Persoonlijk Financieel Plan

Transcriptie

1 Vertrouwelijk Persoonlijk Financieel Plan Bestemd voor: de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test Samengesteld door: P. Banker Preferred Banker Datum: Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 1

2 Hierbij ontvangt u uw Persoonlijk Financieel Plan. Dit plan is afgestemd op uw persoonlijke situatie, wensen en doelen. U treft een analyse aan met heldere grafische weergaven van uw netto besteedbaar inkomen in geval van o.a. overlijden, arbeidsongeschiktheid en pensioen en u krijgt inzicht in de ontwikkeling van uw vermogen. Onder netto besteedbaar inkomen wordt verstaan uw inkomen minus de inkomstenbelasting en de opgevoerde uitgaven zoals de premies van verzekeringen en de hypotheeklast. P. Banker, Preferred Banker... Handtekening Mede ondertekend door... Handtekening Disclaimer Bij het samenstellen van uw Financieel Plan zijn wij uitgegaan van de door u verstrekte gegevens en de voorkeuren die u kenbaar heeft gemaakt. U wordt verzocht de gegevens te controleren en eventuele wijzigingen aan ons door te geven. De gegeven adviezen zijn voorts gebaseerd op de huidige wetgeving en de rentestanden van dit moment. Door nieuwe ontwikkelingen kan dit plan in de toekomst aanpassing behoeven. Wij adviseren u de in dit plan gedane voorstellen aan uw accountant of fiscaal adviseur voor te leggen. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 2

3 Inhoudsopgave Samenvatting advies Samenvatting wensen en doelstellingen Huidige situatie Inkomens- en pensioenplan Overlijdensrisicoplan Overlijdensrisicoplan de heer Van Voorbeeld Overlijdensrisicoplan mevrouw Van Voorbeeld-Test Arbeidsongeschiktheidsrisicoplan Arbeidsongeschiktheidsrisicoplan de heer Van Voorbeeld Arbeidsongeschiktheidsrisicoplan mevrouw Van Voorbeeld-Test Ontslagrisicoplan Ontslagrisicoplan de heer Van Voorbeeld Vermogensplan Schenkingsplan Studieplan kinderen Basisgegevens Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 3

4 Samenvatting advies Het Persoonlijk Financieel Plan bestaat uit diverse hoofdstukken. Per hoofdstuk adviseren wij u bepaalde producten, indien deze nodig zijn om uw wensen en doelstellingen te realiseren. Hier vindt u een samenvatting van alle adviezen in dit plan. Inkomens- en pensioenplan Wij adviseren u beiden gebruik te maken van de levensloopregeling voor aanvulling op uw inkomen tot 65 jarige leeftijd. Wij adviseren u om vermogen op te bouwen in box 3 voor aanvulling van uw inkomen vanaf 65 jarige leeftijd. Overlijdensrisicoplan Wij adviseren u om een dalende overlijdensrisicoverzekering af te sluiten met een verzekerd kapitaal van ,00 op het leven van de heer Voorbeeld en ,00 op het leven van mevrouw Voorbeeld. Arbeidsongeschiktheidsrisicoplan Wij adviseren u om een Woonzeker arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten met een verzekerd maandbedrag van 2.150,00 op het leven van de heer Voorbeeld en 1.500,00 op het leven van mevrouw Voorbeeld. Ontslagrisicoplan Wij adviseren u om de ontslagvergoeding in een eigen stamrecht BV te storten zodat u deze flexibel houdt. U overweegt namelijk om eventueel een eigen bedrijf te starten en anders verwacht u weer ander werk te vinden. Vermogensplan Wij adviseren u om uw beleggingen bij ABNAMRO onder te brengen zodat wij u optimaal kunnen adviseren. Aan de hand van uw wensen, doelstellingen en risicohouding willen wij u graag adviseren over de samenstelling van uw vermogen. Schenkingsplan Wij geven u algemene informatie over schenken en de vrijstellingen. Studieplan kinderen De studiekosten kunt u betalen deels uit uw inkomen en deels uit uw vermogen. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 4

5 Samenvatting wensen en doelstellingen U heeft ons opdracht gegeven een Persoonlijk Financieel Plan voor u op te stellen. Dit advies is gebaseerd op de door u beschikbaar gestelde gegevens zoals die staan vermeld in de basisgegevens. Daarnaast heeft u aangegeven wat uw persoonlijke wensen zijn voor uw huidige en toekomstige financiële situatie. Met dit Persoonlijk Financieel Plan krijgt u inzicht in uw huidige situatie en hoe uw wensen en doelstellingen worden bereikt. De huidige financiële en fiscale wetgeving zijn als uitgangspunt gehanteerd. Dit advies is een momentopname. Iedere verandering in uw leven heeft ook invloed op uw financiële situatie. Mochten de gegevens zoals u die nu heeft opgegeven wijzigen, is aanpassing van dit Persoonlijk Financieel Plan noodzakelijk. Neem dan direct contact met ons op. Samenvatting wensen en doelstellingen Wij hebben samen uw wensen voor de toekomst en uw financiële situatie besproken. Tijdens ons gesprek zijn de onderstaande onderwerpen behandeld: Eerder stoppen met werken dan 65 jaar Uw gewenste pensioenleeftijd is: De gewenste pensioenleeftijd van uw partner is: 63 jaar 59 jaar U heeft aangegeven dat u nadat u gestopt bent met werken tot 65-jarige leeftijd tenminste 77% van uw huidig netto besteedbare inkomen wilt blijven ontvangen. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van ,00 per jaar. Na 65-jarige leeftijd wilt u tenminste 77% van uw huidig netto besteedbare inkomen blijven ontvangen. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van ,00 per jaar. Overlijden U wilt dat uw nabestaanden na uw overlijden minimaal 79% van het huidig netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van ,00 per jaar. Voor de berekeningen gaan we er vanuit dat overlijden plaatsvindt in 2011 en daarom wordt 2012 als eerste volledige jaar getoond. Overlijden van uw partner U wilt na het overlijden van uw partner minimaal 79% van het huidig netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van ,00 per jaar. Voor de berekeningen gaan we er vanuit dat overlijden plaatsvindt in 2011 en daarom wordt 2012 als eerste volledige jaar getoond. Arbeidsongeschiktheid Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 5

