De DSB Compensatieregeling (WCAM-regeling)
|
|
- Christian Kuipersё
- 8 jaren geleden
- Aantal bezoeken:
Transcriptie
1 De DSB Compensatieregeling (WCAM-regeling) Deze brochure bevat een toelichting op de gegevens die nodig zijn voor de berekening van de compensatie voor overkreditering
2 - 2 -
3 INHOUDSOPGAVE 1. Algemene toelichting 4 2. Overkreditering in het kort 6 3. Welke informatie heeft DSB Bank van u nodig? Noodzakelijke gegevens Aanvullende gegevens Tot slot Hoe verder Vragen 17 Disclaimer De WCAM-overeenkomst omvat de compensatieregeling tussen de curatoren, drie belangenorganisaties en negen verzekeraars. De rechten en verplichtingen van partijen zijn in de WCAM-overeenkomst opgenomen. De volledige WCAM-overeenkomst en daarbij behorende uitvoeringsregelingen kunt u vinden op De tekst in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van de gemaakte afspraken over de berekening van de compensatie in de WCAM-overeenkomst. De inhoud van deze brochure is met zorg samengesteld, maar voor de juistheid en de volledigheid kan niet worden ingestaan. Aan de informatie kunt u daarom geen rechten ontlenen
4 1. Algemene toelichting Nadat DSB Bank in oktober 2009 failliet is verklaard, werden de curatoren geconfronteerd met een groot aantal klachten van klanten. Het werd duidelijk dat de zorgplicht ten opzichte van een aantal klanten mogelijk is geschonden en dat deze klanten daardoor in financiële moeilijkheden zijn geraakt. Daarvoor moest een oplossing worden gevonden. Na een intensief en langdurig overleg tussen de curatoren, twee belangenorganisaties en vijf rechtsbijstandsorganisaties, is in september 2011 overeenstemming bereikt over een redelijke en billijke compensatieregeling die is vastgelegd in het zogenaamde Akkoord op Hoofdlijnen. Bij het gerechtshof Amsterdam is een verzoek ingediend om de compensatieregeling verbindend te verklaren. Het verzoek is volgens de Wet collectieve afwikkeling massaschade (WCAM) ingediend door de curatoren van DSB Bank N.V., drie belangenorganisaties en negen verzekeraars. De deelnemende belangenorganisaties zijn: Stichting Steunfonds Probleemhypotheken (SSP) Stichting Platform Aandelen Lease (PAL) Stichting Belangen Rechtsbijstandverzekerden DSB (SBRd) De deelnemende verzekeraars zijn: SRLEV N.V. BNP Paribas Cardif Schadeverzekeringen N.V. BNP Paribas Cardif Levensverzekeringen N.V. London General Insurance Company Ltd. Waard Leven N.V. Waard Schade N.V. Hollands Welvaren Leven N.V. Jubilee Europe B.V. Tadas Verzekeringen B.V. De WCAM-regeling, die door het gerechtshof Amsterdam verbindend is verklaard, vervangt de compensatieregeling van het Akkoord op Hoofdlijnen. Op kunt u veel informatie over de WCAM-regeling vinden. Bijvoorbeeld worden de verschillende compensatie-onderdelen uitgebreid toegelicht, zijn er veelgestelde vragen & antwoorden opgenomen en kunt u alle officiële documenten nalezen (bijvoorbeeld de WCAM-overeenkomst en de beschikking van het gerechtshof Amsterdam). U heeft bij de aanmelding voor de WCAM-regeling aangegeven dat u in aanmerking wenst te komen voor een compensatie voor overkreditering. Om te kunnen beoordelen of u in aanmerking komt voor compensatie voor overkreditering, hebben wij gegevens van u nodig. In de brief van DSB Bank verzoek aanleveren gegevens staat een overzicht van de gegevens die wij nodig hebben voor de berekening van de compensatie voor overkreditering. In deze brochure geven wij een toelichting op de gegevens die u moet aanleveren. Heeft u eerder (een deel) van de opgevraagde gegevens al aangeleverd, dan kunt u contact opnemen met DSB Compensatie op telefoonnummer
5 Meerdere verzoeken om informatie Het is mogelijk dat u bij DSB Bank kredieten heeft lopen met andere contractanten dan er in de brief verzoek aanleveren gegevens staan genoemd. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn als u nog kredieten heeft lopen met een medecontractant (bijvoorbeeld een (ex-)partner). Of wanneer u niet alleen kredieten met een mede-contractant heeft afgesloten, maar ook kredieten op uw eigen naam. In dit soort gevallen kunt u, om privacy redenen, van DSB Bank meerdere verzoeken om gegevens ontvangen. Het is belangrijk dat u voor alle situaties de gevraagde gegevens aanlevert
6 2. Overkreditering in het kort Van overkreditering is sprake als aan u meer krediet is verleend dan op grond van de in de bankensector gebruikelijke normen maximaal verleend had mogen worden. Compensatie voor overkreditering heeft alleen betrekking op het bovenmatige deel van het aan u verleende krediet. Kredietsoorten Overkreditering wordt per kredietsoort berekend. De WCAM-regeling onderscheidt drie kredietsoorten: 1. eerste hypotheek of combi-hypotheek (eerste en tweede hypotheek binnen 6 maanden van elkaar afgesloten); 2. tweede hypotheek (die 6 maanden of langer vóór of na een eerste hypotheek of zonder een eerste hypotheek bij DSB Bank is gesloten); 3. consumptief krediet (waaronder persoonlijke lening, doorlopend krediet, premiekrediet, rentekrediet). Per kredietsoort wordt alleen van het laatst verleende, nog lopende krediet beoordeeld of er sprake is van overkreditering. Ingeloste kredieten (bijvoorbeeld door oversluiting naar een andere kredietverlener) worden niet beoordeeld. Voorbeeld U heeft de volgende kredieten afgesloten: een eerste hypotheek in 2004; een tweede hypotheek in 2006; een consumptief krediet in 2007; een consumptief krediet in De kredieten uit 2004 (eerste hypotheek), 2006 (tweede hypotheek), en 2008 (consumptief krediet) worden beoordeeld voor overkreditering. Het consumptieve krediet uit 2007 wordt niet meegenomen in de beoordeling. Want alleen het laatst verleende consumptief krediet (uit 2008) wordt in de berekening meegenomen. GHF- en VFN-normen De kredietnormen uit de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) worden bij de beoordeling van compensatie voor overkreditering toegepast voor eerste hypotheken en combi-hypotheken. De berekening van de compensatie voor een tweede hypotheek en een consumptief krediet wordt gebaseerd op de normen uit de gedragscode van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN). Deze GHF- en VFN-normen nemen voor het bepalen van het maximaal te verlenen krediet het fiscaal jaarinkomen van de contractant(en) als uitgangspunt. Daarnaast wordt er bij de VFN-normen ook rekening gehouden met gezinssamenstelling en woonlasten. De GHF- en VFN-normen zijn terug te vinden op de website: Voor een eventuele aanspraak op compensatie voor overkreditering is alleen de verhouding tussen de hoogte van het krediet en het inkomen van de contractant(en) relevant. De waarde van het onderpand (de woning) is voor de bepaling van overkreditering niet van belang. Op de website kunt u de hoofdlijnen van de berekening van de compensatie voor overkreditering nalezen. Ook vindt u daar de normen en voorbeeldberekeningen
7 3. Welke informatie heeft DSB Bank van u nodig? Om de overkreditering te kunnen beoordelen hebben wij informatie over uw situatie nodig. Hierna wordt toegelicht om welke informatie het gaat en waarom we die nodig hebben. Om de compensatie voor overkreditering te kunnen berekenen hebben wij in ieder geval de volgende noodzakelijke gegevens nodig: inkomensgegevens; informatie over uw gezinssamenstelling (alleen als u een tweede hypotheek en/of consumptieve krediet bij DSB Bank heeft afgesloten). Heeft u de kredieten samen met een mede-contractant (bijvoorbeeld uw (ex) partner) afgesloten? Dan hebben wij ook de inkomensgegevens van deze medecontractant nodig. Zonder de gevraagde gegevens van uw mede-contractant kan de compensatie niet worden berekend. Daarnaast kunt u aanvullende gegevens aanleveren om de berekening van uw compensatie beter aan te laten sluiten op uw persoonlijke situatie. Dit is echter niet verplicht. Wij verzoeken u de noodzakelijke en (eventuele) aanvullende gegevens in één keer op te sturen. Zodra u de noodzakelijke gegevens heeft opgestuurd, wordt uw compensatie voor overkreditering berekend. Checklist Bij de brief verzoek aanleveren gegevens is een checklist opgenomen met een overzicht van de noodzakelijke gegevens en de (aanvullende) gegevens die voor uw situatie van belang kunnen zijn. In de bijlagen bij de brief is uitgewerkt welke gegevens het betreft. We verzoeken u de ingevulde checklist samen met de ingevulde bijlagen en eventuele aanvullende gegevens in de antwoordenvelop terug te sturen. In de bijlagen kunt u onder andere zien over welke jaren de noodzakelijke en aanvullende gegevens van belang zijn. 3.1 Noodzakelijke gegevens Voor de berekening van overkreditering is het belangrijk dat u de volgende noodzakelijke gegevens aanlevert: A. ABS-formulier; B. gezinssamenstelling (bij tweede hypotheek en/of consumptief krediet). A. ABS-formulier Voor de berekening van de compensatie voor overkreditering hebben we een uitdraai van het zogenaamde Aanslag Belastingen Systeem van de Belastingdienst nodig. We noemen deze uitdraai hierna een ABS-formulier
