekantoor BV Vergunning op pensioen vof Overdracht portefeuille van assurantiekantoor naar pensioen vof Aanbieders moeten meewerken tenzij gegronde bezwaren tegen de persoon van verkrijgende partij Nieuwe zaken in pensioen vof Pensioendeskundige is feitelijk leidinggevende Deel niet advieswerkzaamheden uitbesteed aan assurantiekantoor 32
33 Pensioen vof Pensioendeskundige is vennoot en feitelijk leidinggevende in meerder vof s Voordeel assurantiekantoor: Bescherming portefeuille Uitbreiding op gebied van pensioen mogelijk door deskundigheid pensioendeskundige Blijft zakelijk betrokken bij groei pensioenactiviteiten Eventueel stukje inkomsten uit uitbestede werkzaamheden 33
34 Voorbeelden van initiatieven 1. Aantrekken feitelijk leidinggevende op parttime arbeidsovereenkomst 2. Aantrekken externe feitelijk leidinggevende 3. Pensioen vof 4. Gemeenschappelijke onderneming 34
35 Gemeenschappelijke onderneming Groep assurantiekantoren besluit één gemeenschappelijk nieuw kantoor op te richten Elk kantoor mede eigenaar Iedereen concentreert pensioenzaken bij nieuwe onderneming Bestaande portefeuilles worden overgedragen Daardoor direct volume voor professionele bezetting Voordeel: Kwaliteitsverbetering naar klanten Zakelijk betrokken Bescherming portefeuille Goed uit te leggen aan klanten 35
36 Voorbeelden van initiatieven 1. Aantrekken feitelijk leidinggevende op parttime arbeidsovereenkomst 2. Aantrekken externe feitelijk leidinggevende 3. Pensioen vof 4. Gemeenschappelijke onderneming 5. Overdracht met afspraken 36
37 Overdracht met afspraken Overdracht portefeuille aan pensioenspecialist Afspraken: Bescherming portefeuille Wederzijdse verwijzingen 37
38 Leadvergoeding Pensioen valt onder 149a Bgfo AFM heeft uitspraak gedaan over leadvergoeding 100 (?) Leadvergoeding moet gecommuniceerd worden aan klant Hogere vergoeding zal worden uitgelegd dat provisie hoger is dan noodzakelijk Vanaf 1 januari 2012 inducement ook op directe beloning Ook bij directe beloning zal leadvergoeding moeilijk blijven liggen 38
39 Tot slot Klant en medewerkers van klant hebben recht op deskundig advies Maatregelen zijn gericht op ontwikkelen deskundig advies Markt is dynamisch Mogelijk dat maatregelen leiden tot ander landschap dan AFM / Minfin / CDFD nu voor ogen staat 39
40 Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O 40
Welke producten vallen onder de nieuwe Wft-vergunning Pensioenverzekeringen? Onder de nieuwe vergunning Wft Pensioenverzekeringen komen te vallen:
Onderdeel: Item: U en uw vergunning Pensioenvergunning Waarom komt er een nieuwe vergunning Pensioenverzekeringen? In april 2010 heeft de AFM het rapport Kwaliteit Advies Tweedepijler Pensioen gepubliceerd.
Nadere informatieWFT Pensioen, bedreiging of kans?! E.H.A.M. Lacroix MPLA/FFP
WFT Pensioen, bedreiging of kans?! E.H.A.M. Lacroix MPLA/FFP Programma Aanleiding: AFM rapport Maatregel: WFT Pensioen Keuze? Conclusie Aanleiding (1) AFM rapport Kwaliteit Advies Tweedepijler Pensioen
Nadere informatieVoorpagina FD 22 september Generali. Wij beloven niet. Wij verzekeren.