6 U wilt bij uw arbeidsongeschiktheid minimaal 77% van het huidig netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van ,00 per jaar. Arbeidsongeschikt partner U wilt bij arbeidsongeschiktheid van uw partner minimaal 77% van het huidig netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van ,00 per jaar. Ontslag client Uw gewenste nettobesteedbaar inkomen bij ontslag is voor pensionering ,00 per jaar en na pensionering ,00 per jaar. Studieplan kind(eren) Voor de studie van uw kind(eren) heeft u per een bedrag nodig van ,00 gedurende 8 jaar. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 6

7 Huidige situatie De heer Van Voorbeeld: Mevrouw Van Voorbeeld-Test: 44 jaar 40 jaar Onderstaande levenslijn geeft u een overzicht van belangrijke momenten die van invloed kunnen zijn op uw toekomstige financiële situatie. Levenslijn 2010: Heden 2021: Suzanne wordt 23 jaar. 2031: U gaat met pensioen 2030: Einddatum Huidige hypotheek 2029: eerder stoppen met werken 2019: Pieter wordt 23 jaar. 2035: Uw partner gaat met pensioen Netto Besteedbaar inkomen Uw netto besteedbaar inkomen is uw inkomen verminderd met uw uitgaven. Bij uitgaven wordt rekening gehouden met uitgaven zoals belastingen, hypotheek en (sociale) verzekeringen. Zo ontstaat er een juist beeld van wat u werkelijk besteedbaar heeft. Uw bruto inkomen ,00 Bruto inkomen van uw partner ,00 Uw huidig netto besteedbaar inkomen is als volgt opgebouwd: Totale inkomsten ,00 Totale uitgaven ,00 Totaal netto besteedbaar inkomen ,00 Grafisch ziet de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen er in de tijd als volgt uit. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 7

8 Netto Besteedbaar inkomen Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 8

9 Vermogen Uw vermogen is het verschil tussen uw bezittingen en schulden, en een belangrijk aspect van het Persoonlijk Financieel Advies. Uw huidige vermogenssituatie is als volgt vastgesteld: Vermogen: Bezittingen Schulden Onroerend goed: ,00 Hypotheken: ,00 Beleggingen: ,00 Leningen: 0,00 Waarde Onderneming(en): 0,00 Totaal bezittingen: ,00 Totaal schulden: ,00 Totaal nettovermogen: ,00 Grafisch ziet de ontwikkeling van uw vermogen er als volgt uit. Netto Vermogen Toelichting doelvermogens In het advies wordt per jaar aangegeven wat de inkomensverschillen zijn tussen het gewenst en het werkelijk netto besteedbare inkomen. Het totaalbedrag dat u nodig heeft om deze jaarlijkse verschillen op te lossen wordt het doelvermogen genoemd. Het doelvermogen is gebaseerd op een rekenrente van 4%. Er is geen rekening gehouden met inflatie. In het advies is het van belang rekening te houden met de wijze waarop het benodigde doelvermogen wordt opgebouwd. Er zijn twee mogelijkheden of een combinatie hiervan. 1. Box 3 netto doelvermogen (inleg niet aftrekbaar en de opgebouwde waarde is te zijner tijd belastingvrij te besteden) Indien u kiest voor het opbouwen van een doelvermogen in Box 3 is de inleg niet aftrekbaar en is de opgebouwde waarde te zijner tijd belastingvrij te besteden. 2. Box 1 bruto doelvermogen (inleg aftrekbaar en de uitkeringen worden te zijner tijd als inkomen belast) Afhankelijk van uw inkomen- en pensioensituatie bestaat een regeling waarbij de inleg aftrekbaar is voor de belasting. De uitkeringen worden te zijner tijd als inkomen belast. Door dit belastingeffect heeft u een hoger doelvermogen nodig dan bij Box 3. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 9

10 Belastbaar inkomen Het tarief voor inkomen uit werk en woning is een oplopend tarief met 4 schijven. Daardoor gaat u naar verhouding meer belasting betalen als uw inkomen hoger wordt. In deze grafieken kunt u per jaar zien welk deel van uw belastbaar inkomen in welke schijf valt. Belastbaar inkomen (in schijven) Belastbaar inkomen (in schijven) partner , ,000 45,000 30,000 15, Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 10

11 Inkomens- en pensioenplan Wensen en doelstellingen U heeft aangegeven dat u tot uw pensionering tenminste 77% van uw huidig netto besteedbare inkomen wilt blijven ontvangen. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van ,00 per jaar. Na uw pensionering wilt u tenminste 77% van uw huidig netto besteedbare inkomen blijven ontvangen. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van ,00 per jaar. U heeft aangegeven eerder te willen stoppen met werken dan 65 jaar. In onderstaande grafiek is aangegeven hoe uw netto besteedbaar inkomen (NBI) zich in dat geval ontwikkelt. De gewenste pensioenleeftijd van de heer Van Voorbeeld is: 63 jaar De gewenste pensioenleeftijd van mevrouw Van Voorbeeld-Test is: 59 jaar Tekort netto-inkomen na pensionering AOW Vanaf 65-jarige leeftijd heeft u recht op een AOW-uitkering. Deze uitkering bedraagt voor gehuwden en/of samenwonenden momenteel circa 9.282,00 bruto per jaar per persoon (2010). Indien één van u beiden voor 1 januari 2015 de leeftijd van 65 jaar bereikt en de partner jonger is, dan heeft u recht op een toeslag. De hoogte van deze toeslag is afhankelijk van het inkomen van de jongere partner. Inkomen in verband met arbeid (vervroegd pensioen of een uitkering zoals werkloosheids of arbeidsongeschiktheids uitkering) wordt geheel van de toeslag afgetrokken. Van inkomen uit arbeid blijft een deel buiten beschouwing. Zodra de jongste partner 65 jaar wordt vervalt deze toeslag en ontstaat een zelfstandig recht op AOW. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 11

