Maatschappelijk Statuut. (MVO beleid) Achmea Bank

Transcriptie

1 Maatschappelijk Statuut (MVO beleid) Achmea Bank Maatschappelijk Statuut Achmea Bank Versie: 1.0 Page 1 of 12

2 Inhoudsopgave 1 Inleiding Maatschappelijke ontwikkelingen MVO Beleid Achmea Ambitie Achmea Ambitie Achmea Bank Ons Werk Funderen: Klantbelang Centraal Onderscheiden: Eenvoudige hypotheek- en spaarproducten Excelleren: Duurzaam Bankieren Ons bedrijf Funderen: Goed werkgeverschap Onderscheiden: Flexibel werken (Achmea Werk Concept) Excelleren: Duurzame inzetbaarheid Onze wereld Funderen: Actief vrijwilligerswerk Onderscheiden: Financiële Educatie Excelleren: Maatschappelijk dialoog Maatschappelijk Statuut Achmea Bank Versie: 1.0 Page 2 of 12

3 1 Inleiding Banken hebben een maatschappelijke kernfunctie; het aantrekken van spaargelden en het uitzetten daarvan via bijvoorbeeld beleggingen en leningen aan consumenten en bedrijven. Klanten rekenen op stabiele, dienstbare en betrouwbare banken. Door de maatschappelijke functie is het belangrijk dat banken een evenwichtige en gebalanceerde koers varen. Een koers die niet eenzijdig is of één belang dient zoals dat van de klant of dat van de aandeelhouder. Maar een koers die is gebaseerd op een afweging van de belangen van alle stakeholders Achmea Bank is zich bewust van deze rol. In dit document lichten we het Maatschappelijk Statuut van Achmea Bank toe. We geven invulling aan deze bijzondere verantwoordelijkheid richting klanten en de maatschappij. Het Maatschappelijk Statuut van Achmea Bank sluit aan bij het Maatschappelijk Statuut van de NVB. In het Maatschappelijk Statuut van de NVB staat hoe de bancaire sector haar rol en positie in de Nederlandse samenleving opvat. Het is richtinggevend voor onze positionering, de inrichting van onze organisatie, de formulering van interne reglementen, gedragsregels en codes en de uitoefening van onze werkzaamheden. Het maatschappelijk statuut is complementair aan de Code Banken. Via de Code Banken leggen banken verantwoording af over het zorgvuldig behandelen van klanten en het zorgdragen voor een evenwichtige afweging van de belangen van hun verschillende belanghebbenden. 1.1 Maatschappelijke ontwikkelingen De bancaire sector is bezig aan een veranderingsproces. Sinds het uitbreken van de financiële crisis in 2008 wordt er op vele niveaus, door wetgevers, toezichthouders, maar zeker ook door banken zelf, hard gewerkt aan een stabieler en minder risicovol financieel systeem. De veranderingen verschillen van bank tot bank. We zien wel een aantal algemene trends. De balansen worden verkort, buffers worden versterkt, het aanbod van producten en diensten wordt vereenvoudigd. Er ligt veel nadruk op aanscherping van het risicomanagement, het beloningsbeleid versobert en het klantbelang staat nadrukkelijk centraal. Maar daarmee zijn we er nog niet. De maatschappelijke discussie gaat ook over de rol van banken in de samenleving. Over wat banken bijdragen aan de financiering van het bedrijfsleven, klein en groot. Het functioneren van de woningmarkt en bij brede maatschappelijke projecten zoals de verduurzaming van onze energievoorziening. Tegelijkertijd is het vertrouwen in banken nog steeds laag en wordt het handelen van banken kritisch gevolgd. Door transparantie en openheid over hoe banken met risico s omgaan en haar balans versterkt, kan dat vertrouwen weer groeien. Maatschappelijk Statuut Achmea Bank Versie: 1.0 Page 3 of 12