8 Voor de compensatieberekening wordt maar een beperkt aantal gegevens van het ABS-formulier gebruikt, namelijk: inkomensgegevens (box I gegevens, werk en woning); forfaitaire huurwaarde van de eigen woning (indien van toepassing); rente en kosten van de kredieten die voor de eigen woning zijn afgesloten (indien van toepassing). Daarnaast gebruiken we de verdeling van bovenstaande posten tussen de partners zoals die op het ABS-formulier staat aangegeven. Andere gegevens die op het ABS-formulier staan worden níet gebruikt. De gegevens op het ABSformulier worden alleen voor de berekening van overkreditering gebruikt en niet voor andere doeleinden. We hebben de ABS-formulieren nodig over de jaren waarin u per kredietsoort het laatste krediet heeft afgesloten én het jaar Kredieten afgesloten vóór 2001 Over de jaren vóór 2001 kan de Belastingdienst geen ABS-formulieren meer verstrekken. Heeft u een krediet vóór 2001 afgesloten, dan gaan wij bij de berekening voor overkreditering uit van de inkomensgegevens zoals die op het ABS-formulier uit 2001 staan vermeld. Opvragen ABS-formulier door middel van volmacht De curatoren in het faillissement van DSB Bank kunnen de benodigde ABS-formulieren bij de Belastingdienst opvragen. Wel is nodig dat u hiervoor een volmacht afgeeft. Deze volmacht geeft u af door de bijlage volmacht opvragen ABS-formulieren bij Belastingdienst ondertekend terug te sturen. Met het terugsturen van de volmacht verleent u aan de curatoren in het faillissement van DSB Bank toestemming om de benodigde ABS-formulieren op te vragen en de informatie van de ABS-formulieren te gebruiken. Op de bijlage volmacht opvragen ABS-formulieren bij Belastingdienst moet uw Burgerservicenummer (BSN) zijn ingevuld. Als er geen Burgerservicenummer is opgenomen, verzoeken wij u uw Burgerservicenummer te vermelden op de daarvoor aangegeven ruimte. Als u de kredietovereenkomst met een mede-contractant (bijvoorbeeld uw (ex) partner) heeft afgesloten, is het van belang dat het Burgerservicenummer van uw mede-contractant is opgenomen en dat uw mede-contractant de bijlage ook ondertekent. Zelf ABS-formulier opvragen U kunt de ABS-formulieren ook zelf bij de Belastingdienst opvragen en dan aan ons toesturen. In dat geval kunt u de inspecteur van de Belastingdienst in uw regio schriftelijk (met toelichting) verzoeken de ABS-formulieren aan u toe te sturen. Van de ABS-formulieren bestaan meerdere varianten. Wij hebben twee van deze varianten van u nodig voor de berekening van de overkreditering. Vraagt u bij de Belastingdienst om de formulieren Heffingsgrondslagen en Resultaten. U kunt dan na ontvangst de volledige ABS-formulieren aan ons doorsturen. De verwerking van het verzoek aan de inspecteur van de Belastingdienst om de ABS-formulieren toe te sturen duurt enige tijd. Wilt u het ABS-formulier zelf opvragen? Dan kunt u voor meer informatie contact opnemen met de Belastingtelefoon, telefoonnummer: Zonder ABS-formulieren kunnen we de compensatie voor overkreditering niet - 8 -
9 berekenen. IB 60-formulier Het kan zijn dat u geen belastingaangifte doet, omdat bijvoorbeeld de loonheffing gelijk is aan de eindheffing voor de inkomstenbelasting. U kunt dan een IB 60-formulier (ook wel inkomensverklaring genoemd) samen met de jaaropgave van uw werkgever opsturen. Een IB 60-formulier is een officiële verklaring van de Belastingdienst met uw inkomensgegevens over een bepaald belastingjaar. IB-60-formulieren kunnen door de Belastingdienst alleen over de laatste tien jaar worden verstrekt. Een IB 60- formulier kunt u opvragen bij de Belastingdienst, telefoonnummer Inkomensgegevens van u en uw mede-contractant Uitgangspunt voor de berekening van de overkreditering is uw inkomen. Als u de kredieten met een mede-contractant heeft afgesloten, wordt volgens de normen voor kredietverlening, de overkreditering bepaald aan de hand van uw inkomen en het inkomen van uw mede-contractant. Inkomensgegevens uit 2010 ook van belang Bij de berekening van de compensatie voor overkreditering worden de inkomsten in het jaar van kredietverlening en in het jaar 2010 meegenomen. Het inkomen in 2010 is in de berekening meegenomen omdat het mogelijk is dat uw inkomen na het verlenen van het krediet zodanig is gestegen dat uw financieringslasten van het krediet binnen de normen voor kredietverlening vallen. Dit is zo afgesproken in de WCAM-overeenkomst
10 Had/heeft u een uitkering en zo ja, welke? Als u in het jaar van kredietverlening of in het jaar 2010 een uitkering van het UWV heeft ontvangen, verzoeken wij in bijlage 2 aan te geven welke UWVuitkering u heeft ontvangen. Op het ABS-formulier wordt niet aangegeven om welke soort UWV-uitkering het gaat (WW- of WAO-uitkering etc.). Voor een goede berekening van de compensatie voor overkreditering is het noodzakelijk om te weten welke soort uitkering u heeft (ontvangen). Heeft u geen uitkering van het UWV heeft ontvangen, dan is de bijlage voor u niet van toepassing. B. Gezinssamenstelling Informatie over uw gezinssamenstelling is nodig indien u een tweede hypotheek en/of een consumptief krediet heeft afgesloten. Bij de berekening van de overkreditering volgens de VFN-normen is de gezinssamenstelling van belang. Voor vier types gezinssamenstelling is een bedrag vastgesteld dat (minimaal) nodig is om in het levensonderhoud te kunnen voorzien en dat niet aangetast mag worden door financieringslasten. Als u zowel een tweede hypotheek als een consumptief krediet heeft afgesloten, verzoeken wij u hiervoor per datum waarop de kredieten zijn afgesloten de gegevens aan te leveren. Als u bijvoorbeeld een tweede hypotheek heeft afgesloten op 1 juli 2006 en vervolgens een persoonlijk krediet op 1 september 2008, dan dient u uw gezinssamenstelling per 1 juli 2006 en per 1 september 2008 op te geven. U hoeft geen gegevens over uw gezinssituatie in 2010 aan te leveren. Wijzigingen in uw gezinssamenstelling na datum kredietverlening hebben geen invloed op de compensatieberekening. 3.2 Aanvullende gegevens De aanvullende gegevens zijn te verdelen in: I woonlasten; II maandlasten andere kredieten; III incidentele inkomsten; IV bijzondere vaste lasten Deze worden hierna toegelicht. I Woonlasten Aflossingsverplichtingen eerste hypotheek bij DSB Bank Als u een eerste hypotheek bij DSB Bank heeft afgesloten, wordt in de berekening van de overkreditering van uw eerste hypotheek rekening gehouden met uw aflossingsverplichtingen. Wat onder aflossingsverplichtingen wordt verstaan is hieronder toegelicht onder het kopje woonlasten bij een eigen huis. Bij de berekening van de overkreditering van een eerste hypotheek, wordt standaard uitgegaan van een jaarlijkse aflossingsverplichting van 1,2% over de oorspronkelijke hoofdsom van uw hypothecaire krediet. Als u aantoont dat uw werkelijke (jaarlijkse) aflossingsverplichtingen hoger zijn dan 1,2% van de oorspronkelijke hoofdsom, gaan we uit van dat bedrag. Bij een combi-hypotheek kunt u zowel de aflossingsverplichtingen van uw eerste - als uw tweede hypotheek aantonen. U kunt uw aflossingsverplichtingen aantonen door een kopie van de