Voorpagina FD 22 september 2011 Wft pensioen, een commerciële kans of een bedreiging? drs. Jaap Oudijk RM, MM, FFP directeur Marketing & Sales Generali verzekeringsgroep Agenda Waarom Wft pensioen? Markt
Nadere informatieWFT Pensioen, bedreiging of kans?! Sander Sanders mpla
WFT Pensioen, bedreiging of kans?! Sander Sanders mpla Programma Aanleiding: AFM rapport Maatregel: WFT Pensioen Keuze? Conclusie Aanleiding (1) AFM-rapport Kwaliteit Advies Tweedepijler Pensioen uit april
Nadere informatieWft deskundigheidsbouwwerk
Wft deskundigheidsbouwwerk Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O D & O april 2012 1 Inhoud Actualiteiten Huidige eisen deskundigheid Vergunning Wft pensioenverzekering Wensen minister
Nadere informatieWft Pensioenvergunning. Praktische gevolgen
Wft Pensioenvergunning Praktische gevolgen Juni 2011 Agenda Achtergrond Reikwijdte van de vergunning Deskundigheidseisen Overgangsbepalingen Gevolgen AFM onderzoek Pensioenadvisering april 2010 75% pensioenadviezen
Nadere informatieNieuwjaarslezing. Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O. EFD Noord 18 januari 2012 Bureau D&O
Nieuwjaarslezing Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O 1 Inhoud Actualiteit hypotheken Actualiteit Wft pensioenverzekeringen Actualiteit Wet- en regelgeving Level playingfield 2 Actualiteit
Nadere informatieLeidraad tweedepijler pensioenadvisering
Leidraad tweedepijler pensioenadvisering Aflevering 1: De AFM helpt bij een goed advies Het adviseren van een werkgever over een tweedepijler pensioenproduct van een verzekeraar (hierna pensioenproduct)
Nadere informatieReacties CDFD/consultatieronde
Reacties CDFD/consultatieronde Op 27 september 2010 heeft de CDFD het Consultatiedocument Wft-Module Pensioenverzekeringen ter beoordeling aan de markt voorgelegd. Op 22 en 27 oktober 2010 zijn een aantal
Nadere informatieLeidraad tweedepijler pensioenadvisering
Leidraad tweedepijler pensioenadvisering Aflevering 11: Beoordeling betaalbaarheid pensioenregeling voor werkgever Het adviseren van een werkgever over een tweedepijler pensioenproduct van een verzekeraar
Nadere informatieWaarom Wft vergunning Pensioenverzekeringen?
Waarom Wft vergunning Pensioenverzekeringen? Rudy van Leeuwen Roland van Kranenburg Welkom bij de Autoriteit Financiële Markten Pagina 2 Agenda - Wat is vergunningplichtig onder de Wft? - Vrijstelling
Nadere informatieLeidraad tweedepijler pensioenadvisering
Leidraad tweedepijler pensioenadvisering Aflevering 2: Inventariseer aanwezigheid CAO en BPF Advisering van werkgevers over tweedepijler pensioenen valt onder de werking van de Wet op het financieel toezicht
Nadere informatieUTRECHT 21 november 2017 AM Branchedag. Actuele ontwikkelingen. Jurjen Oosterbaan Martinius Willem-H. Haasnoot
UTRECHT 21 november 2017 AM Branchedag Actuele ontwikkelingen Jurjen Oosterbaan Martinius Willem-H. Haasnoot 1 Programma Aandachtspunten Wft en overdracht assurantieportefeuille Verschillen in overname
Nadere informatieAANLEIDING EN ACHTERGROND VERGUNNING PENSIOENVERZEKERINGEN
7 Nieuwe vergunning voor advisering over pensioen: doen? HESTER BRENNINKMEIJER WERKZAAM BIJ HET EXAMENINSTITUUT BEROEPSONDERWIJS FINANCIËLE SECTOR (EBFS) EN MR. DRS. ALIEKE DOORNINK WERKZAAM BIJ HET INSTITUUT
Nadere informatiePA en ander geneuzel. EFP Noord Leeuwarden, 23 september 2014. Richard Meinders SVC Compliance @richardmeinders
PA en ander geneuzel EFP Noord Leeuwarden, 23 september 2014 Richard Meinders SVC Compliance @richardmeinders 2 Agenda Even voorstellen Permanent actueel PE plus AOV advies Dienstverlening op maat 3 Even
Nadere informatieWelkom bij de Lezing: Wegpoetsen van de indianenverhalen over de Wfd/Wft
Welkom bij de Lezing: Wegpoetsen van de indianenverhalen over de Wfd/Wft Verzorgd door: Anita Hol-Bubeck Free-lance assurantiedocent en auteur. Aan de orde komt: Van Wfd naar Wft Deskundigheid Zorgplicht
Nadere informatieArsenaal Assurantiën. Administratieve Organisatie en Interne Controle AO/IC WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT
Arsenaal Assurantiën Administratieve Organisatie en Interne Controle AO/IC WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT 1 Versie: juni 2013.01 INHOUDSOPGAVE Uiteenzetting administratieve organisatie en interne controle
Nadere informatieDe toekomst van de pensioenadviseur Pensioenadvies in een dynamische markt
De toekomst van de pensioenadviseur Pensioenadvies in een dynamische markt Rudy van Leeuwen & Anneke van Es Agenda - Ontwikkelingen in de markt - Adviseren, bemiddelen of alleen informeren? - Leidraden
Nadere informatieDienstverleningsdocument DE ADVIESWINKEL henk reedijk b.v.
