Compensatievaststellings tool 'Abacus'

Transcriptie

1 Compensatievaststellings tool 'Abacus' Versie: D Algemeen Naam 1e contractant Voorbeeld 1 Geboortedatum 1e 1jan1963 Postcode Huidige datum Is er een 2e contractant: a Geboortedatum 2e 1jan1964 Pallas ID Datum klacht/aanmelding Naam behandelaar H. de Leeuw Zaaknummer in Anago Via BO (uiterlijk 1412) Drempel Hypothecaire geldlening(en) Aanvrager 1 Aanvrager 2 Toen 2006 Maandelijkse bovenmatige kosten M Loon uit tgw. arbeid + WW uitk , ,00 Consumptieve verplichtingen M Geconverteerd naar verdiend loon 21971, ,00 Overige woongerelateerde lasten M AOW Drempel 1,2% per jaar van limiet 206,40 Verifieer verpanding Pensioen / uitk. (geen AOW of WW) Boven drempel van 1,2% Meer dan 2,2% per jaar! Recent Ingelost ná: WUO: winst vóór ondernemersaftr. Contractuele Saldo per saldo per Maand erste (resultaat) overige werkzaamheden Soort Ct.nummer Rente CT Ingangs dat. einddatum Limiet termijn RVP Betaalde expartner alimentatie / Leven 4,149% , , ,35 153,65 6 aarlijkse erfpachtcanon / Aflosvrij 4,149% , , ,04 622,52 6 Incidentele inkomsten / a a , , ,39 776,17 2 Aanvrager 1 Aanvrager 2 Totaal aar laatste OK Acceptatie jaarink. toen , , ,00 Toen Nu Loon uit tgw. arbeid + WW uitk , ,00 Acceptatie jaarinkomen nu , , ,00 Woonlast % 25,4% 25,1% Geconverteerd naar verdiend loon 17075, ,00 Toetsrente 4,149% A.O.W. Verkoop woning met restschuld? Gewogen aar bepaling toetsrente 2006 Pensioen / uitk. (geen AOW of WW) 2747,00 gem. looptijd WUO: winst vóór ondernemersaftr. Datum verkoop 29,7 max boxiii BoxIII deel bestaande 1H Toetsrente (resultaat) overige werkzaamheden Toen Nu ,00 BoxIII Incidenteel inkomen per jaar / Overkreditering , ,98 Normlast BoxIII 4,15% GOK ,30 WQ Box3 25,4% 25,1% ###### Losse 2H Aanvrager 1 Aanvrager 2 Aanvrager 1 Aanvrager 2 Toen 2004 Saldo ink+kst eigen woning Loon uit tgw. Arbeid 23522, , AOW Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) WUO: winst vóór ondernemersaftr. Compensatie eerder CK? WUO: belastbare winst Last gecompenseerd CK (resultaat) overige werkzaamheden Maandelijkse bovenmatige kosten M norm 2% eerdere GOK Betaalde expartner alimentatie / Consumptieve verplichtingen M aangepaste ov. lasten rfpachtcanon per jaar / Hypotheeklasten 366,57 M Forfaitaire hyp. Last Incidentele inkomsten / Theoretische/ Recent Ingelost ná: WW uitkering contractuele Saldo per saldo per Maand resterende maand 12,00 12,00 Bruto toen 1871,31 753, Ct.nummer Huidig maand% Ingangs dat. einddatum Limiet termijn looptijd DK termijn 2032,00 Netto toen 1371,00 661,00 2H , , ,00 177, ,97 IB voordeel eig. won. p.mnd. 245,17 2H a H a aar laatste OK 2H a Loon uit tgw. Arbeid 18279, , , , ,00 177, A.O.W. Verkoop woning met restschuld? Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) 2747,00 WUO: winst vóór ondernemersaftr. Datum verkoop WUO: belastbare winst Laatste verstrekking ,00 (resultaat) overige werkzaamheden Niet gecompenseerd Gezinssamenstelling Twee volwassenen met kinderen Incidenteel inkomen per jaar / Last WW uitkering Toen Nu 12,00 12,00 Bruto nu 1651, , Overkreditering 2414,00 Netto nu 1306, ,00 GOK 2004 IB voordeel eig. won. p.mnd. 170,92 CK Aanvrager 1 Aanvrager 2 Aanvrager 1 Aanvrager 2 Toen 2007 Saldo ink+kst eigen woning ,00 Loon uit tgw. Arbeid 23102, , AOW Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) Compensatie eerder 2H? a WUO: winst vóór ondernemersaftr. Last gecompenseerd 2H 627,76 WUO: belastbare winst Maandelijkse bovenmatige kosten M norm 2% eerdere GOK (resultaat) overige werkzaamheden Consumptieve verplichtingen M aangepaste ov. lasten Betaalde expartner alimentatie / Huur of hypotheeklasten 566,75 M Forfaitaire woonlast 350,00 rfpachtcanon per jaar / Incidentele inkomsten / Theoretische/ Recent Ingelost ná: WW uitkering contractuele Saldo per saldo per Maand resterende maand 12,00 12,00 Bruto toen 1827,80 849, Ct.nummer Huidig maand% Ingangs dat. einddatum Limiet termijn looptijd DK termijn 2173,00 Netto toen 1410,00 763, , , ,68 50, ,00 IB voordeel eig. won. p.mnd. 227,50 0,91 a a aar laatste OK a Loon uit tgw. Arbeid 18279, , , , ,68 50, A.O.W. Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) 2747,00 WUO: winst vóór ondernemersaftr. WUO: belastbare winst Laatste verstrekking 5.000,00 (resultaat) overige werkzaamheden Niet gecompenseerd Gezinssamenstelling Twee volwassenen met kinderen Incidenteel inkomen per jaar / Last WW uitkering Toen Nu 12,00 12,00 Bruto nu 1651, , Overkreditering 2414,00 Netto nu 1306, ,00 GOK 2007 IB voordeel eig. won. p.mnd. 169,00 Koopsomverzekeringen Absoluut Alleen invullen indien reeds afgekocht Bedrag in Lopend op Berekening Ingangs contractuele Teken onmogelijke Restitutie Restitutie in handen handen van rentevergoeding Soort datum einddatum Koopsom Provisie commissie dekking bedrag datum van cliënt? cliënt of daarvoor al geklaagd? tot <vul datum in Koopsommen niet invullen indien deze Abacus alleen wordt ingevuld voor berekening overkreditering en cliënt reeds in Fase I poliscompensatie heeft Volsta door onderstaande bedragen in te vullen Koopsom compensatie excl. Rente 5507,07 Koopsom compensatie incl. Rente 7374,67 Koopsom met onmogelijke dekking Totale koopsom SNS Reaal kapitaalpolissen op beleggingsbasis Afkoop Datum beëin Beëindiging Lopend op in handen als i.v.m. Verwezenlijk Ingangs dat. Maandpremie Provisie cliënt? bedrag beëindigd overlijden? te looptijd? Compensatie Toevoeging Toekenning compensatie DSB Leven HWL polissen Afkoop Datum beëin conform aan polis aan pandhouder tbv Beoogde in handen als opgave waarde per verrekening met krediet Ingangs dat. looptijd Maandpremie aarpremie cliënt? bedrag beëindigd Tadas als polis reeds beëindigd < 30 jaar < 30 jaar < 30 jaar < 30 jaar Totaal SNS Reaal polissen niet invullen indien deze Abacus alleen wordt ingevuld voor berekening overkreditering en cliënt reeds in Fase I poliscompensatie heeft Volsta door onderstaand bedrag in te vullen Compensatie i.v.m. Reaalpolis. Verwezenlijk te looptijd HWS beleggingskredieten ongeacht of het krediet nog loopt of reeds is beëindigd welke niet vallen onder de categorieën A. t.e.m. D; derhalve vallende onder categorie. of F. Verkoopopbrengst Beleggings Compensatie Vervangend of waarde bij tekort bedrag Soort Ct.nummer contract Categorie overheveling Ingangs dat. (restschuld) Limiet Uitstaand saldo reeds berekend Andere reeds HWS beleggingskredieten categoriën A,B,C, of D welke ná zijn uitgevoerd Afgeboekte geboekte Soort Ct.nummer Categorie Ingangs dat. Limiet restschuld compensaties Totaal 2.530, , , ,09 Opmerkingen: Hier eventuele opmerkingen. Voorbeeld 1

2 # Naam 1e contractant: NAAM Voorbeeld 1 Postcode: PC Abacus versie: datum berekening Toekomstige PallasAthene dossier ID PA ID compensatie comp. tot Datum invullen van dit document: Datum 8apr2013 D jan dec2015 Via BO? (mits bij ons gemeld voor ) Kredietsoort korte aanduiding regel 1e hypotheken (en combi's met 2H's) Norm: GHF 2e hypotheken (los gesloten) Consumptieve verstrekkingen Contractnummer CT Totalen Ingangs datum (laatste verstrekking in betreffende categorie) IND 24jul okt jan2007 Geconsolideerde limiet van verstrekkingen in categorie LIM , , , ,00 Geconsolideerd saldo kantelpunt 31 december 2010 SKP , , , ,35 Aflossing (LIMSKP) 20,61 301,04 Oorspronkelijke overkreditering (verleden) VOK ,62 Overkreditering obv inkomen van 2010 HOK ,98 Gemiddelde overkreditering GOK , ,30 V e r l e d e n Op overkreditering in mindering te brengen bedragen: Drempel DRPL , , , ,00 Aflossing (LIMSKP) AFL 20,61 20,61 Premierestituties en afkoopwaarden in handen van cliënt RIH Compensatie i.v.m. koopsomverzekeringen exclusief rente V , ,07 Totaal op OK in mindering te brengen: , , , ,68 In aanmerking te nemen overkreditering OK , ,62 Laatste moment van overkreditering In aanmerking te nemen periode in maanden MND Rentepercentage per jaar, enkelvoudige berekening % 5,0 6,0 9,0 Compensatie i.v.m. overkreditering uit het verleden V , ,45 Toekomst laagste van HOK of VOK HOK/VOK , ,98 Op HOK/VOK in mindering te brengen bedragen: Drempel DRPL , , , ,00 Aflossing (LIMSKP) AFL 20,61 20,61 Premierestituties en afkoopwaarden in handen van cliënt RIH Compensatie i.v.m. koopsomverzekeringen incl. rente V , ,67 Verzekeringscompensaties zonder rente (Reaal Onmogelijke dekking) Compensatie i.v.m. overkreditering uit het verleden V , ,45 Compensatie afgekochte HWL HWL Ná reeds uitgevoerde HWS oplossingen (rente) HWSr 2.530, ,09 Totaal op HOK/VOK in mindering te brengen: , , , ,82 Resterende overkreditering voor toekomst: TOK , ,16 Contractuele einddatum CD 1sep2036 1dec2029 1jun2015 Resterende theoretische looptijd in maanden 308,0 227,0 53,0 Compensatie toekomstige maanden (max 60) CTM 60,0 60,0 53,0 Compensatie toekomstige overkreditering V , ,54 Totale compensatie overkreditering (V2+V3) V2+V , ,99 Compensaties i.v.m. verzekeringen, excl. Lopende HWL V , ,67 Totale compensatie (V1+V2+V3+HWL) VTOTAAL , ,66 Opmerkingen Totaalvoorstel Compensatie lopende HWL Compensaties i.v.m. verzekeringen, excl. Lopende HWL 7.374, ,67 Compensaties i.v.m. overkreditering , ,00 Compensaties i.v.m. HWS beleggingskrediet cat F Compensaties i.v.m. HWS beleggingskrediet cat 2.531,00 Het totaal van de berekende compensaties bedraagt: , ,00 Compensatie 1