4 2 MVO Beleid Achmea De ambitie s van Achmea Bank zijn nauw verbonden met de ambitie van Achmea op het gebied van MVO. Dit betekent dat wij ons conformeren aan beleid van Achmea op het gebied van Duurzaamheid, Beloningsbeleid, Inkoopbeleid en Beleggingsbeleid. Deze aspecten zijn op groepsniveau bepaald en beschrijven we niet in dit Maatschappelijk Statuut. 2.1 Ambitie Achmea De ambitie van Achmea is het vervullen van een voorbeeldfunctie op het gebied van maatschappelijk verantwoord ondernemen. Achmea richt zich daarbij op een duurzame toekomst voor onze klanten, de samenleving en onze onderneming. Dat gaat verder dan het aanbieden van financiële diensten. Gebouwd vanuit de gedachte van coöperaties, ziekenfondsen, werkgevers en werknemers is Achmea gericht op maatschappelijke waarde creatie. Dit heeft nog niets aan actualiteit ingeboet. Integendeel: de maatschappij is constant in verandering. Nieuwe ontwikkelingen en risico s vragen om nieuwe, relevante en passende proposities waarmee we onze klanten helpen en de samenleving versterken. Achmea levert daaraan vanuit haar identiteit een bijdrage. Achmea heeft vanuit een maatschappelijk perspectief de doelstelling om producten met aantoonbare maatschappelijke waarde aan te bieden. In de bedrijfsvoering wil Achmea zo min mogelijk belastend zijn voor haar omgeving. Achmea werkt sinds 2011 Co2 neutraal. En streeft ernaar om het energiegebruik jaarlijks met 2% te laten dalen. En 80% van het afval her te gebruiken. Achmea heeft duurzaamheidscriteria opgenomen in haar inkoopbeleid en beleggingsbeleid. 2.2 Ambitie Achmea Bank Voor de spaar- en hypotheekproducten van Achmea Bank geldt dat deze maatschappelijke toegevoegd waarde moeten hebben. Onze producten zijn aanvullend op de proposities van de merken van Achmea op het gebied van Oudedagsvoorzieningen. Achmea Bank levert hiervoor de producten in de 3e en 4e pijler. Vanuit maatschappelijk perspectief spelen wij hier in op de terugtredende overheid en veranderingen op de arbeidsmarkt. Achmea biedt klanten een totaalpakket om op een zorgvuldige manier een oudedagsvoorziening op te bouwen. Achmea Bank draagt zorg voor de continuïteit en betrouwbaarheid van haar dienstverlening en richt zich in haar bedrijfsvoering op de lange termijn belangen van klanten en andere stakeholders. Wij willen het volle vertrouwen hebben van klanten, distributiepartners, medewerkers, toezichthouders, investeerders en de aandeelhouder. Daarom zorgen wij in onze besluitvorming voor een evenwichtige afweging van de belangen van alle stakeholders. Hierbij houden wij rekening met de continuïteit van de bank, de maatschappelijke omgeving en wet- en regelgeving die op de bank van toepassing zijn. Achmea Bank zorgt voor transparante verantwoording over haar activiteiten, diensten en producten en haar financiële soliditeit. Onze medewerkers zijn integer, deskundig en professioneel en Maatschappelijk Statuut Achmea Bank Versie: 1.0 Page 4 of 12

5 behandelen onze klanten en andere stakeholders met zorg. De zorgplicht is verankerd in de cultuur van de bank. Met het doel: het volste vertrouwen in Achmea Bank, sluiten wij aan op het doel van Achmea om de meest vertrouwde verzekeraar te zijn. Het MVO beleid speelt hierbij een belangrijke rol. Achmea Bank sluit aan op de drie aandachtsgebieden voor MVO van Achmea: 1. Ons werk 2. Ons bedrijf 3. Onze Wereld Voor elk van de drie pijlers heeft Achmea Bank ambities geïdentificeerd. Drie van deze ambities dragen in belangrijke mate bij aan het bereiken van onze gewaagde doelen: Duurzaam bankieren, Duurzame inzetbaarheid en Stakeholders Dialoog. Daarom wil Achmea Bank hierin excelleren. De overige ambities zijn geformuleerd omdat Achmea Bank hierin onderscheidende activiteiten uitvoert. Deze pijlers worden in de volgende hoofdstukken verder besproken. Maatschappelijk Statuut Achmea Bank Versie: 1.0 Page 5 of 12