Dienstverleningsdocument DE ADVIESWINKEL henk reedijk b.v. de inhoud van dit dienstverleningsdocument is samengesteld volgens de richtlijnen van de AFM en ook geldend voor de handelsnamen: De winkel De
Nadere informatieUTRECHT 22 november 2016 AM Branchedag. Actuele ontwikkelingen. Willem-H. Haasnoot Jurjen Oosterbaan Martinius
UTRECHT 22 november 2016 AM Branchedag Actuele ontwikkelingen Willem-H. Haasnoot Jurjen Oosterbaan Martinius 1 Thema vandaag: Stay Tuned Betekenis via Google: - Blijf luisteren - Blijf kijken - Blijf hangen
Nadere informatieMonuta Adviesinstructie uitvaartverzekering
Monuta Adviesinstructie uitvaartverzekering Inleiding De adviseur die zich bezighoudt met advisering over uitvaartverzekeringen, is verplicht een passend advies te geven. De adviseur dient er altijd voor
Nadere informatieWij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze.
Dienstenwijzer Geachte cliënt, Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij
Nadere informatieDIENSTVERLENINGSDOCUMENT
DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij
Nadere informatieDIENSTENWIJZER. In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten.
DIENSTENWIJZER In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten. Wie zijn wij? AV risico- en assurantieadviseurs is een onafhankelijke intermediair voor
Nadere informatieWillem Pel. Met dank aan: mevrouw Dr G.H.M.M. ten Horn, Sylvia Janssen en Dick van Velzen
Willem Pel Met dank aan: mevrouw Dr G.H.M.M. ten Horn, Sylvia Janssen en Dick van Velzen Zorgplicht voorafgaand aan advies Zorgplicht achteraf na bemiddeling (nazorg) Juridisch kader BW Wft AFM Rechtspraak
Nadere informatieBEMIDDELEN VERSUS ADVISEREN VRIJDAG 2 NOVEMBER 2018
BEMIDDELEN VERSUS ADVISEREN VRIJDAG 2 NOVEMBER 2018 INHOUD BEMIDDELEN ADVISEREN OVEREENKOMSTEN VERSCHILLEN DEFINITIE BEMIDDELEN Artikel 1:1, onder bemiddelen, sub d Wft alle werkzaamheden in de uitoefening
Nadere informatieLeidraad tweedepijler pensioenadvisering
Leidraad tweedepijler pensioenadvisering Aflevering 5: Passend advies houdt rekening met alle relevante wet- en regelgeving op het gebied van pensioenen Het adviseren van een werkgever over een tweedepijler
Nadere informatie2513AA22XA. De Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Binnenhof 1 A 2513 AA S GRAVENHAGE
> Retouradres Postbus 90801 2509 LV Den Haag De Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Binnenhof 1 A 2513 AA S GRAVENHAGE 2513AA22XA Postbus 90801 2509 LV Den Haag Anna van Hannoverstraat 4
Nadere informatieMr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O
Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O 1 Programma 1. Samenvatting evaluatie provisieregels complexe producten 2. De reactie van Minister de Jager 3. Een (subjectieve) tussenbalans
Nadere informatieDIENSTVERLENINGSDOCUMENT
DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DVD 2013.1 Van t Riet Assurantie Advies B.V. Pagina 1 van 5 Inleiding Op onze dienstverlening is de Wet op het financieel toezicht van toepassing. Eén van de eisen uit deze wet
Nadere informatieBeloningsbeleid 4 januari 2012
Beloningsbeleid 4 januari 2012 Inhoudsopgave Inleiding 3 Doel beloningsbeleid 4 Uitgangspunten beloningsbeleid 4 Inschaling en beschrijving beloning 4 Beloningsmodel onderneming 5 Risicobeheersing 5 Beoordeling
Nadere informatieDIENSTVERLENINGSDOCUMENT
DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie januari 2013 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht
Nadere informatieDienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening
Dienstenwijzer Alles over onze financiële dienstverlening Wie zijn wij A1 Hypotheken is een onafhankelijk landelijk werkende financiële dienstverlener, gespecialiseerd in hypotheken, verzekeringen, kredieten,
Nadere informatieDIENSTVERLENINGS- DOCUMENT
DIENSTVERLENINGS- DOCUMENT Op alle diensten die door PSI Pensioenbeheer worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. Deze voorwaarden zijn gedeponeerd bij de Kamer van Koophandel
Nadere informatieOnline Seminar ING Excellent Introductie in de Mortgage Credit Directive
Online Seminar ING Excellent Introductie in de Mortgage Credit Directive Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O Amsterdam November 2015 Hartelijk Welkom Wij willen u vandaag kennis
Nadere informatieMODEL ALL FINANCE BV. Checklist Administratieve Organisatie en Interne Controle AO/IC
MODEL ALL FINANCE BV Checklist Administratieve Organisatie en Interne Controle AO/IC WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT Versie 1: 8 maart 2012 1 INHOUDSOPGAVE Checklist administratieve organisatie en interne
Nadere informatieDienstverleningsdocument
Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument ( DVD ) V1-PHV-05022013 Het dienstverleningsdocument is een informatief document waarin wij u aangeven wie wij zijn en wat onze werkwijze is. Ook wordt
Nadere informatieAanleiding & Doel. o Aanleiding / Doel o Informeren om vooruit te kunnen lopen op de veranderingen:
Welkom Aanleiding & Doel o Aanleiding / Doel o Informeren om vooruit te kunnen lopen op de veranderingen: o De wettelijke ontwikkelingen o De mogelijkheden en termijnen om te voldoen o Gevolgen voor markt,
Nadere informatieNieuwsbrief van d.d. 08-04-2010. 'Weg met provisiesysteem?
Nieuwsbrief van d.d. 08-04-2010 Nummer: 06 2010 'Weg met provisiesysteem? Nu is de tijd rijp om over de gehele linie de systematiek van CAR (Customer Agreed Remuneration) in te voeren. En wel als enig
Nadere informatieMocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot dit klachteninstituut: KiFid
Dienstenwijzer Wet op het financieel toezicht december 2014 De Regt assurantiën v.o.f., handelend onder de namen De Regt adviesgroep, De Regt assurantiën, De Regt adviseurs, De Regt pensioenadviseurs,
Nadere informatieWFT Vakbekwaamheid. PE perikelen en overige deskundigheids eisen. Geert Hendrikx College Deskundigheid Financiële Dienstverlening
WFT Vakbekwaamheid PE perikelen en overige deskundigheids eisen Geert Hendrikx College Deskundigheid Financiële Dienstverlening 1 Borging van deskundigheid onder de Programma: WFT Introductie Wetgeving
Nadere informatieDIENSTVERLENINGSDOCUMENT
DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Op alle diensten die door Sevenhuysen Pensioen Consultancy worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. Deze voorwaarden zijn gedeponeerd bij de Kamer van
Nadere informatiePENSIOENVRAAG WERKGEVER
PENSIOENVRAAG WERKGEVER Dienstverleningsdocument Versie 1.2 / juni 2014 Compliance Meeùs Assurantiën BV is dochteronderneming van Meeùs Groep BV, onderdeel van Aegon. Meeùs Groep BV is geregistreerd bij
Nadere informatieBgfo 3 en MijnLeenadvies
Bgfo 3 en MijnLeenadvies Van harte welkom namens: door: Diana Blom Bgfo 3 de belangrijkste wijzigingen bij Consumptief krediet Trends Trends 1. Verhoging deskundigheid 2. Handelen vanuit klantbelang 3.
Nadere informatieExamenreglement Spectrum Benelux Wft Examens versie 20-04-2015
Examenreglement Spectrum Benelux Wft Examens versie 20-04-2015 Artikel 1 In dit Examenreglement wordt verstaan onder: Spectrum Benelux: CDFD: DUO: Website: Kandidaat: Examencommissie: Toezichthouder: Toetscentra:
Nadere informatieWerknemers, werkgevers en zzp ers kunnen bij ons terecht voor een compleet en uitgebreid pensioenadvies.