3 Compensatievaststellings tool 'Abacus' Versie: D Algemeen Naam 1e contractant Voorbeeld 2 Geboortedatum 1e 1jan1952 Postcode Huidige datum Is er een 2e contractant: a Geboortedatum 2e 1jan1955 Pallas ID Datum klacht/aanmelding Naam behandelaar H. de Leeuw Zaaknummer in Anago Via BO (uiterlijk 1412) Drempel Hypothecaire geldlening(en) Aanvrager 1 Aanvrager 2 Toen 2005 Maandelijkse bovenmatige kosten M Loon uit tgw. arbeid + WW uitk , ,00 Consumptieve verplichtingen M Geconverteerd naar verdiend loon 32500, ,00 Overige woongerelateerde lasten 84,17 M AOW Drempel 1,2% per jaar van limiet 195,00 Verifieer verpanding Pensioen / uitk. (geen AOW of WW) Boven drempel van 1,2% Meer dan 2,2% per jaar! Recent Ingelost ná: WUO: winst vóór ondernemersaftr. Contractuele Saldo per saldo per Maand erste (resultaat) overige werkzaamheden Soort Ct.nummer Rente CT Ingangs dat. einddatum Limiet termijn RVP Betaalde expartner alimentatie / Leven 3,749% , , ,88 102,61 5 aarlijkse erfpachtcanon / Aflosvrij 3,749% , , ,79 810,64 5 Incidentele inkomsten / a a , , ,67 913,25 2 Aanvrager 1 Aanvrager 2 Totaal aar laatste OK Acceptatie jaarink. toen , , ,00 Toen Nu Loon uit tgw. arbeid + WW uitk , ,00 Acceptatie jaarinkomen nu , , ,00 Woonlast % 30,4% 30,4% Geconverteerd naar verdiend loon 36500, ,00 Toetsrente 6,000% A.O.W. Verkoop woning met restschuld? Gewogen aar bepaling toetsrente 2005 Pensioen / uitk. (geen AOW of WW) gem. looptijd WUO: winst vóór ondernemersaftr. Datum verkoop 28,5 max boxiii BoxIII deel bestaande 1H Toetsrente (resultaat) overige werkzaamheden Toen Nu ,00 BoxIII Incidenteel inkomen per jaar / Overkreditering , ,47 Normlast BoxIII 3,80% GOK ,60 WQ Box3 28,8% 28,8% ###### Losse 2H Aanvrager 1 Aanvrager 2 Aanvrager 1 Aanvrager 2 Toen 1900 Saldo ink+kst eigen woning Loon uit tgw. Arbeid AOW Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) WUO: winst vóór ondernemersaftr. Compensatie eerder CK? WUO: belastbare winst Last gecompenseerd CK (resultaat) overige werkzaamheden Maandelijkse bovenmatige kosten M norm 2% eerdere GOK Betaalde expartner alimentatie / Consumptieve verplichtingen M aangepaste ov. lasten rfpachtcanon per jaar / Hypotheeklasten M Forfaitaire hyp. Last 350,00 Incidentele inkomsten / Theoretische/ Recent Ingelost ná: WW uitkering contractuele Saldo per saldo per Maand resterende maand 12,00 12,00 Bruto toen Ct.nummer Huidig maand% Ingangs dat. einddatum Limiet termijn looptijd DK termijn Netto toen 2H a IB voordeel eig. won. p.mnd. 2H a H a aar laatste OK 2H a Loon uit tgw. Arbeid A.O.W. Verkoop woning met restschuld? Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) WUO: winst vóór ondernemersaftr. Datum verkoop WUO: belastbare winst Laatste verstrekking Vul gezinssituatie in (resultaat) overige werkzaamheden Niet gecompenseerd Gezinssamenstelling Incidenteel inkomen per jaar / Last WW uitkering Toen Nu 12,00 12,00 Bruto nu Overkreditering Netto nu GOK 2000 IB voordeel eig. won. p.mnd. CK Aanvrager 1 Aanvrager 2 Aanvrager 1 Aanvrager 2 Toen 2008 Saldo ink+kst eigen woning Loon uit tgw. Arbeid 34900, AOW Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) Compensatie eerder 2H? a WUO: winst vóór ondernemersaftr. Last gecompenseerd 2H WUO: belastbare winst Maandelijkse bovenmatige kosten M norm 2% eerdere GOK (resultaat) overige werkzaamheden Consumptieve verplichtingen M aangepaste ov. lasten Betaalde expartner alimentatie / Huur of hypotheeklasten 695,57 M Forfaitaire woonlast 350,00 rfpachtcanon per jaar / Incidentele inkomsten / Theoretische/ Recent Ingelost ná: WW uitkering contractuele Saldo per saldo per Maand resterende maand 12,72 12,96 Bruto toen 2555,02 Ct.nummer Huidig maand% Ingangs dat. einddatum Limiet termijn looptijd DK termijn 1800,00 Netto toen 1800, , , ,51 99, ,00 IB voordeel eig. won. p.mnd. 193,32 a a aar laatste OK a Loon uit tgw. Arbeid 38840, , , , ,51 99, A.O.W. Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) WUO: winst vóór ondernemersaftr. WUO: belastbare winst Laatste verstrekking 9.771,00 (resultaat) overige werkzaamheden Niet gecompenseerd Gezinssamenstelling Twee volwassenen met kinderen Incidenteel inkomen per jaar / Last WW uitkering Toen Nu 12,72 12,96 Bruto nu 2801,92 462,96 Overkreditering 4.233, ,00 Netto nu 1987,00 463,00 GOK 2008 IB voordeel eig. won. p.mnd. 193,86 Koopsomverzekeringen Absoluut Alleen invullen indien reeds afgekocht Bedrag in Lopend op Berekening Ingangs contractuele Teken onmogelijke Restitutie Restitutie in handen handen van rentevergoeding Soort datum einddatum Koopsom Provisie commissie dekking bedrag datum van cliënt? cliënt of daarvoor al geklaagd? tot <vul datum in Koopsommen niet invullen indien deze Abacus alleen wordt ingevuld voor berekening overkreditering en cliënt reeds in Fase I poliscompensatie heeft Volsta door onderstaande bedragen in te vullen Koopsom compensatie excl. Rente 4235,77 Koopsom compensatie incl. Rente 5604,67 Koopsom met onmogelijke dekking Totale koopsom SNS Reaal kapitaalpolissen op beleggingsbasis Afkoop Datum beëin Beëindiging Lopend op in handen als i.v.m. Verwezenlijk Ingangs dat. Maandpremie Provisie cliënt? bedrag beëindigd overlijden? te looptijd? Compensatie Toevoeging Toekenning compensatie DSB Leven HWL polissen Afkoop Datum beëin conform aan polis aan pandhouder tbv Beoogde in handen als opgave waarde per verrekening met krediet Ingangs dat. looptijd Maandpremie aarpremie cliënt? bedrag beëindigd Tadas als polis reeds beëindigd < 30 jaar < 30 jaar < 30 jaar < 30 jaar Totaal SNS Reaal polissen niet invullen indien deze Abacus alleen wordt ingevuld voor berekening overkreditering en cliënt reeds in Fase I poliscompensatie heeft Volsta door onderstaand bedrag in te vullen Compensatie i.v.m. Reaalpolis. Verwezenlijk te looptijd HWS beleggingskredieten ongeacht of het krediet nog loopt of reeds is beëindigd welke niet vallen onder de categorieën A. t.e.m. D; derhalve vallende onder categorie. of F. Verkoopopbrengst Beleggings Compensatie Vervangend of waarde bij tekort bedrag Soort Ct.nummer contract Categorie overheveling Ingangs dat. (restschuld) Limiet Uitstaand saldo reeds berekend Andere reeds HWS beleggingskredieten categoriën A,B,C, of D welke ná zijn uitgevoerd Afgeboekte geboekte Soort Ct.nummer Categorie Ingangs dat. Limiet restschuld compensaties Totaal Opmerkingen: Hier eventuele opmerkingen. Voorbeeld 2

4 # Naam 1e contractant: NAAM Voorbeeld 2 Postcode: PC Abacus versie: datum berekening Toekomstige PallasAthene dossier ID PA ID compensatie comp. tot Datum invullen van dit document: Datum 8apr2013 D jan dec2015 Via BO? (mits bij ons gemeld voor ) Kredietsoort korte aanduiding regel 1e hypotheken (en combi's met 2H's) Norm: GHF 2e hypotheken (los gesloten) Consumptieve verstrekkingen Contractnummer CT Totalen Ingangs datum (laatste verstrekking in betreffende categorie) IND 07dec aug2008 Geconsolideerde limiet van verstrekkingen in categorie LIM , , ,00 Geconsolideerd saldo kantelpunt 31 december 2010 SKP , , ,84 Aflossing (LIMSKP) 540,83 Oorspronkelijke overkreditering (verleden) VOK , ,50 Overkreditering obv inkomen van 2010 HOK ,47 Gemiddelde overkreditering GOK , ,60 V e r l e d e n Op overkreditering in mindering te brengen bedragen: Drempel DRPL , , ,00 Aflossing (LIMSKP) AFL Premierestituties en afkoopwaarden in handen van cliënt RIH Compensatie i.v.m. koopsomverzekeringen exclusief rente V , ,77 Totaal op OK in mindering te brengen: , , ,77 In aanmerking te nemen overkreditering OK 5.480, ,83 Laatste moment van overkreditering In aanmerking te nemen periode in maanden MND Rentepercentage per jaar, enkelvoudige berekening % 5,0 6,0 9,0 Compensatie i.v.m. overkreditering uit het verleden V , ,04 Toekomst laagste van HOK of VOK HOK/VOK , ,47 Op HOK/VOK in mindering te brengen bedragen: Drempel DRPL , , ,00 Aflossing (LIMSKP) AFL Premierestituties en afkoopwaarden in handen van cliënt RIH Compensatie i.v.m. koopsomverzekeringen incl. rente V , ,67 Verzekeringscompensaties zonder rente (Reaal Onmogelijke dekking) Compensatie i.v.m. overkreditering uit het verleden V , ,04 Compensatie afgekochte HWL HWL Ná reeds uitgevoerde HWS oplossingen (rente) HWSr Totaal op HOK/VOK in mindering te brengen: , , ,71 Resterende overkreditering voor toekomst: TOK Contractuele einddatum CD 1jan jan2012 Resterende theoretische looptijd in maanden 300,0 12,8 Compensatie toekomstige maanden (max 60) CTM 60,0 13,0 Compensatie toekomstige overkreditering V3 Totale compensatie overkreditering (V2+V3) V2+V , ,04 Compensaties i.v.m. verzekeringen, excl. Lopende HWL V , ,67 Totale compensatie (V1+V2+V3+HWL) VTOTAAL 6.997, ,71 controleer CD Opmerkingen Totaalvoorstel Compensatie lopende HWL Compensaties i.v.m. verzekeringen, excl. Lopende HWL 5.604, ,67 Compensaties i.v.m. overkreditering 1.393, ,00 Compensaties i.v.m. HWS beleggingskrediet cat F Compensaties i.v.m. HWS beleggingskrediet cat Het totaal van de berekende compensaties bedraagt: 6.997, ,00 Compensatie 2