12 Heeft u tussen uw 15e en 65e in het buitenland gewoond? Dan wordt uw AOW verlaagd met 2% per jaar dat u in het buitenland gewoond heeft. Hiermee hebben wij rekening gehouden indien u dit als uitgangspunt aan ons hebt opgegeven. Dit kunt u terugvinden in de basisgegevens achterin dit Financieel Plan. Pensioen Uw pensioen wordt opgebouwd op basis van middelloon. Hierbij wordt de aanspraak op pensioen toegezegd. Het totale pensioen is gebaseerd op het gemiddelde salaris gedurende uw werkzame periode bij deze werkgever. Lijfrente U heeft éénmalig een bedrag gestort in een lijfrenteverzekering. In onze berekening wordt van dit bedrag op 65-jarige leeftijd een leefrente aangekocht. Conclusie Benodigd doelvermogen In de grafiek is per jaar aangegeven wat het inkomensverschil is tussen het gewenste en het werkelijk netto besteedbare inkomen. Het doelvermogen wat u dus nodig heeft om de jaarlijkse inkomensverschillen op te heffen bestaat uit twee mogelijkheden of een combinatie hiervan. 1. Bij keuze Box 3 netto doelvermogen Tijdelijk vanaf 63 tot 65 jaar ,00 Levenslang vanaf 65 jaar ,00 2. Bij keuze Box 1 bruto doelvermogen Tijdelijk vanaf 63 tot 65 jaar ,00 Levenslang vanaf 65 jaar ,00 Op basis van de beschikbare gegevens voldoet u niet aan uw wens om een netto besteedbaar inkomen te realiseren van ,00. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 12

13 Advies Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies: Wij adviseren u beiden om gebruik te maken van de levensloopregeling. Per jaar mag er maximaal 12% van het bruto jaarloon worden gespaard in de levensloop, tot in totaal maximaal 210% van het jaarloon. Wij zijn uitgegaan van een inleg van 8% van uw huidige inkomen. Uitgaande van uw huidige inkomen van totaal ,00 bruto per jaar legt u dan totaal circa ,00 per jaar in de levensloopregeling. Dit bedrag kan de heer Voorbeeld gedurende 2 jaar omzetten in een uitkering van circa bruto per jaar en mevrouw Voorbeeld ,00 per jaar gedurende 6 jaar. Hierbij is een rendement van 3% per jaar gehanteerd, gebaseerd op de huidige rentestand. Bijgaand treft u een voorstel aan. Met deze levensloop is het tekort tot 65-jarige leeftijd vrijwel opgelost. Om na uw 65-jarige leeftijd aan uw gewenst netto besteedbaar inkomen te voldoen, is er een netto vermogen nodig van ,00. U heeft al een vermogen. Een deel van dit vermogen zult u nodig hebben voor de studiekosten van uw kinderen. Het restant van uw vermogen zal nog verder aangroeien tot ruim ,00. Wij adviseren u het verschil aan vermogen op te bouwen in box 3. Dit wordt verder uitgewerkt in het vermogensplan. Indien u ons advies opvolgt is aan uw wens of doelstelling voor 100% voldaan. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 13

14 Overlijdensrisicoplan Wensen en doelstellingen bij overlijden de heer Van Voorbeeld In onderstaande grafiek is aangegeven hoe uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt indien de heer Van Voorbeeld zou komen te overlijden. Er is rekening gehouden met het huidige inkomen van mevrouw Van Voorbeeld-Test en voorzieningen zoals risicoverzekeringen, recht op ANW (Algemene Nabestaande Wet) en nabestaandenpensioen. De (gewijzigde) woonlasten en andere huidige kosten zijn hier ook in betrokken. Voor de berekeningen gaan we ervan uit dat het overlijden plaatsvindt in 2011 en daarom wordt 2012 als eerste volledige jaar getoond. U wilt na het overlijden van de heer Van Voorbeeld minimaal 79 % van het huidig netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van ,00 per jaar. Tekort netto-inkomen bij overlijden De Algemene nabestaandenwet (ANW) De Algemene nabestaandenwet (ANW) is een volksverzekering die nabestaanden voorziet van een basisuitkering. U heeft recht op de ANW indien: -u een kind heeft dat jonger is dan 18 jaar, of; -u geboren bent voor 1950, of; -u minstens voor 45% arbeidsongeschikt bent. De hoogte van de uitkering is afhankelijk van het inkomen uit- en in verband met arbeid. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 14

15 Nabestaanden- en wezenpensioen Uit hoofde van de pensioenvoorziening van uw partner ontvangt u een levenslang nabestaandenpensioen. Conclusie Benodigd doelvermogen In de grafiek is per jaar aangegeven wat het inkomensverschil is tussen het gewenste en het werkelijk netto besteedbare inkomen. Het doelvermogen wat u dus nodig heeft om de jaarlijkse inkomensverschillen op te heffen bestaat uit twee mogelijkheden of een combinatie hiervan. 1. Bij keuze Box 3 netto doelvermogen ,00 2. Bij keuze Box 1 bruto doelvermogen ,00 Op basis van de beschikbare gegevens voldoet u niet aan de wens om een netto besteedbaar inkomen van ,00 te realiseren. Advies Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies: Wij adviseren u een dalende ABN AMRO Risicoverzekering af te sluiten op het leven van de heer Voorbeeld met een verzekerd kapitaal van ,00. Samenvatting productinformatie ABN AMRO Risicoverzekering Overlijden, een gevoelig onderwerp. Maar als u de zaken op orde hebt, geeft dat rust voor uw nabestaanden. De ABN AMRO Risicoverzekering keert na overlijden het door u verzekerde bedrag uit aan uw partner of andere nabestaanden, zodat zij goed verzorgd achter blijven. Met dit product kan aan uw wens, een aanvulling realiseren in geval van overlijden, worden voldaan. De ABN AMRO Risicoverzekering biedt u een aantal unieke voordelen: Gunstig niet-rokers tarief U kunt in aanmerking komen voor een zeer gunstig niet- rokers tarief als u de afgelopen 24 maanden niet hebt gerookt. Direct dekking Sluit u een Risicoverzekering dan heeft u direct en automatisch een voorlopige dekking op basis van het ongevallenrisico. Voor meer informatie en de voorwaarden van de ABNAMRO risicoverzekering kijkt u op Indien u ons advies opvolgt is aan uw wens of doelstelling voor 100% voldaan. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 15