11 aflossingsverzekering of beleggingsovereenkomst (zie kopje hypotheek op basis van een aflossingsverzekering of beleggingsrekening hierna) samen met bankafschriften waaruit de eerste drie betalingen van de premie/inleg blijkt, mee te sturen. In bijlage 4 van de brief verzoek aanleveren gegevens is aangegeven welke drie bankafschriften u kunt aanleveren. Woonlasten tweede hypotheek en consumptief krediet In de berekening voor overkreditering van een tweede hypotheek en/of een consumptief krediet wordt rekening gehouden met uw woonlasten. De hoogte van uw woonlasten beïnvloedt namelijk hoeveel u mag lenen volgens de VFNnormen. Als u de woonlasten niet aanlevert, gaan wij zowel bij een eigen huis als bij een huurwoning uit van een standaard bedrag aan woonlasten van 350,- per maand. Woonlasten bij een eigen huis De gegevens die we nodig hebben voor de beoordeling van uw rente- en aflossingsverplichtingen zijn afhankelijk van het soort hypotheek dat u heeft afgesloten en of u de hypotheek bij DSB Bank dan wel bij een andere bank heeft afgesloten. Voor de compensatieregeling wordt onder woonlasten bij een eigen huis verstaan: de rentelasten en de aflossingsverplichtingen. Wat onder aflossingsverplichtingen wordt verstaan verschilt per hypotheekvorm. Voorbeelden van hypotheken met aflossingsverplichtingen zijn: annuïteiten hypotheek: de aflossing is opgenomen in het maandelijkse bedrag dat u aan de bank betaalt. De aflossingsverplichting blijkt uit de maandtermijn van uw hypotheek. levenhypotheek: de aflossing bestaat uit uw maandpremie voor de levensverzekering. De aflossingsverplichting blijkt uit de polis en uit uw (maandelijkse) betalingen. spaarhypotheek: de aflossing bestaat uit uw maandpremie voor de spaarhypotheekverzekering. De aflossingsverplichting blijkt uit de polis en uit uw (maandelijkse) betalingen. beleggingshypotheek/effectenhypotheek: de aflossing bestaat uit de inleg in uw beleggingsrekening. De aflossingsverplichting blijken uit de stortingen/betalingen in uw beleggingsrekening. Andere hypotheekvormen of aflossingsverplichtingen zijn mogelijk. In de brief verzoek aanleveren gegevens vindt u in bijlage 4 per situatie aangegeven met welke gegevens u de woonlasten aantoont. Hypotheek op basis van een aflossingsverzekering of beleggingsrekening Uw eerste hypotheek kan worden afgelost uit een uitkering van een verzekering (levenhypotheek/spaarhypotheek) of uit het opgebouwde kapitaal van uw beleggingsrekening (beleggingshypotheek). In de bijlage noemen we de premies die u betaalt voor de verzekering en de inleg die u doet op uw beleggingsrekening, beiden premies in een aflossingsverzekering. Om de premies/inleg van een aflossingsverzekering aan te tonen, verzoeken wij u een kopie van de polis aflossingsverzekering of beleggingsovereenkomst mee te sturen. Daarnaast hebben we bankafschriften waaruit de betaling van de premie/inleg blijkt nodig
12 In bijlage 4 van de brief verzoek aanleveren gegevens staat precies met welke (drie) bankafschriften u de aflossingspremies kunt aantonen. Het opsturen van een kopie van de polis aflossingsverzekering of beleggingsovereenkomst en een kopie van (drie) bankafschriften zijn nodig als u een eerste hypotheek bij DSB Bank heeft afgesloten, maar ook als u bij een andere bank een eerste hypotheek heeft afgesloten. Annuïteiten hypotheek Bij een hypotheek op basis van annuïteiten betaalt u maandelijks een vast bedrag (de annuïteit) waarin de rentelasten en de aflossingsverplichtingen zijn opgenomen. Alleen als u bij een andere bank dan DSB Bank een annuïteiten hypotheek heeft afgesloten, moet u gegevens aanleveren. In dat geval verzoeken wij u kopieën van drie bankafschriften waaruit de betaling van de maandtermijn blijkt op te sturen. In bijlage 4 is precies aangegeven over welke maanden u de betaalde maandtermijnen moet aantonen. Als u bij DSB Bank een annuïteiten hypotheek heeft afgesloten, hoeft u niets aan te tonen. De maandtermijn is in dat geval bij ons bekend. Jaaropgave andere bank Als u bij een andere bank dan DSB Bank een hypotheek heeft afgesloten (dus of een annuïteiten hypotheek of een hypotheek met een aflossingsverzekering) verzoeken wij u de jaaropgave van de bank waar de eerste hypotheek is afgesloten mee te sturen. In bijlage 4 van de brief verzoek aanleveren gegevens is aangegeven over welk jaar u de jaaropgave kunt aanleveren. Een jaaropgave is niet nodig als u de eerste hypotheek bij DSB Bank heeft afgesloten. Voorbeeld U heeft eerst in 2003 bij een andere bank dan DSB Bank een eerste hypotheek afgesloten. Vervolgens sluit u bij DSB Bank in mei 2005 een doorlopend krediet. We hebben dan de volgende gegevens nodig: (i) jaaropgave met uw rente- en aflossingsverplichtingen van de bank waar de eerste hypotheek loopt over het jaar 2005 (als u de eerste hypotheek bij DSB Bank heeft afgesloten, hoeft u de jaaropgave niet mee te sturen) (ii) een kopie van de polis van de verpande aflossingsverzekeringen die zijn verbonden aan de eerste hypotheek en (iii) een kopie van de bankafschriften februari, maart en april 2005 waaruit de betalingen blijken van de maandpremies van de aflossingsverzekeringen die zijn verbonden aan de eerste hypotheek. Woonlasten huurwoning Als u een huurwoning heeft, verzoeken wij u de huurlasten op te geven in het jaar van het aangaan van het krediet. Uw huurlasten kunt u aantonen door het meesturen van zowel uw huurovereenkomst als kopieën van drie bankafschriften waaruit uw huurlasten en eventuele huurtoeslag blijken. Het gaat dan om de drie bankafschriften direct voorafgaand aan de ingangsdatum van het consumptieve krediet
13 Voorbeeld Als u in december 2008 bij DSB Bank een persoonlijke lening heeft afgesloten, hebben wij de volgende gegevens nodig: (i) de huurovereenkomst en (ii) een (kopie van het) bankafschrift van september, oktober en november 2008 waaruit de huurbetaling (en eventuele huurtoeslag) blijkt. II Maandlasten andere kredieten De financieringslasten van kredieten die u bij DSB Bank of een andere bank (of financiële instelling) heeft afgesloten worden meegenomen in de berekening van de compensatie voor overkreditering. Voorwaarde is wel dat deze financieringslasten bij DSB Bank bekend waren toen u het krediet bij DSB Bank afsloot. Financieringslasten van kredieten die u voorafgaand aan het krediet bij DSB Bank heeft afgesloten verminderen uw maximale leencapaciteit en leiden tot een verlaging van het maximale bedrag dat u zou mogen lenen. Het gaat hier om kredieten bij andere financiële instellingen die niet zijn overgesloten naar DSB Bank en dus op het moment van afsluiten van het krediet bij DSB Bank zijn blijven doorlopen. Tot de financieringslasten behoren zowel de aflossingsverplichtingen als de renteverplichtingen. Wij verzoeken u ook de financieringslasten van de kredieten die u bij DSB Bank heeft afgesloten aan te tonen. Het aantonen van de financieringslasten kan met de volgende documenten: over de maand waarin u het krediet bij DSB Bank heeft afgesloten, een kopie van het maandoverzicht van de bank (kan dus ook van DSB Bank zijn) waar u het eerdere krediet heeft afgesloten. kopieën van de drie bankafschriften direct na de maand waarin u het nieuwe krediet bij DSB Bank heeft afgesloten. Uit de bankafschriften die u meestuurt moeten de betalingen van uw financieringslasten blijken. Voor de financieringslasten van een persoonlijke lening hoeft u geen maandoverzicht mee te sturen van de bank waar u het eerdere krediet had afgesloten. Wel verzoeken wij bij een persoonlijke lening een kopie van de kredietovereenkomst mee te sturen