6 3 Ons Werk Banken vervullen een belangrijke maatschappelijke rol. Onze klanten vertrouwen ons hun spaargeld toe. Dit betekent dat wij een verantwoordelijkheid hebben er zorgvuldig me om te gaan. Het wekt voor klanten vertrouwen dat we onderdeel zijn van de grootste verzekeraar van Nederland: Achmea. Wij moeten een financieel gezonde balans hebben en onze risico s beheersen. 3.1 Funderen: Klantbelang Centraal Achmea Bank stelt het klantbelang centraal, dat is een noodzakelijke voorwaarde voor de continuïteit van de bank. Het centraal stellen van het klantbelang komt tot uitdrukking in het productaanbod van de bank. En blijkt uit gedrag van medewerkers, leidinggevenden hebben een belangrijke voorbeeldrol. Het gaat daarbij niet (alleen) om klantvriendelijkheid en klanttevredenheid, maar ook om het adviseren over passende en begrijpelijke producten en excellente en betrouwbare dienstverlening. Hier besteden we aandacht in medewerkersbijeenkomsten en werkoverleggen. Met alle individuele medewerkers worden jaarlijks performance afspraken gemaakt op dit thema en vastgelegd in Compas. 3.2 Onderscheiden: Eenvoudige hypotheek- en spaarproducten De trend naar een meer transparante bancaire dienstverlening zet door. Dit houdt in dat producten inzichtelijker en eenvoudiger worden. Klanten krijgen ook een toelichting op de kosten van producten. Achmea Bank maakt een omslag naar een eenvoudiger en transparant productassortiment, afgestemd op de klantbehoefte. Oude producten faseren we uit of migreren we naar passende producten. Deze transitie is inmiddels in volle gang. De transitie gaat gepaard met zorgvuldige communicatie naar de klant. We geven aan waarom we het doen en bieden de klant alternatieven. Alle nieuwe producten worden via een formele goedkeuringsprocedure getoetst aan het toetskader van de AFM, en ons eigen toetskader dat is geformuleerd vanuit Klantbelang Centraal. Daarnaast reviewen we eens in de drie jaar alle actieve producten. Met eenvoudige en transparante hypotheek- & spaarproducten beantwoorden we de klantbehoefte. En vullen we onze maatschappelijke taak in. 3.3 Excelleren: Duurzaam Bankieren Duurzaam bankieren gaat niet over het verkopen van zoveel mogelijk producten maar over het aanbieden van producten en diensten die (op lange termijn) toegevoegde waarde hebben voor individuele klanten en de samenleving als geheel. Achmea Bank wil duurzaam waarde creëren voor Maatschappelijk Statuut Achmea Bank Versie: 1.0 Page 6 of 12