16 Overlijdensrisicoplan Wensen en doelstellingen bij overlijden mevrouw Van Voorbeeld-Test In onderstaande grafiek is aangegeven hoe uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt indien mevrouw Van Voorbeeld-Test zou komen te overlijden. Er is rekening gehouden met het huidige inkomen van mevrouw Van Voorbeeld-Test en voorzieningen zoals risicoverzekeringen, recht op ANW (Algemene Nabestaande Wet) en nabestaandenpensioen. De (gewijzigde) woonlasten en andere huidige kosten zijn hier ook in betrokken. Voor de berekeningen gaan we ervan uit dat het overlijden plaatsvindt in 2011 en daarom wordt 2012 als eerste volledige jaar getoond. U wilt na het overlijden van mevrouw Van Voorbeeld-Test minimaal 79 % van het huidig netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van ,00 per jaar. Voor de berekeningen gaan we er vanuit dat overlijden plaatsvindt in 2010 en daarom wordt 2011 als eerste volledige jaar getoond. Tekort netto-inkomen bij overlijden (P) De Algemene nabestaandenwet (ANW) De Algemene nabestaandenwet (ANW) is een volksverzekering die nabestaanden voorziet van een basisuitkering. U heeft recht op de ANW indien: -u een kind heeft dat jonger is dan 18 jaar, of; -u geboren bent voor 1950, of; -u minstens voor 45% arbeidsongeschikt bent. De hoogte van de uitkering is afhankelijk van het inkomen uit- en in verband met arbeid. Nabestaanden- en wezenpensioen Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 16

17 Conclusie Benodigde inkomensaanvulling In de grafiek is per jaar aangegeven wat het inkomensverschil is tussen het gewenste en het werkelijk netto besteedbare inkomen. Het gemiddelde bedrag wat u dus nodig heeft om de jaarlijkse inkomensverschillen op te heffen bestaat uit twee mogelijkheden of een combinatie hiervan. 1. Bij keuze Box 3 netto voorziening per jaar 9.000,00 2. Bij keuze Box 1 bruto voorziening per jaar ,00 Op basis van de beschikbare gegevens voldoet u niet aan de wens om een netto besteedbaar inkomen van ,00 te realiseren. Advies Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies: Wij adviseren u een ABN AMRO Woonzeker Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten op naam van mevrouw Voorbeeld voor een verzekerd maandbedrag van 1.500,00. Samenvatting productinformatie ABN AMRO Woonzeker AOV Met dit product kan aan uw wens, een aanvulling realiseren in geval van arbeidsongeschiktheid, worden voldaan. Als huurder of eigenaar van een woning kunt u met de Woonzeker AOV uw woonlasten geheel of gedeeltelijk verzekeren. Bij arbeidsongeschiktheid wordt maandelijks een belast bedrag uitgekeerd dat gelijk is aan de woonlasten die u verzekerd hebt. Door te kiezen voor een aanvullende WW-dekking bent u ook verzekerd indien u uw baan kwijt raakt. De Woonzeker AOV biedt u een aantal unieke voordelen: U kiest zelf het verzekerde bedrag De hoogte van de uitkering van uw Woonzeker AOV bepaalt u helemaal zelf. Het minimum bedrag dat u kunt verzekeren is 227, - per maand, het maximum bedraagt 2.500, - per maand. Volledige uitkering al bij 65% arbeidsongeschiktheid U ontvangt al een volledige uitkering bij arbeidsongeschiktheid vanaf 65% arbeidsongeschiktheid. Wanneer u tussen de 35 en 65% arbeidsongeschikt bent, ontvangt u maandelijks de helft van het verzekerde bedrag. U kunt bovendien gekeurd worden op basis van 'passende arbeid' waarbij rekening wordt gehouden met uw opleiding en ervaring. De keuringen worden uitgevoerd door de arbodienst in het tweede jaar van de arbeidsongeschiktheid en vervolgens door het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV). Tijdelijk dubbele uitkering bij blijvende invaliditeit Bij blijvende invaliditeit ten gevolge van een ongeval, ontvangt u 24 maanden lang twee keer het verzekerde maandbedrag. Daarna wordt overgegaan op een maandelijkse uitkering van 100%. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 22

18 Arbeidsongeschiktheidsplan Wensen en doelstellingen bij arbeidsongeschiktheid de heer Van Voorbeeld In onderstaande grafiek is aangegeven wat de financiële gevolgen voor uw netto besteedbaar inkomen zijn, indien de heer Van Voorbeeld voor 65% arbeidsongeschikt zou raken met 0% verdiencapaciteit. Er is rekening gehouden met het huidige inkomen, aanwezige arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen en mogelijk recht op sociale verzekeringen zoals de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). U wilt bij arbeidsongeschiktheid van de heer Van Voorbeeld minimaal 77 % van het huidig netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van ,00 per jaar. Tekort netto-inkomen bij AO Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) De WAO is per 1 januari 2006 vervangen door de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Daardoor kunnen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid zeer ingrijpend zijn, zelfs als eventueel via de werkgever een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering is gesloten. Wie gedeeltelijk wordt afgekeurd, en als gevolg daarvan wellicht zelfs zijn baan verliest, kan na verloop van tijd te maken krijgen met een drastische inkomensterugval. Dit geldt helemaal voor de hogere inkomens, omdat binnen de WIA gewerkt wordt met een maximale loongrens van circa ,00 (2010) waarop de WIA-uitkering gebaseerd is. Mogelijk worden uw maandelijkse woonlasten onbetaalbaar. De WIA kent twee uitkeringsrichtlijnen, de IVA (voor volledig en duurzaam arbeidsongeschikten) en de WGA (niet volledig en duurzaam arbeidsongeschikten). In geval van gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid en het niet kunnen vinden van aanvullend werk, is de aanvulling vanuit de overheid gering. In onze berekening zijn wij hiervan uitgegaan. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 18