14 Voorbeeld Eerst sluit u in juni 2004 een doorlopend krediet bij een andere bank dan DSB Bank en vervolgens in februari 2006 een persoonlijke lening bij DSB Bank en daarna in november 2007 een tweede hypotheek bij DSB Bank. In deze situatie dient de overkreditering berekend te worden voor zowel de persoonlijke lening (een consumptief krediet) die in 2006 is afgesloten als voor de tweede hypotheek die in 2007 is afgesloten. In de berekening van de overkreditering van de persoonlijke lening (het consumptief krediet) worden de financieringslasten van het doorlopend krediet meegenomen. Hiervoor moeten worden meegestuurd: (i) kopieën van de bankafschriften (waaruit de betalingen van de financieringslasten blijken) over de maanden maart, april en mei 2006 en (ii) een kopie van het maandoverzicht, dat door de bank waar het doorlopend krediet is afgesloten is verstrekt over de maand februari In de berekening van de overkreditering van de tweede hypotheek worden de financieringslasten van het doorlopend krediet en van de persoonlijke lening meegenomen. Hiervoor moeten worden meegestuurd: (i) kopieën van de bankafschriften (waaruit betalingen van de financieringslasten van zowel het doorlopend krediet als de persoonlijke lening blijken) over de maanden december 2007, januari en februari 2008, (ii) een kopie van de overeenkomst betreffende de persoonlijke lening en (iii) kopie van het maandoverzicht, dat door de bank waar het doorlopend krediet is afgesloten, is verstrekt over de maand november III Incidentele inkomsten Het is mogelijk dat u in de jaren waarover u inkomensgegevens aanlevert, incidentele inkomsten had. Bepaalde incidentele inkomsten worden in mindering gebracht op het inkomen dat geldt als uitgangspunt voor de berekening van het bedrag aan overkreditering. Incidentele inkomsten beperken uw maximale leencapaciteit en leiden tot een verlaging van het maximale bedrag dat u zou mogen lenen. Van incidentele inkomsten kan sprake zijn in het jaar waarin u bij DSB Bank een krediet heeft afgesloten en/of in Als u een krediet heeft dat is afgesloten vóór 2001, gaan we bij de berekening van de overkreditering uit van uw inkomensgegevens over U kunt dan dus uw incidentele inkomsten over 2001 aantonen. In bijlage 5 van de brief van DSB Bank verzoek aanleveren gegevens is aangeven over welke jaren u de incidentele inkomsten kunt aantonen. Voorwaarde is wel dat de incidentele inkomsten bij DSB Bank bekend waren op het moment van kredietverlening. In onderstaande lijst vindt u een overzicht van voorbeelden van incidentele (afwijkende of eenmalige) inkomsten die u kunt aantonen: incidentele winstuitkeringen (bijvoorbeeld bonussen) die niet vast in een (collectieve) arbeidsovereenkomst zijn opgenomen; incidentele ploegentoeslag die niet vast in een individuele of collectieve arbeidsovereenkomst is opgenomen; ontslagvergoeding; incidentele provisies; incidentele inkomsten uit overwerk; ontvangen tijdelijke lijfrente-uitkeringen (aan te tonen met een kopie van het lijfrentecontract)
15 Uit de documenten die u meestuurt moet blijken dat de inkomsten incidenteel waren. Daarnaast moet duidelijk zijn om welke incidentele inkomsten uit bovenstaande lijst het gaat. De documenten die u aanlevert moeten in ieder geval aantonen dat de inkomsten in het jaar van kredietverlening of 2010 eenmalig zijn of sterk afwijken ten opzichte van het jaar ervoor en het jaar daarna. (Hiervoor is bijvoorbeeld nodig dat u alle salarisstroken over het jaar van kredietverlening, of 2010, het jaar ervoor en het jaar daarna aanlevert). Daarnaast moet deze afwijking zijn veroorzaakt door een uitkering als genoemd in de lijst hierboven. Uit de documenten die u aanlevert moet dus duidelijk worden dat het bijvoorbeeld gaat om een winstuitkering, incidentele provisie, overwerk etc. We verzoeken u bij de documenten een toelichting op en een cijfermatige onderbouwing van de incidentele inkomsten mee te sturen. Zonder toelichting en cijfermatige onderbouwing worden de bewijsstukken niet in de berekening van de overkreditering meegenomen. Incidentele inkomsten blijken niet uit de ABS-formulieren. Wij vragen u daarom deze apart met documenten aan te tonen. IV Bijzondere vaste lasten Het is mogelijk dat u in het jaar waarin u een krediet bij DSB Bank afsloot bijzondere vaste lasten had die in de berekening van de overkreditering meegenomen moeten worden. Bijzondere vaste lasten in het jaar 2010 zijn niet van belang voor de berekening van de overkreditering. Bijzondere vaste lasten verminderen uw maximale leencapaciteit en leiden tot een verlaging van het maximale bedrag dat u zou mogen lenen. Voorwaarde is wel dat de bijzondere vaste lasten bij DSB Bank bekend waren op het moment van kredietverlening. In onderstaande lijst vindt u een overzicht van bijzondere vaste lasten die u kunt aantonen: partneralimentatie; betalingsregeling met de belastingdienst; erfpachtlasten; afwijkend hoge zorgkosten, die niet worden gedekt door een verzekering en in aanmerking komen voor aftrek op uw belastbaar inkomen; afwijkend hoge servicekosten (bijvoorbeeld door achterstallig onderhoud aan te tonen met een kopie van de notulen of de nota van de Vereniging van Eigenaren); afwijkend hoge (aanvullende) pensioenpremies (alleen van toepassing op kredieten bij DSB Bank afgesloten na 1 januari 2009); afwijkend hoge premies ziektekosten en in aanmerking komen voor aftrek op uw belastbaar inkomen (alleen van toepassing op kredieten bij DSB Bank afgesloten na 1 januari 2009). Uit de bewijsstukken die u aanlevert moet duidelijk blijken dat de bijzondere vaste lasten niet tot het standaard uitgavenpatroon behoorden. Daarnaast moet duidelijk worden om welke soort uitgaven het gaat die in bovenstaande lijst zijn genoemd. We verzoeken dan ook om een toelichting op en een cijfermatige onderbouwing van de meegestuurde documenten, waaruit blijkt dat de uitgaven (uit bovenstaande lijst) niet tot het standaard patroon behoorden
16 Alleen voor de erfpachtlasten en partneralimentatie is in de bijlage aangegeven welke documenten u moet aanleveren. Erfpachtlasten toont u aan met de drie bankafschriften waaruit de drie erfpachtbetalingen direct voorafgaand aan het afsluiten van het krediet bij DSB Bank blijken. daarnaast een kopie van het erfpachtcontract nodig. Partneralimentatie kunt u aantonen door middel van het vonnis echtscheiding en, indien dat is overeengekomen, een kopie van het echtscheidingsconvenant. Daarnaast stuurt u mee kopieën van de drie bankafschriften waaruit de drie betalingen partneralimentatie direct voorafgaand aan het afsluiten van het krediet bij DSB Bank blijken. In bijlage 5 van de brief van DSB Bank verzoek aanleveren gegevens is aangegeven welke bankafschriften u precies moet meesturen. Bekendheid bij DSB Bank op moment van kredietverlening met aangeleverde informatie Incidentele inkomsten en bijzondere vaste lasten worden alleen in de berekening van de compensatie voor overkreditering meegenomen als DSB Bank op het moment van afsluiten van het krediet bekend was met die inkomsten of lasten
17 4. Tot slot 4.1 Hoe verder Om in aanmerking te komen voor een beoordeling voor compensatie voor overkreditering, dient u de noodzakelijke gegevens binnen tien weken na dagtekening van de brief verzoek aanleveren gegevens aan de curatoren van DSB Bank op te sturen. Wanneer de curatoren van DSB Bank de noodzakelijke gegevens niet binnen de termijn van tien weken ontvangen, vervalt uw verzoek om compensatie voor overkreditering. Wij sluiten dan uw dossier. Wel kunt u zich dan opnieuw aanmelden via de website indien aanmelding voor de compensatieregeling dan nog openstaat. Zodra wij uw noodzakelijke gegevens hebben ontvangen en er geen sprake is van een uitsluiting voor compensatie, beoordelen wij uw aanspraak en berichten wij u over de toekenning en verwerking van uw compensatie. 4.2 Vragen? Met vragen kunt u tijdens kantooruren telefonisch bij ons terecht via telefoonnummer Op vindt u een groot aantal van de meest gestelde vragen en antwoorden. Disclaimer De WCAM-overeenkomst omvat de compensatieregeling tussen de curatoren, drie belangenorganisaties en negen verzekeraars. De rechten en verplichtingen van partijen zijn in de WCAM-overeenkomst opgenomen. De volledige WCAM-overeenkomst en daarbij behorende uitvoeringsregelingen kunt u vinden op De tekst in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van de gemaakte afspraken over de berekening van de compensatie in de WCAM-overeenkomst. De inhoud van deze brochure is met zorg samengesteld, maar voor de juistheid en de volledigheid kan niet worden ingestaan. Aan de informatie kunt u daarom geen rechten ontlenen
18
19
20 WCAM150b_ _D1.0
De DSB Compensatieregeling (WCAM-regeling)
De DSB Compensatieregeling (WCAM-regeling) Deze brochure bevat een toelichting op de gegevens die nodig zijn voor de berekening van de compensatie voor overkreditering - 2 - INHOUDSOPGAVE 1. Algemene toelichting
Nadere informatieDe DSB Compensatieregeling
De DSB Compensatieregeling Deze brochure bevat een toelichting op de informatie die nodig is voor de berekening van de compensatie voor overkreditering. - 2 - INHOUDSOPGAVE 1. Algemene toelichting 4 2.