7 alle stakeholders. Dit uit zich zowel in de cultuur, governance en in de bedrijfsvoering van Achmea Bank. Integriteit, deskundigheid en professionaliteit zijn absolute voorwaarden voor iedereen die werkzaam is bij de bank. Achmea Bank geeft hieraan invulling door (periodiek) employment screening uit te voeren en het stellen van minimale vakbekwaamheidseisen aan haar medewerkers. Aan de aspecten integriteit, deskundigheid en professionaliteit besteden we ook aandacht in medewerkersbijeenkomsten, nieuwsbrieven en teamoverleggen. We maken medewerkers nog meer bewust door ontwikkel- en groeiplannen met ze af te spreken. Dit maakt de medewerkers beter en is goed voor de bank en onze klanten. Bij het uitoefenen van hun functie verwachten we van alle medewerkers dat zij een zorgvuldige afweging maken tussen de belangen van klanten, de bank zelf, haar medewerkers, kapitaalverschaffers en andere stakeholders. Dit geldt in het bijzonder voor de zorgplicht en dienstverlening aan klanten. Alle bestaande en nieuwe medewerkers van Achmea Bank leggen de eed- of belofte af (bankierseed) af. Dat doen we in een gezamenlijke bijeenkomst, waarbij we aandacht besteden aan het doel van de bankierseed en de verantwoordelijkheid van onze medewerkers. Bankierseed In samenhang met de introductie van een maatschappelijk statuut en de actualisering van de Code Banken nam de Nederlandse bancaire sector het initiatief een moreel-ethische verklaring in te voeren. De Nederlandse banken geven hiermee aan dat iedereen die in de sector werkt, gehouden is aan de aan deze verklaring verbonden gedragsregels voor een integere en zorgvuldige uitoefening van zijn/haar beroep. Medewerkers zijn persoonlijk verantwoordelijk voor het naleven van die gedragsregels en we spreken medewerkers op niet-naleving daarvan aan. De moreel-ethische verklaring, inmiddels beter bekend als de bankierseed, moet door beleidsbepalers en toezichthouder binnen financiële instellingen sinds begin 2013 worden afgelegd, mede op grond van een wettelijke verplichting. Het initiatief om alle medewerkers van banken de bankierseed te laten afleggen, is een belangrijk instrument en bijdrage aan de gewenste nieuwe cultuur in de bancaire sector. Het afleggen van de eed is niet vrijblijvend is, er geldt tuchtrecht. Medewerkers van banken worden zo aanspreekbaar voor de samenleving als geheel Zorgplicht Achmea Bank verkoopt complexe producten waarvoor een zorgplicht geldt. Deze zorgplicht komt het meest tot uitdrukking bij de advisering van deze producten. Achmea Bank stelde daarom een adviesbeleid op en richtte een bijbehorend proces in dat een optimaal evenwicht zoekt tussen zelfwerkzaamheid van de klanten en de zorgplicht van de bank. De zorgplicht geldt niet alleen bij het afsluiten van het product maar ook gedurende de looptijd. Achmea Bank heeft in het verleden hypotheken verkocht met daaraan gekoppeld Maatschappelijk Statuut Achmea Bank Versie: 1.0 Page 7 of 12

8 beleggingsverzekeringen of beleggingsrekeningen. Als gevolg van tegenvallende beleggingsresultaten kunnen klanten teleurgesteld raken. Daarnaast bestaat het risico dat klanten aan het einde van de looptijd van hun hypotheek niet volledig kunnen aflossen. Achmea Bank streeft ernaar klanten inzicht te geven in hun hypotheek en de daaraan gekoppelde beleggingsproducten. Daarnaast biedt Achmea Bank klanten mogelijkheden zodanig dat zij hun perspectief kunnen verbeteren. In de komende jaren wordt de wettelijke zorgplicht nog nadrukkelijker onderdeel van onze dagelijkse bedrijfsvoering. De focus zal de komende jaren meer dan voorheen het geval was, gericht zijn op de relatie met de klant op de langere termijn. Achmea Bank heeft daarom in 2015 Pro-Actief Beheer ingericht Verantwoord lenen en afbouw schulden In de afgelopen decennia steeg de hypothecaire schuldenlast in Nederland tot grote hoogte. Als gevolg van de gedaalde huizenprijzen is de schuld van veel huishoudens hoger dan de actuele waarde van de woning. Afbouw van die schuld tot een aanzienlijk lager niveau is maatschappelijk een breed gedragen streven. Achmea Bank zet zich in om verlaging van de schuldposities van haar klanten mogelijk te maken. Zo kijken we naar het faciliteren van extra aflossingen op de hypotheek. Achmea Bank hanteert een verantwoord leenbeleid ter voorkoming van overkreditering. Komen klanten toch in betalingsproblemen dan heeft Achmea Bank beleid ontwikkelt dat gericht is op voorkomen van betalingsachterstanden of herstel daarvan. Achmea Bank richtte een afdeling preventief beheer in. Bij betalingsproblemen wordt bijvoorbeeld een budgetcoach ingezet om mensen te helpen een overzicht van hun financiën te krijgen. Maatschappelijk Statuut Achmea Bank Versie: 1.0 Page 8 of 12