19 Uit hoofde van de pensioenvoorziening van uw partner ontvangt u een levenslang nabestaandenpensioen. Conclusie Benodigd doelvermogen In de grafiek is per jaar aangegeven wat het inkomensverschil is tussen het gewenste en het werkelijk netto besteedbare inkomen. Het doelvermogen wat u dus nodig heeft om de jaarlijkse inkomensverschillen op te heffen bestaat uit twee mogelijkheden of een combinatie hiervan. 1. Bij keuze Box 3 netto doelvermogen ,00 2. Bij keuze Box 1 bruto doelvermogen ,00 Op basis van de beschikbare gegevens voldoet u niet aan de wens om een netto besteedbaar inkomen van ,00 te realiseren. Advies Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies: Wij adviseren u een dalende ABN AMRO Risicoverzekering af te sluiten op het leven van mevrouw Voorbeeld met een verzekerd kapitaal van ,00. Samenvatting productinformatie ABN AMRO Risicoverzekering Overlijden, een gevoelig onderwerp. Maar als u de zaken op orde hebt, geeft dat rust voor uw nabestaanden. De ABN AMRO Risicoverzekering keert na overlijden het door u verzekerde bedrag uit aan uw partner of andere nabestaanden, zodat zij goed verzorgd achter blijven. Met dit product kan aan uw wens, een aanvulling realiseren in geval van overlijden, De ABN AMRO Risicoverzekering biedt u een aantal unieke voordelen: Gunstig niet-rokers tarief U kunt in aanmerking komen voor een zeer gunstig niet- rokers tarief als u de afgelopen 24 maanden niet hebt gerookt. Direct dekking Sluit u een Risicoverzekering dan heeft u direct en automatisch een voorlopige dekking op basis van het ongevallenrisico. Voor meer informatie en de voorwaarden van de ABNAMRO risicoverzekering kijkt u op Indien u ons advies opvolgt is aan uw wens of doelstelling voor 100% voldaan. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 17

20 Tijdelijk dubbele uitkering bij blijvende invaliditeit Bij blijvende invaliditeit ten gevolge van een ongeval, ontvangt u 24 maanden lang twee keer het verzekerde maandbedrag. Daarna wordt overgegaan op een maandelijkse uitkering van 100%. Volledig verzekerd tegen werkloosheid Bij de module WW- dekking bent u na een inlooptermijn van 6 maanden volledig verzekerd tegen werkloosheid. Raakt u na deze termijn uw baan kwijt dan ontvangt u het volledig verzekerd bedrag terug voor een periode van maximaal 2 jaar. Het recht op uitkering gaat in na een onafgebroken periode van werkloosheid van 30 dagen met terugwerkende kracht tot de eerste dag waarop recht bestaat op een WWuitkering. Premie arbeidsongeschiktheidsdekking fiscaal aftrekbaar Netto betaalt u nog minder, omdat u de premie van de arbeidsongeschiktheidsdekking van uw belastbaar inkomen mag aftrekken. (De premie van de WW-dekking is niet fiscaal aftrekbaar.) Afhankelijk van uw tariefgroep ontvangt u tot maar liefst 52% van de betaalde premie terug! De maandelijkse uitkering van de Woonzeker AOV wordt echter fiscaal belast. Dit in tegenstelling tot de uitkering van de WW-dekking, deze wordt niet fiscaal belast. Zelf de looptijd bepalen Ook de looptijd kiest u zelf: tot uw 50ste, 55ste, 60ste of 65ste jaar. De looptijd bedraagt minimaal vijf jaar. Deze is overigens niet gebonden aan de looptijd van uw hypotheek. Wel kunt u de Woonzeker AOV zonder problemen opzeggen als u uw hypotheek hebt afgelost. De premie blijft gedurende de gehele looptijd hetzelfde. De WW-dekking is mogelijk tot een maximale eindleeftijd van 55 jaar. Indien u ons advies opvolgt is aan uw wens of doelstelling voor 100% voldaan. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 20

21 Arbeidsongeschiktheidsplan Wensen en doelstellingen bij arbeidsongeschiktheid mevrouw Van Voorbeeld-Test In onderstaande grafiek is aangegeven wat de financiële gevolgen voor uw netto besteedbaar inkomen zijn, indien mevrouw Van Voorbeeld-Test voor 65% arbeidsongeschikt zou raken met 0% verdiencapaciteit. Er is rekening gehouden met het huidige inkomen, aanwezige arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen en mogelijk recht op sociale verzekeringen zoals de Wet Werk en Inkomen na Arbeidsvermogen (WIA). U wilt bij arbeidsongeschiktheid van mevrouw Van Voorbeeld-Test minimaal 77 % van het huidig netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van ,00 per jaar. Tekort netto-inkomen bij AO (partner) Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) De WAO is per 1 januari 2006 vervangen door de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Daardoor kunnen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid zeer ingrijpend zijn, zelfs als eventueel via de werkgever een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering is gesloten. Wie gedeeltelijk wordt afgekeurd, en als gevolg daarvan wellicht zelfs zijn baan verliest, kan na verloop van tijd te maken krijgen met een drastische inkomensterugval. Dit geldt helemaal voor de hogere inkomens, omdat binnen de WIA gewerkt wordt met een maximale loongrens van circa ,00 (2010) waarop de WIA-uitkering gebaseerd is. Mogelijk worden uw maandelijkse woonlasten onbetaalbaar. De WIA kent twee uitkeringsrichtlijnen, de IVA (voor volledig en duurzaam arbeidsongeschikten) en de WGA (niet volledig en duurzaam arbeidsongeschikten). In geval van gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid en het niet kunnen vinden van aanvullend werk, is de aanvulling vanuit de overheid gering. In onze berekening zijn wij hiervan uitgegaan. Aanvulling werkgever De aanvulling van de werkgever is een collectieve aanvulling op de WIA uitkering. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 21