Nadere informatieU heeft zich aangemeld voor een compensatie voor overkreditering op grond van de WCAMregeling.
Naam Contractant 1 Naam Contractant 2 Adres en huisnummer Postcode XX PLAATS onze referentie: [Pallas nummer] betreft: verzoek aanleveren gegevens datum: [datum invullen] Geachte [heer/mevrouw [Naam Contractant
Nadere informatieHierna zal de berekening van de compensatie overkreditering worden toegelicht.
1. Inleiding Bij kredietverlening aan particulieren worden normen gehanteerd om te bepalen hoeveel krediet u op basis van uw persoonlijke omstandigheden maximaal verleend mag worden. Indien er meer krediet
Nadere informatieConsumptief krediet (met hypothecaire zekerheid in tweede rang) (2H/CK)
Uitwerking compensatieberekening Consumptief krediet (met hypothecaire zekerheid in tweede rang) (2H/CK) cliënt Voorbeeld Beoordeling consumptief krediet (CK) Afgesloten in het jaar 2006 Verstrekt krediet
Nadere informatieI TOELICHTING BIJ EEN EERSTE HYPOTHEEK EN COMBI HYPOTHEEK
Deel I TOELICHTING BIJ EEN EERSTE HYPOTHEEK EN COMBI HYPOTHEEK In deze toelichting worden de verschillende onderdelen en kengetallen in de berekening overkreditering toegelicht. De berekening van de compensatie
Nadere informatieConsumptief krediet (met hypothecaire zekerheid in tweede rang) (2H/CK)
Uitwerking compensatieberekening Consumptief krediet (met hypothecaire zekerheid in tweede rang) (2H/CK) Cliënt: Voorbeeld Beoordeling Consumptief krediet (CK) Afgesloten in het jaar : 2006 Verstrekt krediet
Nadere informatieHierna worden de belangrijkste stappen in de berekening van uw compensatie overkreditering toegelicht.
Uitwerking compensatieberekening Eerste hypotheek of combi hypotheek Cliënt Voorbeeld Beoordeling : Eerste hypotheek Afgesloten in het 2006 Verstrekt krediet 200.000,00 De eerste hypotheek (1H) wordt beoordeeld
Nadere informatieALTIJD OPNEMEN Naam contractant 1 Naam contractant 2 Adres en huisnummer Postcode XX PLAATS
ALTIJD OPNEMEN Naam contractant 1 Naam contractant 2 Adres en huisnummer Postcode XX PLAATS onze referentie: P [nummer] betreft: toekenning compensatie voor overkreditering datum: [datum invullen] Geachte
Nadere informatieHierna worden de belangrijkste stappen in de berekening van uw compensatie overkreditering toegelicht.
Uitwerking compensatieberekening Eerste hypotheek of combi hypotheek Cliënt : Voorbeeld Beoordeling : Eerste hypotheek of combihypotheek Afgesloten in het jaar : 2006 Verstrekt krediet : 200.000,-- De
Nadere informatieDe DSB Compensatieregeling (WCAM-regeling)
De DSB Compensatieregeling (WCAM-regeling) Deze brochure bevat een toelichting op de toekenning en verwerking poliscompensatie INHOUDSOPGAVE 1. Algemene toelichting 4 1.1 Het hoe en waarom van de WCAM-regeling
Nadere informatieDe DSB Compensatieregeling
De DSB Compensatieregeling Deze brochure bevat een toelichting op het compensatieaanbod INHOUDSOPGAVE 1. Algemene toelichting 4 2. Poliscompensatie 6 2.1 Koopsompolissen 2.2 Beleggingsverzekeringen 7
Nadere informatieDSB COMMISSIE BIJZONDERE OMSTANDIGHEDEN. BESLISSING van 11 november 2014 inzake het verzoek met referentie 'CBO017 - ' van
DSB COMMISSIE BIJZONDERE OMSTANDIGHEDEN BESLISSING van 11 november 2014 inzake het verzoek met referentie 'CBO017 - ' van woonachtig te hierna: "Verzoeker" tegen Mr. R.J. Schimmelpenninck en mr. B.F.M.
Nadere informatieHet voorstel in deze brief heeft een beperkte geldigheidsduur van 10 weken. Na het verstrijken van deze termijn vervalt dit aanbod.
ALTIJD OPNEMEN Naam contractant 1 Naam contractant 2 Adres en huisnummer Postcode XX PLAATS onze referentie: P [nummer] betreft: aanbod compensatie datum: [datum invullen] Geachte [heer/mevrouw], Op 19
Nadere informatieOnderwerp: GC022 tussenbeoordeling klacht; gelegenheid toelichting en overlegging stuken
Per e- mail verzonden aan, op 9 januari 2014 Onderwerp: GC022 tussenbeoordeling klacht; gelegenheid toelichting en overlegging stuken Geachte De Geschillencommissie ( GC ) heeft uw klacht nader beoordeeld
Nadere informatieDe DSB Compensatieregeling
De DSB Compensatieregeling Deze brochure bevat een toelichting op het aanbod poliscompensatie - 2 - INHOUDSOPGAVE 1. Algemene toelichting 4 1.1 Het hoe en waarom van de compensatieregeling 1.2 De regeling
Nadere informatieAddendum bij Akkoord op Hoofdlijnen d.d. 19 september 2011
Addendum bij Akkoord op Hoofdlijnen d.d. 19 september 2011 De compensatieregeling is vastgelegd in het op 19 september 2011 bereikte akkoord op hoofdlijnen (AoH) tussen de curatoren van DSB Bank en de
Nadere informatie1.2.1. De overkreditering wordt bepaald per kredietsoort. Er wordt een onderscheid gemaakt tussen de volgende kredietsoorten:
Bijlage C 1.1. Definitie overkreditering 1.1.1. Overkreditering is gedefinieerd in het WCAM Akkoord als het door DSB Bank verstrekte kredietbedrag boven het maximale toegestane krediet dat verstrekt mocht
Nadere informatieDe WCAM-regeling is opgenomen in de WCAM-overeenkomst die op [datum verbindendverklaring] door het gerechtshof Amsterdam verbindend is verklaard.
Naam contractant 1 Naam contractant 2 Adres en huisnummer Postcode XX PLAATS Onze referentie: P [nummer] Betreft: toekenning en verwerking polis Datum: [datum invullen] Geachte [heer/mevrouw], U heeft
Nadere informatieProspectus. Persoonlijke Lening. Santander Consumer Finance Benelux B.V.