Dienstenwijzer Inleiding Wij vinden het belangrijk om u inzicht te geven in onze dienstverlening. In deze Dienstenwijzer leest u wat wij doen voor onze klanten en hoe wij dat doen. U leest ook wat u kunt
Nadere informatieDIENSTVERLENINGSDOCUMENT
DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wind Financieel Advies Van Maasdijkstraat 4 8441 CM HEERENVEEN T. 0513624195 F. 0513628429 E. info@windfinancieeladvies.nl Inleiding U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening
Nadere informatieDIENSTENWIJZER DE HAAN & BUIS VERZEKERINGEN
DIENSTENWIJZER DE HAAN & BUIS VERZEKERINGEN VERSIE D.D. NOVEMBER 2011 Inleiding De verzekeringsbedrijfstak hecht aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen. Daarom is binnen de verzekeringsbedrijfstak
Nadere informatieDIENSTVERLENINGSDOCUMENT
DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij
Nadere informatieR Van : VEH Datum : april 2010
R Resultaten: Van : VEH Datum : april 2010 Dienstverleningsdocument Inleiding Vanaf 1 juli 2009 dienen tussenpersonen een dienstverleningsdocument aan de klant te verstrekken. Dit document dient voorafgaand
Nadere informatieLeidraad tweedepijler pensioenadvisering
Leidraad tweedepijler pensioenadvisering Aflevering 10: Advisering van de werkgever over een passend pensioenproduct: samenvatting Het adviseren van een werkgever over een tweedepijler pensioenproduct
Nadere informatieDit document ontvangt u als bijlage bij de door u aangevraagde offerte van Apple Tree.
Dit document ontvangt u als bijlage bij de door u aangevraagde offerte van Apple Tree. De inhoud van dit document bestaat uit twee delen, te weten: Advieswijzer. In dit document leest u meer over Apple
Nadere informatieDatum 10 juni 2014 Ons kenmerk EhBa Pagina 1 van 3. Betreft
Archimedes Zekerheid B.V. t.a.v. de directie Postbus 156 5490AD SINT-OEDENRODE Datum 10 juni 2014 Pagina 1 van 3 Betreft Informatie over vakbekwaarnheid en nieuwsbrief bestuurdersmonitor Geachte directie,
Nadere informatieBeleidsregels Wet inburgering. WIZ de Bevelanden
Beleidsregels Wet inburgering WIZ de Bevelanden 2015 afdeling Sociale Zaken 1 Poststuknr.: 14.029431 Beleidsregels Wet inburgering WIZ de Bevelanden 2015 Hoofdstuk 1 Algemene bepalingen 1. Begripsomschrijvingen
Nadere informatieWelkom namens BNP Paribas Cardif!
Welkom namens BNP Paribas Cardif! Hoe sterk is de eenzame adviseur? Mr. J. Oosterbaan Martinius Directeur Bureau DFO Bureau DFO, april 2018 Actueel beeld Bij minder dan 10 % van de nieuwe hypothecaire
Nadere informatiewww.novacontract.nl Precies leren wat nodig is EVC
www.novacontract.nl Precies leren wat nodig is EVC 1 De kennis, vaardigheden en talenten van mensen in kaart brengen, is ons werk. Nova Contract werkt hiervoor nauw samen met het EVC Centrum Beroepsonderwijs.
Nadere informatieDienstenwijzer: Bokhorst Verzekeringen
Dienstenwijzer: Bokhorst Verzekeringen Met deze dienstenwijzer geven wij u vooraf inzicht in onze dienstverlening zodat helder is wat u wel en wat u niet van ons mag verwachten. Zowel online als persoonlijk.
Nadere informatieWat kunnen wij voor u doen? En hoeveel betaalt u daarvoor? Met dit document kunt u ons vergelijken met andere adviseurs.
Wat kunnen wij voor u doen? En hoeveel betaalt u daarvoor? Met dit document kunt u ons vergelijken met andere adviseurs. Dienstverleningsdocument Pensioenaanvraag Werkgever In dit document staat wat wij
Nadere informatieDIENSTVERLENINGSDOCUMENT
DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Het dienstverleningsdocument U heeft als onze (potentiele) relatie recht op een gedegen, onafhankelijk en duidelijk advies alsmede een goede begeleiding. En dat is ook precies
Nadere informatieDienstenwijzer. Ik bemiddel en adviseer zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Versie 2013
Dienstenwijzer Inleiding Dit document geeft een beschrijving van de diensten die ik, Westerhoek Hypotheken & Verzekeringen, voor u als consument kan verrichten. Het geeft bovendien informatie over de manier
Nadere informatieRegistratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12011036.