22 Aanvulling werkgever De aanvulling van de werkgever is een collectieve aanvulling op de WIA uitkering. Conclusie Benodigde inkomensaanvulling In de grafiek is per jaar aangegeven wat het inkomensverschil is tussen het gewenste en het werkelijk netto besteedbare inkomen. Het gemiddelde bedrag wat u dus nodig heeft om de jaarlijkse inkomensverschillen op te heffen bestaat uit twee mogelijkheden of een combinatie hiervan. 1. Bij keuze Box 3 netto voorziening per jaar ,00 2. Bij keuze Box 1 bruto voorziening per jaar ,00 Op basis van de beschikbare gegevens voldoet u niet aan de wens om een netto besteedbaar inkomen van ,00 te realiseren. Advies Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies: Wij adviseren u een ABN AMRO Woonzeker Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten op naam van de heer Voorbeeld voor een verzekerd maandbedrag van 2.150,00. Samenvatting productinformatie ABN AMRO Woonzeker AOV Met dit product kan aan uw wens, een aanvulling realiseren in geval van arbeidsongeschiktheid, worden voldaan. Als huurder of eigenaar van een woning kunt u met de Woonzeker AOV uw woonlasten geheel of gedeeltelijk verzekeren. Bij arbeidsongeschiktheid wordt maandelijks een belast bedrag uitgekeerd dat gelijk is aan de woonlasten die u verzekerd hebt. Door te kiezen voor een aanvullende WW-dekking bent u ook verzekerd indien u uw baan kwijt raakt. De Woonzeker AOV biedt u een aantal unieke voordelen: U kiest zelf het verzekerde bedrag De hoogte van de uitkering van uw Woonzeker AOV bepaalt u helemaal zelf. Het minimum bedrag dat u kunt verzekeren is 227, - per maand, het maximum bedraagt 2.500, - per maand. Volledige uitkering al bij 65% arbeidsongeschiktheid U ontvangt al een volledige uitkering bij arbeidsongeschiktheid vanaf 65% arbeidsongeschiktheid. Wanneer u tussen de 35 en 65% arbeidsongeschikt bent, ontvangt u maandelijks de helft van het verzekerde bedrag. U kunt bovendien gekeurd worden op basis van 'passende arbeid' waarbij rekening wordt gehouden met uw opleiding en ervaring. De keuringen worden uitgevoerd door de arbodienst in het tweede jaar van de arbeidsongeschiktheid en vervolgens door het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV). Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 19

23 Volledig verzekerd tegen werkloosheid Bij de module WW- dekking bent u na een inlooptermijn van 6 maanden volledig verzekerd tegen werkloosheid. Raakt u na deze termijn uw baan kwijt dan ontvangt u het volledig verzekerd bedrag terug voor een periode van maximaal 2 jaar. Het recht op uitkering gaat in na een onafgebroken periode van werkloosheid van 30 dagen met terugwerkende kracht tot de eerste dag waarop recht bestaat op een WWuitkering. Premie arbeidsongeschiktheidsdekking fiscaal aftrekbaar Netto betaalt u nog minder, omdat u de premie van de arbeidsongeschiktheidsdekking van uw belastbaar inkomen mag aftrekken. (De premie van de WW-dekking is niet fiscaal aftrekbaar.) Afhankelijk van uw tariefgroep ontvangt u tot maar liefst 52% van de betaalde premie terug! De maandelijkse uitkering van de Woonzeker AOV wordt echter fiscaal belast. Dit in tegenstelling tot de uitkering van de WW-dekking, deze wordt niet fiscaal belast. Zelf de looptijd bepalen Ook de looptijd kiest u zelf: tot uw 50ste, 55ste, 60ste of 65ste jaar. De looptijd bedraagt minimaal vijf jaar. Deze is overigens niet gebonden aan de looptijd van uw hypotheek. Wel kunt u de Woonzeker AOV zonder problemen opzeggen als u uw hypotheek hebt afgelost. De premie blijft gedurende de gehele looptijd hetzelfde. De WW-dekking is mogelijk tot een maximale eindleeftijd van 55 jaar. Voor meer informatie en de voorwaarden van de ABN AMRO Woonzeker AOV kijkt u op Indien u ons advies opvolgt is aan uw wens of doelstelling voor 100% voldaan. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 23

24 Ontslagrisicoplan Ontslagrisicoplan de heer Van Voorbeeld Dit ontslagrisicoplan geeft inzicht in de financiële gevolgen indien u werkloos raakt. Hierbij is geen rekening gehouden met toekomstige inkomsten uit arbeid of onderneming. Deze grafiek toont aan wat het inkomensverschil is ten opzichte van het gewenst nettobesteedbaar inkomen bij ontslag van de heer Van Voorbeeld. om het getoonde tekort te kunnen aanvullen, is voor pensionering een nettobedrag nodig van ,00 en na pensionering een nettobedrag nodig van ,00. U verwacht een ontslagvergoeding groot ,00. U wilt bij ontslag minimaal 79 % van het huidig netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van ,00 per jaar. Tekort netto-inkomen na ontslag Werkloosheidswet (WW) Een WW-uitkering duurt minimaal 3 maanden en maximaal 38 maanden (3 jaar en 2 maanden). Hoe lang u een WW-uitkering krijgt, hangt af van het aantal jaren dat u gewerkt heeft voordat u werkloos werd. U krijgt een WW-uitkering van 3 maanden als u aan de zogenoemde wekeneis voldoet (26 weken gewerkt van de 39 weken voordat u werkloos werd). Deze uitkering wordt verlengd als u ook aan de jareneis voldoet (ten minste 4 kalenderjaren gewerkt in de laatste 5 kalenderjaren voordat u werkloos werd). De eerste 2 maanden krijgt u 75% van uw dagloon, de derde maand 70%. Als u langer dan 3 maanden WW krijgt, is de hoogte van uw uitkering ook in de volgende maanden 70% van het dagloon. Het dagloon wordt gebaseerd op het loon dat u gemiddeld per dag verdiende in het jaar voordat u werkloos werd. Het dagloon is nooit meer dan het wettelijk maximumdagloon van circa EUR ,00(2010). Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 24