5 Compensatievaststellings tool 'Abacus' Versie: D Algemeen Naam 1e contractant Voorbeeld 3 Geboortedatum 1e 1sep1952 Postcode Huidige datum Is er een 2e contractant: a Geboortedatum 2e 1mrt1952 Pallas ID Datum klacht/aanmelding Naam behandelaar H. de Leeuw Zaaknummer in Anago Via BO (uiterlijk 1412) Hypothecaire geldlening(en) Aanvrager 1 Aanvrager 2 Toen 1900 Maandelijkse bovenmatige kosten M Loon uit tgw. arbeid + WW uitk. Consumptieve verplichtingen M Geconverteerd naar verdiend loon Overige woongerelateerde lasten M AOW Drempel 1,2% per jaar van limiet Verifieer verpanding Pensioen / uitk. (geen AOW of WW) Boven drempel van 1,2% Meer dan 2,2% per jaar! Recent Ingelost ná: WUO: winst vóór ondernemersaftr. Contractuele Saldo per saldo per Maand (resultaat) overige werkzaamheden Soort Ct.nummer Rente CT Ingangs dat. einddatum Limiet termijn Betaalde expartner alimentatie / a aarlijkse erfpachtcanon / a Incidentele inkomsten / a a ###### erste RVP Drempel Nu 1900 Aanvrager 1 Aanvrager 2 Totaal aar laatste OK Acceptatie jaarink. toen Toen Nu Loon uit tgw. arbeid + WW uitk. Acceptatie jaarinkomen nu Woonlast % Geconverteerd naar verdiend loon Toetsrente 999,900% A.O.W. Verkoop woning met restschuld? Gewogen aar bepaling toetsrente 1900 Pensioen / uitk. (geen AOW of WW) gem. looptijd WUO: winst vóór ondernemersaftr. Datum verkoop #DL/0! max boxiii BoxIII deel bestaande 1H Toetsrente (resultaat) overige werkzaamheden Toen Nu BoxIII Incidenteel inkomen per jaar / Overkreditering Normlast BoxIII 4,20% GOK WQ Box3 Losse 2H Aanvrager 1 Aanvrager 2 Aanvrager 1 Aanvrager 2 Toen 2003 Saldo ink+kst eigen woning Loon uit tgw. Arbeid 19422, , AOW Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) WUO: winst vóór ondernemersaftr. Compensatie eerder CK? WUO: belastbare winst Last gecompenseerd CK (resultaat) overige werkzaamheden Maandelijkse bovenmatige kosten M norm 2% eerdere GOK Betaalde expartner alimentatie / Consumptieve verplichtingen M aangepaste ov. lasten rfpachtcanon per jaar / Hypotheeklasten 1.276,90 M Forfaitaire hyp. Last Incidentele inkomsten / Theoretische/ Recent Ingelost ná: WW uitkering contractuele Saldo per saldo per Maand resterende maand 12,00 12,00 Bruto toen 1533, , Ct.nummer Huidig maand% Ingangs dat. einddatum Limiet termijn looptijd DK termijn 2324,00 Netto toen 1183, ,00 2H , , ,30 302, ,70 IB voordeel eig. won. p.mnd. 280,58 2H a H a aar laatste OK 2H a Loon uit tgw. Arbeid 21953, , , , ,30 302, A.O.W. Verkoop woning met restschuld? Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) WUO: winst vóór ondernemersaftr. Datum verkoop WUO: belastbare winst Laatste verstrekking ,00 (resultaat) overige werkzaamheden Niet gecompenseerd Gezinssamenstelling Twee volwassenen Incidenteel inkomen per jaar / Last WW uitkering Toen Nu 12,00 12,00 Bruto nu 1708, , Overkreditering , , ,00 Netto nu 1383,00 916,00 GOK , IB voordeel eig. won. p.mnd. 258,83 CK Aanvrager 1 Aanvrager 2 Aanvrager 1 Aanvrager 2 Toen 2007 Saldo ink+kst eigen woning ,74 Loon uit tgw. Arbeid 24920, , AOW Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) Compensatie eerder 2H? a WUO: winst vóór ondernemersaftr. Last gecompenseerd 2H 1.100,74 WUO: belastbare winst Maandelijkse bovenmatige kosten M norm 2% eerdere GOK 684,06 (resultaat) overige werkzaamheden Consumptieve verplichtingen 1.100,74 M aangepaste ov. lasten 416,68 Betaalde expartner alimentatie / Huur of hypotheeklasten 1.083,10 M Forfaitaire woonlast 350,00 rfpachtcanon per jaar / Incidentele inkomsten / Theoretische/ Recent Ingelost ná: WW uitkering contractuele Saldo per saldo per Maand resterende maand 12,00 12,00 Bruto toen 1975, , Ct.nummer Huidig maand% Ingangs dat. einddatum Limiet termijn looptijd DK termijn 2713,00 Netto toen 1489, , , , ,74 269, ,08 IB voordeel eig. won. p.mnd. 370,33 37,25 a a aar laatste OK a Loon uit tgw. Arbeid 21953, , , , ,74 269, A.O.W. Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) WUO: winst vóór ondernemersaftr. WUO: belastbare winst Laatste verstrekking ,00 (resultaat) overige werkzaamheden Niet gecompenseerd Gezinssamenstelling Twee volwassenen Incidenteel inkomen per jaar / Last WW uitkering Toen Nu 12,00 12,00 Bruto nu 1708, , Overkreditering 3.868, , ,00 Netto nu 1383,00 916,00 GOK 3.868, IB voordeel eig. won. p.mnd. 278,08 17,00 Koopsomverzekeringen Absoluut Alleen invullen indien reeds afgekocht Bedrag in Lopend op Berekening Ingangs contractuele Teken onmogelijke Restitutie Restitutie in handen handen van rentevergoeding Soort datum einddatum Koopsom Provisie commissie dekking bedrag datum van cliënt? cliënt of daarvoor al geklaagd? tot <vul datum in Koopsommen niet invullen indien deze Abacus alleen wordt ingevuld voor berekening overkreditering en cliënt reeds in Fase I poliscompensatie heeft Volsta door onderstaande bedragen in te vullen Koopsom compensatie excl. Rente 2616,60 Koopsom compensatie incl. Rente 3737,12 Koopsom met onmogelijke dekking Totale koopsom SNS Reaal kapitaalpolissen op beleggingsbasis Afkoop Datum beëin Beëindiging Lopend op in handen als i.v.m. Verwezenlijk Ingangs dat. Maandpremie Provisie cliënt? bedrag beëindigd overlijden? te looptijd? SNS Reaal polissen niet invullen indien deze Abacus alleen wordt ingevuld voor berekening overkreditering en cliënt reeds in Fase I poliscompensatie heeft Volsta door onderstaand bedrag in te vullen Compensatie i.v.m. Reaalpolis. Compensatie Toevoeging Toekenning compensatie DSB Leven HWL polissen Afkoop Datum beëin conform aan polis aan pandhouder tbv Beoogde in handen als opgave waarde per verrekening met krediet Verwezenlijk Ingangs dat. looptijd Maandpremie aarpremie cliënt? bedrag beëindigd Tadas als polis reeds beëindigd te looptijd < 30 jaar 149, , , ,85 14 < 30 jaar < 30 jaar < 30 jaar Totaal 5.293,85 HWS beleggingskredieten ongeacht of het krediet nog loopt of reeds is beëindigd welke niet vallen onder de categorieën A. t.e.m. D; derhalve vallende onder categorie. of F. Verkoopopbrengst Beleggings Compensatie Vervangend of waarde bij tekort bedrag Soort Ct.nummer contract Categorie overheveling Ingangs dat. (restschuld) Limiet Uitstaand saldo reeds berekend Andere reeds HWS beleggingskredieten categoriën A,B,C, of D welke ná zijn uitgevoerd Afgeboekte geboekte Soort Ct.nummer Categorie Ingangs dat. Limiet restschuld compensaties Totaal Opmerkingen: Hier eventuele opmerkingen. Voorbeeld 3

6 # Naam 1e contractant: NAAM Voorbeeld 3 Postcode: PC Abacus versie: datum berekening Toekomstige PallasAthene dossier ID PA ID compensatie comp. tot Datum invullen van dit document: Datum 8apr2013 D jan dec2015 Via BO? (mits bij ons gemeld voor ) Kredietsoort korte aanduiding regel 1e hypotheken (en combi's met 2H's) Norm: GHF 2e hypotheken (los gesloten) Consumptieve verstrekkingen Contractnummer CT Totalen Ingangs datum (laatste verstrekking in betreffende categorie) IND 07feb mei2007 Geconsolideerde limiet van verstrekkingen in categorie LIM , , ,00 Geconsolideerd saldo kantelpunt 31 december 2010 SKP , , ,17 Aflossing (LIMSKP) 1.221,83 Oorspronkelijke overkreditering (verleden) VOK , ,00 Overkreditering obv inkomen van 2010 HOK , ,00 Gemiddelde overkreditering GOK , , ,00 V e r l e d e n Op overkreditering in mindering te brengen bedragen: Drempel DRPL 2.500, , ,00 Aflossing (LIMSKP) AFL 1.221, ,83 Premierestituties en afkoopwaarden in handen van cliënt RIH Compensatie i.v.m. koopsomverzekeringen exclusief rente V1 970, , ,60 Totaal op OK in mindering te brengen: 3.470, , ,43 In aanmerking te nemen overkreditering OK , ,57 Laatste moment van overkreditering In aanmerking te nemen periode in maanden MND Rentepercentage per jaar, enkelvoudige berekening % 5,0 6,0 9,0 Compensatie i.v.m. overkreditering uit het verleden V , ,97 Toekomst laagste van HOK of VOK HOK/VOK , , ,00 Op HOK/VOK in mindering te brengen bedragen: Drempel DRPL 2.500, , ,00 Aflossing (LIMSKP) AFL 1.221, ,83 Premierestituties en afkoopwaarden in handen van cliënt RIH Compensatie i.v.m. koopsomverzekeringen incl. rente V , , ,12 Verzekeringscompensaties zonder rente (Reaal Onmogelijke dekking) Compensatie i.v.m. overkreditering uit het verleden V , ,97 Compensatie afgekochte HWL HWL Ná reeds uitgevoerde HWS oplossingen (rente) HWSr Totaal op HOK/VOK in mindering te brengen: , , ,92 Resterende overkreditering voor toekomst: TOK , ,08 Contractuele einddatum CD 1mrt sep2022 Resterende theoretische looptijd in maanden 74,0 140,4 Compensatie toekomstige maanden (max 60) CTM 60,0 60,0 Compensatie toekomstige overkreditering V , ,22 Totale compensatie overkreditering (V2+V3) V2+V , ,19 Compensaties i.v.m. verzekeringen, excl. Lopende HWL V , , ,12 Totale compensatie (V1+V2+V3+HWL) VTOTAAL , , ,31 Opmerkingen Totaalvoorstel Compensatie lopende HWL 5.293,85 Compensaties i.v.m. verzekeringen, excl. Lopende HWL 2.090, , ,12 Compensaties i.v.m. overkreditering , ,00 Compensaties i.v.m. HWS beleggingskrediet cat F Compensaties i.v.m. HWS beleggingskrediet cat Het totaal van de berekende compensaties bedraagt: , , ,00 Compensatie 3