Prospectus Persoonlijke Lening Santander Consumer Finance Benelux B.V. Santander Consumer Finance Benelux B.V. (hierna Santander) is als kredietverstrekker geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten
Nadere informatieLeningnummer. Gezinssamenstelling
AANVRAAGFORMULIER ONTSLAG HOOFDELIJKE AANSPRAKELIJKHEID Met dit aanvraagformulier kunt u ontslag voor hoofdelijke aansprakelijkheid aanvragen. Nadat wij het aanvraagformulier van u hebben ontvangen, zullen
Nadere informatieDSB GESCHILLENCOMMISSIE. BESLISSING van 17 maart 2015 inzake de klacht met referentie 'GC043 van
DSB GESCHILLENCOMMISSIE BESLISSING van 17 maart 2015 inzake de klacht met referentie 'GC043 van ' woonachtig te hierna: Klaagster tegen Mr. R.J. Schimmelpenninck en mr. B.F.M. Knüppe qq, curatoren in het
Nadere informatieAanvraagformulier Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid
Aanvraagformulier Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid Gegevens tussenpersoon of notaris die de aanvraag namens de cliënt indient (indien van toepassing) Bedrijfsnaam: Contactpersoon: Straatnaam en huisnummer
Nadere informatieLeningnummer. Gezinssamenstelling
AANVRAAGFORMULIER ONTSLAG HOOFDELIJKE AANSPRAKELIJKHEID Met dit aanvraagformulier kunt u ontslag voor hoofdelijke aansprakelijkheid aanvragen. Nadat wij het aanvraagformulier van u hebben ontvangen, zullen
Nadere informatieProspectus. Doorlopend krediet. Santander Consumer Finance Benelux B.V.
Prospectus Doorlopend krediet Santander Consumer Finance Benelux B.V. Santander Consumer Finance Benelux B.V. (hierna Santander) is als kredietverstrekker geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten
Nadere informatieFormulier Aanvraag ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid
Formulier Aanvraag ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid Gegevens financieel adviseur Naam financieel adviseur O m O v Straat en huisnummer Postcode en woonplaats Telefoonnummer E-mailadres Persoonlijke
Nadere informatieKlant inventarisatie. Partner. Voorletters : Adres : Postcode : Woonplaats : Telefoonnummer : E mail : Rekeningnummer : Gezinssituatie
Klant inventarisatie Klant Naam : Geslacht Man / Vrouw Voorletters : Geboorte datum : Pensioendatum : Adres : Postcode : Woonplaats : Sofi nummer (BSN) : Telefoonnummer : Telefoonnummer mobiel : E mail
Nadere informatieInleiding. Home. Op deze website treft u alle informatie over de compensatieregeling aan, die voor u van belang is.
Home Inleiding Op 19 september 2011 is overeenstemming bereikt over een compensatieregeling door de curatoren van DSB Bank en een aantal belangenorganisaties en rechtsbijstandorganisaties. Met deze compensatieregeling
Nadere informatieAanvraagformulier voor ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid voor een a.s.r. hypotheek
Aanvraagformulier voor ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid voor een a.s.r. hypotheek Waarvoor is dit formulier? Met dit formulier kunt u een verzoek indienen om de aansprakelijkheid op een a.s.r. hypotheek
Nadere informatieNaam financieel adviseur O m O v. Straat en huisnummer. Postcode en woonplaats
Formulier Aanvraag ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid Gegevens financieel adviseur Naam financieel adviseur O m O v Straat en huisnummer Postcode en woonplaats Telefoonnummer E-mailadres Persoonlijke
Nadere informatieKwijtschelding van gemeentelijke belastingen 2016
Gemeente Horst aan de Maas Wilhelminaplein 6 / Postbus 6005 5960 AA Horst Tel (077) 477 97 77 Fax (077) 477 97 50 ` Bank nr. NL48RABO0123601150 Website www.horstaandemaas.nl Toelichting Kwijtschelding
Nadere informatieCompensatievaststellings tool 'Abacus'
Compensatievaststellings tool 'Abacus' 1762013 Versie: D4.0 20130313 Algemeen Naam 1e contractant Voorbeeld 1 Geboortedatum 1e 1jan1963 Postcode Huidige datum 842013 Is er een 2e contractant: a Geboortedatum
Nadere informatieChecklist belastingaangifte Particulieren 2013
Checklist belastingaangifte Particulieren 2013 Wij hebben voor u een overzicht samengesteld van zaken die van belang kunnen zijn voor het invullen van uw aangifte inkomstenbelasting 2013. Wat heeft u allemaal
Nadere informatieGegevens tussenpersoon of notaris die de aanvraag namens de cliënt indient (indien van toepassing)
Aanvraagformulier Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid (let op: dit formulier is digitaal in te vullen, gebruik de TAB-toets om door de in te vullen velden te gaan) Gegevens tussenpersoon of notaris die
Nadere informatieAanvraagformulier Wijzigen Aansprakelijkheid
Aanvraagformulier Wijzigen Aansprakelijkheid LET OP! Om een offerte op te kunnen stellen, dienen alle verplichte velden te zijn ingevuld én de gevraagde stukken te zijn aangeleverd! Velden met een * ook
Nadere informatieSamenvatting. Toetskader hypothecaire kredietverlening
Samenvatting Toetskader hypothecaire kredietverlening Toetskader hypothecaire kredietverlening Inleiding De AFM heeft naar aanleiding van de reacties op haar voorstellen in het consultatiedocument Toetskader
Nadere informatieNaam financieel adviseur: Straat en huisnummer: Postcode/woonplaats: Telefoonnummer: adres: Geboortedatum: Burgerservicenummer:
Gegevens financieel adviseur Naam financieel adviseur: O m O v Straat en huisnummer: Postcode/woonplaats: Telefoonnummer: E-mailadres: Mijn gegevens 1ste persoon (aanvrager) Voorletters en achternaam:
Nadere informatieWft Consumptief krediet oefenexamen
Wft Consumptief krediet oefenexamen Kennis Vraag 1 De Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN) heeft gedragsregels opgesteld om overkreditering te voorkomen. Wat schrijven deze regels
Nadere informatieKLANTPROFIELFORMULIER INZAKE CONSUMPTIEF KREDIET CLIENT
KLANTPROFIELFORMULIER INZAKE CONSUMPTIEF KREDIET CLIENT Inventarisatie / algemeen 1. Beschikt u over spaartegoeden, effecten- of aandelenportefeuilles Ja, de omvang daarvan is minder dan 1.000. Ja, de
Nadere informatieFormulier aanvraag ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid
Formulier aanvraag ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid Gegevens financieel adviseur Naam financieel adviseur Straat en huisnummer Postcode en woonplaats Telefoonnummer Persoonlijke gegevens Voorletters
Nadere informatieMeldingsformulier van werkloosheid
Meldingsformulier van werkloosheid Voor u dit formulier invult vragen wij u eerst onderstaande aanwijzingen door te lezen. U kunt informatie over de claimprocedure vinden op onze website www./uitkeringsprocedure.
Nadere informatieAanvraagformulier VIA. Checklist. Uitvoeringsregeling verwijdering asbestdaken Drenthe zakelijk.
Aanvraagformulier VIA 1 Checklist Uitvoeringsregeling verwijdering asbestdaken Drenthe zakelijk www.snn.eu/asbestregeling-drenthe 2 Uitvoeringsregeling verwijdering asbestdaken Drenthe Deel A Algemeen
Nadere informatieFormulier aanvragen ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid
Formulier aanvragen ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid Gegevens financieel adviseur Naam financieel adviseur O m O v Straat en huisnummer Postcode en woonplaats Telefoonnummer E-mailadres Je gegevens
Nadere informatieProspectus ABN AMRO Doorlopend Krediet
Prospectus ABN AMRO Doorlopend Krediet De flexibele leenoplossing van ABN AMRO Consumer Finance Waarom deze prospectus ABN AMRO Consumer Finance N.V. hierna te noemen ABN AMRO Consumer Finance is een financiële
Nadere informatieChecklist. Uitvoeringsregeling verwijdering asbestdaken Drenthe particuliere hypothecaire lening. Aanvraagformulier VIA
Aanvraagformulier VIA 1 Checklist Uitvoeringsregeling verwijdering asbestdaken Drenthe particuliere hypothecaire lening www.snn.eu/asbestregeling-drenthe 2 Uitvoeringsregeling verwijdering asbestdaken
Nadere informatieWij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt
Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt van onze dienstverlening. Deze tijd vraagt om transparantie. Wij regelen
Nadere informatieGeboortedatum. : geregistreerd partnerschap gehuwd onder huwelijkse voorwaarden gehuwd in gemeenschap van goederen samenwonend alleenstaand
Vragenlijst natuurlijke personen voor bepaling draagkracht Invulinstructie Schrijf leesbaar en in blokletters Vul alle relevante gegevens in. Volsta niet met verwijzingen naar bijlagen, maar neem bedragen
Nadere informatieToelichting bij de fiscale jaaropgave 2015
Toelichting bij de fiscale jaaropgave 2015 Toelichting bij de fiscale jaaropgave 2015 U heeft de fiscale jaaropgave van uw hypotheek bij WestlandUtrecht Bank ontvangen. Hierin staan de fiscale gegevens
Nadere informatieBijlage 1: Annuïteitentabel bij betaling maandelijks achteraf
Bijlage 1: Annuïteitentabel bij betaling maandelijks achteraf Rente per maand 240 maanden 300 maanden 360 maanden 0,3333 165,0219 189,4525 209,4612 0,3417 163,5958 187,4857 206,9543 0,3500 162,1874 185,5486
Nadere informatieDe VFN leden nemen jaarlijks deel aan een self assessment waarin de naleving van de code wordt getoetst.