9 4 Ons bedrijf Achmea Bank wil talentvolle en ambitieuze medewerkers aantrekken, behouden en ontwikkelen. Achmea Bank houdt rekening met allerlei maatschappelijke ontwikkelingen: een toenemende individualisering, vraagstukken rond de werkprivé balans en knelpunten in mobiliteit. Achmea Bank streeft naar een hoge medewerker betrokkenheid (>80%). Dit meten we jaarlijks. Over de uitkomsten gaan we met onze medewerkers in gesprek. 4.1 Funderen: Goed werkgeverschap Een van de centrale thema s in het werkgeverschap van Achmea (Bank) is de professionele en persoonlijke groei en ontwikkeling van medewerkers. Leidinggevenden helpen medewerkers bij het opstellen van persoonlijke groei en ontwikkelplannen Vertrouwen is een kritische succesfactor voor het werken bij Achmea. Dat is zichtbaar in ons gedrag. Maar wat betekent dat concreet voor ons dagelijkse werk? Wat kan dan wel en wat niet? De belangrijkste spelregels op het gebied van gedrag zijn vastgelegd in deze Algemene Gedragscode Achmea in de volgende categorieën: Omgaan met elkaar Omgaan met bedrijfsinformatie en -middelen Vertrouwd samenwerken Omgaan met belangenverstrengeling Omgaan met incidenten Omgaan met klachten Dialoog met medewerkers Achmea (Bank) wil weten wat er onder haar medewerkers leeft. Daarom wordt elk jaar een Medewerker Betrokkenheid Onderzoek (MBO) gehouden. De resultaten worden met de medewerkers besproken en op basis van de uitkomsten hiervan worden speerpunten vastgesteld waaraan leidinggevenden en hun teams het jaar erop gaan werken. De dialoog met de medewerkers over beleid en wijzigingen in de organisatie wordt gevoerd via de ondernemingsraad van Achmea Bank. De bestuurder streeft hierbij naar open en transparante communicatie waarbij de medezeggenschap haar adviesrol optimaal kan inzetten De relatie met de medezeggenschap geven we vorm door een maandelijks overleg tussen de bestuurder en de medezeggenschap. Maatschappelijk Statuut Achmea Bank Versie: 1.0 Page 9 of 12

10 Twee maal per jaar vinden er bankbrede leidinggevenden- en medewerker bijeenkomsten plaats waarin de algemene gang van zaken binnen de bank en het beleid worden toegelicht. 4.2 Onderscheiden: Flexibel werken (Achmea Werk Concept) Binnen Achmea Bank zijn op iedere afdeling afspraken gemaakt over flexibel werken. Door tijd- en plaats onafhankelijk werken mogelijk te maken en te stimuleren levert Achmea Bank een bijdrage aan het terugdringen van de filedruk en uitstoot van Co2. Bovendien kunnen medewerkers zo hun werk-privé balans beter afstemmen. 4.3 Excelleren: Duurzame inzetbaarheid Achmea Bank investeert in de kennis en kunde van haar medewerkers. Naast de (wettelijke) deskundigheidseisen hecht Achmea Bank veel waarde aan het ontwikkelen van vaardigheden en competenties van haar medewerkers. Door het bieden van voldoende opleidingsmogelijkheden wil Achmea Bank een bijdrage leveren aan de inzetbaarheid van medewerkers. Masterclasses worden door het jaar heen voor alle medewerkers van Achmea Bank gehouden en geven hen de gelegenheid om kennis te nemen van de laatste ontwikkelingen op het (bancaire) vakgebied. Achmea (Bank) stimuleert en faciliteert medewerkers in hun ontwikkelproces, waardoor zij weerbaar, wendbaar en waardevol zijn én blijven. Er wordt daarbij ook gekeken naar afdelingen waar medewerkers mogelijk het risico lopen op toekomstig baanverlies. Deze medewerkers worden vervolgens begeleid in hun ontwikkeling en het versterken van hun positie op de arbeidsmarkt. Dit draagt bij aan de duurzame inzetbaarheid van medewerkers. Een voorbeeld hiervan is het Programma Mijn Koers. Mijn Koers is een traject waarin medewerkers in drie maanden begeleid wordt bij het werken aan duurzame inzetbaarheid. Achmea Bank streeft naar een laag ziekteverzuimpercentage (< 3.2%).Vitaal zijn heeft een positieve invloed op de productiviteit en prestaties en dat straalt uit op ieders omgeving. Het kunnen managen van het eigen energieniveau is en wordt heel belangrijk in de komende jaren. Maatschappelijk Statuut Achmea Bank Versie: 1.0 Page 10 of 12