DIENSTENWIJZER Informatie over onze dienstverlening op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie
Nadere informatieDIENSTENWIJZER Versie Februari 2015
DIENSTENWIJZER Versie Februari 2015 Onze bedrijfstak en de overheid hechten veel waarde aan goede voorlichting over onze dienstverlening, werkwijze en beloning. Op de activiteiten van ons kantoor is onder
Nadere informatieLeidraad tweedepijler pensioenadvisering
Leidraad tweedepijler pensioenadvisering Aflevering 8: Advies bij wijziging of verlenging bestaande pensioenregeling Het adviseren van een werkgever over een tweedepijler pensioenproduct van een verzekeraar
Nadere informatieWij kunnen en mogen conform onze vergunning u adviseren op het gebied van:
1 Grensland Assurantiën B.V. Dienstverleningsdocument A. Inleiding Grensland Assurantiën B.V. Hyacinthstraat 80,7572BD Oldenzaal Postbus 3, 7570 AC Oldenzaal Telefoon: 0541-515566 Website: www.grenslandpolis.nl
Nadere informatieDIENSTVERLENINGSDOCUMENT
DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie mei 2012 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht aan
Nadere informatieDIENSTVERLENINGSDOCUMENT
DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Adviescentrum van de Graaf 2012 - versie 3 Adviescentrum van de Graaf Pagina 1 Inleiding Op onze dienstverlening is de Wet op het financieel toezicht van toepassing. Eén van de
Nadere informatieWft PE. Neemt uw vakbekwaamheid wel echt toe? 2009 Guus de Jonge
Wft PE Neemt uw vakbekwaamheid wel echt toe? 2009 Guus de Jonge Wft - vakbekwaamheid en PE PE heeft tot doel de vakinhoudelijke deskundigheid op peil te houden die nodig is voor de beroepsuitoefening van
Nadere informatieDienstenwijzer van : ETC verzekeringen
Dienstenwijzer van : ETC verzekeringen A) Inleiding De wetgever hecht waarde aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen. Daarom is het wettelijk voorgeschreven aan welke punten een assurantiekantoor
Nadere informatieDe diplomaplicht en het nieuwe vakbekwaamheidsgebouw
De diplomaplicht en het nieuwe vakbekwaamheidsgebouw 13 november 2012 Dik van Velzen Wat gaat er veranderen? Diplomaplicht voor adviseurs Een nieuw diplomastelsel Centrale examenvragenbank Nieuwe PE De
Nadere informatieDienstverleningsdocument van toepassing op het complexe product
Dienstverleningsdocument van toepassing op het complexe product Hypotheken Pensioenen Assurantiën Dienstverleningsdocument van De Boer & Ter Voert V.O.F. De Boer & Ter Voert V.O.F Hugo de Grootlaan 1 1422
Nadere informatieCollege Deskundigheid Financiële Dienstverlening Per: Info@cdfd.nl. Hoevelaken, 9 november 2011
College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Per: Info@cdfd.nl Hoevelaken, 9 november 2011 Betreft: Reactie NVHP en SEH op consultatie Wft-vakbekwaamheid Geacht College, De besturen van de Nederlandse
Nadere informatieAan de leden van de FOV. Geachte dames en heren,
CFL 27.086, 16 juni 2009 Aan de leden van de FOV Geachte dames en heren, Hierbij zend ik u informatie over een drietal externe bijeenkomsten/cursussen op het gebied van bovenmatige/passende provisie, beheerst
Nadere informatieWft pensioenverzekeringen - uitdagingen gezien vanuit het toezicht
Geld voor Later Wft pensioenverzekeringen - uitdagingen gezien vanuit het toezicht 3 Oktober 2012 Rudy van Leeuwen Welkom bij de Autoriteit Financiële Markten Pagina 2 Agenda - Vergunning pensioenverzekeringen
Nadere informatieEVC-traject Wft-Pensioenverzekeringen WFTNIVO
EVC-traject Wft-Pensioenverzekeringen WFTNIVO Handleiding voor de kandidaat Bijgewerkt: 19 maart 2013 1 Contactgegevens: WFTNIVO Villawal 11 3432 NX Nieuwegein Tel. 030 6023075 info@wftnivo.nl www.wftnivo.nl
Nadere informatiehypotheken verzekeringen pensioenen
Dienstverleningsdocument Spaak Assurantiën Wie zijn wij? Wij zijn Spaak Assurantiën, uw adviseur in verzekeren. Wij zijn gevestigd in Groningen sinds 1958. Het is van oudsher een familiebedrijf, en dat
Nadere informatieOm te weten waar je heen gaat, moet je eerste weten waar je vandaan komt!