Toelichting bij de VFN Gedragscode per 01-01-2012 Artikel 1, reikwijdte Dit artikel beoogt de reikwijdte van de VFN Gedragscode ten opzichte van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) vast te
Nadere informatieProspectus Sociaal Krediet 2014
5 informatie Prospectus Sociaal Krediet 2014 Algemeen De prospectus Sociaal Krediet geeft u inzicht in de werkwijze van de gemeente Zwolle bij het verstrekken van een persoonlijke lening.. Persoonlijke
Nadere informatieChecklist. Uitvoeringsregeling verwijdering asbestdaken Drenthe particuliere consumptieve lening. Aanvraagformulier VIA
Aanvraagformulier VIA 1 Checklist Uitvoeringsregeling verwijdering asbestdaken Drenthe particuliere consumptieve lening www.snn.eu/asbestregeling-drenthe 2 Uitvoeringsregeling verwijdering asbestdaken
Nadere informatieDe Stadsbank Oost Nederland verstrekt sociale leningen zonder gebruik te maken van bemiddelaars of gevolmachtigde agenten.
Prospectus sociale lening Algemeen In deze prospectus geven wij u inzicht in de werkwijze van de Stadsbank Oost Nederland bij het verstrekken van sociale leningen. De Stadsbank Oost Nederland is aangesloten
Nadere informatieIntakeformulier nieuwe huurders
Intakeformulier nieuwe huurders U heeft een voorlopige aanbieding betreffende een huurwoning van Intermaris ontvangen. Voordat u de woning definitief krijgt toegewezen, vindt er eerst een controle plaats
Nadere informatieFD0578 0305(i) Leningen
FD0578 0305(i) Leningen Bij OHRA houden we van duidelijkheid. Dat betekent: weinig kleine lettertjes, geen lange wachttijden en korte lijnen. Zo houden we het overzichtelijk en weet u direct waar u aan
Nadere informatie1.2. De Geschillencommissie voert haar werkzaamheden uit op basis van het aan dit deel van de bijlage verbonden reglement.
BIJLAGE F DEEL 1 GESCHILLENCOMMISSIE 1. Samenstelling 1.1. De Geschillencommissie bestaat uit de volgende leden: a. Mw. mr. W. Tonkens (voorzitter), b. Mw. mr. E.H. Swaab, en c. Dhr. mr. R.Ch. Verschuur.
Nadere informatie*908* invullen iinvullen. Aanvraag Sociaal Krediet. 1. Persoonsgegevens. 2. Aanvullende persoonsgegevens
invullen iinvullen Aanvraag Sociaal Krediet 1. Persoonsgegevens Sociale Zaken en Werkgelegenheid Inkomensondersteuning Werkplein de Lure Postbus 10007 8000 GA Zwolle Telefoon 14038 www.zwolle.nl lid NVVK
Nadere informatieProces Acceptatiebeleid
Proces Acceptatiebeleid In dit document is het acceptatiebeleid van Nationale-Nederlanden Bank (NNB) beschreven. NNB is aangesloten bij de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) en de Vereniging van Financieringsondernemingen
Nadere informatieInventarisatieformulier
U heeft ons verzocht, om gezamenlijk, een gedegen voorstel ten aanzien van uw hypotheek uit te brengen. Onze bedrijfsfilosofie is, om samen met onze relaties, een inventarisatie te maken van de risico's
Nadere informatieKader schrijnende situaties voor
Kader schrijnende situaties voor gepensioneerde ambulancemedewerkers die 9 april 2019 Inleiding: Een beperkt aantal deelnemers van de pensioenregeling voor de ambulancesector is vervroegd met pensioen
Nadere informatieKwijtschelding van gemeentelijke belastingen Tel (077) Fax (077) ` Bank nr. NL48RABO Website
Gemeente Horst aan de Maas Wilhelminaplein 6 / Postbus 6005 5960 AA Horst Tel (077) 477 97 77 Fax (077) 477 97 50 ` Bank nr. NL48RABO0123601150 Website www.horstaandemaas.nl Toelichting Kwijtschelding
Nadere informatie1 Inleiding 1. 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4
Inhoudsopgave 1 Inleiding 1 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4 3 Wijzigingen BKR 7 3.1 Telecombedrijven stoppen met registreren
Nadere informatieAanvrager versie 20-04-2015
Inventarisatieformulier woningfinanciering Aanvrager versie 20-04-2015 Naam Voorletters: man vrouw Geboortedatum / -plaats Adres, pc en woonplaats Nationaliteit / BSN Burger Service Nummer: Geboorteplaats:
Nadere informatieHypotheekrecht en - vormen
Hypotheekrecht en - vormen Wat is een hypotheek? Een hypotheek is in theorie een zekerheidsrecht. Wanneer u een hypotheek afsluit, geeft u het recht van hypotheek aan de geldverstrekker. Dit recht van
Nadere informatieProspectus Internet Voordeel Krediet
Prospectus Internet Voordeel Krediet De ABN AMRO Bank N.V. (ABN AMRO) is een financiële dienstverlener die onder andere actief is als aanbieder van kredieten. Op basis van de wetgeving voor financiële
Nadere informatieEinderentevasteperiode.nl
Einderentevasteperiode.nl Hypotheekberekening t.n.v. Dhr. R. Jansen en Mevr. T. Schepers 3 berekeningen Bedankt voor het aanvragen van een hypotheekberekening, u heeft met succes ons inventarisatieformulier
Nadere informatieChecklist belastingaangifte 2018
Persoonlijke gegevens Checklist Belastingaangifte 2018 Uw burgerservicenummer (BSN) en dat van uw partner en de minderjarige kinderen Uw DigiD en dat van uw partner Aangifte inkomstenbelasting van 2017
Nadere informatieGemeente Ede. Voorwaarden voor kwijtschelding
Gemeente Ede Aanvraag kwijtschelding gemeentelijke belastingen 2014 voor ondernemers Door dit formulier in te vullen verzoekt u de gemeente Ede om in aanmerking te mogen komen voor kwijtschelding gemeentelijke
Nadere informatieEinderentevasteperiode.nl
Einderentevasteperiode.nl Hypotheekberekening t.n.v. Dhr. R. Jansen en Mevr. T. Schepers 1 berekening Bedankt voor het aanvragen van een hypotheekberekening, u heeft met succes ons inventarisatieformulier
Nadere informatieFormulier Aanvraag ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid
Hypotheek vragen? 013 461 20 20 woonfonds.net Post postbus 21395 3001 AJ Rotterdam @woonfonds facebook.com/woonfonds Formulier Aanvraag ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid Gegevens financieel adviseur
Nadere informatiePEUGEOT AUTOFINANCIERING AANTREKKELIJKE FINANCIERINGSMOGELIJKHEDEN
PEUGEOT AUTOFINANCIERING AANTREKKELIJKE FINANCIERINGSMOGELIJKHEDEN LEKKER RIJDEN, RIJDEN ZONDER ZORGEN UW AUTO GOED FINANCIEREN, DAT SCHEELT EEN HOOP ZORGEN. EN SPAREN VOOR UW NIEUWE AUTO HOEFT NIET.