25 Conclusie Benodigd doelvermogen In de grafiek is per jaar aangegeven wat het inkomensverschil is tussen het gewenste en het werkelijk netto besteedbare inkomen. Het doelvermogen wat u dus nodig heeft om de jaarlijkse inkomensverschillen op te heffen bestaat uit twee mogelijkheden of een combinatie hiervan. 1. Bij keuze Box 3 netto doelvermogen Tijdelijk vanaf 44 tot 65 jaar ,00 Levenslang vanaf 65 jaar ,00 2. Bij keuze Box 1 bruto doelvermogen Tijdelijk vanaf 44 tot 65 jaar ,00 Levenslang vanaf 65 jaar ,00 In bovenstaande grafiek is het overzicht weergegeven indien u de ontslagvergoeding ad ,00 gebruikt als aanvulling op uw eventuele inkomen na de ww-periode (groene gedeelte). Uiteraard komen de eventuele verdiensten van een nieuwe baan of eigen bedrijf daar boven op. Advies Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies: U heeft aangegeven dat u advies wenst voor de besteding van uw ontslagvergoeding. U overweegt om eventueel een eigen bedrijf te starten. Als dit niet doorgaat verwacht u op korte termijn weer werk te vinden. U wilt de ontslagvergoeding flexibel houden zolang u niet weet wat er concreet gaat gebeuren. Een alternatief voor een Gouden Handdruk opbouwrekening is het storten in een eigen stamrecht BV. U krijgt dan een lijfrente bij uw eigen stamrecht BV. Ook bij dit alternatief hoeft niet direct met de fiscus afgerekend te worden maar worden de uitkeringen te zijner tijd belast. Een stamrecht BV heeft als voordelen dat de kosten van de verzekeraar worden vermeden en dat er een hoge mate van flexibiliteit is. Ook kunt u de BV gebruiken om zelf een onderneming op te starten. Daar staat tegenover dat de oprichting van een BV en de daaruit voortvloeiende administratieve verplichtingen (zoals een jaarrekening) kosten en extra werk (vermogensbeheer) met zich meebrengt. Of het gewenste Netto Besteedbare Inkomen haalbaar is, hangt af of u een bedrijf gaat starten of een andere baan vindt en wat de eventuele verdiensten daaruit zijn. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 25

26 Studieplan kind(eren) Wensen en doelstellingen Voor de studie van uw kind(eren) heeft u per een bedrag nodig van ,00 gedurende 8 jaar. Hieronder staat eerst uw benodigd kapitaal voor de studie van de kinderen. Vervolgens staat weergegeven welke oplossing wij u bieden om op de gewenste datum het gewenste bedrag te hebben. Netto Vermogen Conclusie Benodigd doelvermogen Hieronder is aangegeven wat het gewenste bedrag is. Dit benodigd bedrag wordt ook wel het doelvermogen genoemd. 1. Bij keuze Box 3 netto doelvermogen ,00 Op basis van de beschikbare gegevens voldoet u aan uw wens om de studiekosten groot ,00 te kunnen financieren. Advies Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies: Een deel van de studiekosten kunnen betaald worden uit uw inkomen. Voor het andere deel adviseren wij u een deel van uw vermogen ( ,00) apart te zetten en te reserveren voor de studiekosten. Dit deel van uw vermogen is dan niet meer afhankelijk van andere risicos zoals overlijden. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 26

27 Vermogensplan Wensen en doelstellingen U wilt sparen voor aanvulling op uw pensioeninkomen. Daarvoor wilt u in het jaar 2031 ca ,00 beschikbaar hebben. U wilt een zo hoog mogelijk rendement op uw vermogen halen, rekening houdend met fiscale mogelijkheden, uw persoonlijke voorkeuren en uw risicohouding. Netto Vermogen Conclusie Op basis van de beschikbare gegevens voldoet u niet aan de wens om een aanvulling op uw pensioeninkomen te realiseren. Advies Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies: Wij raden u aan uw beleggingen bij ABN AMRO onder te brengen zodat wij u optimaal kunnen adviseren. De kosten van het overboeken van de effecten komen voor rekening van ABN AMRO. Het huidig vermogen is met name bestemd voor de financiering van de studiekosten en voor aanvulling op uw inkomen vanaf 65-jarige leeftijd. Voor de aanvulling op uw pensioeninkomen heeft u een extra bedrag nodig van ca ,00. U kunt dit realiseren door maandelijks ca. 250,00 automatisch te sparen of te beleggen. Hierbij is rekening gehouden met een rendement van 3%, gebaseerd op de huidige rentestand. Om er achter te komen welk risico u eventueel kunt maar ook zeker wilt lopen, heeft ABN AMRO het beleggersprofiel ontwikkeld. Met behulp van het beleggersprofiel bepaalt u welke doelen u heeft en wat voor een belegger u bent. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 27

28 Het beleggersprofiel bestaat uit twee delen en wordt vastgesteld met behulp van de 'Vragenlijst Beleggersprofiel'. Deel A: Risicoprofiel Het is essentieel dat u een volledig beeld krijgt van uw beleggingswensen, uw beleggingsdoelstellingen, uw risicohouding en uw financiële situatie. Hierbij behoort een risicoprofiel met een aanbevolen verdeling over de vier vermogenscategorieën aandelen, obligaties, onroerend goed en liquiditeiten (een zogenoemd portefeuillemodel ). Deel A van de vragenlijst leidt tot uw risicoprofiel. Deel B: Kennis- en ervaringsprofiel Dit profiel wordt vastgesteld met behulp van deel B van de vragenlijst (kennis en ervaring). Wij sluiten een voorbeeldvragenlijst in. Wij raden u aan de door u ingevulde vragenlijst tijdens ons vervolggesprek mee te nemen. In dit gesprek komen wij hier dan graag nader op terug. U maakt nog geen gebruik van de fiscale voordelen van duurzaam beleggen. Dergelijke beleggingen zijn in Box 3 vrijgesteld tot een bedrag van ,00 per fiscale partner en er is een extra heffingskorting van toepassing van 1,3%. Wellicht is dit iets voor u. Hierover willen wij u graag nader informeren. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 28