11 5 Onze wereld Achmea Bank vervult een maatschappelijke rol in de samenleving. Via onze producten dragen wij bij aan betaalbare woningen voor starters (Starters Rente Regeling), doorstroming op de woningmarkt (Restschuldfinanciering), Financiële zekerheid voor de oude dag (3 e en 4 e pijler spaarproducten). De kennis en ervaring over het organiseren van financiële zekerheid zet Achmea Bank in om vanuit maatschappelijke betrokkenheid een bijdrage te leveren aan financiële educatie 5.1 Funderen: Actief vrijwilligerswerk De medewerkers van Achmea Bank zijn de dragers van het MVO beleid door als vrijwilliger hun kennis en diensten aan te bieden. Achmea Bank organiseert ieder jaar activiteiten waarbij medewerkers gezamenlijk een bijdrage leveren aan het MVO beleid. Een voorbeeld hiervan is Woonfonds Doet. Via dit programma zetten medewerkers van Achmea Bank zich in voor klanten die buiten hun schuld in financiële problemen zijn gekomen. Samen met professionals helpen zij klanten met klusjes. Dat kan uiteenlopen van achterstallig onderhoud, het energiezuiniger maken van het huis of een mini-metamorfose om een huis verkoop klaar te maken. Ook heeft Achmea beleid waardoor medewerkers gecompenseerd worden in tijd voor vrijwilligerswerk (maatschappelijk verlof). 5.2 Onderscheiden: Financiële Educatie Bij een maatschappelijk verantwoorde taakopvatting hoort dat banken zowel collectief als individueel bijdragen aan opleiding en voorlichting gericht op het vergroten van het algemene kennisniveau over geldzaken in de samenleving. Zij ondersteunen dat klanten zelf beter verantwoorde financiële beslissingen kunnen nemen. Financiële educatie is nog niet verankerd in het onderwijs, de rol van de banken blijft hierin belangrijk. Achmea Bank zet zich daarom in voor financiële educatie. Een voorbeeld hiervan is Bank voor de Klas. Door kinderen al jong financieel bewust te maken, wordt de basis gelegd voor financiële zelfredzaamheid op volwassen leeftijd. Achmea Bank levert een bijdrage door deelname aan het branche brede initiatief Bank voor de Klas. Dit is een financieel gastlesprogramma voor leerlingen van groep 6, 7 en 8 van de basisschool. 5.3 Excelleren: Maatschappelijk dialoog Met klanten is Achmea Bank op regelmatige basis in gesprek via klantonderzoeken, social media en klantdagen en via de Klantraad. Via klantdagen krijgen klanten een kijkje in de keuken van hun bank. Maatschappelijk Statuut Achmea Bank Versie: 1.0 Page 11 of 12

12 Dit draagt bij aan het vertrouwen in Achmea Bank en de financiële sector als geheel. Daarnaast hebben klanten via de Klantraad ook een directe stem in onze organisatie. De Klantraad wordt betrokken bij de ontwikkeling van nieuwe dienstverlening, producten en communicatie Maatschappelijk Statuut Achmea Bank Versie: 1.0 Page 12 of 12