Nadere informatieWERKINSTRUCTIE AANVRAGEN CONSUMPTIEF KREDIET VIA FINIX
WERKINSTRUCTIE AANVRAGEN CONSUMPTIEF KREDIET VIA FINIX Dit document beschrijft het proces van het aanvragen van InterBank producten via HDN met Finix. We gaan er van uit dat er voldoende kennis is over
Nadere informatieDe Conservatrix Hypotheek
U mag vertrouwen op een aantrekkelijke rente. Maar dat is niet de enige zekerheid. De Conservatrix Hypotheek Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in
Nadere informatieGegevens. 2. Verzekering. Polisnummer. Reden overdracht Datum overdracht. 3. Nieuwe deelnemer
formulier overdracht verzekering Polisnummer Datum ontvangst Wanneer gebruikt u dit formulier? U heeft een levensverzekering bij de Onderlinge s-gravenhage en bent deelnemer. Met dit formulier informeert
Nadere informatieKlantprofiel. Naam relatie Naam partner Adres Postcode en plaats Geboortedatum relatie Geboortedatum partner
Klantprofiel Naam relatie Naam partner Adres Postcode en plaats Geboortedatum relatie Geboortedatum partner Burgerlijke staat 1a. Legitimatie relatie : paspoort / ID-kaart / rijbewijs / anders, nl.: *
Nadere informatieProspectus sociale lening
Prospectus sociale lening Algemeen In deze prospectus krijgt u inzicht in de werkwijze van de Stadsbank Oost Nederland bij het verstrekken van sociale leningen. De Stadsbank Oost Nederland verstrekt sociale
Nadere informatieInventarisatieformulier Financieel advies
Om u een passend advies te geven, is het belangrijk om gegevens over uw situatie te verzamelen. Wanneer u dit formulier alvast zo volledig mogelijk invult, kunnen wij in het volgende gesprek gericht met
Nadere informatieKlantgegevens naam: te Dienstverleningsdocument [] uitgereikt: d.d. [] gemaild d.d.
Klantprofiel Hypotheken Datum :... Klantgegevens naam: te Dienstverleningsdocument [] uitgereikt: d.d. [] gemaild d.d. 1. Doel van het gesprek : [ ] financieren nieuwe woning [ ] financieren aanpassen
Nadere informatieJe kunt kiezen tussen een paspoort of een Europese identiteitskaart. Een rijbewijs wordt niet geaccepteerd.
Hypotheek documenten 1. Legitimatiebewijs Je kunt kiezen tussen een paspoort of een Europese identiteitskaart. Een rijbewijs wordt niet geaccepteerd. 2. Taxatierapport Het taxatierapport mag maximaal 6
Nadere informatieProspectus Privélimiet Plus
Prospectus Privélimiet Plus De ABN AMRO Bank N.V. (ABN AMRO) is een financiële dienstverlener die onder andere actief is als aanbieder van kredieten. Op basis van de wetgeving voor financiële dienstverleners
Nadere informatieHEUMEN HEUMEN HEUMEN HEUMEN NOORD NOORD NOORD NOORD. Speciaal voor nieuw woongebied Heumen Noord DE STARTERSLENING VOOR UW EERSTE KOOPWONING
D EN D EN Speciaal voor nieuw woongebied Heumen Noord DE STARTERSLENING VOOR UW EERSTE KOOPWONING U wilt voor het eerst een woning kopen en u wilt zich graag vestigen in het nieuwe woongebied Heumen Noord.
Nadere informatieKwijtschelding. van gemeentelijke belastingen
Kwijtschelding van gemeentelijke belastingen 2015 Gemeente Horst aan de Maas Wilhelminaplein 6 / Postbus 6005 5960 AA Horst Tel. (077) 477 97 77 Fax (077) 477 97 50 Banknr. NL48RABO0123601150 Website:
Nadere informatieVeel gestelde vragen Huurverhoging 2018
Veel gestelde vragen Huurverhoging 2018 GroenWest heeft de antwoorden op een aantal veel gestelde vragen voor u op een rij gezet. De vragen zijn onderverdeeld in de volgende onderwerpen: Algemeen Inkomensverklaring
Nadere informatieMeldingsformulier van werkloosheid
Meldingsformulier van werkloosheid Voor u dit formulier invult vragen wij u eerst onderstaande aanwijzingen door te lezen. U kunt informatie over de claimprocedure vinden op onze website www./uitkeringsprocedure.
Nadere informatieVragenlijst aangifte inkomstenbelasting 2015 In te dienen voor 15 maart
Vragenlijst aangifte inkomstenbelasting 2015 In te dienen voor 15 maart Algemene gegevens Naam en Voorletters Adres Postcode en woonplaats Telefoonnummer Email adres Sofinummer (BSN) Geboortedatum Bankrekening
Nadere informatieVragen oefenexamen Dukers & Baelemans
Vragen oefenexamen Dukers & Baelemans Kennisvraag: 1 De Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN) heeft gedragsregels opgesteld om overkreditering te voorkomen. Wat schrijven deze regels
Nadere informatieCITROËN AUTOFINANCIERING
CITROËN AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG CITROËN FINANCIAL SERVICES HELPT U GRAAG OP WEG U wilt een nieuwe auto, maar u kunt uw aankoop niet in één keer bekostigen.
Nadere informatieUitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr (R.J. Paris, voorzitter en mr. T.W. Schrijver, secretaris)
Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2019-096 (R.J. Paris, voorzitter en mr. T.W. Schrijver, secretaris) Klacht ontvangen op : 15 januari 2018 Ingediend door : Consument Tegen :
Nadere informatieAlgemene informatie hypotheken (starter)
Algemene informatie hypotheken (starter) Wij zetten de belangrijkste begrippen voor u op een rijtje: Hypotheekvormen... 2 Annuïteitenhypotheek... 2 Lineaire hypotheek... 2 Leningvormen... 2 Doorlopend
Nadere informatieMODEL CHECKLIST AFM RAPPORT KWALITEIT ADVIES EN TRANSPARANTIE BIJ HYPOTHEKEN
MODEL CHECKLIST AFM RAPPORT KWALITEIT ADVIES EN TRANSPARANTIE BIJ HYPOTHEKEN 1.a Oversluiten Algemeen Vormt het eventueel oversluiten van de hypotheek een adequaat antwoord op de door de consument geuite
Nadere informatieDe Conservatrix Hypotheek
U mag vertrouwen op een aantrekkelijke rente. Maar dat is niet de enige zekerheid. De Conservatrix Hypotheek Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in
Nadere informatieAls u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen
2005 Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen Als u een kapitaalverzekering heeft, bijvoorbeeld bij uw spaar-, leven- of beleggingshypotheek, kan dit gevolgen hebben voor uw belasting. Of en hoeveel
Nadere informatieAls u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen
2004 Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen Als u een kapitaalverzekering heeft, bijvoorbeeld bij uw spaar-, leven- of beleggingshypotheek, kan dit gevolgen hebben voor uw belasting. Of en hoeveel
Nadere informatieAlgemene informatie. Hypotheken - starter VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN
Algemene informatie Hypotheken - starter VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN Hypotheekvormen Er zijn verschillende vormen van hypotheken. Welke hypotheek het beste bij u past, is afhankelijk
Nadere informatieGedragscode VFN (Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland)
Regelingen en voorzieningen CODE 5.2.2.55 Gedragscode VFN (Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland) bronnen Gedragscode VFN, www.vfn.nl, maart 2012 VFN Gedragscode per 1.1.2012 (vervangt
Nadere informatieVoornamen m/v * Telefoon privé. Telefoon werk. E-mailadres
Vragenformulier ten behoeve het verzorgen van een belastingaangifte over het jaar 2015 * (slechts één formulier benodigd voor betrokkene en eventueel echtgenoot c.q. partner/samenwonende). 1. ALGEMEEN
Nadere informatieOntslag hoofdelijke aansprakelijkheid
Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid U gaat scheiden en u heeft met uw (ex) partner een Woonfonds Hypotheek. U wilt de hypotheek alleen op uw naam zetten. Met dit formulier vraagt u dit aan. U kunt dit
Nadere informatieInventarisatieformulier
Inventarisatieformulier Klantgegevens Voornaam Voorletters Tussenvoegsel Achternaam Geboortedatum Geslacht Nationaliteit Postcode Straat Plaatsnaam Telefoonnummer E-mailadres Burgerlijke staat Datum burgerlijke
Nadere informatieAANVRAAGFORMULIER TEGEMOETKOMING DUURZAME GEBRUIKSGOEDEREN, SCHOOLKOSTEN EN PC 2010
Toelichting op laatste pagina. AANVRAAGFORMULIER TEGEMOETKOMING DUURZAME GEBRUIKSGOEDEREN, SCHOOLKOSTEN EN PC 2010 Niet invullen door aanvrager Cliëntnummer: Datum ontvangst: Werkprocesnummer: Naam Consulent(e):
Nadere informatie4. Verwacht u binnen enkele jaren een verandering van uw burgerlijke staat of gezinssamenstelling?
Klantprofiel Persoonsgegevens Naam Adres Postcode en plaats Geboortedatum I. Burgerlijke staat 1. Legitimatie: (paspoort, rijbewijs, id-kaart, anders) Nummer: Datum en plaats uitgifte: 2. Wat is uw burgerlijke
Nadere informatie