7 Compensatievaststellings tool 'Abacus' Versie: D Algemeen Naam 1e contractant Voorbeeld 4 Geboortedatum 1e 1jan1978 Postcode Huidige datum Is er een 2e contractant: Geboortedatum 2e 15jan1954 Pallas ID Datum klacht/aanmelding Naam behandelaar H. de Leeuw Zaaknummer in Anago Via BO (uiterlijk 1412) Hypothecaire geldlening(en) Aanvrager 1 Aanvrager 2 Toen 1900 Maandelijkse bovenmatige kosten M Loon uit tgw. arbeid + WW uitk. Consumptieve verplichtingen M Geconverteerd naar verdiend loon Overige woongerelateerde lasten M AOW Drempel 1,2% per jaar van limiet Verifieer verpanding Pensioen / uitk. (geen AOW of WW) Boven drempel van 1,2% Meer dan 2,2% per jaar! Recent Ingelost ná: WUO: winst vóór ondernemersaftr. Contractuele Saldo per saldo per Maand (resultaat) overige werkzaamheden Soort Ct.nummer Rente CT Ingangs dat. einddatum Limiet termijn Betaalde expartner alimentatie / a aarlijkse erfpachtcanon / a Incidentele inkomsten / a a ###### erste RVP Drempel Nu 1900 Aanvrager 1 Aanvrager 2 Totaal aar laatste OK Acceptatie jaarink. toen Toen Nu Loon uit tgw. arbeid + WW uitk. Acceptatie jaarinkomen nu Woonlast % Geconverteerd naar verdiend loon Toetsrente 999,900% A.O.W. Verkoop woning met restschuld? Gewogen aar bepaling toetsrente 1900 Pensioen / uitk. (geen AOW of WW) gem. looptijd WUO: winst vóór ondernemersaftr. Datum verkoop #DL/0! max boxiii BoxIII deel bestaande 1H Toetsrente (resultaat) overige werkzaamheden Toen Nu BoxIII Incidenteel inkomen per jaar / Overkreditering Normlast BoxIII 4,20% GOK WQ Box3 Losse 2H Aanvrager 1 Aanvrager 2 Aanvrager 1 Aanvrager 2 Toen 1900 Saldo ink+kst eigen woning Loon uit tgw. Arbeid AOW Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) WUO: winst vóór ondernemersaftr. Compensatie eerder CK? WUO: belastbare winst Last gecompenseerd CK (resultaat) overige werkzaamheden Maandelijkse bovenmatige kosten M norm 2% eerdere GOK Betaalde expartner alimentatie / Consumptieve verplichtingen M aangepaste ov. lasten rfpachtcanon per jaar / Hypotheeklasten M Forfaitaire hyp. Last 350,00 Incidentele inkomsten / Theoretische/ Recent Ingelost ná: WW uitkering contractuele Saldo per saldo per Maand resterende maand 12,00 12,00 Bruto toen Ct.nummer Huidig maand% Ingangs dat. einddatum Limiet termijn looptijd DK termijn Netto toen 2H a IB voordeel eig. won. p.mnd. 2H a H a aar laatste OK 2H a Loon uit tgw. Arbeid A.O.W. Verkoop woning met restschuld? Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) WUO: winst vóór ondernemersaftr. Datum verkoop WUO: belastbare winst Laatste verstrekking Vul gezinssituatie in (resultaat) overige werkzaamheden Niet gecompenseerd Gezinssamenstelling Incidenteel inkomen per jaar / Last WW uitkering Toen Nu 12,00 12,00 Bruto nu Overkreditering Netto nu GOK 2000 IB voordeel eig. won. p.mnd. CK Aanvrager 1 Aanvrager 2 Aanvrager 1 Aanvrager 2 Toen 2009 Saldo ink+kst eigen woning Loon uit tgw. Arbeid 35091, AOW Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) Compensatie eerder 2H? a WUO: winst vóór ondernemersaftr. Last gecompenseerd 2H WUO: belastbare winst Maandelijkse bovenmatige kosten M norm 2% eerdere GOK (resultaat) overige werkzaamheden Consumptieve verplichtingen M aangepaste ov. lasten Betaalde expartner alimentatie / Huur of hypotheeklasten 349,92 M Forfaitaire woonlast 350,00 rfpachtcanon per jaar / Incidentele inkomsten / Theoretische/ Recent Ingelost ná: WW uitkering contractuele Saldo per saldo per Maand resterende maand 12,72 12,96 Bruto toen 2532,87 Ct.nummer Huidig maand% Ingangs dat. einddatum Limiet termijn looptijd DK termijn 1816,00 Netto toen 1816, , , ,71 201, ,67 IB voordeel eig. won. p.mnd. a a aar laatste OK a Loon uit tgw. Arbeid 35846, , , ,71 201, A.O.W. Pensioen / uitk. (m.u.v. AOW) WUO: winst vóór ondernemersaftr. WUO: belastbare winst Laatste verstrekking ,00 (resultaat) overige werkzaamheden Niet gecompenseerd Gezinssamenstelling Twee volwassenen met kinderen Incidenteel inkomen per jaar / Last WW uitkering Toen Nu 12,72 12,96 Bruto nu 2583,75 Overkreditering , , ,00 Netto nu 1844,00 GOK 9.939, IB voordeel eig. won. p.mnd. Koopsomverzekeringen Absoluut Alleen invullen indien reeds afgekocht Bedrag in Lopend op Berekening Ingangs contractuele Teken onmogelijke Restitutie Restitutie in handen handen van