Eric Bot 1 Om te weten waar je heen gaat, moet je eerste weten waar je vandaan komt! Inhoudsopgave Inleiding Beloning / Portefeuillerecht Wie is verantwoordelijkheid voor het advies? Rechtsfiguur van de
Nadere informatieZorgplicht en kwaliteit dienstverlening. Ruud van der Mast, introductie compliance
Zorgplicht en kwaliteit dienstverlening Ruud van der Mast, introductie compliance Programma Wat is zorgplicht Regelgevend kader PARP en KNVB Informatie eisen Execution only en advies Klantbelang centraal
Nadere informatieDienstverleningsdocument
Dienstverleningsdocument Vermeij Assurantiën BV Postbus 10272 1301 AG Almere Bezoekadres: Randstad 21-12, Almere Tel.: 036-5300053 Fax: 036-5347381 Mail: info@vermeij-ass.nl Site: www.vermeij-ass.nl Ons
Nadere informatiePensioenAdviesProgramma
PensioenAdviesProgramma Word ook exclusief Geselecteerd Pensioenadviseur Met het PensioenAdviesProgramma helpen wij u succesvol te zijn in de collectieve pensioenmarkt. U kunt rekenen op ondersteunende
Nadere informatieDÉ FINANCIËLE WERELD B.V.
DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DÉ FINANCIËLE WERELD B.V. (MEI 2015 ) Onze gegevens: Dé Financiële Wereld B.V, Oudegracht 249, 1811 CG Alkmaar Telefoon : (072) 511 2000 E-mail : info@definancielewereld.nl Website
Nadere informatieOm een afspraak te maken kunt u met ons kantoor bellen of een sturen. Afspraken buiten kantooruren zijn mogelijk op aanvraag.
DIENSTENWIJZER Inleiding Ons kantoor levert financiële diensten aan het MKB en de particuliere verzekeringen van de ondernemer. In onze werkwijze staat persoonlijk contact met u als klant centraal. Met
Nadere informatiemr. Niels Mourits directeur FIDIN Vereniging g voor Pensioenrecht Utrecht, 8 juni 2010
DE PENSIOENADVISEUR ONDERSCHAT mr. Niels Mourits directeur FIDIN Vereniging g voor Pensioenrecht Utrecht, 8 juni 2010 Federatie Intermediaire Dienstverlening in Nederland (FIDIN) Cluster Pensioen - beoordelen
Nadere informatieWie zijn wij? Muurling Assurantiën BV (Muurling Het Financiële Hart)
Wie zijn wij? Muurling Assurantiën BV (Muurling Het Financiële Hart) Hermesweg 15 8861 VN Harlingen T:0517-414590 F:0517-415958 a.muurling@muurling.eu www.muurling.eu KVK Leeuwarden 01089938 Wij zijn adviseurs
Nadere informatieVerzekeren Met advies. Goed om te weten
Verzekeren Met advies Goed om te weten Zoekt u de juiste verzekering, voor uzelf, voor uw bedrijf of voor uw personeel? De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij
Nadere informatieDIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER
DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER - VERSIE DD 06 NOVEMBER 2012 - Op alle diensten die door Midden Friesland Assurantiën worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. De tekst
Nadere informatieDe Federatie: Organisatie met een rijk verleden of een organisatie met een kansrijke toekomst?
De : Organisatie met een rijk verleden of een organisatie met een kansrijke toekomst? Mr. J. Oosterbaan Martinius Directeur Bureau D & O 1 Verzoek 1. Korte schets actuele ontwikkelingen ten aanzien van
Nadere informatieMeest Mees er t & de Lange Lang Verzekeringen g Ke K nnismaking e en Dienst Diens ve v rlening e
Meester & de Lange Verzekeringen Kennismaking en Dienstverlening Onze Missie: Adviseren, Bemiddelen en Beheren van uw financiele zaken en producten op een volledig transparante wijze. Onze Uitvoering:
Nadere informatieArtikel 2 Dit Examenreglement heeft betrekking op de door NIBE SVV afgenomen Wft, PE Plus en PEexamens.