29 Schenkingsplan Wensen en doelstellingen U wenst algemene informatie over schenken en de vrijstellingen. Netto Vermogen Conclusie Advies Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies: Onderstaand geven wij u algemene informatie over schenken en de vrijstellingen. Over een schenking moet belasting worden betaald, tenzij het geschonken bedrag binnen een vrijstelling valt. Tijdens uw leven mag u uw kinderen jaarlijks 5.000,-* belastingvrij schenken. Dat kan vanaf de geboorte van uw kind. U mag zelfs eenmalig een bedrag van ,-* belastingvrij schenken als uw kind tussen de 18 en 35 jaar is. Dit bedrag wordt verhoogd naar ,- indien de schenking wordt aangewend voor de aankoop van een huis, of voor een studie. U mag een kleinkind eenmaal per kalenderjaar 2.000,-* belastingvrij schenken. * Deze bedragen gelden voor 2010 en worden jaarlijks geïndexeerd. De meest voorkomende manieren om te schenken: - contant of giraal geld; - overdragen van effecten; - op papier; het geschonken bedrag wordt dan niet daadwerkelijk betaald maar wordt schuldig gebleven. Over deze schuld moeten de ouders minimaal 6% rente betalen. Een notariële akte is aan te raden. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 29

30 Voor meer informatie verwijzen wij u naar een notaris. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 30

31

32 BASISGEGEVENS Naam: A.A. van Voorbeeld Adres: Radarweg 12 Postcode: 3630 AA Woonplaats: ROTTERDAM Geboortedatum: (44 jaar) Geslacht: Man Pensioendatum client: Kortingsjaren AOW client: 0 Burgerlijke staat / Samenlevingsvorm: Gehuwd / 'Gemeenschap van goederen' Client heeft ANW-hiaat verzekering op leven partner: Nee Client heeft een aanvullende ANW-uitkering: Nee Naam partner: B. van Voorbeeld-Test Geboortedatum partner: (40 jaar) Geslacht partner: Vrouw Partner heeft ANW-hiaat verzekering op leven client: Nee Partner heeft een aanvullende ANW-uitkering: Nee Pensioendatum partner: Kortingsjaren AOW partner: 0 Kind Naam: Suzanne Geboortedatum: Kind Naam: Pieter Geboortedatum: INKOMEN CLIËNT Loopbaan Werkgever client (Loondienst) Ingangsdatum: Brutojaarsalaris: ,00 Neveninkomsten Er zijn geen gegevens ingevoerd. INKOMEN PARTNER Loopbaan Werkgever partner (Loondienst) Ingangsdatum: Brutojaarsalaris: ,00 Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 31

33

34 Neveninkomsten Er zijn geen gegevens ingevoerd. PENSIOEN CLIËNT Pensioen client (pensioen) Pensioendatum: (65 jaar) Pensioen per jaar: ,00 Wezenpensioen: 6.000,00 Nabestaandenpensioen bij overlijden voor 65 jaar: ,00 Gekoppeld aan arbeid: Werkgever client PENSIOEN PARTNER Pensioen partner (pensioen) Pensioendatum: (65 jaar) Pensioen per jaar: ,00 Nabestaandenpensioen bij overlijden voor 65 jaar: ,00 Gekoppeld aan arbeid: Werkgever partner AOW AOW: AOW partner: ONROERENDE ZAKEN 9.282,00 per jaar 9.282,00 per jaar Woonhuis Fiscale status: eigen woning Verkoopwaarde: ,00 WOZ-waarde: ,00 Aankoopdatum: Aankoopwaarde: ,00 HYPOTHEEK Huidige hypotheek Soort: Combinatie hypotheek Begindatum: Einddatum: Geleend bedrag: ,00 Rentepercentage: 5,00 % Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 32

35

36 VERZEKERINGEN Koopsompolis Soort: Lijfrente kapitaalverzekering Begindatum: Einddatum: Premie: ,00 per koopsom Uitkering bij leven: ,00 Eindkapitaal obv: Beleggingsrendement obv 3% Uitkering bij overlijden cliënt: 0,00 Aflossingsverzekering Soort: Spaar/beleggingsverzekering Begindatum: Einddatum: Premie: 3.000,00 per jaar Uitkering bij leven: ,00 Eindkapitaal obv: Beleggingsrendement obv 5% Uitkering bij overlijden cliënt: ,00 overlijdensrisicoverzekering * Soort: Risicoverzekering Begindatum: Einddatum: Premie: 100,00 per maand Uitkering bij overlijden cliënt: ,00 Uitkering bij overlijden partner: ,00 * Er wordt uitsluitend uitgekeerd bij het eerste overlijden. Hierna vervalt de verzekering. Er wordt dus niet twee maal uitgekeerd. BELEGGINGEN Leefrente Soort: Lijfrenterek. (uitkering) Waarde: 3.150,00 Rente: 4,00 % Totaal beleggingen Soort: Aandelenportefeuille Waarde: ,00 Waardegroei: 4,00 % Totaal Spaargeld Soort: Spaarrekening Waarde: ,00 Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 33

37

38 Rente: 3,00 % LENINGEN Er zijn geen gegevens ingevoerd. SPAARDOELEN Er zijn geen gegevens ingevoerd. OVERIGE INKOMSTEN Er zijn geen gegevens ingevoerd. OVERIGE UITGAVEN Studiekosten Pieter Bedrag: 6.000,00 Periodiek: jaar Begindatum: Einddatum: Studiekosten Suzanne Bedrag: 6.000,00 Periodiek: jaar Begindatum: Einddatum: SCHADEVERZEKERINGEN Er zijn geen gegevens ingevoerd. Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 34

39

40 Persoonlijk Financieel Advies d.d t.b.v. de heer Van Voorbeeld en mevrouw Van Voorbeeld-Test pagina 35

41

42