rentevergoeding Soort datum einddatum Koopsom Provisie commissie dekking bedrag datum van cliënt? cliënt of daarvoor al geklaagd? tot <vul datum in Koopsommen niet invullen indien deze Abacus alleen wordt ingevuld voor berekening overkreditering en cliënt reeds in Fase I poliscompensatie heeft Volsta door onderstaande bedragen in te vullen Koopsom compensatie excl. Rente 2565,43 Koopsom compensatie incl. Rente 2927,08 Koopsom met onmogelijke dekking Totale koopsom SNS Reaal kapitaalpolissen op beleggingsbasis Afkoop Datum beëin Beëindiging Lopend op in handen als i.v.m. Verwezenlijk Ingangs dat. Maandpremie Provisie cliënt? bedrag beëindigd overlijden? te looptijd? Compensatie Toevoeging Toekenning compensatie DSB Leven HWL polissen Afkoop Datum beëin conform aan polis aan pandhouder tbv Beoogde in handen als opgave waarde per verrekening met krediet Ingangs dat. looptijd Maandpremie aarpremie cliënt? bedrag beëindigd Tadas als polis reeds beëindigd < 30 jaar < 30 jaar < 30 jaar < 30 jaar Totaal SNS Reaal polissen niet invullen indien deze Abacus alleen wordt ingevuld voor berekening overkreditering en cliënt reeds in Fase I poliscompensatie heeft Volsta door onderstaand bedrag in te vullen Compensatie i.v.m. Reaalpolis. Verwezenlijk te looptijd HWS beleggingskredieten ongeacht of het krediet nog loopt of reeds is beëindigd welke niet vallen onder de categorieën A. t.e.m. D; derhalve vallende onder categorie. of F. Verkoopopbrengst Beleggings Compensatie Vervangend of waarde bij tekort bedrag Soort Ct.nummer contract Categorie overheveling Ingangs dat. (restschuld) Limiet Uitstaand saldo reeds berekend Andere reeds HWS beleggingskredieten categoriën A,B,C, of D welke ná zijn uitgevoerd Afgeboekte geboekte Soort Ct.nummer Categorie Ingangs dat. Limiet restschuld compensaties Totaal Opmerkingen: Hier eventuele opmerkingen. Voorbeeld 4

8 # Naam 1e contractant: NAAM Voorbeeld 4 Postcode: PC Abacus versie: datum berekening Toekomstige PallasAthene dossier ID PA ID compensatie comp. tot Datum invullen van dit document: Datum 8apr2013 D jan dec2015 Via BO? (mits bij ons gemeld voor ) Kredietsoort korte aanduiding regel 1e hypotheken (en combi's met 2H's) Norm: GHF 2e hypotheken (los gesloten) Consumptieve verstrekkingen Contractnummer CT Totalen Ingangs datum (laatste verstrekking in betreffende categorie) IND 22apr2009 Geconsolideerde limiet van verstrekkingen in categorie LIM , ,00 Geconsolideerd saldo kantelpunt 31 december 2010 SKP , ,31 Aflossing (LIMSKP) 1.992,69 Oorspronkelijke overkreditering (verleden) VOK ,00 Overkreditering obv inkomen van 2010 HOK 9.364,00 Gemiddelde overkreditering GOK 9.939, ,00 V e r l e d e n Op overkreditering in mindering te brengen bedragen: Drempel DRPL 1.000, ,00 Aflossing (LIMSKP) AFL 1.992, ,69 Premierestituties en afkoopwaarden in handen van cliënt RIH Compensatie i.v.m. koopsomverzekeringen exclusief rente V , ,43 Totaal op OK in mindering te brengen: 5.558, ,12 In aanmerking te nemen overkreditering OK 4.380, ,88 Laatste moment van overkreditering In aanmerking te nemen periode in maanden MND 20 Rentepercentage per jaar, enkelvoudige berekening % 5,0 6,0 9,0 Compensatie i.v.m. overkreditering uit het verleden V2 657,13 657,13 Toekomst laagste van HOK of VOK HOK/VOK 9.364, ,00 Op HOK/VOK in mindering te brengen bedragen: Drempel DRPL 1.000, ,00 Aflossing (LIMSKP) AFL 1.992, ,69 Premierestituties en afkoopwaarden in handen van cliënt RIH Compensatie i.v.m. koopsomverzekeringen incl. rente V , ,08 Verzekeringscompensaties zonder rente (Reaal Onmogelijke dekking) Compensatie i.v.m. overkreditering uit het verleden V2 657,13 657,13 Compensatie afgekochte HWL HWL Ná reeds uitgevoerde HWS oplossingen (rente) HWSr Totaal op HOK/VOK in mindering te brengen: 6.576, ,90 Resterende overkreditering voor toekomst: TOK 2.787, ,10 Contractuele einddatum CD 28mrt2020 Resterende theoretische looptijd in maanden 110,9 Compensatie toekomstige maanden (max 60) CTM 60,0 Compensatie toekomstige overkreditering V , ,20 Totale compensatie overkreditering (V2+V3) V2+V , ,33 Compensaties i.v.m. verzekeringen, excl. Lopende HWL V , ,08 Totale compensatie (V1+V2+V3+HWL) VTOTAAL 4.838, ,41 Opmerkingen Totaalvoorstel Compensatie lopende HWL Compensaties i.v.m. verzekeringen, excl. Lopende HWL 2.927, ,08 Compensaties i.v.m. overkreditering 1.911, ,00 Compensaties i.v.m. HWS beleggingskrediet cat F Compensaties i.v.m. HWS beleggingskrediet cat Het totaal van de berekende compensaties bedraagt: 4.838, ,00 Compensatie 4