Examenreglement NIBE SVV Wft Examens Begripsomschrijvingen: Artikel 1 In dit Examenreglement wordt verstaan onder: NIBE SVV: De business unit NIBE SVV Examens. CDFD: College Deskundigheid Financiële Dienstverlening.
Nadere informatieDIENSTVERLENINGSDOCUMENT M.A.E.S.Hypotheken B.V. WET OP FINANCIEEL TOEZICHT UPDATE 1 OKTOBER 2011
DIENSTVERLENINGSDOCUMENT M.A.E.S.Hypotheken B.V. WET OP FINANCIEEL TOEZICHT UPDATE 1 OKTOBER 2011 MODEL DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons
Nadere informatieDIENSTENWIJZER. Dit document wordt u aangeboden door Opheij Hypotheken, Burg. Van Rijnsingel 20B te 5913 AN Venlo
Wij stellen ons graag aan u voor Wanneer u kiest voor Opheij Hypotheken als intermediair of adviseur, doet u zaken met een onafhankelijke, professioneel kantoor. Wij stellen aan onszelf hoge kwaliteitsnormen.
Nadere informatieDienstverleningsdocument pensioenvraag
Dienstverleningsdocument pensioenvraag Inleiding In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken
Nadere informatieThemabijeenkomst nieuwe vakbekwaamheidseisen dinsdag 19 november Den Haag. Paul Oostdam. Adviseur College Deskundigheid Financiële Dienstverlening
Themabijeenkomst nieuwe vakbekwaamheidseisen dinsdag 19 november Den Haag Paul Oostdam Adviseur College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Wft-vakbekwaamheid 2014 Thema s 1. Eisen aan de adviseur
Nadere informatieBeleidsregels Wet inburgering 2017
17.0002206 - gemeenschappelijke regeling PR IñEVELAMPFN Beleidsregels Wet inburgering 2017 afdeling Werk, Inkomen en Zorg 'h G o fn g cn l e Bor's c I g Gemeente Goes Gė'iìuenie Krip el Ie G f* i 11 n
Nadere informatieDIENSTVERLENINGSDOCUMENT ANCORA ADVIESGROEP V.O.F.
Ancora Adviesgroep V.O.F. Baron S. de L. Wyborghstraat 1 2225 TD KATWIJK Tevens opererend onder de handelsnamen Ancora Verzekeringen, Ancora Financiële Diensten, Ancora Internet Verzekeringen, Kooyman
Nadere informatiePublicatie bemiddelen September 2014
Publicatie bemiddelen September 2014 Inleiding Deze publicatie geeft u antwoord op de vraag wanneer sprake is van bemiddelen volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft). 1 Consumenten kunnen op verschillende
Nadere informatieDienstverleningsdocument/Advieswijzer van: 3 Ster Advies, Drieteenspecht 4, 7827 RG Emmen (versie 1.0)
Dienstverleningsdocument/Advieswijzer van:, Drieteenspecht 4, 7827 RG Emmen (versie 1.0) U bent van plan de zorg voor uw financiële zaken/verzekeringen toe te vertrouwen aan ons kantoor. Een goede beslissing.
Nadere informatieAlles over de kosten van ons advies
Alles over de kosten van ons advies Alles wat u vooraf wilt weten over de kosten van onze dienstverlening bij advies en bemiddeling van uw verzekeringen en financiële producten. Advies en abonnementstarieven
Nadere informatieBeleidsregel Deskundigheid dagelijks beleidsbepalers artikel 4:9 en 5:29 Wft
AFM Beleidsregel Deskundigheid s artikel 4:9 en 5:29 Wft Beleidsregel Wet op het financieel toezicht 08-01 van de Stichting Autoriteit Financiële Markten van 24 maart 2008 inzake de deskundigheid van s
Nadere informatieDienstverleningsdocument Heilbron Hypotheken BV
Dienstverleningsdocument Heilbron Hypotheken BV Wie zijn wij In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van ons kantoor: Heilbron Hypotheken BV Edisonstraat 92, 7006 RE Doetinchem Postbus
Nadere informatie